2022年反洗錢考試題庫及答案

20232023反洗錢考試題庫及答案反洗錢考試題庫及答案一、推斷題任何單位和個人覺察洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報。(對)司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)要求金融機(jī)構(gòu)幫助、協(xié)作打擊洗錢活動的，金融機(jī)構(gòu)及其工作反洗錢行政調(diào)查包括書面調(diào)查和現(xiàn)場調(diào)查兩種形式。(對)國務(wù)院反洗錢行政主管部門指中國人民銀行。(對)反洗錢內(nèi)部把握制度是金融機(jī)構(gòu)依據(jù)反洗錢法律、法規(guī)和部門規(guī)章規(guī)定制定的。(對)依據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢內(nèi)部把握制度。(對)注：金融機(jī)構(gòu)不愿定要設(shè)立特地的反洗錢工作機(jī)構(gòu)，也可以指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。任何單位和個人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其供給一次性金融效勞時，都應(yīng)當(dāng)供給真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。(對)跨境匯款人沒有在本金融機(jī)構(gòu)開戶，金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)供給交易流水號或匯款憑證號。(對)境外匯款人住宅不明確的，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可登記資金匯出國名稱。(錯)注：境外匯款人住宅不明確的，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可登記資金匯出地名稱。5客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。(對)8銀行必需核對其有效身份證件或者其他身份證明文件。(錯)5萬元以上或者外幣等值1他身份證明文件。營業(yè)機(jī)構(gòu)對本單位客戶風(fēng)險等級判定為高風(fēng)險級別的客戶，應(yīng)每月對其交易狀況進(jìn)展跟營業(yè)機(jī)構(gòu)對本單位客戶風(fēng)險等級判定為高風(fēng)險級別的客戶，至少每年進(jìn)展一次審核。(錯)注：營業(yè)機(jī)構(gòu)對本單位客戶風(fēng)險等級判定為高風(fēng)險級別的客戶，至少每半年進(jìn)展一次審核。對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息。(對)對于客戶為外國政要的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)實行合理措施了解其資金來源和用途。(對)客戶從前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更205人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人和被代理人根本信息，留存代理人和被代理人的身份證件或者身份證注：對于代理存款業(yè)務(wù)，假設(shè)存款人因合理緣由無法供給戶主的有效身份證件或者其他身份證明文件，且單筆存款金額到達(dá)人民幣111000影印件。代理他人開立賬戶時，銀行應(yīng)當(dāng)同時核對代理人和被代理人的有效身份證件或者身份證明文件。(對)客戶行為或者交易狀況消滅特別時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重識別客戶。(對)5部或者由總部指定的一個機(jī)構(gòu)，準(zhǔn)時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。(對)客戶在異地跨行通存通兌業(yè)務(wù)中發(fā)生的大額交易應(yīng)由辦理該業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報告大額交易。(錯)注：客戶在異地跨行通存通兌業(yè)務(wù)中發(fā)生的大額交易應(yīng)由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡行報告。1026101匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支屬于大額交易。(錯)201金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支屬于大額交易。報告大額交易時，如需對交易金額進(jìn)展累計計算的，累計交易金額應(yīng)以單一客戶為單位。(對)客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份識別工作狀況的各種記錄和資料。(對)5客戶身份資料，自建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者一次性交易記賬當(dāng)年計5注：客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系完畢或者一次性交易記賬當(dāng)年計5對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)既需要提交大額交易報告，又需要提交可疑交易報告。(對)重點(diǎn)可疑交易報告和一般可疑交易報告在處置流程上都全都。(錯)注：重點(diǎn)可疑交易報告和一般可疑交易報告在處置流程上不全都。一般可疑報告可以直接在可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)中直接由網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)展報告，選擇關(guān)注程度應(yīng)為“01一般可疑”。在報送報告重點(diǎn)可疑交易報告時，應(yīng)先向省分行合規(guī)部報告，在得到同意報送的回復(fù)后，才能在可疑交易監(jiān)測系“03銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)”。48對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人供給。(對)建立健全反洗錢內(nèi)部把握制度、客戶身份識別制度、大額交洗錢預(yù)防措施。(錯)注：建立健全反洗錢內(nèi)部把握制度、客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)。反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分是指各級機(jī)構(gòu)依據(jù)客戶身份、風(fēng)險等級分類標(biāo)準(zhǔn)、對客戶依據(jù)高、中、低風(fēng)險等級進(jìn)展分類，目的是依據(jù)險。(對)37、低風(fēng)險等級客戶包括：各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)，司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政府機(jī)關(guān)和人民、武警部隊業(yè)。(對)金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)時，依據(jù)法律、行政法規(guī)或民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)展核查。(對)非面對面業(yè)務(wù)是指網(wǎng)上銀行、銀行、自助銀行等非柜臺辦理的業(yè)務(wù)。(對)對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人供給。(對)二、單項選擇題對客戶開展反洗錢宣傳是金融機(jī)構(gòu)(C)。A.BC.D.自覺行為2.以下不屬于洗錢特征的是。(C)ABCD、簡潔化3.以下活動可能存在洗錢行為。DA.偽造商業(yè)票據(jù)B.購置保險馬上退保C.貨幣走私D.以上都是我國立法中最早明確提出“客戶身份識別”的是：C金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定(中國人民銀行令[2023]1金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定(中國人民銀行令[2023]1D.5.(B)A.客戶識別BC.實名制D.客戶風(fēng)險把握金融機(jī)構(gòu)在評估客戶反洗錢風(fēng)險時，以下風(fēng)險因素中哪項不是反洗錢法律規(guī)定的法定風(fēng)險要素?(A)A.信用B.地域C.業(yè)務(wù)D.行業(yè)對本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險等級最高的客戶或者賬戶，金融機(jī)構(gòu)至少多久進(jìn)展一次審核?C每月BC.每半年D.每年《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告治理方法》中所指的“可10?(D)B.幾筆交易的平均時間CD.構(gòu)成可疑交易的最終一筆金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將以下哪種狀況報告當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)?(B)可疑交易B.有合理理由認(rèn)為交易或者客戶與洗錢、恐驚主義C.大額交易D.疑心客戶屬于美國制裁名單關(guān)于跨境匯款業(yè)務(wù)，以下說法正確的選項是。(C)賬戶、住宅等信息賬戶、住宅等信息登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、住宅和收款人的姓名、住宅等信息登記收款人的姓名或者名稱、賬號、住宅和匯款人的姓名、住宅等信息覺察客戶交易特征可疑，但反洗錢可疑交易監(jiān)測三期系統(tǒng)中并未生成該客戶的可疑交易報告，這時該如何處理。(B)既然系統(tǒng)未生成該客戶可疑交易報告，說明客戶交易不行疑，不用在系統(tǒng)中做處理在系統(tǒng)中選擇“密折上報”功能進(jìn)展填報在系統(tǒng)中選擇“大額一次性交易”功能進(jìn)展填報對于未依據(jù)規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)且情節(jié)嚴(yán)峻的金融機(jī)構(gòu)，中國人民銀行可以：C處二十萬元以上二百萬元以下罰款對直接負(fù)責(zé)的董事、高級治理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬元以上十萬元以下罰款處二十萬元以上五十萬元以下罰款對直接負(fù)責(zé)的董事、高級治理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬元以上二十萬元以下罰款報送重點(diǎn)可疑交易報告的途徑是：。(B)“03后上報分行由網(wǎng)點(diǎn)填報重點(diǎn)可疑客戶根本狀況表和明細(xì)表向合規(guī)部報送，獲得同意后，方在反洗錢系統(tǒng)中填報可疑交易報告，關(guān)注程度選擇“03由網(wǎng)點(diǎn)填報重點(diǎn)可疑客戶根本狀況表和明細(xì)表向人民銀行報送。對于未依據(jù)規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，中國人民銀行可以：(A)責(zé)令限期改正處二十萬元以上五十萬元以下罰款對直接負(fù)責(zé)的董事、高級治理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬元以上十萬元以下罰款對直接負(fù)責(zé)的董事、高級治理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬元以上二十萬元以下罰款覺察客戶使用假冒身份證件開立帳戶，應(yīng)當(dāng)如何處理?(C)A.不給客戶開立帳戶，請他離開;B.可以給客戶開立帳戶，開立帳戶后報告合規(guī)部;C.不給客戶開立帳戶，并將該狀況報告分行合規(guī)部和保衛(wèi)部。16.對于拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)，中國人民銀行可以：BA.處二十萬元以上五十萬元以下罰款B.責(zé)令限期改正C.對直接負(fù)責(zé)的董事、高級治理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬元以上十萬元以下罰款D.對直接負(fù)責(zé)的董事、高級治理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬元以上二十萬元以下罰款對于違反保密規(guī)定泄露有關(guān)信息且致使洗錢后果發(fā)生的金融機(jī)構(gòu)，中國人民銀行可以：D責(zé)令限期改正處五十萬元以上二百萬元以下罰款對直接負(fù)責(zé)的董事、高級治理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬元以上十萬元以下罰款對直接負(fù)責(zé)的董事、高級治理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬元以上五十萬元以下罰款為推斷和評估被檢查機(jī)構(gòu)反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)方面的狀況，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以：C通過談話聽取反洗錢專職人員的意見，評估反洗錢機(jī)構(gòu)職能的牢靠性通過了解不同部門、不同業(yè)務(wù)的臨柜人員對反洗錢職責(zé)的理解度，評判反洗錢資源的充分性通過查看會議記錄、會議打算，核實反洗錢機(jī)構(gòu)實際活動狀況的真實性假設(shè)反洗錢專職機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人認(rèn)為人員配備不適應(yīng)工作需要，則應(yīng)視做推斷反洗錢體系傳導(dǎo)機(jī)制無效《反洗錢法》中規(guī)定的“反洗錢調(diào)查”是指：D人民銀行在履行反洗錢行政職責(zé)的過程中，為實現(xiàn)特定的反洗錢目的，而實施的收集資料、核實信息的行政行為人民銀行為指導(dǎo)、部署反洗錢工作，而向不特定相對人收集資料、了解狀況的調(diào)查行為人民銀行為檢查監(jiān)視執(zhí)行反洗錢規(guī)定的狀況，而向特定的行政為人民銀行為確定可疑交易活動是否屬實、是否涉嫌洗錢犯罪，而向有關(guān)的金融機(jī)構(gòu)收集資料、核實信息的調(diào)查行為BA.24B.48CD.三個工作日21.反洗錢調(diào)查的根本原則不包括：CA.合法原則B.合理原則C.公開原則D.效率原則在反洗錢調(diào)查過程中，制止實行以下那種措施：DA.詢問B.查閱、復(fù)制C.封存D.針對人身的強(qiáng)制性措施23.人民銀行通過書面調(diào)查通知書要求金融機(jī)構(gòu)供給有關(guān)文件資料的調(diào)查方式為：BA.現(xiàn)場調(diào)查BC.主動調(diào)查D.被動調(diào)查客戶風(fēng)險等級劃分工作應(yīng)與客戶身份識別工作同時進(jìn)展，初次建立業(yè)務(wù)關(guān)系客戶的風(fēng)險等級劃分完成時間最遲不得超過與客戶(B)A.5B.10C.3D.15中國反洗錢監(jiān)測分析中心覺察金融機(jī)構(gòu)報送的大額交易報告融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的()個工作日內(nèi)補(bǔ)正。AA.5B.10C.3D.15三、多項選擇題：洗錢的一般特征包括：ABDEA獨(dú)立的刑事犯罪、洗錢方式和手段的多樣性B洗錢方式和手段的多樣性、洗錢的專業(yè)化、洗錢過程的簡潔性C洗錢的跨國性特征D關(guān)E線索和證據(jù)，躲避法律追究和制裁，并實現(xiàn)黑錢、臟錢或其他犯罪收益的安全循環(huán)使用ACEABCDE融合階段3.洗錢的主要方式包括：ABCDEAB投資辦產(chǎn)業(yè)C利用一些國家和地區(qū)對銀行和個人資產(chǎn)進(jìn)展保密的限制D通過市場的商品交易活動E其他洗錢方式如貨幣走私、地下錢莊、民間借貸、利用“smurfs”洗錢等對公客戶經(jīng)理風(fēng)險等級劃分的職責(zé)包括(ABCDE)按旬做好增客戶風(fēng)險等級的劃分。依據(jù)對客戶上門核實結(jié)果對客戶進(jìn)展初期等級劃分。逐戶建立客戶風(fēng)險等級劃分檔案。準(zhǔn)時對風(fēng)險等級劃分系統(tǒng)中的等級劃分結(jié)果進(jìn)展調(diào)整，并在客戶風(fēng)險檔案中進(jìn)展記錄。填制《高風(fēng)險客戶盡職調(diào)查表》，按月對高風(fēng)險客戶交易進(jìn)展系統(tǒng)劃分的結(jié)果全都。對評定為高風(fēng)險等級的客戶身份根本信息應(yīng)每半年審核一次，準(zhǔn)時更客戶身份資料。對反洗錢可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)提取的可疑交易進(jìn)展篩選，對確認(rèn)洗錢白名單”客戶清單，在反洗錢可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)中進(jìn)展錄入。BE客戶審查BCD.客戶合規(guī)檢查E.客戶盡職調(diào)查商業(yè)銀行為客戶供給哪種效勞時，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，并核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份根本信?ACD2B.800C.1000D.1E.57.M實行哪些客戶身份識別措施?BDEA.BC.應(yīng)當(dāng)報告當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)D.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份根本信息E.留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件8.金融機(jī)構(gòu)在為客戶向境外匯出資金時，應(yīng)當(dāng)?shù)怯洠篈CD匯款人的姓名或者名稱匯款人身份證件或身份證明文件種類、號碼C.匯款人的賬號D.匯款人的住宅E.匯款人的職業(yè)和工作單位金融機(jī)構(gòu)在為客戶向境外匯出資金時，覺察信息要素缺失時，可實行哪些替代性措施?ACD匯款人沒有在本金融機(jī)構(gòu)開戶，金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記交易流水號匯款人沒有在本金融機(jī)構(gòu)開戶，金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記匯款人姓名或名稱匯款人沒有在本金融機(jī)構(gòu)開戶，金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記匯款憑證號碼境外收款人住宅不明確的，金融機(jī)構(gòu)可登記接收匯款的境外機(jī)構(gòu)所在地名稱境外收款人住宅不明確的，金融機(jī)構(gòu)可登記境外收款人的身份證件號碼以下交易到達(dá)什么限額，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件?ABCDA.5B5C1元以上存現(xiàn)D.1E5消滅以下狀況時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重識別客戶：ABCDEA.客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的B.客戶行為或者交易狀況消滅特別的客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要或者名稱一樣的客戶有洗錢、恐驚融資活動嫌疑的金融機(jī)構(gòu)從前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份根本信息”包括：(ABCD)A.客戶名稱、住宅、經(jīng)營范圍;B.組織機(jī)構(gòu)代碼、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限;C.控股股東或者實際把握人;D.法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份申明文件的種類、號碼和有效期限。以下關(guān)于大額交易報告主體說法正確的選項是：ABCD客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)報告客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡所發(fā)生的大額交易，由發(fā)卡銀行報告客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報告客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報告客戶在異地跨行通存通兌業(yè)務(wù)中發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報告以下關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存期限的說法中正確的選項是：ABCDE55C.5D.客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未完畢的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作完畢。E.同一客戶身份資料或者交易記錄承受不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)依據(jù)上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。大額資金交易的具體報告標(biāo)準(zhǔn)為：ABCD單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易201萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計200205010自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者5010轉(zhuǎn)。自然人或法人、其他組織和個體工商戶賬戶單筆或者當(dāng)日累計1ABCDA.B.業(yè)務(wù)憑證、賬簿C.D.單據(jù)、業(yè)務(wù)函件E.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審批記錄我國金融業(yè)反洗錢法律制度由哪些內(nèi)容組成的?ABCDEABC.《中國人民銀行法》D.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》E.《金融機(jī)構(gòu)大額交