團(tuán)體現(xiàn)金管理營(yíng)銷(xiāo)

第一部分

WHY:為什么需要集團(tuán)現(xiàn)金管理第二部分

WHAT:整體方案第三部分

溫馨提示目錄1集團(tuán)整體積極性的發(fā)揮是否令您滿(mǎn)意？2集團(tuán)管理效率是否得到提高？采用集權(quán)型財(cái)務(wù)管理模式的企業(yè)所面臨的問(wèn)題1子公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是否被察覺(jué)？2集團(tuán)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是否被有效

控制？3集團(tuán)規(guī)模效應(yīng)是否得到釋放？

采用分散型財(cái)務(wù)管理模式的企業(yè)所面臨的問(wèn)題1分權(quán)程度是否可以有效的平衡？2集團(tuán)管理的操作難度能否有效

控制。采用綜合型財(cái)務(wù)管理模式的企業(yè)所面臨的問(wèn)題深發(fā)展現(xiàn)金管理整體服務(wù)方案幫您解決后顧之憂(yōu)！第一部分

WHY:為什么需要集團(tuán)現(xiàn)金管理第二部分

WHAT:整體方案

第三部分溫馨提示目錄深發(fā)展集團(tuán)現(xiàn)金管理整體方案風(fēng)險(xiǎn)管理融/投資管理流動(dòng)性管理收/付款管理帳戶(hù)管理整體方案介紹安全、高效、低成本都需要！現(xiàn)金流轉(zhuǎn)

現(xiàn)金留存現(xiàn)金流入現(xiàn)金流出現(xiàn)金流入現(xiàn)金流與集團(tuán)企業(yè)基本需求分析要顆粒歸收！要快，要準(zhǔn)，要規(guī)范！集中財(cái)力辦大事！多渠道、全天天候支持--------渠道支持現(xiàn)金流轉(zhuǎn)現(xiàn)金留存現(xiàn)金流入現(xiàn)金流出及時(shí)顆粒歸倉(cāng)倉(cāng)---收款管理小溪匯大河，，小錢(qián)變大錢(qián)錢(qián)-----流動(dòng)性管理雪中送炭！錦錦上添花！-----融/投資管理支付快捷、準(zhǔn)準(zhǔn)確-------付款管理賬戶(hù)一目了然然------賬戶(hù)管理現(xiàn)金流入深發(fā)展可以幫幫您做什么？？資金安全可靠靠------風(fēng)險(xiǎn)管理幫助您及時(shí)獲取賬戶(hù)現(xiàn)金頭寸及現(xiàn)金收付款交易等相關(guān)信息分為集團(tuán)虛擬擬子賬戶(hù)管理理和集團(tuán)實(shí)體子賬戶(hù)管管理在集團(tuán)層面建建立合理、集集中的賬戶(hù)管管理體系可管理賬戶(hù)包包括：活期賬賬戶(hù)、通知存存款賬戶(hù)、貸款款賬戶(hù)、保證證金賬戶(hù)等集團(tuán)賬戶(hù)一目目了然------賬戶(hù)管理賬戶(hù)管理完善的綜合賬賬戶(hù)信息服務(wù)務(wù)，如：電子子回單、對(duì)賬單單、資金池臺(tái)臺(tái)賬、內(nèi)部計(jì)計(jì)息報(bào)表、金衛(wèi)士、、郵件服務(wù)等等等幫您提供多方方式、多渠道道、多對(duì)象、、范圍廣的收收款服務(wù)，保保證銷(xiāo)售回款款及時(shí)。逐筆、批量等等多方式收款款電子渠道、柜柜面、第三方方支付平臺(tái)、、上門(mén)等多渠道道收款入賬方式靈活活多變，可選選擇逐筆入賬賬，也可選擇匯總總?cè)胭~銷(xiāo)售款及時(shí)““顆粒歸倉(cāng)””------收款管理服務(wù)范圍遍布布全國(guó)主要城城市收款管理幫您提供多方方式、多渠道道、范圍廣的的付款服務(wù)，，讓您的支付付更快捷！支持逐筆、批批量等多方式式付款支持網(wǎng)上銀行行、銀企直聯(lián)聯(lián)、柜面、第第三方支付平臺(tái)臺(tái)等多渠道支持代發(fā)工資資、財(cái)務(wù)報(bào)賬賬、保證金轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入、電子票據(jù)據(jù)、網(wǎng)上信用用證等多種業(yè)業(yè)務(wù)“快、準(zhǔn)、成成本低”------付款管理服務(wù)范圍遍布布全國(guó)主要城城市付款管理小錢(qián)集中辦大大事------流動(dòng)性管理B公司盈余700萬(wàn)，作為集團(tuán)公共資金A公司盈余500萬(wàn)，作為集團(tuán)公共資金C公司急需600萬(wàn),從集團(tuán)獲取資金銀行銀行B公司存款700萬(wàn)A公司存款500萬(wàn)C公司貸款600萬(wàn)整個(gè)集團(tuán)在銀行存款貸款利息1200萬(wàn)600萬(wàn)-17.78萬(wàn)（向銀行支付）整個(gè)集團(tuán)在銀行存款貸款利息600萬(wàn)0萬(wàn)8.1萬(wàn)（獲取銀行利息）資金集中注：按照活期期存款利率0.36%，七天通知1.35%，半年期貸款款利率5.35%計(jì)算人民幣現(xiàn)金池池1人民幣現(xiàn)金池由成員企業(yè)向向集團(tuán)歸集現(xiàn)現(xiàn)金，成員企企業(yè)賬戶(hù)實(shí)行余余額管理。成員企業(yè)與集集團(tuán)非同一法法人，通過(guò)委委托貸款的方式式實(shí)現(xiàn)集團(tuán)與與成員企業(yè)間間雙向資金劃撥。企業(yè)按照有關(guān)關(guān)規(guī)定，繳納納委托貸款合合同印花稅和利利息收入營(yíng)業(yè)業(yè)稅日終，成員企企業(yè)賬戶(hù)資金金統(tǒng)一歸集集團(tuán)。允許成成員企業(yè)賬戶(hù)戶(hù)日間透支，，日終由集團(tuán)劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)資金歸還透透支，資金集集中管理的同時(shí)保障障成員企業(yè)正正常支付“集中財(cái)力辦辦大事”-----流動(dòng)性管理將成員單位銀銀行賬戶(hù)現(xiàn)金金余額實(shí)際轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移到集團(tuán)設(shè)設(shè)定的主賬戶(hù)戶(hù)中，成員單單位用款時(shí)需需從主賬戶(hù)獲獲取資金對(duì)外外支付2集團(tuán)資金劃撥上劃：子公司司結(jié)算賬戶(hù)向向母公司結(jié)算算賬戶(hù)進(jìn)行的資資金劃轉(zhuǎn)。下?lián)埽耗腹舅窘Y(jié)算賬戶(hù)向向子公司結(jié)算算賬戶(hù)進(jìn)行的資資金劃轉(zhuǎn)。支持批量、實(shí)實(shí)時(shí)、定時(shí)的的劃撥方式，，定時(shí)方式支持持按月、日、、時(shí)的定期頻頻率。“集中財(cái)力辦辦大事”-----流動(dòng)性管理通過(guò)深圳發(fā)展展銀行核心業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)幫您您實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)內(nèi)現(xiàn)金池結(jié)算算賬戶(hù)間資金金轉(zhuǎn)移3內(nèi)部成本核算用銀行內(nèi)部計(jì)計(jì)息的標(biāo)準(zhǔn)幫幫您核算成員員單位的資金金收益，減輕輕資金集中遇遇到的壓力，，提升財(cái)務(wù)管管理水平。給各個(gè)分、子子公司靈活設(shè)設(shè)置上存及借款利率隨時(shí)查看集團(tuán)團(tuán)與成員企業(yè)業(yè)間的利息基基數(shù)，并可進(jìn)行行適當(dāng)?shù)卣{(diào)整整。每個(gè)季度按照照銀行結(jié)息日日系統(tǒng)自動(dòng)核核算集團(tuán)與成員員公司間的利利息，自動(dòng)入入賬，并提供完整的的利息回單。?！坝H兄弟也也要明算賬””-----流動(dòng)性管理4集團(tuán)代理結(jié)算幫助您構(gòu)筑統(tǒng)統(tǒng)一結(jié)算安全全通道。約束成員單位位賬戶(hù)支付權(quán)權(quán)限及時(shí)清晰歸總總內(nèi)部成員所所需核算數(shù)據(jù)據(jù)。實(shí)時(shí)準(zhǔn)確獲取取成員單位賬賬戶(hù)動(dòng)態(tài)信息息“代收付，管管得住”-----流動(dòng)性管理1線(xiàn)上供應(yīng)鏈金融全面支持供應(yīng)應(yīng)鏈交易的預(yù)預(yù)付、存貨、、應(yīng)收賬款/反向保理等貿(mào)貿(mào)易融資，業(yè)業(yè)界領(lǐng)先、產(chǎn)產(chǎn)品最全，““差報(bào)表也能能融資”率先實(shí)現(xiàn)在線(xiàn)線(xiàn)融資、出帳帳，贖貨最快快只需5分鐘可與核心企業(yè)業(yè)及其上下游游企業(yè)、物流流公司對(duì)接，，“1+N”信息共享。供供應(yīng)鏈?zhǔn)谛蓬~額度、交易信信息清晰可見(jiàn)見(jiàn)“好生意，貸貸款易”------融資管理最佳供應(yīng)鏈金金融服務(wù)銀行行，以網(wǎng)絡(luò)平平臺(tái)鏈通“1+N”供應(yīng)鏈、物流流公司與銀行行，提供融資資、結(jié)算、理理財(cái)和供應(yīng)鏈鏈管理信息等等全面服務(wù)2法人透支賬戶(hù)一次申請(qǐng)，隨隨借隨還，重重復(fù)使用日間透支不收收息，日終透透支享受低息息手續(xù)簡(jiǎn)便、渠渠道多樣“零利息、重復(fù)復(fù)用”------融資管理對(duì)符合一定條條件的對(duì)公客客戶(hù)，在約定定的賬戶(hù)（透透支賬戶(hù)）和和約定的透支支額度、透支支期限內(nèi)進(jìn)行行透支，以滿(mǎn)滿(mǎn)足其短期性性融資需求和和融資便利1定活通/黃金/理財(cái)?shù)榷ɑ钔ā獛湍p松實(shí)現(xiàn)現(xiàn)活期資金與與定期賬戶(hù)間間資金的互轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)黃金業(yè)務(wù)——滿(mǎn)足客戶(hù)的用用金需求，或或通過(guò)黃金買(mǎi)買(mǎi)賣(mài)達(dá)到回避避風(fēng)險(xiǎn)、投資資增值的目的的。理財(cái)產(chǎn)品——對(duì)理財(cái)資金安安全性、流動(dòng)動(dòng)性、收益性性以及理財(cái)期期限的需求，，為您提供個(gè)個(gè)性化的理財(cái)財(cái)產(chǎn)品“資金增值””------投資管理多種投資方式式供您選擇，，實(shí)現(xiàn)資金增增值。1票據(jù)池/集團(tuán)票據(jù)池按票據(jù)池最高高金額給予授授信短票長(zhǎng)用，可可超過(guò)池中票票據(jù)期限“聚票成池””------融資管理集票據(jù)托管、、委托收款、、池融資于一一體的票據(jù)管管理綜合服務(wù)務(wù)集團(tuán)及成員票票據(jù)信息一目目了然1收支控制2授權(quán)機(jī)制3系統(tǒng)安全統(tǒng)收統(tǒng)支：賬賬戶(hù)集團(tuán)統(tǒng)一一支付以收定支：收收多少最多付付多少預(yù)算定支：按按預(yù)算計(jì)劃支支付2授權(quán)機(jī)制3系統(tǒng)安全確保支付安全全------風(fēng)險(xiǎn)管理定向支付：固固定收款人或或付款人單筆、累計(jì)最最大限額控制制2授權(quán)控制提供制單、復(fù)復(fù)核、授權(quán)、、管理等多種種操作用戶(hù)支持多級(jí)多人人超靈活的授授權(quán)模式可對(duì)不同業(yè)務(wù)務(wù)設(shè)置不用的的操作人員3系統(tǒng)安全實(shí)時(shí)信息預(yù)警警，隨時(shí)掌握賬戶(hù)戶(hù)操作、大額交易、余余額變動(dòng)等異異常情1收支控制確保支付安全全------風(fēng)險(xiǎn)管理3系統(tǒng)安全先進(jìn)的數(shù)字證證書(shū)認(rèn)證體系系和UKEY設(shè)備保證身份安安全數(shù)據(jù)傳輸雙重重加密，確保保網(wǎng)上數(shù)據(jù)傳傳輸安全。多重軟硬件防防范措施，確確保不被木馬馬、病毒攻擊2授權(quán)控制1收支控制確保支付安全全------風(fēng)險(xiǎn)管理1網(wǎng)上銀行2銀企直聯(lián)4柜面7X24小時(shí)的便捷服服務(wù)人性化的客戶(hù)戶(hù)體驗(yàn)豐富的功能實(shí)實(shí)現(xiàn)2銀企直聯(lián)3柜面多渠道、全天天候------渠道服務(wù)多重安全保障障4柜面4專(zhuān)屬專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)4柜面5……2銀企直聯(lián)與ERP系統(tǒng)可實(shí)現(xiàn)無(wú)無(wú)縫對(duì)接支付、記賬一一體化實(shí)現(xiàn)個(gè)性化功能訂訂制3柜面1網(wǎng)上銀行多渠道、全天天候------渠道服務(wù)4柜面4專(zhuān)屬專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)4柜面5……3柜面熱情專(zhuān)業(yè)高效2銀企直聯(lián)1網(wǎng)上直聯(lián)多渠道、全天天候------渠道服務(wù)4柜面4專(zhuān)屬專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)4柜面5……3柜面一對(duì)一服務(wù)專(zhuān)業(yè)的服務(wù)貼心的服務(wù)2銀企直聯(lián)1網(wǎng)上直聯(lián)多渠道、全天天候------渠道服務(wù)4柜面4專(zhuān)屬專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)4柜面5……4專(zhuān)屬專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)3柜面第一部分

WHY:為什么需要集團(tuán)現(xiàn)金管理第二部分

WHAT:整體方案第三部分溫馨提示目錄培訓(xùn)內(nèi)容實(shí)現(xiàn)集團(tuán)現(xiàn)金金管理效益，，細(xì)節(jié)決定成成敗依規(guī)經(jīng)營(yíng)，持續(xù)發(fā)展有效授權(quán)，確保安全常見(jiàn)費(fèi)用明細(xì)相關(guān)的法律規(guī)規(guī)定現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)提高企業(yè)資金效率，增加收益依托于—

集團(tuán)與成員單位間資金調(diào)撥、資金歸集實(shí)現(xiàn)根據(jù)中華人民共和國(guó)最高人民法院司法解釋

“企業(yè)之間不得違反國(guó)家規(guī)定辦理借貸或者變相借貸融資業(yè)務(wù)”

“企業(yè)借貸合同違反有關(guān)金融法規(guī)，屬無(wú)效合同”

“企業(yè)之間必須通過(guò)金融機(jī)構(gòu)委托貸款的形式進(jìn)行借貸”根據(jù)法律規(guī)定，我行建議您采取以下兩種合規(guī)操作模式方案一：內(nèi)部部清算集團(tuán)公司賬戶(hù)成員單位A成員單位

B成員單位

C為集團(tuán)實(shí)體賬賬戶(hù)內(nèi)虛子賬戶(hù)間清清算對(duì)外不反映拆拆解交易虛子賬戶(hù)該方案全部采采用內(nèi)部交易不發(fā)生任何費(fèi)費(fèi)用集團(tuán)代理收款集團(tuán)代理付款方案二：委托托貸款集團(tuán)公司賬戶(hù)成員單位A成員單位

B成員單位

C實(shí)子賬戶(hù)中國(guó)人民銀行行管理辦法要求求委托貸款銀行行應(yīng)收取手續(xù)費(fèi)費(fèi)集團(tuán)與成員單單位的資金調(diào)撥均采采取委托貸款方式式有效授權(quán)授權(quán)管理賬戶(hù)授權(quán)

成員單位簽約集團(tuán)現(xiàn)金管理功能資金劃撥授權(quán)

成員單位授權(quán)集團(tuán)公司對(duì)其賬戶(hù)資金進(jìn)行歸集代理收付授權(quán)

成員單位授權(quán)集團(tuán)公司代理下屬公司統(tǒng)一收款、代理付款、代理簽發(fā)匯票等業(yè)務(wù)票據(jù)托管成員單位授權(quán)集團(tuán)公司調(diào)配、質(zhì)押、貼現(xiàn)其所持有或托管給銀行的商業(yè)匯票有效授權(quán)是指指企業(yè)出具符符合法律規(guī)定定的授權(quán)證明明文件，證明明被授權(quán)人有有權(quán)代理授權(quán)權(quán)人所賦予的的權(quán)利。銀行負(fù)責(zé)協(xié)助助審核企業(yè)現(xiàn)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)務(wù)關(guān)系人之間間授權(quán)有效性性，確保企業(yè)業(yè)資金管理萬(wàn)萬(wàn)無(wú)一失?，F(xiàn)金管理業(yè)務(wù)務(wù)費(fèi)用明細(xì)費(fèi)用名稱(chēng)發(fā)生方式標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)方式同城大額付款手續(xù)費(fèi)超過(guò)5萬(wàn)（不含）實(shí)時(shí)跨行匯款0.02‰，最高200元銀行按規(guī)定收取同城小額付款手續(xù)費(fèi)不超過(guò)5萬(wàn)（含）實(shí)時(shí)跨行匯款銀行按規(guī)定收取異地匯款手續(xù)費(fèi)異地跨行匯款銀行按規(guī)定收取委托貸款手續(xù)費(fèi)單筆委托貸款1‰-3‰銀行收取委托貸款營(yíng)業(yè)稅單筆委托貸款按利息收入5.5%收取企業(yè)依法自行繳納委托貸款印花稅單筆委托貸款0.005%企業(yè)依法自行繳納票據(jù)托管費(fèi)按張收取5-50元/張銀行收取票據(jù)池融資單筆發(fā)生計(jì)算按實(shí)際融資收取銀行收取賬戶(hù)透支利息透支期間計(jì)息執(zhí)行半年利率銀行收取現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)年費(fèi)每年收取銀行收取謝謝！THANKS!9、靜夜四無(wú)無(wú)鄰，荒居居舊業(yè)貧。。。1月-231月-23Friday,January6,202310、雨中黃葉葉樹(shù)，燈下下白頭人。。。10:40:4910:40:4910:401/6/202310:40:49AM11、以我我獨(dú)沈沈久，，愧君君相見(jiàn)見(jiàn)頻。。。1月-2310:40:4910:40Jan-2306-Jan-2312、故人人江海海別，，幾度度隔山山川。。。10:40:4910:40:4910:40Friday,January6,202313、乍見(jiàn)見(jiàn)翻疑疑夢(mèng)，，相悲悲各問(wèn)問(wèn)年。。。1月-231月-2310:40:4910:40:49January6,202314、他鄉(xiāng)生白白發(fā)，舊國(guó)國(guó)見(jiàn)青山。。。06一月月202310:40:49上上午10:40:491月-2315、比不了了得就不不比，得得不到的的就不要要。。。一月2310:40上上午1月-2310:40January6,202316、行動(dòng)出成成果，工作作出財(cái)富。。。2023/1/610:40:4910:40:4906January202317、做前，能能夠環(huán)視四四周；做時(shí)時(shí)，你只能能或者最好好沿著以腳腳為起點(diǎn)的的射線(xiàn)向前前。。10:40:49上上午10:40上午10:40:491月-239、沒(méi)有失敗敗，只有暫暫時(shí)停止成成功！。1月-231月-23Friday,January6,202310、很多事情努努力了未必有有結(jié)果，但是是不努力卻什什么改變也沒(méi)沒(méi)有。。10:40:4910:40:4910:401/6/202310:40:49AM11、成功功就是是日復(fù)復(fù)一日日那一一點(diǎn)點(diǎn)點(diǎn)小小小努力力的積積累。。。1月-2310:40:4910:40Jan-2306-Jan-2312、世間間成事事，不不求其其絕對(duì)對(duì)圓滿(mǎn)滿(mǎn)，留留一份份不足足，可可得無(wú)無(wú)限完完美。。。10:40:4910:40:4910:40Friday,January6,202313、不知香香積寺，，數(shù)里入入云峰。。。1月-231月-2310:40:4910:40:49January6,202314、意志堅(jiān)強(qiáng)的的人能把世界界放在手中像像泥塊一樣任任意揉捏。06一月202310:40:49上午午10:40:491月-2315、楚塞三湘接接，荊門(mén)九派派通。。。一月2310:40上上午1月-2310:40January6,202316、少年十五五二十時(shí)，，步行奪得得胡馬騎。。。2023/1/610:40:4910:40:4906January202317、空山新新雨后，，天氣晚晚來(lái)秋。。。10:40:49上上午10:40上上午10:40:491月-239、楊柳柳散和和風(fēng)，，青山山澹吾吾慮。。。1月-231月-23Friday,January6,202310、閱讀一切好好書(shū)如同和過(guò)過(guò)去最杰出的的人談話(huà)。10:40:4