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2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理真題練習(xí)試卷A卷附答案單選題(共100題)1、(2018年真題)下列關(guān)于商業(yè)銀行高級(jí)管理層對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述中,錯(cuò)誤的是()。A.負(fù)責(zé)承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任B.負(fù)責(zé)制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策C.及時(shí)掌握市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況D.負(fù)責(zé)定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序以及具體操作規(guī)程【答案】A2、正常情況下,金融產(chǎn)品的到期期限越長(zhǎng),其到期收益率()。A.越低B.越高C.為零D.不確定【答案】B3、(2018年真題)通常情況下,下列對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的描述中,恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.資產(chǎn)與負(fù)債的久期相等B.資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期C.資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期D.資產(chǎn)與負(fù)債的久期缺口為零【答案】B4、等同于貸款的授信業(yè)務(wù),其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。A.100%B.50%C.20%D.0【答案】A5、(2018年真題)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬簿頭寸按市值至少()重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】B6、監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定,這描述的是銀行監(jiān)管基本原則中的()。A.效率原則B.公開(kāi)原則C.依法原則D.公正原則【答案】C7、以下關(guān)于久期的論述,正確的是()。A.久期缺口的絕對(duì)值越大,銀行利率風(fēng)險(xiǎn)越高B.久期缺口絕對(duì)值越小,銀行利率風(fēng)險(xiǎn)越高C.久期缺口絕對(duì)值的大小與利率風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有明顯聯(lián)系D.久期缺口大小對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)大小的影響不確定,需要做具體分析【答案】A8、下列行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警因素中,不屬于行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素的是()。A.經(jīng)濟(jì)周期因素B.財(cái)政貨幣政策C.國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策D.市場(chǎng)供求【答案】D9、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的首要步驟是()。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)C.風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】A10、關(guān)鍵信息缺乏共享和文檔記錄屬于人員因素中哪一類(lèi)原因造成的損失?()A.失職違約B.內(nèi)部欺詐C.核心雇員流失D.知識(shí)技能匱乏【答案】C11、作為操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋的有效手段,一直是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。A.連續(xù)營(yíng)業(yè)方案B.購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)C.業(yè)務(wù)外包D.降低操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】B12、()存款的變動(dòng)對(duì)()流動(dòng)性的沖擊尤為顯著,積極開(kāi)拓()客戶(hù)存款,有助于顯著分散和降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。A.大額公司/機(jī)構(gòu);大型商業(yè)銀行;中小企業(yè)B.大額公司/機(jī)構(gòu);中小商業(yè)銀行;中小企業(yè)C.中小企業(yè);大型商業(yè)銀行;大額公司/機(jī)構(gòu)D.中小企業(yè);中小商業(yè)銀行;大額公司/機(jī)構(gòu)【答案】B13、如果期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格等于現(xiàn)在的即期市場(chǎng)價(jià)格,該期權(quán)稱(chēng)為(?)。A.平價(jià)期權(quán)B.價(jià)內(nèi)期權(quán)C.價(jià)外期權(quán)D.買(mǎi)方期權(quán)【答案】A14、假設(shè)某商業(yè)銀行的當(dāng)期期初共有1000億元貸款,其中正常類(lèi)、關(guān)注類(lèi)、次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)、損失類(lèi)貸款分別為900億元、50億元、30億元、15億元、5億元。該年度銀行正常收回存量貸款150億元(全部為正常類(lèi)貸款),清收處置不良貸款25億元,其他不良貸款形態(tài)未變化,新發(fā)放貸款225億元(截至當(dāng)期期末全部為正常類(lèi)貸款)。截至當(dāng)期期末,該銀行正常類(lèi)、關(guān)注類(lèi)貸款分別為950億元、40億元。則該銀行當(dāng)年度的正常貸款遷徙率約為()。A.12.3%B.2.89%C.4.38%D.6.83%【答案】C15、按照巴塞爾委員會(huì)的分類(lèi),以下商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性自高至低排序正確的是()。(1)國(guó)債(2)同業(yè)借款(3)銀行自有房產(chǎn)(4)可出售的貸款組合A.(2)(1)(3)(4)B.(2)(1)(4)(3)C.(1)(2)(3)(4)D.(1)(2)(4)(3)【答案】D16、()將銀行視為一個(gè)整體來(lái)衡量操作風(fēng)險(xiǎn),只分析銀行整體的操作風(fēng)險(xiǎn)水平,而不對(duì)其構(gòu)成進(jìn)行分析。A.內(nèi)部模型法B.權(quán)重法法C.基本指標(biāo)法D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法【答案】C17、商業(yè)銀行不能通過(guò)()的途徑了解個(gè)人借款人的資信狀況。A.查詢(xún)法院的個(gè)人客戶(hù)信用記錄B.查詢(xún)稅務(wù)機(jī)關(guān)的個(gè)人客戶(hù)信用記錄C.中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)D.從個(gè)人客戶(hù)單位購(gòu)買(mǎi)客戶(hù)的信息【答案】D18、核心雇員流失引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)屬于人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn),體現(xiàn)為對(duì)關(guān)鍵人員依賴(lài)的風(fēng)險(xiǎn),下列選項(xiàng)中,()不是這種風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)。A.缺乏足夠的后援/替代人員B.相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄C.雇員成本增加D.缺乏崗位輪換機(jī)制【答案】C19、關(guān)于調(diào)整信貸產(chǎn)品,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.從高風(fēng)險(xiǎn)品種調(diào)整為低風(fēng)險(xiǎn)品種B.從有信用風(fēng)險(xiǎn)品種調(diào)整為無(wú)信用風(fēng)險(xiǎn)品種C.從周轉(zhuǎn)性貸款調(diào)整為項(xiàng)目貸款D.從無(wú)貿(mào)易背景的品種調(diào)整為有貿(mào)易背景的品種【答案】C20、(2018年真題)某銀行外匯敞口頭寸為:歐元多頭90,日元空頭40,英鎊空頭60,瑞士法郎多頭40,加拿大元空頭20,澳元空頭30,美元多頭160。分別按累計(jì)總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計(jì)算的總敞口頭寸中,最小的是()。A.120B.140C.290D.440【答案】B21、某兒童玩具廠欲向銀行借貸以擴(kuò)大生產(chǎn),擬請(qǐng)附近一家聲譽(yù)卓著的公立幼兒園為其擔(dān)保,該幼兒園()。A.如有足夠資金可以提供擔(dān)保B.有資格提供擔(dān)保C.經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)保D.無(wú)資格提供擔(dān)保【答案】D22、在《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》中,流動(dòng)性比率為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比,不得低于()。A.30%B.25%C.50%D.75%【答案】B23、自我評(píng)估工作應(yīng)及時(shí)開(kāi)展,評(píng)估結(jié)果應(yīng)及時(shí)報(bào)送,管理行動(dòng)應(yīng)及時(shí)實(shí)施,對(duì)實(shí)施效果應(yīng)及時(shí)追蹤指的是()原則。A.全面性B.及時(shí)性C.重要性D.客觀性【答案】B24、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中,關(guān)于貸款分類(lèi)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)的概念,錯(cuò)誤的是()。A.債項(xiàng)評(píng)級(jí)只能用于貸前審批,是對(duì)債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的一種預(yù)先判斷B.貸款分類(lèi)主要用于貸后管理,更多地體現(xiàn)為事后評(píng)價(jià)C.債項(xiàng)評(píng)級(jí)通常僅考慮影響債項(xiàng)交易損失的特定風(fēng)險(xiǎn)因素D.貸款分類(lèi)綜合考慮客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)因素和債項(xiàng)交易損失因素、根據(jù)預(yù)期損失對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行劃分【答案】A25、下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)中,最恰當(dāng)?shù)氖?)。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資,實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒(méi)有益處C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D26、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的后續(xù)管理流程不包括()。A.檢查B.整改C.考核D.清算【答案】D27、下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型的是()。A.基本指標(biāo)法B.風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型C.高級(jí)計(jì)量法D.VaR模型【答案】D28、貸款最低定價(jià)等于()。A.(資金成本-經(jīng)營(yíng)成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本)÷貸款額B.(資金成本+經(jīng)營(yíng)成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本)÷貸款額C.(資金成本-經(jīng)營(yíng)成本-風(fēng)險(xiǎn)成本-資本成本)÷貸款額D.(資金成本+經(jīng)營(yíng)成本-風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本)÷貸款額【答案】B29、下列關(guān)于土地使用權(quán)變更登記的說(shuō)法,正確的有()。A.因繼承或者受遺贈(zèng)取得物權(quán)的,自土地變更登記完成時(shí)發(fā)生效力B.依據(jù)人民法院判決書(shū)而取得的土地使用權(quán),無(wú)須再進(jìn)行登記公示而直接發(fā)生效力C.依照法院判決、仲裁裁決、繼承、遺贈(zèng)等而取得的土地使用權(quán),可以不經(jīng)登記D.抵押期間,抵押人經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn),轉(zhuǎn)讓的價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有,不足部分由債務(wù)人清償E.因人民法院、仲裁委員會(huì)的法律文書(shū)或者人民政府的征收決定等,導(dǎo)致物權(quán)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓或者消滅的,自土地登記完成時(shí)發(fā)生效力【答案】B30、依法改變土地用途的,應(yīng)當(dāng)向土地所在地的()提出土地變更登記申請(qǐng)。A.縣級(jí)人民政府B.縣級(jí)以上國(guó)土資源行政主管部門(mén)C.省級(jí)人民政府D.省級(jí)國(guó)土資源行政主管部門(mén)【答案】B31、前臺(tái)交易人員通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告類(lèi)型是()。A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告B.頭寸報(bào)告C.最佳避險(xiǎn)報(bào)告D.以上均不是【答案】B32、商業(yè)銀行對(duì)()變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)。A.利率B.物價(jià)指數(shù)C.宏觀經(jīng)濟(jì)政策D.突發(fā)性因素【答案】A33、銀行因員工知識(shí)/技能匱乏所造成的損失,屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型中的()。A.可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)B.可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)C.可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】D34、某企業(yè)2015年的稅后收益為100萬(wàn)元,支出的利息費(fèi)用為20萬(wàn)元,所得稅稅率為25%,且該年度其平均資產(chǎn)總額為180萬(wàn)元,則該企業(yè)的資產(chǎn)回報(bào)率為()。A.33%B.56%C.64%D.75%【答案】C35、(2018年真題)()是市場(chǎng)約束的核心。A.監(jiān)管部門(mén)B.公眾存款人C.行業(yè)自律協(xié)會(huì)D.外部中介機(jī)構(gòu)【答案】A36、巴塞爾委員會(huì)根據(jù)英國(guó)銀行家協(xié)會(huì)、國(guó)際掉期和衍生品交易協(xié)會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)及普華永道咨詢(xún)公司的意見(jiàn),將操作風(fēng)險(xiǎn)定義為()。A.操作過(guò)程中產(chǎn)生的不確定性,并且人們不能精確預(yù)測(cè)這種不確定性的分布B.由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或?yàn)榭蛻?hù)提供其他服務(wù)時(shí),面對(duì)的意外情況D.由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等原因,銀行業(yè)務(wù)量變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)【答案】B37、(2021年真題)某商業(yè)銀行的個(gè)人住房抵押貸款余額是110億,撥備是10億。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,按照權(quán)重法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是()億元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】C38、若某國(guó)家或地區(qū)存在周期性的外匯危機(jī)和政治問(wèn)題,信用風(fēng)險(xiǎn)較為嚴(yán)重,已經(jīng)實(shí)施債務(wù)重組但依然不能按時(shí)償還債務(wù),該國(guó)家或地區(qū)借款人無(wú)法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)?;虿扇∑渌胧?,也肯定要造成較大損失。則該國(guó)家或地區(qū)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A.低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)B.較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)C.較高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)D.高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)【答案】C39、設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例屬于以下哪種風(fēng)險(xiǎn)管理策略()。A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】D40、下列各項(xiàng)中不是風(fēng)險(xiǎn)處置糾正的內(nèi)容的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)糾正B.風(fēng)險(xiǎn)防范C.市場(chǎng)退出D.風(fēng)險(xiǎn)救助【答案】B41、現(xiàn)金頭寸指標(biāo)等于()A.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)/總資產(chǎn)B.核心存款/貸款總額C.貸款總額/核心存款D.流動(dòng)資產(chǎn)/總資產(chǎn)【答案】A42、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因無(wú)力為負(fù)債的()和資產(chǎn)的()提供融資,而造成損失或破產(chǎn)的可能性。A.減少;增加B.增加;減少C.減少;不變D.不變;增加【答案】A43、監(jiān)事會(huì)向()報(bào)告監(jiān)督情況。A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.股東大會(huì)D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)【答案】C44、(2019年真題)計(jì)算總敞口頭寸比較激進(jìn)的方法是()。A.累計(jì)總敞口頭寸法B.凈總敞口頭寸法C.短邊法D.長(zhǎng)邊法【答案】B45、銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)【答案】C46、根據(jù)《國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第39號(hào)》對(duì)金融資產(chǎn)的分類(lèi),按公允價(jià)值計(jì)價(jià)但公允價(jià)值的變動(dòng)不計(jì)人損益而是計(jì)人所有者權(quán)益的資產(chǎn)是()。A.持有到期的投資B.可供出售金融資產(chǎn)C.貸款D.應(yīng)收款【答案】B47、下列不屬于內(nèi)部控制的主要目標(biāo)的是()。A.企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo)B.編制可靠的公開(kāi)發(fā)布的財(cái)務(wù)報(bào)表C.涉及對(duì)于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循D.企業(yè)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)【答案】D48、(2020年真題)商業(yè)銀行可以采用流動(dòng)性比率法來(lái)評(píng)估自身的流動(dòng)性狀況,下列有關(guān)表述錯(cuò)誤的是()。A.流動(dòng)性比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動(dòng)性進(jìn)行分類(lèi),并對(duì)各類(lèi)資產(chǎn)負(fù)債準(zhǔn)確計(jì)量B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率不低于150%C.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,商業(yè)銀行流動(dòng)性比例不低于25%D.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定,制定各類(lèi)資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)【答案】B49、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的計(jì)算公式為()。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子-附加因子)×VaRB.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子+附加因子)×VaRC.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子+附加因子)÷VaRD.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子-附加因子)÷VaR【答案】B50、推行和完善國(guó)有土地應(yīng)是新增建設(shè)用地的重點(diǎn),______只作為_(kāi)_____方式的補(bǔ)充。()A.劃撥;出讓B.租賃;出讓C.出讓?zhuān)蛔赓UD.出讓?zhuān)粍潛堋敬鸢浮緽51、點(diǎn)型火災(zāi)探測(cè)器安裝的基本規(guī)定是,探測(cè)器至墻壁、梁邊的水平距離不應(yīng)小于()m。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】D52、()是指通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)、性質(zhì)。A.識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)B.分析風(fēng)險(xiǎn)C.感知風(fēng)險(xiǎn)D.制作風(fēng)險(xiǎn)清單【答案】C53、根據(jù)國(guó)際評(píng)估準(zhǔn)則委員會(huì)(IVSC)發(fā)布的國(guó)際評(píng)估準(zhǔn)則,金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值是指()。A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值B.在評(píng)估基準(zhǔn)日,自愿買(mǎi)賣(mài)雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過(guò)公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值C.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券價(jià)值D.對(duì)交易賬戶(hù)頭寸按照當(dāng)前市場(chǎng)行情重估獲得的市場(chǎng)價(jià)值【答案】B54、()指的是風(fēng)險(xiǎn)存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié),這種內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)特性決定了風(fēng)險(xiǎn)管理必須體現(xiàn)為每一個(gè)員工的習(xí)慣行為,所有人員都應(yīng)該具有風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)和自覺(jué)性。A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程D.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化【答案】D55、當(dāng)久期缺口為()時(shí),如果市場(chǎng)利率下降,流動(dòng)性也隨之減弱;如果市場(chǎng)利率上升,流動(dòng)性也隨之增強(qiáng)。A.正值B.負(fù)值C.零D.無(wú)法判斷【答案】B56、度量單位時(shí)間內(nèi)某商業(yè)銀行接待客戶(hù)的數(shù)量,常用()度量概率分布。A.泊松分布B.均勻分布C.正態(tài)分布D.二項(xiàng)分布【答案】A57、資產(chǎn)凈利率的計(jì)算公式是()。A.資產(chǎn)凈利率=凈利潤(rùn)÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]×100%B.資產(chǎn)凈利率=[(銷(xiāo)售收入-銷(xiāo)售成本)÷銷(xiāo)售收入]×100%C.資產(chǎn)凈利率=(凈利潤(rùn)÷平均總資產(chǎn))×100%D.資產(chǎn)凈利率=(凈利潤(rùn)÷銷(xiāo)售收入)×100%【答案】A58、商業(yè)銀行當(dāng)期信用評(píng)級(jí)為BBB的某類(lèi)企業(yè)違約概率(PD)為2%,貸款違約損失率(LGD)為50%,當(dāng)期銀行對(duì)該類(lèi)型企業(yè)的信貸余額為20億元人民幣,違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)為10億元人民幣,則銀行當(dāng)期對(duì)該類(lèi)企業(yè)貸款的預(yù)期損失為()人民幣。A.0,5億元B.0.1億元C.1億元D.0.2億元【答案】B59、以下()不屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法。A.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任B.建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程C.采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法D.無(wú)明確記載的危機(jī)處理流程【答案】D60、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程不包括()。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】C61、(2018年真題)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行()的信息披露要求。A.資本計(jì)量和管理B.公司治理情況C.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度D.年度重大事項(xiàng)【答案】A62、商業(yè)銀行的()時(shí)刻都在發(fā)生變化,流動(dòng)性狀況也隨之改變。A.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)B.資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)C.資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)D.以上均正確【答案】A63、隨機(jī)變量X服從正態(tài)分布,其觀測(cè)值落在距均值2倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為()A.68%B.95%C.99%D.97%【答案】B64、下列關(guān)于商業(yè)銀行針對(duì)幣種結(jié)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法,不正確的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)其經(jīng)常使用的主要幣種的流動(dòng)性剛性狀況進(jìn)行計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制B.商業(yè)銀行除結(jié)合本幣承諾來(lái)評(píng)價(jià)總的外匯流動(dòng)性需求以及可接受的錯(cuò)配情況外,還應(yīng)對(duì)所持有的各幣種的流動(dòng)性進(jìn)行單獨(dú)分析C.多幣種的資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)降低了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜程度D.商業(yè)銀行如果認(rèn)為美元是最重要的對(duì)外結(jié)算工具,可以完全持有美元用來(lái)匹配所有的外幣債務(wù),而減少其他外幣的持有量?【答案】C65、按照《巴塞爾資本協(xié)議》的要求,商業(yè)銀行的核心資本充足率指標(biāo)不得低于______,資本充足率不得低于______,附屬資本最高不得超過(guò)核心資本的______。()A.4%;8%;90%B.4%;6%;90%C.4%;7%;100%D.4%;8%;100%【答案】D66、下列選項(xiàng)中,關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出的最低資本要求說(shuō)法正確的是()。A.核心一級(jí)資本充足率最低資本要求為3%B.核心一級(jí)資本充足率最低資本要求為5%C.一級(jí)資本充足率最低資本要求為8%D.資本充足率最低資本要求為10%【答案】B67、下列不屬于作為測(cè)量出主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)中決定因素的變量的是()。A.人均收入B.通貨膨脹C.財(cái)政平衡D.違約率【答案】D68、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定,商業(yè)銀行的金融工具賬戶(hù)和交易賬戶(hù)兩大類(lèi)。其中,銀行賬戶(hù)中的項(xiàng)目通常按()計(jì)價(jià)。A.歷史成本B.模型定價(jià)C.市場(chǎng)價(jià)格D.公允價(jià)值【答案】A69、資本收益率的計(jì)算公式為()。A.RAROC=(EL﹣NI)/ULB.RAROC=(UL﹣NI)/ELC.RAROC=(NI﹣EL)/ULD.RAROC=(EL﹣UL)/NI【答案】C70、商業(yè)銀行對(duì)新發(fā)放的30億元貸款的流動(dòng)性準(zhǔn)備是()。A.24億元B.9億元C.4.5億元D.30億元【答案】D71、根據(jù)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在各監(jiān)管文件中的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管(監(jiān)測(cè))指標(biāo)要求,其中核心負(fù)債比不小于()。A.100%B.25%C.60%D.30%【答案】C72、如果某商業(yè)銀行持有3000萬(wàn)美元即期資產(chǎn),2700萬(wàn)美元即期負(fù)債,美元遠(yuǎn)期多頭1500萬(wàn),美元遠(yuǎn)期空頭1200萬(wàn),那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為()A.700萬(wàn)美元B.300萬(wàn)美元C.600萬(wàn)美元D.500萬(wàn)美元【答案】B73、操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)不包括()。A.人員因素風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B.內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C.外部流程風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D.外部事件風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)【答案】C74、(2019年真題)下列屬于二級(jí)資本工具合格標(biāo)準(zhǔn)的是()。A.使用同等或更高質(zhì)量的資本工具替換被贖回的工具,并且只有在收入能力具備可持續(xù)性的條件下才能實(shí)施資本工具的替換B.按照相關(guān)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則,實(shí)繳資本的數(shù)額被列為權(quán)益,并在資產(chǎn)負(fù)債表上單獨(dú)列示和披露C.沒(méi)有到期日,且發(fā)行時(shí)不應(yīng)造成該工具將被回購(gòu)、贖回或取消的預(yù)期,法律和合同條款也不應(yīng)包含產(chǎn)生此種預(yù)期的規(guī)定D.在進(jìn)入破產(chǎn)清算程序時(shí),受償順序排在最后。所有其他債權(quán)償付后,對(duì)剩余資產(chǎn)按所發(fā)行股本比例清償【答案】A75、(2019年真題)自評(píng)工作的原則中,()原則是指自我評(píng)估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀,從而保證做出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆?dòng)。A.全面性B.及時(shí)性C.客觀性D.重要性【答案】C76、某公司2000年銷(xiāo)售收入為20億元人民幣,銷(xiāo)售凈利率為15%,2000年初所有者權(quán)益為28億元人民幣,2000年末所有者權(quán)益為36億元人民幣,則該企業(yè)2000年凈資產(chǎn)收益率為()。A.9.4%B.5.2%C.9.2%D.8.4%【答案】A77、內(nèi)部欺詐是指()。A.商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過(guò)失沒(méi)有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn),主要包括過(guò)失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)或交易行為以及超越授權(quán)的活動(dòng)B.故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失C.商業(yè)銀行員工由于知識(shí)、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風(fēng)險(xiǎn)D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議,包括勞動(dòng)法和合同法等,造成個(gè)人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導(dǎo)致的損失【答案】B78、(2019年真題)在假定市場(chǎng)因子的變化服從多元正態(tài)分布情形下,利用正態(tài)分布的統(tǒng)計(jì)特征簡(jiǎn)化計(jì)算VaR,該種方法是()。A.方差—協(xié)方差法B.蒙特卡洛模擬法C.歷史模擬法D.標(biāo)準(zhǔn)法【答案】A79、某商業(yè)銀行支行擬估算轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)某段營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)接待客戶(hù)的數(shù)量,更適宜采用下列哪種概率分布進(jìn)行度量?()A.正態(tài)分布B.二項(xiàng)分布C.均勻分布D.泊松分布【答案】D80、直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究/開(kāi)發(fā)能力的是()。A.不斷開(kāi)發(fā)出針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)的風(fēng)險(xiǎn)量化方法B.建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)C.采取科學(xué)的方法,識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)D.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險(xiǎn)【答案】B81、用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資能力的比率是()。A.效率比率B.杠桿比率C.流動(dòng)比率D.盈利能力比率【答案】B82、通過(guò)外包、保險(xiǎn)、專(zhuān)門(mén)協(xié)議等工具,將損失全部或部分轉(zhuǎn)移至第三方,屬于商業(yè)銀行面對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的()策略。A.降低風(fēng)險(xiǎn)B.承受風(fēng)險(xiǎn)C.轉(zhuǎn)移或緩釋風(fēng)險(xiǎn)D.回避風(fēng)險(xiǎn)【答案】C83、按照巴塞爾委員會(huì)的分類(lèi),下列屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)是()。A.在中央銀行的市場(chǎng)操作中可用于抵押的政府債券B.無(wú)法出售的貸款C.可以出售但在不利情況下可能會(huì)喪失流動(dòng)性的證券D.商業(yè)銀行可出售的貸款組合【答案】B84、馬柯維茨提出的()描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架,是目前投資理論和投資實(shí)踐的主流方法。A.均值—方差模型B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型C.套利定價(jià)理論D.二叉樹(shù)模型【答案】A85、資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分即為()。A.實(shí)際資本B.監(jiān)管資本C.賬面資本D.經(jīng)濟(jì)資本【答案】C86、操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件報(bào)告的要素不包括()。A.事件發(fā)生時(shí)間B.涉及業(yè)務(wù)領(lǐng)域C.損失金額D.事件發(fā)生地點(diǎn)【答案】D87、央行對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施宏觀審慎監(jiān)管(MPA)的核心工具是()。A.內(nèi)部控制B.公司治理C.資本監(jiān)管D.信息披露【答案】C88、在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型中,()是最主要的類(lèi)型之一。A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)B.政治風(fēng)險(xiǎn)C.傳染風(fēng)險(xiǎn)D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)【答案】D89、在法人客戶(hù)評(píng)級(jí)模型中,()通過(guò)應(yīng)用期權(quán)定價(jià)理論求解出信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和相應(yīng)的違約率。A.Ahman的Z記分模型B.RiskCalc模型C.CreditMonitor模型D.死亡率模型【答案】C90、某商業(yè)銀行資金交易部門(mén)的上期稅前凈利潤(rùn)為2億元,經(jīng)濟(jì)資本為20億元,稅率為20%,資本預(yù)期收益率為5%,則該部門(mén)上期經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)為()萬(wàn)元。A.6000B.8000C.10000D.11000【答案】A91、風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜程度的關(guān)系是()。A.風(fēng)險(xiǎn)因素考慮得越充分,風(fēng)險(xiǎn)管理就越容易B.風(fēng)險(xiǎn)因素越多,風(fēng)險(xiǎn)管理就越復(fù)雜,難度就越大C.風(fēng)險(xiǎn)管理流程越復(fù)雜,則會(huì)有效減少風(fēng)險(xiǎn)因素D.風(fēng)險(xiǎn)因素的多少同風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大【答案】B92、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于()。A.4%B.8%C.10%D.12%【答案】A93、現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高,意味著商業(yè)銀行有較好的流動(dòng)性?,F(xiàn)金頭寸指標(biāo)等于(?)。A.現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)B.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總資產(chǎn)C.現(xiàn)金頭寸÷總負(fù)債D.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總負(fù)債【答案】B94、操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)不包括()A.內(nèi)生性B.轉(zhuǎn)化性C.集中性D.差異性【答案】C95、商業(yè)銀行不能通過(guò)()的途徑了解個(gè)人貸款人的資信狀況。A.查詢(xún)?nèi)嗣胥y行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)B.查詢(xún)稅務(wù)部門(mén)個(gè)人客戶(hù)信用記錄C.從其他銀行購(gòu)買(mǎi)客戶(hù)借款記錄D.查詢(xún)海關(guān)部門(mén)個(gè)人客戶(hù)信用記錄【答案】C96、(2019年真題)假設(shè)某商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理策略是:資產(chǎn)以中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款為主,而負(fù)債以活期存款為主,則該銀行負(fù)債所面臨的最主要的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是()。A.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)C.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)D.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)【答案】C97、(2018年真題)()是指明知是毒品犯罪等七類(lèi)上游犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益,而通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)的犯罪行為。A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B.反洗錢(qián)C.洗錢(qián)罪D.反洗錢(qián)管理【答案】C98、(2021年真題)根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是()A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.資本規(guī)劃C.信息披露D.壓力測(cè)試【答案】C99、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)()是將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果進(jìn)行周期性比對(duì)和分析匯報(bào)。A.識(shí)別B.計(jì)量C.監(jiān)測(cè)D.控制【答案】C100、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行的流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得()。A.高于75%B.低于75%C.高于25%D.低于25%【答案】D多選題(共50題)1、關(guān)于缺口分析,下列表述正確的有()。A.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時(shí),市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升B.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時(shí),市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入下降C.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí),市場(chǎng)利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入上升D.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí),市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收人上升E.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí),市場(chǎng)利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入下降【答案】BD2、貸款損失準(zhǔn)備包括()。A.一般準(zhǔn)備B.專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備D.應(yīng)急準(zhǔn)備E.特種準(zhǔn)備【答案】AB3、熱熔塑料管道嵌墻暗敷時(shí),應(yīng)配合土建預(yù)留槽,其尺寸設(shè)計(jì)無(wú)規(guī)定時(shí),嵌墻暗管墻槽尺寸的深度為()。A.de+k10mmB.de+30mmC.de+60mmD.de+90mm【答案】B4、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括()。A.不良資產(chǎn)率B.預(yù)期損失率C.累積外匯敞口頭寸比例D.市值敏感性比率E.貸款損失準(zhǔn)備金率【答案】CD5、在組合限額管理中,最常用的組合限額設(shè)定維度包括()。A.交易對(duì)象B.行業(yè)C.產(chǎn)品D.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)E.擔(dān)?!敬鸢浮緽CD6、下列描述信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系,正確的有()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于授信業(yè)務(wù)B.操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于交易類(lèi)業(yè)務(wù)D.操作風(fēng)險(xiǎn)具有營(yíng)利性,能為商業(yè)銀行帶來(lái)盈利E.操作風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)存在內(nèi)在的聯(lián)系【答案】ABC7、商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)主要包括()。A.代理中央銀行業(yè)務(wù)B.代理政策性銀行業(yè)務(wù)C.代收代付業(yè)務(wù)D.代理證券業(yè)務(wù)E.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)【答案】ABCD8、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可以分為()。A.自我對(duì)沖B.內(nèi)部對(duì)沖C.市場(chǎng)對(duì)沖D.特殊對(duì)沖E.—般對(duì)沖【答案】AC9、某醫(yī)院醫(yī)技綜合樓機(jī)電總承包工程,具體工作范圍包括給排水、電氣、暖通空調(diào)、消防、智能、凈化、醫(yī)療氣體工程。大樓管線系統(tǒng)復(fù)雜,質(zhì)量要求高,項(xiàng)目部為搞好工程質(zhì)量,保證施工進(jìn)度安全等各項(xiàng)指標(biāo)的實(shí)現(xiàn),在項(xiàng)目開(kāi)工前進(jìn)行了詳細(xì)的質(zhì)量策劃、制定質(zhì)量控制點(diǎn)、組織質(zhì)量交底、技術(shù)交底,有效實(shí)現(xiàn)了項(xiàng)目的各項(xiàng)指標(biāo)。根據(jù)背景資料,回答下列問(wèn)題。A.進(jìn)度B.質(zhì)量C.成本D.安全【答案】B10、目前,應(yīng)用最廣泛的信用評(píng)分模型有()。A.線性概率模型B.Logit模型C.Probit模型D.線性辨別模型E.違約模型【答案】ABCD11、確定質(zhì)量控制點(diǎn)的基礎(chǔ)有()。A.按掌握的基礎(chǔ)知識(shí),區(qū)分各專(zhuān)業(yè)的施工工藝流程B.熟悉工藝技術(shù)規(guī)律,熟悉依次作業(yè)順序,能區(qū)分可并行工作的作業(yè)活動(dòng)C.能進(jìn)行工序質(zhì)量控制,明確控制的內(nèi)容和重點(diǎn)D.編制施工組織計(jì)劃或質(zhì)量計(jì)劃E.在企業(yè)通過(guò)認(rèn)證的質(zhì)量管理體系的基礎(chǔ)上結(jié)合本項(xiàng)目實(shí)際情況,分析質(zhì)量控制程序等有關(guān)資料是否需要補(bǔ)充和完善【答案】ABC12、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的益處包括()。A.優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本配置,并降低資本使用成本B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平C.強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境E.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】AC13、利率風(fēng)險(xiǎn)是指由于利率的不利變動(dòng)而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn),按照風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源的不同,它可以分為()。A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABC14、根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定,商業(yè)銀行交易賬戶(hù)包括的內(nèi)容有()。A.為執(zhí)行客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)委托及做市而持有的頭寸B.為避免交易賬戶(hù)其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸C.商業(yè)銀行賬號(hào)提供的貸款業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)E.商業(yè)銀行從事自營(yíng)而短期持有并旨在日后出售或計(jì)劃從買(mǎi)賣(mài)的實(shí)際獲取其價(jià)差、其他價(jià)格及利率變動(dòng)中獲利的金融工具頭寸【答案】AB15、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)中的融資預(yù)警信號(hào)包括()。A.商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)水平的指標(biāo)變化B.債權(quán)人提前要求兌付造成支付能力不足C.存款大量流失D.所發(fā)行的可流通債券(包括次級(jí)債)的交易量上升E.所發(fā)行股票價(jià)格下跌【答案】BC16、操作起來(lái)比較簡(jiǎn)單易行的薪酬模式是()。A.基于崗位的薪酬模式B.基于技能的薪酬模式C.基于績(jī)效的薪酬模式D.基于市場(chǎng)的薪酬模式【答案】A17、2008年3月1日,村民劉某與村委會(huì)簽訂了一份承包經(jīng)營(yíng)合同,承包村里的3畝耕地30年。4月1日,劉某到縣政府進(jìn)行了土地承包經(jīng)營(yíng)的相關(guān)登記,并且縣政府于4月15日向劉某發(fā)放了承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證。2009年1月,因?yàn)閯⒛车膬鹤觽兌纪獬鰟?wù)工,劉某一人無(wú)力耕作該3畝土地,所以他與村西頭的蔣某將土地進(jìn)行了對(duì)換承包,但是雙方并沒(méi)有到相關(guān)機(jī)關(guān)辦理變更登記。4月,村委會(huì)重新進(jìn)行改選,改選后的新的村委會(huì)主任決定重新分配土地,于是將劉某承包的土地收回。下列說(shuō)法正確的是()。A.劉某的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)自2008年3月1日設(shè)立B.劉某的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)自2008年4月1日設(shè)立C.劉某與蔣某對(duì)換承包地的行為無(wú)效D.村委會(huì)可以給劉某補(bǔ)償后收回劉某的土地【答案】A18、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定,反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞()等所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)。A.走私犯罪B.毒品犯罪C.恐怖活動(dòng)犯罪D.貪污賄賂犯罪E.金融詐騙犯罪【答案】ABCD19、下面關(guān)于貸款分類(lèi)的說(shuō)法,不正確的有()。A.綜合考慮了客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)因素和債項(xiàng)交易損失因素B.它實(shí)際上是根據(jù)預(yù)期損失對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí)C.主要用于貸后管理,更多地體現(xiàn)為事后評(píng)價(jià)D.通常僅考慮影響債項(xiàng)交易損失的特定風(fēng)險(xiǎn)因素,客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)因素由客戶(hù)評(píng)級(jí)完成E.可同時(shí)用于貸前審批、貸后管理,是對(duì)債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的一種預(yù)先判斷【答案】D20、按照操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類(lèi)型,操作風(fēng)險(xiǎn)包括()。A.外部欺詐事件B.內(nèi)部欺詐事件C.實(shí)物資產(chǎn)的損壞D.資產(chǎn)損失E.法律成本【答案】ABC21、抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載的內(nèi)容包括()。A.抵押品的名稱(chēng)和數(shù)量B.抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)C.抵押物的所有權(quán)屬性D.抵押擔(dān)保的范圍E.被擔(dān)保的主債權(quán)種類(lèi)、數(shù)額【答案】ACD22、1988年,王某從原籍遷人A村,安家落戶(hù),戶(hù)口性質(zhì)為農(nóng)業(yè)戶(hù)口。原告遷人后,A村按全村人均占地面積給原告分配了糧田及自留用,同時(shí)王某亦按規(guī)定向A村交納了各種稅費(fèi),并享有與其他村民同等的權(quán)利,同時(shí)也承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)。2001年春季,因需要,A村的土地被征用,A村村委研究用土地補(bǔ)償金為村民供應(yīng)糧油,但是不同意向王某供應(yīng)糧油,并以書(shū)面通知形式告知了王某。王某不服,到A村所在地的B鎮(zhèn)鎮(zhèn)政府上訪,要求解決問(wèn)題,鎮(zhèn)政府以信訪答復(fù)意見(jiàn)書(shū)的名義,對(duì)A村村委的決定予以確認(rèn),并建議王某如對(duì)該答復(fù)意見(jiàn)不服,可訴諸法律。其后,王某以B鎮(zhèn)鎮(zhèn)政府為被告,向法院提起訴訟。根據(jù)以上情況,回答下列問(wèn)題。A.信訪接待日B.工作例會(huì)日C.統(tǒng)一協(xié)調(diào)日D.信訪處理日【答案】A23、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)()A.設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序B.建立錯(cuò)誤承受程序C.隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔,定期進(jìn)行檢測(cè)并形成文件記錄D.為所有系統(tǒng)用戶(hù)設(shè)置相同的使用權(quán)限和識(shí)別標(biāo)志E.設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng),防止外部非法入侵【答案】ABC24、市場(chǎng)準(zhǔn)入的主要目標(biāo)有()。A.保證注冊(cè)銀行具有良好品質(zhì),防止不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)人銀行體系B.增進(jìn)市場(chǎng)信心C.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解D.維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序E.保護(hù)存款者利益【答案】AD25、商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75%。其中,各項(xiàng)貸款包括()。A.融資租賃B.貿(mào)易融資C.票據(jù)融資D.各項(xiàng)墊款E.保險(xiǎn)公司存放【答案】ABCD26、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序包括()。A.信用信息的收集和傳遞B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.風(fēng)險(xiǎn)分析D.風(fēng)險(xiǎn)處置E.后評(píng)價(jià)【答案】ACD27、下列關(guān)于土地登記中權(quán)屬問(wèn)題的描述,錯(cuò)誤的是()。A.我國(guó)只對(duì)集體土地所有權(quán)登記,而不對(duì)國(guó)家土地所有權(quán)進(jìn)行登記B.土地權(quán)利人申請(qǐng)土地登記時(shí),應(yīng)當(dāng)提交土地權(quán)屬來(lái)源證明文件C.“土地權(quán)屬性質(zhì)”欄包括所有權(quán)、使用權(quán)、抵押權(quán)和地役權(quán)等D.只有根據(jù)合法的土地權(quán)屬來(lái)源證明,土地登記機(jī)構(gòu)才能確定土地權(quán)屬的性質(zhì)和土地使用權(quán)類(lèi)型,并進(jìn)而在土地登記簿上予以登記【答案】C28、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的職責(zé)包括()。A.監(jiān)控各類(lèi)金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)限額B.確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)C.核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型D.協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況【答案】ACD29、以下關(guān)于缺口分析的陳述正確的是()A.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時(shí),市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升B.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時(shí),市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入下降C.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí),市場(chǎng)利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入下降D.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí),市場(chǎng)利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入上升E.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí),市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入下降【答案】BC30、風(fēng)險(xiǎn)限額管理原則包括()。A.限額種類(lèi)覆蓋風(fēng)險(xiǎn)偏好范圍內(nèi)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)B.限額指標(biāo)通常包括盈利、資本、流動(dòng)性或其他相關(guān)指標(biāo)(如增長(zhǎng)率、流動(dòng)性)C.強(qiáng)調(diào)集中度風(fēng)險(xiǎn)D.全集團(tuán)、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實(shí)體層面的重大風(fēng)險(xiǎn)集中度(如交易對(duì)手方、國(guó)家/地區(qū)、擔(dān)保物類(lèi)型、產(chǎn)品等)E.參考最佳市場(chǎng)實(shí)踐,但不以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)【答案】ABCD31、下列可能給某商業(yè)銀行帶來(lái)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有()。A.關(guān)于銀行高比例不良資產(chǎn)的媒體報(bào)道B.銀行對(duì)長(zhǎng)期合作且信用良好的貸款客戶(hù)大幅削減信貸額度C.銀行呆賬收回率大幅減小D.銀行工作人員服務(wù)態(tài)度惡劣E.銀行不能按時(shí)完成客戶(hù)的兌現(xiàn)要求【答案】ABCD32、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的內(nèi)部審批程序應(yīng)當(dāng)包括由相關(guān)部門(mén)對(duì)其操作和風(fēng)險(xiǎn)管理程序的審核和認(rèn)可,其相關(guān)部門(mén)包括()。A.法律部門(mén)B.合規(guī)部門(mén)C.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)D.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門(mén)E.負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的部門(mén)【答案】ABCD33、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量經(jīng)歷了()三個(gè)主要發(fā)展階段。A.專(zhuān)家判斷法B.信用評(píng)分模型C.專(zhuān)家調(diào)查列舉法D.違約概率模型分析E.情景分析法【答案】ABD34、缺口分析的局限性是()。A.只考慮了重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn),未考慮基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)B.未能反映利率變動(dòng)對(duì)非利息收入和費(fèi)用的影響C.忽略了同一時(shí)段內(nèi)不同頭寸的到期時(shí)間或利率重新定價(jià)期限的差異D.忽略了各幣種匯率變動(dòng)的相關(guān)性E.只能反映利率變動(dòng)的短期影響【答案】ABC35、宅基地使用權(quán)的權(quán)利取得方式是()。A.集體經(jīng)濟(jì)組織分配B.集體經(jīng)濟(jì)組織出讓C.集體經(jīng)濟(jì)組織轉(zhuǎn)讓D.集體經(jīng)濟(jì)組織劃撥【答案】A36、由于資金問(wèn)題,D廠未按出讓合同約定繳清全
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