銷售人員金融基礎(chǔ)培訓(xùn)

金融認(rèn)知及前沿簡析湯震宇CFAFRMCTPCAIA

CMA金程教育首席培訓(xùn)師日期：2013年3月1日湯震宇教授課程財(cái)務(wù)突破、投資學(xué)、理財(cái)規(guī)劃金程職稱博士,金程教育首席培訓(xùn)師，上海交通大學(xué)繼續(xù)教育學(xué)院客座教授，綜合開發(fā)研究院（中國·深圳）培訓(xùn)中心副教授，南京大學(xué)中國機(jī)構(gòu)投資者研究中心專家，CFA（注冊金融分析師），F(xiàn)RM（金融風(fēng)險管理師），CTP（國際財(cái)資管理師）,CAIA（另類投資分析師）,CMA（美國管理會計(jì)師）教育背景及資歷中國人民大學(xué)投資系學(xué)士，復(fù)旦大學(xué)國際金融系碩士畢業(yè)，復(fù)旦大學(xué)管理學(xué)院博士相關(guān)工作背景本科畢業(yè)后在大型企業(yè)財(cái)務(wù)公司從事投資項(xiàng)目評估工作，93年參加全國證券知識大賽獲全國金獎，參與成立證券營業(yè)部并任部門經(jīng)理；碩士畢業(yè)后任職于某民營公司，參與海外融資和資金管理工作；畢業(yè)于復(fù)旦大學(xué)管理學(xué)院財(cái)務(wù)學(xué)系，主要進(jìn)行投資和財(cái)務(wù)學(xué)研究；為金程教育講授CFA一級達(dá)二百多個班次、CFA二級六十多班次，CFA三級十個班次，為復(fù)旦大學(xué)管理學(xué)院IMBA班和美國某電子商務(wù)公司講授過《公司財(cái)務(wù)》，為中國CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會講授《投資學(xué)》和《理財(cái)規(guī)劃原理》，為中國銀行、建設(shè)銀行講授《理財(cái)規(guī)劃》和《財(cái)務(wù)突破》，并深受學(xué)員的歡迎和贊譽(yù)，還為上海證券交易所、中國工商銀行總行、中國銀行、交通銀行、招商銀行、長盛基金、華夏基金、太平洋保險、摩根士丹利等國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供培訓(xùn)課程。出版及合作出版固定收益證券定價理論》、《財(cái)務(wù)報表分析技術(shù)》、《公司財(cái)務(wù)》、《衍生產(chǎn)品定價理論》、《商業(yè)銀行管理學(xué)》，在《經(jīng)濟(jì)研究》和《開放導(dǎo)報》發(fā)表多篇學(xué)術(shù)論文。聯(lián)系方式：電話：021－33926711郵箱：training@新浪微博：湯震宇金程教育國際及中國金融發(fā)展趨勢1、國際金融市場的發(fā)展趨勢2、中國金融市場的發(fā)展趨勢第一部分國際金融市場的發(fā)展趨勢金融工程化金融自由化金融全球化資產(chǎn)證券化國際金融市場四大趨勢資產(chǎn)證券化是指某一資產(chǎn)或資產(chǎn)組合采取證券資產(chǎn)這一價值形態(tài)的資產(chǎn)運(yùn)營方式金融市場的國際化或全球化已成為當(dāng)今國際金融領(lǐng)域的一種重要趨勢國際金融中心組成的金融市場可以實(shí)現(xiàn)24小時不間斷的金融交易。金融市場自由化的趨勢是70年代中期以來，在西方國家出現(xiàn)的一種逐漸放松甚至取消對金融活動的管制措施的過程所謂金融工程是指將工程思維進(jìn)入金融領(lǐng)域，綜合采用各種工程技術(shù)方法設(shè)計(jì)、開發(fā)新型的金融產(chǎn)品，創(chuàng)造性地解決金融問題。金融全球化簡介金融國際化是經(jīng)濟(jì)全球化的重要組成部分，主要表現(xiàn)為金融市場國際化、金融交易國際化、金融機(jī)構(gòu)國際化和金融監(jiān)管國際化。金融國際化推動了經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展。金融全球化的內(nèi)容金融全球化的原因金融全球化的影響資金流動的全球化市場交易的全球化市場參與者的全球化金融管制放松現(xiàn)代電子通訊技術(shù)的發(fā)展金融創(chuàng)新的影響國際金融市場投資主體變化（套利，投機(jī)）促進(jìn)國際資本流動有利于稀缺資源合理配置。投資機(jī)會降低融資成本金融全球化金融自由化減少國與國之間對金融機(jī)構(gòu)活動范圍的限制。

放寬對金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動范圍的限制，允許金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)適當(dāng)交叉金融自由化主要表現(xiàn)放松外匯管制。放寬利率管制。鼓勵金融創(chuàng)新。金融自由化主要內(nèi)容效率提高降低交易成本資本的國際流動問題：風(fēng)險與管制金融自由化影響金融工程化所謂金融工程是指將工程思維進(jìn)入金融領(lǐng)域，綜合采用各種工程技術(shù)方法設(shè)計(jì)、開發(fā)新型的金融產(chǎn)品，創(chuàng)造性地解決金融問題。背景：風(fēng)險增大。技術(shù)支持：計(jì)算機(jī)特點(diǎn)：雙刃劍一是指金融領(lǐng)域中思想的躍進(jìn)創(chuàng)新程度最高，如第一份期權(quán)合約的產(chǎn)生。二是指對已有觀念作重新理解與運(yùn)用，如在商品交易所推出金融期貨作為新品種。三是指對已有的金融產(chǎn)品進(jìn)行分解和重新組合，目前層出不窮的新型金融產(chǎn)品的創(chuàng)造，大多建立在這種組合分解的技術(shù)之上?！皠?chuàng)造性”三層涵義中國金融發(fā)展趨勢中國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營是大勢所趨，但在現(xiàn)階段金融體系發(fā)展深度不夠以及金融機(jī)構(gòu)內(nèi)外約束機(jī)制尚不健全的條件下，混業(yè)經(jīng)營具體模式的選擇必須體現(xiàn)穩(wěn)定和效率的綜合權(quán)衡。積極構(gòu)建銀行與金融市場平衡發(fā)展的金融體系結(jié)構(gòu)，形成開放大國金融體系的現(xiàn)代框架從金融體系的現(xiàn)有構(gòu)成來看，中國的金融體系具有典型的“銀行主導(dǎo)型”特征。構(gòu)建穩(wěn)定而高效的金融體系，需要以銀行體系為核心和出發(fā)點(diǎn)。社會融資渠道過度集中于銀行體系也在客觀上導(dǎo)致了單一的融資結(jié)構(gòu)，增加了銀行體系的風(fēng)險承載量，削弱了金融體系的彈性穩(wěn)步推進(jìn)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營，全面提升金融產(chǎn)業(yè)的綜合競爭力資本賬戶的開放將成為金融開放的核心內(nèi)容之一適度的“開放保護(hù)”和合理的國家控制將是必不可少的戰(zhàn)略工具有序推進(jìn)資本賬戶開放，積極審慎地融入金融全球化進(jìn)程全面推進(jìn)中國宏觀金融調(diào)控體系的改革，構(gòu)建金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“雙穩(wěn)定”框架采取“中間偏右”的匯率范式，有效管理人民幣升值預(yù)期全面建立和完善宏觀審慎監(jiān)管框架全面完善泡沫經(jīng)濟(jì)治理框架，有效防范金融危機(jī)帶來的影響中國金融發(fā)展四大趨勢問題金融熱點(diǎn)詞匯1、Dodd法案：系統(tǒng)重要性金融2、QE33、影子銀行4、利率市場化5、新三板6、個人稅收遞延第二部分劉易斯拐點(diǎn)什么是劉易斯拐點(diǎn)人口紅利窗口即將關(guān)閉人口因素曾經(jīng)推動中國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展什么是劉易斯拐點(diǎn)劉易斯拐點(diǎn)，即勞動力過剩向短缺的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，是指在工業(yè)化過程中，隨著農(nóng)村富余勞動力向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的逐步轉(zhuǎn)移，農(nóng)村富余勞動力逐漸減少，最終枯竭。2004年前后，中國東南沿海出現(xiàn)了廣泛的低端勞動力供給緊張的問題。制造業(yè)成為“民工荒”的重災(zāi)區(qū)，隨后在一些中部如湖南、河南等農(nóng)村勞動力的流出省份也出現(xiàn)了用工緊張的現(xiàn)象。諸多證據(jù)說明2004年的民工荒并非一時之事，而是大拐點(diǎn)即將到來的標(biāo)志，是趨勢性的改變。人口紅利窗口即將關(guān)閉2010年以后，中國的人口情況體現(xiàn)為老齡化速度明顯加快，少兒數(shù)量保持低位，勞動人口增量少于減量，經(jīng)濟(jì)將面臨持續(xù)的勞動力供給問題。中國的人口紅利窗口即將關(guān)閉。這表現(xiàn)在：第一、從勞動力總量來看，中國勞動人口增速持續(xù)下降，勞動人口存量在2015年左右達(dá)到高點(diǎn)，隨后便下降，勞動力的供給將開始下降。第二，從人口結(jié)構(gòu)來看，少兒占比持續(xù)下降，老年占比持續(xù)上升，并且老年人口增長速度超過少年人口減少，總?cè)丝趽狃B(yǎng)比將持續(xù)上升。圖表1中國勞動人口存量即將下降圖表2中國人口紅利窗口即將關(guān)閉人口因素曾經(jīng)推動中國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展過去30年人口撫養(yǎng)比的持續(xù)下降為中國帶來了儲蓄的持續(xù)增加。為中國經(jīng)濟(jì)起飛積累了大量資金。然而這一人口紅利的享受實(shí)際上是透支了未來的紅利，少兒人口占比的提前下降導(dǎo)致后備勞動力嚴(yán)重不足，同時勞動人口迅速上升將在未來加速老齡化過程，未來凈消費(fèi)人口占比將快速超過凈儲蓄人口占比從而降低儲蓄率，高儲蓄基礎(chǔ)下高投資增速帶動的高經(jīng)濟(jì)增長模式將不可持續(xù)。圖表3撫養(yǎng)比下降伴隨消費(fèi)下降、投資上升碳金融問題碳金融問題碳金融碳金融在我國的發(fā)展前景與重大意義交易方式及平臺定義主要參與者碳金融在我國發(fā)展的限制因素指服務(wù)于旨在減少溫室氣體排放的各種金融制度安排和金融交易活動，主要包括碳排放權(quán)及其衍生品的交易和投資、低碳項(xiàng)目開發(fā)的投融資以及其他相關(guān)的金融中介活動。以項(xiàng)目為基礎(chǔ)的交易市場（如JI與CDM）以配額為基礎(chǔ)的交易市場投資銀行對沖基金私募基金私人投資者對碳金融的認(rèn)識不到位，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)尚未認(rèn)識到其中隱藏的巨大商機(jī)中介市場發(fā)育不完善市場參與者有限促進(jìn)中國經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展有利于中國商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展拓展了現(xiàn)有的投資領(lǐng)域，豐富了金融工具種類Dodd法案：系統(tǒng)重要性金融概述與核心內(nèi)容系統(tǒng)重要性金融概述與核心內(nèi)容概述：2010年7月提出的多德-弗蘭克法案被認(rèn)為是“大蕭條”以來最全面、最嚴(yán)厲的金融改革法案，為全球金融監(jiān)管改革樹立了新的標(biāo)尺。該法案的核心內(nèi)容就是在金融系統(tǒng)當(dāng)中保護(hù)消費(fèi)者。關(guān)于系統(tǒng)重要性金融的主要內(nèi)容：成立金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會，負(fù)責(zé)監(jiān)測和處理威脅國家金融穩(wěn)定的系統(tǒng)性風(fēng)險。該委員會共有10名成員，由財(cái)政部長牽頭。委員會有權(quán)認(rèn)定哪些金融機(jī)構(gòu)可能對市場產(chǎn)生系統(tǒng)性沖擊，從而在資本金和流動性方面對這些機(jī)構(gòu)提出更加嚴(yán)格的監(jiān)管要求。認(rèn)真考慮了金融機(jī)構(gòu)“太大不能倒”的問題。對于解散具有系統(tǒng)重要性的機(jī)構(gòu)，《Dodd-Frank法案》要求，制定解散方案和有序的清算程序，取消用納稅人的錢進(jìn)行救助。《Dodd-Frank法案》擴(kuò)大美了聯(lián)儲的職責(zé)與權(quán)限。法案授權(quán)美聯(lián)儲監(jiān)管所有的系統(tǒng)性機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)維持金融穩(wěn)定。QE3各期QE的對比QE3的推出背景QE3的推出對美國的影響各期QE的比較影子銀行內(nèi)容與現(xiàn)狀特點(diǎn)與展望內(nèi)容與現(xiàn)狀影子銀行是指監(jiān)管不足，可能引起系統(tǒng)性風(fēng)險和套利行為的非銀行金融機(jī)構(gòu)及其融資類業(yè)務(wù)，在我國目前表現(xiàn)為銀信合作、地下錢莊、小額貸款公司、典當(dāng)行、民間金融、私募投資、對沖基金等機(jī)構(gòu)所進(jìn)行的貸款類業(yè)務(wù)。優(yōu)點(diǎn)：影子銀行的出現(xiàn)在一定程度上解決了中小企業(yè)融資難的問題。監(jiān)管：從目前的監(jiān)管體制來看，中國金融業(yè)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管，雖然明確了“一行三會”的監(jiān)管職責(zé)，但對于游離于監(jiān)管之外的融資機(jī)構(gòu)，尚未制定整體性的監(jiān)管政策框架，導(dǎo)致缺乏相應(yīng)的監(jiān)管措施。不過監(jiān)管層已經(jīng)意識到影子銀行將會帶來的問題并對其保持高度的關(guān)注。展望：2012年12月中央經(jīng)濟(jì)工作會議強(qiáng)調(diào)“要高度重視財(cái)政金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險隱患，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險的底線”。預(yù)計(jì)2013年對影子銀行的監(jiān)管將繼續(xù)加強(qiáng)，特別是對非銀行理財(cái)產(chǎn)品、民間借貸等進(jìn)行清理、整頓與規(guī)范。缺點(diǎn)：影子銀行帶來的大規(guī)模資金流動不但擾亂了宏觀調(diào)控的效果，而且一旦出現(xiàn)資金鏈斷裂潮，這個游離在監(jiān)管之外的體系，可能引發(fā)一場前景堪憂的金融風(fēng)暴。利率市場化概述與意義發(fā)展進(jìn)程概述與意義概述：利率市場化是指通過市場和價值規(guī)律機(jī)制，在某一時點(diǎn)上由供求關(guān)系決定的利率運(yùn)行機(jī)制，它是價值規(guī)律作用的結(jié)果。在利率市場化的條件下，如果市場競爭充分，則任何單一的市場主體都不能成為利率的單方面決定者。意義：發(fā)展進(jìn)程近年利率市場化進(jìn)程：利率市場化一直是中國金融界長期關(guān)注的熱點(diǎn)問題。新三板新三板的定位中國與美國資本市場的對比新三板市場與其他市場的比較新三板市場的運(yùn)營架構(gòu)新三板的定位新三板市場與其他市場的比較個人稅收遞延背景政策支持稅收遞延政策各家保險公司分工背景“稅延保險”目前即指“個人稅收遞延型養(yǎng)老年金保險”稅收遞延政策目前，主要有8家保險公司共同參與、協(xié)力推動個人稅延型養(yǎng)老保險產(chǎn)品項(xiàng)目、除國壽、泰康、平安、太保4家保險公司分別負(fù)責(zé)4個小組的牽頭工作外，英大泰和、新華太平、長江養(yǎng)老也參與產(chǎn)品小組工作中國金融體系及監(jiān)管介紹1、金融體系介紹2、銀行體系介紹3、監(jiān)管體系介紹第三部分政策性銀行國有商業(yè)銀行全國性商業(yè)銀行外資銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)其他內(nèi)資商業(yè)銀行●●●●●●國家開發(fā)銀行ChinaDevelopmentBank中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行AgriculturalDevelopmentBankofChina中國進(jìn)出口銀行TheExport-ImportBankofChina保險公司/證券公司/信托投資公司/財(cái)務(wù)公司/基金管理公司/融資租賃公司/農(nóng)村信用合作社/郵政儲蓄機(jī)構(gòu)/多家外資金融公司和財(cái)務(wù)公司/信達(dá)、東方、長城、華融四家資產(chǎn)管理公司中國工商銀行IndustrialandCommercialBankofChina中國農(nóng)業(yè)銀行AgriculturalBankofChina中國銀行BankofChina中國建設(shè)銀行ChinaConstructionBank交通銀行BankofCommunications渣打銀行（中國）StandardChartered匯豐銀行（中國）HSBCBank(China)東亞銀行（中國）BEAChina……中信實(shí)業(yè)銀行光大銀行/華夏銀行中國投資銀行/民生銀行廣東發(fā)展銀行/深證發(fā)展銀行浦東發(fā)展銀行/招商銀行城市商業(yè)銀行……金融機(jī)構(gòu)體系中央銀行——中國人民銀行金融市場主體——金融機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行概述《商業(yè)銀行法》第二條的規(guī)定：“本法所稱的商業(yè)銀行是指依照本法和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人?！蹦繕?biāo)我國金融體制改革的目標(biāo)之一，就是要把國有專業(yè)銀行建成以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束的現(xiàn)代商業(yè)銀行。功能傳統(tǒng)上商業(yè)銀行是以吸收存款、發(fā)放貸款和辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算作為主要服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行出售一種具有一定流動性、風(fēng)險和收益的資產(chǎn)，并購買另一種具有一定流動性、風(fēng)險和收益的資產(chǎn)，并獲得利潤，這一過程稱為資產(chǎn)轉(zhuǎn)換。銀行將儲蓄轉(zhuǎn)化為貸款，產(chǎn)生息差，扣除商業(yè)銀行的經(jīng)營管理成本，就轉(zhuǎn)化為銀行的利潤。銀行類型個數(shù)政策性銀行3國有商業(yè)銀行5股份制商業(yè)銀行12城市商業(yè)銀行131農(nóng)村商業(yè)銀行127農(nóng)村合作銀行65農(nóng)村信用社67銀行類型個數(shù)郵政儲蓄銀行1外資銀行80村鎮(zhèn)銀行315汽車金融公司15金融租賃公司14信托公司60財(cái)務(wù)公司111我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共有法人機(jī)構(gòu)3,857家，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)19.3萬個，從業(yè)人員284.5萬人我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)概況中國銀行組織結(jié)構(gòu)圖常設(shè)部門主要職能風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)全行信用風(fēng)險和市場風(fēng)險管理，風(fēng)險管理體系建設(shè)，制定風(fēng)險管理政策、制度、程序，在權(quán)限內(nèi)審批授信項(xiàng)目，統(tǒng)一監(jiān)控全行授信資產(chǎn)質(zhì)量。銀行主要業(yè)務(wù)部門職能1、負(fù)責(zé)建立健全風(fēng)險管理體系，會同有關(guān)部門，對風(fēng)險管理業(yè)務(wù)相關(guān)制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查；2、負(fù)責(zé)制定、調(diào)整本外幣信貸計(jì)劃，并對計(jì)劃執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)測考評；3、負(fù)責(zé)全行客戶的統(tǒng)一授信管理、或有資產(chǎn)的管理；4、負(fù)責(zé)全行信貸資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測和貸款質(zhì)量五級分類管理，識別、分析、預(yù)警和控制各類風(fēng)險；5、負(fù)責(zé)全行利率管理；6、會同有關(guān)部門，組織有關(guān)風(fēng)險管理的培訓(xùn)；7、負(fù)責(zé)風(fēng)險管理信息管理系統(tǒng)的研發(fā)、推廣應(yīng)用和監(jiān)控；8、負(fù)責(zé)抵貸資產(chǎn)的接收、出讓、出租工作；9、負(fù)責(zé)可疑、損失資產(chǎn)的清收保全工作；10、負(fù)責(zé)辦理由貸審委審批的信貸業(yè)務(wù)批復(fù)；11、負(fù)責(zé)銀行承兌匯票的簽發(fā)、管理；12、負(fù)責(zé)全行反洗錢工作；13、負(fù)責(zé)全行信貸審批責(zé)任認(rèn)定工作；14、負(fù)責(zé)全行合同文本的管理審核，負(fù)責(zé)辦理全行經(jīng)濟(jì)訴訟案件相關(guān)事務(wù)，切實(shí)維護(hù)本行正當(dāng)權(quán)益；15、負(fù)責(zé)對法院已判決的法律文書，在法律規(guī)定期限內(nèi)及時向法院申請執(zhí)行。常設(shè)部門主要職能公司業(yè)務(wù)部制訂和統(tǒng)籌全行公司業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和各項(xiàng)政策，全面推動公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，負(fù)責(zé)總行級重點(diǎn)客戶和重點(diǎn)項(xiàng)目的營銷和客戶關(guān)系管理。存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)

中國銀行注重與金融機(jī)構(gòu)的全面合作，通過互薦客戶、資源共享和共同開發(fā)新產(chǎn)品，為客戶提供更加全面的服務(wù)。

中國銀行亦通過紐約、法蘭克福和東京分行進(jìn)行美元、歐元和日元清算，上述分行和新加坡分行均為當(dāng)?shù)匾患壡逅沣y行。國際結(jié)算及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

國際結(jié)算業(yè)務(wù)是中國銀行優(yōu)勢業(yè)務(wù)。中國銀行加強(qiáng)境內(nèi)外機(jī)構(gòu)聯(lián)動，實(shí)現(xiàn)國際結(jié)算及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。其他公司金融業(yè)務(wù)

中國銀行提供支付結(jié)算業(yè)務(wù)，主要包括銀行匯票、本票、支票、匯兌、銀行承兌匯票、委托收款、托收承付、集中支付、支票圈存及票據(jù)托管等。銀行主要業(yè)務(wù)部門職能常設(shè)部門主要職能個人金融部制訂和統(tǒng)籌全行個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和各項(xiàng)政策。制訂有關(guān)個人金融業(yè)務(wù)規(guī)章制度，對全系統(tǒng)的個人金融業(yè)務(wù)進(jìn)行管理；研發(fā)適應(yīng)市場需要的有關(guān)個人金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品；對個人金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)行管理和控制。儲蓄存款業(yè)務(wù)個人貸款業(yè)務(wù)個人中間業(yè)務(wù)

個人中間業(yè)務(wù)包括：本外幣匯款、個人結(jié)售匯、外幣兌換、代理保險和基金業(yè)務(wù)、代收付業(yè)務(wù)等。

中國銀行緊緊抓住資本市場快速擴(kuò)容、各類新興投資產(chǎn)品迅速發(fā)展的良好機(jī)遇，大力發(fā)展基金代銷、代理保險等業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了代理業(yè)務(wù)收入跨越式增長。渠道建設(shè)

中國銀行中國內(nèi)地機(jī)構(gòu)擁有10,145個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，是中國銀行重要的戰(zhàn)略資源。中國銀行全面推廣網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型項(xiàng)目，分類別賦予網(wǎng)點(diǎn)核心功能，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，實(shí)施關(guān)鍵績效指針考核。中國銀行繼續(xù)加大對ATM等自助設(shè)備投入，并進(jìn)一步優(yōu)化設(shè)備布局和功能“中銀理財(cái)”服務(wù)

統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)中心已達(dá)366家，并擁有1,000余家理財(cái)工作室及眾多的網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)專柜，形成了廣泛覆蓋、多層次的個人客戶理財(cái)服務(wù)渠道；組建了一支由200多名理財(cái)投資顧問和2,500多名理財(cái)經(jīng)理組成的專業(yè)化理財(cái)隊(duì)伍，向客戶提供投資理財(cái)方案和投資理財(cái)系列產(chǎn)品等專業(yè)化服務(wù)；在境內(nèi)主要城市機(jī)場開通“中銀理財(cái)”貴賓專享通道，進(jìn)一步完善“中銀理財(cái)”客戶增值服務(wù)體系。私人銀行業(yè)務(wù)

中國銀行為個人金融資產(chǎn)在100萬美元以上的高凈值個人客戶提供私密、專享、創(chuàng)富、高質(zhì)量的服務(wù)，成為中國銀行個人金融業(yè)務(wù)新的發(fā)展平臺。中國銀行私人銀行客戶及管理資產(chǎn)快速增長，先發(fā)優(yōu)勢明顯。銀行卡業(yè)務(wù)

中國銀行繼續(xù)加大銀行卡產(chǎn)品的研發(fā)、營銷、服務(wù)和系統(tǒng)建設(shè)力度。銀行主要業(yè)務(wù)部門職能商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行獲得資金來源的業(yè)務(wù)，只有支付一定成本獲得資金后，商業(yè)銀行才能通過資金運(yùn)用獲得利潤。主要負(fù)債業(yè)務(wù)包括：支票存款或活期存款定期存款和儲蓄存款借款銀行還可以通過借款方式籌集資金。借款來源主要是以下幾個方面：中央銀行借款、同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議、金融債券發(fā)行、國際金融市場借款、結(jié)算中的資金占用等。 資產(chǎn)業(yè)務(wù)：是銀行利用負(fù)債業(yè)務(wù)籌集的資金加以運(yùn)用取得收入的過程。一般資產(chǎn)業(yè)務(wù)的收入大于負(fù)債業(yè)務(wù)的利息成本，因此銀行可實(shí)現(xiàn)利潤。主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括：現(xiàn)金類資產(chǎn)：法定存款準(zhǔn)備金、超額存款準(zhǔn)備金、應(yīng)收現(xiàn)金、存放同業(yè)款項(xiàng)。貸款證券投資：商業(yè)銀行可以通過資金運(yùn)用購買并持有債券，從而獲得利息收入。由于我國目前實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)管理，銀行不能購買并持有公司股票。其他資產(chǎn)：自用不動產(chǎn)、設(shè)備和商譽(yù)及其它無形資產(chǎn)等轉(zhuǎn)賬結(jié)算；承兌業(yè)務(wù)；信用證業(yè)務(wù)；銀行保函；代理業(yè)務(wù)；經(jīng)濟(jì)信息咨詢業(yè)務(wù)；租賃業(yè)務(wù)；貸款承諾（包括信用額度、循環(huán)貸款承諾和票據(jù)發(fā)行便利三種形式）；貸款銷售。國內(nèi)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及監(jiān)管的法規(guī)體系2中國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國的金融監(jiān)管體系概覽中央銀行——中國人民銀行外匯監(jiān)管機(jī)構(gòu)——國家外匯管理局銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)——中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，成立于2003年4月證券業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)——中國證券監(jiān)督管理委員會，成立于1992年10月保險業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)——中國保險監(jiān)督管理委員會，成立于1998年11月金融監(jiān)管體系金融監(jiān)管法律法規(guī)金融監(jiān)管內(nèi)容金融監(jiān)管措施和手段行業(yè)自律1金融監(jiān)管體系—監(jiān)管架構(gòu)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，它負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會還對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理。銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會，以前是人民銀行的一部分，2003年11月獨(dú)立出來，是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，負(fù)責(zé)銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其余存款類金融機(jī)構(gòu)，按照國務(wù)院的要求行使金融業(yè)管理的職責(zé)。中國人民銀行重要職責(zé)：依法制定和實(shí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣暢通；持有、管理、經(jīng)營國度外匯儲備、黃金儲備；司理國庫；人民銀行和銀監(jiān)會的區(qū)別復(fù)雜的說人民銀行管貨幣政策、貨幣發(fā)行和外匯黃金儲備；銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行業(yè)及其他非銀機(jī)構(gòu)運(yùn)行、經(jīng)營和統(tǒng)計(jì)。證監(jiān)會與保監(jiān)會金融監(jiān)管法律法規(guī)中國人民銀行法證券投資基金法商業(yè)銀行法銀行業(yè)監(jiān)督管理法證券法規(guī)范性文件金融法律金融法規(guī)我國金融監(jiān)管的法律法規(guī)體系由以下幾個層次組成：票據(jù)法金融規(guī)章金融監(jiān)管的法律法規(guī)體系保險法信托法個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例金融違法行為處罰辦法金融機(jī)構(gòu)撤銷條例個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法中國人民銀行關(guān)于完善票據(jù)業(yè)務(wù)制度有關(guān)問題的通知中國人民銀行關(guān)于加快發(fā)展外匯市場有關(guān)問題的通知中國人民銀行關(guān)于擴(kuò)大外匯指定銀行對客戶遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)和開辦人民幣與外幣掉期業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知金融監(jiān)管的主要內(nèi)容市場運(yùn)作監(jiān)管的內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)范圍、資本充足性、資產(chǎn)負(fù)債管理和利率風(fēng)險、準(zhǔn)備金管理和流動性風(fēng)險、資產(chǎn)質(zhì)量和信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、利率監(jiān)管、合規(guī)經(jīng)營市場退出的主要形式包括：破產(chǎn)清算:存款保險是破產(chǎn)清算的輔助措施。注資救助：容易引發(fā)道德風(fēng)險。接管重組兼并收購銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會分別負(fù)責(zé)受理銀行、信托公司、租賃公司、財(cái)務(wù)公司、證券公司、基金公司、保險公司和外資金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，并負(fù)責(zé)開業(yè)的審查批準(zhǔn)。對市場準(zhǔn)入的監(jiān)管可以通過審批新設(shè)機(jī)構(gòu)、審核金融業(yè)高級管理人員的任職資格、審批金融業(yè)務(wù)許可證、組織從業(yè)人員資格考試等方式實(shí)施。具體監(jiān)管內(nèi)容市場運(yùn)作過程市場退出市場準(zhǔn)入從對象上看，主要是對：商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、金融市場的監(jiān)管。金融監(jiān)管的主要措施金融監(jiān)管的主要措施非現(xiàn)場監(jiān)管危機(jī)管理監(jiān)管法規(guī)現(xiàn)場檢查審批程序金融監(jiān)管的主要措施緊急介入問題金融機(jī)構(gòu)，做出市場退出安排監(jiān)督檢查機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險評估建立健全金融業(yè)務(wù)經(jīng)營管理制度嚴(yán)格執(zhí)行金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的審查批準(zhǔn)程序通過報表制度建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制金融監(jiān)管主要手段誡勉談話：監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對所發(fā)現(xiàn)問題和風(fēng)險約見被監(jiān)管對象的高級管理人員進(jìn)行談話的監(jiān)管行為。金融監(jiān)管報告：對被監(jiān)管對象的的概述，分析與預(yù)測，建議，等內(nèi)容的綜合報告。窗口指導(dǎo)：是一種勸諭式監(jiān)管手段，指監(jiān)管機(jī)構(gòu)向金融機(jī)構(gòu)解釋說明相關(guān)政策意圖，提出指導(dǎo)性意見，或者根據(jù)監(jiān)管信息向金融機(jī)構(gòu)提示風(fēng)險。監(jiān)管通報：監(jiān)管機(jī)構(gòu)在金融監(jiān)管報告基礎(chǔ)上形成金融監(jiān)管通報，主要指出被監(jiān)管對象存在的問題，并提出監(jiān)管意見和要求行業(yè)自律性協(xié)會包括中國金融業(yè)行業(yè)自律性組織通過會員單位通過的公約有效地約束會員金融機(jī)構(gòu)的行為，并規(guī)范會員金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作，是監(jiān)管當(dāng)局實(shí)施金融監(jiān)管的重要補(bǔ)充。中國銀行業(yè)協(xié)會中國證券業(yè)協(xié)會中國保險業(yè)協(xié)會中國信托業(yè)協(xié)會中國期貨業(yè)協(xié)會行業(yè)自律上海國際金融中心戰(zhàn)略布局及發(fā)展模式1、國際金融市場的發(fā)展趨勢2、中國金融市場的發(fā)展趨勢3、上海人才“十二五”規(guī)劃及銀行培訓(xùn)體系第四部分長三角經(jīng)濟(jì)金融一體化背景下的國際金融中心建設(shè)國際國內(nèi)客觀條件要求將上海建設(shè)成國際金融中心歷史:金融、人才、基礎(chǔ)設(shè)施、對外開放等現(xiàn)實(shí)：“基本形成比較完備的全國性金融市場體系，建設(shè)起門類比較齊全的金融機(jī)構(gòu)體系，金融對外開放處在國內(nèi)領(lǐng)先地位，金融服務(wù)能力不斷提高”建設(shè)條件國際條件國內(nèi)條件上海基礎(chǔ)條件在建立有中國特色社會主義市場經(jīng)濟(jì)過程中,經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要、人民幣國際化需要、金融市場化需要國際貨幣體系對人民幣及其產(chǎn)品需要國際金融市場體系美亞歐三時區(qū)24小時正常運(yùn)轉(zhuǎn)需要上海國際金融中心建設(shè)目標(biāo)與具體任務(wù)總目標(biāo)目標(biāo)2020年基本建成與我國經(jīng)濟(jì)實(shí)力以及人民幣國際地位相適應(yīng)的國際金融中心綱領(lǐng)文獻(xiàn)“上海市人民政府貫徹國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)上海加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)建設(shè)國際金融中心和國際航運(yùn)中心意見的實(shí)施意見”,滬府發(fā)[2009]25號上海國際金融中心建設(shè)的主要任務(wù)任務(wù)建設(shè)比較發(fā)達(dá)的多功能、多層次金融市場體系加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)體系建設(shè)，穩(wěn)步推進(jìn)金融服務(wù)業(yè)對外開放完善金融服務(wù)設(shè)施和布局規(guī)劃，提升金融服務(wù)水平健全金融法制，加強(qiáng)金融監(jiān)管，維護(hù)金融穩(wěn)定和安全綱領(lǐng)文獻(xiàn)國務(wù)院《關(guān)于推進(jìn)上海加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)、建設(shè)國際金融中心和國際航運(yùn)中心的意見》，2009年3月25日穩(wěn)步推進(jìn)金融對外開放推進(jìn)金融市場擴(kuò)大開放支持設(shè)在上海的合資證券公司、合資基金公司率先擴(kuò)大開放范圍積極探索上海與香港的證券產(chǎn)品合作上海國際金融中心建設(shè)目標(biāo)與具體任務(wù)上海國際金融中心建設(shè)的具體任務(wù)加強(qiáng)金融市場體系建設(shè)拓展金融市場廣度、促進(jìn)債券市場加快發(fā)展、加大期貨市場發(fā)展力度、完善多層次資本市場體系、積極發(fā)展上海再保險市場加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)體系建設(shè)大力發(fā)展各類金融機(jī)構(gòu)、積極推進(jìn)金融綜合經(jīng)營試點(diǎn)、積極推進(jìn)地方國有控股金融企業(yè)改革和重組、鼓勵發(fā)展各類股權(quán)