2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測試卷B卷含答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測試卷B卷含答案單選題（共100題）1、權(quán)利質(zhì)押中，債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的財產(chǎn)權(quán)利不包括（）。A.匯票、本票、支票B.債券、存款單C.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)D.房子【答案】D2、下列擔(dān)保種類中，屬于人的擔(dān)保的是（）。A.保證人的保證B.抵押權(quán)C.定金擔(dān)保D.留置權(quán)【答案】A3、中國反洗錢檢測分析中心設(shè)在（）。A.公安部B.中國人民銀行C.中國銀監(jiān)會D.中國銀聯(lián)【答案】B4、債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)模梢砸韵铝蟹绞綄崿F(xiàn)抵押權(quán)。（）A.可與抵押人協(xié)議、以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償B.不需與抵押人協(xié)商，直接以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該證券物所得的價款受償C.非經(jīng)抵押人同意不得實現(xiàn)抵押權(quán)D.直接向人民法院申請實現(xiàn)抵押權(quán)【答案】A5、（）反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費用等。A.預(yù)期損失B.違約損失率C.違約風(fēng)險暴露D.非預(yù)期損失【答案】C6、利率變化引起的風(fēng)險屬于()。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】A7、個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（）。A.70%；50%B.80%；70%C.50%；70%D.70%；80%【答案】A8、某企業(yè)因為設(shè)立臨時機構(gòu)的需要，在商業(yè)銀行開立臨時存款賬戶，該賬戶的有效期最長不得超過（）。A.3年B.2年C.1年D.半年【答案】B9、債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的（）的比率。A.債券投資收益與投資額B.債券投資額與收益C.利息收人與本金D.利息支出與本金【答案】A10、（）反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費用等。A.預(yù)期損失B.違約損失率C.違約風(fēng)險暴露D.非預(yù)期損失【答案】C11、—張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開一張內(nèi)容相似的信用證稱為（）。A.循環(huán)信用證B.背對背信用證C.對開信用證D.預(yù)支信用證【答案】B12、定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】A13、在直接標(biāo)價法下，銀行報出的買入價、賣出價、中間價中最高的是（）。A.中間價B.一樣高C.賣出價D.買入價【答案】C14、在實踐中，商業(yè)銀行最常見的利率違法行為是()A.以低于法定利息發(fā)放貸款B.以高于法定利息吸收存款C.以高于法定利息發(fā)放貸款D.以低于法定利息吸收存款【答案】B15、民事主體依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)的資格是指（）。A.民事行為能力B.民事權(quán)利能力C.限制行為能力D.完全民事行為能力【答案】B16、近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者某乙找到他在該支行的一位朋友某甲欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，()。A.某甲本著誠實信用的原則，有責(zé)任將他所知道的情況對某乙實話實說B.某甲本著維護(hù)所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)C.只有在某乙答應(yīng)不對外宣傳時，某甲才可以將他所知道的情況告訴某乙D.某甲不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪【答案】D17、下列選項中，既具有結(jié)算功能，又具有融資功能的是（）。A.票匯B.電匯C.信用證D.信匯【答案】C18、—般而言，在經(jīng)濟周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平的是（）。A.經(jīng)濟高漲階段B.經(jīng)濟復(fù)蘇階段C.經(jīng)濟籌備階段D.經(jīng)濟危機階段【答案】A19、持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個月。A.1B.6C.24D.3【答案】B20、積極做好“引戰(zhàn)上市”的各項準(zhǔn)備工作的金融資產(chǎn)管理公司是()A.信達(dá)資產(chǎn)管理公司B.長城資產(chǎn)管理公司C.東方資產(chǎn)管理公司D.華融資產(chǎn)管理公司【答案】A21、下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（）。A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達(dá)到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分C.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務(wù)部門負(fù)責(zé)人【答案】D22、保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，法律規(guī)定的保證期間是()。A.保證合同簽訂之日起6個月B.保證合同簽訂之日起12個月C.主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月D.主債務(wù)履行期屆滿之日起12個月【答案】C23、下列不屬于銀行工作人員違反內(nèi)幕交易的行為是()。A.銀行工作人員無意透漏給家人某機構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員可以和同事談?wù)摴ぷ髟掝}D.銀行工作人員不得隨便將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門同事進(jìn)行保管【答案】D24、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理內(nèi)容構(gòu)成中，作為商業(yè)銀行一個核心內(nèi)容，直接影響銀行的經(jīng)營利潤的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債組合管理B.定價管理C.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理D.銀行賬戶利率風(fēng)險管理【答案】B25、下列不屬于我國商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)是（）。A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長期貸款C.經(jīng)理國庫D.買賣政府債券、金融債券【答案】C26、下列選項中的行為符合銀行從業(yè)人員禮物收送規(guī)則的是（）。A.向主管部門領(lǐng)導(dǎo)私下贈送l0000元現(xiàn)金B(yǎng).自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物C.向客戶免費提供某超市的購物卡D.一張美容院的優(yōu)惠券【答案】D27、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，不正確的是()。A.資本充足率不得低于百分之八B.對同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五【答案】C28、為治理滯脹.刺激經(jīng)濟增長，一國通常會采用的政策組合是（）。A.擴張性財政政策與緊縮性貨幣政策B.緊縮性財政政策與緊縮性貨幣政策C.擴張性財政政策與擴張性貨幣政策D.緊縮性財政政策與擴張性貨幣政策【答案】A29、下列關(guān)于中央銀行說法錯誤的是（）。A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來承擔(dān)B.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟責(zé)任C.中央銀行擁有再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏時通過不同的操作方式給予支持D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持【答案】B30、貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在（）。A.期限短、流動性強、風(fēng)險大B.期限長、流動性強、風(fēng)險小C.期限短、流動性強、風(fēng)險小D.期限短、流動性弱、風(fēng)險小【答案】C31、區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)是（）。A.人口數(shù)量和自然條件B.自然條件和自然資源C.自然資源和人口數(shù)量D.自然條件和技術(shù)【答案】B32、銀行在對某出口企業(yè)進(jìn)行貸后檢查時發(fā)現(xiàn)，受金融危機影響，國外進(jìn)口商減少了對該企業(yè)的訂單，導(dǎo)致該企業(yè)完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失，該銀行應(yīng)將該企業(yè)貸款歸入五級分類中的（）。A.可疑類B.次級類C.正常類D.關(guān)注類【答案】B33、投資者在2012年1月1日以100元的價格買入債券，6個月后該投資者以110元的價格賣出債券。這一年內(nèi)債券沒有付息，則該投資者持有期收益率為()。A.9.1%B.10%C.10.9%D.11%【答案】B34、下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是()。A.孰知業(yè)務(wù)B.崗位職責(zé)C.監(jiān)管規(guī)避D.專業(yè)勝任【答案】D35、符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“崗位職責(zé)”條款的是（）。A.向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息B.將自己保管的印章交給同事保管C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息【答案】C36、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的頒布實施日期是()A.2007年2月7日B.2007年2月8日C.2007年2月9日D.2007年2月10日【答案】C37、根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為（）。A.4.5%B.2.5%C.5%D.2%【答案】C38、下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是（）。A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價B.人民幣（RMB）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=RMB6.82為直接標(biāo)價法C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.49為間接標(biāo)價法D.在間接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值；在直接標(biāo)價法下，匯率升髙表示本國貨幣升值【答案】D39、下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。A.刑罰處罰幅度不同B.犯罪主體不同C.犯罪對象不同D.犯罪目的不同【答案】D40、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的整體目標(biāo)是，在承受合理的缺口與流動性風(fēng)險的前提下，（）。A.完善內(nèi)部管理機制和風(fēng)險控制機制B.追求銀行價值最大化C.為客戶提供最大化的利益D.健全市場經(jīng)營機制【答案】B41、現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，（）是由工作任務(wù)、工作流程、匯報關(guān)系和交流渠道所組成的一個系統(tǒng)。A.組織架構(gòu)B.組織結(jié)構(gòu)C.組織形式D.組織規(guī)劃【答案】A42、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理“三道防線”的是（）。A.高級管理層B.前臺業(yè)務(wù)部門C.風(fēng)險管理部門D.內(nèi)部審計部門【答案】A43、已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟資本為5000萬元，那么其風(fēng)險調(diào)整后資本回報率為（）。A.9％B.61％C.70％D.160％【答案】B44、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，不正確的是（）。A.資本充足率不得低于百分之八B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五【答案】C45、根據(jù)商業(yè)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險自行計算的、需要保有的最低資本量是指（）。A.資產(chǎn)規(guī)模B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟資本D.會計資本【答案】B46、下列關(guān)于商業(yè)銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是（）。A.我國法律對同一貸款人貸款設(shè)定比例的目的是為了商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%C.“同一借款人”指同一自然人D.對同一貸款人貸款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的重要內(nèi)容【答案】C47、就反洗錢有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員最需關(guān)注的是（）。A.承擔(dān)的反洗錢義務(wù)B.客戶內(nèi)幕交易C.客戶隱私D.及時報告大額和可疑交易【答案】D48、因重大誤解而訂立的合同屬于（）。A.無效合同B.可撤銷合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】B49、下列選項中體現(xiàn)了商業(yè)銀行金融服務(wù)職能的是（）。A.貨幣結(jié)算B.代收代付C.存款轉(zhuǎn)移D.貨幣收付【答案】B50、某企業(yè)為了擴展業(yè)務(wù)規(guī)模，要求員工集資入股，該企業(yè)共集資200萬元，未及分紅即被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為（）。A.構(gòu)成非法吸收公眾存款罪B.不構(gòu)成犯罪C.集資詐騙罪D.擅自發(fā)行企業(yè)債券罪【答案】B51、下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的是（）。A.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品D.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處【答案】D52、依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。A.當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進(jìn)行B.占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件D.取得票據(jù)無需合法原因【答案】B53、個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A.80%B.70%C.60%D.50%【答案】A54、增發(fā)（）會分散原股東的控制權(quán)。A.普通股B.無表決權(quán)的優(yōu)先股C.可贖回公司債券D.普通債券【答案】A55、下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)的管理要求，說法不正確的是（）。A.集中統(tǒng)一管理B.業(yè)務(wù)混合C.風(fēng)險隔離D.市場交易和公平交易【答案】B56、根據(jù)《公司法》，下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是()。A.《公司法》允許公司資本分批繳納B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額C.非貨幣出資不得高估作價D.公司資本不得任意變更【答案】B57、根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級結(jié)果由低到高至少應(yīng)包括（）個等級。A.3B.4C.5D.6【答案】C58、采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。A.侵吞B.竊取C.騙取D.奪取【答案】C59、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中，（）管理又稱為利率敏感性缺口管理法。A.敞口限額B.久期C.情景模擬D.缺口【答案】D60、以下關(guān)于金融市場的分類，錯誤的是（）。A.按金融工具的期限劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場B.按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等C.按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場D.按交易活動是否在固定的場所進(jìn)行，金融市場可分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場【答案】A61、下列違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“信息保密”規(guī)定的是()。A.把VIP客戶資料泄露給其他機構(gòu)B.向有權(quán)查詢的機構(gòu)提供客戶賬戶信息C.向反洗錢監(jiān)管部門提供反洗錢信息D.離職后不透露離職前獲知的客戶交易信息【答案】A62、下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是（）。A.國家重點建設(shè)項目融資B.支持進(jìn)出口貿(mào)易C.農(nóng)業(yè)政策性貸款D.支持國家開發(fā)項目融資【答案】C63、在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采?。ǎ┑炔呗院痛胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。A.降低、化解、對沖B.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補償C.分散、消除、補償D.分散、消除、轉(zhuǎn)移、補償【答案】B64、我國加入世界貿(mào)易組織過渡斯結(jié)束是在（）年。A.2004B.2001C.2005D.2006【答案】D65、承擔(dān)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證工作的機構(gòu)是（）。A.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.國家勞動人事部【答案】C66、關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借資金說法正確的是（）。A.資金用于銀行項目貸款業(yè)務(wù)B.資金用于臨時性周轉(zhuǎn)資金不足C.利率一般較為固定D.拆借期限一般為中長期【答案】B67、乙公司在與甲公司交易中獲金額為300萬元的匯票一張，承兌人為丙公司。乙公司請求承兌時。丙公司在匯票上簽注：“承兌。甲公司款到后支付?！毕铝嘘P(guān)于丙公司付款責(zé)任的表述正確的是()。A.按甲公司給丙公司付款的多少確定丙公司應(yīng)承擔(dān)的付款責(zé)任B.應(yīng)視為丙公司拒絕承兌，丙公司不承擔(dān)付款責(zé)任C.丙公司已經(jīng)承兌，應(yīng)承擔(dān)付款責(zé)任D.甲公司給丙公司付款后，丙公司才承擔(dān)付款責(zé)任【答案】B68、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于出票的說法，不正確的是（）。A.出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為B.出票包括“做成”和“交付”兩種行為C.所謂“做成”只是填寫有關(guān)內(nèi)容和簽名而已D.不是出于出票人本人意愿將其交給受款人的行為也是“交付”【答案】D69、下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。A.貨幣需求是指經(jīng)濟主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求B.貨幣需求發(fā)端于商品交換C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強度較低D.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、社會分工也會影響貨幣需求【答案】A70、準(zhǔn)貸記卡透支（）。A.不享受免息還款期B.享受最低還款額待遇C.透支按月計收復(fù)利D.享受免息還款期【答案】A71、()即持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進(jìn)行一筆反向交易。A.貨幣期權(quán)B.貨幣期貨C.利率互換D.貨幣互換【答案】D72、長期國債屬于（）。A.長期金融工具B.短期金融工具C.所有權(quán)憑證D.衍生金融工具【答案】A73、在直接標(biāo)價法下，銀行報出的買入價、賣出價、中間價中最高的是（）。A.中間價B.一樣高C.賣出價D.買入價【答案】C74、下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是（）。A.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款B.負(fù)債銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會公眾存款C.甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶，協(xié)助其財產(chǎn)轉(zhuǎn)移D.使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失【答案】B75、根據(jù)我國《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列交易中屬于應(yīng)當(dāng)報告的大額交易是（）。A.交易一方為國家權(quán)力機關(guān)的B.單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬10萬美元C.單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬100萬人民幣D.個人與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬100萬人民幣【答案】D76、由中國證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)不包括（）。A.證券公司B.基金公司C.期貨公司D.信托公司【答案】D77、下列各行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟第二產(chǎn)業(yè)的有()個。(1)郵政業(yè)；(2)采礦業(yè)；(3)水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)；(4)社會福利業(yè)；(5)林業(yè)；(6)建筑業(yè)；(7)交通運輸；(8)燃?xì)夤?yīng)業(yè)；(9)房地產(chǎn)業(yè)；(10)技術(shù)服務(wù)業(yè)A.4B.5C.6D.7【答案】A78、李某為一家銀行客戶經(jīng)理，他的下列行為中符合規(guī)定的是()。A.知道其他部門的同事有受賄行為，不予以揭發(fā)B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C.利用職務(wù)便利為朋友辦事，并收取一定的財物報酬D.周末，將辦公筆記本帶回自家使用【答案】B79、銀行需要研究的重點是（）。A.宏觀環(huán)境B.微觀環(huán)境C.銀行內(nèi)部資源分析D.銀行自身實力分析【答案】B80、單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的是（）。A.商業(yè)承兌匯票保證金B(yǎng).信用證保證金C.黃金交易保證金D.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金【答案】A81、我國單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時存款賬戶。A.專用存款賬戶B.現(xiàn)金存款賬戶C.外匯存款賬戶D.支票存款賬戶【答案】A82、假設(shè)某企業(yè)持面額1000萬元、剩4個月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請貼現(xiàn)。該銀行扣收20萬元貼現(xiàn)利息后將余額980萬元付給該企業(yè)，則這筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為（）。A.6％B.2％C.4％D.4.08％【答案】A83、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是（）。A.告知客戶本銀行未公布的重大投資行為B.告知客戶宏觀經(jīng)濟情況C.幫助客戶分析匯率波動趨勢D.告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財務(wù)狀況【答案】A84、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時，客戶風(fēng)險承受能力評級問卷，由（）填寫。A.客戶B.商業(yè)銀行管理層C.銷售人員D.其他人員【答案】A85、關(guān)于合同生效要件的說法不正確的是()。A.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力B.當(dāng)事人意思表示真實C.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益D.合同標(biāo)的須確定和可能【答案】A86、具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織是（）。A.自然人B.政府機構(gòu)C.社會組織D.法人【答案】D87、某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員王某在一次聚會中認(rèn)識．作為銀行業(yè)人員．他們（）。A.可以交換對某些客戶的評價及客戶的具體數(shù)據(jù)B.可以夸大宣傳所在機構(gòu)的優(yōu)勢C.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財務(wù)數(shù)據(jù).以及將要公布的信息D.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會【答案】D88、通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。A.聲譽風(fēng)險B.合規(guī)風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】D89、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是（）。A.子公司具有法人資格。其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)B.分公司、子公司都不具有法人資格C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)D.分公司、子公司都具有法人資格【答案】C90、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，對實施內(nèi)部評級法的銀行，內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。A.權(quán)重法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.內(nèi)部評級法D.高級計量法【答案】C91、貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，下列屬于按照客戶類型劃分貸款的是（）。A.信用貸款B.擔(dān)保貸款C.公司貸款D.短期貸款【答案】C92、中央銀行在公開市場賣出證券通常會導(dǎo)致（）。A.商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金增加，貨幣供應(yīng)量增加B.信用規(guī)模收縮，貨幣供應(yīng)量減少C.信用規(guī)模擴張，貨幣供應(yīng)量增加D.證券價格上漲，貨幣供應(yīng)量增加【答案】B93、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。A.違法發(fā)放貸款罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.偽造、變造金融票證罪D.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪【答案】C94、下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)中的流動資金貸款的說法不正確的是（）。A.可以彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中周期性.季節(jié)性的流動資金需求B.可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進(jìn)行C.可用于滿足企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足D.可用于彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口【答案】D95、下列選項中不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是（）。A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)B.代理保險業(yè)務(wù)C.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)D.代理中央銀行業(yè)務(wù)【答案】B96、貸款人應(yīng)通過貸款人受托付或借款人自主支付的方式對（）進(jìn)行管理與控制。A.貨款資金的支付B.借款人交易對手賬戶C.還款準(zhǔn)備金賬戶D.派生存款【答案】A97、根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A.10.5％B.8％C.11.5％D.11％【答案】A98、()是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。A.關(guān)注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款【答案】D99、下列屬于資本市場的特點是（）。A.償還期短、流動|生強、風(fēng)險小B.償還期短、流動性小、風(fēng)險高C.償還期長、流動性小、風(fēng)險高D.償還期長、流動性強、風(fēng)險小【答案】C100、銀行買入外匯的價格稱作（）。A.現(xiàn)匯賣出價B.現(xiàn)鈔賣出價C.現(xiàn)匯買入價D.現(xiàn)鈔買入價【答案】C多選題（共50題）1、票據(jù)喪失的補救措施主要有（）。A.掛失止付B.讓出票人重新補發(fā)C.提起訴訟D.公示催告E.向前手追索【答案】ACD2、商業(yè)匯票的持票人在商業(yè)匯票到期前為獲得票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼現(xiàn)。對該行為說法正確的是（）。A.改變票據(jù)的所有權(quán)B.是一種短期融資方式C.前提是票據(jù)沒有到期D.貼現(xiàn)的利率大于貸款的利率E.改變債權(quán)債務(wù)關(guān)系?【答案】ABC3、出現(xiàn)下列（）情形時，存款人有權(quán)要求存款保險基金管理機構(gòu)按規(guī)定使用存款保險基金償付存款人的被保險存款。A.存款保險基金管理機構(gòu)擔(dān)任投保機構(gòu)的接管組織B.存款保險基金管理機構(gòu)實施被撤銷投保機構(gòu)的清算C.人民法院裁定受理對投保機構(gòu)的破產(chǎn)申請D.經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形E.存款人存款受到損失【答案】ABCD4、目前，我國商業(yè)銀行開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有（）。A.國內(nèi)保理B.銀團(tuán)貸款C.發(fā)票融資D.國內(nèi)信用證E.項目貸款【答案】ACD5、下列屬于常見清算模式的有（）。A.實時全額清算B.凈額批量清算C.國內(nèi)聯(lián)行清算D.國際清算E.小額定時清算【答案】AB6、金融市場的功能有（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險管理功能D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能E.反映經(jīng)濟運行的功能【答案】ABCD7、經(jīng)濟周期一般分為四個階段，（）屬于繁榮階段的特點。A.社會購買力上升B.企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新C.產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大E.消費需求開始減少【答案】ACD8、貨幣是（）發(fā)展的產(chǎn)物。A.商品生產(chǎn)B.商品交換C.商品分配D.信用經(jīng)濟E.市場經(jīng)濟【答案】AB9、《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（）。A.引人了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的基本要求E.規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)【答案】AD10、我國商業(yè)銀行的會計資本包括（）。A.實收資本B.盈余公積C.未分配利潤D.商譽E.可轉(zhuǎn)換債券【答案】ABCD11、（）屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》中保護(hù)客戶合法權(quán)益的表現(xiàn)。A.禮貌服務(wù)客戶B.保護(hù)客戶信息C.公平對待客戶D.充分披露信息E.妥善處理客戶投訴【答案】ABCD12、下列屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱的銀行業(yè)金融機構(gòu)有（）。A.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行B.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社C.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的貸款公司D.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行E.在我國香港、澳門特別行政區(qū)設(shè)立的吸收公眾存款的金融機構(gòu)【答案】ABD13、短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括（）。A.發(fā)行普通金融債券B.同業(yè)拆借C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券D.證券回購協(xié)議E.向中央銀行借款【答案】BD14、下列關(guān)于董事和監(jiān)事履職評價說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年度對所有在職董事進(jìn)行履職評價B.被評為不稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事C.董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體D.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時更換不稱職的董事【答案】ACD15、行政處分的種類有（）。A.警告B.罰款C.記過D.記大過E.開除【答案】ACD16、下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有()。A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品E.企業(yè)對產(chǎn)品價格有很強的控制力【答案】ABD17、下列關(guān)于共同犯罪的說法，正確的是()。A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團(tuán)兩種B.一般共犯是指二人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團(tuán)C.必須一人以上D.必須有共同故意E.必須有共同行為【答案】ABD18、下列屬于完全壟斷行業(yè)的特征的有（）。A.市場上只有惟一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品E.企業(yè)對產(chǎn)品價格有很強的控制力【答案】ABD19、使用市盈率倍數(shù)法估值時，需要關(guān)注盈利數(shù)據(jù)所屬期間。對盈利數(shù)據(jù)，不會選擇（）A.最近一個完整會計年度的歷史數(shù)據(jù)B.最近十二個月的數(shù)據(jù)C.預(yù)測年度的盈利數(shù)據(jù)D.最近3年的數(shù)據(jù)【答案】D20、銀行工作人員配合監(jiān)督機構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)()。A.及時、如實、全面地提供資料信息B.按照要求提供監(jiān)管機構(gòu)需要的數(shù)據(jù)C.若會影響本行聲譽.應(yīng)盡量通過各種方式婉拒監(jiān)管D.向監(jiān)管人員提供交通工具E.建立重大事項報告制度【答案】AB21、通常所說的MA.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金B(yǎng).農(nóng)村存款C.企業(yè)單位定期存款D.證券公司保證金存款E.企業(yè)單位活期存款【答案】CD22、基金運作期間，信息披露義務(wù)人應(yīng)當(dāng)將基金報告期間的投資、運作情況，以（）的形式，向投資者進(jìn)行信息披露。A.定期報告B.臨時報告C.招股說明書D.上市公告書【答案】A23、中國銀監(jiān)會依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查時，經(jīng)批準(zhǔn)可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取A.先行登記保存可能被轉(zhuǎn)移、藏匿、毀損威者偽造的文件、資料B.責(zé)令調(diào)整董事和高級管理人員C.查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料D.責(zé)令暫停涉案機構(gòu)部分業(yè)務(wù)E.直接凍結(jié)有關(guān)涉案單位和個人的銀行賬戶【答案】ABCD24、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵的變化趨勢為（）。A.從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項目全方位綜合管理B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理C.從集團(tuán)戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負(fù)債管理D.由對資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險的積極主動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ρ韮?nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動管理E.當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理【答案】AB25、銀行的效率指標(biāo)包括（）。A.人均凈利潤B.市盈率C.成本收入比D.市凈率E.不良貸款率【答案】AC26、民事行為被確認(rèn)無效或者被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果包括（）。A.顯失公平B.返還財產(chǎn)C.賠償損失D.追繳財產(chǎn)E.接受獎勵【答案】BCD27、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括（）。A.貸款損失準(zhǔn)備計提充足B.核心資本充足率不低于4%C.資本充足率不低于8%D.最近三年連續(xù)盈利E.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為【答案】ABD28、下列國家屬于“保密天堂”的是（）。A.瑞士B.巴拿馬C.巴哈馬D.加勒比海島國E.丹麥【答案】ABCD29、票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，下列屬于票據(jù)行為的有()。A.保證B.定金C.背書D.出票E.承兌【答案】ACD30、在交換發(fā)展過程中，商品的價值表現(xiàn)經(jīng)歷了（）階段。A.簡單的價值形式B.擴大的價值形式C.一般價值形式D.貨幣價值形式E.信用價值形式【答案】ABCD31、關(guān)于匯率的下列說法中，正確的是（）。A.在間接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值B.日元(JPY)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=JPY110為直接標(biāo)價法C.英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標(biāo)價法D.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價E.在間接標(biāo)價法下，匯率降低表示本國貨幣升值【答案】BCD32、某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應(yīng)該（）。A.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領(lǐng)導(dǎo)舉報B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報C.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇E.向監(jiān)管部門舉報【答案】BD33、在紙幣制度下，影響匯率變動的因素主要有（）。A.國際收支B.利率水平C.政府干預(yù)D.一國經(jīng)濟實力E.通貨膨脹因素【答案】ABCD34、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有()A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)C.保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易E.協(xié)助調(diào)查反洗錢調(diào)查機構(gòu)的依法調(diào)查行為【答案】BD35、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施包括（）。A.延伸調(diào)查B.接管C.審慎性監(jiān)督管理談話D.強制披露E.撤銷【答案】ACD36、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存單的特點有（）。A.記名B.面額固定C.不可提前支取D.可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓E.利率固定【答案】BCD37、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)忠誠于自己的職守，這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員()。A.自覺遵守法律法規(guī)B.遵守行業(yè)自律性規(guī)范C.遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度D.保護(hù)所在機構(gòu)的專業(yè)技術(shù)秘密E.維護(hù)所在機構(gòu)的形象