2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理模考預(yù)測題庫(奪冠系列)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理模考預(yù)測題庫(奪冠系列)單選題（共100題）1、商業(yè)銀行在完善流動性風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警機(jī)制的同時，制訂切實(shí)可行的本外幣流動性應(yīng)急計(jì)劃至關(guān)重要。流動性應(yīng)急計(jì)劃主要包括（）。A.制定危機(jī)處理方案與彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序B.提高流動性管理的預(yù)見性C.通過金融市場控制風(fēng)險D.建立多層次的流動性屏障【答案】A2、（2021年真題）巴賽爾委員會關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）A.除生成總風(fēng)險敞口外，具有按監(jiān)管要求生成數(shù)據(jù)子集的能力B.銀行生成的匯總風(fēng)險數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對性的滿足壓力或危機(jī)情境下風(fēng)險管理報(bào)告的需要C.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個集團(tuán)的所有重要風(fēng)險數(shù)據(jù)D.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)【答案】C3、商業(yè)銀行通常()來應(yīng)對非預(yù)期損失。A.利用資本金B(yǎng).嚴(yán)格限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)C.購買商業(yè)保險D.提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤【答案】A4、某商業(yè)銀行根據(jù)外部評級和內(nèi)部評級數(shù)據(jù)結(jié)合分析，得出B級借款人的違約概率是20％，在年初商業(yè)銀行貸款客戶中有100個B級借款人，到年末一共有19人違約，那么該商業(yè)銀行B級借款人的違約頻率是（）。A.20％B.19％C.25％D.30％【答案】B5、金融期貨主要有三大類，下列不屬于金融期貨的是()。A.利率期貨B.商品期貨C.貨幣期貨D.指數(shù)期貨【答案】B6、證券業(yè)存款屬于()。A.敏感負(fù)債B.脆弱資金C.平均存款D.核心存款【答案】A7、房屋建筑安裝工程中排水是（）。A.機(jī)械流B.重力流C.動力流D.壓力流【答案】B8、（2018年真題）張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來得及辦理他項(xiàng)權(quán)證的情況下，便向其發(fā)放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風(fēng)險狀態(tài)，此情況應(yīng)歸類為（）引起的操作風(fēng)險。A.未授權(quán)交易B.信貸人員技能匱乏C.內(nèi)部欺詐D.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)【答案】D9、推動中國經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是()。A.消費(fèi)B.投資C.貿(mào)易D.財(cái)政收支【答案】B10、戰(zhàn)略風(fēng)險管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)()的戰(zhàn)略投資。A.長期性B.短期性C.臨時性D.永久性【答案】A11、（2019年真題）杠桿率監(jiān)管覆蓋了表外資產(chǎn)，彌補(bǔ)了（）資本監(jiān)管下表外資產(chǎn)風(fēng)險計(jì)提不足的問題。A.巴塞爾協(xié)議ⅡB.巴塞爾協(xié)議ⅠC.巴塞爾協(xié)議ⅢD.巴塞爾協(xié)議框架的改進(jìn)（巴塞爾協(xié)議2.5）【答案】A12、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元,上半年因核銷等因素使用撥備5億元,補(bǔ)提7億元。如果6月未根據(jù)賬面計(jì)算應(yīng)提貨款損失準(zhǔn)備10億元,則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（??）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】B13、下列關(guān)于風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系，說法不正確的是（）。A.良好的風(fēng)險管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力B.風(fēng)險管理不能改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式C.風(fēng)險管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)D.健全的風(fēng)險管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價值【答案】B14、（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目標(biāo)和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。A.聲譽(yù)風(fēng)險B.戰(zhàn)略風(fēng)險C.政治風(fēng)險D.系統(tǒng)性風(fēng)險【答案】B15、貸款組合的信用風(fēng)險識別不包括()。A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素B.行業(yè)風(fēng)險C.區(qū)域風(fēng)險D.法律風(fēng)險【答案】D16、企業(yè)2000年流動資產(chǎn)合計(jì)為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應(yīng)收賬款1500萬元，流動負(fù)債合計(jì)2000萬元，則該公司2000年速動比率為（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】C17、商業(yè)銀行應(yīng)制定交易賬簿與銀行賬簿劃分管理制度流程，通常由（）負(fù)責(zé)制定交易賬簿和銀行賬簿劃分政策和程序。A.高級管理層B.董事會C.風(fēng)險管理部門D.風(fēng)險管理委員會【答案】C18、（2019年真題）在保持其他條件不變的前提下，對單個市場風(fēng)險要素的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價值影響程度所設(shè)定的限額是（）。A.頭寸限額B.風(fēng)險價值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】D19、高利率水平表示央行正在實(shí)施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，（）。A.借款人的信用風(fēng)險水平下降B.借款人承受較低的利率風(fēng)險C.所有企業(yè)的履約能力有一定程度的提高D.所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的提高【答案】D20、商業(yè)銀行在風(fēng)險識別確定風(fēng)險類型和風(fēng)險點(diǎn)的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險等級的過程是指()。A.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險評估B.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險識別C.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險控制D.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險計(jì)量估與控制【答案】A21、施工成本分類的方法，按生產(chǎn)費(fèi)用進(jìn)入成本的方法劃分為（）。A.抽象成本和實(shí)體成本B.直接成本和間接成本C.預(yù)算成本、計(jì)劃成本和實(shí)際成本D.固定成本和變動成本【答案】B22、某銀行2015年的資本為1000億元，計(jì)劃2016年注入100億元資本，若電子行業(yè)在資本分配中的權(quán)重為5％，則電子行業(yè)以資本表示的組合限額為()億元。A.5B.45C.50D.55【答案】D23、以下關(guān)于久期的論述，正確的是(?)。A.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風(fēng)險越高B.久期缺口絕對值越小，銀行利率風(fēng)險越高C.久期缺口絕對值的大小與利率風(fēng)險沒有明顯聯(lián)系D.久期缺口大小對利率風(fēng)險大小的影響不確定，需要具體分析【答案】A24、外包是指商業(yè)銀行將原來由自身負(fù)責(zé)處理的某些業(yè)務(wù)活動委托給服務(wù)提供商進(jìn)行持續(xù)處理的行為。下列關(guān)于外包的說法不正確的是（）。A.合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本B.商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商C.商業(yè)銀行必須對業(yè)務(wù)外包的風(fēng)險進(jìn)行管理D.一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去【答案】B25、如果一家商業(yè)銀行的貸款平均額為1200億元，核心存款平均額為300億元，流動性資產(chǎn)為100億元，那么該銀行的流動性需求是()億元。A.400B.600C.800D.1000【答案】D26、()是由于和銀行有關(guān)的負(fù)面消息、宣傳和流言引致客戶流失，以及訴訟或盈利下降等事件在市場傳播給商業(yè)銀行的形象帶來不利影響而導(dǎo)致的損失，市場傳言或公眾印象都是決定這類風(fēng)險水平的重要因素。A.法律風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.聲譽(yù)風(fēng)險D.國家風(fēng)險【答案】C27、對商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險進(jìn)行有效管理的最佳做法是()。A.聲譽(yù)風(fēng)險管理應(yīng)主要針對高管言行和新聞媒體B.聲譽(yù)風(fēng)險管理應(yīng)全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為C.聲譽(yù)風(fēng)險管理應(yīng)主要針對高管言行和理財(cái)產(chǎn)品D.聲譽(yù)風(fēng)險管理應(yīng)重點(diǎn)對銀行內(nèi)部控制制度建設(shè)【答案】B28、假設(shè)商業(yè)銀行持有資產(chǎn)組合A，根據(jù)投資組合理論，下列哪種操作降低該組合風(fēng)險的效果最差（）。A.賣出50%資產(chǎn)組合A，持有現(xiàn)金B(yǎng).賣出50%資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為0的資產(chǎn)組合YC.賣出50%資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為+0.8的資產(chǎn)組合XD.賣出50%資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為-0.5的資產(chǎn)組合Z【答案】C29、以下各指標(biāo)都可用于衡量商業(yè)銀行的流動性，其中數(shù)值越高說明商業(yè)銀行流動性越差的是（）。A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)B.核心存款比例C.貸款總額與核心存款的比率D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率【答案】D30、某商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為20000億元，在不考慮扣減項(xiàng)因素的情況下，根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，其核心一級資本不得______億元，一級資本不得______億元，總資本要求不得______億元。（）A.高于1000，高于1600，高于2100B.低于900，低于1200，低于1600C.低于1000，低于1200，低于1600D.高于900，高于1600，高于2100【答案】C31、下列商業(yè)銀行外包管理工作中，屬于董事會職責(zé)范圍的是（）。A.負(fù)責(zé)外包活動的日常管理B.確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)C.執(zhí)行外包風(fēng)險管理的政策D.定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動相關(guān)報(bào)告【答案】D32、在商業(yè)銀行風(fēng)險管理理論的四種管理模式中，不包括（）。A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式B.負(fù)債風(fēng)險管理模式C.綜合風(fēng)險管理模式D.全面風(fēng)險管理模式【答案】C33、（2020年真題）下列（）模型為金融衍生產(chǎn)品定價及廣泛應(yīng)用鋪平了道路，開辟了風(fēng)險管理的全新領(lǐng)域。A.歐式期權(quán)定價B.套利定價C.資本資產(chǎn)定價D.投資組合管理【答案】A34、（2020年真題）商業(yè)銀行外匯交易部門針對一個外匯投資組合過去250天的收益率進(jìn)行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)分布，假設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%，則在下一個市場交易日，該外匯投資組合的當(dāng)日收益率有95%的可能性落在（）。A.－0.05%～0.1%B.－0.05%～0.25%C.0.1%～0.25%D.－0.2%～0.4%【答案】D35、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計(jì)提市場風(fēng)險資本的業(yè)務(wù)活動有()。A.外幣債券投資的利率風(fēng)險B.外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的匯率風(fēng)險C.交易性人民幣債券投資的利率風(fēng)險D.人民幣貸款的利率風(fēng)險【答案】D36、與單一法人客戶相比，（）不是集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險具有的特征。A.財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性較好B.連環(huán)擔(dān)保普遍C.風(fēng)險識別難度大D.貸后監(jiān)督難度大【答案】A37、地役權(quán)是一種獨(dú)立的（），是指當(dāng)事人按照合同約定利用他人的不動產(chǎn)，以提高自己不動產(chǎn)效益的權(quán)利。A.使役物權(quán)B.用益物權(quán)C.占有權(quán)D.利用權(quán)【答案】B38、一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮與借款人有關(guān)的因素和與市場有關(guān)的因素。下列屬于與市場有關(guān)的因素的是()。A.聲譽(yù)B.杠桿C.收益波動性D.經(jīng)濟(jì)周期【答案】D39、風(fēng)險偏好的維度包括資本類、收益類和特定風(fēng)險類的指標(biāo)。下列屬于資本類指標(biāo)的是（）。A.一級資本B.定量和定性的指標(biāo)C.收益的波動水平D.相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本【答案】A40、直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平和研究／開發(fā)能力的是（）。A.不斷開發(fā)出針對不同風(fēng)險種類的風(fēng)險量化方法B.建立功能強(qiáng)大、動態(tài)／交互式的風(fēng)險監(jiān)測和報(bào)告系統(tǒng)C.采取科學(xué)的方法，識別商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險D.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險【答案】B41、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對聲譽(yù)風(fēng)險管理的認(rèn)識，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險都可能危及自身聲譽(yù)B.聲譽(yù)風(fēng)險可以通過歷史模擬法計(jì)量和監(jiān)測C.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險的因素D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果【答案】B42、關(guān)于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)，下列表述不正確的是（）。A.流動性比例和超額備付金比率屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)B.核心負(fù)債比例屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)C.流動性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)D.計(jì)算商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)應(yīng)將本幣和外幣統(tǒng)一折合成本幣計(jì)算【答案】D43、下列選項(xiàng)不屬于銀行機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入的是（）。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.第三方準(zhǔn)入C.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入D.高級管理人員準(zhǔn)入【答案】B44、下列屬于風(fēng)險報(bào)告職責(zé)的是（）。A.保證對有效全面風(fēng)險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識B.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間的風(fēng)險信息獨(dú)立C.傳遞中央銀行的風(fēng)險偏好和風(fēng)險容忍度D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險管理中的內(nèi)容和注意事項(xiàng)【答案】A45、個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實(shí)第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于（）主要操作風(fēng)險點(diǎn)。A.個人耐用消費(fèi)品貸款B.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款C.個人住房按揭貸款D.個人質(zhì)押貸款【答案】C46、假設(shè)在持有期為1天，置信水平為95%的條件下，銀行某種資產(chǎn)組合的風(fēng)險價值Valt為1萬美元，則表明該資產(chǎn)組合（）。A.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過9500美元B.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過9500美元C.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過1萬美元D.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過1萬美元【答案】D47、下列關(guān)于公允價值的說法中，錯誤的是()。A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值B.在大多數(shù)情況下，公允價值可以直接使用可獲得的市場價格C.IASB建議企業(yè)資產(chǎn)使用公允價值為基礎(chǔ)記賬D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值將無法獲得【答案】D48、商業(yè)銀行在完善流動性風(fēng)險預(yù)警機(jī)制的同時，還要制定本、外幣流動性管理應(yīng)急計(jì)劃，其主要內(nèi)容是()。A.制定危機(jī)處理方案與彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序B.提高流動性管理的預(yù)見性C.通過金融市場控制風(fēng)險D.建立多層次的流動性屏障【答案】A49、商業(yè)價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險。其中所述商品不包括（）。A.大米B.石油C.鉑D.黃金【答案】D50、“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”，這一投資格言說明的風(fēng)險管理策略是()。A.風(fēng)險對沖B.風(fēng)險分散C.風(fēng)險補(bǔ)償D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移【答案】B51、下列可能會對銀行造成損失的事件中，不屬于操作風(fēng)險的是()。A.外部欺詐B.文件或合同缺陷C.聲譽(yù)受損D.流程執(zhí)行失敗【答案】C52、土地總登記中，對登記公告結(jié)果有異議的，可以向（）申請復(fù)查。A.縣人民政府B.縣國土資源局C.國土資源部門的上級單位D.土地登記代理機(jī)構(gòu)【答案】B53、下列選項(xiàng)中，不屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險成因的是()。A.片面追求貸款規(guī)模和市場份額B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制C.輕視柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險防范D.社會缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境【答案】C54、在以下限額類別中，最基本的限額是()。A.市場限額B.信用限額C.行業(yè)限額D.客戶限額【答案】D55、在國別風(fēng)險信息日常監(jiān)測原則中，()原則是指保證信息的時效性，保證在發(fā)生國別風(fēng)險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間做出預(yù)警措施。A.完整性B.及時性C.合理性D.獨(dú)立性【答案】B56、下列關(guān)于我國對資本充足率要求的說法，正確的是（）。A.我國對商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算依據(jù)2004年中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實(shí)施B.我國商業(yè)銀行資本充足率僅需在每月末保持在監(jiān)管要求比率之上C.資本充足率=(資本×扣除項(xiàng))／信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)D.核心資本充足率=(核心資本×核心資本扣除項(xiàng))／(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+8×市場風(fēng)險資本要求)【答案】A57、（2020年真題）過去3年，某企業(yè)集團(tuán)的經(jīng)營重點(diǎn)逐步從機(jī)械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)開發(fā)，商業(yè)銀行在審核該集團(tuán)法人客戶的貸款申請時發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)營現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)上述信息，下列分析恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.該企業(yè)集團(tuán)的短期償債能力較弱B.投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團(tuán)的償債能力很強(qiáng)C.該企業(yè)集團(tuán)投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失D.多元化經(jīng)營有助于提升該企業(yè)集團(tuán)的盈利能力【答案】A58、借款人向銀行申請1年期貸款100萬，經(jīng)測算其違約概率為2.5％，違約回收率為40％，該筆貸款的信用VaR為10萬，則該筆貸款的非預(yù)期損失為（）萬。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】D59、在聲譽(yù)風(fēng)險管理中，下列哪項(xiàng)不是董事會及高級管理層的責(zé)任（）A.制定聲譽(yù)風(fēng)險管理原則和操作流程B.制定危機(jī)處理程序C.撰寫聲譽(yù)風(fēng)險監(jiān)測報(bào)告D.定期審核聲譽(yù)風(fēng)險管理政策【答案】C60、如果利率變動對存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這是()。A.重新定價風(fēng)險B.收益率曲線風(fēng)險C.基準(zhǔn)風(fēng)險D.期權(quán)性風(fēng)險；【答案】D61、（2019年真題）在商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動中，風(fēng)險管理始終是由（）來推動并承擔(dān)最終風(fēng)險責(zé)任的。A.代表公司利益的監(jiān)事會B.代表資本利益的股東大會C.代表公司利益的理事會D.代表資本利益的董事會【答案】D62、客戶違約給商業(yè)銀行帶來的債項(xiàng)損失包括兩個層面，分別是（）。A.金融損失和財(cái)務(wù)損失B.正常損失和非正常損失C.實(shí)際損失和理論損失D.經(jīng)濟(jì)損失和會計(jì)損失【答案】D63、()是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀。A.企業(yè)文化B.風(fēng)險文化C.保險文化D.管理文化【答案】B64、假設(shè)某商業(yè)銀行的當(dāng)期期初共有1000億元貸款，其中正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類貸款分別為900億元、50億元、30億元、15億元、5億元。該年度銀行正常收回存量貸款150億元(全部為正常類貸款)，清收處置不良貸款25億元，其他不良貸款形態(tài)未變化，新發(fā)放貸款225億元(截至當(dāng)期期末全部為正常類貸款)。截至當(dāng)期期末，該銀行正常類、關(guān)注類貸款分別為950億元、40億元。則該銀行當(dāng)年度的正常貸款遷徙率約為（）。A.12.3％B.2.89％C.4.38％D.6.83％【答案】C65、進(jìn)度統(tǒng)計(jì)報(bào)告是（）。A.預(yù)算收入為基本控制目標(biāo)B.成本控制的指導(dǎo)性文件C.實(shí)際成本發(fā)生的重要信息來源D.施工成本計(jì)劃【答案】C66、（）指的是風(fēng)險存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，這種內(nèi)在的風(fēng)險特性決定了風(fēng)險管理必須體現(xiàn)為每一個員工的習(xí)慣行為，所有人員都應(yīng)該具有風(fēng)險管理的意識和自覺性。A.全球的風(fēng)險管理體系B.全面的風(fēng)險管理范圍C.全程的風(fēng)險管理過程D.全員的風(fēng)險管理文化【答案】D67、（2019年真題）假如某一房地產(chǎn)項(xiàng)目總投資10億元，開發(fā)商自有資本金35億元，貸款及其他負(fù)債6.5億元。在不利的市場行情下，一旦預(yù)期項(xiàng)目的市場價值低于6.5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項(xiàng)目爛尾，從而給債權(quán)人帶來風(fēng)險。這種情形下，可以視為債權(quán)人（）。A.賣出一份看跌期權(quán)B.買入一份看跌期權(quán)C.賣出一份看漲期權(quán)D.買入一份看漲期權(quán)【答案】A68、()主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。A.抵押B.保證C.留置D.質(zhì)押【答案】C69、（2020年真題）壓力測試是一以（）為主的風(fēng)險分析方法，測算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的（）事件情況下可能發(fā)生的損失。A.定量分析、大概率B.定性分析、小概率C.定性分析、大概率D.定量分析、小概率【答案】D70、下列各項(xiàng)中，不屬于失職違規(guī)情形的是（）。A.對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)B.從事超越授權(quán)交易C.惡意毀損資產(chǎn)D.支配超出權(quán)限的資金額度【答案】C71、()主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。A.抵押B.保證C.留置D.質(zhì)押【答案】C72、竣工報(bào)告是指工程項(xiàng)目具備竣工條件后，施工單位向建設(shè)單位報(bào)告，提請（）組織竣工驗(yàn)收的文件。A.建設(shè)單位B.設(shè)計(jì)單位C.監(jiān)理單位D.施工單位【答案】B73、能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎拥拈L期影響進(jìn)行評估的分析方法不包括（）。A.持續(xù)期分析B.期限彈性分析C.敏感分析D.久期分析【答案】D74、前臺交易系統(tǒng)無法處理執(zhí)行交易時的延誤，特別是資金調(diào)撥與證券結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障時，商業(yè)銀行的流動性（）。A.不會受到影響B(tài).受到顯著影響C.受到輕微影響D.與之沒有關(guān)系【答案】B75、在以下限額類別中，最基本的限額是()。A.市場限額B.信用限額C.行業(yè)限額D.客戶限額【答案】D76、根據(jù)我國監(jiān)管當(dāng)局要求，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.4％B.3％C.6％D.5％【答案】A77、（2018年真題）下列（）不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險的外部因素。A.外部欺詐B.自然災(zāi)害C.行業(yè)競爭激烈D.交通事故【答案】C78、（）負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系。A.股東大會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.董事會【答案】D79、在資本監(jiān)管中，審慎銀行監(jiān)管的核心是(?)。A.市場準(zhǔn)入B.監(jiān)督檢查C.資本監(jiān)管D.風(fēng)險評級【答案】C80、()是期權(quán)的執(zhí)行價格比現(xiàn)在的即期市場價格差。A.價內(nèi)期權(quán)B.價外期權(quán)C.平價期權(quán)D.賣方期權(quán)【答案】B81、關(guān)聯(lián)方通常采用（）的形式申請銀行貸款，雖然符合相關(guān)法律的規(guī)定，但企業(yè)集團(tuán)頻繁的關(guān)聯(lián)交易存在著經(jīng)營風(fēng)險。A.頻繁交易B.夸大收入C.連環(huán)擔(dān)保D.分?jǐn)傎M(fèi)用【答案】C82、（）是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。A.市場價值B.公允價值C.名義D.市值重估【答案】C83、（2018年真題）2008年年初，法國興業(yè)銀行因?yàn)槲词跈?quán)交易而在金融衍生產(chǎn)品市場損失慘重，該事件提示了商業(yè)銀行在操作風(fēng)險管理等領(lǐng)域普遍存在的嚴(yán)重問題。據(jù)此下列關(guān)于操作風(fēng)險的表述中，錯誤的是（）。A.金融工具和信息系統(tǒng)的復(fù)雜性降低了潛在的操作風(fēng)險B.最高管理層和審計(jì)委員會必須確保重大缺陷能夠迅速得到修正C.必須對所有的業(yè)務(wù)活動建立相關(guān)內(nèi)部控制，包括建立獨(dú)立風(fēng)險管理部門D.必須嚴(yán)禁交易人員在未經(jīng)授權(quán)的情況下建立巨大的風(fēng)險敞口【答案】A84、在對外幣的管理中，銀行（）實(shí)施對每一種貨幣的流動性管理策略。A.必須B.不需要C.可以用也可以不用D.以上都不對【答案】A85、下列關(guān)于外匯遠(yuǎn)期合約的表述，不正確的是()。A.外匯遠(yuǎn)期合約根據(jù)外匯未來的利率定價B.外匯遠(yuǎn)期合約到期日的結(jié)算金額取決于匯率的變化C.外匯遠(yuǎn)期合約可以實(shí)物交割，也可以現(xiàn)金結(jié)算D.本幣升值，如果沒有超過遠(yuǎn)期價格的話，外幣的多方仍然盈利【答案】A86、（2019年真題）下列關(guān)于我國反洗錢監(jiān)管體制的表述不正確的是（）。A.“一部門主管”是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作B.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會是全國反洗錢工作部際聯(lián)席會議牽頭單位C.我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點(diǎn)為“一部門主管、多部門配合”D.“多部門配合”是指銀保監(jiān)會，證監(jiān)會等有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)【答案】B87、風(fēng)險管理委員會通常需要的風(fēng)險監(jiān)測報(bào)告類型是()。A.整體風(fēng)險報(bào)告B.頭寸報(bào)告C.最佳避險報(bào)告D.以上均不是【答案】C88、分析銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的構(gòu)成及其占總資產(chǎn)的比重，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)構(gòu)成的合理性與可靠性。這指的是優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析中的()。A.結(jié)構(gòu)分析B.總量分析C.趨勢分析D.同質(zhì)同類比較【答案】A89、聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容不包括()。A.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警B.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競爭力C.有明確記載的危機(jī)處理/決策流程D.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織.有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正【答案】B90、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷了四個階段，依次是（）。A.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)臉管理模式階段——全面風(fēng)險管理模式階段B.被動負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——主動負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——全面風(fēng)險管理模式階段C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——全面風(fēng)險管理模式階段D.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——全面風(fēng)險管理模式階段【答案】D91、對商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重規(guī)定為：商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內(nèi)的債權(quán)給予零風(fēng)險權(quán)重，4個月以上的風(fēng)險權(quán)重為（），但商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級債務(wù)的風(fēng)險權(quán)重為（）。A.10％；50％B.10％；20％C.20％；50％D.20％；100％【答案】D92、商業(yè)銀行識別風(fēng)險的最基本、最常用的方法是()。A.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法B.制作風(fēng)險清單C.失誤樹分析法D.分解分析法【答案】B93、下列各項(xiàng)銀行資產(chǎn)中，流動性最高的是（）。A.股票B.銀行的房產(chǎn)C.銀行在子公司的投資D.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券【答案】D94、《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行核心資本充足率不得低于（）。A.2%B.4%C.6%D.8%【答案】B95、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理體系通?？梢苑纸鉃楹暧^戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面，戰(zhàn)略風(fēng)險也相應(yīng)的潛藏于這三個層面之中。關(guān)于商業(yè)銀行三個層面的戰(zhàn)略風(fēng)險，下列說法錯誤的是（）。A.具體崗位的風(fēng)險管理政策和流程直接影響商業(yè)銀行的業(yè)績表現(xiàn)，因此必須定期嚴(yán)格審核或修訂B.信用評級參數(shù)的設(shè)定、投資組合的選擇／分布、市場營銷計(jì)劃等可能存在相當(dāng)嚴(yán)重的戰(zhàn)略風(fēng)險C.進(jìn)入／退出市場、提供新產(chǎn)品／服務(wù)、接受／放棄合作伙伴等長期戰(zhàn)略決策可能存在巨大的戰(zhàn)略風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險管理規(guī)劃不應(yīng)經(jīng)常審核或修訂以免影響長期戰(zhàn)略一致性【答案】D96、信貸資產(chǎn)準(zhǔn)備充足率等于()。A.授信資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備÷應(yīng)提準(zhǔn)備×100％B.應(yīng)提準(zhǔn)備÷授信資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備×100％C.授信資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備×應(yīng)提準(zhǔn)備×l00％D.非信貸資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備÷非信貸預(yù)計(jì)損失×100％【答案】A97、根據(jù)CreditRisk+模型，假設(shè)某貸款組合由100筆貸款組成，該組合的平均違約率為2％，E=2．72，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為（）。A.0.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】A98、在實(shí)踐中，即期通常是指即期外匯買賣，即交割日為交易日以后的()的外匯交易。A.第二個工作日B.第一個工作日C.第三個工作日D.第五個工作日【答案】A99、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式的是（）。A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式B.負(fù)債風(fēng)險管理模式C.信用風(fēng)險管理模式D.全面風(fēng)險管理模式【答案】C100、下列屬于客戶風(fēng)險的財(cái)務(wù)指標(biāo)是（）。A.流動比率B.公司治理結(jié)構(gòu)C.資金實(shí)力D.市場競爭環(huán)境【答案】A多選題（共50題）1、下列關(guān)于商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險的說法，正確的有()。A.銀行個貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離B.建立有效的激勵機(jī)制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎金掛鉤C.強(qiáng)化個貸審貸責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個貸責(zé)任追究制度D.重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個貸業(yè)務(wù)，審慎發(fā)展個人信用和自然人保證貸款E.成立個人信貸業(yè)務(wù)中心，由中心進(jìn)行統(tǒng)一審查和審批，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營和管理【答案】ACD2、操作風(fēng)險評估準(zhǔn)備包括（）三個步驟。A.準(zhǔn)備B.評估C.確認(rèn)D.報(bào)告E.提交【答案】ABD3、流動性資產(chǎn)包括（）。A.現(xiàn)金B(yǎng).超額準(zhǔn)備金C.短期內(nèi)到期的貸款D.活期存款E.中央銀行借貸【答案】ABC4、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行流動性監(jiān)管主要指標(biāo)的描述，正確的有（）。A.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于150％B.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例不低于100％C.商業(yè)銀行的流動性比例不低于25％D.商業(yè)銀行的核心存款比不低于25％E.商業(yè)銀行的貸存比不高于75％【答案】BC5、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時向董事會和高級管理層報(bào)告國別風(fēng)險情況，包括（）。A.國別風(fēng)險暴露B.國別風(fēng)險評估和評級C.壓力測試情況D.國別限額遵守情況E.超限額業(yè)務(wù)處理情況【答案】ABCD6、下列屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品線的是(?)。A.交易和銷售B.零售銀行業(yè)務(wù)C.公開市場業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)管理E.貼現(xiàn)率【答案】ABD7、風(fēng)險管理的三道防線包括()。A.前臺業(yè)務(wù)人員B.風(fēng)險管理職能部門C.監(jiān)事會D.內(nèi)部審計(jì)E.外部監(jiān)督【答案】ABD8、期權(quán)的價值的組成部分包括()。A.時間價值B.內(nèi)在價值C.執(zhí)行價格D.標(biāo)的資產(chǎn)價格E.無風(fēng)險利率【答案】AB9、合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的特征包括()。A.風(fēng)險低B.易于定價C.價值穩(wěn)定D.與高風(fēng)險資產(chǎn)的相關(guān)性高E.與高風(fēng)險資產(chǎn)的相關(guān)性低【答案】ABC10、（）有權(quán)確定土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)的轉(zhuǎn)包費(fèi)、租金、轉(zhuǎn)讓費(fèi)等。A.當(dāng)事人雙方B.發(fā)包方C.承包方D.村民會議【答案】A11、（）級以上大風(fēng)、大霧、大雨和大雪天氣應(yīng)暫停在腳手架上作業(yè)。A.8B.7C.6D.5【答案】C12、全面風(fēng)險管理體系的三個維度分別是（）。A.全面風(fēng)險管理要素B.企業(yè)的目標(biāo)C.企業(yè)的內(nèi)部結(jié)構(gòu)D.企業(yè)的各個層級E.企業(yè)的規(guī)模【答案】ABD13、以下關(guān)于市場風(fēng)險中利率風(fēng)險各種類的表述正確的是（）。A.利率風(fēng)險按照來源不同，分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險、期權(quán)性風(fēng)險B.重新定價風(fēng)險也稱期限錯配風(fēng)險，源于商業(yè)銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限或重新定價期限之間所存在的差異C.收益率曲線風(fēng)險是指因重新定價的不對稱性，收益率曲線的斜率和形態(tài)可能發(fā)生變化，從而對商業(yè)銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生不利影響D.基準(zhǔn)風(fēng)險也稱利率定價基礎(chǔ)風(fēng)險，是最主要和最常見的利率風(fēng)險形式E.期權(quán)性風(fēng)險源于商業(yè)銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)中所隱含的期權(quán)性條款【答案】ABC14、屬于基本面指標(biāo)的有（）。A.品質(zhì)類指標(biāo)B.實(shí)力類指標(biāo)C.環(huán)境類指標(biāo)D.增長能力指標(biāo)E.營運(yùn)能力指標(biāo)【答案】ABC15、專業(yè)貸款的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量方法有（）。A.內(nèi)部評級法B.外部評級法C.監(jiān)管映射法D.違約概率法E.資產(chǎn)負(fù)債率法【答案】AC16、日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測應(yīng)遵循的原則包括（）。A.審慎性B.完整性C.獨(dú)立性D.及時性E.一致性【答案】BCD17、下列屬于商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險的有（）。A.技術(shù)風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.競爭對手風(fēng)險D.操作風(fēng)險E.品牌風(fēng)險【答案】AC18、下列屬于外包管理中高級管理層的內(nèi)容是（）。A.操作流程和內(nèi)控制度B.確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)，并對其行為進(jìn)行有效監(jiān)督C.審議批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排D.定期審閱本機(jī)構(gòu)外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)，并對其行為進(jìn)行有效監(jiān)督E.負(fù)責(zé)執(zhí)行外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度【答案】AB19、各種管道的定額單位為（）。A.0.1mB.1mC.10mD.100m【答案】C20、引起中國商業(yè)銀行體系流動性風(fēng)險的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要包括()。A.外匯占款B.貸款投放C.現(xiàn)金支取D.財(cái)政存款E.理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】ABCD21、趙某是山窩村村民，由于妻子生病，無奈之下將村里分給的宅基地出賣給他人。如果趙某想再申請宅基地，相關(guān)部門（）批準(zhǔn)。A.不予B.可以C.應(yīng)當(dāng)D.可以批準(zhǔn)，但是應(yīng)當(dāng)繳納土地使用費(fèi)【答案】A22、以下關(guān)于監(jiān)管資本的說法正確的有（??）。A.又稱為風(fēng)險資本B.監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本C.其強(qiáng)調(diào)的是抵御風(fēng)險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不要求其所有權(quán)歸屬D.在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失(即非預(yù)期損失)所需要持有的資本數(shù)額E.是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平【答案】BC23、下列關(guān)于非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式的作用，說法正確的有（）。A.通過現(xiàn)場檢查收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少非現(xiàn)場監(jiān)管的工作量B.現(xiàn)場檢查對非現(xiàn)場監(jiān)管的指導(dǎo)作用C.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量D.通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果E.現(xiàn)場檢查工作還要對非現(xiàn)場監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測【答案】CD24、如果出現(xiàn)流動性危機(jī)，商業(yè)銀行采取的下列措施正確的有()。A.同業(yè)拆入一筆款項(xiàng)B.減少非核心貸款C.加強(qiáng)與長期存款客戶的關(guān)系D.尋求央行的緊急支援E.維持良好的公共關(guān)系【答案】ABCD25、下列關(guān)于賬面資本的說法中，正確的有()。A.賬面資本與銀行風(fēng)險并無關(guān)系B.賬面資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益C.賬面資本是銀行可以實(shí)際利用的資本D.賬面資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤等E.賬面資本就是經(jīng)濟(jì)資本【答案】BCD26、風(fēng)險文化又稱風(fēng)險管理文化，是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀，一般由()層次組成。A.風(fēng)險管理戰(zhàn)略B.風(fēng)險管理知識C.風(fēng)險管理制度D.風(fēng)險管理理念E.風(fēng)險管理計(jì)劃【答案】BCD27、使用SMART方法，指標(biāo)管理部門從()等方面對關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)進(jìn)行評估。A.具體B.可計(jì)量C.可實(shí)現(xiàn)D.時間E.責(zé)任【答案】ABCD28、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合的要求是（）。A.評估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運(yùn)行中斷的可能性及其影響B(tài).采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機(jī)熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性，并通過應(yīng)急安排和保險等方式降低影響C.建立維持其運(yùn)營連續(xù)性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進(jìn)行檢查和溝通的計(jì)劃D.業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃應(yīng)由信息科技風(fēng)險管理部門或信息科技管理委員會確認(rèn)E.年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險管理部門或董事會確認(rèn)【答案】ABCD29、監(jiān)事會監(jiān)督和測評的方式包括（）。A.列席會議B.訪談座談C.調(diào)閱文件D.檢查與調(diào)研E.監(jiān)督測評【答案】ABCD30、商業(yè)銀行開發(fā)新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)所面臨的主要風(fēng)險類型有()。A.聲譽(yù)風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.信用風(fēng)險E.市場風(fēng)險【答案】ACD31、風(fēng)險與控制自我評估（RCSA）是主流的操作風(fēng)險評估工具，因?yàn)樗饕ü逃酗L(fēng)險、控制措施、剩余風(fēng)險三個部分的分析，下列表述正確的有（）A.銀行的控制措施應(yīng)合理到位，才能夠有效控制或規(guī)避風(fēng)險B.固有風(fēng)險是指在沒有任何管理控制措施的情況下，經(jīng)營管理過程本身所具有的風(fēng)險C.固有風(fēng)險+控制措施=剩余風(fēng)險D.風(fēng)險與控制自我評估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境因素E.剩余風(fēng)險是指實(shí)施了旨在改變風(fēng)險可能性和影響強(qiáng)度的管理控制活動后仍然保留的風(fēng)險【答案】ABD32、下列關(guān)于市場計(jì)量方法的說法正確的是（）。A.缺口分析是對利率變動進(jìn)行敏感性分析的方法之一B.久期分析是衡量利率變化對銀行經(jīng)濟(jì)價值的影響C.外匯敞口方法是商業(yè)銀行最早采用的匯率風(fēng)險計(jì)量方法D.缺口分析是一種比較高級的利率風(fēng)險計(jì)量方法E.缺口分析比久期分析方法先進(jìn)的利率風(fēng)險計(jì)量方法【答案】ABC33、利率風(fēng)險按照來源不同，可以分為（）。A.重新定價風(fēng)險B.收益率曲線風(fēng)險C.基準(zhǔn)風(fēng)險D.期權(quán)性風(fēng)險E.國家風(fēng)險【答案】ABCD34、工程驗(yàn)收的最小單位是（）。A.單位工程B.分部工程C.分項(xiàng)工程D.檢驗(yàn)批【答案】D35、任何暫定價、暫估價、概算價等都不能作為合同價款，（）價格不能