網(wǎng)上銀行建設

網(wǎng)上銀行建設

劉士峰網(wǎng)上銀行的概念網(wǎng)上銀行系統(tǒng)是銀行利用現(xiàn)代計算機技術(shù)在公共（或私有）網(wǎng)絡上開設的持續(xù)營業(yè)的全能化銀行網(wǎng)點和金融創(chuàng)新平臺。網(wǎng)上銀行的對象有企業(yè)、個人和網(wǎng)銀后臺運維人員三類。網(wǎng)上銀行并不一定是一個應用系統(tǒng)，可能是一個應用系統(tǒng)群，群內(nèi)的系統(tǒng)采用相同或類似的架構(gòu)，而服務于不同的目的。網(wǎng)上銀行并不一定就是B/S架構(gòu)，只要能滿足客戶要求，C/S、C/S＋B/S，WAP等都可以采用。建設網(wǎng)上銀行的意義分流柜面業(yè)務量，提高柜面服務質(zhì)量有利于推進銀行的流程銀行建設，促進網(wǎng)點經(jīng)營方式由核算型向服務型的轉(zhuǎn)型銀行新產(chǎn)品、新政策的最佳發(fā)布平臺收集客戶需求、接受客戶投訴、傾聽用戶反饋的最佳平臺金融創(chuàng)新的最佳平臺，網(wǎng)上銀行業(yè)務并非現(xiàn)實生活中業(yè)務的簡單移植，而是利用網(wǎng)銀交互性強，電子化程度高等優(yōu)勢，優(yōu)化業(yè)務流程，給用戶提供良好的使用體驗或增值業(yè)務。利用銀企互聯(lián)的手段，將網(wǎng)銀系統(tǒng)與客戶的ERP（或財務系統(tǒng)）對接，為客戶提供一站式、綜合化的服務。提高了客戶的忠誠度，增加銀行的中間業(yè)務收入。網(wǎng)上銀行建設的原則統(tǒng)一規(guī)劃

規(guī)劃在先，內(nèi)容包括技術(shù)架構(gòu)和區(qū)別于他行的業(yè)務架構(gòu)先易后難

先做容易見效的，積累經(jīng)驗后，再開發(fā)難度比較大的逐步推進

網(wǎng)銀建設是個持續(xù)的，不斷完善的過程建設網(wǎng)上銀行的思路（一）加強溝通機制，尤其是與高級管理層以及業(yè)務部門的溝通，這是獲得他們持續(xù)支持的基礎。通過與高管層的溝通，了解高管層對網(wǎng)銀的發(fā)展定位，并可通過高管層的協(xié)調(diào)來得到業(yè)務部門的配合。通過與業(yè)務部門的溝通，了解本行優(yōu)勢業(yè)務或以后要大力發(fā)展的業(yè)務，業(yè)務部門的意見是網(wǎng)銀業(yè)務架構(gòu)規(guī)劃的重要參考。要以行內(nèi)制度的方式明確網(wǎng)銀研發(fā)部門、網(wǎng)銀主管部門（電子銀行部）和業(yè)務部門之間的責權(quán)利關(guān)系，這是網(wǎng)銀業(yè)務能健康發(fā)展的重要前提，這也是銀行高級管理層所需要做的事。建設網(wǎng)上銀行的思路（二）從用戶的角度而不是設計者的角度來進行業(yè)務流程和操作界面的設計，流程力戒繁瑣，界面盡量避免使用只有專業(yè)人士才懂的術(shù)語。網(wǎng)銀交易流程設計時，既要在現(xiàn)實生活中業(yè)務流程操作的基礎上做網(wǎng)絡化的改造，又需在本行現(xiàn)行的風險管理框架內(nèi)進行。界面要素布局合理，欄位定義合理，盡量避免網(wǎng)站改版后，界面發(fā)生大變化，用戶又需要重新學習如何使用。建設網(wǎng)上銀行的思路（三）網(wǎng)銀的建設與本行業(yè)務的發(fā)展和其他IT系統(tǒng)的建設息息相關(guān)，這決定了網(wǎng)銀的技術(shù)架構(gòu)必須是容易擴展的，與相關(guān)系統(tǒng)是松耦合的。網(wǎng)銀系統(tǒng)的性能也是設計時需要重點考慮的一方面，客戶可以忍受在網(wǎng)點半個小時的排隊，卻難以忍受訪問網(wǎng)銀時8秒鐘的等待。網(wǎng)銀建設一定要用科學的軟件工程思想指導整個設計過程，如設計過程中的過程文檔要保留，要有需求評審，代碼走查環(huán)節(jié)等。每一階段都有相應的提交物，這是網(wǎng)銀系統(tǒng)能持久發(fā)展完善的基礎。建設網(wǎng)上銀行的思路（四）設計網(wǎng)銀是把客戶的交易安全放在首位，手段可以采取CFCA證書、手機短信、圖片隨機碼等多種形式。后臺業(yè)務處理的流程設計時，要借助SOA或工作流技術(shù)采用彈性的流程設計，這樣的架構(gòu)才有利于網(wǎng)銀隨著銀行的業(yè)務發(fā)展而不斷調(diào)整。網(wǎng)銀建設金三角網(wǎng)銀建設過程中，設計部門要多和業(yè)務部門溝通，多聽他們的意見。設計部門要和專業(yè)的IT公司多交流，了解別的銀行網(wǎng)銀建設的思路，了解最新軟件技術(shù)在網(wǎng)銀建設中的應用，減少自己單方面摸索的時間成本和風險。三者要形成