國有大型商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信用卡業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查方法與實(shí)踐

國有大型商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信用卡業(yè)務(wù)(yèwù)現(xiàn)場檢查方法與實(shí)踐

精品資料主要(zhǔyào)交流內(nèi)容信用卡業(yè)務(wù)管理介紹(jièshào)現(xiàn)場檢查的主要內(nèi)容信用卡業(yè)務(wù)主要問題現(xiàn)場檢查方法與難點(diǎn)精品資料銀行(yínháng)機(jī)構(gòu)管理模式2、特約(tèyuē)商戶風(fēng)險(xiǎn)管理首先，通過商戶監(jiān)控系統(tǒng)對授權(quán)及收單操作進(jìn)行監(jiān)督。該系統(tǒng)監(jiān)視對象包括大額交易、不正常交易、非正常交易、同一卡號的重復(fù)交易、高于平均收單量的不正常情況及同一卡號發(fā)生連續(xù)金額相同的若干筆交易等。每天系統(tǒng)會(huì)提示風(fēng)險(xiǎn)信息，然后通過人員調(diào)查持卡人是否有惡意透支的可能性，如果有應(yīng)及時(shí)止付。其次，定期對特約(tèyuē)商戶進(jìn)行走訪和培訓(xùn)，加強(qiáng)商戶法律意識和規(guī)范操作機(jī)具的理念。1、信用風(fēng)險(xiǎn)的管理

①信用卡準(zhǔn)入。做好資信審查，核實(shí)申請人資料真實(shí)性。②確定初始額度。初始額度一般控制在3—6個(gè)月工資水平。③發(fā)卡。通過郵寄方式直接發(fā)給申請人。④開通使用。精品資料銀行(yínháng)機(jī)構(gòu)管理模式3、套現(xiàn)后的管理。對確有受理偽卡、盜錄信息、欺詐、套現(xiàn)等違法行為的商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)立即終止其銀行卡交易，并向公安部門報(bào)案(bàoàn)，將有關(guān)情況報(bào)告人民銀行，將商戶和其法定代表人或負(fù)責(zé)人的相關(guān)信息報(bào)送人民銀行征信系統(tǒng)，并積極向中國銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)報(bào)送。精品資料現(xiàn)場檢查的主要(zhǔyào)內(nèi)容1.信用卡受理環(huán)節(jié)(huánjié)是否符合規(guī)定2.特約商戶管理環(huán)節(jié)是否符合規(guī)定3.信用卡使用環(huán)節(jié)是否符合規(guī)定精品資料信用卡業(yè)務(wù)(yèwù)存在的主要問題1.信用卡客戶資信調(diào)查和業(yè)務(wù)受理不盡職。表現(xiàn)(biǎoxiàn)為沒有對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財(cái)務(wù)狀況等資料的合法性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)，并將核實(shí)過程和結(jié)果以書面形式記載。例如：某銀行信用卡營銷團(tuán)隊(duì)營銷的信用卡有虛假單位公章現(xiàn)象、虛假收入證明現(xiàn)象，復(fù)核人員沒有對申請資料進(jìn)行認(rèn)真核查，僅通過申請表填寫的虛假信息進(jìn)行核實(shí)，沒有使用雙線核查方式。精品資料信用卡業(yè)務(wù)(yèwù)存在的主要問題2、對特約商戶監(jiān)控不嚴(yán)，特約商戶存在協(xié)助(xiézhù)套現(xiàn)行為。表現(xiàn)為信用卡刷卡后，將透支款項(xiàng)以現(xiàn)金形式支付給刷卡人。如客戶某某，信用額度200萬。2013年6月23日在某房地產(chǎn)公司刷卡1筆，金額52萬元，次日從該房地產(chǎn)公司轉(zhuǎn)出50萬元和19990元至某某個(gè)人帳戶。3、沒有對特約商戶設(shè)定動(dòng)態(tài)營業(yè)額上限。表現(xiàn)為對單一商戶日刷卡額設(shè)定為99999元的虛擬金額，或沒有數(shù)額，不限制刷卡金額。

精品資料信用卡業(yè)務(wù)(yèwù)存在的主要問題4、信用卡套現(xiàn)或疑似套現(xiàn)。表現(xiàn)為持卡人直接刷卡并由商戶支付現(xiàn)金的行為。如貸記卡用戶(yònghù)某某，工作單位為某酒店老板，信用額度50萬元。2012年9月14日、9月16日、11月14日、11月19日、11月28日、12月18日、12月27日、2013年2月4日在自己酒店多次刷卡累計(jì)金額130萬元。精品資料信用卡業(yè)務(wù)(yèwù)現(xiàn)場檢查方法1、特約商戶(shānɡhù)的檢查調(diào)閱所有商戶年度刷卡額度匯總表初步判斷其刷卡額度與實(shí)際經(jīng)營規(guī)模是否有出入。如：某行特約商戶一珠寶商行，2012年10月至2013年7月期間，通過該行POS機(jī)累計(jì)刷卡475筆，金額合計(jì)1761.95萬元。初步可判斷具有可疑交易。精品資料信用卡業(yè)務(wù)現(xiàn)場(xiànchǎng)檢查方法1、特約(tèyuē)商戶的檢查對可疑商戶，登陸銀行機(jī)構(gòu)商戶交易查詢系統(tǒng)，查詢每個(gè)月的刷卡記錄，一年即可，導(dǎo)出execl，表格內(nèi)容一般包括卡號、交易時(shí)間、金額、地點(diǎn)按卡號進(jìn)行排序，查看同一卡號刷卡規(guī)律。金額較大的，需進(jìn)一步確定持卡人姓名、工作單位、信用額度打印特約商戶賬戶明細(xì)賬，查看刷卡資金走向，查看是否支付給刷卡人精品資料信用卡業(yè)務(wù)現(xiàn)場(xiànchǎng)檢查方法2、信用卡套現(xiàn)的檢查(jiǎnchá)調(diào)閱被查機(jī)構(gòu)所有白金客戶年度刷卡額度匯總表挑選刷卡金額較高的信用卡，通過貸記卡交易查詢系統(tǒng)，依據(jù)卡號查詢申請人姓名、工作單位、信用額度等信息，并查看該卡一年的消費(fèi)記錄。通過刷卡地點(diǎn)，查找屬于被查機(jī)構(gòu)的特約商戶，打印商戶賬戶流水查看刷卡資金是否回流持卡人精品資料信用卡業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查(jiǎnchá)方法1、某抽樣特約(tèyuē)商戶交易明細(xì)表精品資料