銀行融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法(2022年版)

110頁中國(guó)銀行股份融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保業(yè)務(wù)治理方法〔2023〕第一章總則第一條〔銀20233〕等相關(guān)規(guī)定，特制定本方法。其次條構(gòu)與再擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展的為我行授信供給的再擔(dān)保業(yè)務(wù)。第三條和民營(yíng)資本控股擔(dān)保機(jī)構(gòu)。〔一〕國(guó)有資本控股擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指國(guó)有資本直接或間接出資比例不低于5030%且有依據(jù)證明其對(duì)公司業(yè)務(wù)擁有確定掌握權(quán)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。國(guó)有資本出資主體包括各級(jí)財(cái)政、國(guó)有企業(yè)、事業(yè)單位等。機(jī)構(gòu)。第四條業(yè)務(wù)條線的相關(guān)規(guī)定進(jìn)展治理。第五條融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)是指融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人資擔(dān)保、工程融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保及其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。第六條擔(dān)保的有限責(zé)任公司和股份。第七條構(gòu)依據(jù)責(zé)任比例和商定的其他條款予以賠付。第八條我行與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作的根本原則為適度從緊、擇優(yōu)合作、額度審批、動(dòng)態(tài)監(jiān)管。第九條客戶策略制完善、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的其他國(guó)有資本控股或民營(yíng)資本控股的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。第十條地區(qū)策略及中小民營(yíng)企業(yè)進(jìn)展活潑地區(qū)。第十一條綠色信貸策和我行授信政策的客戶。第十二條融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與我行開展擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，須遵循以下規(guī)定：〔一要求，嚴(yán)格把關(guān)。投資及監(jiān)管部門制止的其他活動(dòng)。15%。10度較高的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，各行要親熱關(guān)注集中度風(fēng)險(xiǎn)，從嚴(yán)把控?！擦?%1.9〔建擔(dān)保機(jī)構(gòu)除外。第十三條融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在我行獲得的擔(dān)保額度僅為我行內(nèi)部把握的可來源，不得僅依靠擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保作為主要獲償途徑或代替借款人信用狀況。第三章主要風(fēng)險(xiǎn)提示第十四條當(dāng)前我國(guó)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)正處于行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)整頓階段，行業(yè)進(jìn)入〔一〕政策風(fēng)險(xiǎn)成較大的政策性風(fēng)險(xiǎn)。〔二〕市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)變化影響程度較高。〔三〕經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范力量薄弱、業(yè)務(wù)規(guī)模掌握不當(dāng)?shù)??！菜摹乘鶕?dān)保行業(yè)的集中度風(fēng)險(xiǎn)對(duì)所擔(dān)保行業(yè)過于集中或僅為單一市場(chǎng)供給配套擔(dān)保效勞的融資性擔(dān)保機(jī)保合作?！参濉痴深A(yù)的風(fēng)險(xiǎn)/年末擔(dān)保責(zé)任余額。擔(dān)保預(yù)備金為未到期責(zé)任預(yù)備、擔(dān)保賠償預(yù)備與一般風(fēng)險(xiǎn)預(yù)備等項(xiàng)的年末余額之和。大?！擦撤娠L(fēng)險(xiǎn)主債權(quán)之間明確對(duì)應(yīng)關(guān)系，并明確保證金質(zhì)押的具體事宜。第四章準(zhǔn)入條件第十五條 與我行開展業(yè)務(wù)合作的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)需同時(shí)具備以下條件：〔一〕獲得融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證?！捕藏泿懦鲑Y局部5000100%〔貨幣出資局部〕3000〔三〕BB-級(jí)及以上。20%〔國(guó)債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等固定收益類或固定本金類金融產(chǎn)品除外。1212民幣〔含〕的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。2.1實(shí)收資本不低于1億元人民幣。國(guó)有資本控股擔(dān)保機(jī)構(gòu)〔地市級(jí)及以上第十六條再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)〔一〕獲得融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證且具備再擔(dān)保業(yè)務(wù)資格?！捕硨?shí)收資本〔須全部為貨幣出資〕和全部者權(quán)益均不低于2億元人民幣〔包括：省級(jí)、省會(huì)城市、直轄市，以及深圳市、蘇州市、寧波市、大連市、青島市和廈門市等地區(qū)?！踩矪BB-級(jí)及以上。20%〔國(guó)債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等固定收益類或固定本金類金融產(chǎn)品除外。第十七條異地?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)一律上報(bào)總行審批。第十八條融資性擔(dān)保額度依據(jù)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)有效凈資產(chǎn)和融資性擔(dān)保系數(shù)核定，融資性擔(dān)保額度=有效凈資產(chǎn)2×融資性擔(dān)保系數(shù)3。第十九條計(jì)算有效凈資產(chǎn)時(shí)，應(yīng)從凈資產(chǎn)中剔除以下“無效”資產(chǎn)：〔一〔類或固定本金類金融產(chǎn)品的除外。〔二〕貨幣資金中用于質(zhì)押的存單。〔三〕以企業(yè)占款等形式存在的應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款?！菜摹彻潭ㄙY產(chǎn)、無形資產(chǎn)。對(duì)外發(fā)放的托付貸款。其次十條融資性擔(dān)保系數(shù)累計(jì)代償率我行融資性擔(dān)保系數(shù)融資性擔(dān)保系數(shù)，依據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)累計(jì)代償率4累計(jì)代償率我行融資性擔(dān)保系數(shù)國(guó)有資本控股擔(dān)保機(jī)構(gòu)民營(yíng)資本控股擔(dān)保機(jī)構(gòu)≤1%≤8≤61%-2%〔含〕≤5≤42%-3%〔含〕≤3≤2＞3%00有效凈資產(chǎn)是指剔除“無效”資產(chǎn)后的企業(yè)凈資產(chǎn)。融資性擔(dān)保系數(shù)是指擔(dān)保額度和企業(yè)有效凈資產(chǎn)的倍數(shù)。4累計(jì)代償率＝累計(jì)擔(dān)保代償額/累計(jì)解除的擔(dān)保額。610頁其次十一條再擔(dān)保額度的核定額度調(diào)劑使用。1:1其次十二條〔含公司和個(gè)人貸款業(yè)務(wù)供給。其次十三條1:1額度。其次十四條有效期一年，到期年審。其次十五條公司金融業(yè)務(wù)部門5負(fù)責(zé)發(fā)起，額度的治理須由地市級(jí)以上公司金融業(yè)務(wù)部門牽頭負(fù)責(zé)。其次十六條度的需求。司金融業(yè)務(wù)供給擔(dān)保的，個(gè)人金融部門應(yīng)準(zhǔn)時(shí)將相關(guān)信息通報(bào)公司金融業(yè)務(wù)部門。〔二人金融部門應(yīng)在本條線內(nèi)完成個(gè)人貸款擔(dān)保額度的發(fā)起和審核工作后報(bào)送公司注：指公司金融相關(guān)客戶治理部門，下同。假設(shè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)僅為某一部門的客戶供給擔(dān)保，由該部門發(fā)發(fā)起時(shí)需將擔(dān)保機(jī)構(gòu)在我行的全部擔(dān)保業(yè)務(wù)需求，納入統(tǒng)一申報(bào)的擔(dān)保額度。送公司金融業(yè)務(wù)部門，并由該部門統(tǒng)一歸口治理融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。其次十七條該擔(dān)保機(jī)構(gòu)額度治理行切分的擔(dān)保額度。其次十八條加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)存量客戶的額度治理不得增：經(jīng)營(yíng)狀況不符合準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。信用評(píng)級(jí)下調(diào)超過一個(gè)等級(jí)6〔含BB-級(jí)?！藏泿懦鲑Y或利潤(rùn)結(jié)轉(zhuǎn)〕全額彌補(bǔ)虧損的除外。在經(jīng)營(yíng)期間內(nèi)發(fā)生減資7行為，并對(duì)其公司正常運(yùn)轉(zhuǎn)產(chǎn)生影響?！仓陛犑小称骄鶖?shù)值〔以監(jiān)管部門公布的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。壓縮直至退出：融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證被撤銷或到期未能通過年審。經(jīng)營(yíng)消滅擔(dān)保違約事項(xiàng)或違規(guī)經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)被監(jiān)管部門責(zé)令整改而未整改到位。信用評(píng)級(jí)連續(xù)兩年下調(diào)超過兩個(gè)等級(jí)〔含〕或下降至B-級(jí)〔含〕及以下?！藏泿懦鲑Y或利潤(rùn)結(jié)轉(zhuǎn)全額彌補(bǔ)虧損的除外。其次十九條融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金可分為根底保證金和業(yè)務(wù)保證金。第三十條根底保證金是融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與我行開展具體業(yè)務(wù)前存入的保保證金賬戶，簽署有關(guān)擔(dān)保協(xié)議。第三十一條、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D。此處所指的減資分兩種狀況：1.擔(dān)保機(jī)構(gòu)股東主動(dòng)減資；2.監(jiān)管或當(dāng)?shù)亟鹑谵k等部門對(duì)于資本金規(guī)模與實(shí)際經(jīng)營(yíng)規(guī)模不符，或不能供給資本金合法來源證明的擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行的強(qiáng)制減資。1010頁肯定比例存入我行的保證金，業(yè)務(wù)保證金的存入與扣劃應(yīng)與擔(dān)保業(yè)務(wù)逐筆對(duì)應(yīng)?！惨挥枰悦鞔_。10%10%，須同時(shí)滿足以下條件：實(shí)收資本不低于2億元人民幣。〔包括：省級(jí)、省會(huì)城市、直轄市，以及深圳市、蘇州市、寧波市、大連市、青島市和廈門市等地區(qū)，或股東為符合公司金融總A20BB-級(jí)?！踩秤蓢?guó)有資本控股的擔(dān)保公司〔省級(jí)保業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)保證金比例可適度放寬。第三十二條8行，并實(shí)行專戶治理。第八章保后治理第三十三條對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)持續(xù)有效的保后治理是確保我行與融資性擔(dān)保機(jī)失做出推斷，必要時(shí)應(yīng)實(shí)行有效措施。第三十四條業(yè)務(wù)部門必需對(duì)所發(fā)起的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)定期進(jìn)展現(xiàn)場(chǎng)或非查的，應(yīng)托付總行或融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)所在地分行進(jìn)展跟蹤監(jiān)控。第三十五條客戶保證金：擔(dān)保機(jī)構(gòu)為我行授信客戶供給擔(dān)保，向客戶收取的保證金。部門應(yīng)樂觀協(xié)作公司金融業(yè)務(wù)部門，準(zhǔn)時(shí)完成信息報(bào)送。第三十六條效措施處理，并按規(guī)定履行重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告制度。第三十七條擔(dān)保的授信逾期處理〔包括因債務(wù)人違約或當(dāng)事人協(xié)商提前還款而產(chǎn)生的逾期330或申請(qǐng)仲裁。第三十八條風(fēng)險(xiǎn)處理機(jī)制等。等違規(guī)經(jīng)營(yíng)?！捕炒嬖诓宦男袚?dān)保責(zé)任行為或代償意愿不強(qiáng)。〔三〔保貸款的資產(chǎn)質(zhì)量、對(duì)外賠付等〕或供給虛假信息。〔四〕財(cái)務(wù)狀況惡化、對(duì)外投資消滅較大損失、現(xiàn)金流嚴(yán)峻缺乏?！参濉硴?dān)保機(jī)構(gòu)或其法定代表人、主要股東及關(guān)鍵治理人員涉及法律訴訟，對(duì)其擔(dān)保履約力量產(chǎn)生不利影響。失率較高，可能對(duì)擔(dān)保