三個(gè)辦法一個(gè)指引考試試題

三個(gè)辦法一個(gè)指引”考試試題一、填空題（20分，共10題，每題2分）固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人（固定資產(chǎn)）投資的本外幣貸款。貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、（審慎經(jīng)營）、平等自愿、公平誠信的原則。貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的（統(tǒng)一授信額度）管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。4．貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的（貸款用途），并按照約定檢查、監(jiān)督固定資產(chǎn)貸款的使用情況，防止貸款被挪用。5．多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用（銀團(tuán)）貸款方式?！读鲃淤Y金貸款管理暫行辦法》的頒布時(shí)間與實(shí)施時(shí)間是（2010年2月12日）。流動資金貸款指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于（借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)）的本外幣貸款。貸款人應(yīng)合理測算借款人營運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的（實(shí)際需求）發(fā)放流動資金貸款。個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（ 個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營）等用途的本外幣貸款。對通過（電子銀行）渠道發(fā)放的低風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人質(zhì)押貸款的情形，貸款人可以不進(jìn)行貸款面談。二、判斷題（15分，共15題，每題1分，正確的劃"，錯誤的劃x）1．貸款人應(yīng)在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風(fēng)險(xiǎn)處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。（V）固定資產(chǎn)貸款的貸款人不得在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款。（）貸款人應(yīng)在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控，但不得約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶。（）4．固定資產(chǎn)貸款的借款人在進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前應(yīng)征得貸款人同意。（V）5．貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對固定資產(chǎn)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。（V）6．借款人因暫時(shí)經(jīng)營困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組。（V）對確實(shí)無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進(jìn)行核銷后，可不繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場化處置。（）貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸款利率。（V）在項(xiàng)目融資中，貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人作為項(xiàng)目所投保商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益。（）貸款人可以通過為項(xiàng)目提供財(cái)務(wù)顧問服務(wù)，為項(xiàng)目設(shè)計(jì)綜合金融服務(wù)方案，組合運(yùn)用各種融資工具，拓寬項(xiàng)目資金來源渠道，有效分散風(fēng)險(xiǎn)。（V）流動資金貸款，借款人營運(yùn)資金量的估算公式是：營運(yùn)資金量=上年度銷售收入X（1—上年度銷售利潤率）X（1+預(yù)計(jì)銷售收入年增長率）/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)。（）支付對象明確且單筆支付金額小的流動資金貸款需要貸款人受托支付。（）流動資金貸款貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點(diǎn)合理設(shè)定流動資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限。（）個(gè)人貸款貸款人不能將全部事項(xiàng)委托第三方完成。（）個(gè)人貸款不能展期。（ ）1.B2.A3.B4.A5.B6.C7.A8.C9.A10.B11.A12.C13.C14.A15.B16.C17.B18.A19.C20.C三、單項(xiàng)選擇題（20分，共20題，每題1分，每題僅有一個(gè)正確選項(xiàng)）貸款人應(yīng)完善 ，實(shí)行貸款全流程管理，全面了解客戶和項(xiàng)目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責(zé)機(jī)制。（）（A）公司治理結(jié)構(gòu) （B）內(nèi)部控制機(jī)制 （C）企業(yè)文化貸款人應(yīng)按照審貸分離、 的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。（）（A）分級審批 （B）統(tǒng)一審批 （C）集中審批貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的 ，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。（）（A）擔(dān)保條件 （B）提款條件 （C）使用條件采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在 審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。（）（A）貸款資金發(fā)放前 （B）貸款資金支付時(shí) （C）貸款資金支付后固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應(yīng)確認(rèn) 的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（）（A）高于擬發(fā)放貸款（B）與擬發(fā)放貸款同比例（C）略低于擬發(fā)放貸款項(xiàng)目實(shí)際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加 的投資和相應(yīng)擔(dān)保。（）（A）與項(xiàng)目資金相同比例（B）略低于項(xiàng)目資金比例（C）不低于項(xiàng)目資本金比例《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》由 負(fù)責(zé)解釋。（）（A）銀監(jiān)會 （B）銀監(jiān)局（C）銀監(jiān)分局貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以 分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測項(xiàng)目的未來收益和現(xiàn)金流。（）（A）風(fēng)險(xiǎn)管理能力 （B）社會聲譽(yù) （C）償債能力貸款人應(yīng)當(dāng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，合理確定 。（ ）（A）貸款金額 （B）貸款期限 （C）貸款利率貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定 ，并要求所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。（）1.B2.A3.B4.A5.B6.C7.A8.C9.A10.B11.A12.C 13.C 14.A15.B16.C17.B18.A19.C20.C(A)專有的項(xiàng)目收入賬戶(B)專門的項(xiàng)目收入賬戶(C)專門的項(xiàng)目支出賬戶流動資金貸款不得用于。（A）固定資產(chǎn)、股權(quán) （B）合理進(jìn)貨支付貨款（C）承付應(yīng)付票據(jù)流動資金貸款需求量應(yīng)基于 來確定。（A）借款人提出的請求 （B）借款人日常經(jīng)營所需的營運(yùn)資金 （C）借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與現(xiàn)有流動資金的差額（即流動資金缺口）。流動資金貸款未按照約定用途使用，借款人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任？（A）侵權(quán)責(zé)任 （B）賠償責(zé)任 （C）違約責(zé)任個(gè)人貸款借款人應(yīng)采取方式提出申請？（A）書面（B）口頭 （C）書面或口頭《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中 內(nèi)容是《流動資金貸款管理暫行辦法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中未提及的？（A）實(shí)貸實(shí)付制度 （B）貸款面談制度（C）貸款人受托支付個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)以 作為分析的基礎(chǔ)。（A）抵押物（B）信用情況 （C）借款人現(xiàn)金收入貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過 的個(gè)人貸款經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（A）三十萬元人民幣 （B）五十萬元人民幣 （C）五百萬元人民幣業(yè)務(wù)不適用《個(gè)人貸款管理暫行辦法》（A）信用卡透支 （B）個(gè)人消費(fèi)貸款（C）以存單作質(zhì)押的個(gè)人貸款流動資金貸款貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（A）直接劃到借款人交易對象的賬戶（B）不經(jīng)過借款人賬戶（C）通過借款人賬戶流動資金貸款對借款人確因暫時(shí)經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其。（A）破產(chǎn)重組 （B）并購重組（C）協(xié)商重組四、多項(xiàng)選擇題（30分，共10題，每題3分，每題至少有兩個(gè)正確選項(xiàng)，多選、錯選不得分）1.ABC2.AB3.ABC4.ABC5.AC6.ABC7.ABC8.BC9.ABC10.AC貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應(yīng)具備的條件包括（）（A） 借款用途及還款來源明確、合法（B） 項(xiàng)目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序（C） 符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定貸款人應(yīng)建立完善的固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)制度，設(shè)置定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，從等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)。（）(A)借款人 (B)項(xiàng)目發(fā)起人(C)項(xiàng)目合作方3．固定資產(chǎn)貸款，采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過 等方式核查貸款支付是否符合約定用途。()(A)賬戶分析 (B)憑證查驗(yàn) (C)現(xiàn)場調(diào)查貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識別和評估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、、營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。()(A)完工風(fēng)險(xiǎn) (B)產(chǎn)品市場風(fēng)險(xiǎn) (C)超支風(fēng)險(xiǎn)貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的 等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并可以根據(jù)需要，將項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。()(A)項(xiàng)目資產(chǎn) (B)項(xiàng)目保險(xiǎn) (C)項(xiàng)目預(yù)期收益申請流動資金貸款應(yīng)具備的條件包括借款用途明確、合法借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)流動資金貸款在貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)與審批環(huán)節(jié)上，貸款人測算借款人運(yùn)營資金需求的根據(jù)包括借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款資金循環(huán)周期個(gè)人貸款中，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營，金額為六十萬元人民幣借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬兀人民幣的借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的個(gè)人貸款貸款調(diào)查內(nèi)容包括借款人還款來源、還款能力及還款方式借款人收入情況保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價(jià)值及變現(xiàn)能力個(gè)人貸款的借款人可以是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民境內(nèi)自然人符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人五、簡答題(15分，共3題，每題5分)1．發(fā)放固定資產(chǎn)貸款之前，貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報(bào)告。請回答，盡職調(diào)查包括哪些主要內(nèi)容？借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；貸款項(xiàng)目的情況；(三)貸款擔(dān)保情況；需要調(diào)查的其他內(nèi)容。2．請回答項(xiàng)目融資具有哪些特征？貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對在建或已建項(xiàng)目的再融資；借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；（三）還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。貸款人應(yīng)與借款人在流動資金借款合同中約定，出現(xiàn)哪些情形時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任？（一）未按約定用途使用貸款的；（二） 未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的；（三） 未遵守承諾事項(xiàng)的；（四） 突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的；（五） 發(fā)生重大交叉違約事件的；（六） 違反借款合同約定的其他情形的。赫子2010-5-2808:47:17答案：三個(gè)辦法一個(gè)指引一、1.固定資產(chǎn) 2?審慎經(jīng)營 3?統(tǒng)一授信額度4?貸款用途 5?銀團(tuán) 6.2010年2月12日7?借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)8?實(shí)際需求9.個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營 10.電子銀行二、1.V 2.X3.X4.V5.V6.V7.X8.V9.X10.V11.V 12.X13.V14.V15.X 、1.B 2.A3.B4.A5.B6.C7.A8.C9.A10.B11.A12.C13.C 14.A15.B16.C17.B18.A19.C20.C四、1.ABC2.AB3.ABC4.ABC5.AC6.ABC7.ABC8.BC9.ABC10.AC五、1.答：（一）借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；（二）貸款項(xiàng)目的情況；（三）貸款擔(dān)保情況；（四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。2.答：（一）貸款用途通常是用于建