金融基礎(chǔ)第一章貨幣概述

經(jīng)貿(mào)教學(xué)部王揚(yáng)金融基礎(chǔ)1課程要求：課后收看財(cái)經(jīng)新聞，從第二周開(kāi)始，每節(jié)課上課前由兩名同學(xué)（按學(xué)號(hào)排，男生和女生個(gè)一名）上臺(tái)向全班同學(xué)介紹。（長(zhǎng)短不限）2

1、什么是金融？

32、金融行業(yè)包括哪些？金融——資金的融通。其他含信托公司、租賃公司、財(cái)務(wù)公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)、郵政儲(chǔ)蓄、外匯交易機(jī)構(gòu)、黃金交易機(jī)構(gòu)等導(dǎo)入：第一章貨幣概述本章節(jié)內(nèi)容：一、貨幣的本質(zhì)與職能二、貨幣形式的發(fā)展三、貨幣制度四、貨幣流通4引例6

第一節(jié)、貨幣的本質(zhì)與職能貨幣是商品交換長(zhǎng)期發(fā)展的產(chǎn)物偶然的物物交換擴(kuò)大的物物交換以一般等價(jià)物為媒介的物物交換一般等價(jià)物固定在金銀上——貨幣的產(chǎn)生89（2）擴(kuò)大的物物交換擴(kuò)大的物物交換=優(yōu)點(diǎn)：交換的次數(shù)頻繁了，種類增加了，在一定程度上豐富了原始人的生活，推動(dòng)了商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。缺點(diǎn)：商品交換由于商品品種的增加出現(xiàn)了困難，即往往幾經(jīng)周折，才能交換成功。1112（4）以貨幣為媒介的商品交換13一般等價(jià)物生產(chǎn)力發(fā)展貨幣是商品交換長(zhǎng)期發(fā)展的產(chǎn)物。2、貨幣的本質(zhì)（1）貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。14貨幣是商品貨幣是特殊商品貨幣具有普通商品所具有的價(jià)值和使用價(jià)值，所以可以作為一般等價(jià)物。能表現(xiàn)和衡量其它一切商品的價(jià)值；能直接和其它商品進(jìn)行交換。（2）貨幣反映著一定的社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系。15163、貨幣的職能

衡量商品價(jià)值大小的貨幣的職能，是觀念上的貨幣，不是現(xiàn)實(shí)的。是貨幣最重要、最基本的職能。

貨幣發(fā)揮價(jià)值尺度的表現(xiàn)：為各種商品定價(jià)。

執(zhí)行價(jià)值尺度只需要觀念上的貨幣，不需要現(xiàn)實(shí)的貨幣。

價(jià)值尺度流通手段貯藏手段支付手段世界貨幣￥50.00價(jià)值尺度流通手段貯藏手段支付手段世界貨幣貨幣產(chǎn)生以后，商品所有者首先把商品換成貨幣，再用貨幣換商品，貨幣成了商品交換的媒介。它與價(jià)值尺度一樣，是貨幣最普遍、最原始的功能。作為流通手段的貨幣，必須是實(shí)實(shí)在在的貨幣,不能是觀念上的貨幣。把貨幣作為社會(huì)財(cái)富的代表貯藏起來(lái)，就是貨幣的貯藏手段的職能。

必須是足值的金銀條（如金屬條塊等），而不是觀念上的貨幣。因此，如果儲(chǔ)藏了大量人民幣或是美元等并不屬于這個(gè)范圍。

價(jià)值尺度流通手段貯藏手段支付手段世界貨幣

價(jià)值尺度流通手段貯藏手段支付手段世界貨幣甲在需要購(gòu)買商品時(shí)沒(méi)有貨幣，而這種商品的生產(chǎn)者乙又急需出售商品，于是就等將來(lái)甲有能力時(shí)再支付貨款，這就是貨幣的支付手段的表現(xiàn)

支付債務(wù)、地租、利息、稅款、工資等貨幣發(fā)揮價(jià)值尺度的表現(xiàn)：為各種商品定價(jià)

貨幣有清償債務(wù)、支付稅金、租金、工資等職能。價(jià)值尺度流通手段貯藏手段支付手段世界貨幣指一國(guó)的貨幣可以在世界市場(chǎng)上購(gòu)買國(guó)外商品、支付國(guó)際收支差額。并不是所有國(guó)家的紙幣都可以，只有像美元、歐元等被世界消費(fèi)者接受的紙幣才可以在國(guó)與國(guó)之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移。22區(qū)別1區(qū)別2區(qū)別3流通手段現(xiàn)實(shí)的購(gòu)買手段：貨幣的運(yùn)動(dòng)在時(shí)間上與商品運(yùn)動(dòng)一致（即一手交錢一手交貨）執(zhí)行流通手段時(shí)，貨幣是商品交換的媒介，與商品的價(jià)值同時(shí)轉(zhuǎn)移反映雙方的買賣關(guān)系支付手段跨期的購(gòu)買手段：貨幣的運(yùn)動(dòng)在時(shí)間上與商品運(yùn)動(dòng)分離作為交換價(jià)值的獨(dú)立形態(tài)單方面轉(zhuǎn)移除了反映雙方的買賣關(guān)系，還反映他們的債權(quán)債務(wù)關(guān)系第二節(jié)、貨幣形式的發(fā)展

實(shí)物貨幣

金屬貨幣

代用貨幣

信用貨幣23貨幣形式發(fā)展的幾個(gè)階段實(shí)物貨幣：貨幣形態(tài)最原始的形式，如牲畜、貝殼、農(nóng)具等金屬貨幣:主要是金、銀、銅；單位體積價(jià)值高、性質(zhì)穩(wěn)定、易于分割代用貨幣—可兌換的紙幣（用紙做的貨幣，由政府或銀行發(fā)行）紙幣的優(yōu)點(diǎn)信用貨幣24實(shí)物貨幣價(jià)值小、數(shù)量大、不便攜帶流通中會(huì)發(fā)生磨損，出現(xiàn)不足值現(xiàn)象紙幣的發(fā)行量大于實(shí)際需要的金屬貨幣量，紙幣會(huì)貶值，產(chǎn)生通貨膨脹2627信用貨幣的構(gòu)成

紙幣或銀行券：不可兌換的紙幣

輔幣：角、分

銀行存款：活/定期存款、支票、匯票等

電子貨幣：銀行卡、消費(fèi)卡、電子錢包等

30你知道的電子貨幣有哪些？代用貨幣中的紙幣：可兌換紙幣，

可以兌換成實(shí)物的金屬或金屬貨幣你知道的電子貨幣有什么？銀行卡（如借記卡、貸記卡等等）

各種儲(chǔ)值卡（如羊城通、IC卡、校園卡、各種儲(chǔ)值磁卡等）通過(guò)網(wǎng)上銀行儲(chǔ)存和轉(zhuǎn)移的資金31個(gè)人銀行卡：牡丹卡、長(zhǎng)城卡、龍卡、金穗卡、華夏卡、民生卡、中信卡……銀行卡可以分為兩大類——借記卡和貸記卡。32真正意義上的信用卡，最大的特點(diǎn)是不需存錢可憑卡消費(fèi)，可透支一定額度，并在還款時(shí)有免息期。兼儲(chǔ)蓄和支付兩種功能，不能透支。3334第三節(jié)、貨幣制度

（一）貨幣制度及其構(gòu)成要素（二）貨幣制度的演變過(guò)程（三）我國(guó)人民幣制度（一）

貨幣制度及其構(gòu)成要素1.貨幣制度的概念及產(chǎn)生貨幣制度是指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)以法律形式確立的貨幣流通結(jié)構(gòu)及其組織形式。獨(dú)立的貨幣制度是一個(gè)國(guó)家擁有和行使主權(quán)的標(biāo)志。35貨幣用什么材料來(lái)制作?（貨幣金屬）金銀貨幣用什么單位來(lái)計(jì)量?（貨幣單位）元，美元貨幣分幾種？主幣和輔幣貨幣由誰(shuí)發(fā)行（我國(guó)）?中國(guó)人民銀行貨幣材料貨幣單位本位幣和輔幣規(guī)定準(zhǔn)備制度銀行券和紙幣確定用何種材料作貨幣

貨幣材料的規(guī)定是貨幣制度的基礎(chǔ)白銀——黃金——紙幣——電子貨幣貨幣材料貨幣單位本位幣和輔幣銀行券和紙幣規(guī)定準(zhǔn)備制度規(guī)定貨幣單位的名稱和單位貨幣價(jià)值量

美國(guó)的貨幣單位為“美元”，1美元含純金量為13.714格令（折合0.888671克）貨幣材料貨幣單位本位幣和輔幣銀行券和紙幣規(guī)定準(zhǔn)備制度具有無(wú)限法償能力是足值貨幣，即本位幣的名義價(jià)值（票面價(jià)值）與其實(shí)際價(jià)值是一致的是可以自由鑄造的

本幣輔幣具有有限法償能力是輔幣和本幣之間可以自由兌換輔幣是不足值貨幣，其實(shí)際價(jià)值要低于名義價(jià)值鑄造權(quán)由國(guó)家壟斷

貨幣材料貨幣單位本位幣和輔幣銀行券和紙幣規(guī)定準(zhǔn)備制度

銀行券：由銀行（尤指中央銀行）發(fā)行的一種票據(jù)，執(zhí)行支付手段，可兌換金銀幣。紙幣：由國(guó)家發(fā)行的強(qiáng)制使用的貨幣符號(hào)，執(zhí)行流通手段，不能兌現(xiàn)。貨幣材料貨幣單位本位幣和輔幣銀行券和紙幣規(guī)定準(zhǔn)備制度

一國(guó)貨幣發(fā)行的物質(zhì)基礎(chǔ)。是為約束貨幣發(fā)行規(guī)模維護(hù)貨幣信用而制定的，要求貨幣發(fā)行者在發(fā)行貨幣時(shí)必須以某種金屬或資產(chǎn)作為發(fā)行準(zhǔn)備。

保證國(guó)際支付與清算調(diào)節(jié)流通中的金屬貨幣流通量保證存款和銀行券的兌現(xiàn)

世界各國(guó)貨幣賞鑒42（二）貨幣制度的演變過(guò)程43金屬貨幣制度信用貨幣制度銀本位制金本位制金銀復(fù)本位制金幣本位制金塊本位制金匯兌本位制1、金屬貨幣制度銀本位制：以白銀作為本位幣幣材，與封建社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的貨幣制度?；緝?nèi)容：自由鑄造熔毀，自由輸入輸出國(guó)境，自由兌換，銀幣無(wú)限法償。44（二）貨幣制度的演變過(guò)程銀本位制缺陷：19世紀(jì)以后，自銀產(chǎn)量激增，金銀比價(jià)波動(dòng)較大；白銀與黃金相比體積大而價(jià)值小，不在適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展客觀需要。②金銀本位制：以金、銀兩種金屬同時(shí)作為本位幣幣材的貨幣制度平行本位制雙本位制跛行本位制金幣和銀幣各按其本身所包含價(jià)值同時(shí)流通，易造成交易混亂，不利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展國(guó)家用法律形式規(guī)定金銀兩種貨幣比價(jià)，兩者按法定的比例流通，即稱為“雙本位制”。易導(dǎo)致“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象。國(guó)家規(guī)定良幣（如黃金）仍可自由鑄造，劣幣（如銀幣）禁止自由鑄造，以此來(lái)維持流通中金、銀幣的原來(lái)比價(jià)。③金本位制：以黃金作為本位幣幣材的貨幣制度

金幣本位制金塊本位制金匯兌本位制金幣可以自由鑄造、自由熔毀，金幣作為唯一法償貨幣流通輔幣和銀行券可自由兌換金幣黃金可以自由輸入和輸出③金本位制：以黃金作為本位幣幣材的貨幣制度

金幣本位制金塊本位制金匯兌本位制紙幣單位規(guī)定有含金量，但不鑄造、不流通金幣紙幣仍是金單位。黃金由政府集中儲(chǔ)存。人們可按本位幣的含金量（紙幣的官方定價(jià)）在一定數(shù)額以上、一定用途以內(nèi)兌換黃金

③金本位制：以黃金作為本位幣幣材的貨幣制度

金幣本位制金塊本位制金匯兌本位制貨幣單位規(guī)定有含金量，但不能直接兌換黃金，只可換取外匯，以外匯間接兌換黃金。中央銀行將黃金外匯存于另一個(gè)實(shí)行金本位制的國(guó)家，規(guī)定本國(guó)貨幣與該國(guó)貨幣的法定比率。以固定價(jià)買賣外匯，穩(wěn)定幣值和匯率

“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象金銀的市場(chǎng)比價(jià)變化，市場(chǎng)價(jià)值低于名義價(jià)值的貨幣（良幣）就會(huì)被人們收藏、熔化，逐漸退出流通領(lǐng)域，而實(shí)際價(jià)值低于名義價(jià)值的貨幣（劣幣）就會(huì)獨(dú)占市場(chǎng)，最后流通中只有一種貨幣，即劣幣。49“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象在現(xiàn)今社會(huì)，“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象還有嗎？50在現(xiàn)今社會(huì)，這種情況仍然存在。例如香港流通貨幣中，同時(shí)有十元紙幣和十元硬幣。由于十元硬幣較容易偽造，而且較重，攜帶較不方便，被視為“劣幣”。如果一個(gè)人同時(shí)有十元硬幣和紙幣，他會(huì)優(yōu)先使用硬幣。不兌現(xiàn)的信用貨幣制度以不兌換黃金的信用貨幣——紙幣為本位幣的貨幣制度。當(dāng)前世界流行的貨幣制度，以國(guó)家信用為后盾，靠國(guó)家法律強(qiáng)制流通的無(wú)限法償貨幣，一般由中央銀行發(fā)行。突破了商品形態(tài)，本身沒(méi)有價(jià)值的東西成為一般等價(jià)物。51（二）貨幣制度的演變過(guò)程信用貨幣制度的優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)不受金銀數(shù)量限制，供給彈性較大。匯率不受國(guó)際貴金屬價(jià)格影響。制作成本低，便于流通、攜帶。缺點(diǎn)內(nèi)在通貨膨脹沖動(dòng)。匯率波動(dòng)較大。運(yùn)行嚴(yán)重依賴政府的管理和控制。52531、人民幣制度的基本特點(diǎn)集中統(tǒng)一的貨幣1997年和1998年，香港和澳門相繼回歸中華人民共和國(guó)后，出現(xiàn)了“一國(guó)四幣”的特有歷史現(xiàn)象。相對(duì)穩(wěn)定的貨幣不兌現(xiàn)的信用貨幣。主輔幣流通結(jié)構(gòu)“元”是我國(guó)的貨幣單位，代號(hào)￥，“人民幣”是我國(guó)的貨幣名稱。（三）我國(guó)的人民幣制度（三）

我國(guó)的人民幣制度2、人民幣的發(fā)行第一套人民幣自1955年退出流通后，收藏價(jià)值一路狂漲，有的從1975年的6千多元飆升到現(xiàn)在的200萬(wàn)元天價(jià)?，F(xiàn)全球僅存30余套，瀕臨絕跡危機(jī)。54第一套第二套人民幣第二套人民幣共有1分、2分、5分、1角、2角、5角、1元、2元、3元、5元、10元11個(gè)面額，其中1元券有2種，5元券有2種，1分、2分和5分券分別有紙幣、硬幣2種。56第二套第三套人民幣第三套人民幣面額有1角、2角、5角、1元、2元、5元、10元7種6162第三套第四套人民幣面額增大到100元。共有1角、2角和5角、1元、2元、5元、10元、50元、100元9種面額64第四套第五套人民幣第五套人民幣包括1999版和2005版兩種不同的票面設(shè)計(jì)。1999版包括：1元、5元、10元、20元、50元、100元共6種不同的面值。2005版包括：5元、10元、20元、50元、100元共5種不同的面值，此外還有1角的硬幣。68“第六套人民幣”惡作劇網(wǎng)友惡搞杜撰出第六套人民幣形象和消息，甚至上了CCTV。這種制造和傳播有關(guān)人民幣的虛假消息的行為屬于損害人民幣行為，會(huì)影響人民幣正常流通，危害金融秩序，性質(zhì)十分惡劣。70第四節(jié)、貨幣流通一、貨幣流通形式與渠道（一）貨幣流通形式

1、現(xiàn)金流通：指國(guó)家法定通貨(包括紙幣和金屬輔幣)的收付活動(dòng)。

現(xiàn)金可以隨身攜帶，隨時(shí)支付，是一種比較靈活方便的支付方式?，F(xiàn)金貨幣流通領(lǐng)域主要是與居民個(gè)人有關(guān)的貨幣收付和企事業(yè)單位間的小額貨幣收支。

712、非現(xiàn)金流通（轉(zhuǎn)賬結(jié)算）：指銀行將款項(xiàng)從付款單位賬戶劃到收款單位賬戶的貨幣結(jié)算行為，主要是在機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企事業(yè)單位之間進(jìn)行的存款貨幣流通。有