第6章國(guó)際銀行業(yè)

第6章國(guó)際銀行業(yè)InternationalBanking1教學(xué)要點(diǎn)熟悉國(guó)際銀行業(yè)務(wù)了解主要的國(guó)際金融支付系統(tǒng)2跨國(guó)銀行的發(fā)展萌芽于殖民時(shí)代主要從事進(jìn)出口貿(mào)易融資、結(jié)算等業(yè)務(wù)二戰(zhàn)后分為四個(gè)階段專(zhuān)設(shè)國(guó)外業(yè)務(wù)部，為跨國(guó)公司對(duì)外貿(mào)易和投資提供貸款，參與外匯交易設(shè)立國(guó)外分支，參加銀團(tuán)貸款多國(guó)化發(fā)展，業(yè)務(wù)和客戶(hù)范圍進(jìn)一步拓寬全球化發(fā)展，形成業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系3跨國(guó)銀行的發(fā)展直接原因是受?chē)?guó)際金融市場(chǎng)金融創(chuàng)新的推動(dòng)，涉及金融市場(chǎng)創(chuàng)新、金融技術(shù)創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新是受金融自由化深入發(fā)展的影響，對(duì)全球金融活動(dòng)、金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)有重要作用4跨國(guó)銀行的海外業(yè)務(wù)通過(guò)遍布世界各地的海外中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展代理行(correspondentbanks)代表處(representativeoffices)海外分支行(foreignbranchesandsubsidiaries)5跨國(guó)銀行的海外業(yè)務(wù)通過(guò)同業(yè)間的國(guó)際合作實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)俱樂(lè)部，使本地銀行具有從事跨國(guó)銀行業(yè)務(wù)的能力銀行業(yè)戰(zhàn)略聯(lián)盟，表現(xiàn)為合伙人之間的業(yè)務(wù)合作外包，將非核心業(yè)務(wù)承包給其他銀行，以達(dá)到節(jié)省成本同時(shí)又獲取新技術(shù)的目的6銀行業(yè)的全球化趨勢(shì)7國(guó)際短期資金市場(chǎng)業(yè)務(wù)銀行短期信貸短期票據(jù)貼現(xiàn)國(guó)際保理業(yè)務(wù)8銀行短期信貸以同業(yè)拆放為主期限以1天到6個(gè)月居多；交易金額大利率受供求關(guān)系和借款人資信影響；采用浮動(dòng)利率歐洲美元短期信貸期限短，利率變動(dòng)幅度小固定利率貼現(xiàn)法9票據(jù)貼現(xiàn)相當(dāng)于銀行發(fā)放的以票據(jù)為抵押的貸款對(duì)銀行更加有利資金收回快資金周轉(zhuǎn)容易安全性好利息優(yōu)厚也是重要的國(guó)際貿(mào)易融資方式之一10國(guó)際保理（Factoring）也稱(chēng)發(fā)達(dá)令，業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)是承購(gòu)應(yīng)收賬款指出口商賒銷(xiāo)商品，在貨物裝船后立即將發(fā)票、匯票和提單等有關(guān)單據(jù)賣(mài)斷給保理組織（factor），收進(jìn)全部或部分貨款保理組織可以是商業(yè)銀行或?qū)I(yè)保理公司集結(jié)算、管理、擔(dān)保和融資于一體，已成為一種新型的綜合性國(guó)際金融業(yè)務(wù)11保理業(yè)務(wù)的程序與內(nèi)容12保理業(yè)務(wù)的程序與內(nèi)容出口商與保理商簽訂保付代理協(xié)議保理商對(duì)進(jìn)口商的資信狀況進(jìn)行調(diào)查后，將審定進(jìn)口商的信用銷(xiāo)售額度轉(zhuǎn)告出口商出口商發(fā)貨并將全套貨運(yùn)單據(jù)寄給進(jìn)口商出口商將發(fā)票副本等有關(guān)單據(jù)交給保理商，保理商立即提供不超過(guò)80%的預(yù)付款在賒銷(xiāo)到期日保理商向進(jìn)口商催收貨款進(jìn)口商向保理商支付貨款保理商將貨款余額支付給出口商13保理業(yè)務(wù)的功能14國(guó)際中長(zhǎng)期資金市場(chǎng)業(yè)務(wù)主要是跨國(guó)銀行中長(zhǎng)期貸款特點(diǎn)自由外匯貸款資金供應(yīng)充分，手續(xù)簡(jiǎn)便，金額較大典型的商業(yè)貸款可分為獨(dú)家銀行貸款和銀團(tuán)貸款獨(dú)家銀行貸款也稱(chēng)雙邊中期貸款銀團(tuán)貸款也稱(chēng)辛迪加貸款15銀團(tuán)貸款指多家商業(yè)銀行組成集團(tuán)，由一家或幾家銀行牽頭向借款人共同提供巨額資金的貸款方式金額巨大，專(zhuān)款專(zhuān)用貸款對(duì)象多為各國(guó)政府機(jī)構(gòu)（包括中央銀行）和跨國(guó)公司16銀團(tuán)貸款程序17出口信貸是出口國(guó)政府為鼓勵(lì)本國(guó)商品出口，加強(qiáng)本國(guó)商品的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，對(duì)本國(guó)出口商給予利息補(bǔ)貼并提供信貸擔(dān)保的中長(zhǎng)期貸款方式特點(diǎn)與本國(guó)出口密切聯(lián)系是帶有官方資助性質(zhì)的政策性貸款利率優(yōu)惠與信貸保險(xiǎn)結(jié)合包括賣(mài)方信貸、買(mǎi)方信貸、混合貸款、福費(fèi)廷等業(yè)務(wù)類(lèi)型18賣(mài)方信貸

指在大型機(jī)械設(shè)備出口中，出口國(guó)銀行為便于出口商以賒銷(xiāo)或延期付款方式出口設(shè)備，為其提供的中長(zhǎng)期貸款。出口國(guó)銀行出口商進(jìn)口商②③①④19買(mǎi)方信貸

指為促成設(shè)備出口交易，出口商的出口信貸機(jī)構(gòu)或銀行向進(jìn)口商或進(jìn)口方銀行提供的中長(zhǎng)期貸款。出口國(guó)銀行出口商進(jìn)口商①②③④出口國(guó)銀行進(jìn)口國(guó)銀行出口商進(jìn)口商①②③④⑤⑥20出口信貸君子協(xié)定避免各國(guó)為擴(kuò)大對(duì)外出口惡性競(jìng)爭(zhēng)地提供優(yōu)惠信貸條件明確規(guī)定不同種類(lèi)買(mǎi)方信貸的最低利率不具備法律約束力，但締約國(guó)有義務(wù)遵照?qǐng)?zhí)行21混合貸款由外國(guó)政府和商業(yè)銀行聯(lián)合起來(lái)向借款國(guó)提供貸款，用于購(gòu)買(mǎi)貸款國(guó)的資本商品和勞務(wù)是出口買(mǎi)方信貸的發(fā)展；帶有援助性質(zhì)，多用于雙邊合作項(xiàng)目。特點(diǎn)是先有項(xiàng)目后有貸款我國(guó)的政府貸款一般混合貸款平行混合貸款22福費(fèi)廷（Forfeiting）指出口商開(kāi)據(jù)以進(jìn)口商為付款人的中長(zhǎng)期匯票，經(jīng)一流銀行擔(dān)保和進(jìn)口商承兌，賣(mài)斷給出口國(guó)銀行，取得扣除貼息和其他費(fèi)用后的金額是一種無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)如果進(jìn)口商到期不履行付款義務(wù)，包買(mǎi)商或出口國(guó)貼現(xiàn)銀行不得向匯票的出票人（出口商）行使追索權(quán)23福費(fèi)廷的主要內(nèi)容和程序24國(guó)際項(xiàng)目融資是以特定項(xiàng)目的資產(chǎn)、預(yù)期收益或權(quán)益作為抵押而取得的一種無(wú)追索權(quán)或有限追索權(quán)的融資或貸款25國(guó)際項(xiàng)目融資26國(guó)際金融支付系統(tǒng)高效穩(wěn)定的支付系統(tǒng)對(duì)于經(jīng)濟(jì)運(yùn)行至關(guān)重要，為國(guó)際金融信息傳播與國(guó)際資本流動(dòng)提供了前提條件和物質(zhì)基礎(chǔ)自動(dòng)化支付系統(tǒng)提高了資金周轉(zhuǎn)速度和流動(dòng)性，并通過(guò)縝密設(shè)計(jì)、合理建設(shè)和規(guī)范運(yùn)行來(lái)規(guī)避和控制各種金融風(fēng)險(xiǎn)27國(guó)際金融支付系統(tǒng)高效穩(wěn)定的支付系統(tǒng)對(duì)于經(jīng)濟(jì)運(yùn)行至關(guān)重要，為國(guó)際金融信息傳播與國(guó)際資本流動(dòng)提供了前提條件和物質(zhì)基礎(chǔ)自動(dòng)化支付系統(tǒng)提高了資金周轉(zhuǎn)速度和流動(dòng)性，并通過(guò)縝密設(shè)計(jì)、合理建設(shè)和規(guī)范運(yùn)行來(lái)規(guī)避和控制各種金融風(fēng)險(xiǎn)28主要國(guó)際金融支付系統(tǒng)美國(guó)聯(lián)邦資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)（Fedwire）清算所同業(yè)支付系統(tǒng)（CHIPS）倫敦票據(jù)交換所銀行同業(yè)（CHAPS）歐元自動(dòng)撥付與清算系統(tǒng)（TARGET）環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì)（SWIFT）29美國(guó)聯(lián)邦資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)（Fedwire）美國(guó)境內(nèi)美元支付系統(tǒng)，屬于美聯(lián)儲(chǔ)用于金融機(jī)構(gòu)之間和大公司之間的大額交易結(jié)算美聯(lián)儲(chǔ)貨幣政策運(yùn)作和政府債券買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)每日運(yùn)行18小時(shí)，安全性高清算所同業(yè)支付系統(tǒng)（CHIPS）私營(yíng)跨國(guó)大額美元支付系統(tǒng)跨國(guó)美元交易占全球美元交易的95%成員：紐約清算所協(xié)會(huì)會(huì)員、紐約市商業(yè)銀行、外國(guó)銀行在紐約的分支機(jī)構(gòu)凈額支付系統(tǒng)，紐約下午六時(shí)完成資金轉(zhuǎn)帳30倫敦票據(jù)交換所銀行同業(yè)（CHAPS）世界第二位，全國(guó)性清算系統(tǒng)銀行間即日電子支付系統(tǒng)英國(guó)的11家清算銀行加上英格蘭銀行共12家交換銀行集中進(jìn)行票據(jù)交換歐元自動(dòng)撥付與清算系統(tǒng)（TARGET）處理歐元的跨國(guó)清算業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)全額清算系統(tǒng)成員國(guó)的全國(guó)實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)+歐洲中央銀行支付系統(tǒng)1999年1月日啟動(dòng)環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì)（SWIFT）非盈利性私營(yíng)國(guó)際銀行合作組織7000多家會(huì)員，基地設(shè)在荷蘭、香港、英國(guó)和美國(guó)是電訊系統(tǒng)，不提供支付清算服務(wù)可以撥付多種貨幣，通行十幾種語(yǔ)言，每周7天24小時(shí)運(yùn)作，是準(zhǔn)國(guó)際交易支付系統(tǒng)316.3國(guó)際銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理國(guó)際銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展歷程20世紀(jì)80年代初：信用風(fēng)險(xiǎn)，《巴塞爾協(xié)議》20世紀(jì)90年代以后：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)最近幾年：信用風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量1997年金融危機(jī)：損失是有信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)合造成，全面風(fēng)險(xiǎn)管理32巴塞爾資本協(xié)議1.最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律三大支柱2.包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的資本充足率計(jì)算框架?chē)?guó)際銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方法銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、外匯風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、決策風(fēng)險(xiǎn)、交易風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)332.銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)