商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)培訓(xùn)同業(yè)金融部2011年9月主要內(nèi)容資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)發(fā)展情況資產(chǎn)托管產(chǎn)品介紹資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)開展過程中需注意的問題什么是資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行作為獨立的第三方，根據(jù)法律法規(guī)的規(guī)定，接受委托人的委托，對其委托資產(chǎn)進(jìn)行安全保管、按照事先的約定進(jìn)行資金支付和凈值核算，并按照監(jiān)管部門或者委托人的要求，對各當(dāng)事人的行為進(jìn)行監(jiān)督的一種綜合性業(yè)務(wù)。積極發(fā)展托管業(yè)務(wù)，與存貸款、理財、投行、渠道銷售等主體業(yè)務(wù)聯(lián)結(jié)，可以滿足法人客戶及個人客戶的投資理財、多渠道融資、資金交易和綜合經(jīng)營等多方面服務(wù)需求，長遠(yuǎn)看，可應(yīng)對儲蓄理財化、融資脫媒化趨勢，維護客戶關(guān)系，促進(jìn)主體業(yè)務(wù)提升。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)還可以帶來10%左右的沉淀資金，而且它的發(fā)展基本不占用經(jīng)濟資本，有利于銀行提高股本回報率和市場價值。

主要內(nèi)容資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)發(fā)展情況資產(chǎn)托管產(chǎn)品介紹資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)開展過程中需注意的問題資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)三方當(dāng)事人法律關(guān)系托管人單一委托人/投資者（個人/機構(gòu)客戶）投資管理人（證券公司、基金公司、信托公司等）委托托管資產(chǎn)委托投資管理資產(chǎn)互相監(jiān)督，共同為投資者提供專業(yè)服務(wù)三方委托資產(chǎn)管理合同托管產(chǎn)品介紹開放式基金托管業(yè)務(wù)基金專戶一對多托管業(yè)務(wù)證券公司集合理財托管業(yè)務(wù)證券公司定向理財/基金公司一對一托管業(yè)務(wù)股權(quán)投資基金保管業(yè)務(wù)資金信托保管業(yè)務(wù)合伙制證券投資私募基金托管專項資金托管業(yè)務(wù)開放式基金托管業(yè)務(wù)審批程序?qū)⒑喕?，發(fā)行節(jié)奏將提高，中小托管銀行面臨機遇證監(jiān)會基金部于2009年底下發(fā)2009年44號文——《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化基金審核工作有關(guān)問題的通知》，基金產(chǎn)品實行分類審核制度。基金管理公司上報產(chǎn)品，各類基金分別排隊、分別審核。基金部進(jìn)一步簡化成熟產(chǎn)品審核程序：成熟產(chǎn)品不再組織專家評審會。新政下基金公司每年可發(fā)行的公募基金數(shù)量增加，單只基金首發(fā)規(guī)模有所降低，中小銀行爭取托管迎來機遇。隨著托管產(chǎn)品的快速增長，大行的銷售能力趨于飽和，新發(fā)產(chǎn)品規(guī)模下降，一部分小基金公司可能轉(zhuǎn)而尋找中小股份制商業(yè)銀行托管。同時，大行不斷要求提高費率分成比例和提高代銷引入門檻也影響中小基金公司選擇托管銀行的決策。開放式基金托管業(yè)務(wù)基金托管業(yè)務(wù)帶來的綜合收益：1、長期穩(wěn)定的基金托管費收入、基金代銷收入；2、拉動沉淀資金、結(jié)算業(yè)務(wù)等綜合效益；3、留住客戶、開拓優(yōu)質(zhì)客戶的有力手段。業(yè)務(wù)營銷要點：1、由總行牽頭營銷基金管理公司，引進(jìn)托管基金產(chǎn)品，各分支行可推薦合作的基金管理公司；2、基金發(fā)售前期，總行將聯(lián)合基金公司開展一系列的培訓(xùn)預(yù)熱工作；3、總行將采用各種措施，推動基金主代銷工作順利開展；4、各分支機構(gòu)在托管基金代銷期間，應(yīng)全力配合總行做好基金代銷營銷工作?；饘粢粚Χ嗤泄軜I(yè)務(wù)基金公司廣泛參與基金專戶市場，市場競爭異常激烈基金公司之間的競爭激烈：證監(jiān)會對專戶理財資格基本是“誰報送并符合條件，就批資格”，符合條件的基金公司有40多家。最新的征求意見稿中又進(jìn)一步降低了產(chǎn)品的成立門檻、放寬了投資范圍，因此未來專戶理財市場對基金公司而言，競爭是非常激烈的。中小托管銀行在“基金專戶托管”領(lǐng)域，市場地位上升，參與主動權(quán)提高中小銀行在專戶理財中的地位相比公募基金主動：銀行的“高端客戶資源（highnetworthcustomer）”是關(guān)鍵,專戶理財為我行與優(yōu)質(zhì)基金公司開展托管和相關(guān)業(yè)務(wù)合作提供了更大可能?；饘粢粚Χ嗤泄軜I(yè)務(wù)托管要求1、資金保管2、會計核算3、投資監(jiān)督4、信息披露基本同公募基金托管要求一致?；鸾饘魬粢灰粚Χ喽嗤型泄芄軜I(yè)業(yè)務(wù)務(wù)綜合合收收益益1、帶帶來來可可觀觀的的中中間間業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)收收入入托管管費費率率：：0.25%銷售售服服務(wù)務(wù)費費：：1%管理理費費分分成成：：0.75%2、帶帶動動各各類類存存款款業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)；；3、滿滿足足高高端端客客戶戶需需求求，，穩(wěn)穩(wěn)存存本本行行客客戶戶、、爭爭攬攬他他行行客客戶戶；；4、密密切切銀銀基基合合作作、、銀銀證證合合作作。?；鸾饘魬粢灰粚Χ喽嗤型泄芄軜I(yè)業(yè)務(wù)務(wù)營銷銷要要點點（1）積極極關(guān)關(guān)注注各各基基金金公公司司專專戶戶理理財財?shù)牡臉I(yè)業(yè)務(wù)務(wù)動動向向，，尋尋求求銷銷售售能能力力強強的的證證券券公公司司合合作作開開發(fā)發(fā)一一對對多多產(chǎn)產(chǎn)品品。。（2）選擇擇重點點合作作伙伴伴、設(shè)設(shè)計契契合我我行客客戶需需求的的產(chǎn)品品、聯(lián)聯(lián)合推推介，，以一一對多多產(chǎn)品品帶動動托管管業(yè)務(wù)務(wù)。證券公公司集集合理理財計計劃托托管業(yè)業(yè)務(wù)集合產(chǎn)產(chǎn)品市市場發(fā)發(fā)展迅迅速自2008年證券券公司司集合合資產(chǎn)產(chǎn)管理理計劃劃（大大集合合）啟啟動以以來，，市場場上累累計發(fā)發(fā)行的的產(chǎn)品品超過過180支，總總規(guī)模模超過過2000億元。。小集合合產(chǎn)品品成為為券商商資產(chǎn)產(chǎn)管理理業(yè)務(wù)務(wù)的一一大亮亮點證券公公司限限額特特定集集合資資產(chǎn)管管理計計劃（（小集集合））開始始陸續(xù)續(xù)發(fā)行行，小小集合合產(chǎn)品品設(shè)計計靈活活、設(shè)設(shè)立門門檻相相對較較低、、審批批程序序簡單單（報報備制制）、、資產(chǎn)產(chǎn)規(guī)模模適當(dāng)當(dāng)，具具有““小步步快跑跑”的的特點點，非非常適適合券券商和和銀行行的高高端優(yōu)優(yōu)質(zhì)客客戶，，證券券公司司對發(fā)發(fā)行此此類產(chǎn)產(chǎn)品積積極性性極高高，該該產(chǎn)品品也是是我行行托管管業(yè)務(wù)務(wù)應(yīng)重重點爭爭取的的產(chǎn)品品類型型。銀行與券券商在“資產(chǎn)管理理業(yè)務(wù)”上的合作作將實現(xiàn)現(xiàn)互利共共贏券商具有有網(wǎng)點，，自有銷銷售能力力強；券商有一一批穩(wěn)定定且熟悉悉證券市市場投資資的客戶戶群；銀行和券券商在資資管業(yè)務(wù)務(wù)上的合合作，能能夠?qū)崿F(xiàn)現(xiàn)銀行與與券商的的客戶資資源共享享，互利利共贏。。證券公司司集合理理財計劃劃托管業(yè)業(yè)務(wù)綜合收益益1、穩(wěn)定的的中間業(yè)業(yè)務(wù)收入入：客戶推介介費、托托管費、、管理費費分成等等。2、密切銀銀證合作作關(guān)系，，帶動與與證券公公司其他他業(yè)務(wù)的的合作，，如第三三方存管管業(yè)務(wù)、、存管保保證金存存款、自自有資金金存款等等；3、滿足客客戶需求求、穩(wěn)存存老客戶戶及吸引引新客戶戶。證券公司司集合理理財計劃劃托管業(yè)業(yè)務(wù)營銷要點點（管理理人）1、目標(biāo)客客戶:證券公司司總部資資產(chǎn)管理理部門。。2、目標(biāo)業(yè)業(yè)務(wù):小集合產(chǎn)產(chǎn)品3、營銷手手段：以大集合合代銷和和小集合合托管帶帶動我行行與證券券公司的的全面合合作，同同時爭取取證券公公司同業(yè)業(yè)存款、、第三方方存管業(yè)業(yè)務(wù)等。。4、注意事項：了解證券公司司自身銷售小小集合產(chǎn)品的的能力，要求求證券公司自自行解決部分分銷售額度。。證券公司定向向理財/基金專戶一對對一托管業(yè)務(wù)務(wù)定向資產(chǎn)管理理業(yè)務(wù)指資產(chǎn)管理機機構(gòu)（證券公公司、基金公公司）作為受受托投資管理理人，依據(jù)有有關(guān)法律、法法規(guī)和投資委委托人的投資資意愿與客戶戶簽訂《資產(chǎn)管理合同同》，根據(jù)合同約約定的方式、、條件、要求求及限制對委委托人委托的的資產(chǎn)進(jìn)行專專業(yè)的證券投投資運作，并并收取一定費費用的活動。。定向資產(chǎn)托管管業(yè)務(wù)指在定向資產(chǎn)產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中中，托管人接接受委托人客客戶委托并根根據(jù)《資產(chǎn)管理合同同》的約定，對委委托人的委托托資產(chǎn)提供資資產(chǎn)保管、資資金清算、會會計核算和估估值、投資監(jiān)監(jiān)督等服務(wù)，，并收取一定定托管費的中中間業(yè)務(wù)。定向類資產(chǎn)管管理業(yè)務(wù)包括括：證券公司定向向客戶資產(chǎn)托托管業(yè)務(wù)、基基金一對一專專戶托管業(yè)務(wù)務(wù)證券公司定向向理財/基金專戶一對對一托管業(yè)區(qū)別證券公司定向資產(chǎn)托管基金一對一專戶托管管理人不同證券公司基金公司委托人委托起點金額不同單筆500萬元人民幣以上單筆5000萬元人民幣以上交易所場內(nèi)結(jié)算方式不同托管銀行法人結(jié)算或“三方存管＋托管”托管銀行法人結(jié)算證券公司定向向理財/基金專戶一對對一托管業(yè)務(wù)務(wù)收益分析1、帶動我行各各類存款業(yè)務(wù)務(wù)通過專戶理財財托管，客戶戶在我行開立立托管賬戶，，托管賬戶中中產(chǎn)生一定的的沉淀資金，，為我行帶來來個人存款、、企業(yè)存款、、同業(yè)存款。。2、為我行帶來來穩(wěn)定的托管管費中間業(yè)務(wù)務(wù)收入（一般般為0.2%-0.25%)3、可觀的管理理費分成（由由我行推薦的的客戶，我行行分成比例可可達(dá)50%-60%）和銷售服務(wù)務(wù)費（基金專專戶適用）。。4、帶動人民幣幣、外幣結(jié)算算手續(xù)費收入入；定向QDII還能帶來結(jié)售售匯手續(xù)費收收入。5、增加我行““三方存管業(yè)業(yè)務(wù)”客戶數(shù)數(shù)及存管收入入6、帶動和培育育我行高端私私人客戶群體體證券公司定向向理財/基金專戶一對對一托管業(yè)務(wù)務(wù)營銷要點-委托人目標(biāo)客戶1、包括但不限限于：國有企業(yè)、民民營企業(yè)、、財務(wù)公司、、租賃公司、、私募基金、、教育基金/慈善基金/互助基金等社社會團體組織織、員工福利利計劃、個人人高端客戶。。這些群體有閑閑置資金，具具有資產(chǎn)增值值需求和一定定風(fēng)險承受能能力。2、持有大小非股股票、有減持持需求的客戶戶，包括但不不限于國有企企業(yè)、民營企企業(yè)、直接股股權(quán)基金（二二級市場退出出）等。定向資產(chǎn)管管理業(yè)務(wù)可以以為這些客戶戶提供大小非非減持的市值值管理服務(wù)。。對于我行營銷銷的委托人客客戶，對管理理人的選擇策策略1、考慮委托人人自身意愿；；2、考慮委托金金額的大?。ǎɑ饘粲杏?000萬下限）；3、綜合考慮與與當(dāng)?shù)毓芾砣巳说暮献鞑呗月?，將客戶推推薦給合作緊緊密的管理人人；股權(quán)投資基金金保管業(yè)務(wù)保管服務(wù)主要要內(nèi)容（一）基本服服務(wù)資產(chǎn)保管資金清算投資監(jiān)督會計核算（二）增值服服務(wù)基金閑余資金金的增值服務(wù)務(wù)設(shè)計：根據(jù)客戶的資資金運用特點點，結(jié)合我行行以及資金市市場的產(chǎn)品實實際，制定閑閑置資金運用用建議書；盡職調(diào)查；主要是對股權(quán)權(quán)投資企業(yè)和和股權(quán)投資管管理公司的盡盡職調(diào)查，包包括合規(guī)性、、資金募集情情況、股權(quán)結(jié)結(jié)構(gòu)、以往投投資經(jīng)驗、投投資策略和決決策流程等。。股權(quán)投資基金金保管業(yè)務(wù)綜合收益1、托管費收入入基金存續(xù)期每每年穩(wěn)定的托托管費收入。。2、沉淀資金收收益由于基金存續(xù)續(xù)期限較長，，一般投資進(jìn)進(jìn)度緩慢，因因此由基金托托管業(yè)務(wù)所派派生出來的對對公存款規(guī)模模也是相當(dāng)穩(wěn)穩(wěn)定相當(dāng)可觀觀的。3、其他無形收收益（1）銀行信譽、、形象；（2）綜合金融服服務(wù)經(jīng)驗；股權(quán)投資基金金保管業(yè)務(wù)我行建立了推推進(jìn)股權(quán)投資資企業(yè)營銷聯(lián)聯(lián)席會議制度度，并成立跨跨部門協(xié)作的的股權(quán)項目工工作團隊，能能夠為股權(quán)投投資企業(yè)提供供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，，控制業(yè)務(wù)過過程中的各項項風(fēng)險。跨部門的工作作團隊成員包包括公司金融融部、小企業(yè)業(yè)金融服務(wù)中中心、個人金金融部、外匯匯業(yè)務(wù)部、同同業(yè)金融部、、金融市場部部?？傂杏“l(fā)了《股權(quán)投資企業(yè)業(yè)綜合金融服服務(wù)方案》，方案中包含含了資產(chǎn)托管管、資金籌集集、投資項目目推薦、資金金增值服務(wù)、、投貸聯(lián)動服服務(wù)等，較為為全面的覆蓋蓋了股權(quán)投資資企業(yè)從募集集、投資、投投資后管理到到退出等環(huán)節(jié)節(jié)。目前各地已經(jīng)經(jīng)陸續(xù)出臺規(guī)規(guī)范股權(quán)投資資基金的相關(guān)關(guān)文件，如天天津市發(fā)改委委出臺了《天津股權(quán)投資資企業(yè)和股權(quán)權(quán)投資管理機機構(gòu)管理辦法法》，管理辦法中中就明確規(guī)定定開展股權(quán)投投資企業(yè)的托托管銀行必須須具有基金托托管資質(zhì)，據(jù)據(jù)悉上海地區(qū)區(qū)也將出臺此此類政策，這這給我行帶來來較廣闊的市市場空間。資金信托保管管業(yè)務(wù)房地產(chǎn)市場貸款類信托政信合作股指期貨、融資融券QDII私募基金股權(quán)、收益權(quán)轉(zhuǎn)讓REITS銀信合作資金信托保管管業(yè)務(wù)最新證券投資資類信托政策策解讀中國證監(jiān)會暫暫停信托公司司新開設(shè)證券券賬戶2009年7月初，為了防防止部分機構(gòu)構(gòu)利用“麻袋賬戶”違規(guī)打新股，，中國證券登登記結(jié)算公司司（以下簡稱稱中登公司））暫停信托公公司新開設(shè)證證券賬戶，至至今尚未重啟啟。市場對策：1.信托公司通過過利用尚存的的證券賬戶（（未命名）；；2.信托公司通過過利用未結(jié)束束的組合，通通過延期及轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)開放的方式式；3.部分信托公司司通過TOT方式；4.直接利用手頭頭的其他信托托證券賬戶；；5.利用合伙企業(yè)業(yè)的名義開戶戶。資金信托保管管業(yè)務(wù)最新銀信合作作政策解讀1、銀信對接的的銀行理財產(chǎn)產(chǎn)品期限不得得低于1年；2、融資類銀信信產(chǎn)品將實行行余額比例管管理，即融資資類業(yè)務(wù)余額額占銀信理財財合作業(yè)務(wù)余余額的比例不不得高于30%；且融資類銀銀信理財產(chǎn)品品不得設(shè)計成成開放式；3、銀信理財產(chǎn)產(chǎn)品不得投資資于非上市公公司股權(quán)；4、表外轉(zhuǎn)進(jìn)表表內(nèi)，計提撥撥備和計入資資本，加強后后續(xù)管理；5、鼓勵銀信合合作探索新領(lǐng)領(lǐng)域。資金信托保管管業(yè)務(wù)集合資金信托托市場情況2010年全年全行業(yè)業(yè)共成立集合合信托計劃2028只，成立總規(guī)規(guī)模3466.6億。規(guī)模及數(shù)數(shù)量持續(xù)大幅幅增長。資金信托保管管業(yè)務(wù)保管服務(wù)主要要內(nèi)容資金保管通過托管賬戶戶的設(shè)計和托托管協(xié)議的規(guī)規(guī)定，為信托托財產(chǎn)進(jìn)行安安全保管。投資監(jiān)督監(jiān)督信托資金金的投向、投投資比例等指指標(biāo)。資金清算根據(jù)信托文件件的規(guī)定執(zhí)行行符合投資方方向的資金匯匯款核算估值根據(jù)信托文件件規(guī)定的估值值核算原則，，對信托財產(chǎn)產(chǎn)進(jìn)行會計核核算，復(fù)核信信托受托人即即信托公司計計算出的信托托財產(chǎn)凈值。。代收付主要內(nèi)內(nèi)容：代理收收取委托人投投資資金、根根據(jù)信托公司司利益分配方方案將信托利利益分配至各各受益人賬戶戶。資金信托保管管業(yè)務(wù)綜合收益1、帶來較為可可觀的中間業(yè)業(yè)務(wù)收入2、密切銀信合合作關(guān)系，開開拓更深層次次業(yè)務(wù)領(lǐng)域：：上海國際信信托、江蘇國國際信托等3、資源互換換、互惠互互利資金信托保保管業(yè)務(wù)營銷要點立足做好本本行理財產(chǎn)產(chǎn)品的信托托保管服務(wù)務(wù)，促進(jìn)我我行理財業(yè)業(yè)務(wù)和信托托保管業(yè)務(wù)務(wù)同步持續(xù)續(xù)發(fā)展。全行范圍內(nèi)內(nèi)大力開展展集合信托托保管業(yè)務(wù)務(wù)，重點推推進(jìn)集合信信托保管業(yè)業(yè)務(wù)。鼓勵分行與與重點信托托公司建立立長期業(yè)務(wù)務(wù)關(guān)系，初初步形成與與信托公司司的長期資資源互換模模式。把握市場脈脈搏，注重重產(chǎn)品創(chuàng)新新和客戶需需求?？傂行袑⒓哟螽a(chǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新力力度，研究究分析和設(shè)設(shè)計產(chǎn)品運合伙制證券投投資私募基金金托管業(yè)務(wù)合伙制證券投投資私募基金金相關(guān)政策（一）2009年12月21日新的《證券登記結(jié)算算管理辦法》第十九條規(guī)定定：“投資者者開立證券賬賬戶應(yīng)當(dāng)向證證券登記結(jié)算算機構(gòu)提出申申請。前款所所稱投資者包包括中國公民民、中國法人人、中國合伙伙企業(yè)及法律律、行政法規(guī)規(guī)、中國證監(jiān)監(jiān)會規(guī)章規(guī)定定的其他投資資者。”明確確合伙企業(yè)可可以開立證券券賬戶。（二）信托計計劃證券賬戶戶暫停開立，，給合伙制證證券投資基金金帶來更廣闊闊的市場空間間。目前，較較多信托公司司直接發(fā)起信信托計劃，對對接合伙制基基金，解決信信托計劃證券券賬戶受限問問題。（三）據(jù)悉，，證監(jiān)會已經(jīng)經(jīng)開始修訂相相關(guān)的法律法法規(guī)，有望為為私募證券投投資基金提供供法律支持。。合伙制證券投投資私募基金金托管業(yè)務(wù)合伙企業(yè)私募募證券投資業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)圖合伙企業(yè)基金管理人/GP上海銀行自有資金開展自有資金金的證券市場場投資LP發(fā)起對標(biāo)的資金進(jìn)進(jìn)行保管、核核算、監(jiān)督等等投資入股分配合伙制證券投投資私募基金金托管業(yè)務(wù)合伙制證券投投資私募基金金托管業(yè)務(wù)我行合伙制證證券投資私募募基金托管業(yè)業(yè)務(wù)開展情況況截止6月底，我行共共托管了6只合伙制證券券投資私募基基金，累計規(guī)規(guī)模超5000萬元，實現(xiàn)托托管費收入為為33萬元。2011年，我部擬開開展信托計劃劃參與的合伙伙制證券投資資私募基金托托管業(yè)務(wù)，目目前已確定定托管意向，，托管協(xié)議正正在商談中。。合伙制證券投投資私募基金金托管業(yè)務(wù)營銷要要點：：1.普通合合伙人人或管管理團團隊本本身資資質(zhì)要要好，，最好好以前前是做做過類類似公公募基基金、、陽光光私募募投資資、直直接股股權(quán)投投資業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)經(jīng)驗，，或是是財力力豐厚厚、信信譽較較好的的機構(gòu)構(gòu)；2.要關(guān)注注投資資顧問問的資資質(zhì)、、過往往業(yè)績績和核核心管管理人人的情情況；；3.合伙企業(yè)本本身的結(jié)構(gòu)構(gòu)要合理，，一般情況況下，普通通合伙人應(yīng)應(yīng)有劣后資資金在內(nèi)，，作為對有有限合伙人人的基本保保障；4.合伙協(xié)議中中要注意合合伙結(jié)構(gòu)設(shè)設(shè)計、對執(zhí)執(zhí)行事務(wù)人人的授權(quán)、、投資決策策流程、費費用和分配配條款；5.單筆規(guī)模控控制在3000萬以上；6.合伙協(xié)議中中的普通合合伙人及有有限合伙的的權(quán)利義務(wù)務(wù)職責(zé)要有有明確條款款約；7、盡可能的的營銷由信信托公司直直接參與的的合伙制證證券投資私私募基金托托管業(yè)務(wù)。。專項資金托托管業(yè)務(wù)什么是專項項資金托管管業(yè)務(wù)？（一）目標(biāo)標(biāo)客戶：各各類慈善基基金會、互互助基金、、公共社會會保障基金金等。（二）托管管服務(wù)1、資金安全全保管2、資金賬目目核對3、資金清算算（三）綜綜合收益益1、資金沉沉淀及中中間業(yè)務(wù)務(wù)收入2、其他無無形收益益（1）銀行信信譽、形形象；（2）綜合金金融服務(wù)務(wù)經(jīng)驗；專項資金金托管營銷要點點1、關(guān)注基基金會、、互助基基金等專專項資金金，積極極營銷，，并建議議這類基基金引入入銀行托托管機制制，以增增加基金金公信力力；2、營銷策策略：方案營銷銷。爭取取早期介介入基金金會籌備備初期，，從規(guī)范范支付、、提高效效率與合合作雙贏贏的角度度出發(fā)，，根據(jù)客客戶的不不同需求求如電子子結(jié)算、、資金監(jiān)監(jiān)管、信信用增級級等方面面設(shè)計相相關(guān)方案案，做到到提前介介入，保保證營銷銷工作的的順利開開展。產(chǎn)品營銷銷。利用用托管業(yè)業(yè)務(wù)自身身的產(chǎn)品品特點，，來爭取取業(yè)務(wù)。。業(yè)務(wù)開展展過程中營銷談判判：費率率問題、、托管服服務(wù)內(nèi)涵涵問題。。保管協(xié)議議：基金金合同、、信托文文件、合合伙協(xié)議議等是制制作保管管協(xié)議的的依據(jù)。。賬戶開戶戶：預(yù)留留印鑒、、網(wǎng)銀密密鑰、227科目。賬戶利率：開開戶后手工調(diào)調(diào)整至0.72%，如有協(xié)議利利率，另行調(diào)調(diào)整。如為股股權(quán)投資類，，開戶后手工工調(diào)整為對公公存款當(dāng)期活活期利率。保管職責(zé)履行行：崗位分離離、有備份人人員、制定符符合本行實際際情況的保管管業(yè)務(wù)操作規(guī)規(guī)程、業(yè)務(wù)監(jiān)監(jiān)督。保管業(yè)務(wù)資料料保管：不同同于會計業(yè)務(wù)務(wù)資料，應(yīng)由由專人負(fù)責(zé)、、專夾保管。。Q&A9、靜夜四無無鄰，荒居居舊業(yè)貧。。。1月-231月-23Friday,January6,202310、雨中黃葉葉樹，燈下下白頭人。。。00:36:2800:36:2800:361/6/202312:36:28AM11、以以我我獨獨沈沈久久，，愧愧君君相相見見頻頻。。。。1月月-2300:36:2800:36Jan-2306-Jan-2312、故故人人江江海海別別，，幾幾度度隔隔山山川川。。。。00:36:2800:36:2800:36Friday,January6,202313、乍乍見見翻翻疑疑夢夢，，相相悲悲各各問問年年。。。。1月月-231月月-2300:36:2800:36:28January6,202314、他鄉(xiāng)生生白發(fā)，，舊國見見青山。。。06一一月202312:36:28上上午00:36:281月-2315、比不了得得就不比，，得不到的的就不要。。。。一月2312:36上午1月-2300:36January6,202316、行動出出成果，，工作出出財富。。。2023/1/60:36:2800:36:2806January202317、做前，能夠夠環(huán)視四周；；做時，你只只能或者最好好沿著以腳為為起點的射線線向前。。12:36:28上上午午12:36上上午00:36:281月-239、沒有失敗敗，只有暫暫時停止成成功！。1月-231月-23Friday,January6,202310、很多事情情努力了未未必有結(jié)果果，但是不不努力卻什什么改變也也沒有。。。00:36:2800:36:2800:361/6/202312:36:28AM11、成功就是是日復(fù)一日日那一點點點小小努力力的積累。。。1月-2300:36:2800:36Jan-2306-Jan-2312、世間成成事，不不求其絕絕對圓滿滿，留一一份不足足，可得得無限完完美。。。00:36:2800:36:2800:36Friday,January6,202313、不知香積積寺，數(shù)里里入云峰。。。1月-231月-2300:36:2800:36:28January6,202314、意意志志堅堅強強的的人人能能把把世世界界放放在在手手中中像像泥泥塊塊一一樣樣任任意意揉揉捏捏。。06一一月月202312:36:28