2021上海銀行從業(yè)資格考試模擬卷

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2021上海銀行從業(yè)資格考試模擬卷

本卷共分為1大題50小題，作答時(shí)間為180分鐘，總分100分，60分及格。

一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題2分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)最符合題意）

1.提起票據(jù)的公示催告程序，應(yīng)當(dāng)向____的基層人民法院申請(qǐng)。

A：票據(jù)債務(wù)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所在地

B：票據(jù)支付地

C：出票人所在地

D：票據(jù)承兌人所在地

2.下列關(guān)于現(xiàn)金流分析的說法，不正確的是____。

A：現(xiàn)金流分析有助于真實(shí)、準(zhǔn)確地反映商業(yè)銀行在未來短期內(nèi)的流動(dòng)性狀況

B：根據(jù)歷史數(shù)據(jù)的研究，當(dāng)流動(dòng)性剩余額與總資產(chǎn)之比小于3％～5％時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)預(yù)警

C：商業(yè)銀行的規(guī)模越大，業(yè)務(wù)越復(fù)雜，現(xiàn)金流分析的可信賴度越強(qiáng)

D：應(yīng)當(dāng)將商業(yè)銀行的流動(dòng)性“剩余”或“赤字”與融資需求在不同的時(shí)間段內(nèi)進(jìn)行比較，以合理預(yù)估商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求

3.到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在____以內(nèi)的貸款。

A：2年以內(nèi)(含2年)

B：2年以內(nèi)(不含2年)

C：1年以內(nèi)(含1年)

D：1年以內(nèi)(不含1年)

4.人壽保險(xiǎn)索賠時(shí)效為____

A：自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年。

B：自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年。

C：自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年。

D：自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年。

5.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是____

A：將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜

B：在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C：離職后將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)

D：妥善保管客戶交易信息檔案

6.個(gè)人信用貸款特點(diǎn)不包括____

A：準(zhǔn)人條件嚴(yán)格

B：貸款額度較小，最高不超過100萬元

C：貸款期限短

D：貸款期限長(zhǎng)

7.下列哪些不是客戶信息的保密原則____

A：客戶信息用于專業(yè)分析和統(tǒng)計(jì)

B：從業(yè)人員有義務(wù)保護(hù)客戶的隱私權(quán)

C：客戶信息可以用于商業(yè)用途

D：未經(jīng)客戶同意，不得泄露給他人

8.下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OEC的公司治理觀點(diǎn)的說法，不正確的是____

A：治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)確保經(jīng)理對(duì)公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)管理人員的有效監(jiān)督

B：公司治理應(yīng)當(dāng)維護(hù)股東的權(quán)利，確保包括小股東和外國(guó)股東在內(nèi)的全體股東受到平等的待遇

C：如果股東權(quán)利受到損害，他們應(yīng)有機(jī)會(huì)得到有效補(bǔ)償

D：治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確認(rèn)利益相關(guān)者的合法權(quán)利，并且鼓勵(lì)公司和利益相關(guān)者為創(chuàng)造財(cái)富和工作機(jī)會(huì)以及為保持企業(yè)財(cái)務(wù)健全而積極地進(jìn)行合作

9.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品中，支付本金和收益的是____

A：銀行

B：信托投資公司

C：信貸資產(chǎn)的借款人

D：信貸資產(chǎn)的擔(dān)保人

10.2003年中國(guó)人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于____，發(fā)行票據(jù)會(huì)____

A：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，增加貨幣供應(yīng)量

B：利率政策，減少貨幣供應(yīng)量

C：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，減少貨幣供應(yīng)量

D：利率政策，增加貨幣供應(yīng)量

11.下列關(guān)于期權(quán)內(nèi)在價(jià)值的理解，不正確的是____

A：內(nèi)在價(jià)值是指在期權(quán)存續(xù)期間，將期權(quán)履約執(zhí)行所能獲得的收益或利潤(rùn)

B：買權(quán)的執(zhí)行價(jià)格低于即期市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，則該期權(quán)具有內(nèi)在價(jià)值

C：賣權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于即期市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，則該期權(quán)具有內(nèi)在價(jià)值

D：價(jià)內(nèi)期權(quán)和平價(jià)期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為零

12.以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是____

A：它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

B：它是銀行需要保有的最低資本量

C：它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D：它用于防御銀行的非預(yù)期損失

13.花旗銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，尋找新的競(jìng)爭(zhēng)武器，為不同目標(biāo)市場(chǎng)提供不同金融產(chǎn)品，能夠提供多大500種金融產(chǎn)品給客戶，成為銀行____的成功典范。

A：市場(chǎng)定位

B：市場(chǎng)細(xì)分

C：選擇目標(biāo)市場(chǎng)

D：專業(yè)化

14.某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元，如果無風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%，則該年金的現(xiàn)值為____

A：12.5萬元

B：4.17萬元

C：6.25萬元

D：大于20萬元

15.基金管理人應(yīng)于____對(duì)基金資產(chǎn)進(jìn)行估值。

A：每個(gè)交易日當(dāng)天

B：每個(gè)交易日次日

C：自交易日起5日后

D：自交易日起3日后

16.下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說法，錯(cuò)誤的是____

A：公司治理應(yīng)能夠激勵(lì)商業(yè)銀行的董事會(huì)和管理層一致追求符合商業(yè)銀行和股東利益的目標(biāo)

B：良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)，如果存在明顯疏漏，則會(huì)造成商業(yè)銀行破產(chǎn)

C：商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制

D：商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制

17.甲企業(yè)向某銀行申請(qǐng)貸款，請(qǐng)求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求____

A：乙企業(yè)履行債務(wù)

B：甲企業(yè)履行債務(wù)

C：甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)

D：甲或者乙企業(yè)履行債務(wù)

18.小馬大學(xué)剛畢業(yè)，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定，如果現(xiàn)在他欲初次貸款購(gòu)房，應(yīng)采用____

A：到期一次還本付息法

B：等額本息還款法

C：等額本金還款法

D：等比累進(jìn)還款法

19.短期融資券的發(fā)行對(duì)象是____

A：場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者

B：銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者

C：場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)個(gè)人投資者

D：國(guó)有大型企業(yè)

20.人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己酌生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為____

A：投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人

B：投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人

C：投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人

D：投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定韻人

21.農(nóng)村資金互助社的性質(zhì)是____的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

A：股份制

B：國(guó)有控股制

C：集體制

D：社區(qū)互助性

22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)明顯地缺乏清償能力，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取____措施。

A：接管

B：重組

C：撤銷

D：向人民法院申請(qǐng)宣告破產(chǎn)

23.假設(shè)一家公司的財(cái)務(wù)信息如下(單位萬元)總資產(chǎn)2000銷售收入2500總負(fù)債1200凈利潤(rùn)100所有者權(quán)益800股利分紅30該公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率(SGR)為____

A：0.0875

B：0.25

C：0.096

D：0.7

24.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金的行為屬于____

A：欺詐客戶行為、

B：操縱證券市場(chǎng)行為

C：虛假信息誤導(dǎo)行為

D：證券內(nèi)幕交易行為

25.____請(qǐng)求____給付金錢和有價(jià)證券，如果債權(quán)人和債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛的，可以向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)支付令。

A：債權(quán)人、債務(wù)人

B：債務(wù)人、債務(wù)人

C：債權(quán)人、債權(quán)人

D：債務(wù)人、債權(quán)人

26.一個(gè)只關(guān)心風(fēng)險(xiǎn)的投資者將選取____作為最佳組合。

A：最小方差

B：最大方差

C：最大收益率

D：最小收益率

27.我國(guó)金融市場(chǎng)中，場(chǎng)外市場(chǎng)以____為主體。

A：銀行間市場(chǎng)

B：債券回購(gòu)市場(chǎng)

C：股票市場(chǎng)

D：外匯市場(chǎng)

28.與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)____

A：風(fēng)險(xiǎn)性

B：收益性

C：建議性

D：個(gè)性化

29.洗錢者以賭場(chǎng)、娛樂場(chǎng)所、酒吧、金銀首飾店做掩護(hù)，通過虛假的交易將犯罪收益宣布為經(jīng)營(yíng)的合法收入的方式屬于____

A：保密天堂

B：利用現(xiàn)金密集行業(yè)

C：走私

D：利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)

30.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式不包括____

A：銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

B：公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作

C：公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作

D：公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)

31.下列關(guān)于與客戶溝通的說法，不正確的是____

A：只有初次拜訪要有明確的目的

B：拜訪之前先電話預(yù)約

C：在溝通之前制定幾個(gè)不同的溝通方案

D：對(duì)于再次拜訪的客戶，如客戶有需求，要為其制定專門的金融服務(wù)建議書

32.目前，在國(guó)際銀行業(yè)中使用最多的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整績(jī)效考核指標(biāo)，RAROC的計(jì)算公式為____

A：RAROC=(收入一預(yù)期損失一其他各項(xiàng)費(fèi)用)／N管資本

B：RAROC=(收益一非預(yù)期損失一其他各項(xiàng)費(fèi)用)／監(jiān)管資本

C：RAROC=(收益一預(yù)期損失一其他各項(xiàng)費(fèi)用)／經(jīng)濟(jì)資本

D：RAROC=(收益一非預(yù)期損失一其他各項(xiàng)費(fèi)用)／經(jīng)濟(jì)資本

33.通常沒有必要進(jìn)行期貨交易的金融產(chǎn)品是____

A：股票

B：外匯

C：黃金

D：債券

34.在進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的時(shí)候，檢查人員應(yīng)不少于____

A：2人

B：3人

C：5人

D：10人

35.____是指商業(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者(如企業(yè)或政府)的融資或并購(gòu)等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品。

A：企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)

B：資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)

C：私人銀行業(yè)務(wù)

D：財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)

36.下列____越高，表示商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高。

A：現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B：核心存款比例

C：易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

D：流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率

37.下列哪一項(xiàng)不屬于《中國(guó)人民銀行法》第二條規(guī)定的中國(guó)人民銀行的職能____

A：制定和執(zhí)行貨幣政策

B：防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C：管理中央公共財(cái)政支出

D：維護(hù)金融穩(wěn)定

38.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的定義，____更加符合現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理的理念。

A：風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果的不確定性

B：風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性

C：風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果(如投資的收益率)對(duì)期望的偏離

D：風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果的變化

39.商業(yè)銀行在計(jì)算核心資本充足率時(shí),對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)資本的投資，應(yīng)扣除____

A：15%

B：20%

C：25%

D：50%

40.波特認(rèn)為有5種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力。下列選項(xiàng)不屬于這5個(gè)群體是____

A：同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者和潛在的新加入的競(jìng)爭(zhēng)者

B：替代產(chǎn)品

C：政府

D：購(gòu)買者和供應(yīng)商

41.《巴塞爾新資本協(xié)議》為了強(qiáng)調(diào)披露政策的嚴(yán)格性和及時(shí)性，提出了四點(diǎn)基本原則，以下不屬于四點(diǎn)基本原則的是____

A：由董事會(huì)批準(zhǔn)

B：應(yīng)該包括如何決定披露內(nèi)容的方法

C：對(duì)披露過程需要實(shí)施外部監(jiān)管

D：應(yīng)由專門程序評(píng)估披露的適當(dāng)性，包括披露是否有效和披露是否及時(shí)

42.中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)際外匯市場(chǎng)行情每日公布人民幣匯率____

A：買人價(jià)

B：中間價(jià)

C：賣出價(jià)

D：買人價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)

43.王先生將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年年末支付一次利息，王先生選擇了利息再投資，最后一年王先生可以獲得本金和利息共____元。

A：13000

B：13310

C：13400

D：13500

44.某公司債券年利率為l2％，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為____

A：7．66％

B：12．78％

C：13．53％

D：12．55％

45.客戶評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是____

A：專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

B：政府

C：商業(yè)銀行

D：注冊(cè)會(huì)計(jì)師

46.下列關(guān)于市場(chǎng)準(zhǔn)入的說法，不正確的是____

A：市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制

B：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立

C：業(yè)務(wù)準(zhǔn)入是指按照營(yíng)利性原則，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開辦新的業(yè)務(wù)品種

D：高級(jí)管理人員的準(zhǔn)入，是指對(duì)銀行機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可

47.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，不正確的是____

A：賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益部分

B：賬面資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、信托賠償準(zhǔn)備和未分配利潤(rùn)等

C：監(jiān)管資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本工具

D：經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本

48.____是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。

A：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

B：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C：風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量