2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理押題練習試題A卷含答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理押題練習試題A卷含答案單選題（共100題）1、（2018年真題）根據(jù)《綠色信貸指引》，銀行業(yè)金融機構高級管理層在發(fā)展綠色信貸方面的職責是（）。A.應當樹立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機構在促進經(jīng)濟社會全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會共贏的可持續(xù)發(fā)展模式B.應當根據(jù)董事會或理事會的決定，制定綠色信貸目標，建立機制和流程，明確職責和權限，開展內(nèi)控檢查和考核評價，每年度向股東大會報告綠色信貸發(fā)展情況，并及時向監(jiān)管機構報送相關情況C.配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作，必要時可以設立跨部門的綠色信貸委員會，協(xié)調(diào)相關工作D.負責確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批綠色信貸目標和提交的綠色信貸報告、監(jiān)督、評估本機構綠色發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況【答案】C2、某商業(yè)銀行2015年6月30日的同業(yè)拆借余額為10億元，同業(yè)存放余額為20億元，賣出回購款項余額為10億元，核心負債為100億元，總負債為200億元，則該商業(yè)銀行的同業(yè)市場負債比例為（）。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案】C3、能效信貸業(yè)務的重點服務領域不包括（）。A.工業(yè)節(jié)能B.建筑節(jié)能C.能源節(jié)能D.交通運輸節(jié)能【答案】C4、為了避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”，監(jiān)管部門規(guī)定商業(yè)銀行對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的（）。A.10％B.15％C.30％D.50％【答案】B5、債券回購交易方式可以分為隔日回購和定期回購。其中隔日回購是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購回。A.第三天B.至少兩天以后C.次日D.當日【答案】C6、下列關于同業(yè)拆借的說法。錯誤的是()。A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率【答案】C7、同業(yè)拆借交易應當遵循的原則不包括（）。A.協(xié)商自愿B.誠信自律C.風險自擔D.穩(wěn)定經(jīng)營【答案】D8、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍的是（）。A.中華人民共和國境內(nèi)設立的農(nóng)村信用合作社B.中國人民銀行C.中華人民共和國境內(nèi)設立的金融租賃公司D.中華人民共和國境內(nèi)設立的信托投資公司【答案】B9、（）是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。A.提款期B.寬限期C.還款期D.延后期【答案】A10、商業(yè)銀行針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品和服務，有條件地滿足那個客戶的需要屬于()營銷策略。A.低成本策略B.產(chǎn)品差異策略C.單一營銷策略D.情感營銷策略【答案】C11、下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務的是（）。A.融資租賃業(yè)務B.固定收益類證券投資C.轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)D.接受承租人租賃保證金【答案】C12、下列不屬于存款保險基金的來源的是()。A.投保機構交納的保費B.在投保機構清算中分配的財產(chǎn)C.存款保險基金管理機構運用存款保險基金獲得的收益D.銀行存款【答案】D13、以下不屬于債券投資對象的是（)。A.資產(chǎn)支持證券B.企業(yè)債券C.公司債券D.股票【答案】D14、下列不屬于個人消費貸款的是()。A.個人汽車貸款B.個人醫(yī)療貸款C.個人住房貸款D.個人教育貸款【答案】C15、依據(jù)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，下列不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責的是（）。A.自律職責B.管理職責C.協(xié)調(diào)職責D.服務職責【答案】B16、商業(yè)銀行對貸款進行分類應考慮的因素不包括()：A.借款人的還款能力B.借款人的還款時間C.借款人的還款意愿D.借款人的還款記錄【答案】B17、《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定：從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的（）日為結(jié)息日。A.10B.15C.20D.25【答案】C18、下列不屬于擔保貸款的是()。A.保證貸款B.信用貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款【答案】B19、下列關于商業(yè)銀行財務管理的表述中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行財務管理的重要內(nèi)容和工具是其財務報告制度B.在商業(yè)銀行財務管理中必須在追求準確和節(jié)約的同時留有合理的伸縮余地C.銀行為了優(yōu)化財務狀況，必須保持財務活動的各方面平衡體現(xiàn)了比例原則D.商業(yè)銀行的財務管理過程是一個不斷地進行分析比較和選擇以實現(xiàn)最優(yōu)的過程【答案】C20、我國銀行監(jiān)管改革不包括（）。A.緊跟趨勢，強化各類監(jiān)管指標約束B.簡政放權，梳理優(yōu)化行政審批流程C.架構新建，全面深化銀行監(jiān)管改革D.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護【答案】C21、（2017年真題）當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。A.產(chǎn)品差異策略B.大眾營銷策略C.專業(yè)化策略D.情感營銷策略【答案】C22、在金融管理體制中，分業(yè)經(jīng)營是指()。A.各子行業(yè)相對獨立，一類予行業(yè)機構不得從事另一類子行業(yè)機構的有關業(yè)務，業(yè)務主體在市場層面互為隔離，并按照機構分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管B.各子行業(yè)相對獨立，一類子行業(yè)機構不得從事另一類子行業(yè)機構的有關業(yè)務，業(yè)務主體在交易產(chǎn)品數(shù)量層面互為隔離C.各子行業(yè)相對獨立，一類子行業(yè)機構不得從事另一類子行業(yè)機構的有關業(yè)務，業(yè)務主體在法人層面互為隔離，并按照機構分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管D.各子行業(yè)相對獨立，但受到同一監(jiān)管主體監(jiān)管【答案】C23、不良資產(chǎn)處置方式有很多，銀行應綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務關聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場需求、處置時限、資產(chǎn)實際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（）。A.直接追償B.長期掛賬C.債務減免D.訴訟追償【答案】B24、A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務，A銀行應采取的風險管理措施是（）。A.風險補償B.風險轉(zhuǎn)移C.風險規(guī)避D.風險對沖【答案】A25、美國的消費信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A.10%B.5%C.20%D.15%【答案】C26、下列選項中，屬于新型貨幣政策工具的是()。A.存款準備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.定向中期借貸便利D.公開市場業(yè)務【答案】C27、（2018年真題）（）是資產(chǎn)公司的核心業(yè)務。A.中間業(yè)務B.投資業(yè)務C.不良資產(chǎn)業(yè)務D.貸款業(yè)務【答案】C28、（2018年真題）治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是（）。A.減少賦稅B.減少基礎貨幣投放C.提高利率D.減少政府支出【答案】D29、在國內(nèi)外商業(yè)銀行實踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)項目，通常采用（）的方式籌措資金。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.項目融資D.并購貸款【答案】C30、下列不屬于小微企業(yè)金融服務機構的是()。A.商業(yè)銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.農(nóng)村信用社D.會計師事務所【答案】D31、財務公司設立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣，資本充足率不低于()的可以申請設立分公司。A.6％B.7.5％C.8％D.10％【答案】D32、下列關于商業(yè)銀行關系人的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款C.關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬D.關系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬【答案】A33、（2018年真題）治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是（）。A.減少賦稅B.減少基礎貨幣投放C.提高利率D.減少政府支出【答案】D34、下列關于開展同業(yè)業(yè)務的風險監(jiān)管要求，說法不正確的是（）。A.金融機構開展買入返售（賣出回購）和同業(yè)投資業(yè)務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保，國家另有規(guī)定的除外B.單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％C.金融機構辦理同業(yè)借款業(yè)務最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務最長期限不得超過一年，但是業(yè)務到期后可以展期D.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務應遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風險自擔原則【答案】C35、新中國成立后最早提及內(nèi)部控制的規(guī)范文件是()。A.《中華人民共和國會計法》B.《獨立審計準則第9號——內(nèi)部控制和審計風險》C.《內(nèi)部會計控制規(guī)范——基本規(guī)范》D.《會計基礎工作規(guī)范》【答案】D36、完善的()是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風險的基石。A.公司治理結(jié)構B.內(nèi)部控制體系C.合規(guī)文化D.信息系統(tǒng)【答案】A37、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引》的規(guī)定，下列不屬于銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員的是()。A.銀行業(yè)金融機構的外部監(jiān)事，B.銀行業(yè)金融機構與勞務派遣機構簽訂協(xié)議從事臨時性服務的人員C.銀行業(yè)金融機構的獨立董事D.銀行業(yè)金融機構與勞務派遣機構簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務的人員【答案】B38、()是內(nèi)部控制的“第二道防線”。A.高級管理層B.內(nèi)部控制業(yè)務部門C.內(nèi)部控制管理職能部門D.內(nèi)部控制審計部門【答案】C39、銀行應主動發(fā)現(xiàn)、主動暴露合規(guī)風險隱患或問題，此行為體現(xiàn)了商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現(xiàn)應樹立()理念。A.合規(guī)從商層做起B(yǎng).合規(guī)創(chuàng)造價值C.有效互動D.主動合規(guī)【答案】D40、根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】D41、下列不屬于對項目融資風險有針對性的防范措施的是()。A.強調(diào)效益性原則B.加強項目收入賬戶管理C.明確識別、評估、管理項目建設期和經(jīng)營期兩類風險的要求D.明確和增加保證商業(yè)銀行相關權益的措施【答案】A42、根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務的，其注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣()億元或等值可兌換貨幣。A.1B.2C.5D.15【答案】C43、（）是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉(zhuǎn)移D.風險規(guī)避【答案】B44、（2020年真題）A是一家批準開業(yè)兩年的汽車金融公司，其辦理的下列業(yè)務不合規(guī)的是（）。A.經(jīng)銷商D欲采購一批新車，合同價格5000萬元，A為其發(fā)放了1年期、3500萬元貸款B.專車司機王某欲采購一輛新能源汽車用于營運，價格20萬元，A為其發(fā)放了3年期、17萬元貸款C.消費者C購買了一輛二手新能源汽車，總價10萬元，A為其提供2年期6萬元貸款D.消費者B購買了一輛新能源汽車，總價20萬元，A為其提供了5年期、17萬元貸款【答案】B45、（2017年真題）金融工具不具有的特點是（）。A.風險性B.短期性C.流動性D.收益性【答案】B46、以下國際結(jié)算的方式中，屬于順匯的是（）。A.信用證B.匯款C.托收D.銀行保函【答案】B47、《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》(銀監(jiān)發(fā)[2005]89號)規(guī)定，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸不得超過資本凈額的()。A.50％B.25％C.33％D.20％【答案】D48、下列關于商業(yè)銀行創(chuàng)新管理的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行董事會負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策B.高級管理層要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風險管理政策相一致C.商業(yè)銀行應優(yōu)化內(nèi)部組織結(jié)構和業(yè)務流程D.商業(yè)銀行應建立有效的創(chuàng)新業(yè)務技術支持系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)【答案】B49、金融租賃公司的發(fā)起人，應承諾()年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權，并在擬設公司章程中載明。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】D50、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立是（）的合規(guī)管理職責。A.股東大會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.理事會【答案】B51、政府可以通過削減轉(zhuǎn)移性支出來治理通貨膨脹，該轉(zhuǎn)移性支出屬于（）。A.政府投資B.稅收C.公共支出D.國債【答案】C52、下列選項中，不符合信托計劃的合格投資者條件的是()。A.家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產(chǎn)證明的自然人B.個人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人C.投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人D.夫妻雙方合計收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人【答案】B53、《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》該指引規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的（）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】B54、債券投資的持有期收益率的計算公式是（）。A.票面收益/市場價格*100%B.（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%C.（出售價格-購買價格）/債券面值*100%D.債券利息/債券面值*100%【答案】B55、產(chǎn)業(yè)組織政策實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化和合理化的途徑不包括（）。A.利用規(guī)模經(jīng)濟B.組織適度競爭秩序C.提高產(chǎn)業(yè)技術D.協(xié)調(diào)生產(chǎn)結(jié)構內(nèi)部比例關系【答案】D56、內(nèi)部控制的“第一道防線”是()。A.監(jiān)事會B.內(nèi)部管理職能部門C.內(nèi)部審計部門D.業(yè)務部門【答案】D57、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關于內(nèi)部控制評價的要求表述錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應當由管理層指定的部門組織實施B.商業(yè)銀行應當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案C.商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次D.商業(yè)銀行應當強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據(jù)【答案】A58、（）至今已經(jīng)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計、近代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計三個發(fā)展階段。A.國家審計B.獨立審計C.內(nèi)部審計D.社會審計【答案】C59、以下關于信用證的描述，說法錯誤的是（）。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)【答案】B60、商業(yè)銀行最主要的資金運用是()。A.存款B.投資C.貸款D.回購【答案】C61、()是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)務。A.授信業(yè)務B.投資業(yè)務C.存款業(yè)務D.同業(yè)業(yè)務【答案】A62、下列關于市場風險的說法，錯誤的是（）。A.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險B.市場風險僅僅存在于銀行的交易業(yè)務中C.利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險D.市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險【答案】B63、()是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務。A.發(fā)卡業(yè)務B.信用卡業(yè)務C.收單業(yè)務D.理財業(yè)務【答案】B64、下列關于績效考評體系的說法中，錯誤的是()。A.對商業(yè)銀行行為活動的效能進行科學測量和評定的程序、方式、方法的總稱B.是一個科學的指標體系C.具有突出的目的性D.可以幫助銀行客戶規(guī)避風險【答案】D65、下列不屬于同業(yè)融資業(yè)務的是()。A.同業(yè)拆借B.同業(yè)代付C.賣出回購D.同業(yè)投資業(yè)務【答案】D66、外部審計的說法不正確的是（）。A.內(nèi)部審計對外部審計能起輔助和補充作用B.外部審計對內(nèi)部審計起支持和指導作用C.外部審計機構與內(nèi)部審計機構在獨立性、強制性、權威性方面有較大差別D.外部審計具有防御性、經(jīng)常性和針對性，是內(nèi)部審計的基礎【答案】D67、（）負責建立健全聲譽風險管理制度，完善工作機制，制定重大事項的聲譽風險應對預案和處置方案，安排并推進聲譽事件處置。A.高級管理層B.董事會C.監(jiān)事會D.股東會【答案】A68、下列不屬于金融租賃公司負債業(yè)務的是()。A.向金融機構借款B.境外借款C.融資租賃D.發(fā)行金融債券【答案】C69、金融機構違反國家規(guī)定從事非自用不動產(chǎn)、股權、實業(yè)等投資活動的，()。A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款C.對該金融機構直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分D.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分【答案】A70、在操作風險資本計量監(jiān)管要求中，操作風險的損失事件類型不包括()。A.就業(yè)制度和工作場所安全事件B.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件C.非實物資產(chǎn)的損壞事件D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】C71、商業(yè)銀行的業(yè)務特點決定了每個業(yè)務環(huán)節(jié)都具有潛在的風險，任何一個環(huán)節(jié)缺少風險管理都有可能造成損失，甚至導致整個業(yè)務活動的失敗。因此，商業(yè)銀行應進行()。A.全面的風險管理B.全程的風險管理C.全新的風向管理D.全員的風險管理【答案】B72、金融市場發(fā)揮對經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用是通過其特有的（）。A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能B.資本聚集功能和引導資本的合理配置機制C.為資金的盈余方提供投資機會的功能D.短期性的、臨時性的資金調(diào)劑功能【答案】B73、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡到向零售客戶進行信息披露的義務而導致的損失事件屬于操作風險損失事件中的（）。A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件B.就業(yè)制度和工作場所安全事件C.內(nèi)部欺詐D.外部欺詐【答案】A74、金融工具的風險主要有兩類，分別是信用風險和()。A.操作風險B.合規(guī)風險C.市場風險D.違約風險【答案】C75、（2018年真題）下列關于綠色信貸合規(guī)審查的說法中，錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構應當對擬授信客戶進行嚴格的合規(guī)審查B.銀行業(yè)金融機構應當加強授信盡職調(diào)查，必須尋求合格、獨立的第三方和相關主管部門的支持C.銀行業(yè)金融機構應當對不同行業(yè)的客戶特點，制定環(huán)境和社會方面的合規(guī)文件清單和合規(guī)風險審查清單D.銀行業(yè)金融機構應當確?？蛻籼峤坏奈募拖嚓P手續(xù)的合規(guī)性、有效性和完整性【答案】B76、（2018年真題）每年9月，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機構共同參與的“金融知識進萬家”體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。A.受教育權B.知情權C.公平交易權D.受尊重權【答案】A77、不良資產(chǎn)處置方式有很多，銀行應綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務關聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場需求、處置時限、資產(chǎn)實際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（）。A.直接追償B.長期掛賬C.債務減免D.訴訟追償【答案】B78、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項中，無須報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的是（）。A.變更名稱B.調(diào)整業(yè)務范圍C.調(diào)整經(jīng)營計劃D.變更注冊資本【答案】C79、()是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。A.正常類貸款B.關注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款【答案】D80、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶()。A.“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎”B.“本理財產(chǎn)品有投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”C.“本理財產(chǎn)品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資”D.“如影響您風險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風險承受能力評估”【答案】A81、()規(guī)范了金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的確認和計量。A.《企業(yè)會計準則第23號——金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》B.《企業(yè)會計準則第37號——金融工具列報》C.《企業(yè)會計準則第24號——套期會計》D.《企業(yè)會計準則第22號——金融工具確認和計量》【答案】A82、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列說法中，正確的是()。A.中國銀監(jiān)會及其派出機構有權查詢銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶B.中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構的董事，監(jiān)事和高級管理人員實行任職資格管理C.中國銀監(jiān)會有權對與涉嫌金融違法事項有關的單位和個人采取有關措施D.中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構的股東實行首次準入、變更備案制度，即只對首次入股銀行業(yè)金融機構進行資格審查【答案】C83、美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中提到“擴大聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的監(jiān)管權”。下列說法正確的是()。A.聯(lián)邦委員會對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權B.聯(lián)邦存款保險公司對縣一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權C.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權D.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權【答案】D84、（2020年真題）下列選項中，（）不屬于商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術手段等因素劃分的定位方式。A.替代式定位B.主導式定位C.追隨式定位D.補缺式定位【答案】A85、常備借貸便利的特點不包括（）。A.由金融機構發(fā)起B(yǎng).針對性強C.是商業(yè)銀行間的“一對一”交易D.交易對手覆蓋面廣【答案】C86、對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用（）方式支付貸款。A.自主支付B.對沖支付C.受托支付D.委托支付【答案】C87、()是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。A.貿(mào)易融資B.項目融資C.銀團貸款D.并購貸款【答案】C88、1999年，我國四家金融資產(chǎn)管理公司最初注冊資本均為人民幣（）。A.500億元B.1000億元C.100億元D.300億元【答案】C89、對商業(yè)銀行進行接管由中國銀監(jiān)會作出決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】B90、（2020年真題）某銀行由于代銷理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，引發(fā)媒體普遍負面報道，經(jīng)營網(wǎng)點被圍堵，該風險是（）。A.聲譽風險B.戰(zhàn)略風險C.法律風險D.市場風險【答案】A91、下列關于風險對沖的說法中，正確的是（）。A.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇?B.風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為自我對沖、市場對沖和組合對沖C.市場對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關性質(zhì)的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖D.自我對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關業(yè)務調(diào)整進行市場對沖的風險，通過自身業(yè)務進行對沖【答案】A92、我國銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對銀行進行的檢查，屬于（）。A.外部審計B.經(jīng)濟監(jiān)督形式C.內(nèi)部審計D.政府審計【答案】B93、財務公司的負債業(yè)務不包括()。A.委托貸款B.吸收成員單位存款C.同業(yè)拆入D.發(fā)行金融債券【答案】A94、按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、()和保證金存款等。A.單位協(xié)定存款B.單位臨時存款C.單位基本存款D.單位議定存款【答案】A95、下列關于合同債權轉(zhuǎn)讓的敘述中，有誤的一項是()。A.債權轉(zhuǎn)讓，是指債權人將合同的權利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度B.其中債權人是轉(zhuǎn)讓人，第三人是受讓人C.債權人轉(zhuǎn)讓權利的，須經(jīng)債務人同意D.債權人轉(zhuǎn)讓權利的通知不得撤銷，但經(jīng)受讓人同意的除外【答案】C96、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的()。A.40％B.35％C.30％D.45％【答案】B97、（）一般是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。A.短期貸款B.中期貸款C.中長期貸款D.長期貸款【答案】A98、（2018年真題）銀行業(yè)金融機構實施全面風險管理應當遵循的基本原則是（）。A.成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則B.全面原則、審慎原則、獨立原則、有效原則C.匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則D.制衡性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則【答案】C99、下列關于國家風險的表述中.正確的是()。A.國家風險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時.由于別國政治、經(jīng)濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險B.國家風險是由債權人所在國家的行為引起的.已超出了債務人的控制范圍C.國家風險可分為政策風險、經(jīng)濟風險和社會風險三大類D.政治風險包括政權風險、政局風險、政治風險和對外關系風險【答案】A100、（）是指由銀行機構行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導致利益相關方、社會公眾、媒體等對銀行機構形成負面評價，從而損害其品牌價值，不利于其正常經(jīng)營，甚至影響到市場穩(wěn)定和社會穩(wěn)定的風險。A.國別風險B.戰(zhàn)略風險C.聲譽風險D.市場風險【答案】C多選題（共50題）1、貸款的基本要素包括（）。A.借款主體B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.信貸期限E.還款方式【答案】ABCD2、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有下列()情形。A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏B.違規(guī)承諾收益或者承擔損失C.夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產(chǎn)品風險收益特性不匹配的表述D.登載單位或者個人的推薦性文字E.在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述【答案】ABCD3、信托公司開展固有業(yè)務不得有的行為包括()。A.為關聯(lián)方提供擔保B.向關聯(lián)方融出資金C.以股東持有的本公司股權作為質(zhì)押進行融資D.為自用固定資產(chǎn)投資E.向關聯(lián)方轉(zhuǎn)移財產(chǎn)【答案】ABC4、產(chǎn)業(yè)組織政策包括（）。A.產(chǎn)業(yè)技術政策B.產(chǎn)業(yè)保護政策C.市場秩序政策D.產(chǎn)業(yè)合理化政策E.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】BCD5、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構建的資本監(jiān)管的“三大支柱”是()。A.最低資本要求B.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查C.市場約束D.最高資本要求E.風險資本【答案】ABC6、貨幣政策的構成部分有()。A.基準利率B.貨幣政策的傳導機制C.貨幣政策目標D.貨幣政策工具E.存款準備金率【答案】CD7、目前，下列金融機構定位為開發(fā)銀行與政策性銀行的有（）。A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.國家開發(fā)銀行C.中國郵政儲蓄銀行D.中國進出口銀行E.中國銀行【答案】ABD8、下列關于商業(yè)銀行全面風險管理的說法，正確的是（）。A.風險管理的重點已經(jīng)從原有的信用風險管理，擴大到信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等多種風險的一體化綜合管理B.風險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風險C.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層D.風險管理要將所有風險納入統(tǒng)一的風險管理體系當中E.風險管理貫穿于業(yè)務發(fā)展的每一個階段【答案】ABD9、擔保貸款包括（）。A.保證貸款B.抵押貸款C.質(zhì)押貸款D.信用貸款E.貿(mào)易融資【答案】ABC10、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，高級管理層的內(nèi)部控制職責包括（）。A.負責建立和完善內(nèi)部組織機構，保證內(nèi)部控制的各項職責得到有效履行B.負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營C.負責組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估D.負責根據(jù)董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施E.負責明確設定可接受的風險水平【答案】ACD11、離任審計報告的評估結(jié)論至少應當包括（）。A.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況B.本人是否涉及所任職機構或分管部門經(jīng)營中的重大關聯(lián)交易，以及重大關聯(lián)交易是否依法披露C.所任職機構或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)D.所任職機構或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風險E.所任職機構或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)【答案】ABCD12、根據(jù)我國有關規(guī)定，不可以掛失止付的票據(jù)有（）。A.未記載付款人的票據(jù)B.無法確定付款人的票據(jù)C.未填明代理付款人的銀行匯票D.銀行本票E.未承兌的商業(yè)匯票【答案】ABC13、貨幣政策的最終目標包括（）。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.控制通貨膨脹D.物價穩(wěn)定E.國際收支平衡【答案】ABD14、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關于修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎中，說法正確的是（）。A.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能B.對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴格的合格標準，以提高各類資本工具的損失吸收能力C.引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從核心一級資本中扣減D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本E.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款【答案】ABCD15、信托公司開展信托業(yè)務的禁止性行為有()。A.利用委托人地位謀取不當利益B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益D.以信托財產(chǎn)提供擔保E.法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會禁止的其他行為【答案】BCD16、中國銀保監(jiān)會對銀行業(yè)實施監(jiān)管的手段包括（）。A.風險控制B.市場準入C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.現(xiàn)場檢查E.資本要求【答案】BCD17、下列屬于同業(yè)業(yè)務風險監(jiān)管要求內(nèi)容的是（）。A.會計處理要求B.期限要求C.擔保管理要求D.授權管理要求E.管理體系要求【答案】ABCD18、2008年金融危機之后，英國政府新設立審慎監(jiān)管局(PRA)，下列關于該委員會的說法正確的有()。A.將擔負起微觀審慎監(jiān)管職責B.促進其所監(jiān)管機構的安全和穩(wěn)健C.更為關注金融機構的業(yè)務模式和戰(zhàn)略D.負責對重要金融機構日常檢查E.授權金融機構從事受監(jiān)管的業(yè)務活動【答案】ABCD19、按營銷渠道模式分類，營銷渠道可以分為（）。A.自營營銷渠道B.代理營銷渠道C.電子銀行營銷D.網(wǎng)點營銷E.合作營銷渠道【答案】AB20、商業(yè)銀行績效考評評價的內(nèi)部標準有()。A.歷史標準B.預算標準C.經(jīng)驗標準D.相對業(yè)績標準E.標桿績效【答案】ABC21、信托公司開展固有業(yè)務不得有的行為包括（）。A.為關聯(lián)方提供擔保B.向關聯(lián)方融出資金C.以股東持有的本公司股權作為質(zhì)押進行融資D.為自用固定資產(chǎn)投資E.向關聯(lián)方轉(zhuǎn)移財產(chǎn)【答案】ABC22、當前我國普惠金融的重點服務對象，不包括（）。A.大型企業(yè)B.農(nóng)民C.貧困人群D.殘疾人E.城鎮(zhèn)高收入人群【答案】A23、以下行為屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的有()。A.以信托財產(chǎn)提供擔保B.利用受托人地位謀取不當利益C.對他人處理信托事務的行為承擔責任D.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途E.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益【答案】ABD24、（2016年真題）下列說法不正確的是（）。A.任何單位或者個人不得對客戶的交易結(jié)算資金申請強制執(zhí)行B.任何單位或者個人不得接受證券公司以其證券經(jīng)紀客戶的資產(chǎn)提供擔保C.任何單位不得強令證券公司以其證券資產(chǎn)管理客戶的資產(chǎn)提供融資D.任何單位不得協(xié)助證券公司以其證券經(jīng)紀客戶的資產(chǎn)提供融資【答案】A25、普惠金融面臨的問題與挑戰(zhàn)有（）。A.金融服務主體多元化B.金融基礎設施建設有待加強C.普惠金融服務不均衡D.普惠金融體系不健全E.法律法規(guī)體系不完善【答案】BCD26、在對流動資金貸款的管理過程中，銀保監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的B.未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資D.超越或變相超越權限審批貸款的E.與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的【答案】ABCD27、貸款基本要素主要包括（）。A.借款主體B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.信貸期限E.貸款利率【答案】ABCD28、非票據(jù)結(jié)算業(yè)務包括（）。A.匯兌B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票E.匯票【答案】ABC29、對于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會及其派出機構可以采取以下()糾正措施。A.要求商業(yè)銀行限期補充一級資本B.要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長速度C.要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務E.限制分配紅利和其他收入【答案】ABC30、根據(jù)2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括（）。A.核心負債比例B.流動性覆蓋率C.流動性比例D.杠桿率E.凈穩(wěn)定資金比例【答案】BC31、資本監(jiān)管的“三大支柱”包括（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束D.信用風險、市場風險的監(jiān)管E.操作風險的監(jiān)管【答案】ACD32、我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有()。A.美元B.歐元C.日元D.英鎊E.韓元【答案】ABCD33、身份信息包括銀行業(yè)消費者的()。A.姓名B.住址C.身份證號D.聯(lián)系電話E.電子郵箱【答案】ABCD34、我國金融債券發(fā)行的特