基層內(nèi)控五十四條考試試題及答案

基層內(nèi)控五十四條考試試題及答案1.營業(yè)機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易；不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶；不得為在注冊地?zé)o實質(zhì)性經(jīng)營管理活動、沒有受到良好監(jiān)管的境外金融機構(gòu)開立代理行賬戶，或與其發(fā)展可能危及我行聲譽的其他業(yè)務(wù)關(guān)系；不得我行自有賬戶（）。(答案：出租、出借)2.不配合營業(yè)機構(gòu)開展客戶身份識別，提供虛假的開戶資料，開戶理由不合理，采取驗證措施后仍對客戶身份資料的真實性存在懷疑，開戶時身份證明文件（），開立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符，單位和個人組織他人同時或者分批開立賬戶，有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的，應(yīng)拒絕為客戶辦理開戶、一次性金融服務(wù)、開立保管箱業(yè)務(wù)或建立其他業(yè)務(wù)關(guān)系。(答案：已過有效期)3.客戶先前提交的身份證明文件超過有效期，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由，或身份證明文件系偽造、變造，或客戶屬于有權(quán)機構(gòu)發(fā)布的制裁名單或（）賬戶名單范圍的，應(yīng)按照法律法規(guī)及監(jiān)管要求限制、暫?；蛑兄篂榭蛻艮k理業(yè)務(wù)。(答案：涉案)4.同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按（）期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)按要求保存一種介質(zhì)的身份資料或交易記錄。(答案：最長)5.符合我行反洗錢相關(guān)制度規(guī)定的高風(fēng)險客戶，可直接將其風(fēng)險等級確定為（）。(答案：高風(fēng)險)6.符合我行反洗錢相關(guān)制度規(guī)定的風(fēng)險程度（）且預(yù)估能夠有效控制其風(fēng)險的客戶，可直接將其定級為低風(fēng)險。(答案：顯著較低)7.營業(yè)機構(gòu)懷疑客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、（）以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關(guān)聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財產(chǎn)價值大小，都應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報告或線索。(答案：恐怖活動犯罪)8.遵循真實、準(zhǔn)確、合法合規(guī)的宣傳營銷原則:一是真實性。對外宣傳內(nèi)容應(yīng)是我行真實存在的產(chǎn)品或服務(wù)，宣傳要素要與對應(yīng)產(chǎn)品和服務(wù)具體特征相一致，不得虛構(gòu)或隱瞞事實、不得夸大收益或掩飾風(fēng)險、不得包含任何欺騙或誤導(dǎo)內(nèi)容。二是（）。宣傳內(nèi)容應(yīng)能夠準(zhǔn)確描述產(chǎn)品特征，不得使用帶有誘惑性或容易引發(fā)爭議的模糊性用語。三是合法合規(guī)性。對外宣傳的內(nèi)容、形式應(yīng)當(dāng)符合法律和行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定。(答案：準(zhǔn)確性)9.明確借款人貸款種類后，根據(jù)貸款種類資料清單，收集借款人資料，受理人員須根據(jù)各個產(chǎn)品相對應(yīng)的資料清單，檢查資料是否真實、完整，對于賬戶類資料應(yīng)留存經(jīng)提供人簽字的復(fù)印件或者提供人（）資料。(答案：手持相應(yīng)資料的影像)10.業(yè)務(wù)受理時，客戶經(jīng)理或錄入崗憑員工賬號、密碼登錄（登錄密碼應(yīng)定期更換并保密）信貸管理系統(tǒng)，在系統(tǒng)內(nèi)對貸款客戶基本信息進(jìn)行錄入，確保客戶（）。(答案：信息不外泄)11.按照我行授信風(fēng)險管理制度規(guī)定，明確主、協(xié)辦人，采取現(xiàn)場與（）相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，形成調(diào)查結(jié)論，并對其內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。(答案：非現(xiàn)場)12.客戶經(jīng)理應(yīng)通過走訪公司客戶的財務(wù)部門、（）、主要管理者等，獲取第一手現(xiàn)場調(diào)查資料，加強對客戶還款來源、還款能力和融資需求真實性的調(diào)查。必要時，可通過外部征信機構(gòu)、政府有關(guān)部門對客戶資料的真實性進(jìn)行核實。(答案：生產(chǎn)經(jīng)營場所)13.客戶經(jīng)理或其他相關(guān)崗位原則上必須（）借款主體及主要相關(guān)人（包括借款人配偶、保證人、抵押人、出質(zhì)人、按揭二手房出賣人、小企業(yè)主等對我行授信安全存在重大影響的群體），當(dāng)面鑒證所有法律要件以及有關(guān)申請資料的簽署。面談相關(guān)人員及要求以具體業(yè)務(wù)制度為準(zhǔn)。(答案：親自面談)14.實施授信回避機制，客戶經(jīng)理對（）申請的授信業(yè)務(wù)，應(yīng)予以回避。(答案：其本人或其關(guān)聯(lián)關(guān)系人)15.客戶經(jīng)理應(yīng)按照我行授信風(fēng)險管理制度規(guī)定調(diào)查（），授信申請人借款用途應(yīng)明確、合法，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途，不得發(fā)放違反國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的貸款。(答案：貸款用途)16.客戶經(jīng)理應(yīng)將客戶的（）作為授信建議和風(fēng)險管理的首要條件，嚴(yán)格審核客戶的用信需求，抵押物作為第二還款來源只能作為第一還款來源的補充和風(fēng)險緩釋措施，應(yīng)避免簡單依據(jù)第二還款來源選擇目標(biāo)客戶，嚴(yán)禁唯抵押物價值論，防范過度授信。(答案：第一還款來源)17.不得（）、不得存貸掛鉤、不得以貸收費、不得浮利分費、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉(zhuǎn)嫁成本。(答案：以貸轉(zhuǎn)存)18.對審批決策意見為不同意（否決），原申報部門可以申請復(fù)議的業(yè)務(wù)，原則上一筆業(yè)務(wù)只能復(fù)議（）。復(fù)議事項由原審批機構(gòu)審批，適用的審批方式風(fēng)險控制級別不得低于原審批方式。因縱向授權(quán)權(quán)限變化，復(fù)議事項超過原審批機構(gòu)權(quán)限的，應(yīng)上報至有權(quán)審批機構(gòu)審批。(答案：一次)19.簽訂合同等相關(guān)法律文本前，應(yīng)根據(jù)有效證件、申請貸款時提交的證件復(fù)印件、影像資料對以上合同主體的身份進(jìn)行核實，核實無誤后方可簽約。面簽過程需進(jìn)行（），并記錄在檔，歸入貸款檔案。(答案：影像留存)20.若抵（質(zhì)）押物價值明顯下降，而授信客戶又無