GB/T 32317-2015商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)規(guī)范

ICS03060

A11.

中華人民共和國(guó)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)

GB/T32317—2015

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

測(cè)評(píng)規(guī)范

Commercialbankcustomerrisktoleranceassessmentspecification

2015-12-28發(fā)布2016-06-01實(shí)施

中華人民共和國(guó)國(guó)家質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)檢疫總局發(fā)布

中國(guó)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會(huì)

GB/T32317—2015

目次

前言

…………………………Ⅲ

引言

…………………………Ⅳ

范圍

1………………………1

規(guī)范性引用文件

2…………………………1

術(shù)語和定義

3………………1

客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)要求

4……………1

對(duì)象范圍

4.1……………1

信息系統(tǒng)

4.2……………2

測(cè)評(píng)問卷設(shè)計(jì)

4.3………………………2

業(yè)務(wù)文檔管理

4.4………………………2

客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)計(jì)算方法

5………………………2

客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)過程

6……………2

測(cè)評(píng)目的

6.1……………2

風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)

6.2……………3

分析過程

6.3……………3

客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)結(jié)果應(yīng)用

7………………………3

結(jié)果告知

7.1……………3

結(jié)果應(yīng)用

7.2……………3

附錄資料性附錄商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)問卷樣例

A()…………5

附錄資料性附錄商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)問卷使用說明樣例

B()………………7

參考文獻(xiàn)

………………………8

Ⅰ

GB/T32317—2015

前言

本標(biāo)準(zhǔn)按照給出的規(guī)則起草

GB/T1.1—2009。

本標(biāo)準(zhǔn)由中國(guó)人民銀行提出

。

本標(biāo)準(zhǔn)由全國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)歸口

(SAC/TC180)。

本標(biāo)準(zhǔn)起草單位中國(guó)金融電子化公司中國(guó)工商銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行交通銀行中國(guó)光大銀行招

:、、、、、

商銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

、。

本標(biāo)準(zhǔn)主要起草人鄔向陽(yáng)楊倩鄧琳瑩趙志蘭楊小瓊孟繁業(yè)曹榕楊皓凝徐軍鵬陳元星

:、、、、、、、、、、

文彥娜張沈榮李卓凡朱黎瑋陶仲偉

、、、、。

Ⅲ

GB/T32317—2015

引言

為規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品銷售行為保障客戶利益確保銷售適用性原則商業(yè)銀行按照了解你的客戶

,,“”,“”

的原則在客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)旨在充分了解客戶的年齡財(cái)務(wù)狀況投

,,、、

資經(jīng)驗(yàn)投資目的收益預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)偏好流動(dòng)性要求風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)承受損失等情況并根據(jù)測(cè)評(píng)結(jié)果

、、、、、,

向客戶提供相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品及服務(wù)為了規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)過程和服

。

務(wù)質(zhì)量編制本標(biāo)準(zhǔn)

,。

Ⅳ

GB/T32317—2015

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

測(cè)評(píng)規(guī)范

1范圍

本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)的基本要素過程及評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

、。

本標(biāo)準(zhǔn)適用于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)過程及文檔規(guī)范

。

2規(guī)范性引用文件

下列文件對(duì)于本文件的應(yīng)用是必不可少的凡是注日期的引用文件僅注日期的版本適用于本文

。,

件凡是不注日期的引用文件其最新版本包括所有的修改單適用于本文件

。,()。

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)規(guī)范

GB/T32313

3術(shù)語和定義

界定的以及下列術(shù)語和定義適用于本文件

GB/T32313。

31

.

風(fēng)險(xiǎn)承受能力risktolerance

個(gè)人理財(cái)客戶承受投資損失而不影響正常生活的程度

。

32

.

風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估assessmentofrisktolerance

對(duì)個(gè)人理財(cái)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)價(jià)的過程

。

33

.

理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)financialproductriskrating

依據(jù)國(guó)家的有關(guān)規(guī)定對(duì)理財(cái)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析確定理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的過程

,,。

34

.

風(fēng)險(xiǎn)匹配原則matchingprincipleofrisk

商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品

。

4客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)要求

41對(duì)象范圍

.

商業(yè)銀行應(yīng)在個(gè)人理財(cái)客戶首次購(gòu)買商業(yè)銀