2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理基礎試題庫和答案要點

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理基礎試題庫和答案要點單選題（共100題）1、關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的說法，正確的是（）。A.理財業(yè)務不占用銀行資本B.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務C.銀行是理財業(yè)務風險的主要承擔者D.理財業(yè)務運作的是銀行自有資金【答案】B2、公開市場業(yè)務是中央銀行通過在市場上吞吐()來實現(xiàn)貨幣政策目標。A.有價證券B.基礎貨幣C.準貨幣D.流通中的現(xiàn)金【答案】B3、2015年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性管理辦法(試行)》，要求商業(yè)銀行能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質流動性資產滿足未來至少()天的流動性需求。A.20B.30C.40D.50【答案】B4、（2019年真題）金融會計對商業(yè)銀行的經營活動有著重要影響，下列表述合理的是（）。A.金融會計可以幫助銀行逃避監(jiān)管B.金融會計具有核算和經營管理功能C.呆賬準備金計提方法可以代替監(jiān)管資本D.金融會計不能用于銀行的風險評估【答案】B5、（2020年真題）下列業(yè)務不屬于商業(yè)銀行開展的新型負債業(yè)務的是（）。A.結構性存款B.商業(yè)存單C.代銷理財D.大額可轉讓定期存單【答案】B6、（2018年真題）根據《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，境內商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合的條件是（）。A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.企業(yè)貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構較為穩(wěn)定C.具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎D.在境內建有發(fā)卡業(yè)務主機、信用卡業(yè)務申請管理系統(tǒng)的專業(yè)化運營基礎設施【答案】D7、商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權資產的（），由核心一級資本來滿足。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】D8、下列不屬于銀行業(yè)消費者權益保護基本原則的是（）。A.文明規(guī)范B.公開透明C.誠實守信D.熱情友好【答案】D9、（2020年真題）根據《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。A.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于1000萬元人民幣B.具有2年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣C.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣D.具有3年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣【答案】B10、（）不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險的主要體現(xiàn)。A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性C.商業(yè)銀行整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證D.商業(yè)銀行實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏【答案】A11、（）至今已經經歷了古代內部審計、近代內部審計和現(xiàn)代內部審計三個發(fā)展階段。A.國家審計B.獨立審計C.內部審計D.社會審計【答案】C12、根據《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過()。A.四家B.三家C.兩家D.一家【答案】C13、我國現(xiàn)行貨幣統(tǒng)計制度將貨幣供應量劃分為三個層次，其中()是指單位庫存現(xiàn)金和居民手持現(xiàn)金之和。A.狹義貨幣供應量B.廣義貨幣供應量C.流通中的現(xiàn)金D.基礎貨幣【答案】C14、銀行等金融機構應當在大額交易發(fā)生之日起（）個工作日內以電子方式提交大額交易報告。A.5B.7C.10D.15【答案】A15、（2019年真題）根據《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸為關注類的是（）。A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款B.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期D.本金或者利息逾期【答案】D16、銀行內部控制應當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查，這體現(xiàn)了（）。A.全覆蓋原則B.審慎原則C.獨立原則D.有效原則【答案】A17、下列不屬于同業(yè)融資業(yè)務的是()。A.同業(yè)拆借B.同業(yè)代付C.賣出回購D.同業(yè)投資業(yè)務【答案】D18、在產品開發(fā)的幾種方法中，能夠幫助商業(yè)銀行取得并保持市場領先地位的是（）。A.交叉組合法B.低成本法C.創(chuàng)新法D.仿效法【答案】C19、根據《中華人民共和國中國人民銀行法》，我國貨幣政策的目標是（）。A.穩(wěn)增長、促改革、調結構、惠民生、防風險B.維護銀行業(yè)公平競爭、提高銀行業(yè)競爭能力C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長D.維護人民幣幣值穩(wěn)定，保持國際收支平衡【答案】C20、金融機構為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是（）。A.基礎貨幣B.高能貨幣C.存款準備金D.超額準備金【答案】C21、商業(yè)銀行績效考評的五個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統(tǒng)，說明了它們之間（）。A.相互影響、相互制約B.相互聯(lián)系、相互制約C.相互聯(lián)系、相互影響D.相互影響、相互協(xié)作【答案】C22、通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型有（）。A.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶C.Ⅱ類戶D.Ⅰ類戶【答案】A23、下列不屬于稅收的特征（）。A.社會性B.固定性C.強制性D.無償性【答案】A24、某企業(yè)集團財務公司A設立已滿5年，注冊資本金10億元，由于連年盈利，資本總額增加到15億元，A公司下列經營活動中突破了指標限制的是（）。A.對成員單位提供融資性擔保合計13億元B.購置固定資產4億元C.拆入資金余額10億元D.凈資本/風險加權資產=11%【答案】B25、同業(yè)借款業(yè)務最長期限自提款之日起不得超過（）。A.3個月B.6個月C.1年D.3年【答案】D26、下列不屬于其他非銀行金融機構的是()。A.金融租賃公司B.消費金融公司C.貨幣經紀公司D.證券經紀公司【答案】D27、內部審計部門對每一營業(yè)機構的風險評估頻率是（）。A.每年至少一次B.每年至少二次C.每兩年至少一次D.每半年至少一次【答案】A28、（2017年真題）關于同業(yè)拆借業(yè)務，下列說法中，錯誤的是（）。A.同業(yè)拆借拆入資金不得用于發(fā)放固定資產貸款B.商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機構之間的短期資金拆借一般沒有固定場所C.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一D.同業(yè)拆借雙方在協(xié)商一致的基礎上簽訂合同，但最長期限不得超過2個月【答案】D29、（2018年真題）下列關于信托設立的說法中，錯誤的是（）。A.設立信托必須有合法的信托目的B.信托財產應當是受益人合法所有的財產C.設立信托必須有確定的信托財產D.設立信托應當采取書面形式【答案】B30、下列關于商業(yè)銀行財務管理制度的說法，正確的是()。A.商業(yè)銀行應當在法定的會計賬冊外，另立會計賬冊以備份B.商業(yè)銀行應當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及中央銀行的有關規(guī)定，建立、健全本行的財務、會計制度C.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日日D.商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了1個月內，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經營業(yè)績和審計報告【答案】C31、根據英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，以下必須放入柵欄內的業(yè)務是（）。A.自營交易業(yè)務B.對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務C.國際業(yè)務D.面向英國境內居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務【答案】D32、內部環(huán)境是銀行實施內部控制的基礎，它的構成內容不包括（）。A.管理模式B.組織架構C.人力資源D.企業(yè)文化【答案】A33、（2020年真題）下列業(yè)務不屬于商業(yè)銀行開展的新型負債業(yè)務的是（）。A.結構性存款B.商業(yè)存單C.代銷理財D.大額可轉讓定期存單【答案】B34、()是從財務、客戶、內部運營、學習與成長四個角度，將組織的戰(zhàn)略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系。A.平衡計分卡考核法B.關鍵業(yè)績指標法C.目標管理法D.360度考核法【答案】A35、（2017年真題）根據《項目融資業(yè)務指引》，下列關于貸款發(fā)放與支付有關規(guī)定的說法中，正確的是（）。A.采用貸款人受托支付方式的，貸款人應當要求借款人、獨立中介機構和承包商等共同簽證單，進行貸款支付B.采用貸款人受托支付方式的，只有貸款人審核同意后，借款人才可以將貸款資金通過賬戶直接支付給交易對手C.貸款人應當與借款人約定專門的項目收入賬戶，要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付D.貸款人應當與借款人約定專門的貸款發(fā)放賬戶，并要求所有的貸款資金均通過約定賬戶支付，以加強對貸款資金的支付實施管理和控制【答案】C36、下列關于銀行業(yè)金融機構加強銀行業(yè)消費者權益保護工作的體制機制建設的說法中，錯誤的是()。A.積極主動開展銀行業(yè)消費者權益保護工作B.明確將消費者權益保護工作納入公司治理和企業(yè)文化建設C.董(理)事會承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任D.監(jiān)事會負責督促高級管理層有效執(zhí)行和落實相關工作【答案】D37、（2017年真題）關于風險，下列說法中，錯誤的是（）。A.風險即損失B.風險是未來結果的不確定性C.風險是未來結果對期望的偏離D.風險是損失的可能性【答案】A38、（2017年真題）下列對貸款業(yè)務的分類，正確的是（）。A.商業(yè)貸款和個人貸款B.集團貸款和個人貸款C.短期貸款和銀團貸款D.短期貸款、中期貸款和長期貸款【答案】D39、（）是指維持一家銀行在現(xiàn)有經營規(guī)模情況下，進行簡單再生產所需的費用，即開門費用。A.固定費用B.標準費用C.非標準費用D.可變動費用【答案】B40、從新中國經濟發(fā)展史來看，（）我國才比較系統(tǒng)地實行產業(yè)政策。A.20世紀70年代后半期B.20世紀80年代初期C.20世紀80年代后半期D.20世紀90年代初期【答案】C41、根據《關于加強銀行業(yè)金融機構內控管理有效防范防范柜面業(yè)務操作風險的通知》，以（）的方式向客戶充分揭示其投資產品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權。A.開展宣傳營銷B.抄寫風險提示C.口述風險提示D.抄寫收益承諾【答案】B42、物權的種類不包括()。A.所有權B.用益物權C.質權D.擔保物權【答案】C43、下列選項中，不屬于銀行高級管理層內部控制職責的是()。A.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行B.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估C.負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施D.負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內部控制體系【答案】D44、代理保險業(yè)務的種類不包括（）。A.代理人壽保險業(yè)務B.代理財產保險業(yè)務C.代理保險公司資金結算業(yè)務D.代理支付保費業(yè)務【答案】D45、一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運用的金融工具是（）。A.股票B.企業(yè)債券C.長期國債D.回購協(xié)議【答案】D46、目前我國商業(yè)銀行的代理政策性銀行業(yè)務主要代理()和()的業(yè)務。A.中國進出口銀行；國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行；中國農業(yè)發(fā)展銀行C.中國農業(yè)發(fā)展銀行；國家開發(fā)銀行D.國家開發(fā)銀行；中國農業(yè)銀行【答案】A47、()不屬于互聯(lián)網支付的主要表現(xiàn)形式。A.第三方支付B.移動支付C.網銀D.現(xiàn)金支付【答案】D48、（2019年真題）下列不屬于現(xiàn)場檢查可以采取的手段的是（）。A.抽調內審人員B.約談被查金融機構高管的家屬C.約談外審人員D.調查與被查金融機構有關的單位【答案】B49、純粹型金融控股公司的母公司自身不從事（）業(yè)務。A.基金B(yǎng).金融C.證券D.保險【答案】B50、商業(yè)銀行法人授權其分支機構辦理衍生產品交易業(yè)務的，分支機構應當在收到其總行(部)授權或授權發(fā)生變動之日起()Et內，持其總行(部)的授權文件向當?shù)劂y保監(jiān)局報告。A.20B.30C.60D.90【答案】B51、國別風險不包括()。A.政治風險B.經濟風險C.社會風險D.操作風險【答案】D52、內部審計最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是()。A.非現(xiàn)場審計B.現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.自行查核【答案】B53、保本浮動收益理財產品在本質上是銀行保證投資者本金安全的理財產品，但由于投資收益是浮動的，因此該產品類型可以看作是()。A.不附條件的契約關系B.附條件的合同關系C.附條件的契約關系D.不附條件的合同關系【答案】B54、保證是發(fā)生在保證人和（）之間的約定。A.債權人B.債務人C.背書人D.擔保人【答案】A55、全面風險管理的要素不包括()。A.內部環(huán)境B.事項識別C.風險預防D.監(jiān)控【答案】C56、下列不屬于其他非銀行金融機構的是()。A.金融租賃公司B.消費金融公司C.貨幣經紀公司D.證券經紀公司【答案】D57、（2018年真題）根據《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司是以經營（）業(yè)務為主的非銀行業(yè)金融機構。A.經營租賃B.轉租賃C.融資租賃D.租賃【答案】C58、對每一個營業(yè)機構來說，風險評估每年至少（）次，審計每（）年至少1次。A.1；1B.1；2C.2；1D.2；2【答案】B59、因未按有關規(guī)定，造成未對特定客戶履行分內義務或產品性質或設計缺陷導致的損失稱為()。A.流程風險B.系統(tǒng)風險C.人員風險D.客戶、產品和業(yè)務操作風險【答案】D60、包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務是指（）。A.保理B.福費廷C.出口押匯D.信用證【答案】B61、以下不屬于銀行內部審計的目標的是（）。A.經營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況B.改善銀行業(yè)金融機構的運營，增加價值C.在銀行業(yè)金融機構風險框架內，促使風險控制在可接受水平D.保證國家有關經濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行【答案】A62、根據《票據法》的規(guī)定，下列各項中不屬于票據行為的是()。A.出票人簽發(fā)票據并將其交給收款人的行為B.票據遺失向銀行掛失止付的行為C.票據付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額并簽章的行為D.收款人或持票人為將票據權利轉讓給他人或者將一定的票據權利授予他人行使而在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的行為【答案】B63、根據《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財產品的期限不得低于（）天。A.60B.30C.90D.180【答案】C64、企業(yè)債券在我國很大程度上體現(xiàn)了()。A.中央信用B.個人信用C.銀行信用D.政府信用【答案】D65、下列不屬于產品開發(fā)的目標的是（）。A.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶B.提高現(xiàn)有市場的份額C.以相同的成本提供更優(yōu)質的產品D.以更低的成本提供類似的產品【答案】C66、當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作（），增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。A.買人證券B.賣出證券C.發(fā)放貸款D.收回貸款【答案】A67、下列選項中，關于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是()。A.建立金融機構金融消費者權益保護工作評價制度，強化對金融機構的激勵和約束B.通過設計金融機構被申訴數(shù)量、申訴辦結率和金融消費者滿意度等量化評價指標，定期對金融機構配合人民銀行開展金融消費者權益保護工作進行量化評價，并在適當范圍內以適當方式通報評價結果C.建立金融消費者權益保護工作協(xié)調機制，切實增強工作合力D.目前，我國在金融消費者權益保護方面已有專門立法，開展金融消費者權益保護工作有明確的法律法規(guī)和制度標準【答案】D68、根據《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項中，無須報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的是（）。A.變更名稱B.調整業(yè)務范圍C.調整經營計劃D.變更注冊資本【答案】C69、英國政府新成立的金融政策委員會，承擔了（）所擔負的維護整個金融體系穩(wěn)定與活力的“宏觀審慎監(jiān)管”職能。A.英國財政部B.英格蘭銀行C.金融服務局D.審慎監(jiān)管局【答案】B70、經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構是（）。A.貨幣經紀公司B.金融資產管理公司C.消費金融公司D.貸款公司【答案】A71、我國最早提出內部控制的規(guī)范文件是()。A.《會計法》B.《會計基礎工作規(guī)范》C.《內部會計控制規(guī)范——基本規(guī)范》D.《企業(yè)內部控制基本規(guī)范》【答案】B72、在抵押方式下，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保物權的情形，()有權就該財產優(yōu)先受償。A.債務人B.第三人C.債權人D.保證人【答案】C73、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。A.(總資本-對應資本增加項)／風險加權資產×100％B.(總資本增加項-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％C.(總資本-資本扣減項)／風險加權資產×100％D.(總資本-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％【答案】D74、（2017年真題）針對資金交易業(yè)務操作風險，風險控制措施不包括（）。A.樹立全面風險管理理念B.實行個人信貸業(yè)務集約化管理C.完善資金營運內部控制D.建立資金交易風險和市值的內部報告制度【答案】B75、（2019年真題）定期存款提前支取的，支取部分按（）計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】C76、機構客戶可按行業(yè)、（)與銀行的關系等標準進行細分。A.機構所在地B.類型C.所有權D.經營性質【答案】D77、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀行法》所應承擔的責任，不包括()。A.刑事責任B.民事責任C.民法責任D.行政責任【答案】C78、在單位結算賬戶的分類中，（）是存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的結算賬戶。A.一般存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】B79、金融資產發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場是指（）。A.一級市場B.二級市場C.發(fā)行市場D.金融市場【答案】B80、貸款人應當根據項目()等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。A.預測現(xiàn)金流B.投資回收期C.預測現(xiàn)金流和投資回收期D.借款人的償債能力和投資回收期【答案】C81、（2017年真題）小企業(yè)授信“六項機制”不包括（）。A.利率的風險定價機制B.聯(lián)合核算機制C.激勵約束機制D.專業(yè)化的人員培訓機制【答案】B82、下列關于信用證的表述，錯誤的是（）。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務處理的是單據【答案】B83、制定銀行客戶政策，對銀行客戶進行跟蹤、監(jiān)控、維護的過程是（）。A.客戶開發(fā)B.客戶管理C.客戶反饋D.客戶維護【答案】B84、下列中不屬于單位結算賬戶的是（）。A.基本存款賬戶B.特別存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】B85、下列選項中，哪項不是商業(yè)銀行內部控制的目標？（）A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性D.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時【答案】A86、下列選項中，（）是內部控制的“第一道防線”。A.董事會B.監(jiān)事會C.業(yè)務部門D.內部審計部門【答案】C87、根據《反洗錢法》的規(guī)定，下列不屬于金融機構在反洗錢方面的義務的是（）。A.建立健全反洗錢內部控制制度B.建立客戶身份識別制度C.建立內部審計管理體系D.建立大額交易和可疑交易報告制度【答案】C88、（2017年真題）同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于（）。A.貸款市場B.長期資金融通市場C.貨幣市場D.資本市場【答案】C89、公募理財產品的單一投資者銷售起點金額不得低于（）人民幣。A.1元B.1萬元C.1000元D.5萬元【答案】B90、根據《企業(yè)集團財務公司管理辦法》規(guī)定，財務公司可以經營的業(yè)務不包括（）。A.對成員單位提供擔保B.對成員單位辦理票據承兌與貼現(xiàn)C.對成員單位辦理貸款及經營租賃D.經批準的保險代理業(yè)務【答案】C91、（2017年真題）網絡借貸信息中介機構不得從事或者接受委托從事的活動不包括（）。A.自行或委托、授權第三方在互聯(lián)網、固定電話、移動電話等電子渠道進行宣傳或推介融資項目B.直接或間接接受、歸集出借人的資金C.為自身或變相為自身融資D.直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息【答案】A92、以下不是商業(yè)銀行運用的控制措施的是（）。A.權責分離控制B.授權審批控制C.會計系統(tǒng)控制D.績效考評控制【答案】A93、下列關于信托的基本分類說法錯誤的是（）。A.根據信托目的的性質不同，可以分為私益信托和公益信托B.根據委托和受益人是否為同一人可以將私益信托分為自益信托和他益信托C.根據信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托D.根據受托人是否為盈利性信托機構，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托【答案】D94、某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應計提的貸款損失準備金是()億元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】D95、（2018年真題）根據《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，下列不屬于商業(yè)銀行董事會管理市場風險的職責的是（）。A.負責審批市場風險管理的戰(zhàn)略、政策和程序，確定銀行可以承受的市場風險水平B.監(jiān)控和評價市場風險管理的全面性、有效性以及高級管理層在市場風險管理方面的履職情況C.負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程D.督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風險，并定期獲得關于市場風險性質和水平的報告【答案】C96、在劃分貨幣供應量層次中，M1一般是指（）。A.準貨幣B.狹義貨幣C.廣義貨幣D.流通中現(xiàn)金【答案】B97、根據《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸為關注類的是()。A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款B.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期D.本金或者利息逾期【答案】D98、對商業(yè)銀行從業(yè)人員行為管理承擔最終責任的是（）。A.該商業(yè)銀行行長B.該商業(yè)銀行董事會C.該從業(yè)人員所在部門D.該從業(yè)人員所在部門負責人【答案】B99、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為M0、M1、M2三個層次，其中M1一般是指（）。A.狹義貨幣B.廣義貨幣C.準貨幣D.流通中現(xiàn)金【答案】A100、規(guī)定商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本方針和指導思想是()。A.合規(guī)制度B.合規(guī)體系C.合規(guī)法律D.合規(guī)政策【答案】D多選題（共50題）1、下列選項中，關于操作風險的說法正確的有（）。A.由不完善或有問題的內部程序所造成損失的風險屬于操作風險B.中國銀監(jiān)會規(guī)定，操作風險包括法律風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險C.操作風險可分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別D.操作風險分為內部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實質性損失的事件類型E.操作風險具有普遍性【答案】AC2、下列選項中，（）是內部控制的三大目標。A.不相容崗位與職務分離B.相關法律法規(guī)的遵循C.財務報告的可靠性D.發(fā)展的效果和效率E.所有錢物和賬目正確無誤【答案】BCD3、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內容包括（）。A.明確宏觀審慎資本要求B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎C.建立量化流動性監(jiān)管標準D.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力E.建立杠桿率監(jiān)管標準【答案】ABCD4、有效的聲譽風險管理體系應當重點強調的內容有（）。A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值B.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警C.努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶E.建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求【答案】ABCD5、內部環(huán)境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執(zhí)行的各種內部因素的總稱，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括（）等。A.管理結構B.組織構架C.人力資源D.企業(yè)文化E.規(guī)章制度【答案】BCD6、我國銀行監(jiān)管改革的內容包括（）。A.緊跟趨勢，強化各類監(jiān)管指標約束B.簡政放權，梳理優(yōu)化行政審批流程C.架構調整，全面深化銀行監(jiān)管改革D.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護E.多措并舉，全力支持實體經濟發(fā)展【答案】ABCD7、貨幣政策的最終目標包括（）。A.經濟增長B.充分就業(yè)C.控制通貨膨脹D.物價穩(wěn)定E.國際收支平衡【答案】ABD8、產品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)在()。A.提高現(xiàn)有市場的份額B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶C.以更低的成本提供同樣或類似的產品D.建立專業(yè)化的信息與風險研究機構E.吸引現(xiàn)有客戶加大購買力度【答案】ABC9、信托公司開展信托業(yè)務的禁止性行為有（）。A.利用受托人地位謀取不當利益B.將信托財產挪用于非信托目的的用途C.承諾信托財產不受損失或者保證最低收益D.以信托財產提供擔保E.法律法規(guī)和中國銀保監(jiān)會禁止的其他行為【答案】ABCD10、按照發(fā)行機構不同，目前世界上主要的信用卡包括()。A.維薩卡(VISA)B.JCB卡C.個人卡D.單位卡E.中國銀聯(lián)卡【答案】AB11、下列符合銀監(jiān)會倡導的合規(guī)文化理念的有()。A.合規(guī)創(chuàng)造價值B.合規(guī)與監(jiān)管有效互動C.主動合規(guī)D.合規(guī)人人有責E.合規(guī)從高層做起【答案】ABCD12、對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關監(jiān)管措施的情形包括()。A.流動資金貸款業(yè)務流程有缺陷的B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的C.貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的D.對借款人違反合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的【答案】ACD13、離任審計報告的評估結論至少應當包括（）。A.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況B.本人是否涉及所任職機構或分管部門經營中的重大關聯(lián)交易，以及重大關聯(lián)交易是否依法披露C.所任職機構或分管部門的經營是否合法合規(guī)D.所任職機構或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風險E.所任職機構或分管部門的經營是否合法合規(guī)【答案】ABCD14、下列關于市場細分的說法中，正確的有()。A.根據整體市場上客戶需求的差異性劃分B.以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據C.把某一產品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程D.以影響客戶需求和收益的某些因素為依據E.把不同產品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程【答案】ABC15、銀行業(yè)自律的宗旨是（）A.保證我國銀行業(yè)依法合法經營B.維護銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境C.共同抵制行業(yè)內不正當競爭行為D.防范金融風險,促進銀行業(yè)健康運行和發(fā)展。E.維護市場穩(wěn)定【答案】ABCD16、上海證券交易所規(guī)定回購期限為()。A.7天B.15天C.1個月D.3個月E.6個月【答案】ACD17、新會計準則（2006）對商業(yè)銀行經營管理產生的影響有（）。A.加速商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的進程B.方便銀行調整信貸結構C.有利于全面揭示市場風險D.提高風險管理水平E.有助于我國銀行業(yè)走國際化道路【答案】BCD18、金融危機發(fā)生的原因包括（）。A.金融資產負債表過度擴張B.金融機構過度承擔風險C.杠桿化程度過高D.銀行的資本充足水平提高E.杠桿化程度逐步平穩(wěn)【答案】ABC19、不良貸款早期預警信號中，屬于微觀方面的是（）。A.宏觀經濟變化B.經濟政策調整C.企業(yè)財務狀況或財務行為出現(xiàn)異常D.報送財務報表出現(xiàn)異常E.經營狀況出現(xiàn)重大變化【答案】CD20、針對個人信貸業(yè)務操作風險，采取的主要風險控制措施包括（）。A.加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關系，完善業(yè)務授權制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設B.優(yōu)化產品結構，改進操作流程，重點發(fā)展以質押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權力分離，信貸崗位設置分工合理、職責明確，做到審貸分離、業(yè)務經辦與會計賬務分離等D.強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法，推行不良貸款定期問責制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責任追究制度E.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經理的貸款發(fā)放質量與其收入掛鉤【答案】ABD21、2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因在于（）。A.跨界優(yōu)勢B.靈活優(yōu)勢C.中國經濟持續(xù)增長D.人們理財意識的提高E.商業(yè)銀行管理水平的不斷上升【答案】ABC22、金融市場按照交易的標的物可以分為（）。A.黃金市場B.證券市場C.貨幣市場D.資本市場E.外匯市場【答案】ACD23、對重大聲譽事件，相關處置措施包括（）。A.及時啟動應急預案，擬定應對措施B.制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權限和職責C.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關信息D.實時關注分析輿情，動態(tài)調整應對方案E.及時向有關部門報告【答案】ABCD24、下列關于加強普惠金融教育與金融消費者權益保護的說法當中，()是正確的。A.結合國情深入推進金融知識普及教育，培育公眾的金融風險意識B.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效普及金融基礎知識C.以金融創(chuàng)新業(yè)務為重點，針對金融案件高發(fā)領域，運用各種新聞信息媒介開展金融風險宣傳教育D.加強金融消費者權益保護監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權益行為E.加大對普惠金融的宣傳力度【答案】ABCD25、外部審計機構存在下列()情況，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務。A.專業(yè)勝任能力明顯不足的B.沒有從事銀行業(yè)金融機構審計經驗的C.因欺詐、徇私舞弊，在執(zhí)業(yè)經歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的D.與被審計機構關系密切，影響審計獨立性的E.風險承受能力較強的【答案】ABCD26、(2019年真題)根據《合伙企業(yè)法》，不屬于合伙企業(yè)財產定義范疇的是（）。A.以合伙企業(yè)名義取得的收益B.依法處置合伙人的其他財產C.合伙人的出資D.依法處置合伙企業(yè)不動產取得的收益【答案】B27、下列屬于商業(yè)銀行在吸收存款過程中使用的不正當手段的有()。A.發(fā)放各種名目攬儲費B.利用各種名目多付利息、獎品或其他費用C.利用不確切的廣告宣傳D.利用匯款、貸款或其他業(yè)務手段強迫儲戶存款E.以散發(fā)有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款【答案】ABCD28、銀行業(yè)金融機構績效考評指標包括()。A.合規(guī)經營類指標B.風險管理類指標C.經營效益類指標D.發(fā)展轉型類指標E.社會責任類指標【答案】ABCD29、銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（）。A.向客戶提供信息B.約見產品專家C.登門訪問D.電話聯(lián)系E.書信【答案】ABCD30、在對流動資金貸款的管理過程中，銀保監(jiān)會可根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的B.未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資D.超越或變相超越權限審批貸款的E.與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的【答案】ABCD31、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有()。A.中國銀行B.中國農業(yè)銀行C.中國工商銀行D.中國建設銀行E.中國招商銀行【答案】ABCD32、下列關于金融租賃公司負債業(yè)務，說法正確的有（）。A.接受承租人租賃保證金B(yǎng).吸收股東1個月以上定期存款C.同業(yè)拆入D.向金融機構借款E.發(fā)行金融債券【答案】ACD33、下列屬于擔保貸款的有（）。A.信用貸款B.保證貸款C.票據貼現(xiàn)D.抵押貸款E.質押貸款【答案】BD34、金融工具的風險主要有（）。A.流動性風險B.市場風險C.信用風險D.政策風險E.利率