廣西2022年桂林銀行總行資產(chǎn)負債管理部社會招聘（510）黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[廣西]2022年桂林銀行總行資產(chǎn)負債管理部社會招聘（510）黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是（）。

A.低負債經(jīng)營

B.全負債經(jīng)營

C.中負債經(jīng)營

D.高負債經(jīng)營

答案：D

本題解析：

與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是高負債經(jīng)營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔的風險較大，因此資本所肩負的責任和發(fā)揮的作用更為重要。

2.債券市場的主體是（），債券存量約占全市場的95％。

A.銀行間市場

B.場外市場

C.交易所市場

D.商業(yè)銀行柜臺市場

答案：A

本題解析：

銀行間市場是債券市場的主體，債券存量約占全市場的95％，這一市場參與者是各類機構投資者，屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實行雙邊談判成交，典型的結(jié)算方式是逐筆結(jié)算。

3.按利息支付方式，債券不包括()。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

答案：A

本題解析：

債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

4.對客戶來說，如果為即期收匯，可以申請()。

A.出口押匯

B.保理

C.福費廷

D.打包放款

答案：A

本題解析：

出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務。貼現(xiàn)則是銀行對未到期的遠期票據(jù)有追索權地買入，為客戶提供短期融資業(yè)務。對客戶來說，如果為即期收匯，可申請出口押匯；如為遠期收匯，則在國外銀行承兌可申請貼現(xiàn)。

5.關于巴塞爾委員會的宗旨，下列說法中錯誤的是()

A.加強銀行監(jiān)管的國際合作

B.促進國際銀行業(yè)的并購重組

C.共同防范和控制銀行風險

D.保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展

答案：B

本題解析：

巴塞爾委員會的宗旨在于加強銀行監(jiān)管的國際合作，共同防范和控制銀行風險，保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展。

6.下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是（）。

A.通過支付回扣方式獲取業(yè)務

B.在工作時間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息

C.對所在機構恪守誠實守信原則

D.將客戶信息告知第三人

答案：C

本題解析：

“勤勉盡職”是銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則之一，其要求為：銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽。

7.冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的，構成（）。

A.盜竊罪

B.貸款詐騙罪

C.信用卡詐騙罪

D.信用證詐騙罪

答案：C

本題解析：

信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。

8.關于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯誤的是（）。

A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行金融機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求

B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

答案：D

本題解析：

A、B、C選項都是股份制商業(yè)銀行的作用。

9.當一國存在較大國際收支逆差時，不會出現(xiàn)的現(xiàn)象是()。

A.會造成外匯匯率上漲

B.會造成本國外匯收入比外匯支出少

C.會造成對外匯的需求小于外匯供給

D.會造成本幣對外貶值

答案：C

本題解析：

國際收支是影響匯率變動的最重要因素。當一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，對外匯的需求大于外匯供給，會造成外匯匯率上漲，本幣對外貶值。

10.代理業(yè)務屬于商業(yè)銀行的()。

A.表內(nèi)業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.資產(chǎn)業(yè)務

答案：C

本題解析：

中間業(yè)務是指不構成銀行表內(nèi)資產(chǎn).表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務.咨詢顧問.基金和債券的代理買賣.代客買賣資金產(chǎn)品.代理收費.托管.支付結(jié)算等業(yè)務。

11.在2007年年終決算時，多家銀行出現(xiàn)頭寸緊張的情形，與其良好的業(yè)績形成鮮明的對比，銀行存款來源多元化、存款活期化、短期化等趨勢明顯，資產(chǎn)負債錯配等，從而導致頭寸波動性明顯增強，上述材料中涉及的主要風險是()。

A.法律風險

B.操作風險

C.市場風險

D.流動性風險

答案：D

本題解析：

流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要的風險。

12.下列不屬于代理銀行業(yè)務的是()。

A.代理保險業(yè)務

B.代理中央銀行業(yè)務

C.代理政策性銀行業(yè)務

D.代理商業(yè)銀行業(yè)務

答案：A

本題解析：

1．代理政策性銀行業(yè)務主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務。根據(jù)政策性銀行的需求，現(xiàn)主要提供代理資金結(jié)算業(yè)務和代理專項資金管理業(yè)務。2．代理中央銀行業(yè)務主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務。3．代理商業(yè)銀行業(yè)務包括：代理結(jié)算業(yè)務、代理外幣清算業(yè)務、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務等。其中主要是代理結(jié)算業(yè)務，具體包括代理銀行匯票業(yè)務和匯兌、委托收款、托收承付業(yè)務等其他結(jié)算業(yè)務。代理結(jié)算業(yè)務要遵守“恪守信用、履約付款”的原則。代理銀行匯票業(yè)務最具典型性，其又可分為代理簽發(fā)銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務。

13.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產(chǎn)30萬元，預計未來30日將會購買價值30萬元機器設備(用現(xiàn)金支付)，同時將有20萬元的現(xiàn)金收入。預計未來60天的總現(xiàn)金流人為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。

A.60％

B.100％

C.300％

D.600％

答案：C

本題解析：

失或極小損失的情況下可以容易、快速變現(xiàn)的資產(chǎn)。未來30日現(xiàn)金凈流出量是指在設定的壓力情景下，未來30日的預期現(xiàn)金流出總量減去預期現(xiàn)金流人總量。所以，該銀行的流動性覆蓋率=30÷(30-20)×100％=300％。

14.()階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

A.培植

B.處置

C.融合

D.清洗

答案：B

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。其中，處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

15.中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是（）。

A.調(diào)節(jié)貨幣供應量和利率

B.獲取利潤

C.投資商業(yè)銀行

D.增加儲備

答案：A

本題解析：

中央銀行在金融市場上買賣證券，是為了調(diào)節(jié)貨幣供應量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施而并非為了盈利。

16.下列關于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述中，正確的是（）。

A.記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場

B.是銀行的一種資產(chǎn)管理工具

C.由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限

D.可提前支取，也可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓

答案：C

本題解析：

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，簡稱CDs，是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。

17.第二版巴塞爾資本協(xié)議構建“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第二支柱”指的是（）。

A.市場紀律

B.最低資本要求

C.監(jiān)督檢查

D.信息披露

答案：C

本題解析：

第一支柱:最低資本要求；第二支柱:監(jiān)督檢查；第三支柱:市場紀律

18.國內(nèi)跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過（）來辦理。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：A

本題解析：

跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務發(fā)生在兩家不同的銀行之間的清算業(yè)務?？缦到y(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理

19.同一財產(chǎn)抵押權與留置權并存時，()優(yōu)先受償。

A.抵押權人

B.留置權人

C.按時間先后順序

D.按事先約定

答案：B

本題解析：

同一財產(chǎn)抵押權與留置權并存時，留置權人優(yōu)先于抵押權人受償。

20.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是（）。

A.都是企業(yè)法人

B.有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元

C.有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責任公司

D.都必須依法制定公司章程

答案：C

本題解析：

公司是企業(yè)法人，有限責任公司和股份有限公司都屬于公司，因此均為企業(yè)法人，A項正確?！豆痉ā返诙耸粭l規(guī)定，有限責任公司和股份有限公司的注冊資本最低限額分別為人民幣三萬元和五百萬元，B項正確?！豆痉ā返诙?、七十七條規(guī)定，有限責任公司和股份有限公司都必須依法制定公司章程，D項正確。

21.長期國債屬于（）。

A.長期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權憑證

D.衍生金融工具

答案：A

本題解析：

長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。

22.行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。

A.購買假幣罪

B.使用假幣罪

C.購買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

答案：A

本題解析：

行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

23.商業(yè)銀行因支付結(jié)算和業(yè)務合作等的需要，存在同業(yè)及其他金融機構的款項叫做（）。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

答案：C

本題解析：

同業(yè)存放是同業(yè)及其他金融機構存入銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務。

存放同業(yè)是存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務。

24.某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，則該職員()。

A.應建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.應向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

C.秘密賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能告知他人

D.不能利用此信息進行該銀行股票的買賣，也不能將信息告知他人

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中應當遵守有關禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

25.由國家出面專門設立的以處理銀行不良資產(chǎn)為使命的金融機構是（）。

A.企業(yè)集團財務公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.信托投資公司

D.金融租賃公司

答案：B

本題解析：

金融資產(chǎn)管理公司是指由國家出面專門設立的以處理銀行不良資產(chǎn)為使命的金融機構，具有特定使命以及較為寬泛的業(yè)務范圍。

26.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.存放同業(yè)款項

C.托收中的款項

D.在央行的超額準備金存款

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、存放中央銀行款項、存放同業(yè)及其他金融機構款項

27.（）負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設銀行

D.中國工商銀行

答案：B

本題解析：

中國人民銀行負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。

28.下列關于擔保合同和主債權合同關系的表述，正確的是（）。

A.設立擔保物權，可以不訂立擔保合同

B.主債權債務合同無效，擔保合同無效，法律另有規(guī)定的除外

C.主債權債務合同無效，擔保合同當然無效

D.擔保合同無效，主合同也無效

答案：B

本題解析：

擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同元效，擔保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。

29.江某用自己仿制的信用卡在自動取款機上提取了數(shù)額較大的現(xiàn)金，則下列關于江某行為的表述正確的是（）。

A.江某構成偽造、變造金融票證罪

B.江某構成信用證詐騙罪

C.江某構成信用卡詐騙罪

D.江某不構成犯罪，其行為屬不當?shù)美?/p>

答案：C

本題解析：

信用卡詐騙罪是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。

30.證券發(fā)行和交易制度的核心是（）。

A.公開原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

答案：A

本題解析：

公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。

31.（）一旦受到不利影響，會影響到商業(yè)銀行業(yè)務的正常經(jīng)營。

A.負債規(guī)模

B.市場信心

C.投資者投資理念

D.投資者風險偏好

答案：B

本題解析：

妥善管理聲譽風險對商業(yè)銀行來說非常必要，因為其經(jīng)營性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會影響到商業(yè)銀行業(yè)務的正常經(jīng)營。

32.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的上級主管部門是（）。

A.國務院

B.全國人大

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：C

本題解析：

中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

33.下列關于公積金個人住房貸款業(yè)務的說法中，正確的是()。

A.所有購房者都可以申請

B.利率一般高于銀行貸款利率

C.住房公積金管理中心提供信貸資金

D.銀行提供信貸資金

答案：C

本題解析：

個人住房公積金貸款是政策性的住房公積金所發(fā)放的委托貸款，是指按時向資金管理中心正常繳存住房公積金的單位在職職工，在本市購買、建造自住住房(包括二手住房)時，以其擁有的產(chǎn)權住房為抵押物，并由有擔保能力的法人提供保證而向資金管理中心申請的貸款。該貸款可由資金管理中心委托銀行發(fā)放。(1)

34.通常，時間越長，銀行面臨的非預期損失__________，所需的經(jīng)濟資本__________。（）

A.越大；越多

B.越??；越多

C.越大；越少

D.越??；越少

答案：A

本題解析：

在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮時間范圍。通常而言，時間越長，銀行面臨的非預期損失越大，所需的經(jīng)濟資本就越多。

35.單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由()視情節(jié)和后果輕重，依照有關法律給予相應處罰。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國人民銀行或其分支機構

D.國家外匯管理局

答案：C

本題解析：

中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關，單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人民銀行或其分支機構視情節(jié)和后果輕重，依照有關法律給予相應處罰。

二.多選題(共30題)1.下列關于商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的表述．合規(guī)的有()。

A.代理支付保險金

B.代理收取手續(xù)費

C.向客戶推薦適合的保險產(chǎn)品

D.以銀行自身名義簽訂保單

E.萬能險產(chǎn)品當作儲蓄產(chǎn)品宣傳

答案：A、B、C

本題解析：

代理保險業(yè)務是指代理機構接受保險公司的委托。代其辦理保險的經(jīng)營活動。與保險公司簽訂代理協(xié)議，是保險人委托代理銀行辦理保險業(yè)務的代理行為，代理銀行依托自身的結(jié)算、網(wǎng)絡等優(yōu)勢結(jié)合所擁有的客戶群體資源，為保險公司提供代理保險業(yè)務的服務。代理保險業(yè)務的種類主要包括：代理人壽保險業(yè)務、代理財產(chǎn)保險業(yè)務、代理收取保費及支付保險金業(yè)務、代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務。

2.下列關于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有（）。

A.界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規(guī)定普通股(不含留存收益)應在一級資本中占主導地位

D.提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個流動性量化監(jiān)管指標值都不得低于100％

E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標準

答案：A、B、D

本題解析：

C項，一級資本應能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股(含留存收益)應在一級資本中占主導地位；E項，第三版巴塞爾資本協(xié)議強化資本充足率監(jiān)管標準。

3.在()的情況下，銀行業(yè)機構有權拒絕銀行業(yè)監(jiān)督管理機構檢查。

A.檢查人員未出示檢查通知書

B.檢查人員未出示合法證件

C.檢查人員少于2人

D.檢查人員少于3人

E.檢查人員未正式著裝

答案：A、B、C

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定，依法對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，調(diào)查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和調(diào)查通知書；調(diào)查人員少于2人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，有關單位或者個人有權拒絕檢查。

4.下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有()。

A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理

B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算

D.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

答案：B、E

本題解析：

選項B，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；選項E，個人外匯儲蓄存款按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

5.我國《反洗錢法》規(guī)定了金融機構應該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括涉及（）。

A.客戶聯(lián)系方式

B.客戶身份信息

C.賬戶交易信息

D.客戶對社會的態(tài)度

E.客戶是否在境外有存款

答案：B、C

本題解析：

我國《反洗錢法》也明確規(guī)定了金融機構應該對反洗錢信息保密。根據(jù)該法全文來理解，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括涉及客戶身份信息和賬戶交易信息。

6.經(jīng)濟全球化對銀行業(yè)的影響有（）。

A.推動銀行的全球化

B.金融管制逐步放松

C.加深了各國金融市場的聯(lián)系

D.促進了跨國銀行兼并

E.資本流動更為自由

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)濟全球化和金融全球化相互促進，推動了金融市場國際化的快速發(fā)展。金融管制逐步放松，國內(nèi)外金融市場之間的聯(lián)動更加緊密，資本在全球各國、各地區(qū)的流動更加自由。跨國兼并浪潮風起云涌，跨國集團和跨國金融機構活躍于全球金融市場，在全球范圍內(nèi)從事各項業(yè)務，調(diào)度和配置資源，在一定程度上帶動了金融業(yè)務的全球化。經(jīng)濟全球化以及由此導致的金融全球化，必然引起為經(jīng)濟發(fā)展服務的銀行的全球化，并由此對銀行帶來巨大影響。

7.中央銀行最后貸款人的操作方式表現(xiàn)為（）。

A.公開市場業(yè)務

B.再貼現(xiàn)酉口

C.法定存款準備金

D.經(jīng)理國厙

E.發(fā)行債券

答案：A、B

本題解析：

中央銀行最后貸款人的操作方式包括：(I)公開市場業(yè)務，通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性。(2)再貼現(xiàn)窗口，直接向有償債能力但資金暫時周轉(zhuǎn)不靈的金融機構提供貸款。

8.金融犯罪的客觀方面的具體內(nèi)容主要是指（）。

A.具有金融犯罪的機構或個人

B.具有金融犯罪的金融工具

C.違反金融管理法規(guī)

D.具有非法從事貨幣資金融通的活動

E.侵害存款人或投資人的利益

答案：C、D

本題解析：

金融犯罪的構成主要有犯罪客體、犯罪客觀方面、犯罪主體、犯罪主觀方面。其中，金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴重的行為。具體內(nèi)容包括：(1)違反金融管理法規(guī)。(2)具有非法從事貨幣資金融通的活動。

9.自然人的民事行為能力的判斷依據(jù)有（）。

A.智力狀況

B.年齡

C.婚姻狀況

D.家庭狀況

E.精神狀況

答案：A、B、E

本題解析：

《民法典》根據(jù)行為人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為三類：完全民事行為能力；限制行為能力；無民事行為能力。

10.中國人民銀行的主要職責有（）。

A.維護金融穩(wěn)定

B.服務工商企業(yè)

C.制定貨幣政策

D.防范金融危機

E.辦理居民存款

答案：A、C、D

本題解析：

選項B是工商銀行的職責，選項E是商業(yè)銀行的職責。

11.近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢有（）。

A.引進戰(zhàn)略投資者

B.聯(lián)合重組

C.跨區(qū)域經(jīng)營

D.上市

E.去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個新的發(fā)展趨勢：引進戰(zhàn)略投資者.跨區(qū)域經(jīng)營，聯(lián)合重組。A、B、C選項符合題意。上市也是城市商業(yè)銀行近年來發(fā)展的趨勢，北京銀行、南京銀行等城市商業(yè)銀行都已上市。D選項符合題意。近年來，許多城市商業(yè)銀行去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名，如沈陽市商業(yè)銀行改名為盛京銀行，南京市商業(yè)銀行改名為南京銀行。E選項符合題意。

12.票據(jù)的主要形式有（）。

A.匯票

B.存單

C.本票

D.發(fā)票

E.支票

答案：A、C、E

本題解析：

票據(jù)是約定由債務人按期無條件支付一定金額，并可以轉(zhuǎn)讓流通的債務憑證。票據(jù)主要有三類，即匯票、本票、支票。

13.票據(jù)在公告期間不可以進行的活動包括（）。

A.承兌

B.付款

C.貼現(xiàn)

D.轉(zhuǎn)讓

E.以上均是

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

票據(jù)在公告期間不可以進行的活動包括承兌、付款、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)讓等。

14.商業(yè)銀行開展的代理業(yè)務有（）。

A.代收電費

B.代理國債買賣

C.代發(fā)工資

D.代售人壽保險

E.代銷開放式基金

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

代理業(yè)務是指商業(yè)銀行接受容戶的委托、代為辦理容戶指定的經(jīng)濟事務、提供金融服務并收取一定費

用的業(yè)務，包括代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務、代理商業(yè)銀行業(yè)務、代理中央銀行業(yè)務、代理政策性

銀行業(yè)務和其他代理業(yè)務。

15.國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。

A.“雙峰”監(jiān)管型

B.傘型監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“多峰”監(jiān)管型

E.統(tǒng)一監(jiān)管型

答案：A、C、E

本題解析：

國際上主要金融監(jiān)管的體制包括三類：①統(tǒng)一監(jiān)管型，即對于不同的金融機構和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構負責監(jiān)管。②多頭監(jiān)管型，是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管和業(yè)務監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。③“雙峰”監(jiān)管型，該模式設置兩類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風險；另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管，從而達到雙重保險作用。

16.關于信托財產(chǎn)，以下說法正確的有（）。

A.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別

B.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行

C.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別

D.受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)

E.信托財產(chǎn)由受托人管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信托財產(chǎn)具有如下性質(zhì)：

（1）信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別。

（2）信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別。

（3）受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)。

（4）除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行。

17.偽造、變造金融票證罪在客觀上表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，具體包括()。

A.偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

B.騙取他人信用卡，并使用

C.偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

D.偽造、變造匯票、支票、本票

E.偽造身份證、戶口簿

答案：A、C、D

本題解析：

偽造、變造金融票證罪是指偽造、變造匯票、本票、支票，偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。

18.我國商業(yè)銀行辦理儲蓄存款業(yè)務，遵循的原則有()。

A.存款有息

B.取款自由

C.為存款人保密

D.存款自愿

E.保證兌付

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

19.以下各項中，屬于流動資金貸款的是（）。

A.中國銀行的個人商用房貸款

B.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

C.中國建設銀行的個人助業(yè)貸款

D.“幸福時貸”個人無擔保貸款

E.“現(xiàn)貸派”個人無擔保貸款

答案：B、C、D、E

本題解析：

答案為BCDE。D、E兩項屬于無擔保流動資金貸款；B、C兩項屬于有擔保流動資金貸款;A項屬于商用房貨款。

20.下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行的業(yè)務準人管理的有（）。

A.批準金融機構的業(yè)務范圍

B.對商業(yè)銀行開展新業(yè)務進行審批

C.對商業(yè)銀行開設分支機構審批

D.對商業(yè)銀行開展新的產(chǎn)品和服務進行審批

E.對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準?

答案：A、B、D

本題解析：

中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責包括：依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍；對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理。C、E兩項不屬于業(yè)務準人管理內(nèi)容。

21.股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股東履行自己的責任、行使自己的權力的機構與場所，股東大會會議包括（）。

A.月度會議

B.季度會議

C.年度會議

D.臨時會議

E.半年度會議

答案：C、D

本題解析：

股東大會會議包括年度會議和臨時會議。

22.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準

C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

D.維護銀行業(yè)良好信譽

E.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

23.下列哪些合同是可以撤銷的（）。

A.生效的合同

B.因重大誤解訂立的合同

C.顯失公平的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

答案：B、C、D、E

本題解析：

可撤銷合同的類型還包括乘人之危的合同等五類。

24.民事行為的法律特征包括（）。

A.民事法律行為主體之間的地位是平等的

B.民事法律行為以意思表示為構成要素

C.民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的的

D.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

E.民事法律行為是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上五項均屬于民事行為的法律責任。

25.以下關于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）。

A.屬于銀行的表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務

B.在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人

C.以真實的商品交易為基礎

D.出票人為銀行

E.商業(yè)匯票的真實交易關系和債權債務關系只需承兌行審核

答案：B、C

本題解析：

A項，銀行承兌匯票屬于銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務；D項，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票；E項，承兌行和貼現(xiàn)機構都應按照支付結(jié)算制度的相關規(guī)定，對商業(yè)匯票的真實交易關系和債權債務關系進行審核。

26.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀行監(jiān)督管理委員會提出的具體監(jiān)管目標包括()。

A.減少金融犯罪

B.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

C.確保物價穩(wěn)定

D.增強市場信心

E.保護存款人和廣大消費者的利益

答案：A、B、D、E

本題解析：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第3條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。具體來講，我國的銀行監(jiān)管目標，目前主要有以下方面：①保護存款人和廣大金融消費者的利益；②增強市場信心；③增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；④減少金融犯罪；⑤支持實體經(jīng)濟發(fā)展，防范金融風險。

27.背信運用受托財產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（）。

A.個人

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經(jīng)紀公司

答案：B、C、D、E

本題解析：

背信運用受托財產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構”。個人不能構成本罪的主體。

28.對于不良貸款，商業(yè)銀行可以采取的處置方法有（）。

A.訴訟

B.減免息

C.打包處置

D.貸款重組

E.債權轉(zhuǎn)讓

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款存續(xù)期內(nèi)，貸款人應通過風險監(jiān)測和貸后檢查等措施，對信貸資產(chǎn)質(zhì)量進行分類或調(diào)整，對于符合不良貸款特征的，要及時納入不良貸款管理。如可在靈活運用直接催收、訴訟、減免息、以物抵債、呆賬核銷等傳統(tǒng)手段的基礎上，嘗試探索打包處置、債權轉(zhuǎn)讓等市場化、批量化處置渠道。此外，貸款重組也是貸款人為降低和化解貸款風險而采取的重要補救措施之一。

29.銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（）等方面。

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產(chǎn)規(guī)模

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。

30.以下屬于寡頭壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額

B.企業(yè)的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.企業(yè)進入和退出市場比較困難

D.大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品

E.市場集中度高

答案：A、C、E

本題解析：

寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形。生產(chǎn)者產(chǎn)量非常大，因此對市場的價格和交易具有一定的壟斷能力。只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場集中度高；每個企業(yè)的產(chǎn)量在全行業(yè)中占有的份額都比較大，進出壁壘比較高。B項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；D項屬于完全競爭行業(yè)的特征。

三.判斷題(共35題)1.在我國，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）

答案：正確

本題解析：

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行利率以市場化方式確定。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行問同業(yè)拆借利率(Shibor)為浮動利率基準計息。

2.銀行間市場屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實行多邊談判成交，典型的結(jié)算方式是凈額結(jié)算。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行間市場屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實行雙邊談判成交，典型的結(jié)算方式是逐筆結(jié)算。交易所市場典型的結(jié)算方式是實行凈額結(jié)算。

3.審慎經(jīng)營規(guī)則是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構提出的核心經(jīng)營目標。（）

答案：正確

本題解析：

審慎經(jīng)營規(guī)則是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構提出的核心經(jīng)營目標，包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。

4.商業(yè)銀行可隨時扣劃保證金賬戶資金。

答案：錯誤

本題解析：

保證金存款，是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業(yè)銀行有權直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。

5.如果儲戶在定期存款到期之前要求支取，通常會有利息損失。()

答案：正確

本題解析：

如果儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失。

6.我國《物權法》規(guī)定，《擔保法》與《物權法》規(guī)定不一致的，以《擔保法》為準。

答案：錯誤

本題解析：

《物權法》第一百七十八條明確規(guī)定：“擔保法與本法的規(guī)定不一致的，使用本法。”《擔保法》的規(guī)定與《物權法》不一致的，以《物權法》為準。

7.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。（）

答案：正確

本題解析：

優(yōu)先股股票享有優(yōu)先按約定方式領取股息的權利，公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。

8.薪酬支付的中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應各類風險持續(xù)的時間，至少為2年。

答案：錯誤

本題解析：

中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應各類風險持續(xù)的時間，至少為3年。

9.經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的銀行或非銀行金融機構是辦理支付結(jié)算和資金清算的中介機構。（）

答案：錯誤

本題解析：

經(jīng)中國人民銀行批準的銀行或非銀行金融機構是辦理支付結(jié)算和資金清算的中介機構。

10.信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除。

答案：正確

本題解析：

信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除。及時委托人或受托人死亡、撤銷、破產(chǎn)，對信托的存續(xù)期限也沒有影響，信托期限的穩(wěn)定性強。

11.國際收支是影響匯率變動的最重要因素。（）

答案：正確

本題解析：

國際收支是影響匯率變動的最重要因素。

12.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定儲戶能自由選擇銀行與計息方式。（）

答案：錯誤

本題解析：

除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。

13.中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，并不會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。（）

答案：正確

本題解析：

中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，并不會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側(cè)重點各有不同，并且兩者的劃分在現(xiàn)實操作中非常清晰。

14.金融機構辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累積交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。()

答案：正確

本題解析：

《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定了金融機構在反洗錢過程中的職責：必須執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。

15.單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15%。（）

答案：正確

本題解析：

單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15%。

16.挪用資金進行非法活動的，不受時間的限制，但要構成犯罪，挪用的資金必須數(shù)額較大。（）

答案：錯誤

本題解析：

挪用資金進行非法活動的，既沒有挪用資金數(shù)額和時間的限制，也沒有還與不還的條件，只要是挪用資金用于非法活動的，即構成挪用資金罪。

17.流動性是金融工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力，主要衡量標準包括其變現(xiàn)時間和變現(xiàn)成本兩個方面

答案：正確

本題解析：

用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。流動性包含兩方面含義：一是能否方便地隨時變現(xiàn)；二是變現(xiàn)過程中損失的程度和所耗費的交易成本的大小。

18.風險具有可轉(zhuǎn)化性，在一定條件下，市場風險也會轉(zhuǎn)化為信用風險。

答案：錯誤

本題解析：

這一描述錯誤。

19.商業(yè)銀行的薪酬包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權益性支出。（）

答案：正確

本題解析：

薪酬，是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及其相關支出，包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權益性支出。

20.即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指必須在成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易。()

答案：錯誤

本題解析：

即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指在交易日后的第二個營業(yè)日或成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易。

21.債權人免除債務人部分或者全部債務的，債權債務部分或者全部終止，但是債務人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。

答案：正確

本題解析：

債權人免除債務人部分或者全部債務的，債權債務部分或者全部終止，但是債務人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。

22.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，如10月20日，應寫成壹拾月貳拾日。（）

答案：錯誤

本題解析：

為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。如1月15日，應寫成零壹月壹拾伍日，再如10月20日，應寫成零壹拾月零貳拾日。

23.我國貨幣政策的目標是保持國內(nèi)物價穩(wěn)定、匯率穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。（）

答案：正確

本題解析：

《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策的目標是保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。幣值穩(wěn)定包括對內(nèi)幣值穩(wěn)定(即物價穩(wěn)定)和對外幣值穩(wěn)定(即匯率穩(wěn)定)。

24.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪處罰。（）

答案：錯誤

本題解析：

行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

25.2015年3月31日，國務院公布的《存款保險條例》。

答案：正確

本題解析：

2015年3月31日，國務院公布的《存款保險條例》，于2015年5月1日起正式實施。

26.增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關聯(lián)不大。（）

答案：正確

本題解析：

增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增長的速度相對于經(jīng)濟周期的變動來說，不會出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術進步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)。

27.作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)。

答案：正確

本題解析：

作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)。

28.合同的保全是指法律為防止因債務人的財產(chǎn)不當減少或不增加而給債權人的債權帶來損害，允許債權人行使撤銷權或代位權，以保護其債權。（）

答案：正確

本題解析：

合同的保全是指法律為防止因債務人的財產(chǎn)不當減少或不增加而給債權人的債權帶來損害，允許債權人行使撤銷權或代位權，以保護其債權。

29.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)在任何情形下不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向其他金融機構和企業(yè)投資。()

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

30.銀行對風險進行持續(xù)識別和監(jiān)控需在集團層面進行，且風險管理和內(nèi)控建設的成熟程度應隨銀行風險狀況變化(包括規(guī)模擴張)和外部風險環(huán)境及時跟進。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行應在集團層面和單個經(jīng)營實體層面分別對風險進行持續(xù)識別和監(jiān)控，風險管理和內(nèi)控建設的成熟程度應隨銀行風險狀況變化(包括規(guī)模擴張)和外部風險環(huán)境及時跟進。

31.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃榘捉鹂?、金卡和普通卡。（?/p>

答案：錯誤

本題解析：

按照是否交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準貸記卡。

32.是否具有非法占有他人財物的目的，是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。

答案：正確

本題解析：

是否具有非法占有他人財物的目的，是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。

33.風險識別指了解各種潛在的風險，分析各種風險內(nèi)在的風險因素。（）

答案：正確

本題解析：

風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)，感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質(zhì)；分析風險是深入理解各種風險內(nèi)在的風險因素。

34.客戶結(jié)構是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構成，在公司客戶中分為大客戶和中小客戶；在零售客戶中分為高凈值客戶和普通客戶。

答案：正確

本題解析：

客戶結(jié)構是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構成，在公司客戶中分為大客戶和中小客戶；在零售客戶中分為高凈值客戶和普通客戶。

35.商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付的一紙命令書。（）

答案：錯誤

本題解析：

匯票由出票人簽發(fā)，其中，銀行匯票由出票銀行簽發(fā)；商業(yè)匯票一般由銀行以外的企業(yè)簽發(fā)。

第貳卷一.單選題(共35題)1.在20世紀60年代之前，商業(yè)銀行的風險管理處于資產(chǎn)管理階段，強調(diào)（）。

A.資產(chǎn)的高收益

B.保持資產(chǎn)的流動性

C.資產(chǎn)的低風險

D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向

答案：B

本題解析：

20世紀60年代以前，商業(yè)銀行的風險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務的風險管理，強調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動性。故選B。

2.下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是()。

A.外匯匯率

B.國際間結(jié)算

C.外匯的借貸、轉(zhuǎn)移

D.反洗錢

答案：D

本題解析：

外匯管理，是指一國政府授權國家貨幣金融管理當局或其他國家機關，對外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場等實行的管理措施。D選項反洗錢屬于中央銀行的監(jiān)管職責。

3.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（）。

A.代理業(yè)務

B.擔保業(yè)務

C.支付結(jié)算業(yè)務

D.承諾業(yè)務

答案：D

本題解析：

承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某～日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。

4.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是（）。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值

C.生產(chǎn)者物價指數(shù)

D.消費者物價指數(shù)

答案：B

本題解析：

衡量通貨膨脹常用的指標有三種:消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。而國內(nèi)生產(chǎn)總值衡量經(jīng)濟增長的指標。

5.下列（）解散情形出現(xiàn)時，公司不必進行清算、清理債權債務。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

答案：C

本題解析：

除公司合并、分立免于清算外，公司出現(xiàn)法律規(guī)定的解散事由的，均必須進行清算，清理債權債務。故本題選C。

6.在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易、由（）監(jiān)督管理的債券。

A.中國證監(jiān)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.國家發(fā)改委

答案：D

本題解析：

在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易，由國家發(fā)展與改革委員會（簡稱國家發(fā)改委）監(jiān)督管理的債券。實踐中，其發(fā)債主體一般為中央政府部門所屬機構、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)。

7.貸后管理的期限是（）。

A.從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時為止

B.從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時為止

C.從貸款問題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時為止

D.從貸款問題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時為止

答案：A

本題解析：

。貸后管理是從貸款發(fā)放之時到貸款本息收回之時為止的貸款管理，因此其期限是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時。

8.理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）個等級。

A.3

B.6

C.4

D.5

答案：D

本題解析：

理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。

9.下列各項中，不屬于政府對銀行進行審慎監(jiān)管的原因的是（）。

A.銀行業(yè)由于高度依賴負債經(jīng)營，因而具有較大風險

B.銀行業(yè)經(jīng)營具有較強的外部性

C.銀行業(yè)具有資本派生功能，對國民經(jīng)濟的穩(wěn)定有重要作用

D.銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國家造成重大經(jīng)濟損失

答案：C

本題解析：

世界各國對銀行進行審慎監(jiān)管的原因在于：①銀行業(yè)是一個高度依賴負債經(jīng)營的行業(yè)，其經(jīng)營中潛伏著較大的不確定性和風險；②銀行業(yè)經(jīng)營具有較強的外部性，一家銀行的經(jīng)營成果不僅與銀行的股東和從業(yè)人員有關，還常常涉及社會公眾；③銀行業(yè)可以吸收存款并發(fā)放貸款，具有貨幣派生功能，對國民經(jīng)濟穩(wěn)定有重要的作用，它是一個具有天然的脆弱性并對國計民生產(chǎn)生重大影響的行業(yè)，是政府重點監(jiān)管的行業(yè)。選項C應為“銀行業(yè)具有貨幣派生功能”。

10.同業(yè)拆借活動都是在金融機構之間進行，對參與者要求嚴格，因此，其拆借活動基本上都是（）拆借。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.擔保

D.信用

答案：D

本題解析：

同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場，同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，要求拆借主體具有較高的信用等級，故拆借活動基本上都是信用拆借。

11.在單位存款業(yè)務中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A.一般存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.臨時存款賬戶

答案：A

本題解析：

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結(jié)算賬戶。

12.近期．某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。

A.如果李某答應不披露采訪對象.張某就可以將他所知道的情況告訴李某

B.張某有責任告知李某他所知道的情況

C.未經(jīng)單位允許和授權.張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

D.張某為維護所在機構的形象和聲譽.應斷然否認

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪．或擅自代表所在機構對外發(fā)布信息。

13.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時業(yè)務操作反方向，造成短款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋，追回20萬元。造成該事件風險的成因是（）。

A.內(nèi)部流程

B.系統(tǒng)

C.外部事件

D.人員

答案：D

本題解析：

操作風險的人員因素主要是指因銀行內(nèi)部員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識／技能匱乏、關鍵人員流失、違反用工法、勞動力中斷等造成損失或者不良影響而引起的風險。

14.銀行本票提示付款期限為（）。

A.1周

B.2個月

C.6個月

D.1年

答案：B

本題解析：

銀行本票提示付款期限為2個月。

15.我國汽車金融公司的監(jiān)管機構是（）。

A.中國證監(jiān)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國保監(jiān)會

答案：B

本題解析：

中國汽車金融公司由銀監(jiān)會監(jiān)管。

16.商業(yè)銀行對本行銷售的理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)因素不包括（）。

A.理財產(chǎn)品的投資組合

B.本行信貸產(chǎn)品過往業(yè)績

C.成本收益測算

D.風險水平

答案：B

本題解析：

從產(chǎn)品評級方面，商業(yè)銀行應當采用科學合理的方法，根據(jù)理財產(chǎn)品的投資組合、成本收益測算、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風險水平等因素，對擬銷售的理財產(chǎn)品進行風險評級。

17.下列業(yè)務需計入商業(yè)銀行授信額度的是()。

A.支票

B.匯款

C.托收

D.備用信用證

答案：D

本題解析：

本題考查商業(yè)銀行授信額度內(nèi)容。備用信用證需要計入商業(yè)銀行授信額度。

18.()年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責移交至新設立的銀監(jiān)會。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

答案：C

本題解析：

C2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責由新設立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(CBRC)行使。故選C。

19.（）是指非因可歸責于債務人的原因，導致債務人無法履行債務或者難以履行債務的情況下，以消滅合同債務的制度。

A.提存

B.抵銷

C.免除

D.混同

答案：A

本題解析：

提存是指非因可歸責于債務人的原因，導致債務人無法履行債務或者難以履行債務的情況下，以消滅合同債務的制度。

20.（）承擔聲譽風險管理的監(jiān)督責任。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.理事會

答案：B

本題解析：

董事會、監(jiān)事會和高級管理層分別承擔聲譽風險管理的最終責任、監(jiān)督責任和管理責任，董事長或主要負責人為第一責任人。

21.下列關于貨幣產(chǎn)生的表述，錯誤的是()。

A.是隨著商品經(jīng)濟發(fā)展由商品中分離出來的

B.是隨著商品經(jīng)濟發(fā)展由國家規(guī)定而產(chǎn)生的

C.是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果

D.是商品經(jīng)濟內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物

答案：B

本題解析：

貨幣是從商品中分離出來固定地充當一般等價物的商品，它是商品經(jīng)濟內(nèi)在矛盾發(fā)展的必然結(jié)果，是價值形式發(fā)展的完成形式。所謂價值形式，是指商品價值的表現(xiàn)形式亦即交換價值。

22.下列不屬于銀行工作人員違反內(nèi)幕交易的行為是()。

A.銀行工作人員無意透漏給家人某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員可以和同事談論工作話題

D.銀行工作人員不得隨便將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門同事進行保管

答案：D

本題解析：

作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，應該熟知相關法律法規(guī)以及職業(yè)操守對內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止規(guī)定，在日常工作和生活中，恪守有關內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定：(1)不在不當時間和地點談論工作話題；(2)不以明示或暗示的方式向不應該知道該項信息的內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息；(3)不違反有關規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友；(4)按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔；(5)不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕變易，為自己謀取不當利益。

23.在宏觀經(jīng)濟發(fā)展的四個總體目標中，通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經(jīng)濟指標。

A.國際收支平衡

B.物價穩(wěn)定

C.充分就業(yè)

D.經(jīng)濟增長

答案：B

本題解析：

通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。通貨膨脹率是衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標。

24.個人消費額度貸款中，抵押額度一般不超過抵押物評估價值的()。

A.90%

B.80%

C.70%

D.60%

答案：C

本題解析：

答案為C。個人消費額度貸款中，質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權利憑證票面價值的90%，抵押額度一般不超過抵押物評估價值的70%，信用額度與保證額度根據(jù)借款人的信用等級確定。

25.中央銀行直接信用控制工具不包括（）。

A.直接干預

B.流動性比率管理

C.信用配額管理

D.窗口指導

答案：D

本題解析：

直接信用控制工具是指中央銀行從質(zhì)和量兩個方面以行政命令或其他方式對金融機構尤其是商業(yè)銀行

的信用活動進行直接控制，其手段包括利率最高限額、信用配給、流動性資產(chǎn)比率、信貸規(guī)?？刂?/p>

等。

26.中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，市場的反應通常是（）。

A.商業(yè)銀行投資規(guī)模降低，貨幣供應量減少，經(jīng)濟增速放緩

B.商業(yè)銀行投資規(guī)模提高，貨幣供應量增加，經(jīng)濟快速發(fā)展

C.商業(yè)銀行投資規(guī)模降低，貨幣供應量增加，經(jīng)濟快速發(fā)展

D.商業(yè)銀行投資規(guī)模提高，貨幣供應量減少，經(jīng)濟增速放緩

答案：A

本題解析：

中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，如果準備金不足，商業(yè)銀行只能收縮投資規(guī)模，進而市場貨幣供應量減少，經(jīng)濟發(fā)展速度放慢。故本題選A。

27.證券上市交易，應當向（）提出申請，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。

A.證券登記結(jié)算公司

B.證監(jiān)會

C.國務院

D.證券交易所

答案：D

本題解析：

證券上市交易，應當向證券交易所提出申請，由證券交易所依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。證券交易所根據(jù)國務院授權的部門的決定安排政府債券上市交易。

28.下列解散情形出現(xiàn)時，公司不必進行清算、清理債權債務的是()。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

答案：C

本題解析：

因公司合并、分立需要解散的，免于清算。

29.下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標的是()。

A.資本充足率

B.拔貸比

C.凈穩(wěn)定資金率

D.不良貸款率

答案：C

本題解析：

反映銀行經(jīng)營安全性的指標有不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比、資本充足率。凈穩(wěn)定資金率屬于反映銀行經(jīng)營的流動性指標，故選擇C項。

30.下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（）。

A.增加資本

B.降低風險加權總資本

C.增加資本與降低風險加權總資本同時實施

D.上述行為

答案：D

本題解析：

。A選項為分子對策；B選項為分母對策；C選項為雙管齊下。

31.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，對于當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（）。

A.由保證人選擇使用何種保證方式

B.按照連帶責任保證承擔保證責任

C.保證合同無效

D.由債權人選擇使用何種保證方式

答案：B

本題解析：

根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。連帶責任保證的債務人在主合同規(guī)定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任。當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。

32.（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關職責的業(yè)務。

A.資產(chǎn)托管業(yè)務

B.代保管業(yè)務

C.出租保管箱業(yè)務

D.銀行保函業(yè)務

答案：A

本題解析：

選項B、C，代保管業(yè)務是指銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務，出租保管箱成為代保管業(yè)務的主要產(chǎn)品；選項D，銀行保函業(yè)務是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。

33.下列關于匯票的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票

B.銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的

C.匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據(jù)

D.商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行

答案：B

本題解析：

AD兩項，商業(yè)匯票