江蘇2022招商銀行無錫分行夏季校園招聘（78）黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[江蘇]2022招商銀行無錫分行夏季校園招聘（78）黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法，錯誤的是()。

A.引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

B.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能，強(qiáng)調(diào)優(yōu)先股在一級資本中的主導(dǎo)地位

C.增強(qiáng)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性

D.提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

答案：B

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能：一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股(含留存收益)應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位；二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承擔(dān)損失。

2.（）是風(fēng)險管理的最高決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

A.股東大會

B.行長聯(lián)席會議

C.風(fēng)險管理委員會

D.董事會

答案：D

本題解析：

董事會是風(fēng)險管理的最高決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

3.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)鈔買入價

C.現(xiàn)匯買入價

D.中間價

答案：D

本題解析：

中間價(基準(zhǔn)價)是指中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當(dāng)日外匯牌價。A項，現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)是指銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格；B項，現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；C項，現(xiàn)匯買入價(匯買價)是指銀行買入外匯的價格。

4.2003年修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能，該職能不包括()。

A.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理

D.負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行金融監(jiān)事會的日常管理工作

答案：C

本題解析：

2003年修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能是：在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。

5.客戶在辦理存款時不約定存款期限．支取時提前通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。

A.保證金存款

B.定活兩便儲蓄存款

C.通知存款

D.人民幣同業(yè)存款

答案：C

本題解析：

通知存款是一種不約定存期．一次性存入．可多次支取，支取時需提前通知銀行．約定支取日期和金額方能支取的存款。

6.現(xiàn)代銀行風(fēng)險管理過程中，都是由代表資本的（）推動并承擔(dān)最終責(zé)任。

A.董事會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.理事會

答案：A

本題解析：

董事會是銀行的最高風(fēng)險管理、決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)對銀行風(fēng)險管理實(shí)施監(jiān)控的最終職責(zé)，確保銀行有效識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)的各種風(fēng)險。負(fù)責(zé)審批風(fēng)險管理的戰(zhàn)略、政策和程序，確定銀行可以承受的各種風(fēng)險水平，督促高級管理層采取必要的措施識別，計量、監(jiān)督和控制各種風(fēng)險，并定期獲得關(guān)于風(fēng)險性質(zhì)和水平的報告，監(jiān)控和評價風(fēng)險管理的全面性、有效性以及高級管理層在風(fēng)險管理方面的履職情況。可見，銀行風(fēng)險過程都是由董事會推動并承擔(dān)最終責(zé)任的。

7.（）是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風(fēng)險承擔(dān)方式，對受托的客戶財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)

B.財務(wù)顧問業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風(fēng)險承擔(dān)方式，對受托的客戶財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

8.公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由代表()以上表決權(quán)的股東通過。

A.1/4

B.1/3

C.1/2

D.2/3

答案：D

本題解析：

。公司資本制度強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本的，須由股東大會作出決議，并由代表2/3以上表決權(quán)的股東通過，并進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。

9.某商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行審批．下列做法正確的是()。

A.貸款審批可以與貸款調(diào)查同為一個部門

B.審查與批準(zhǔn)一般由不同的崗位完成

C.貸款批準(zhǔn)必須集體做出

D.貸款審查一般由客戶經(jīng)理完成

答案：B

本題解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》(以下簡稱《商業(yè)銀行法》)第三十五條規(guī)定，“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級審批的制度。”

10.下列屬于資本市場的是（）。

A.外匯市場

B.票據(jù)市場

C.黃金市場

D.股票市場

答案：D

本題解析：

資本市場包括債券市場和股票市場。

11.承兌是指匯票的（）承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。

A.承兌人

B.付款人

C.保證人

D.出票人

答案：B

本題解析：

承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。

12.以證券交易為中心，有組織機(jī)構(gòu)和人員，有專門設(shè)施的交易市場是（）。

A.場內(nèi)交易市場

B.場外交易市場

C.柜臺交易市場

D.OTC市場

答案：A

本題解析：

有形市場也稱場內(nèi)交易市場，是指有固定場所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的金融交易市場，如股票交易所。

13.當(dāng)中央銀行降低再貼現(xiàn)率時，能起到的政策調(diào)控效應(yīng)是（）。

A.增加貨幣供應(yīng)量

B.增加中央銀行盈利

C.減少貨幣供應(yīng)量

D.調(diào)節(jié)市場利率上升

答案：A

本題解析：

中央銀行調(diào)整再貼現(xiàn)率的作用機(jī)制是：中央銀行降低再貼現(xiàn)率，會降低商業(yè)銀行向中央銀行的融資成本，增加商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。因而商業(yè)銀行有充足的資金擴(kuò)大對客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而也就增加了市場貨幣供應(yīng)量。隨著市場貨幣供應(yīng)量的增加，市場利率相應(yīng)下降。

14.下列對于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。

A.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

B.商業(yè)銀行對貸款資金進(jìn)行融資

C.商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險

D.商業(yè)銀行收取手續(xù)費(fèi)

答案：D

本題解析：

暫無解析15.下列屬于中國銀監(jiān)會職責(zé)范圍的是（）。

A.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理黃金市場

D.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

答案：A

本題解析：

BCD屬于中國人民銀行的職責(zé)。

16.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）。

A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C.抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D.抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

答案：A

本題解析：

抵押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對可抵押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，故A項正確。債務(wù)人不履行到期債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。抵押財產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。故B、C、D選項說法錯誤。

17.國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長率是反映一定時期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的（）。

A.流量指標(biāo)

B.存量指標(biāo)

C.靜態(tài)指標(biāo)

D.動態(tài)指標(biāo)

答案：D

本題解析：

國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長率是反映一定時期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)。?

18.利息是指在（）中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報酬，也就是資金的價格。

A.債權(quán)債務(wù)關(guān)系

B.所有權(quán)關(guān)系

C.信用關(guān)系

D.借貸關(guān)系

答案：C

本題解析：

利息是指在信用關(guān)系中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報酬，也就是資金的價格。利息伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生，是從屬于信用活動的經(jīng)濟(jì)范疇。

19.（）是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，由中國人民銀行管理。??

A.中國進(jìn)出口銀行

B.中國銀保監(jiān)會

C.國家開發(fā)銀行

D.國家外匯管理局

答案：D

本題解析：

國家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，是國務(wù)院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。

20.損害社會公共利益的合同，自（）。

A.發(fā)生糾紛時起無效

B.被確認(rèn)時起無效

C.開始履行時起無效

D.訂立時起無效

答案：D

本題解析：

根據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會公共利益；違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。無效的合同自始沒有法律約束力。

21.關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用表述，有誤的是（）。

A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況，并預(yù)測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威

C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機(jī)構(gòu)董事或高級管理人員舉行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀

D.有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營

答案：D

本題解析：

監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動，即D選項說法錯誤，其余選項說法均正確。故選D。

22.下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是()。

A.匯款

B.托收

C.承兌

D.信用證

答案：C

本題解析：

C支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。C項承兌屬于中間業(yè)務(wù)。故選C。

23.對于不同類別的銀行，銀監(jiān)會的干預(yù)措施說法錯誤的是（）。

A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險控制能力

B.對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度

C.對于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員

D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷

答案：D

本題解析：

。除A項外，對于資本充足的銀行，銀監(jiān)會.的措施還包括要求商業(yè)銀行：①完善風(fēng)險管理規(guī)章制度；②加強(qiáng)對資本充足率的分析預(yù)測；③制定切實(shí)可行的資本維持計劃，并.限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險業(yè)務(wù)。對于資本不足的銀行，銀監(jiān)會的措施包括：①下發(fā)監(jiān)管意見書；②在收到意見書的兩個月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計劃；③限制資產(chǎn)增長速度；④降低風(fēng)險資產(chǎn)的規(guī)模；⑤限制固定資產(chǎn)購置；⑥嚴(yán)格審批或限制銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。對于資本嚴(yán)重不足的銀行，除了針對資本不足的銀行的干預(yù)措施之外，還包括：①調(diào)整高級管理人員；②依法對銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷。

24.（）是利率市場化機(jī)制形成的核心。

A.公定利率

B.官方利率

C.基準(zhǔn)利率

D.市場利率

答案：C

本題解析：

基準(zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定?；鶞?zhǔn)利率是利率市場化的重要前提之一，在利率市場化條件下，融資者衡量融資成本，投資者計算投資收益，以及管理層對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控，客觀上都要求有一個普遍公認(rèn)的基準(zhǔn)利率水平作參考。所以，從某種意義上講，基準(zhǔn)利率是利率市場化機(jī)制形成的核心。

25.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。

A.代理股票買賣

B.買賣政府債券

C.代理股票資金清算

D.發(fā)行金融債券

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。故選項A正確。

26.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，在市場上引起的反應(yīng)為（）。

A.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

答案：D

本題解析：

中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。

27.我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定銀行的附屬資本不得超過核心資本的（）。

A.100%

B.75%

C.50%

D.25%

答案：A

本題解析：

?！渡虡I(yè)銀行資本充足率管理辦法》重新定義了資本的范圍，明確了資本的限額與限制，規(guī)定銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%。

28.下列關(guān)于金融市場對銀行的促進(jìn)作用的說法，不正確的是（）。

A.資本市場是銀行實(shí)現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎(chǔ)

B.貨幣市場和資本能力為銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，提高其風(fēng)險管理水平

C.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

D.金融市場發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶

答案：A

本題解析：

貨幣市場允許銀行在流動性短缺時，及時融入所需的資金，而在出現(xiàn)流動性過剩時，又能及時將資金運(yùn)用出去，提高盈利性，因此，貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎(chǔ)。

29.物價穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

A.生產(chǎn)者物價水平

B.消費(fèi)者物價水平

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.物價總水平

答案：D

本題解析：

物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。所以，選項D是正確答案。A、B選項中，生產(chǎn)者物價水平或消費(fèi)者物價水平都僅是其中的一個方面。選項C中，國內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)。

30.平均總資產(chǎn)回報率中資產(chǎn)占用的資金來源包括銀行自有資金和（）。

A.所有者權(quán)益

B.股東的資金

C.債權(quán)人提供的資金

D.貸款

答案：C

本題解析：

資產(chǎn)占用的資金來源包括兩個部分，一部分是屬于股東的資金，即所有者權(quán)益（銀行自有資金），另一部分是來源于債權(quán)人提供的資金（銀行借入資金），借入資金對銀行而言，雖可暫時占用，但卻需要償還，甚至是需要付息的。

31.當(dāng)一國存在較大國際收支逆差時，不會出現(xiàn)的現(xiàn)象是()。

A.會造成外匯匯率上漲

B.會造成本國外匯收入比外匯支出少

C.會造成對外匯的需求小于外匯供給

D.會造成本幣對外貶值

答案：C

本題解析：

國際收支是影響匯率變動的最重要因素。當(dāng)一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，對外匯的需求大于外匯供給，會造成外匯匯率上漲，本幣對外貶值。

32.下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.項目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.融資租賃

D.開立信貸證明

答案：C

本題解析：

承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。貸款承諾指應(yīng)客戶的申請，銀行對項目進(jìn)行評估論證，在項目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下，對客戶承諾在一定的有效期內(nèi)，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。

33.某銀行信貸員經(jīng)手其父親所在公司的一筆貸款項目時，應(yīng)該（）。

A.向銀行管理層披露所處關(guān)系

B.公平對待，不必向銀行披露所處關(guān)系

C.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

D.建議父親去其他銀行申請貸款

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照紀(jì)律要求處理自身與所在機(jī)構(gòu)的利益沖突。存在潛在沖突的情況下，應(yīng)當(dāng)主動向所在機(jī)構(gòu)管理層說明情況。

34.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.美元

B.人民幣

C.我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中任何一種

D.可自由兌換的任何外幣

答案：A

本題解析：

我國銀行開辦了9種外幣存款業(yè)務(wù)，但境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

35.經(jīng)濟(jì)處于（）階段時，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)充，投資數(shù)額顯著擴(kuò)大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也處于最高水平。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

答案：A

本題解析：

考核經(jīng)濟(jì)繁榮階段的表現(xiàn)。

二.多選題(共30題)1.和解的程序包括()。

A.申請和解

B.法院裁定和解

C.通過和解協(xié)議

D.和解協(xié)議的效力

E.執(zhí)行和解協(xié)議

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

略

2.下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動收益型理財產(chǎn)品特點(diǎn)的有()。

A.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向理財產(chǎn)品投資者支付收益

B.商業(yè)銀行不保證理財產(chǎn)品投資者本金安全，也不承諾收益水平

C.商業(yè)銀行因負(fù)責(zé)運(yùn)作理財產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費(fèi)，但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任

D.是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品

E.是目前商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的主體

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全，也不承諾收益水平的理財計劃類型。在此類理財產(chǎn)品中，商業(yè)銀行因負(fù)責(zé)運(yùn)作資產(chǎn)而收取管理費(fèi)用，但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任。非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。

3.下列關(guān)于巴塞爾委員會的職責(zé)，說法正確的有（）。

A.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

B.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)督管理

C.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的管理實(shí)踐

D.旨在提升金融體系的穩(wěn)定性

E.旨在提升金融體系的收益性

答案：A、B、C、D

本題解析：

巴塞爾委員會的職責(zé)是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實(shí)踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)定性。

4.從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為（）。

A.善意取得

B.惡意取得

C.原始取得

D.繼受取得

E.公司合并而取得

答案：A、B

本題解析：

從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得。

5.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的有（）。

A.力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風(fēng)險

B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶

C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

D.提供虛假的收益計算方式

E.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款

答案：C、E

本題解析：

從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動之時，應(yīng)該堅持以下做法：①應(yīng)從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險進(jìn)行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款；④在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險視而不見，或者刻意隱瞞。

6.提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報表、報告的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的處理措施有（）。

A.責(zé)令改正

B.并處20萬元以上50萬元以下罰款

C.逾期不改正，責(zé)令停業(yè)整頓

D.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

E.逾期不改正的，吊銷經(jīng)營許可證

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第46條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的；②拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；③提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報表、報告等文件、資料的；④未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；⑤嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的；⑥拒絕執(zhí)行本法第37條規(guī)定的措施的?！惫时绢}選ABCDE。

7.下列各項中，屬于商業(yè)銀行法律風(fēng)險的有（）。

A.因特定國家政治原因限制不能收回在該國的貸款造成的損失

B.因監(jiān)管措施支付的罰款所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口

C.因國家宏觀調(diào)控政策調(diào)整受到的經(jīng)營損失

D.因解決民商事爭議支付的賠償金所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口

E.因流程管理不完善導(dǎo)致的損失

答案：B、D

本題解析：

法律風(fēng)險包括因監(jiān)管措施和解決民商事而支付罰款、罰金或者進(jìn)行懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。A、C兩項屬于國家風(fēng)險，E選項屬于操作風(fēng)險。

8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照（）的衡量標(biāo)準(zhǔn)，選拔任用政治過硬、素質(zhì)過硬、踏實(shí)肯干的干部人才。

A.忠

B.專

C.實(shí)

D.仁

E.善

答案：A、B、C

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照"忠、專、實(shí)"的衡量標(biāo)準(zhǔn)，選拔任用政治過硬、素質(zhì)過硬、踏實(shí)肯干的干部人才。

9.年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運(yùn)，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有()。

A.托收銀行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

B.A公司自行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

C.A公司委托銀行收款時需要提供必要的商業(yè)單據(jù)

D.托收銀行不承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

E.托收屬于商業(yè)信用

答案：B、C、D、E

本題解析：

托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據(jù)或(和)商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任。故選項A錯誤。

10.目前，我國銀行信貸管理一般實(shí)行（）相結(jié)合制度，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

A.集中授權(quán)管理

B.統(tǒng)一授信管理

C.審貸分離

D.分級審批

E.貸款管理責(zé)任制

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

目前，我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理（總行統(tǒng)一制定信貸政策）、統(tǒng)一授信管理（控制融資總量及不同行業(yè)、不同企業(yè)的融資額度）、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

11.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導(dǎo)公平競爭

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A、C、D

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第1條明確指出，制定這一職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。選項B、E屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的內(nèi)容。

12.下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法，正確的有（）。

A.可以接受社會捐贈

B.能夠為他人提供擔(dān)保

C.只能向社員發(fā)放貸款

D.能夠向公眾發(fā)放貸款

E.可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：A、C、E

本題解析：

農(nóng)村資金互助社不能向非社員存款，發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)。

13.常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機(jī)構(gòu)

B.使用空殼公司

C.偽造商業(yè)票據(jù)

D.通過證券和保險業(yè)洗錢

E.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)或動產(chǎn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

常見的洗錢方式有：借用金融機(jī)構(gòu)、藏身于保密天堂、使用空殼公司、利用現(xiàn)金密集行業(yè)、偽造商業(yè)票據(jù)、走私、利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)或動產(chǎn)，通過證券和保險業(yè)洗錢。故本題選ABCDE。

14.我國《民法典》規(guī)定的代理種類包括（）。

A.法定代理

B.無權(quán)代理

C.委托代理

D.表見代理

E.指定代理

答案：A、C

本題解析：

《民法典》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理。

15.銀行內(nèi)部應(yīng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊或崗位，并為其配備有效履行合規(guī)管理職能的資源，合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的（）。

A.個人素質(zhì)

B.經(jīng)驗

C.資質(zhì)

D.專業(yè)技能

E.時間

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行內(nèi)部應(yīng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊或崗位，并為其配備有效履行合規(guī)管理職能的資源，合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)。

16.下列業(yè)務(wù)品種，屬于貿(mào)易融資的有（）。

A.福費(fèi)廷

B.出口押匯

C.國際保理

D.出口票據(jù)貼現(xiàn)

E.信用證

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。從信用證和托收又派生出許多帶有融資功能的服務(wù)，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保、國際保理、福費(fèi)廷等。近年來，又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。

17.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)忠誠于自己的職守，這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員()。

A.自覺遵守法律法規(guī)

B.遵守行業(yè)自律性規(guī)范

C.遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度

D.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的專業(yè)技術(shù)秘密

E.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。忠于職守要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度、保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。

18.下列屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的有（）。

A.向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款

B.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

C.吸收股東2年期以下(含)定期存款

D.境外外匯借款

E.同業(yè)拆借

答案：A、B、D、E

本題解析：

融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括：(1)融資租賃業(yè)務(wù)。(2)吸收股東1年期以上(含)定期存款。(3)接受承租人的租賃保證金。(4)向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款。(5)經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券。(6)同業(yè)拆借。(7)向金融機(jī)構(gòu)借款。(8)境外外匯借款。(9)租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù)。(10)經(jīng)濟(jì)咨詢等。

19.下列屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員的金融犯罪的有（）。

A.貪污

B.受賄

C.貸款詐騙罪

D.挪用公款罪

E.簽訂合同失職罪

答案：A、B、D、E

本題解析：

銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪，故A、B、D、E選項正確。貸款詐騙罪屬于針對銀行的犯罪，又稱為外部犯罪，故B選項錯誤。

20.銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理專項資金管理

B.代理國庫

C.代理財政性存款

D.代理貸款項目管理

E.代理金銀

答案：B、C、E

本題解析：

代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。AD兩項屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。

21.當(dāng)中央銀行在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金時，下列關(guān)于該貨幣政策效果的表述中，錯誤的有（）。

A.引起信用規(guī)模的擴(kuò)張

B.貨幣供應(yīng)量減少

C.市場利率的下降

D.引起信用規(guī)模的收縮

E.貨幣供應(yīng)量增加

答案：A、C、E

本題解析：

當(dāng)中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時，可進(jìn)行反向操作，在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮，貨幣供應(yīng)量的減少，市場利率的上升

22.常見的抵質(zhì)押品包括（）。

A.土地使用權(quán)

B.應(yīng)收賬款

C.金融質(zhì)押品

D.商用房地產(chǎn)

E.居住用房地產(chǎn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

常見的抵質(zhì)押品包括金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、土地使用權(quán)等。

23.銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的（）。

A.國籍

B.膚色

C.民族

D.年齡

E.宗教信仰

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害；禁止帶有任何歧視性的語言和行為；尊重同事個人隱私；工作中接觸到同事個人隱私的不得擅自向他人透露；尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。

24.下列屬于《民法典》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質(zhì)押

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《民法典》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

25.金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的主要義務(wù)包括（）。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

C.要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息

E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有:

1.健全反洗錢內(nèi)控制度。

2.建立客戶身份識別制度。

3.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

4.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。

5.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

其余兩項為反洗錢檢測分析中心的職責(zé)。

26.商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金分為（）。

A.違約損失準(zhǔn)備金

B.法定存款準(zhǔn)備金

C.超額存款準(zhǔn)備金

D.保證金

E.交易存款準(zhǔn)備金

答案：B、C

本題解析：

商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。

27.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有()。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行的管理人員

D.信貸業(yè)務(wù)人員

E.以上人員的近親屬

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第40條的規(guī)定，關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

28.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)，說法正確的是()。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.建立客戶身份識別制度

C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，應(yīng)當(dāng)至少保存1年以上

D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

E.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

答案：A、B、D、E

本題解析：

根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有：1．健全反洗錢內(nèi)控制度。

2．建立客戶身份識別制度。

3．按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

4．按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。

5．按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

29.《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（）。

A.引人了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法

B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)

C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的基本要求

E.規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)

答案：A、D

本題解析：

。《巴塞爾新資本協(xié)議》中，將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類，將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)，規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)等內(nèi)容繼承了1988年的《巴塞爾資本協(xié)議》，并沒有創(chuàng)新。

30.我國資本市場包括（）。

A.債券市場

B.股票市場

C.黃金市場

D.外匯市場

E.回購市場

答案：A、B

本題解析：

資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

三.判斷題(共35題)1.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，最具典型性的是代理銀行匯票業(yè)務(wù)，可分為代理簽發(fā)銀行匯票、代理承兌銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務(wù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括：代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。其中主要是代理結(jié)算業(yè)務(wù)，具體包括代理銀行匯票業(yè)務(wù)和匯兌、委托收款、托收承付業(yè)務(wù)等其他結(jié)算業(yè)務(wù)。代理銀行匯票業(yè)務(wù)最具典型性，其又可分為代理簽發(fā)銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務(wù)。

2.在最高額抵押擔(dān)保的的債權(quán)確定前，可以允許最高額抵押權(quán)的轉(zhuǎn)讓，無需當(dāng)事人同意。()

答案：錯誤

本題解析：

最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。

3.不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。（）

答案：正確

本題解析：

不可撤銷的備用信用證是指開證行不可以單方面撤銷間或修改信用證。對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。故選A。

4.敏感性分析是分析單一的因素，而情景分析是一種多因素分析法。

答案：正確

本題解析：

與敏感性分析對單一的因素進(jìn)行分析不同，情景分析是一種多因素分析法，研究多種因素同時作用時可能產(chǎn)生的影響。

5.薪酬支付的中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險持續(xù)的時間，至少為2年。

答案：錯誤

本題解析：

中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險持續(xù)的時間，至少為3年。

6.良好的資金管理是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營的基礎(chǔ)。

答案：錯誤

本題解析：

良好的流動性狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營的基礎(chǔ)。

7.按照保護(hù)隱私的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不宜掌握客戶的業(yè)務(wù)狀況及業(yè)務(wù)單據(jù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

掌握客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況及有關(guān)單據(jù)，積累客戶信息資料，是銀行業(yè)從業(yè)人員本身開展業(yè)務(wù)和反洗錢的必然要求，關(guān)鍵在于要將這些信息妥善保存，不能隨便擴(kuò)散、泄露，更不能用這些信息去謀取私利。

8.銀行可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，但不能將這些信息提供給第三方和機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在為客戶提供金融服務(wù)時，可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定或其他規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門。

9.外匯儲蓄賬戶可以用外匯存取，也可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。（）

答案：錯誤

本題解析：

外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。外匯結(jié)算賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬、匯款等資金清算支付。

10.設(shè)立信托必須要有確定的信托財產(chǎn)，委托人沒有用于信托的合法財產(chǎn)，信托關(guān)系就無法確定。

答案：正確

本題解析：

設(shè)立信托必須要有確定的信托財產(chǎn)，委托人沒有用于信托的合法財產(chǎn)，信托關(guān)系就無法確定。委托代理則不一定以存在的財產(chǎn)為前提，沒有確定的財產(chǎn)，委托代理關(guān)系也可以成立。這是信托與委托在成立條件上的不同。

11.國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)和第四產(chǎn)業(yè)。

答案：錯誤

本題解析：

國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)。

12.受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。()

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。此外，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。

13.根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。（）

答案：正確

本題解析：

按照不同標(biāo)準(zhǔn)，金融犯罪可以劃分不同類型。其中，根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。

14.久期可表示為利率變動1％時，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動率變動的百分比。（）

答案：錯誤

本題解析：

久期用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標(biāo)，可表示為利率變動1％時，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動的百分比。

15.以回購方式進(jìn)行的債券交易其實(shí)是一種有抵押的貸款。（）

答案：正確

本題解析：

以回購方式進(jìn)行的債券交易其實(shí)是一種有抵押的貸款：債券的購買，實(shí)際是買方將資金借給賣方；約定賣方在規(guī)定的時間購回，實(shí)際是通過購回債券歸還借款；抵押品就是相關(guān)的債券。

16.通貨膨脹對經(jīng)濟(jì)增長有著非常不利的影響，通貨緊縮則不然。（）

答案：錯誤

本題解析：

與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，是物價持續(xù)、普遍、明顯地下降，對整個經(jīng)濟(jì)增長也同樣有著不利的影響。

17.公司以其注冊資本對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。（）

答案：錯誤

本題解析：

公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認(rèn)購的股份對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。

18.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的責(zé)任方式是指一般保證。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的責(zé)任方式分為一般保證和連帶保證。

19.存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。（）

答案：正確

本題解析：

存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。

20.銀行監(jiān)管的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防止銀行倒閉。()

答案：錯誤

本題解析：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。

21.設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，應(yīng)當(dāng)依照《物權(quán)法》和其他法律的規(guī)定訂立擔(dān)保合同，擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無效，不影響擔(dān)保合同的法律效力。()

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》第172條的規(guī)定，設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，應(yīng)當(dāng)依照本法和其他法律的規(guī)定訂立擔(dān)保合同。擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。

22.撤銷是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預(yù)防性拯救措施。（）

答案：錯誤

本題解析：

接管是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預(yù)防性拯救措施。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。撤銷是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。

23.私人制作貨幣并出售的行為，不管所獲得金額大小，都是違法行為。（）

答案：正確

本題解析：

只要實(shí)施了偽造行為，不必認(rèn)定犯罪金額，都構(gòu)成偽造貨幣罪。

24.違法發(fā)放貸款罪和吸收客戶資金不入賬罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。

答案：錯誤

本題解析：

兩罪均為特殊主體，即為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

25.遠(yuǎn)期匯率一般比即期匯率高。

答案：錯誤

本題解析：

升水表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴；貼水表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜；平價表示兩者相等。

26.證券化是商業(yè)銀行被動資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具。（）

答案：錯誤

本題解析：

證券化是指銀行發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)的額外價值并將其從資產(chǎn)負(fù)債表中全部移除，以便為信貸業(yè)務(wù)騰挪空間的過程。證券化是商業(yè)銀行主動資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，其主要優(yōu)點(diǎn)是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費(fèi)用，還可以給發(fā)行銀行帶來額外的收入。

27.貫徹流動性經(jīng)營原則是指商業(yè)銀行應(yīng)盡可能多地提留超額存款準(zhǔn)備金。（）

答案：錯誤

本題解析：

流動性是指商業(yè)銀行能隨時應(yīng)付客戶提取存款的支付能力。貫徹流動性經(jīng)營原則是指商業(yè)銀行要保持各項資產(chǎn)的適當(dāng)比例，特別是應(yīng)使庫存現(xiàn)金和短期內(nèi)可變現(xiàn)的資產(chǎn)能夠滿足客戶提現(xiàn)的需要。

28.我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

29.現(xiàn)匯是指可以自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)和外國紙幣、硬幣。（）

答案：錯誤

本題解析：

現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國紙幣、硬幣。

30.我國貨幣政策的目標(biāo)是保持國內(nèi)物價穩(wěn)定、匯率穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。（）

答案：正確

本題解析：

《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策的目標(biāo)是保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。幣值穩(wěn)定包括對內(nèi)幣值穩(wěn)定(即物價穩(wěn)定)和對外幣值穩(wěn)定(即匯率穩(wěn)定)。

31.票據(jù)發(fā)行便利是銀行以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而為客戶取得中長期的融資效果。（）

答案：錯誤

本題解析：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。

32.票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票、本票和支票。（）

答案：錯誤

本題解析：

票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。

33.建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每半年開展1次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險評估。（）

答案：錯誤

本題解析：

建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每年開展1次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險評估。

34.第三版巴塞爾協(xié)議在資本要求.杠桿率監(jiān)管和損失撥備制度等方面采取措施。有助于抑制銀行體系的順周期性。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析35.保證金存款屬于同業(yè)存款。（）

答案：錯誤

本題解析：

保證金存款不屬于同業(yè)存款，個人存款和單位存款的種類中都有保證金存款。

第貳卷一.單選題(共35題)1.我國負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策的機(jī)構(gòu)是（）。

A.國務(wù)院

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

答案：D

本題解析：

依法制定和執(zhí)行貨幣政策屬于中國人民銀行的職責(zé)。

2.為了抑制銀行體系的順周期性，巴塞爾協(xié)議Ⅲ在以下哪些方面采取了措施()

A.資本要求

B.杠桿率監(jiān)管

C.損失撥備制度

D.跨境銀行處置機(jī)制

答案：D

本題解析：

銀行體系存在的順周期性在國際金融危機(jī)中起到了推波助瀾的作用，為此，巴塞爾協(xié)議Ⅲ在資本要求、杠桿率監(jiān)管和損失撥備制度等方面采取措施，抑制銀行體系的順周期性。@jin

3.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()。

A.誠實(shí)守信

B.公平合理

C.效益優(yōu)先

D.客戶利益至上

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，并按照以上原則處理潛在利益沖突。

4.下列不屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是()。

A.存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項

B.同業(yè)借款

C.存放中央銀行款項

D.庫存現(xiàn)金

答案：B

本題解析：

我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項。

5.下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是()。

A.資本充足率

B.拔貸比

C.凈穩(wěn)定資金率

D.不良貸款率

答案：C

本題解析：

反映銀行經(jīng)營安全性的指標(biāo)有不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比、資本充足率。凈穩(wěn)定資金率屬于反映銀行經(jīng)營的流動性指標(biāo)，故選擇C項。

6.對借款人的限制不包括（）。

A.不得在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個同級分支機(jī)構(gòu)取得貸款

B.不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資

C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入

D.不得向貸款人的上級反映有關(guān)情況

答案：D

本題解析：

向貸款人的上級反映有關(guān)情況是借款人的權(quán)利，故D選項不是對借款人的限制。故選D。

7.在銀團(tuán)貸款中，（）是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.擔(dān)保行

答案：A

本題解析：

銀團(tuán)貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行。其中，銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。

8.由()對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》進(jìn)行解釋。

A.各銀行黨委

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國人民銀行

答案：C

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會制定并公布，其解釋權(quán)必然歸屬于中國銀行業(yè)協(xié)會。

9.下列主體中具有法人資格的是()。

A.某銀行董事會

B.個體工商戶

C.某公司財務(wù)部

D.一人公司

答案：D

本題解析：

根據(jù)《民法典》第三十七條規(guī)定，法人必須同時具備四個條件，缺一不可。(1)依法成立。(2)有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。一人有限責(zé)任公司也簡稱“一人公司”是股東為一個自然人或法人的有限責(zé)任公司，自然具有法人資格。

10.下列儲蓄存款中，使用復(fù)利計取利息的是（）。

A.3年期整存整取的定期存款

B.6年期的教育儲蓄存款

C.活期存款

D.定活兩便儲蓄存款

答案：C

本題解析：

除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。

11.“以防控風(fēng)險、有效處置、修復(fù)形象為聲譽(yù)風(fēng)險管理最終標(biāo)準(zhǔn)，建立科學(xué)合理、及時高效的風(fēng)險防范及應(yīng)對處置機(jī)制，確保能夠快速響應(yīng)、協(xié)同應(yīng)對、高效處置聲譽(yù)事件，及時修復(fù)機(jī)構(gòu)受損聲譽(yù)和社會形象”體現(xiàn)了聲譽(yù)風(fēng)險管理的（）。

A.前瞻性原則

B.匹配性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

答案：D

本題解析：

有效性原則：應(yīng)以防控風(fēng)險、有效處置、修復(fù)形象為聲譽(yù)風(fēng)險管理最終標(biāo)準(zhǔn)，建立科學(xué)合理、及時高效的風(fēng)險防范及應(yīng)對處置機(jī)制，確保能夠快速響應(yīng)、協(xié)同應(yīng)對、高效處置聲譽(yù)事件，及時修復(fù)機(jī)構(gòu)受損聲譽(yù)和社會形象。

12.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象為（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

答案：A

本題解析：

對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組合配置進(jìn)行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個過程。

13.（）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。

A.市場流動性風(fēng)險

B.融資流動性風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

答案：A

本題解析：

融資流動性風(fēng)險，是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險。市場流動性風(fēng)險，是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。市場風(fēng)險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。

14.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事不少于（）人。

A.6

B.5

C.4

D.3

答案：D

本題解析：

D《股份制商業(yè)銀行董事會盡職指引》規(guī)定注冊資本在10億人民幣以上的商業(yè)銀行的獨(dú)立董事不少于3人。故選D。

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說法，不正確的是（)。

A.銀行信貸分析主要采用財務(wù)分析和非財務(wù)分析兩種方法

B.財務(wù)分析偏重于定量分析

C.非財務(wù)分析偏重于定性分析

D.財務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析等

答案：D

本題解析：

。銀行信貸分析主要采用財務(wù)分析和非財務(wù)分析兩種方法。宏觀分析、行業(yè)分析是屬于非財務(wù)分析。

16.我國的中央銀行成立于（）年。

A.2003

B.1995

C.1948

D.1984

答案：C

本題解析：

我國的中央銀行是中國人民銀行，成立于1948年。它是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融、制定和執(zhí)行金融方針政策的機(jī)構(gòu)。

17.下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯誤的是（）。

A.合同的訂立無須具備要約和承諾階段

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.承諾生效時合同成立

答案：A

本題解析：

當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。

18.下列關(guān)于反洗錢的敘述，不正確的是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)

B.各地銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

C.對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密

D.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報

答案：B

本題解析：

B各地銀行業(yè)協(xié)會不是反洗錢行政主管部門的派出機(jī)構(gòu)，不負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作。故選B。

19.下列貸款中，貸款期限上限最低的是()。

A.國家助學(xué)貸款

B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款

C.二手車消費(fèi)貸款

D.自用車消費(fèi)貸款

答案：C

本題解析：

國家助學(xué)貸款上限為10年；一般商業(yè)性助學(xué)貸款上限為8年；二手車或商用車消費(fèi)貸款上限為3年；自用車消費(fèi)貸款上限為5年。

20.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則()。

A.整個存期內(nèi)的利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

B.整個存期內(nèi)的利息都按照存款到期日掛牌公告的利率計算

C.整個存期內(nèi)的利息都按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

D.調(diào)整前利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

答案：C

本題解析：

定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。

21.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第33條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存放本金和利息。

22.()是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標(biāo)。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

答案：C

本題解析：

。我國自2002年開始全面實(shí)施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

23.20世紀(jì)70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉(zhuǎn)變，在這種情況下銀行風(fēng)險管理進(jìn)入()。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理階段

B.負(fù)債風(fēng)險管理階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理階段

D.全面風(fēng)險管理階段

答案：C

本題解析：

C20世紀(jì)70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉(zhuǎn)變，匯率波動不斷加大，在這種情況下，單一的負(fù)債風(fēng)險管理模式進(jìn)取有余而穩(wěn)健不足，資產(chǎn)風(fēng)險管理穩(wěn)健有余而進(jìn)取不足，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理應(yīng)運(yùn)而生。故選C。

24.下列人員中可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪的是（）。

A.國家機(jī)關(guān)工作人員

B.國有公司工作人員

C.某國有公司委派到某非國有公司的工作人員

D.非國有公司委派到國有公司的工作人員

答案：D

本題解析：

職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。受國家機(jī)關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位委派從事公務(wù)的人員屬于國家工作人員，不能構(gòu)成職務(wù)侵占罪，非國有企業(yè)委派到國有企業(yè)的人員屬于非國家工作人員，可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪。

25.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25％。

26.下列情形中，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門約見的是（）。

A.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險

B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動

C.處理客戶投訴時，不及時將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶

D.機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀

答案：A

本題解析：

出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見：①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險；②所在機(jī)構(gòu)沒有按要求報送整改和糾正計劃；③所在機(jī)構(gòu)報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險；④監(jiān)管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。

27.目前我國鋃行貸款利率（）。

A.下限放開，實(shí)行上限管理

B.上限放開，實(shí)行下限管理

C.可以結(jié)合自身經(jīng)營自行制定

D.上限下限均放開

答案：B

本題解析：

28.（）設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險；另一類負(fù)責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達(dá)到雙重保險作用。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.分散監(jiān)管型

C.雙頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

答案：D

本題解析：

“雙峰”監(jiān)管型設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險；另一類負(fù)責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達(dá)到雙重保險作用。

29.下列解散情形出現(xiàn)時，公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是()。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

答案：C

本題解析：

因公司合并、分立需要解散的，免于清算。

30.貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。

A.可觀測性

B.相關(guān)性

C.可控性

D.持續(xù)性

答案：D

本題解析：

貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：①可觀測性；②可控性；③相關(guān)性。

31.以下哪一項為持有期收益率的計算公式（）

A.票面利息／面值×100％

B.票面利息／購買價格×100％

C.(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

D.出售價格／購買價格×100％

答案：C

本題解析：

A選項為名義收益率的計算式；B選項為即期收益率的計算公式；C項正確。

32.對非住宅部分投資占總投資比例超過50%的綜合性房地產(chǎn)項目，其貸款也視同（）。

A.個人住房貸款

B.商業(yè)用房開發(fā)貸款

C.住房開發(fā)貸款

D.流動資金貸款

答案：B

本題解析：

對非住宅部分投資占總投資比例超過50%的綜合性房地產(chǎn)項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。

33.股