《儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行》易錯(cuò)易混知識(shí)點(diǎn)

《儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行》易錯(cuò)易混知識(shí)點(diǎn)易錯(cuò)易混知識(shí)點(diǎn)1．存款儲(chǔ)蓄越多越好。居民儲(chǔ)蓄存款的不斷增加會(huì)給我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集了大量的資金，有利于促進(jìn)生產(chǎn)的發(fā)展；但它也具有一定的消極影響。會(huì)抑制居民即期消費(fèi)，不利于擴(kuò)大消費(fèi)需求；儲(chǔ)蓄的高增長(zhǎng)加大了銀行的壓力，容易形成和加劇銀行的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；儲(chǔ)蓄的高增長(zhǎng)還使得我國(guó)形成了以銀行貸款為主的融資格局，不利于我國(guó)融資格局的優(yōu)化。）2．銀行存款利率越高，儲(chǔ)戶的實(shí)際收益越多。錯(cuò)誤，居民的實(shí)際收益取決于存款利率和物價(jià)漲幅的對(duì)比。如果物價(jià)漲幅大于銀行存款利率，就會(huì)出現(xiàn)負(fù)利率。使人們的購(gòu)買力下降。3．定期、活期存款比較類型存期流動(dòng)性支取方式利率優(yōu)點(diǎn)活期不定強(qiáng)隨時(shí)低方便靈活定期定較差到期支取高收益較高4．利率變動(dòng)的影響銀行通過調(diào)整利率來調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)。利率是宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段。利率的變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響主要表現(xiàn)在：（1）存款利率：利率提高，吸引居民儲(chǔ)蓄，流通中貨幣量減少，從而使生活消費(fèi)支出相對(duì)下降；利率降低，儲(chǔ)蓄量減少，流通中貨幣量增加，從而使生活消費(fèi)支出相對(duì)增加，同時(shí)還會(huì)改變居民的投資方向，如轉(zhuǎn)向股票和債券等。可見，存款利率的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)存款量來控制流通中的貨幣量和社會(huì)對(duì)生活資料的需求量。（2）貸款利率：利率提高，抑制貸款者的積極性，流通中貨幣量減少，并使投資需求相對(duì)下降；利率降低，貸款成本減少，刺激貸款，流通中貨幣量增加，并使投資需求增長(zhǎng)?？梢?，貸款利率的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)貸款量來控制流通中的貨幣量和社會(huì)對(duì)投資的需求量。三、典型題例剖析1．（2015·全國(guó)卷Ⅱ·T14）2015年5月,我國(guó)存款保險(xiǎn)制度正式實(shí)施。按照存款保險(xiǎn)制度規(guī)定,成員銀行交納保費(fèi)形成保險(xiǎn)基金,當(dāng)成員銀行破產(chǎn)清算時(shí),使用銀行保險(xiǎn)基金按規(guī)定對(duì)存款人進(jìn)行償付。這一制度對(duì)銀行業(yè)發(fā)展的積極意義在于（）①防范金融風(fēng)險(xiǎn),穩(wěn)定金融秩序②增強(qiáng)銀行信用,推動(dòng)銀行平等競(jìng)爭(zhēng)③促進(jìn)利率市場(chǎng)化,增加銀行收益④降低銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),提高其競(jìng)爭(zhēng)力A.①② B.①③ C.②④ D.③④【解析】選A。實(shí)施存款保險(xiǎn)制度對(duì)銀行來講,可以防范金融風(fēng)險(xiǎn),穩(wěn)定金融秩序,并增強(qiáng)銀行信用,推動(dòng)銀行公平競(jìng)爭(zhēng),①②正確;實(shí)施存款保險(xiǎn)制度不一定會(huì)增加銀行收益,銀行收益與其自身經(jīng)營(yíng)有關(guān),故排除③;實(shí)施存款保險(xiǎn)制度不一定會(huì)降低銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),排除④。2.（2014·天津文綜·T2）某商業(yè)銀行發(fā)售的一款理財(cái)產(chǎn)品期限為133天,認(rèn)購(gòu)金額在5萬至10萬元之間的預(yù)計(jì)到期年化收益率（即當(dāng)前收益率換算成年收益率）為%。一市民購(gòu)買7萬元該產(chǎn)品,其預(yù)期收益的計(jì)算方法為（）000×% 000×%÷365000×%÷365×133 000×%×133【解析】選C。該市民購(gòu)買7萬元產(chǎn)品,年化收益率是%,期限為133天,其收益應(yīng)該是70000×%÷365×133,C正確;A忽視了該產(chǎn)品的期限是133天而非一年;B計(jì)算的是一天收益情況;D計(jì)算的是133年的收益情況。3.（2014·新課標(biāo)全國(guó)卷Ⅰ·T12）按現(xiàn)行規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)人民幣存款利率（年利率）一年期為3%,兩年期為%。老陳有10000元閑置資金,準(zhǔn)備存兩年,那么,這筆錢以一年期連續(xù)存（第一期利息計(jì)入第二期本金）兩年的利息比存一個(gè)兩年期的利息（）A.少141元 B.多141元 C.少150元 D.多150元【解析】選A。本題考查存款利息的計(jì)算。老陳把10000元以一年期連續(xù)存（第一期利息計(jì)入第二期本金）兩年獲得的利息為:10000×3%+（10000+10000×3%）×3%=609（元）;老陳把10000元存一個(gè)兩年期獲得的利息為:10000×%×2=750（元）第一種存款方式與第二種存款方式獲得的利息比較:609-750=-141（元）4.（2014·海南單科·T2）中國(guó)人民銀行決定,自2013年7月20日起,全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制,由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平。放開貸款利率管制將導(dǎo)致（）A.金融機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)水平逐步提高B.資金大規(guī)模流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)C.利率差異化金融產(chǎn)品不斷出現(xiàn)D.社會(huì)融資成本大幅度降低【解析】選C。開放貸款利率管制,各金融機(jī)構(gòu)自主確定貸款利率水平,會(huì)導(dǎo)致利率差異化金融產(chǎn)品的出現(xiàn),C項(xiàng)符合題意。上述制度的實(shí)施不一定會(huì)使金融機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)水平提高,A項(xiàng)不符合題意。開放貸款利率管制,并不意味著貸款利率下降,因此不會(huì)導(dǎo)致社會(huì)融資成本下降,也不會(huì)出現(xiàn)資金大規(guī)模流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì),B、D兩項(xiàng)不符合題意。5.（2014·海南單科·T6）信用卡是商業(yè)銀行向客戶發(fā)行的一種信用憑證。近年來,銀行利用新技術(shù),不斷發(fā)展信用卡服務(wù)。某銀行將信用卡業(yè)務(wù)放入“手機(jī)銀行”,通過手機(jī)上的銀行客戶端向客戶提供各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)和個(gè)性化的定制信息服務(wù)（如金融產(chǎn)品推薦）這一舉措有利于（）①降低銀行的經(jīng)營(yíng)成本 ②擴(kuò)展銀行的業(yè)務(wù)范圍③降低銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) ④提高銀行的服務(wù)品質(zhì)A.①③ B.①④ C.②③ D.②④【解析】選B。材料中銀行將信用卡業(yè)務(wù)放入“手機(jī)銀行”,降低了經(jīng)營(yíng)成本,通過手機(jī)上的銀行客戶端向客戶提供定制信息服務(wù),滿足了客戶需要,提高了服務(wù)品質(zhì),①④符合題意;材料中銀行業(yè)務(wù)并沒有擴(kuò)展,銀行的風(fēng)險(xiǎn)也沒有降低,②③與材料不符。6.（2014·上海單科·T15）小張大學(xué)畢業(yè)后與同學(xué)聯(lián)手創(chuàng)業(yè),從銀行獲得兩年期的政策性貸款20萬元,年利率為6%,利息按復(fù)利計(jì)算。若采用兩年內(nèi)還清利息的方式,則小張平均每年償還利息（）萬元 萬元萬元 萬元【解析】選B。此題應(yīng)分步計(jì)算。第一步,算出第一年應(yīng)付的利息為200000×6%=12000元。第二步,算出按復(fù)利計(jì)算第二年的應(yīng)付利息為（200000+12000）×6%=12720元。第三步算出平均每年償還利息為（12000+12720）÷2=12360元,故B正確,應(yīng)選。7.（2014·上海單科·T20）在小說《哈利·波特與魔法石》中,巨人海格在送哈利去魔法學(xué)校之前,帶他到銀行取哈利父母存放在保管庫(kù)的遺產(chǎn)。當(dāng)小妖精拉環(huán)打開庫(kù)門時(shí),哈利睜大雙眼,難以置信這些金加隆、銀西可和青銅納特（魔法貨幣）是他的。故事中（）A.哈利取代父母與銀行形成了債權(quán)債務(wù)關(guān)系B.銀行充當(dāng)了哈利父母與哈利之間的信用中介C.保管庫(kù)里的貨幣屬于哈利父母在銀行的存款D.哈利父母租用保管庫(kù)所付費(fèi)用是銀行收入來源【解析】選D。哈利的父母并沒有把錢借給銀行,他們與銀行沒有形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系,A錯(cuò)誤,不選。哈利與父母之間并沒有形成借貸關(guān)系,因此銀行也就沒有成為他們之間的信用中介,B錯(cuò)誤,不選。哈利父母只是將貨幣交付銀行代為保管,并不是放在銀行里的存款,C說法錯(cuò)誤。銀行的收入來源除了貸款利息與存款利息的差額,還有各種服務(wù)費(fèi)用,其中包括租給哈利父母保險(xiǎn)箱所取得的租金收入,故D正確。8.（201