銀行業(yè)重大金融風險和突發(fā)事件處置預案

銀行業(yè)重大金融風險和突發(fā)大事處置預案為保護存款人和其他客戶的合法權益，維護金融機構信依據《銀行業(yè)監(jiān)視治理法》和《商業(yè)銀行法》及有關法律法XX縣銀行業(yè)重大金融風險和突發(fā)大事處置預案。一、處置對象和范圍1、轄內金融機構發(fā)生的擠兌大事；2、轄內金融機構發(fā)生的詐騙、貪污、挪用公款、盜竊、、涉槍、爆炸、綁架等各經濟犯罪案件；對賬冊、財產、人員造成重大損失和損害的大事。二、處置原則和要求1、政府組織領導。處置金融機構風險和突發(fā)大事，必稅務、審計、工商、公安、檢察院、法院等部門的協(xié)調機制。2、立足分類處置。依據金融機構的風險程度，分別實行自救、救助、接收、兼并重組、撤銷的分類處置措施。對嚴峻資不抵債、救助無望、已經或馬上消滅支付風險的金融機構要區(qū)分對待，穩(wěn)妥實施市場退出。3、嚴格依法實施。處置金融機構風險，必需以國家的法律法規(guī)為依據，在法律法規(guī)允許的范圍內，嚴格遵循法律程序處置。4、正面宣傳引導。在處置金融機構風險過程中，要通過縣政府加強與聞媒體的協(xié)調工作，統(tǒng)一宣傳口徑，廣泛宣傳國家的金融方針政策，公開承諾保證個人存款本息兌付，以維護社會的穩(wěn)定。5、切實加強保密。在實施撤銷處置過程中，工作人員要對處置決策、步驟、方式、方法等信息嚴守隱秘，防止出現安全事故和社會震驚。6、嚴謹細致操作。在處置風險中，監(jiān)管人員要進展深入細致地調查取證，確保數據真實、狀況清楚、推斷準確、決策科學。7、做好信息反響。在處置期間，要實行24小時值班制度，重要狀況準時報告，每日要向市監(jiān)管分局報告風險處置進展狀況，確保信息暢通。8、堅持責任追究。對在處置過程中違規(guī)違法操作、違反保密宣傳紀律、違反工作紀律，造成不良后果的責任人要賜予嚴峻查處。二、處置措施和程序A、擠兌大事的處置措施和程序〔一〕風險特征。流淌性消滅嚴峻缺乏，已消滅較大的客戶聚眾示威、堵塞交通、圍攻政府機關和被擠兌機構的營業(yè)網點?！捕程幹么胧?。1、自救性措施。金融機構實行增存停貸、責任清收或依法清收債權、股東單位籌資和歸還貸款、系統(tǒng)調劑資金、同業(yè)拆借、資產置換、出售資產、增資擴股、減員增效、加強內控治理等。2、救助性措施。地方政府為被救助機構組織存款制造條件，協(xié)調政府部門存入資金、劃撥優(yōu)良資產、財政注資、調整領導力氣、依法查處違規(guī)違紀、加強內控等。〔三〕組織機構及職責：成立處置領導小組，由政府領導擔當組長，政府辦、監(jiān)管辦、縣人行、財政局、稅務局、審計、公安、檢察院、法院、被擠兌金融機構等相關部門主要負責人為成員。其主要職責是統(tǒng)一組織和領導金融機構自救或救助工作，確定處置工作的步驟、要求和時間，統(tǒng)一協(xié)調和催促各有關部門協(xié)作和支持，落實各項救助措施，正確引導社會輿論，統(tǒng)一聞宣傳口徑，爭論處理救助相關的有關事宜。救助領導協(xié)調小組下設辦公室、治理整頓專班、資金調度專班、安全保衛(wèi)專班、宣傳聯(lián)絡專班、后勤保障專班，其具體的職責分工：1、辦公室職責：負責協(xié)調和催促各專班實施和落實處置措施；每日向上級主管部門報告風險處置進展狀況，并實行24小時值班，保持上下聯(lián)系渠道的暢通；準時收集和反映處置過程中消滅的狀況、問題；負責組織召開工作研究和協(xié)調會議。2、治理整頓專班職責：負責對金融機構的清產核資工作，調查分析支付風險產生的緣由和經營治理過程中存在的問題，提出整改措施，并催促整改落實；3、資金調度專班職責：依據清產核資狀況，負責每日匡算支付缺口，編制資金頭寸表，擬定籌資打算和兌付計劃；組織金融機構擴股增資；協(xié)調政府部門存入資金和財政注資；申請辦理動用存款預備金和緊急救助貸款；監(jiān)視籌措資金的使用和存款的兌付狀況。4、安全保衛(wèi)專班職責：負責被擠兌金融機構營業(yè)網點的安全保衛(wèi)，疏散聚眾示威群眾，疏通交通，維護正常的社會秩序。5、宣傳聯(lián)絡專班職責：負責聯(lián)系播送站、電視臺、報刊等宣傳媒體和制作宣傳專刊、傳單等宣傳工具，準時向存款人宣傳國家的金融政策，承諾兌付合法的存款本息。6、后勤保障專班職責：負責處置工作期間的水、電、辦公用品的供給和車輛的調度工作?！菜摹程幹贸绦蚣安襟E：1、發(fā)生擠兌大事后，監(jiān)管辦要快速趕赴現場檢查，弄清風險狀況和走勢，準時向縣政府和人行通報擠兌大事的情況，說明提請縣政府和人行實施救助的理由、政策依據、意見和建議；2、被擠兌金融機構向縣政府和人行報送申請救助的文件，說明資產負債狀況、自我救助狀況及支付缺口、申請救助的理由、要求解決的問題；3、成立處置領導小組，從審計、人行、財政、稅務、公安局、檢察院、法院、監(jiān)察、被擠兌金融機構等部門抽調人員組成處置專班，明確小組成員和各專班的職責分工，制定具體的處置方案和兌付打算；4、對金融機構進展清產核資，調查支付風險產生的緣由，查找經營治理過程中存在的問題，提出整改措施，并督促整改落實。對屬領導班子脆弱、癱瘓或有嚴峻違法違規(guī)行為造成支付風險的，要責成該機構更換高級治理人員或選舉產生符合任職資格條件的董事長〔理事長〕和聘任的行長〔總經理、主任責任。5、加大宣傳力度，利用各種宣傳媒體和工具向存款人宣傳國家的金融政策，向存款人承諾兌付合法的存款本息；6、快速籌措資金，保證小額存款兌付，大額存款要與客戶簽訂兌付協(xié)議，分期進展兌付；7、加強安全保衛(wèi)工作，維護現場秩序，疏散聚眾群眾，疏通交通。B、各類經濟犯罪案件處置措施和程序〔一〕處置措施。催促金融機構最大限度挽回損失，強化內控治理，追究領導和直接責任人的責任?！捕程幹贸绦蚝筒襟E：1、金融機構發(fā)生各類經濟犯罪案件后，監(jiān)管辦要馬上派員進入案覺察場，調查了解案件發(fā)生的緣由和損失等狀況，準時向銀監(jiān)分局進展報告；2、成立現場檢查組，對金融機構的內部掌握進展全面檢查，找出內部掌握存在的漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，界定案件的領導責任和直接責任人的連帶責任；3、對違規(guī)違法行為提出初步處理意見報分局實施懲罰，對內部掌握存在的漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，向金融機構發(fā)出《整改4、對負領導責任的有關高級治理人員依據權限取消其肯定期限的任職資格，對負直接連帶責任的工作人員責令該金融機構進展行政處分。C、重大自然災難對金融機構造成重大損失和損害大事的處置措施和程序〔一〕處置措施：機構歇業(yè)、機構遷址、恢復數據和賬冊，催促和幫助金融機構盡快恢復營業(yè)。〔二〕處置程序和步驟：1、金融機構發(fā)生重大自然災難后，監(jiān)管辦要派員快速進入現場勘查受損狀況，針對損失狀況提出處理意見和措施，并準時上報分局；2、