【銀行從業(yè)資格考試輔導】個人貸款（習題班）

銀行從業(yè)之個人貸款習題班1、〔單項選擇〕個人經營類貸款可以分為〔〕A、商用房貸款和設備貸款B、專項貸款和流動資金貸款C、固定資產貸款和流動資金貸款D、設備貸款和流動資金貸款答案：B解析：個人經營貸款可以分為個人經營專項貸款和和人經營流動資金貸款。第一章個人貸款概述2、〔單項選擇〕以下關于個人經營類貸款的說法，不正確的選項是〔〕A、發(fā)放對象為從事合法生產經營的個人B、可分為個人經營專項貸款和個人經營流動資金貸款C、相對個人住房貸款，個人經營貸款的風險更容易控制D、借款人可將該貸款用于定向購置商用房第一章個人貸款概述答案：個人經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發(fā)放的，用于定向購置后租賃商用房、機械設備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)〔包括個體工商戶〕生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。個人經營類貸款風險更不易控制。第一章個人貸款概述3、〔多項選擇〕以下關于等額本息還款法的特點，正確的有〔〕A.貸款期內每月還款額度相等B.貸款期還款額度逐月遞增C.貸款期內歸還的本金逐月遞減D.貸款期內歸還的利息逐月遞減E.當利率調整時，需要重新計算每月還款額第一章個人貸款概述答案：ADE解析：等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐月減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。第一章個人貸款概述4、〔判斷〕一筆借款合同可以選擇多種還款方式。〔〕A.對B.錯答案：B解析：借款人可以根據需要選擇還款方式，一筆借款合同只能選擇一種還款方式，貸款合同簽訂后，未經貸款銀行同意，不得更改還款方式第一章個人貸款概述5、〔單項選擇〕個人貸款業(yè)務區(qū)別于公司貸款業(yè)務的重要特征是〔〕A.個人貸款的利率明顯高于公司貸款B.個人貸款較公司貸款手續(xù)簡化C.個人貸款的品質較多、用途較廣D.個人貸款業(yè)務與公司貸款業(yè)務的主體特征不同答案：D解析：在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果，即借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人第一章個人貸款概述6、〔單項選擇〕以下可以作為個人貸款保證人的是〔〕A.某市醫(yī)院B.某機械制造廠C.某市第一中學D.市政府第一章個人貸款概述答案：B解析：保證人是指具有代為清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人，根據?擔保法?，以下單位或組織不能擔任保證人：國家機關、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體；企業(yè)法人的分支機構、只能部門，但如果有法人授權的，其分支機構可以在授權的范圍內提供保障第一章個人貸款概述7、〔單項選擇〕關于銀行合作單位營銷的流程，如下說法不正確的選項是〔〕A、銀行與房地產開發(fā)商簽訂有關合作協(xié)議之后，要對企業(yè)進行細致、全面的審查。B、銀行與房地產開發(fā)商簽訂合作協(xié)議之前，要對房地產開發(fā)商及其所開發(fā)的工程進行全面審查。C、合作協(xié)議簽訂后，銀行要進行相應的管理以及對合作方的回訪D、企業(yè)向銀行提交合作申請后，需提供有關資料。第二章個人貸款營銷答案：A解析：在銀行與房地產開發(fā)商簽訂有關合作協(xié)議之前，要對企業(yè)進行細致、全面的審查，如果審查合格，將簽訂有關合作協(xié)議；如果審查不通過，那么退出合作。第二章個人貸款營銷8、〔單項選擇〕以下關于營銷組織模式選擇的說法，不正確的選項是〔〕。A、當銀行只有一種或很少幾種產品時，采用職能型營銷組織較為有效B、當銀行有多種產品或產品差異很大的銀行，應該建立職能型營銷組織C、市場型營銷組織按照不同客戶的需求安排組織結構D、區(qū)域性營銷組織包括負責全國業(yè)務的經理、區(qū)域經理和地區(qū)經理第二章個人貸款營銷答案：B解析：當銀行只有一種或很少幾種產品或者銀行產品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務職能當作市場營銷的主要功能時，采用職能型營銷組織最為有效。對于具有多種產品且產品差異很大的銀行，應該建立產品型組織，即在銀行內部建立產品經理或品牌經理的組織制度。第二章個人貸款營銷9、〔單項選擇〕〔〕是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象A.借款人自主支付B.貸款人委托支付C.借款人委托支付D.貸款人受托支付答案：D解析：貸款人受托支付的定義第三章個人貸款管理10、信用風險的管理措施包括〔〕A、嚴格審查貸款申請B、嚴格實行貸放分控C、嚴格實行支付管理D、嚴格實行貸后管理E、提高貸款申請要求。答案：信用風險的管理措施主要包括嚴格審查貸款申請、嚴格實行貸放分控、嚴格實行支付管理以及嚴格實行貸后管理。第三章個人貸款管理11．以下權利憑證中〔〕不能作為個人住房貸款質押擔保的質物。A．國家重點建設債券B．個人活期儲蓄存折C．個人定期儲蓄存款存單D．1999年以后財政部發(fā)行的憑證式國債答案：B第四章個人住房貸款12．按照住房交易形態(tài)來劃分，個人住房貸款不包括〔〕A．個人住房轉讓貸款B．個人住房組合貸款C．個人再交易住房貸款D．新建住房個人住房貸款答案：B第四章個人住房貸款13．我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產品是〔〕個人汽車貸款B．個人教育貸款C．個人經營類貸款D．個人住房貸款答案：D第四章個人住房貸款14．某男性貸款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，那么貸款的最常年限一般不超過〔〕年，符合相關條件〔〕年，符合相關條件的可放寬到〔〕年。A．30；35B．25；30C．20；25D．15；20答案：C第四章個人住房貸款15．目前我國個人住房貸款的最低首付款比例為〔〕A．10%B．15%C．20%D．30%答案：C第四章個人住房貸款16．〔多項選擇〕以下關于個人住房貸款擔保方式的描述錯誤的有〔〕A．抵押物的價值按照抵押物的市場成交價或價格確定B．借款人與保證人之間可以互相提供保證C．在貸款期間，變更抵押物的，只需要重新進行抵押登記表，無需與貸款銀行重新簽訂投保合同D．采用保證擔保方式的，保證人為借款人提供的貸款擔保為全額一半責任保證E．假設用不同期限的多張憑證式國債做質押，以距離到期日最遠者確定貸款期限答案：BCDE第四章個人住房貸款17．〔判斷〕公積金個人住房貸款，實行“高進高出〞的利率政策，帶有較強的政策性A．對B．錯答案：B解析：我國公積金不以盈利為目的，實行是“低進低出〞的利率政策。第四章個人住房貸款18．個人住房貸款的實質是一種商品買賣關系A．對B．錯答案：B第四章個人住房貸款19．個人住房貸款風險的影響因素包括客戶還款能力、還款意愿、房地產交易市場的穩(wěn)定性和標準性A．對B．錯答案：A第四章個人住房貸款20．〔單項選擇〕辦理個人住房貸款時，借款人需向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是〔〕A．借款人提供覆蓋首付款的銀行存取證明B．借款人提供支付首付款的銀行進賬單C．借款人提供開發(fā)商開具的購房收據D．借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票答案：B第四章個人住房貸款21．開發(fā)商申請商品房銷售貸款工程合作，必須向銀行提供的資料不包括〔〕A．房屋竣工驗收合格證B．國有土地使用權證C．建設用地規(guī)劃許可證D．預售商品房許可證答案：A第四章個人住房貸款22．辦理個人住房貸款時，借款人需向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是〔〕A．借款人提供覆蓋首付款的銀行存取證明B．借款人提供支付首付款的銀行進賬單C．借款人提供開發(fā)商開具的購房收據D．借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票答案：A第四章個人住房貸款23．保證人為法人的且存在以下行為的，仍然可以作為保證人的是〔〕A．保證人在最近三年內連續(xù)虧損B．在銀行黑名單之列C．重大違法行為損害銀行利益的D．經營狀況不佳，市場占有率下降答案：D第四章個人住房貸款24．〔多項選擇〕擬申請個人住房貸款的個人可以通過〔〕渠道獲取貸前咨詢信息A．業(yè)務宣傳手冊B．網上銀行C．現場咨詢D．窗口咨詢E、銀行答案：ABCDE第四章個人住房貸款25．〔判斷〕士兵讓、港澳居民往來內地通行證、臺灣居民往來大陸通行證、駕照都是申請個人住房貸款的合法有效身份證明A．對B．錯答案：B第四章個人住房貸款26．〔判斷〕對借款申請人歸還能力證明材料進行審核時，可以通過房產證、存單、股票、債券等判斷穩(wěn)定的工資收入狀況A．對B．錯答案：B第四章個人住房貸款27．〔單項選擇〕貸款審查人對〔〕提交的?個人住房貸款調查審批表?、面談記錄以及貸前調查的內容是否完整進行審查A．借款申請人B．貸款審核人C．貸前調查人D．貸款審核人答案：B第四章個人住房貸款28．〔多項選擇〕個人住房貸款審批流程中，審批人應進行審查的內容包括〔〕A．借款人資信狀況B．申請借款的金額、期限C．借款用途D．借款人所購房產的面積、結構E．借款人資格和條件答案：ABCE第四章個人住房貸款29．〔單項選擇〕個人住房貸款的發(fā)放中，以下不符合貸款發(fā)放條件的是〔〕A．對已采取質押的貸款，要落實貸款質押手續(xù)B．用已設過抵押的物品進行抵押擔保C．需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認有關手續(xù)已經辦理完畢D．借款人首付款已全部支付到位答案：B第四章個人住房貸款30．關于個人住房貸款簽訂合同的說法，不正確的選項是〔〕A．對保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人B．在簽訂〔預簽〕有關合同文本前，應履行充分告知義務C．借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字D．對采取抵押擔保方式的，不要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字答案：D第四章個人住房貸款31．關于支付管理，以下說法不正確的選項是〔〕A．貸款人對貸款資金的支付進行管理可以采用受托或借款人自主支付的方式B．采用貸款人受托支付方式的，銀行應明確受托支付的條件C．貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向D．采用借款人自主支付的，要求借款人在使用貸款時提出支付申請答案：D第四章個人住房貸款32．個人貸款發(fā)放以后，還要進行貸后管理，以下不屬于貸后檢查范疇的是〔〕A．對借款人的檢查B．對保證人的檢查C．對抵押物、質押權利的檢查D．對借款企業(yè)公司治理的檢查答案：D第四章個人住房貸款33．以下哪些情況不應計入不良貸款？A．張某因出差在外，未及時歸還貸款本息B．張某宣告死忘，以其財產清償后，仍未能還清其生前的貸款C．余某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力歸還房貸D．曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定答案：A第四章個人住房貸款34．〔多項選擇〕商業(yè)銀行對不良個人住房貸款的處置方式有〔〕A．按規(guī)定程序申請核銷B．申請強制執(zhí)行依法處分C．向仲裁機構提起仲裁D．與借款人協(xié)商變賣E．向法院提起訴訟答案：BDE第四章個人住房貸款35．以下關于個人住房貸款后檔案管理的說法，錯誤的有〔〕A．貸款檔案必須是原件B．個人住房貸款檔案必須獨立報送，不得與銀行其他檔案共用保管場所C．對于借閱有關貸款的重要檔案材料，必須經過有權人員的審批同意D．借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料E．領取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人答案：ABDE第四章個人住房貸款36．按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括〔〕A．正常貸款B．關注貸款C．次級交款D．可疑貸款E．損失貸款答案：CDE第四章個人住房貸款37．不良貸款的處置方式方法有〔〕A．向法院提起訴訟B．借款人協(xié)商變賣C．申請強制執(zhí)行依法處分D．催收答案：ABC第四章個人住房貸款38．〔多項選擇〕“假個貸〞的主要成因不包括〔〕A．開發(fā)商利用“假個貸〞惡意套取銀行資金進行詐騙B．消費者為了獲得銀行貸款而實施“假個貸〞C．開發(fā)商未獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸〞D．銀行的管理漏洞給“假個貸〞以可乘之機答案：ABC第四章個人住房貸款39．合作機構與銀行歷史合作的信用記錄不包括〔〕A．公司業(yè)務部門了解合作機構在銀行的公司貸款情況B．合作機構與銀行開展個人貸款業(yè)務有無“假個貸〞C．是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責任和相關的義務D．在建設、工商、稅務等國家管理部門有無不良記錄答案：D第四章個人住房貸款40．〔多項選擇〕為防范“假個貸〞，一線經辦人員應嚴格執(zhí)行貸款準入條件，審查內容包括〔〕A．各類證件的真實性B．借款人信用情況C．房屋開發(fā)商銷售情況D．借款人身份的真實性答案：ABDE第四章個人住房貸款41．“假個貸〞主要成因包括〔〕A．造成過度擔保而導致最終無力代償B．開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款C．開發(fā)商利用“個貸〞惡意套取銀行資金進行詐騙D．開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而通過“假個貸〞獲取資金E．銀行的管理漏洞“假個貸〞以可乘之機答案：BCDE第四章個人住房貸款42．〔判斷〕對承擔擔保責任的合作機構，銀行應要求留存擔保保證金，需要開立保證金專存儲，并在擔保合作協(xié)議中明確保證金用途及擔保人使用限制條款A．對B．錯答案：A第四章個人住房貸款43．〔單項選擇〕以下不屬于個人住房貸款抵押擔保的法律風險的是〔〕A．抵押登記瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中B．抵押物價價值高估，缺乏值或抵押率偏高C．抵押房產朝南、面積較大、環(huán)境良好、交通十分便利D．抵押物重復抵押答案：C第四章個人住房貸款44．以下不屬于個人住房貸款中常見的政策性風險的是〔〕A．抵押品執(zhí)行的政策性限制B．對境外人士購房的限制C．對樓盤建設規(guī)劃的限制D．對購房人資格的政策性限制答案：C第四章個人住房貸款45．以下不可以用于抵押擔保的是〔〕A．借款人名下的股票B．借款人配偶名下的房產C．借款人就職醫(yī)院的房產D．借款人名下的存單答案：C第四章個人住房貸款46．在個人住房抵押貸款中，合同有效性風險不包括〔〕A．格式條款無效B．格式條款解釋風險C．格式條款與非格式條款不一致的風險D．抵押物的重復抵押答案：D第四章個人住房貸款47．〔多項選擇〕以下情況下中，抵押無效的有〔〕A．李四以自家宅基使用權做為抵押，貸款10萬元裝修住房B．張三衣服名下房產作為抵押物申請汽車貸款，其配偶并不知道C．某幢房產在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2021年的評估價60萬核算貸款金額D．某公司老總以公司財產為自己購置汽車提供抵押擔保E．紅星中學提出以學校操場為抵押，貸款50萬元翻新校舍答案：ABDE第四章個人住房貸款48．商業(yè)銀行對借款人收入來源審查側重點不適當的有〔〕A．張三經營一家么人石材廠，銀行經辦人員側重考查生產、經營凈現金流是否可靠B．李四是一家外企職工，銀行經辦人員側重考查李四的職務，所在公司收入的穩(wěn)定性等C．王五是一家收益不發(fā)企業(yè)的員工，其名下有諸多房產用于出租，銀行經辦人員主要考查王五的工資收入D．方明是一家股份中層領導，且有權在股東大會召開一日前提出臨時提案并書面提交董事會，銀行經辦人員只考慮其工資收入E．小楊是機械廠技工，同時大量投資于基金，銀行經辦人員綜合考查其工資收入和基金凈值總額答案：CD49.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購置指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為〔〕A．貸款銀行B．投保公司C．保證人D．借款人。答案：A第五章個人汽車貸款50．2021年5月1日，小黃因購置一輛個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經有關機構評估，該車的現值為90萬元，那么小黃可以獲得的最高貸款額度為〔〕萬元。A．36B．45C．63D．72答案：B解析：貸款額度最高不超過50%第五章個人汽車貸款51．〔單項選擇〕以下關于個人汽車貸款原那么說法錯誤的選項是〔〕A．個人汽車貸款實行“設定擔保、分類管理、特定用途〞的原那么B．“設定擔保〞指借款人申請個人汽車貸款只能用所購汽車抵押C．“分類管理〞指按照貸款所購車輛的種類和用途不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件D．“特定用途〞指個人汽車貸款專項用于借款人購置汽車，不允許挪作他用。答案：B第五章個人汽車貸款52．〔單項選擇〕申請個人汽車貸款時，所購車輛為商用車，貸款額度不得超過所購汽車價格的〔〕。A．90%B．80%C．70%D．60%答案：C第五章個人汽車貸款53．個人汽車貸款的貸款對象需要符合一定的條件，下面關于個人汽車貸款對象說法錯誤的選項是〔〕。A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續(xù)居住1年以上〔含1年〕的港、澳、臺居民及外國人B．具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力C．具有穩(wěn)定的合法收入或足夠歸還貸款本息的個人合法資產D．有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人答案：D解析：D選項是申請個人住房貸款的條件。第五章個人汽車貸款54．以下關于“間客式〞個人汽車貸款模式的說法，錯誤的選項是〔〕。A．“間客式〞的運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位B．“間客式〞運行模式就是“先貸款，后買車〞C．該模式涉及的第三方包括保險公司、擔保公司D．局部經銷商可以為借款人按時還款向銀行進行連帶責任保證或全程擔保，并收取一定比例的管理費或擔保費答案：B解析：“間客式〞汽車貸款模式就是“先買車，后貸款〞而“直客式〞運行模式是“先貸款，后買車〞第五章個人汽車貸款55．國家助學貸款采取借款人〔〕申請，銀行〔〕審批，單戶核算、〔〕發(fā)放的方式。A．一次一次一次B．分次一次一次C．一次分次一次D．一次一次分次答案：D第六章個人教育貸款56．以下關于國家助學貸款的說法，不正確的有〔〕A．個人教育貸款具有社會公益性，政策參與程度較高B．國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌跉w還〞的原那么。C．商業(yè)助學貸款實行“局部自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌跉w還〞的原那么D．與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風險度相對較低答案：D解析：個人教育貸款多為信用類貸款，風險程度相對較高第六章個人教育貸款57．以下各項中，不屬于專項貸款的是〔〕A．中國銀行的個人商用房貸款B．中國建設銀行的個人助業(yè)貸款C．交通銀行的個人商鋪貸款D．“現貸派〞個人無擔保貸款答案：B解析：AC屬于商用房貸款D、屬于無擔保的流動資金貸款；B屬于有擔保的流動資金貸款第七章個人經營類貸款58．關于擔保額度的說法，正確的有〔〕A．商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的50%，對以“商住兩用房〞名義申請的貸款的，貸款額度不超過70%B．有擔保流動資金貸款的額度由中國人民銀行根據貸款風險管理相關原那么確定C．以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款