2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理題庫附答案（典型題）

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理題庫附答案（典型題）單選題（共100題）1、()是商業(yè)銀行在追求實現戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。A.風險承受能力B.風險偏好C.風險限額D.止損限額【答案】B2、風險評估是一個動態(tài)過程，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構至少（）要對銀行業(yè)金融機構法人進行一次整體風險評估。A.每半年B.每年C.每個監(jiān)管周期D.每季度【答案】C3、《凈穩(wěn)定資金比例披露標準》規(guī)定，從（）起，銀行應定期在財務報告中或銀行網站公開披露凈穩(wěn)定資金比例的定量信息和定性分析。A.2015年B.2016年C.2017年D.2018年【答案】D4、（）是首個國際統一的流動性風險監(jiān)管定量指標，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下．通過變現這些資產滿足未來至少30日的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.資本充足率C.夏普比率D.特雷諾比率【答案】A5、（）涉及復雜的市場分析工具，需要投入較高費用和成本。A.單資金池模式B.多資金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】C6、根據《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》，商業(yè)銀行負責確認商業(yè)銀行的關聯方，并向董事會和監(jiān)事會報告的是（）。A.薪酬管理委員會B.關聯交易控制委員會C.風險管理委員會D.高級管理層【答案】B7、企業(yè)使用較為頻繁、出現問題較多，且易于導致挪用的貸款品種是（）。A.固定資產貸款B.流動資金貸款C.銀團貸款D.貿易融資【答案】B8、()是傳統金融機構與互聯網企業(yè)利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。A.信息金融B.互聯網金融C.數字金融D.創(chuàng)新金融【答案】B9、銀行業(yè)金融機構高級管理層承擔全面風險管理的（），執(zhí)行董事會的決議。A.最終責任B.直接責任C.實施責任D.監(jiān)督責任【答案】C10、目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產品，而內控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險是指商業(yè)銀行理財業(yè)務的()。A.市場風險B.法律風險C.信用風險D.操作風險【答案】D11、普惠金融是指立足機會平等要求和（）的原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。A.生態(tài)可持續(xù)B.商業(yè)可持續(xù)C.政府主導D.市場引導【答案】B12、（）是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。A.提款期B.寬限期C.還款期D.借款期【答案】C13、如果消費者接受金融督察服務機構的解決結果，則金融機構必須接受，如果消費者對解決結果不滿意，還可通過（）途徑申請。A.民事訴訟B.刑事訴訟C.司法D.公開調解【答案】C14、下列關于風險管理策略的說法，正確的是（）。A.在個人生產經營貸款中要求借款人購買保險是一種風險分散B.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”隱含的是風險轉移的思想C.由于某客戶杠桿率過高否定了其貸款申請是一種風險規(guī)避D.商業(yè)銀行采取在交易價格上附加更高的風險溢價是一種風險對沖【答案】C15、海運貨物保險基本險的責任期限，如貨物未抵達倉庫或儲存處所，以被保險貨物在最后卸載港全部卸離海輪滿()天為止。A.15B.30C.50D.60【答案】D16、按照貸款資金來源和經營模式，貸款可以分為（）。A.項目貸款、流動資金貸款、個人貸款B.短期貸款、中長期貸款C.自營貸款、委托貸款、特定貸款D.正常貸款、關注類貸款、不良貸款【答案】C17、重大聲譽事件發(fā)生后()內向中國銀監(jiān)會或其派出機構報告有關情況。A.12小時B.24小時C.36小時D.48小時【答案】A18、《流動性辦法》要求管理信息系統應實現的功能不包括（）。A.及時計算流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標B.每日計算各個時間段的現金流入、流出及缺口C.支持對融資抵（質）押品信息的監(jiān)測D.支持對維度的流動性風險的實時監(jiān)控【答案】D19、下列關于商業(yè)銀行的薪酬管理體制，說法錯誤的是()。A.董事會負責全行薪酬制度和政策的審議B.經營管理層作為薪酬制度執(zhí)行機構C.監(jiān)事會負責對薪酬制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督D.績效考核委員會負責指導全行人力資源管理的組織實施【答案】A20、負債業(yè)務（）是指商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務時，由于內部程序、人員或系統的不完善或失誤而直接或間接造成損失的風險。A.操作風險B.流動性風險C.信用風險D.系統風險【答案】A21、按照（）的規(guī)定，同業(yè)拆借業(yè)務要依法簽訂同業(yè)拆借合同。A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》B.《商業(yè)銀行法》C.《同業(yè)拆借管理辦法》D.《合同法》【答案】D22、某齒輪生產企業(yè)的流水線有效工作時間為每日8小時，流水線每生產一件齒輪需10分鐘，求該企業(yè)流水線每日的生產能力是()件。A.48B.50C.480D.500【答案】A23、()被認為是現代內部審計的開始。A.1940年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】B24、我國商業(yè)銀行的個人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款，并且客戶無須提前繳納還款費用，因此導致銀行利率風險形式是（）。A.基準風險B.收益率曲線風險C.期權性風險D.重新定價風險【答案】C25、企業(yè)采購管理是從資源市場獲取資源的過程，僅用于生產目的采購，稱之為()。A.服務采購B.維護采購C.保養(yǎng)采購D.物料采購【答案】D26、銀行的最高權力機構是（）。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.高級管理層【答案】C27、根據《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現以下（）情形，應當嚴格限定高級管理人員考核結果及其薪酬。A.資產質量出現波動B.資本充足率未達到監(jiān)管要求C.公司治理整體評價下降D.盈利水平低于同業(yè)【答案】B28、（）不是造成銀行管理流動性風險的內生動力不足的原因。A.保持充足的流動性是有代價的B.流動性風險爆發(fā)的概率較低，容易被銀行忽視C.銀行不能依靠準備金制度來管理流動性風險D.銀行在流動性風險管理方面存在一定的道德風險【答案】C29、有基礎心臟病的病人，心力衰竭癥狀常由某些原發(fā)疾病或增加心臟負荷的因素誘發(fā)，常見誘因有（）A.感柒B.心律失常C.情緒激動D.血容量增多【答案】A30、（）是《巴塞爾協議Ⅱ》的第二支柱。A.法律法規(guī)B.監(jiān)督檢查C.最低資本要求D.市場紀律【答案】B31、《巴塞爾協議Ⅲ：流動性風險計量標準和監(jiān)測的國際框架》規(guī)定流動性覆蓋率(1CR)的最低標準是（）。A.不得低于50％B.不得低于80％C.不得低于100％D.不得低于120％【答案】C32、（）不屬于按照投資性質的不同對理財產品進行的分類。A.固定收益類理財產品B.保本浮動收益理財產品C.權益類理財產品D.混合類理財產品【答案】B33、現代商業(yè)銀行的核心是()。A.提高市場份額B.擴大經營規(guī)模C.實現利潤最大化D.經營和管理風險【答案】D34、商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金以償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展資金需求的風險屬于()。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.購買力風險【答案】C35、商業(yè)銀行應指定()作為內控管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。A.高級管理層B.專門部門C.審計部門D.董事會【答案】B36、根據《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現以下（）情形，應當嚴格限定高級管理人員績效考核結果及其薪酬。A.資產質量出現波動B.資本充足率未達到監(jiān)管要求C.公司治理整體評價下降D.盈利水平低于同業(yè)【答案】B37、下列關于銀行業(yè)監(jiān)管“三管一提高”說法正確的是（）。A.管法人、管風險、管內控、提高穩(wěn)健性B.管法人、管風險、管內控、提高透明度C.管股東、管風險、管內控、提高透明度D.管運營、管風險、管內控、提高透明度【答案】B38、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行常用的存款定價方法的是（）。A.行業(yè)價格法B.逆向倒推法C.綜合評價法D.內部評級法【答案】D39、信用卡業(yè)務分為發(fā)卡業(yè)務和（）。A.收單業(yè)務B.基礎業(yè)務C.普通業(yè)務D.優(yōu)惠業(yè)務【答案】A40、負債業(yè)務的主要風險不包括（）。A.操作風險B.流動性風險C.市場風險D.戰(zhàn)略風險【答案】D41、流動性比例是流動性資產與流動性負債之比，應不小于（）；擔保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比，應不大于（）。A.100%；100%B.50%；100%C.50%；50%D.100%；50%【答案】A42、根據《商業(yè)銀行壓力測試指引》，商業(yè)銀行常規(guī)壓力測試應當至少（）進行一次，出現市場劇烈波動等情況時，應當增加壓力測試的頻率。A.每年B.每季度C.每半年D.每月【答案】B43、財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化（）三道防線，保障公司經營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。A.制度、檢查、業(yè)務B.人員、制度、評價C.業(yè)務、職能、審計D.職能、人員、評價【答案】C44、下列選項中不屬于風險管理流程的是（）。A.風險計量B.風險資本計提C.風險識別D.風險報告【答案】B45、下列各項中，不屬于銀行核心一級資本的是（）。A.一般風險準備B.實收資本或普通股C.小額貸款損失準備D.未分配利潤【答案】C46、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的()。A.15％B.20％C.30％D.50％【答案】B47、()是指合規(guī)管理部門等依照銀行內部合規(guī)風險管理程序，并按規(guī)定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經營過程中所涉及的合規(guī)風險狀況的報告。A.合規(guī)風險評估B.合規(guī)風險測試C.合規(guī)風險識別D.合規(guī)風險報告【答案】D48、發(fā)照標準指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。A.原則4B.原則5C.原則6D.原則7【答案】B49、（）是采用現場檢查方法對特定事項進行專門調查的活動。A.全面檢查B.專項檢查C.稽核調查D.臨時檢查【答案】C50、下列關于貸款承諾業(yè)務監(jiān)管要求的說法，不正確的是（）。A.對于項目貸款承諾，商業(yè)銀行需審查建設項目的經濟性及償還能力B.商業(yè)銀行應制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權限和審批程序C.商業(yè)銀行對申請人的資信情況需進行調查，審查申請人的內部管理是否規(guī)范，經營情況、信用評價是否滿足該銀行授信要求D.銀行對貸款承諾業(yè)務規(guī)定收取費用的，需及時足額收取相關費用，不需要核算【答案】D51、配送是按客戶的訂貨要求，在物流據點進行分貨、配貨工作，并將配好的貨物送交收貨人的物流活動。配送活動的始點是()。A.運輸中心B.裝卸搬運中心C.流通加工中心D.配送中心【答案】D52、根據《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，下列選項中，商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他理財業(yè)務人員可以有的行為是（）。A.將商業(yè)銀行自有財產混同于理財產品財產從事投資活動B.向理財產品投資者承諾收益C.向理財產品投資者提示理財產品過往業(yè)績不代表其未來表現D.利用未公開信息從事或者明示、暗示他人從事相關的交易活動【答案】C53、下列指標中能夠衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權益的獲利水平的是（）。A.稅后凈收入/總收入B.資本利潤率C.成本收入率D.資產利潤率【答案】B54、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率（）年目標。A.3B.4C.1D.2【答案】A55、銀行對內部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產生的原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點開成合規(guī)風險列表，這體現合規(guī)風險的()。A.分析B.識別C.測試D.評估【答案】B56、下列各項中不屬于股東義務的是（）。A.誠信義務B.執(zhí)法義務C.資本補充義務D.交易行為的限制【答案】B57、下列業(yè)務中屬于商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務是（）。A.同業(yè)存放B.貸款C.債券投資D.同業(yè)投資【答案】A58、（）是銀行業(yè)監(jiān)管的首要目標。A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定B.保護廣大存款人和金融消費者的利益C.維護公眾對銀行業(yè)的信心D.支持實體經濟發(fā)展【答案】B59、資產公司集團管控的基本原則是要在()的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構的管理。A.《公司法》B.《企業(yè)管理辦法》C.《監(jiān)管辦法》D.《會計法》【答案】A60、行政處罰委員會辦公室根據行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經行政處罰委員會主任委員批準后送達當事人。當事人需要陳述和申辯的，應當在收到行政處罰意見告知書之日起（）內將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會或其派出機構。A.3B.5C.10D.15【答案】C61、（）承擔了最后貸款人的職能，為現代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎。A.銀保監(jiān)會B.政策性銀行C.中央銀行D.國有銀行【答案】C62、（）是指銀行業(yè)金融機構對其股東、員工、消費者、商業(yè)伙伴、政府和社區(qū)等利益相關者以及為促進社會與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應承擔的經濟、法律、道德與慈善責任。A.經濟責任B.環(huán)境責任C.社會責任D.法律責任【答案】C63、（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉賬、存取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協定存款【答案】A64、（）指的是分析某一業(yè)務領域的數量，并進行相關比較與聯系，量化地判斷被檢查機構某一業(yè)務或某一領域的發(fā)展程度、趨勢或風險狀況。A.定性分析法B.定量分析法C.比率分析法D.結構分析法【答案】B65、()的水平體現著商業(yè)銀行的核心競爭力。A.資本管理B.客戶管理C.風險管理D.時間管理【答案】C66、A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務，A銀行應采取的風險管理措施是（）。A.風險規(guī)避B.風險轉移C.風險對沖D.風險補償【答案】D67、金融產品和服務主要體現為信息的組合，消費過程更多地表現為信息的匯集和傳遞，因此金融消費具有（）。A.風險性B.無形性C.可行性D.有償性【答案】B68、合格投資者投資于單只固定收益類產品的金額不低于（）萬元。A.100B.50C.40D.30【答案】D69、()是指因支付清算、提取及解繳現金款項等需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行款項的業(yè)務。A.同業(yè)存放B.債券融資C.同業(yè)拆借D.向中央銀行借款【答案】A70、（）是銀行業(yè)監(jiān)管的首要目標。A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定B.保護廣大存款人和金融消費者的利益C.維護公眾對銀行業(yè)的信心D.支持實體經濟發(fā)展【答案】B71、在審查的過程中，銀行業(yè)監(jiān)管機構建立了相關程序，對擬任人任職資格的適當性進行審查。其中不包括()。A.考核B.考察C.考試D.面談【答案】D72、金融資產管理公司從（）入手，通過收購處置金融機構和非金融機構已經形成的不良資產。A.存量B.流量C.總量D.増量【答案】A73、()的水平體現著商業(yè)銀行的核心競爭力。A.資本管理B.客戶管理C.風險管理D.時間管理【答案】C74、（）是指對銀行內部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點形成合規(guī)風險列表，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統性活動。A.合規(guī)風險識別B.合規(guī)風險測試C.合規(guī)風險評估D.合規(guī)風險監(jiān)測【答案】A75、在同業(yè)業(yè)務中，某銀行通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標準化債權類資產，這種行為易引發(fā)（）。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.操作風險【答案】C76、下列選項中，關于我國經濟新常態(tài)具有的主要特征，敘述錯誤的是()。A.能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相對較大B.產業(yè)結構優(yōu)化升級C.新技術、新產品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式的投資機會大量涌現D.逐步轉向質量型、差異化為主的市場競爭【答案】A77、反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單個銀行的流動性和清償能力的指標是（）。A.存貸比B.核心負債比例C.超額備付金率D.流動性缺口率【答案】C78、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的()。A.15％B.20％C.30％D.50％【答案】B79、根據合同是否通過競爭方式訂立，買賣合同可分為競爭買賣合同和非競爭買賣合同，下列屬于競爭買賣的是()。A.賒銷買賣B.招標投標買賣C.預約買賣D.分期付款買賣【答案】B80、()是公正原則的必然要求和必要保障。A.公開原則B.獨立原則C.制約原則D.公平原則【答案】A81、下列不屬于銀行卡用戶使用管理中的風險的是（）。A.信用卡透支違反規(guī)定用于生產經營、投資等非消費領域B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險C.銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息D.對持卡人過度授信【答案】D82、關于檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴格按章執(zhí)行的內容，說法錯誤的是（）。A.對空白卡和制卡業(yè)務的管理B.對成品卡和密碼信函的登記管理C.對柜員管理D.對持卡人管理【答案】D83、銀行業(yè)金融機構負責監(jiān)管、評價銀行業(yè)消費者權益保護工作的全面、及時性、有效性并承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任的是（）。A.董（理）事會B.高管層C.監(jiān)事會D.股東會【答案】A84、組織實施現場檢查時，檢查人員不得少于（）人，并應當出示合法證件和檢查通知書。A.1人B.2人C.3人D.4人【答案】B85、風險偏好指標體系設定遵循的原則不包括（）。A.體現銀行各個相關利益方的期望B.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協調一致C.風險偏好陳述書的生成應遵循由下至上的原則D.保持風險偏好的相對穩(wěn)定【答案】C86、我國經濟政策體系中宏觀經濟政策的總體思路是（）。A.五大理念B.供給側結構性改革C.五大政策支柱D.穩(wěn)中求進【答案】C87、代表（）以上表決權的股東可以提議召開董事會臨時會議。A.1/5B.1/10C.1/15D.1/20【答案】B88、下列選項中，屬于操作風險監(jiān)控的是()。A.完善資產質量管理B.加強重點領域信用風險防控C.提升風險處置質效D.強化從業(yè)人員管理【答案】D89、()是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。A.操作風險B.信用風險C.市場風險D.聲譽風險【答案】A90、（）業(yè)務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。A.個人貸款B.代收代付C.支付結算D.儲蓄消費【答案】B91、商業(yè)銀行負債業(yè)務管理應遵循的原則不包括（）。A.依法籌資原則B.成本控制原則C.量力而行原則D.利益可觀原則【答案】D92、按照收益表現方式的不同，商業(yè)銀行理財產品可以分為()。A.結構性理財產品和非結構性理財產品B.保本型理財產品和非保本型理財產品C.凈值型理財產品、預期收益型理財產品和其他收益表現方式理財產品D.封閉式理財產品和開放式理財產品【答案】C93、利率風險管理的目的是將銀行面臨的利率風險控制在可承受范圍內，商業(yè)銀行應制定清晰的銀行賬簿利率風險管理策略和風險偏好，實施銀行賬簿利率風險限額管理和（）。A.風險轉移B.資本管理C.風險對沖D.套期保值【答案】C94、行政機關處理涉及與自己有利害關系的事務或裁決與自己有利害關系的爭議時，應實行回避制度，不得在事先未通知和未聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為，上述要求都屬于行政處罰公正原則中的（）。A.實體公正B.權資統一C.程序合法D.合理行政【答案】C95、某企業(yè)推出新產品時制定了一個較高的價格，目的是短期內獲得高額利潤。該企業(yè)采用的新產品定價策略是()。A.滲透定價策略B.撇脂定價策略C.溫和定價策略D.心理定價策略【答案】B96、下列關于支付結算的說法，錯誤的是（）。A.銀行匯票辦理結算，匯票實際結算金額有誤，更改后即可辦理B.未填明實際結算金額和多余金額或實際結算金額超過出票金額的，銀行不予受理C.個人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款將款項轉入其個人銀行結算賬戶的，應出具相關收款依據D.支票超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理，付款人不予付款【答案】A97、()又稱為風險資本，是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.權益資本D.經濟資本【答案】D98、下列關于支付結算的說法，錯誤的是（）。A.銀行匯票辦理結算，匯票實際結算金額有誤，更改后即可辦理B.未填明實際結算金額和多余金額或實際結算金額超過出票金額的，銀行不予受理C.個人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款將款項轉入其個人銀行結算賬戶的，應出具相關收款依據D.支票超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理，付款人不予付款【答案】A99、根據《金融資產管理公司監(jiān)管辦法》，金融資產管理公司母公司的資本充足率不得低于（）。A.9%B.10.5%C.12.5%D.10%【答案】C100、《流動性辦法》要求管理信息系統應實現的功能不包括()。A.支持對融資抵(質)押品信息的監(jiān)測B.每日計算各個時間段的現金流入、流出及缺口C.及時計算流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標D.支持對維度的流動性風險的實時監(jiān)控【答案】D多選題（共50題）1、負債業(yè)務的主要風險包括（）。A.市場風險B.操作風險C.洗錢風險D.法律風險E.流動性風險【答案】ABD2、下列關于銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》的說法正確的有（）。A.引入了差異化監(jiān)管理念B.綜合考慮我國商業(yè)銀行實際及相關國際標準C.要求在信息系統和數據精細化程度方面具備更好的基礎D.經銀監(jiān)會批準實施資本計量高級方法的銀行，定期按照全球統一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構成信息E.經銀監(jiān)會批準實施資本計量高級方法的銀行，定期披露與流動性覆蓋率有關的定性信息【答案】ABCD3、銀監(jiān)會及其派出機構在現場檢查或者調查銀行業(yè)金融機構違法、違規(guī)行為時，應當對直接負責的（）的違法、違規(guī)行為及其責任一并進行調查認定。A.監(jiān)事B.理事C.董事D.高級管理人員E.其他直接責任人員【答案】BCD4、根據《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內部指引》，商業(yè)銀行盈利的真實性主要包括（）。A.銀行是否嚴格按照會計準則和會計制度真實、準確核算成本費用和收入，有無虛增和虛減利潤，或將利息收入計入中間業(yè)務收入從而變相提高非利息收入比例等現象B.銀行利息收入、非利息收入和營業(yè)收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業(yè)、客戶和產品、非利息收入是否主要來源于中間業(yè)務收入C.內審部門對銀行經營成果真實性的評價結果如何D.利潤的增長方式是否依賴單純的規(guī)模擴張，還是主要來源于資產利用率，凈息差和非利息收入比例的提高E.銀行是否按照監(jiān)管機構的規(guī)定充足提取各項準備金，特別是要通過考察銀行資產分類準確性和提取撥備的充足性，來衡量銀行是否做實利潤【答案】AC5、下列選項中，屬于西方商業(yè)銀行資產管理階段最具代表性的理論是()。A.商業(yè)性貸款理論B.資產轉移理論C.預期收入理論D.負債管理理論E.現金管理理論【答案】ABC6、系統性區(qū)域性風險非現場監(jiān)管應重點監(jiān)測（）。A.金融體系運行情況，關注金融風險的跨部門傳遞B.法律政策調整情況，包括境內法律制度、貨幣政策、財政政策、產業(yè)政策等對系統性區(qū)域性風險的影響C.國際主要經濟體和國內宏觀經濟運行情況，評估特定行業(yè)、特定領域和經濟波動對金融體系的沖擊D.銀行業(yè)風險情況，特別是系統重要性機構風險情況E.區(qū)域性風險情況，關注特定地域內的經濟、金融市場以及地方性金融機構的風險狀況【答案】ABCD7、內部審計至今已經歷了（）三個發(fā)展階段。A.古代內部審計B.近代內部審計C.近現代內部審計D.現代內部審計E.簡單內部審計【答案】ABD8、現場檢查的階段包括（）。A.現場檢查處理階段B.現場檢查準備階段C.現場檢查報告階段D.現場檢查檔案整理階段E.現場檢查實施階段【答案】ABCD9、按存款的支取方式不同，儲蓄存款一般分為（）。A.活期儲蓄B.定期儲蓄C.定活兩便儲蓄D.個人通知存款E.保證金存款【答案】ABCD10、下列屬于信托公司法人機構變更事項的有（）。A.變更名稱B.變更注冊資本C.變更住所D.修改公司章程E.分立或合并【答案】ABCD11、下列屬于合格優(yōu)質流動性資產應具備的基本特征的有（）。A.風險高，且與低風險資產的相關性低B.易于定價且價值穩(wěn)定C.市場基礎設施比較健全，存在多元化的買賣方，市場集中度低D.合格優(yōu)質流動性資產屬于無變現障礙資產E.在廣泛認可、活躍且具有廣度、深度和規(guī)模的成熟市場中交易，市場波動性低，歷史數據表明在壓力時期的價格和成交量仍然比較穩(wěn)定【答案】BCD12、關于國內企業(yè)境外上市的條件，下列說法正確的有()。A.企業(yè)總資產不低于10000萬元人民幣B.企業(yè)有健全的董事會、監(jiān)事會和經理層C.企業(yè)的財務會計資料真實、完整D.企業(yè)年凈利潤應不低于2500萬元人民幣E.企業(yè)無重大違法、違規(guī)行為記錄【答案】ABC13、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里所指的關系人包括（）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的監(jiān)事C.商業(yè)銀行的管理人員D.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務人員E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務人員的近親屬【答案】ABCD14、非金融類不良資產從資產形態(tài)來講，主要包括的資產有（）。A.實物B.股權C.期權D.債權E.其他類型資產【答案】ABD15、信貸計劃管理的主要目標有（）。A.保持信貸穩(wěn)健經營.防范系統性風險B.優(yōu)化完善信貸區(qū)域擺布結構，鞏固和提高商業(yè)銀行整體和區(qū)域市場競爭力C.實現全行信貸資源的優(yōu)化配置，提升信貸業(yè)務的整體利潤貢獻水平D.貫徹落實國家宏觀經濟政策和銀行經營發(fā)展戰(zhàn)略要求，推進貸款總量平穩(wěn)均衡增長E.滿足流動性管理需要，實現資產負債業(yè)務匹配發(fā)展；降低資本占用水平.保持風險加權資產的適度增長【答案】ABCD16、下列票據必須由商業(yè)銀行簽發(fā)的有（）。A.銀行匯票B.支票C.銀行本票D.商業(yè)承兌匯票E.銀行承兌匯票【答案】AC17、西方商業(yè)銀行資產負債管理的發(fā)展階段分別為（）。A.資產管理階段B.資本管理階段C.負債管理階段D.資產負債綜合管理階段E.成本利潤管理階段【答案】ACD18、根據《商業(yè)銀行董事履職評價辦法（試行）》，商業(yè)銀行董事履職過程中出現下列哪些情形，董事當年履職評價應當為不稱職（）。A.泄露商業(yè)秘密，損害商業(yè)銀行合法利益的B.董事表達反對意見時，不能正確行使表決權的C.商業(yè)銀行風險管理政策出現重大失誤，董事未能及時提出意見或修正要求的D.在履職過程中獲取不正當利益，或者利用董事地位謀取私利的E.董事會違反章程、議事規(guī)則和決策程序議決重大事項，董事未提出反對意見的【答案】AD19、表外業(yè)務的特點有（）。A.不運用或不直接運用商業(yè)銀行自有資金B(yǎng).接受客戶委托辦理業(yè)務C.不直接承擔風險D.絕大部分表外業(yè)務以收取手續(xù)費的方式獲得收益E.種類多，范圍廣【答案】ABD20、現有的國內支付結算方式包括（）。A.匯票B.本票C.托收承付D.支票E.匯兌【答案】ABCD21、以下屬于核心一級資本的是()。A.資本公積B.未公開儲備C.一般風險準備D.未分配利潤E.實收資本【答案】ACD22、電子現金最簡單的形式包括()。A.三個主體和四個安全協議過程B.四個主體和三個安全協議過程C.三個主體和四個保密協議過程D.四個主體和三個保密協議過程【答案】A23、制定銀行業(yè)金融機構法人或分支機構規(guī)劃，具體應注重（）。A.發(fā)展可持續(xù)B.風險管理匹配C.商業(yè)模式可行D.服務普惠性E.差異化的市場定位【答案】ABCD24、行政處罰證據包括（）。A.書證B.視聽資料C.電子數據D.證人證言E.現場筆錄【答案】ABCD25、關于MRPⅡ和ERP，下列說法正確的有()。A.MRPⅡ基本局限于企業(yè)內部資源的配置和管理，而ERP擴展到企業(yè)外部B.MRPⅡ主要應用于企業(yè)制造、分銷、財務管理，ERP進一步將供應鏈上物料流通體系中供、產、需等環(huán)節(jié)的運輸管理、倉庫管理C.ERP較之MRPⅡ在適應生產方式上由單一生產方式向混合型生產方式發(fā)展D.ERP以企業(yè)生產線為主，更加強調事中控制；MRPⅡ以企業(yè)管理體系為主，突出強調事前控制E.ERP主要應用于生產企業(yè)的管理；MRPⅡ應用于生產企業(yè)、非生產企業(yè)和公益事業(yè)的企業(yè)【答案】ABC26、向中央銀行借款的主要風險點體現在（）。A.辦理再貼現業(yè)務B.利率風險C.業(yè)務不合規(guī)D.核算不真實E.向中央銀行借款業(yè)務【答案】A27、根據《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內部指引(試行)》，商業(yè)銀行的盈利狀況評價體系中，定量指標包括（）。A.資產利潤率B.凈息差以及非利息收入比例C.成本收入比率D.風險資產利潤率E.資本利潤率【答案】ABCD28、下列屬于盈利性監(jiān)測指標的是（）。A.一類案件風險率B.二類案件風險率C.資本利潤率D.資產利潤率E.成本收入比【答案】CD29、單位通知存款按照提前通知的時間長短可以分為()。A.1天通知存款B.7天通知存款C.15日通知存款D.1個月通知存款E.2個月通知存款【答案】AB30、根據《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內部指引》，商業(yè)銀行盈利的真實性主要包括（）。A.銀行是否嚴格按照會計準則和會計制度真實、準確核算成本費用和收入，有無虛增和虛減利潤，或將利息收入計入中間業(yè)務收入從而變相提高非利息收入比例等現象B.銀行利息收入、非利息收入和營業(yè)收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業(yè)、客戶和產品、非利息收入是否主要來源于中間業(yè)務收入C.內審部門對銀行經營成果真實性的評價結果如何D.利潤的增長方式是否依賴單純的規(guī)模擴張，還是主要來源于資產利用率，凈息差和非利息收入比例的提高E.銀行是否按照監(jiān)管機構的規(guī)定充足提取各項準備金，特別是要通過考察銀行資產分類準確性和提取撥備的充足性，來衡量銀行是否做實利潤【答案】AC31、商業(yè)銀行內部控制的四個控制目標中，內部控制的基礎目標有（）。A.商業(yè)銀行經營管理合法合規(guī)B.風險管理有效C.內部控制制度的完善D.商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現E.財務會計等相關信息真實準確完整【答案】AB32、產品品種指標的確定首先要考慮市場需求和企業(yè)實力，下列()指標體現了企業(yè)實力。A.市場容量B.企業(yè)生產產品對國計民生的影響程度C.產品銷售能力D.企業(yè)原材料供應能力E.企業(yè)銷售能力【答案】CD33、在負債業(yè)務風險管理中，商業(yè)銀行主要注重防范()監(jiān)管機構重點關注商業(yè)銀行開展負債業(yè)務賬戶的合規(guī)性、融資手段的規(guī)范性、柜臺和柜員管理中的操作風險等。A.利率風險B.市場風險C.流動性風險D.法律風險E.信息科技風險【答案】ABC34、根據國務院《關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》，銀行業(yè)機構應當充分尊重并自覺保障金融消費者的（）等基本權利，依法、合規(guī)開展經營活動。A.財產安全權B.知情權C.自主選擇權D.依法求償權E.受教育權【答案】ABCD35、對于狂犬病