壽險渠道進(jìn)件政策

平安銀行信用卡壽險渠道進(jìn)件要求

信用卡臺州分中心

2013年3月1發(fā)卡授信政策簡介—政策概要2我行信用卡申請人，需同時符合基本資格及任一客群資格的進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)。一、基本資格二、專案資格我行信用卡申請人，原則上均需符合基本資格?；举Y格包括：年齡、區(qū)域、征信記錄要求、職業(yè)等方面的要求。符合基本資格的客戶，仍需符合任一專案資格，方可辦理我行信用卡專案資格包括：各專案的最低準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)件所需提供的證明文件等。三、適用產(chǎn)品如行銷部或市場部有特殊規(guī)定的，則以行銷部、市場部發(fā)布的規(guī)定為準(zhǔn)。發(fā)卡授信政策簡介—基本資格3我行信用卡申請人，原則上均須符合申請人基本資格。主卡的申請人資格：申請人本人有申請意愿；工作或生活在我行發(fā)卡城市，且賬單寄往我行發(fā)卡城市；具有完全民事行為能力的個人；符合我行規(guī)定的征信記錄要求，并通過我行各類資信調(diào)查；從事收入穩(wěn)定且非禁止推廣行業(yè)/職業(yè)，禁止推廣行業(yè)/職業(yè)見附件1；中華人民共和國公民（除港澳臺地區(qū)）年齡須為20～65周歲（含）；港澳臺及外籍人士年齡須為25～65周歲（含）；附屬卡的申請人資格：年齡為16～65周歲（含）；附屬卡申請人與主卡申請人必須為配偶、子女或父母。其他：原則上，不接受軍人及武警軍官申辦我行信用卡，特殊規(guī)定的除外。原則上，不接受港澳臺、外籍人士申請我行信用卡，特殊規(guī)定的除外。*說明：“符合我行規(guī)定的征信記錄要求，并通過我行各類資信調(diào)查”，由風(fēng)險作業(yè)管理部待客戶進(jìn)件后作判斷。發(fā)卡授信政策簡介—專案（除白金卡以外其他卡適用）4客戶符合基本資格外，至少符合以下任意一種專案進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)：平安人壽已有個險客戶－持有平安個險保單的客戶平安車險客戶－平安財(cái)產(chǎn)險車險客戶平安集團(tuán)正式員工發(fā)卡授信政策簡介—平安人壽個險客戶5客戶定義申請信用卡時持有個人壽險保單的客戶，客戶有長期繳費(fèi)能力。進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)需同時滿足以下條件：1至少持有一張有效保單的客戶，猶豫期退保視為無效保單；2排除僅持有1年期短險保單的客戶；3客戶屬性為投保人；4壽險保單生效未滿24個月，要求實(shí)繳保費(fèi)2000元以上（含），且客戶已在人民銀行建立良好的征信記錄；壽險保單生效24個月以上（含）的，無實(shí)繳保費(fèi)要求；5需排除禁止推廣行業(yè)/職業(yè)；6符合我行規(guī)定的征信記錄要求；說明客戶仍需符合申請人“基本資格”，“基本資格”同一般產(chǎn)品準(zhǔn)則申請文件1申請書；2二代身份證復(fù)印件（須正反兩面）,業(yè)務(wù)員與客戶的合影照片6注意事項(xiàng)：客戶名下至少持有一張有效的平安人壽個險長險保單，且已通過猶豫期；客戶屬性為投保人；保單生效是否滿12個月，涉及實(shí)繳保費(fèi)要求；有效保單的判斷：保單狀態(tài)＝繳費(fèi)有效(I)/繳清(P)/減額繳清(R)/自墊繳清(J)；篩選客戶邏輯：1、客戶是否符合申請人基本資格要求？2、客戶是否持有一張平安人壽個險保單？3、該保單是否為長險保單，且當(dāng)前保單狀態(tài)有效？4、該保單是否已過猶豫期？5、客戶是否為投保人？6、保單生效是否滿12個月，如無實(shí)繳保費(fèi)是否大于2000元？根據(jù)客戶資質(zhì)以上問題均回復(fù)“是”，則該客戶符合平安人壽個險客戶的進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)。發(fā)卡授信政策簡介—平安人壽個險客戶7發(fā)卡授信政策簡介—平安車險客戶客戶定義平安財(cái)產(chǎn)險車險客戶進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)需同時滿足以下條件：1至少持有一張?jiān)诒５闹袊桨脖ｋU集團(tuán)的車險保單；2客戶屬性為被保人，且為車主本人；3投保車輛為私家車，且須排除營運(yùn)用車；4需排除禁止推廣行業(yè)/職業(yè)，禁止推廣行業(yè)/職業(yè)，見附件1；5符合我行規(guī)定的征信記錄要求說明無申請文件1申請書（完整性定義見附件2）；2身份證明文件復(fù)印件（見附件3），二代身份證須正反兩面復(fù)印件。業(yè)務(wù)員與客戶合影照片。8發(fā)卡授信政策簡介—平安車險客戶注意事項(xiàng)：客戶名下至少持有一張?jiān)诒５闹袊桨脖ｋU集團(tuán)的車險保單；客戶屬性為被保人，且為車主本人投保車輛為私家車，且須排除營運(yùn)用車篩選客戶邏輯：1、客戶是否符合申請人基本資格要求？2、客戶是否持有一張?jiān)诒５闹袊桨脖ｋU集團(tuán)的車險保單？3、客戶是否為被保人，且為車主本人？4、投保車輛是否為私家車，是否排除了營運(yùn)用車？根據(jù)客戶資質(zhì)以上問題均回復(fù)“是”，則該客戶符合平安車險客戶的進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)。專案發(fā)卡授信政策簡介（白金卡適用）9客戶符合基本資格外，至少符合以下任意一種專案進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)：平安人壽個險投保人－持有有效平安人壽個險保單的投保人，且保費(fèi)滿足一定要求平安財(cái)產(chǎn)險車險客戶－平安財(cái)產(chǎn)險車險客戶，且保費(fèi)滿足一定要求平安集團(tuán)及下屬子公司員工專案－平安集團(tuán)及下屬子公司的符合一定職級要求的正式員工白金卡發(fā)卡授信政策—平安人壽個險投保人10客戶定義申請信用卡時持有個人壽險保單的客戶。進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)需同時滿足以下條件：1客戶屬性為投保人，至少持有一張有效長險保單的客戶；猶豫期退保視為無有效保單；2排除僅持有1年期短險保單的客戶；3投保時間及有效保費(fèi)符合以下要求：1）持有平安壽險有效長險保單三個月以上（含）的客戶，生效滿3個月保單的有效保費(fèi)總額RMB15,000元以上（含）；或；2）持有平安壽險有效長險保單不足三個月的客戶，有效保費(fèi)總額RMB60,000元以上（含）；4排除禁止推廣行業(yè)/職業(yè)，禁止推廣行業(yè)/職業(yè)見附件1《禁止推廣行業(yè)/職業(yè)列表》；5符合我行規(guī)定的征信記錄要求。說明1有效保費(fèi)計(jì)算，同時遵循折算規(guī)則。折算規(guī)則見下頁P(yáng)PT2可放寬國籍限制，接受外籍人士（含港澳臺同胞）申請。申請文件1申請書（完整性定義見附件2《申請書必填欄位》）；2身份證明文件復(fù)印件（見附件3《證明文件列表》）。業(yè)務(wù)員與客戶合影照片。11白金卡發(fā)卡授信政策—平安人壽個險投保人有效保費(fèi)折算規(guī)則：1）若申請人名下有多張有效保單，則應(yīng)當(dāng)將客戶名下所有有效保單的有效保費(fèi)求和；2）產(chǎn)品類型不同，有效保費(fèi)計(jì)算方式有差異：①非傳統(tǒng)險：第一個保單年度，不再計(jì)入有效保費(fèi)；第二個保單年度（已繳納第二保單年度首期保費(fèi)）起，按照年約定合同保費(fèi)計(jì)入有效保費(fèi)；②傳統(tǒng)險：第一個保單年度，按照實(shí)際繳交保費(fèi)計(jì)入有效保費(fèi)；第二個保單年度（已繳納第二保單年度首期保費(fèi)）起，按照年約定合同保費(fèi)計(jì)入有效保費(fèi)；3）繳費(fèi)年限不同，有效保費(fèi)的計(jì)算有差異：①第一個保單年度：繳費(fèi)年限10年以下的，按照（繳費(fèi)年限/10）的系數(shù)，折算有效保費(fèi)；繳費(fèi)年限10年以上（含）的，按照實(shí)際繳交保費(fèi)計(jì)入有效保費(fèi)；②第二個保單年度（已繳納第二保單年度首期保費(fèi)）起：按照年約定合同保費(fèi)計(jì)入有效保費(fèi)；③特別的，繳費(fèi)方式為躉繳的，按照躉交保費(fèi)的10%計(jì)入有效保費(fèi)。4）發(fā)生現(xiàn)金價值領(lǐng)回或保單貸款的，扣除領(lǐng)回或貸款本金余額部分的保費(fèi)，計(jì)入有效保費(fèi)；5）短期險保單，不計(jì)入有效保費(fèi)。舉例：1）客戶所投險種為萬能險世紀(jì)贏家（非傳統(tǒng)險），繳費(fèi)方式年繳，投保時間不滿1年，實(shí)際已繳交保費(fèi)12000元，當(dāng)前保單狀態(tài)有效，無保單貸款或現(xiàn)金價值領(lǐng)回，辦理白金卡，按照保費(fèi)折算規(guī)則，客戶的有效保費(fèi)＝0元。2）客戶所投險種為分紅險金裕人生（傳統(tǒng)險），繳費(fèi)方式年繳，繳費(fèi)年限3年，投保時間不滿1年，客戶已繳交保費(fèi)50000元，當(dāng)前保單狀態(tài)有效，無保單貸款或現(xiàn)金價值領(lǐng)回，按照保費(fèi)折算規(guī)則，客戶的有效保費(fèi)＝50000*0.3＝15000元。3）客戶所投險種為分紅險金裕人生（傳統(tǒng)險），繳費(fèi)方式月繳，繳費(fèi)年限3年，實(shí)際已繳納3個月，年約定合同保費(fèi)120000元，客戶已繳交保費(fèi)30000元，當(dāng)前保單狀態(tài)有效，無保單貸款，按照保費(fèi)折算規(guī)則，客戶的有效保費(fèi)＝30000*0.3＝9000元。4）客戶所投險種為分紅險金裕人生（傳統(tǒng)險），繳費(fèi)方式年繳，繳費(fèi)年限3年，投保時間不滿1年，年約定合同保費(fèi)50000元，客戶已繳交保費(fèi)50000元，當(dāng)前保單狀態(tài)有效，保單貸款10000元，按照保費(fèi)折算規(guī)則，客戶的有效保費(fèi)＝50000*0.3-10000＝5000元。12白金卡發(fā)卡授信政策—平安人壽個險投保人注意事項(xiàng)：客戶名下至少持有一張有效的平安人壽個險長險保單，且已通過猶豫期；客戶屬性為投保人；客戶的經(jīng)折算規(guī)則計(jì)算后，有效保費(fèi)總額6萬以上（含）；或投保時間已滿3月，且生效滿3個月的保單經(jīng)折算規(guī)則計(jì)算后，其有效保費(fèi)總額1.5萬以上（含）。在保保單狀態(tài)判斷：保單狀態(tài)＝繳費(fèi)有效(I)/繳清(P)/減額繳清(R)/自墊繳清(J)；篩選客戶邏輯：1、客戶是否符合申請人基本資格要求？2、客戶是否持有一張平安人壽個險保單？3、該保單是否為長險保單，且當(dāng)前保單狀態(tài)有效？4、該保單是否已過猶豫期？5、客戶是否為投保人？6、客戶的保單是否滿足以下任一條件？（1）經(jīng)折算后，有效保費(fèi)總額達(dá)到6萬元以上（含）；（2）經(jīng)折算后，生效滿3個月的保單的有效保費(fèi)總額達(dá)到1.5萬元以上（含）。根據(jù)客戶資質(zhì)以上問題均回復(fù)“是”，則該客戶符合平安人壽個險投保人的進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)。13白金卡發(fā)卡授信政策—平安財(cái)產(chǎn)險車險客戶客戶定義平安財(cái)產(chǎn)險車險客戶。進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)需同時滿足以下條件：1至少持有一張?jiān)诒５闹袊桨脖ｋU集團(tuán)的車險保單；2客戶屬性為被保人,且與車主為同一人；3投保車輛為私家車，且須排除營運(yùn)用車及二手車；4車輛市場價20萬以上5排除禁止推廣行業(yè)/職業(yè)，禁止推廣行業(yè)/職業(yè)見附件1《禁止推廣行業(yè)/職業(yè)列表》；6符合我行規(guī)定的征信記錄要求說明無申請文件1申請書（完整性定義見附件2《申請書必填欄位》）；2身份證明文件復(fù)印件（見附件3《證明文件列表》），業(yè)務(wù)員與客戶合影照片。14白金卡發(fā)卡授信政策—平安財(cái)產(chǎn)險車險客戶注意事項(xiàng)：客戶名下至少持有一張?jiān)诒５闹袊桨脖ｋU集團(tuán)的車險保單；客戶屬性為被保人，且與車主為同一人；投保車輛為私家車，且須排除營運(yùn)用車及二手車；車輛市場價20萬以上篩選客戶邏輯：1、客戶是否符合申請人基本資格要求？2、客戶是否持有一張?jiān)诒５闹袊桨脖ｋU集團(tuán)的車險保單？3、客戶是否為被保人，且與車主為同一人？4、投保車輛是否為私家車，且排除營運(yùn)用車及二手車？5、車輛市場價是否在20萬以上？根據(jù)客戶資質(zhì)以上問題均回復(fù)“是”，則該客戶符合平安財(cái)產(chǎn)險車險客戶的進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)。15白金卡發(fā)卡授信政策—平安集團(tuán)及下屬子公司員工專案客戶定義平安集團(tuán)及下屬子公司直接雇傭的員工。進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)需同時滿足以下條件：1用工屬性為正式員工，包括試用期內(nèi)員工（不接受實(shí)習(xí)生）；2平安員工職級為C類以上（含）；或平安員工職位為一般管理以上（含）；4符合我行規(guī)定的征信記錄要求申請文件1申請書（完整性定義見附件2《申請書必填欄位》）；2身份證明文件復(fù)印件（見附件3《證明文件列表》）；16白金卡發(fā)卡授信政策—平安集團(tuán)及下屬子公司員工專案注意事項(xiàng)：用工屬性需為正式員工。用工屬性為勞務(wù)派遣、返聘員工、短期輔助等的員工不在進(jìn)件范圍內(nèi)。不接受實(shí)習(xí)生職級需滿足C類以上（含）；或職位為一般管理以上（含）；篩選客戶邏輯：1、客戶是否符合申請人基本資格要求？2、客戶是否為平安集團(tuán)及下屬子公司的正式員工，非實(shí)習(xí)生？3、客戶的職級C類以上（含），或職位為一般管理以上（含）？根據(jù)客戶資質(zhì)以上問題均回復(fù)“是”，則該客戶符合平安集團(tuán)及下屬子公司員工專案的進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)。17發(fā)卡授信政策簡介—附屬卡客戶定義符合附屬卡申請人基本資格，即年齡及與主卡人關(guān)系的要求，即可申辦附屬卡。說明無申請文件1申請書（完整性定義見附件2）；2身份證明文件復(fù)印件（見附件3），二代身份證須正反兩面復(fù)印件；18附件1禁止推廣行業(yè)/職業(yè)禁止推廣行業(yè)/職業(yè)描述私家偵探法律禁止行業(yè)保鏢法律禁止行業(yè)非法傳銷人員法律禁止行業(yè)“三陪”公關(guān)法律禁止行業(yè)無證、流動攤販主法律禁止行業(yè)宗教人士如和尚，牧師等學(xué)生全日制在校學(xué)生海員海員等長期難以聯(lián)絡(luò)的工種高危行業(yè)如潛水、跳傘、蹦極、特技、飛車、飛人等工種房地產(chǎn)中介人員房地產(chǎn)中介門店工作人員19發(fā)卡授信政策簡介—推廣注意事項(xiàng)推廣注意事項(xiàng)：以上各專案的進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)均為收件標(biāo)準(zhǔn)，非發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)。如客戶存在信用不良、資料不實(shí)、無申請意愿等情況，仍無法發(fā)卡；審核人員可以通過人行報告等第三方平臺獲得客戶更多資質(zhì)情況；客戶的信用卡申請最終是否審核通過，以審核人員審核結(jié)論為準(zhǔn)；如進(jìn)件時客戶填寫的申請信息或提供證明文件不完整，將可能延長審核時間，造成客戶抱怨；一次性提供完整的申請信息及相應(yīng)的證明文件，將有利于提高客戶審核時效，及客戶的額度授予；按專案的進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)篩選客戶，將有助于提高過件率；不符合任何專案進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)的客戶，原則上不予發(fā)卡。不得在推廣過程中對客戶作出發(fā)卡承諾或額度承諾，以免客戶預(yù)期落空引起投訴。20附件3證明文件-身份證明文件身份證明文件中華人民共和國境內(nèi)公民（除港澳臺人士）有效的身份證復(fù)印件（第二代身份證須復(fù)印正反兩面），或有效期內(nèi)的臨時身份證復(fù)印件；或中國人民解放軍軍人軍官證/中國人民武裝警察警官證個人信息頁復(fù)印件；附卡人：如未領(lǐng)取身份證，可接受戶口本復(fù)印件港澳臺人士有效的港澳居民來往內(nèi)