金融創(chuàng)新大賽-開放式基金銀行卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新

小組名稱：創(chuàng)新思維金融產(chǎn)品創(chuàng)新開放式基金銀行卡開放式基金的介紹現(xiàn)有開放式基金理財(cái)渠道分析創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)對(duì)比分析目錄Intro開放式基金是指基金規(guī)模不固定，投資者可隨時(shí)申購(gòu)或贖回基金單位的一種基金。開放式基金近年來發(fā)展迅猛開放式基金的介紹——發(fā)展趨勢(shì)現(xiàn)有基金理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)狀現(xiàn)有開放式基金理財(cái)渠道分析——現(xiàn)有基金理財(cái)產(chǎn)品介紹現(xiàn)有開放式基金理財(cái)渠道1.股票型基金2.債券型基金3.混合型基金 4.貨幣市場(chǎng)基金5.傘型基金：6.保本基金現(xiàn)有基金理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)狀現(xiàn)有開放式基金理財(cái)渠道分析——典型的貨幣市場(chǎng)理財(cái)渠道典型的貨幣市場(chǎng)理財(cái)渠道1余額寶、2貨幣通、3聚財(cái)寶現(xiàn)有開放式基金理財(cái)渠道分析——優(yōu)缺點(diǎn)介紹現(xiàn)有理財(cái)渠道缺陷1.操作復(fù)雜2.客戶范圍較窄3.產(chǎn)品合約復(fù)雜4.客戶難以選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)有理財(cái)渠道特點(diǎn)現(xiàn)有理財(cái)渠道特點(diǎn)1.申贖自由，流動(dòng)性好2.組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)3.合理避稅，提高收益4.信息披露，透明度高代表性貨幣基金產(chǎn)品分析——以余額寶為例

余額寶是支付寶為個(gè)人用戶推出的一項(xiàng)余額增值服務(wù)你知道余額寶嗎？代表性貨幣基金產(chǎn)品分析——以余額寶為例

收益情況投資結(jié)構(gòu)截至2013年末，余額寶收入為20.14億元，收入來源結(jié)構(gòu)中，存款利息收入占比93%，而債券利息收入和其他收入分別占比4%和3%。

投資銀行存款占比92%，投資債券占比7%，其他投資占比1%。其中，余額寶投資銀行存款的結(jié)構(gòu)中，主要以定期存款為主，1個(gè)月以內(nèi)、1-3個(gè)月和3個(gè)月以上定期存款分別占29%、48%和23%。活期存款僅占0.05%。代表性貨幣基金產(chǎn)品分析——以余額寶為例優(yōu)勢(shì)破口1、操作流程簡(jiǎn)單2、無(wú)最低購(gòu)買額3、提高收益，使用靈活4、安全（被盜金額補(bǔ)償保障）5、手機(jī)隨時(shí)操作1.不能隨時(shí)取現(xiàn)，需要先將基金資產(chǎn)轉(zhuǎn)入銀行卡。2.存在一定程度的風(fēng)險(xiǎn)（監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)）3.體系不夠健全不能4.覆蓋范圍不夠廣過渡頁(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)產(chǎn)品名稱開放式基金銀行卡產(chǎn)品構(gòu)思制定一種專屬于某一類的開放式基金的銀行卡，通過ATM便可以直接購(gòu)買和贖回基金。在開放式基金銀行卡中存入現(xiàn)金便可以直接買入開放式基金，也可以通過銀行卡隨時(shí)變現(xiàn)。過渡頁(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)貨幣市場(chǎng)基金（目標(biāo)客戶都是短期有閑置資金，他們對(duì)基金的流動(dòng)性要求較高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低）產(chǎn)品的投資方向目標(biāo)客戶范圍剛踏入職場(chǎng)，沒有太多積蓄用于個(gè)人理財(cái)?shù)娜恕，F(xiàn)金流大的個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶需要資金流轉(zhuǎn)，但是每個(gè)月又會(huì)有一段時(shí)間資金比較閑置.大學(xué)生，每個(gè)月都會(huì)有固體的生活費(fèi)，但是不會(huì)一下子全部用光。缺乏理財(cái)知識(shí)，又不太能接受操作復(fù)雜的理財(cái)產(chǎn)品的工人。產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)——目標(biāo)客戶范圍創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)——?jiǎng)?chuàng)新亮點(diǎn)創(chuàng)新機(jī)會(huì)點(diǎn)利用銀行卡這一便捷工具，真正實(shí)現(xiàn)可隨時(shí)變現(xiàn)的基金模式，而且銀行卡的操作模式十分簡(jiǎn)單。投資者需要做的只是申辦一張開放式基金銀行卡。滿足客戶需求1.滿足投資者需要隨時(shí)取現(xiàn)的要求，高流動(dòng)性2.滿足投資者對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的要求3.滿足投資者希望閑置資金獲得收益的要求創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)——產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)申購(gòu)贖回手續(xù)簡(jiǎn)單操作性強(qiáng)無(wú)最低限額要求高收益安全性高銀行卡取現(xiàn)隨時(shí)操作。客戶范圍廣創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)——益處對(duì)于基金公司對(duì)于托管人（商業(yè)銀行）可以在基金資產(chǎn)凈值的基礎(chǔ)上收取一定的托管費(fèi)以及收取提供銀行卡的服務(wù)費(fèi)，當(dāng)然相對(duì)余額寶這種第三方支付平臺(tái)，開放式基金銀行卡的發(fā)行可以在一定程度上抵御來自第三方支付平臺(tái)的沖擊對(duì)于持有開放式基金銀行卡對(duì)于金融市場(chǎng)可以利用閑置資金，獲得收益,提升現(xiàn)金管理效率擴(kuò)大了融資渠道，,貨幣基金支付效率的提高和支付功能的完善,對(duì)利率自由化有著重要的意義可以擴(kuò)大吸收閑置資金的規(guī)模。宏觀市場(chǎng)：在開放的經(jīng)濟(jì)制度下，中國(guó)金融市場(chǎng)一直在強(qiáng)調(diào)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，個(gè)人理財(cái)?shù)乃枷朐絹碓缴钊肴诵氖袌?chǎng)環(huán)境：中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)本月22日消息,協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)陳共炎近期表示,經(jīng)過3年的努力,目前證券行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的目標(biāo)和路徑已明確,行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的空間正逐步拓寬。各證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的自主創(chuàng)新應(yīng)成為今后行業(yè)創(chuàng)新的主旋律。金融創(chuàng)新產(chǎn)品符合整個(gè)經(jīng)濟(jì)大環(huán)境技術(shù)要求方面現(xiàn)在ATM機(jī)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了購(gòu)買國(guó)債這一功能，所以我們認(rèn)為基金銀行卡在技術(shù)上不存在任何難度在基金運(yùn)作方面,出現(xiàn)了定期開放的債券基金和短期理財(cái)基金;在登記結(jié)算機(jī)制方面,出現(xiàn)了“T+0”貨幣基金,提高了貨幣基金申贖效率;所以通過銀行卡隨時(shí)變現(xiàn)是可能的在我們身邊有較多的潛在客戶創(chuàng)新產(chǎn)品的研發(fā)——產(chǎn)品的可行性分析產(chǎn)品的可行性分析銀行卡客戶基金公司申購(gòu)贖回產(chǎn)品運(yùn)作流程產(chǎn)品運(yùn)作具體流程：

申購(gòu)時(shí)，投資者向指定商業(yè)銀行（托管人）申請(qǐng)辦理一張開放式基金銀行卡，向該卡中充值便可直接購(gòu)買該該開放式基金。然后托管人根據(jù)交易記錄及時(shí)通知托管人。贖回時(shí)，基金份額持有人可以通過ATM或者柜臺(tái)，直接取現(xiàn)。創(chuàng)新產(chǎn)品的研發(fā)——介紹產(chǎn)品的投資方向?yàn)榱藵M足目標(biāo)客戶的高流動(dòng)性和低風(fēng)險(xiǎn)的要求，所以投資方向可以是貨幣市場(chǎng)基金（資金運(yùn)用、收益分配主要投資于短期貨幣工具如國(guó)庫(kù)券、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券等安全性高、收益穩(wěn)定的短期有價(jià)證券。）風(fēng)險(xiǎn)控制產(chǎn)品特點(diǎn)利用銀行卡簡(jiǎn)潔方便客戶群大有安全保障較好的技術(shù)支持托管商業(yè)銀行有完善的資金保管系統(tǒng)投資于變現(xiàn)能力強(qiáng)的貨幣市場(chǎng)資產(chǎn)合理配置，降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品的研發(fā)——產(chǎn)品收益分配基金托管人：獲得托管費(fèi)和基金手續(xù)費(fèi)基金管理人：獲得管理費(fèi)基金持有人：獲得基金增值收益開放式基金銀行卡的收益對(duì)比分析VS本基金產(chǎn)品與余額寶的對(duì)比分析對(duì)比分析——分析結(jié)果共同點(diǎn)

不同之處投資方向：投資于貨幣市場(chǎng)，面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)：有類似的市場(chǎng)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，操作流程：申購(gòu)贖回方便易操作。目標(biāo)客戶：都是面對(duì)，短期具有閑置資金的，并且希望利用閑置資金獲得收益的中小投資