2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理綜合練習試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理綜合練習試卷A卷附答案單選題（共100題）1、商業(yè)銀行法人授權其分支機構辦理衍生產品交易業(yè)務的，分支機構應當在收到其總行(部)授權或授權發(fā)生變動之日起()Et內，持其總行(部)的授權文件向當地銀保監(jiān)局報告。A.20B.30C.60D.90【答案】B2、匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結算方式是()。A.匯兌B.信用證C.委托收款D.托收承付【答案】A3、下列屬于銀行信貸業(yè)務中貸前調查階段存在的操作風險的是（）。A.審查人員隱瞞審查中發(fā)現的重大問題和風險B.未按規(guī)定對抵押物的真實性、權利有效性和保證人情況進行核實C.企業(yè)通過重組或破產等方式故意逃廢銀行債務D.逆程序發(fā)放貸款【答案】B4、把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據以融通資金的機制和過程是（）。A.資產證券化B.發(fā)行新股C.定向增發(fā)D.眾籌【答案】A5、下列選項關于財政政策對金融的影響，說法不正確的是()。A.實施擴張性財政政策的手段主要是增加財政支出和減少稅收B.財政支出規(guī)模的擴大會直接增加總需求C.緊縮性財政政策通過財政收支規(guī)模的變動來抑制總需求D.增加稅收可以減少民間的可支配收入，提高民間投資需求【答案】D6、下列不屬于商業(yè)銀行為消費者提供規(guī)范服務的內容的是()。A.建立科學、規(guī)范的服務機制，積極進行產品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新，構建多功能、多層次的客戶服務體系B.以熱情的態(tài)度、良好的作風和文明的形象，向消費者提供文明規(guī)范的服務C.在向消費者提供服務時，應根據消費者的需求以及銀行實際情況，提供咨詢指導、業(yè)務辦理、技術支持等服務，保證消費者得到與其相應的服務D.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權【答案】D7、下列關于開展同業(yè)業(yè)務的風險監(jiān)管要求，說法不正確的是（）。A.金融機構開展買入返售（賣出回購）和同業(yè)投資業(yè)務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保，國家另有規(guī)定的除外B.單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％C.金融機構辦理同業(yè)借款業(yè)務最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務最長期限不得超過一年，但是業(yè)務到期后可以展期D.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務應遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風險自擔原則【答案】C8、一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，以下不屬于一般性政策工具的是（）。A.存款準備金B(yǎng).再貸款與再貼現C.公開市場業(yè)務D.稅收政策【答案】D9、柜臺業(yè)務存在的操作風險不包括（）。A.賬戶開立和使用B.現金存取款C.評級授信D.重要憑證和重要物品保管【答案】C10、（）至今已經經歷了古代內部審計、近代內部審計和現代內部審計三個發(fā)展階段。A.國家審計B.獨立審計C.內部審計D.社會審計【答案】C11、以下關于內部牽制階段，說法錯誤的是（）。A.內部牽制階段主要強調管理是制衡的結果B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成由組織結構、職務分離、業(yè)務程序、處理手續(xù)等因素構成的內部牽制系統(tǒng)C.內部控制的思想在古代就已經出現D.內部牽制是內部控制發(fā)展的五個階段之一【答案】A12、（2018年真題）與傳統(tǒng)業(yè)務相比，下列表述中，不屬于表外業(yè)務特點的是（）。A.多數表外業(yè)務以收取手續(xù)費的方式獲得收益B.多數表外業(yè)務屬于接受客戶委托辦理業(yè)務C.不運用或不直接運用銀行自有資金D.表外業(yè)務不會給銀行帶來信用風險【答案】D13、普惠金融的發(fā)展目標不包括（）。A.提高金融覆蓋率B.完善金融體系C.提高金融服務可得性D.提高金融服務滿意度【答案】B14、當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作（），增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。A.買人證券B.賣出證券C.發(fā)放貸款D.收回貸款【答案】A15、信用代表的是一種具有償還性和()的社會價值量的再分配關系：A.增殖性B.收益性C.流動性D.基礎性【答案】A16、商業(yè)銀行應當嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確地反映各項業(yè)務交易，確保財務會計信息（）。A.真實、可靠、完整B.真實、及時、準確C.真實、準確、完整D.及時、可靠、準確【答案】A17、下列選項中，（）不是商業(yè)銀行個人存款的類型。A.協(xié)定存款B.保證金存款C.教育儲蓄存款D.定活兩便儲蓄存款【答案】A18、金融市場的參與者利用組合投資可以分散非系統(tǒng)性風險，這屬于金融市場的()功能。A.優(yōu)化資源配置功能B.風險分散與風險管理功能C.經濟調節(jié)功能D.定價功能【答案】B19、一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運用的金融工具是（）。A.股票B.企業(yè)債券C.長期國債D.回購協(xié)議【答案】D20、()一般是開證行在受益人當地的代理行。A.托收行B.付款行C.委托行D.通知行【答案】D21、為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務，金融資產管理公司主要采取借鑒金融類不良資產債務（）等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務模式。A.接管B.重組C.處置D.收購【答案】B22、非金融類不良資產的經營模式是()。A.按原值打折收購并擇機進行處置以回收現金B(yǎng).資產置換C.資產證券化D.重組型非金業(yè)務【答案】D23、內部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是()。A.現場審計B.非現場審計C.現場走訪D.自行查核【答案】A24、國債利率最適合充當基準利率的原因不包括（）。A.國債的信譽最高B.與各類金融產品具有較強的關聯(lián)性C.國債的流動性強D.國債沒有風險【答案】D25、（2019年真題）下列關于商業(yè)銀行理財產品消費者權益保護的說法中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得在風險承受能力評估過程中誤導投資者，但投資者如有需要，客戶經理可以代為操作B.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機構投資者銷售理財產品的，應當按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的相關規(guī)定實施理財產品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內對每只理財產品銷售過程進行錄音錄像C.商業(yè)銀行發(fā)行理財產品，不得宣傳理財產品預期收益率，在理財產品宣傳銷售文件中只能登載該理財產品或者本行同類理財產品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績D.商業(yè)銀行應當對非機構投資者的風險承受能力進行評估，確定投資者風險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據實際情況進一步細分【答案】A26、()是指商業(yè)銀行運用合格的抵質押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。A.信用風險轉移B.信用風險分散C.信用風險對沖D.信用風險緩釋【答案】D27、商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貸款和（）兩種途徑。A.再貼現B.回購C.逆回購D.以券融資【答案】A28、（2017年真題）各金融機構參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。A.調劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動性D.降低風險【答案】A29、（2018年真題）一般而言承擔風險能夠帶來風險補償，而有一種風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性，但不能給商業(yè)銀行帶來盈利，這種風險是（）。A.市場風險B.流動性風險C.信用風險D.操作風險【答案】D30、商業(yè)銀行在滿足《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本要求以及定性和定量標準的前提下，通過內部操作風險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求的方法是()。A.流程法B.標準法C.基本指標法D.高級計量法【答案】D31、（）又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】A32、（）是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。A.情感營銷B.分層營銷C.交叉營銷D.大眾營銷【答案】C33、國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，由中國銀監(jiān)會受理、審查并決定，中國銀監(jiān)會自受理之日起()個月內作出批準或不批準的書面決定。A.1B.3C.6D.9【答案】B34、某企業(yè)總資產1000萬元，其中流動資產500萬元，存貨300萬元，總負債800萬元，其中流動負債400萬元，則其速動比率是()。A.200％B.50％C.125％D.25％【答案】B35、（2018年真題）根據發(fā)行人的不同，債券的分類不包括（）。A.企業(yè)債B.金融債C.股票D.國債【答案】C36、我國《票據法》中所稱的票據是指（）。A.匯票、本票B.匯票、本票、支票C.匯票、支票D.匯票、本票、支票及其其他有價證券【答案】B37、從廣義角度來看，票據市場主要由票據承兌市場、（）、商業(yè)票據市場、大額可轉讓定期存單市場構成。A.匯兌市場B.票據貼現市場C.銀行本票市場D.小額可轉讓定期存單市場【答案】B38、商業(yè)銀行對于監(jiān)督發(fā)現的內部控制缺陷，做法不恰當的是（）。A.建立報告和信息反饋制度B.建立內部控制問題整改機制C.落實整改承擔直接責任D.建立內部控制管理責任制【答案】C39、銀行業(yè)消費者的投訴處理基本要求不包括()。A.建立投訴處理機制B.暢通投訴渠道C.明確投訴處理過程D.跟進投訴處理結果【答案】C40、銀監(jiān)會實施行政許可職責的內容不包括（）。A.機構準入許可B.業(yè)務準入許可C.人員準入許可D.機構變更審查【答案】D41、消費金融公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不得超過實收資本的（）。A.100%B.90%C.80%D.70%【答案】A42、（2019年真題）商業(yè)銀行進行財務管理的目的是提高商業(yè)銀行的（）。A.資金運用成本B.資金營利能力C.創(chuàng)新能力D.資金運用效率【答案】D43、（2020年真題）根據《商業(yè)銀行內部控制指引》，下列關于內部控制評價的要求表述錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行內部控制評價應當由管理層指定的部門組織實施B.商業(yè)銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案C.商業(yè)銀行應當根據業(yè)務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次D.商業(yè)銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據【答案】A44、我國的貨幣政策目標是()。A.“保持進出口穩(wěn)定，并以此促進經濟增長”B.“保持人民幣持續(xù)升值，并以此促進經濟增長”C.“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長”D.“保持匯率穩(wěn)定，并以此促進經濟增長”【答案】C45、個人存款又叫()。A.活期存款B.定期存款C.人民幣存款D.儲蓄存款【答案】D46、理財產品銷售管理是指理財業(yè)務（）管理，理財投資管理是指理財業(yè)務（）管理。A.資金端；資產端B.客戶端；資產端C.客戶端；資金端D.資產端；資金端【答案】A47、《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現（）的價值觀念。A.一切從經濟效益出發(fā)B.做大規(guī)模和做強效益C.倡導合規(guī)和懲處違規(guī)D.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔【答案】C48、《中共中央國務院關于營造更好發(fā)展環(huán)境支持民營企業(yè)改革發(fā)展的意見》，以下說法錯誤的是（）。A.銀行要健全授信盡職免責機制，在內部績效考核制度中落實對小微企業(yè)貸款不良容忍的監(jiān)管政策B.采用市場化手段，通過市場競爭實現企業(yè)優(yōu)勝劣汰和資源優(yōu)化配置C.銀行提前主動對接企業(yè)續(xù)貸需求，進一步降低民營和小微企業(yè)綜合融資成本D.對于風險較為集中地區(qū)的民營企業(yè)，銀行機構應提前應對，盡快收回貸款【答案】D49、根據信托財產運用方式的不同，信托業(yè)務的分類不包括（）。A.事務管理類信托B.投資類信托C.融資類信托D.集合信托【答案】D50、根據商業(yè)銀行對理財產品本金收益保障程度不同，理財產品的分類不包括（）。A.公募和私募產品B.固定收益類、權益類、衍生類和混合類產品C.封閉式和開放式產品D.大額類產品和小額類產品【答案】D51、我國的金融資產管理公司不包括（）。A.中國華融資產管理公司B.中國長城資產管理公司C.中國東方資產管理公司D.中國運通資產管理公司【答案】D52、在經營效益類指標中，銀行應以()為核心，確定合理的分值和權重。A.風險調整后收益指標B.利潤指標C.成本控制指標D.經營效率【答案】A53、金融租賃公司是以經營（）業(yè)務為主的非銀行金融機構。A.轉租賃B.融資租賃C.經營租賃D.租賃【答案】B54、（）是為沒有收益的公益性項目發(fā)行，主要以一般公共預算收入作為還本付息資金來源。A.一般債券B.專項債券C.地方政府債券D.國債【答案】A55、下列關于股權眾籌融資的敘述，有誤的一項是()。A.股權眾籌融資主要是指通過互聯(lián)網形式進行公開小額股權融資的活動B.所謂“眾籌”就是集中大家的資金C.目前為止，該模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助D.眾籌模式起源于英國【答案】D56、（）是財務公司主要負債，也是財務公司貨幣資金主要來源之一。A.發(fā)行公司債券B.發(fā)行金融債券C.同業(yè)負債業(yè)務D.吸收成員單位存款【答案】D57、如果中央銀行提高再貸款或再貼現利率，所造成的結果可能是（）。A.降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿C.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿D.增加向中央銀行的借款或貼現【答案】B58、按照代理理論的觀點，我國商業(yè)銀行的管理層和各分支行是一種()關系。A.委托代理B.上下級C.獨立D.監(jiān)督管理【答案】A59、下列關于內部評級法下的合格保證的說法中，正確的是()。A.商業(yè)銀行采用內部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應書面規(guī)定保證人類型的認定標準和流程B.采用內部評級法初級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響C.保證人所在國或注冊國應設有外匯管制，商業(yè)銀行應確保保證人履行債務時，可以獲得資金匯出匯入的批準D.保證應為書面形式，且保證數額在保證期限內有效【答案】D60、信托公司向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的()，但中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。A.10％B.20％C.30％D.40％【答案】C61、（2017年真題）對貸款進行分類時，要以評估（）為核心。A.貸款項目的盈利能力B.借款人的還款能力C.貸款的風險緩釋措施D.借款人的還款記錄【答案】B62、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍的是（）。A.中華人民共和國境內設立的農村信用合作社B.中國人民銀行C.中華人民共和國境內設立的金融租賃公司D.中華人民共和國境內設立的信托投資公司【答案】B63、在經營效益類指標中，銀行應以()為核心，確定合理的分值和權重。A.風險調整后收益指標B.利潤指標C.成本控制指標D.經營效率【答案】A64、下列關于協(xié)議市場與公開市場的說法，正確的是（）。A.協(xié)議市場金融資產的定價與成交通過私下協(xié)商或面對面的討價還價方式完成B.協(xié)議市場金融資產的交易價格通過眾多的買主和賣主公開競價形成C.公開市場金融資產的定價與成交通過證監(jiān)會掛牌指定方式完成D.協(xié)議市場金融資產的定價與成交通過書面協(xié)議的方式完成【答案】A65、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中的操作風險的是()。A.超委托范圍辦理業(yè)務B.業(yè)務員貪污或截留代理業(yè)務手續(xù)費C.代客理財產品受利率波動造成損失D.未對敏感問題或業(yè)務中的風險進行披露【答案】C66、（2017年真題）我國銀行結算賬戶是指（）。A.人民幣單位協(xié)議存款賬戶B.人民幣定期存款賬戶C.單位通知存款賬戶D.人民幣活期存款賬戶【答案】D67、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務的是()。A.銀團貸款B.房地產貸款C.固定資產貸款D.流動資金貸款【答案】A68、銀行經營管理的前提是()。A.愛崗敬業(yè)B.依法合規(guī)C.誠實守信D.客戶至上【答案】B69、關于風險，下列說法中錯誤的是（）。A.風險即損失B.風險強調結果的不確定性C.風險強調不確定性帶來的不利后果D.風險是損失的可能性【答案】A70、下列關于金融犯罪的說法中，不正確的是（）。A.金融犯罪的主觀方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類【答案】B71、大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C72、回購交易單位是指()對回購交易雙方參與回購交易委托買賣的數量規(guī)定。A.證券交易所B.黃金交易所C.股票交易所D.期貨交易所【答案】A73、在上海證券交易所，債券回購業(yè)務收取的手續(xù)費為成交金額的（）。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%【答案】C74、關于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務基本法律規(guī)則，下列說法錯誤的是（）。A.經營存款業(yè)務特許制B.以合法正當方式吸收存款C.私自吸收存款D.依法保護存款人合法權益【答案】C75、下列關于商業(yè)銀行創(chuàng)新管理的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行董事會負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策B.高級管理層要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風險管理政策相一致C.商業(yè)銀行應優(yōu)化內部組織結構和業(yè)務流程D.商業(yè)銀行應建立有效的創(chuàng)新業(yè)務技術支持系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)【答案】B76、（）是由境內商業(yè)銀行或農村合作銀行在農村地區(qū)設立的專門為縣域農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行金融機構。A.消費金融公司B.金融資產管理公司C.貸款公司D.金融租賃公司【答案】C77、下列只能用于支付現金的支票是（）。A.轉賬支票B.普通支票C.劃線支票D.現金支票【答案】D78、汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務期問，汽車的所有權歸()。A.汽車金融公司B.消費者C.銷售商D.以上都不是【答案】A79、普惠金融是指立足機會平等要求和（）的原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。A.因地制宜B.惠及民生C.推進創(chuàng)新D.商業(yè)可持續(xù)【答案】D80、商業(yè)銀行理財業(yè)務的特點有()。A.不占用銀行資本B.是一項金融知識技術密集型業(yè)務C.銀行是業(yè)務風險的主要承擔者D.運作的是銀行自有資金【答案】B81、發(fā)行金融債券的有利影響不包括()。A.有利于提高金融機構資產負債管理能力B.有利于化解金融風險C.有利于拓寬問接融資渠道D.有利于豐富市場信用層次【答案】C82、（2017年真題）根據《不良金融資產處置盡職指引》，下列處置方式不屬于債權重組的是（）。A.破產清償B.資產置換C.以物抵債D.修改債務條款【答案】A83、()是銀行員工在長期發(fā)展過程中形成的遵章守紀的思想觀念、價值標準、道德規(guī)范和行為方式。A.職業(yè)道德B.合規(guī)文化C.價值觀念D.思想道德【答案】B84、根據《中華人民共和國擔保法》，下列表述中，不正確的是()。A.當事人之間具有擔保性質的信函可視為擔保合同B.當事人之間具有擔保性質的傳真不視為擔保合同C.主合同中的擔保條款可視為擔保合同D.當事人之間單獨訂立的保證合同屬于擔保合同【答案】B85、根據期限不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】B86、（2018年真題）根據《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的（）。A.30％B.15％C.25％D.10％【答案】B87、根據《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項中，無須報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的是（）。A.變更名稱B.調整業(yè)務范圍C.調整經營計劃D.變更注冊資本【答案】C88、某商業(yè)銀行2015年6月30日的同業(yè)拆借余額為10億元，同業(yè)存放余額為20億元，賣出回購款項余額為10億元，核心負債為100億元，總負債為200億元，則該商業(yè)銀行的同業(yè)市場負債比例為（）。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案】C89、根據《反洗錢法》的規(guī)定，下列關于客戶身份識別的表述，錯誤的是()。A.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記B.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關系，合同的受益人不是客戶本人的.還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記C.在為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時.應當要求客戶出示有效身份證件.進行核對并登記D.金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息【答案】C90、()風險是產生銀行其他風險的重要誘因，特別是導致銀行操作風險產生的主要和直接的誘因。A.法律B.信用C.政治D.合規(guī)【答案】D91、中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常采用()方式。A.私募B.間接公募C.間接發(fā)行D.公募【答案】A92、商業(yè)銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（）。A.存款準備金B(yǎng).法定存款準備金C.超額存款準備金D.再貼現準備金【答案】C93、汽車金融公司始于()年的美國通用汽車票據承兌公司。A.1919B.1918C.1928D.1938【答案】A94、以下不屬于合規(guī)管理部門的基本職責的是（）。A.設立業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門的原則B.保持與監(jiān)管機構日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況C.協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓D.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃【答案】A95、根據《中國人民銀行法》，我國的貨幣政策目標是（）。A.穩(wěn)增長、促改革、調結構、惠民生、防風險B.維護銀行業(yè)公平競爭、提高銀行業(yè)競爭能力C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長D.維護人民幣幣值穩(wěn)定，保持國際收支平衡【答案】C96、商業(yè)銀行應明確目標客戶群，充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，根據業(yè)務需要進行客戶評估，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產品和服務。這是金融創(chuàng)新原則中()的體現。A.“認識你的客戶”B.“認識你的風險”C.“把握你的客戶”D.“維護你的客戶”【答案】A97、不良貸款是銀行信用風險最直接的體現，根據相關規(guī)定，不良貸款率不得高于（）。A.2％B.3％C.5％D.8％【答案】C98、銀行業(yè)金融機構及其分支機構在設置考評指標、確定考評標準和分解考評指標時，應當符合()的原則。A.審慎經營和與外部審計相一致B.審慎經營和與內部監(jiān)督相一致C.審慎經營和與自身能力相適應D.內部監(jiān)督與外部審計相一致【答案】C99、（）是我國法律體系中用以調整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的人身關系和財產關系的一部法律。A.中華人民共和國民法典B.中華人民共和國刑法C.中華人民共和國商法通則D.全國法院民商事審判工作會議紀要【答案】A100、（2017年真題）同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于（）。A.貸款市場B.長期資金融通市場C.貨幣市場D.資本市場【答案】C多選題（共50題）1、貸款人存在（），銀保監(jiān)會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關監(jiān)管措施。A.貸款調查、審查未盡職的B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C.借款合同采用格式條款未公示的D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關要求的E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的【答案】ABCD2、商業(yè)銀行投資業(yè)務的主要投資對象為()。A.中央銀行票據B.金融債券C.企業(yè)債券D.公司債券E.地方政府債券【答案】ABCD3、身份信息包括（）A.身份證號碼B.聯(lián)系電話C.銀行賬號D.賬戶資產E.電子郵箱【答案】AB4、下列選項中，關于操作風險的說法正確的有()。A.由不完善或有問題的內部程序所造成損失的風險屬于操作風險B.中國銀監(jiān)會規(guī)定，操作風險包括法律風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險C.操作風險可分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別D.操作風險分為內部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實質性損失的事件類型E.操作風險具有普遍性【答案】AC5、2008年金融危機之后，英國政府新設立審慎監(jiān)管局(PRA)，下列關于該委員會的說法正確的有()。A.將擔負起微觀審慎監(jiān)管職責B.促進其所監(jiān)管機構的安全和穩(wěn)健C.更為關注金融機構的業(yè)務模式和戰(zhàn)略D.負責對重要金融機構日常檢查E.授權金融機構從事受監(jiān)管的業(yè)務活動【答案】ABCD6、合規(guī)文化通過樹立（）理念來實現。A.合規(guī)從基層做起B(yǎng).主動合規(guī)C.合規(guī)人人有責D.合規(guī)創(chuàng)造價值E.雙向互動【答案】BCD7、根據《建筑節(jié)能工程施工質量驗收規(guī)范》GB50411-2007，建筑節(jié)能性能現場檢驗應由（）委托具有相應資質的檢測機構對圍護結構節(jié)能性能和系統(tǒng)功能進行檢驗。A.質量監(jiān)督站B.建設單位C.設計單位D.監(jiān)理單位【答案】B8、（2017年真題）非公開募集基金應當向合格投資者募集，合格投資者累計不得超過（）人。A.50B.100C.150D.200【答案】D9、根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致，下列屬于法律、規(guī)則和準則的有（）。A.法律B.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守D.經營規(guī)則E.行政法規(guī)【答案】ABCD10、商業(yè)銀行應當建立由（）內控管理職能部門、內部審計部門、業(yè)務部門組成的分工合理、職責明確、報告關系清晰的內部控制治理和組織構架。A.股東會B.董事會C.理事會D.監(jiān)事會E.高級管理層【答案】BD11、在對流動資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的B.未按相關規(guī)定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資的D.超越或變相超越權限審批貸款的E.未按相關規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的【答案】ABCD12、金融危機發(fā)生的原因包括（）。A.金融體系資產負債表過度擴張B.金融機構過度承擔風險C.杠桿化程度過高D.銀行的資本充足水平提高E.杠桿化程度逐步平穩(wěn)【答案】ABC13、我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有()。A.美元B.歐元C.日元D.英鎊E.韓元【答案】ABCD14、下列可能引發(fā)操作風險的有()。A.多樣化的產品B.新技術的應用C.人員的流動D.制度流程的變化E.產品營銷渠道的拓展【答案】BCD15、針對個人信貸業(yè)務操作風險，采取的主要風險控制措施包括()。A.加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關系，完善業(yè)務授權制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設B.優(yōu)化產品結構，改進操作流程，重點發(fā)展以質押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權力分離，信貸崗位設置分工合理、職責明確，做到審貸分離、業(yè)務經辦與會計賬務分離等D.強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法，推行不良貸款定期間責制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責任追究制度E.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經理的貸款發(fā)放質量與其收入掛鉤【答案】ABD16、根據《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構績效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與下列()監(jiān)管激勵措施掛鉤。A.與考評對象設立機構掛鉤B.與考評對象高級管理人員任職資格核準掛鉤C.與考評對象開辦新業(yè)務掛鉤D.與考評對象行政許可事項審批時限掛鉤E.與考評對象新進員工指標掛鉤【答案】ABC17、商業(yè)銀行應制訂科學、合理、與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應包括的內容有()。A.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準B.基本薪酬的檔次分類C.基本薪酬的晉級辦法D.績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法E.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等【答案】ABCD18、（2016年真題）下列選項中，屬于國務院期貨監(jiān)督管理機構的職責的有（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D19、(2018年真題)上市公司股東大會就重大資產重組事項作出決議，必須經出席會議的股東所持表決權的（）以上通過。A.2／3B.3／4C.1／2D.1／3【答案】A20、(2018年真題)證券公司將自營業(yè)務與經紀業(yè)務混合操作所受到的最嚴厲的處罰是（）。A.警告B.罰款C.沒收非法所得D.撤銷相關業(yè)務許可【答案】D21、合規(guī)文化的內涵包括（）。A.銀行對社會負責B.員工對銀行負責C.誠實D.正義E.敬業(yè)【答案】ABC22、商業(yè)銀行對貸款進行分類應考慮的因素包括()。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項目的盈利能力E.貸款償還的法律責任【答案】ABCD23、(2019年真題)按照法律關系發(fā)生的方式,可以將法律關系分為（）A.雙邊法律關系與多邊法律關系B.確認性法律關系與創(chuàng)設性法律關系C.第一性法律關系與第二性法律關系D.縱向法律關系與橫向法律關系【答案】B24、(2018年真題)下列說法錯誤的是（）。A.依法發(fā)行的股票在限定的期限內不得買賣B.依法發(fā)行的公司債券在限定的期限內可以買賣C.非依法發(fā)行的證券，不得買賣D.證券交易當事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券【答案】B25、市場風險可以分為()。A.利率風險B.匯率風險C.經濟風險D.股票價格風險E.商品價格風險【答案】ABD26、下列屬于間接融資工具的有（）。A.國債B.銀行債券C.公司股票D.人壽保險單E.銀行承兌匯票【答案】BD27、市場上常見的個人消費貸款有()。A.個人汽車貸款B.個人教育貸款C.個人耐用消費品貸款D.個人消費額度貸款E.個人旅游消費貸款【答案】ABCD28、銀行業(yè)自律的宗旨是（）A.保證我國銀行業(yè)依法合法經營B.維護銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境C.共同抵制行業(yè)內不正當競爭行為D.防范金融風險,促進銀行業(yè)健康運行和發(fā)展。E.維護市場穩(wěn)定【答案】ABCD29、單位結算賬戶可以分為（）。A.基本存款賬戶B.長期存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶E.專用存款賬戶【答案】ACD30、（2016年真題）公司公開發(fā)行新股需要向證監(jiān)會報送的文件有（）。A.Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、ⅡC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅳ【答案】B31、下列關于加強普惠金融教育與金融消費者權益保護的說法當中，()是正確的。A.結合國情深入推進金融知識普及教育，培育公眾的金融風險意識B.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效普及金融基礎知識C.以金融創(chuàng)新業(yè)務為重點，針對金融案件高發(fā)領域，運用各種新聞信息媒介開展金融風險宣傳教育D.加強金融消費者權益保護監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權益行為E.加大對普惠金融的宣傳力度【答案】ABCD32、關于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構與外審機構的溝通工作，以下說法正確的是（）。A.銀行應加強與外部審計機構的信息交流B.銀行應健全委托外部審計的管理制度和流程C.銀行應積極配合外部審計工作D.銀行發(fā)現外審機構存在審計結果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業(yè)監(jiān)管機構同意并要求銀行評估委托該外審機構的適當性E.銀行或外審機構單方要求終止審計委托時，銀行應當及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機構【答案】ABC33、資本監(jiān)管的“三大支柱”包括（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束D.信用風險、市場風險的監(jiān)管E.操作風險的監(jiān)管【答案】ACD34、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以（）為經營原則，實行自主經營；自擔風險；自負盈虧；自我約束。A.多樣性B.流動性C.效益性D.安全性E.分散性【答案】BCD35、(2018年真題)下列說法錯誤的是（）。A.發(fā)行證券的信息依法公開前，任何知情人不得公開或者泄露該信息B.發(fā)行人不得在公告公開發(fā)行募集文件前發(fā)行證券C.證券發(fā)行申請經核準，發(fā)行人應當依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，在證券公開發(fā)行前，公告公開發(fā)行募集文件D.國務院證券監(jiān)督管理機構或者國務院授