跨境電商全球現金管理服務要點

跨境電商全球現金管理服務要點一、客戶需求部分跨境電商相關企業(yè)在境外設立了分/子公司，且財務管理主要集中在境內，具有潛在的全球賬戶信息查詢、集中收付款、資金池等全球現金管理需求。除此之外，一些企業(yè)客戶還提出境外虛擬賬戶收款、NRA渠道境內收款、非原幣匯款、外卡收單等具有跨境電商特色的業(yè)務需求，具體如下：（一）境外虛擬賬戶收款出口電商主要通過兩類渠道銷售商品，一是自營網站，二是第三方平臺網站（如：Amazon、ebay、wish），且旗下擁有多家店鋪。這些店鋪并非獨立法人主體，無法開立實體賬戶。為區(qū)分各店鋪款項，客戶希望通過虛擬賬戶方式收款。此外，一些第三方支付公司也存在境外虛擬賬戶收款需求，希望在銀行開立一個實體賬戶，下掛多個虛擬子賬戶，各子賬戶對應不同的合作商戶，并通過子賬戶實現收款。（二）NRA賬戶渠道的境內付款出口電商與供應商之間的款項支付有些在國內完成，有些在香港等地區(qū)完成。其中，話語權強的電商為付款便利，甚至要求其國內供應商在香港開立賬戶，進而在香港地區(qū)支付款項。若銀行可以實現其香港公司在國內的NRA賬戶向境內供應商賬戶的快速付款，且完成國際收支申報，將免去其供應商赴香港開戶的不便利。（三）香港地區(qū)非原幣匯款進口電商通常會開立美元、歐元、港幣、日元等外幣賬戶，用于與各國供應商發(fā)生資金往來，因此，部分電商會提出非原幣匯款需求（如：美元賬戶直接付款至對方港幣賬戶），主要應用于香港地區(qū)。（四）境外開戶部分電商和第三方支付公司存在境外開戶需求，希望以國內公司名義開立境外離岸賬戶，用于辦理境外收付款及其他本地業(yè)務。（五）外卡收單第三方支付公司通常存在香港及澳門等地區(qū)的外卡收單需求。（六）信息資源共享有些針對跨境電商的平臺服務公司會希望與我行建立戰(zhàn)略合作關系，實現共有客戶的物流、報關、訂單與支付信息的資源共享。具體而言，該公司將商品物流通關信息、消費者收貨確認信息等物流節(jié)點信息傳遞至我行；我行在跨境電商業(yè)務中向境外匯款時有訂單申報信息與物流運輸信息作為支撐。同時，該公司幫助跨境電商開發(fā)與我行對接的支付申報系統接口。（七）客戶互薦一些針對跨境電商的平臺服務公司希望與我行相互推薦客戶。即：該公司向我行引薦其現有境內外商戶及跨境電商，要求這些客戶在我行開立賬戶、開展跨境業(yè)務；也希望借助我行豐富的境內外客戶資源，協助其拓展更多商戶及電商客戶。（八）資金監(jiān)管考慮到香港是多數中資跨境電商首選的資金收付與歸集地區(qū)，一些平臺服務公司或電商企業(yè)希望與我行合作設立香港監(jiān)管賬戶，為商戶的貨款結算提供保障。（九）跨境收付匯、信用擔保等更多金融服務部分平臺服務公司或第三方支付公司希望我行協助為其商戶及跨境電商客戶提供跨境收付匯、金融信用擔保、跨境支付結算等一攬子金融服務，從資金管理角度服務于其商戶及跨境電商客戶。二、我行服務要點（一）概述通過全球現金管理服務方案，協助企業(yè)實現全球資金的可視、可控、可流動與便捷管理，提高資金到賬速度與使用效益、降低成本。（二）適用對象從事跨境電商業(yè)務相關的企業(yè)客戶，包括進口電商、出口電商、平臺服務公司、第三方支付公司等。（三）服務要點1.全球賬戶信息查詢對于在境外設立分/子公司的企業(yè)，可通過我行網上銀行、柜面、銀企互聯、SWIFT等渠道，管理并查詢其全球賬戶的余額與明細信息。全球賬戶包括開立在我行當地機構的賬戶和合作銀行賬戶。2.集中收付款企業(yè)總部或財務管理中心可通過我行網上銀行、柜面、銀企互聯、SWIFT等渠道，集中辦理全球賬戶的應收/應付款項劃撥，實現在境內對全球賬戶資金的“足不出戶”管理。在此過程中，我行提供針對不同賬戶的支付額度控制、定向收支、支付授權等個性化服務。3.跨境資金池多數跨境電商存在大陸與香港間賬戶資金的頻繁劃撥需要，目前其主要通過第三方支付公司或單筆資金調撥方式實現跨境資金劃轉。若銀行可以提供更快捷、更優(yōu)惠的跨境資金調撥服務，電商企業(yè)很可能嘗試使用。為此，我行可以為電商企業(yè)香港公司在境內開立NRA賬戶，為該賬戶與香港工銀亞洲賬戶間搭建資金池，實現資金自動/手工歸集下撥，協助其提高資金到賬效率、降低成本；NRA賬戶與境內賬戶間資金往來的國際收支申報由我行代理完成。此外，若部分電商符合跨境人民幣/外匯資金集中運營資質條件，我行可為其搭建跨境人民幣/外幣資金池。4.境外虛擬賬戶收款我行可以為跨境電商企業(yè)提供美國、香港等地區(qū)的收款管家服務（SmartAccount），即為客戶開立一個實體賬戶，下掛多個虛擬子賬戶（對應電商的不同店鋪），子賬戶擁有各自不同的戶名、賬號，協助客戶開展不同店鋪的收款。注：（1）使用該服務須符合當地監(jiān)管要求，比如美國地區(qū)要求客戶必須在美國當地注冊公司，若是第三方支付公司，需要持有MSB（MoneyServicesBusiness）資質；若是跨境電商企業(yè)本身，其實體賬戶與虛擬賬戶的實際收款人一致，則無需持有該資質。（2）目前我行工銀美國、工銀亞洲可以提供該服務，若客戶在歐洲、日本、韓國等地存在該需求，請向總行反饋，以便盡快將該服務功能進一步推廣。5.NRA賬戶渠道的境內付款我行可以為企業(yè)客戶提供國內網銀渠道的NRA賬戶批量付款服務，只要付款對象是我行境內賬戶，即可受理付款，并由我行協助完成國際收支申報。6.香港地區(qū)非原幣匯款我行可提供香港地區(qū)工銀亞洲賬戶非原幣匯款服務。我行網銀渠道支持非原幣付款功能，若金額不大，將以我行系統實時匯率做換匯；若金額較大，支持電話詢價，我行與客戶協商確定匯率后再付款。7.外卡收單我行在跨境電商業(yè)務量較大的香港和澳門地區(qū)均可提供外卡收單服務。8.信息資源共享與接口對接對于已實現與海關系統對接的平臺服務公司，可與我行信息資源共享，將商品物流通關信息、消費者收貨確認信息等物流節(jié)點信息傳遞至我行，并請其跨境電商客戶與我行對接支付申報系統，進而實現海關要求的訂單、貨物單、資金單“三單對碰”。9.跨境收付匯我行可為跨境電商和第三方支付公司提供人民幣/外匯的跨境收付服務。對于跨境人民幣/外匯收款，可與境內收款管家業(yè)務結合使用，協助客