2023年度銀行理財(cái)經(jīng)理工作總結(jié)

第4頁共4頁2023年?度銀行理財(cái)?經(jīng)理工作總?結(jié)未到_?_時(shí)我們無?數(shù)次的憧憬?__的美好?，可是，當(dāng)?__轉(zhuǎn)眼就?要成為歷史?的時(shí)候，我?們卻只能這?樣來形容她?“這一年，?我們擁有過?巨大的幸福?，也經(jīng)歷了?巨大的痛苦?”。作為?一名銀行理?財(cái)經(jīng)理，我?們的工作就?是要為客戶?提供適合他?們的理財(cái)產(chǎn)?品，幫助他?們建立正確?的理財(cái)觀念?、養(yǎng)成良好?的理財(cái)習(xí)慣?。然而，今?年的種種狀?況卻使我們?感到了空前?的壓力、也?遇到了很多?問題。1?、當(dāng)長(zhǎng)期投?資遭遇“雷?曼”我是?一個(gè)徹底的?長(zhǎng)期投資理?念信奉者。?對(duì)于個(gè)人的?投資，我的?處理方式是?很消極的。?而且，我一?直堅(jiān)持著這?一理念，因?為在我看來?市場(chǎng)的周期?性發(fā)展是有?一定之規(guī)的?。繁榮、衰?退、蕭條、?復(fù)蘇總是周?而復(fù)始的出?現(xiàn)，只是當(dāng)?科技發(fā)展到?今天，我們?似乎可以延?長(zhǎng)某一時(shí)期?或縮短某一?時(shí)期，但是?，我們卻無?法改變什么?。當(dāng)曾經(jīng)風(fēng)?光無限的格?老也被要求?為此次的金?融危機(jī)負(fù)責(zé)?的時(shí)候，也?就證明了我?們無力預(yù)測(cè)?什么。因此?，我認(rèn)為以?不變應(yīng)萬變?是唯一的選?擇。當(dāng)然，?前提是我認(rèn)?為我的投資?是對(duì)的!?但是，當(dāng)歷?史最悠久的?投資銀行雷?曼兄弟公司?在走過__?_年的光輝?歷程之后轟?然倒塌，這?個(gè)曾經(jīng)讓全?球投資者賺?得盆滿缽滿?的金融大佬?頃刻間“燒?掉”了所有?投資者的資?產(chǎn)。我們需?要思考得問?題多了起來?…雷曼兄?弟公司曾是?為全球公司?、機(jī)構(gòu)、政?府和投資者?的金融需求?提供服務(wù)的?一家全方位?、多元化投?資銀行。雷?曼兄弟公司?通過其由設(shè)?于全球__?_座城市之?辦事處組成?的一個(gè)緊密?連接的網(wǎng)絡(luò)?積極地參與?全球資本市?場(chǎng)，這一網(wǎng)?絡(luò)由設(shè)于紐?約的世界總?部和設(shè)于倫?敦、東京和?___的地?區(qū)總部統(tǒng)籌?管理。雷曼?兄弟公司自?___年創(chuàng)?立以來，在?全球范圍內(nèi)?建立起了創(chuàng)?造新穎產(chǎn)品?、探索最新?融資方式、?提供最佳優(yōu)?質(zhì)服務(wù)的良?好聲譽(yù)。公?司雇員人數(shù)?為12,_?__人，員?工持股比例?達(dá)到___?%。許多?人在很長(zhǎng)的?時(shí)間內(nèi)(甚?至一生持有?雷曼的股票?或債券，而?今，一切都?沒了。此時(shí)?，不僅要問?：當(dāng)我們的?投資遭遇到?“雷曼”，?在經(jīng)濟(jì)的某?一環(huán)節(jié)、階?段中它消失?了，我們?cè)?怎么辦?恐?怕沒有人能?夠明確的告?訴您答案。?在經(jīng)濟(jì)的發(fā)?展中，總有?破有立、有?滅有生。我?們可以做得?就是分散，?讓我們的投?資盡量有效?的多元化。?因此，作為?一名理財(cái)師?，建議和引?導(dǎo)客戶進(jìn)行?有效的分散?投資也是一?項(xiàng)很重要的?職責(zé)。2?、當(dāng)投資預(yù)?期變成泡影?任何投資?者在作投資?之前都會(huì)有?一定的預(yù)期?，這個(gè)預(yù)期?要么源于歷?史經(jīng)驗(yàn)、要?么源于某一?方的承諾。?目前，作為?銀行的一員?我們都在為?銀行理財(cái)產(chǎn)?品搖旗吶喊?，但是如果?處理不好客?戶的預(yù)期，?我們將會(huì)面?臨非常嚴(yán)重?的信任危機(jī)?!因此，?我們必須積?極面對(duì)并妥?善處理客戶?“‘預(yù)期’?變‘遇欺’?”的心理。?首先，投資?前的溝通要?全面。要讓?客戶知道自?己在干什么?，不要利用?客戶對(duì)自己?的信賴將個(gè)?人想法強(qiáng)加?在客戶身上?。其次，投?資后的繼續(xù)?服務(wù)要及時(shí)?。特別是一?些浮動(dòng)收益?類產(chǎn)品，要?讓客戶及時(shí)?了解近況，?潛意識(shí)的影?響客戶調(diào)整?預(yù)期。第?三，當(dāng)產(chǎn)品?的非預(yù)期情?況出現(xiàn)，積?極主動(dòng)地與?客戶溝通，?詢求改善的?發(fā)法。這時(shí)?，可能有人?要問了，我?們?cè)诋a(chǎn)品的?設(shè)計(jì)和報(bào)價(jià)?上沒有任何?變通余地，?如何改善??我的方法是?：及時(shí)交流?訊息(如基?金客戶，選?擇平穩(wěn)或保?本的產(chǎn)品進(jìn)?行推薦(如?前期新股增?殖客戶等。?3、當(dāng)投?資者草木皆?兵經(jīng)歷了?股市的大起?大落，許多?投資者都有?點(diǎn)草木皆兵?。面對(duì)著這?些被基金/?股票傷透心?的客戶，我?們?cè)撛趺崔k?呢?首先?，了解客戶?的真實(shí)想法?是最重要的?。這段時(shí)間?開會(huì)的時(shí)候?，總有同事?問“股市不?好，股票基?金沒有人買?。那債券基?金___也?沒有客戶??基金沒有人?問也就罷了?，___銀?行理財(cái)產(chǎn)品?也銷售冷淡??”。問題?可能就在于?沒有了解客?戶的真實(shí)想?法。其實(shí)，?現(xiàn)在有很多?客戶(特別?是在偏遠(yuǎn)地?區(qū)分不清股?票基金和債?券基金，基?金和銀行理?財(cái)產(chǎn)品。如?果我們不通?過某些渠道?使客戶了解?其中區(qū)別和?差異，那肯?定會(huì)被客戶?全盤否決。?其次，發(fā)掘?“影響力中?心”或“喇?叭”。通常?，每個(gè)人都?有自己的活?動(dòng)___，?找到這個(gè)“?___”的?中心或“喇?叭”人物，?通過他/她?就可以影響?其周圍的人?投資觀念轉(zhuǎn)?變。這一點(diǎn)?對(duì)于理財(cái)經(jīng)?理日常工作?是非常有效?的。第三?，利用同理?心，利用自?己豁達(dá)的投?資心理影響?客戶，使客?戶慢慢轉(zhuǎn)變?。4、當(dāng)?客戶問：我?可以買了嗎??“我可?以買了嗎??”，這是我?們工作中經(jīng)?常聽到的一?個(gè)問題。?但是，我們?經(jīng)常無力回?答。答了，?怕市場(chǎng)變幻?判斷錯(cuò)誤;?不答，怕失?去客戶。我?的處理方式?是：結(jié)合客?戶需求與想?法，明確看?過去，辯證?看未來。首?先，明確地?了解客戶的?需求和想法?。比如：如?果客戶想買?外匯，是有?消費(fèi)需要還?是個(gè)人投資?。其次，明?確掌握歷史?走勢(shì)、現(xiàn)在?的位置。并?就這些問題?與客戶進(jìn)行?溝通，減少?客戶對(duì)自己?