車險產(chǎn)品介紹 第二節(jié)

第二節(jié)機動車輛保險一、車輛分類二、2009版商業(yè)車險條款簡介四、承保流程三、交強險簡介“道法”(《中華人民共和國道路交通安全法》)中的定義“機動車”的定義以動力裝置驅(qū)動或者牽引，上道路行駛的供人員乘用或者用于運送物品以及進行工程專項作業(yè)的輪式車輛《機動車輛保險條款（2009版）》中的定義以動力裝置驅(qū)動或者牽引，上道路行駛的供人員成用或者用于運送物品以及進行工程專項作業(yè)的輪式車輛或履帶車輛，但不包括摩托車和拖拉機機動車分類（1）機動車汽車客車特種車貨車拖拉機農(nóng)用型運輸型功率14.7KW轎車MPVSUV越野車用途其他客車噸位輕型貨車中型貨車重型貨車低速載貨車用途樣式罐式工程車牽引車醫(yī)療車清潔車集裝箱運輸車箱式消防車掛車連接受力方式半掛車全掛車摩托車輕便摩托摩托車排氣量50CC兩輪邊三輪正三輪機動車分類（2）非營業(yè)用車非營業(yè)個人6座以下6-10座10座以上

非營業(yè)企業(yè)客車6座以下6-10座10-20座20座以上

非營業(yè)機關(guān)客車6座以下6-10座10-20座20座以上

非營業(yè)貨車2噸以下2-5噸5-10噸10頓以上低速載貨汽車營業(yè)車及特種車出租、租賃營業(yè)客車6座以下6-10座10-20座20-36座36座以上城市公交營業(yè)客車6座以下6-10座10-20座20-36座36座以上公路客運營業(yè)客車6座以下6-10座10-20座20-36座36座以上營業(yè)貨車2噸以下2-5噸5-10噸10頓以上低速載貨汽車特種車特種車一特種車二特種車三特種車四掛車裝載機推土機起重機挖掘機特種工程車一、車輛分類二、2009版商業(yè)車險簡介四、承保流程三、交強險簡介統(tǒng)頒階段車險條款為中國人民銀行統(tǒng)一頒布，分為全國通用條款和深圳地區(qū)條款。費率車種劃分簡單，費率厘定粗放。市場競爭相對較弱。2003年以前市場化階段百家爭鳴，百花齊放。車險精細化定價蓬勃興起。新興公司大批進入市場，車險競爭異常激烈。車險市場快速增長。2003年－2006年6月2006年以后交強險正式實施。三大家為代表的A/B/C三款行業(yè)產(chǎn)品。條款涵蓋責(zé)任、基準費率水平趨同。市場監(jiān)管日益嚴厲。行業(yè)統(tǒng)一階段機動車輛保險發(fā)展介紹2007、2009版商業(yè)車險的背景由中國保險行業(yè)協(xié)會牽頭制定的商業(yè)車險主險和主要附加險的統(tǒng)頒條款、費率，一共分為A、B、C三款，分別以中國人民保險、平安保險和太平洋保險的商業(yè)車險費率條款和數(shù)據(jù)為主要依據(jù)。其他險別的條款、費率各公司自行制訂和申報，行業(yè)不做統(tǒng)一規(guī)定。保險責(zé)任趨同，基本險費率基本一致。條款費率趨同：三款產(chǎn)品保險責(zé)任趨同，基本險費率基本一致，費率水平差異在5％以內(nèi)。分ABC三款A(yù)款B款C款人保平安太保其他保險公司從中選取商業(yè)險2007、2009版商業(yè)車險的背景機動車輛商業(yè)保險產(chǎn)品框架機動車輛保險產(chǎn)品機動車輛保險條款機動車輛保險基準費率表機動車輛保險費率因子表機動車輛保險費率方案通用條款總則車輛損失險條款商業(yè)第三者責(zé)任險條款車上人員責(zé)任險附加險險種結(jié)構(gòu)概括全車盜搶險條款釋義2009版機動車商業(yè)險框架介紹標(biāo)準產(chǎn)品專用附加險誰干的，這可是剛買的新車，撞成這樣，幸虧我買了保險車輛損失險承保的是車輛自身的損失。遭受自然災(zāi)害造成保險車輛自身的損失。遭受意外事故造成保險車輛自身的損失。發(fā)生事故時，為減少損失支出的必要的、合理的費用第三者責(zé)任險承保的是被保險人在車輛使用過程中發(fā)生意外事故對第三者造成的人身傷害和財產(chǎn)的直接損毀，依法就由被保險人負擔(dān)的賠償責(zé)任。第三者財產(chǎn)的直接損毀，保險公司給予賠付，由此導(dǎo)致的間接損失屬除外責(zé)任三者險風(fēng)險分析20推薦保額30萬以上隨著居民收入水平的提高死亡賠付標(biāo)準逐步提高，醫(yī)療費用的上漲，導(dǎo)致人傷賠付金額也在上升2009年12月通過的《侵權(quán)責(zé)任法》規(guī)定同命同價，使死亡賠付風(fēng)險增加隨著經(jīng)濟的發(fā)展、機動車檔次及價值不斷提高，三者險中的物損賠付風(fēng)險增加全車盜搶險是為車輛發(fā)生全車被盜搶、盜竊、搶奪的事故提供保障的一個險別僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜搶屬除外責(zé)任。我的車輪子呢？！241、出游或出行時常常無法找到正規(guī)的停車場2、路邊占道停車場、商場免費停車場甚至部分小區(qū)停車場都是收取的車位占用費而非車輛保管費，車輛在這些地方被盜，停車場不承擔(dān)責(zé)任。3、車輛被盜現(xiàn)象嚴重，2009年成都市區(qū)盜搶險立案1200余起，（不含被盜但未投保盜搶險的數(shù)據(jù)）。主要風(fēng)險：車上人員責(zé)任險保障的是發(fā)生事故時車上的人員遭受人身傷亡。小劉嗎，我的車前風(fēng)檔玻璃被飛石打壞了，什么，不賠，沒有保玻璃單獨破碎險，噢…怪我沒聽你的，又破財了。玻璃單獨破碎險是對保險車輛玻璃單獨破碎造成的損失提供保障的一個險別。除外責(zé)任

燈具、車鏡玻璃破碎天窗玻璃破碎安裝、維修車輛過程中造成玻璃的破碎

自燃險是對車輛因自身原因引起火災(zāi)造成的車輛損失提供保障的一個險種。車身劃痕損失險，是保險車輛發(fā)生無明顯碰撞痕跡的車身表面油漆單獨劃傷，保險人按賠償限額內(nèi)的實際損失計算賠償。誰劃花了我的寶貝車上貨物責(zé)任險保障的是發(fā)生事故時車上的貨物遭受的直接損失及為減少損失支付的合理施救費用。

交通事故精神損害賠償險投保車輛在使用過程中，因發(fā)生保險事故，致使第三者或本車上人員的傷殘、死亡或懷孕婦女意外流產(chǎn)，受害方據(jù)此提出精神損害賠償請求，依照法院判決應(yīng)由被保險人承擔(dān)的精神損害賠償責(zé)任，保險人按合同約定在賠償限額內(nèi)負責(zé)賠償。四川省高院的精神損害賠償限額為10萬元一、車輛分類二、2009版商業(yè)車險簡介四、承保流程三、交強險簡介交強險與商業(yè)三者險的比較交強險條款商業(yè)三者條款投保方式必須投保；不得拒?；蛲吮Ｗ栽?，可退保條款費率保監(jiān)會擬訂各公司自行確定定價原則不盈利、不虧損盈利賠償限額有責(zé)無責(zé)死亡傷殘11000011000醫(yī)療費用100001000財產(chǎn)損失2000100保額可自己選擇，包含死亡傷殘、醫(yī)療費用和財產(chǎn)損失經(jīng)營資格保監(jiān)會指定申請獲得責(zé)任免除保險責(zé)任寬泛，免除較少較多的責(zé)任免除賠償順序先強制，再商業(yè)；一般無特別順序規(guī)定理賠無責(zé)賠償以責(zé)論處交強險因擴大賠償責(zé)任，費率會較高；商業(yè)三者險因人身賠償標(biāo)準提高，費率也會提高客戶購買交強險后，可選擇是否在同一家公司繼續(xù)購買商業(yè)三者險解除交強險合同的情形不得解除機動車交通事故責(zé)任強制保險合同；投保人未如實告知重要事項，對保險費計算有影響的，保險人按照保單年度重新核定保險費，并上浮10％計收。不得解除機動車交通事故責(zé)任強制保險合同,除非：被保險機動車被依法注銷登記的；被保險機動車辦理停駛的；被保險機動車經(jīng)公安機關(guān)證實丟失的。注意：合同解除時，保險公司可以收取自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止的保險費。保險公司投保人

短期險情形

機動車交通事故責(zé)任強制保險的保險期間為1年以下情形可投保短期險：

臨時入境臨時上道路行駛報廢期限不足1年保監(jiān)會規(guī)定的其他情形機動車交通事故責(zé)任強制保險基礎(chǔ)費率表單位：元交強險保費浮動

根據(jù)往年有責(zé)賠付次數(shù)進行上下浮動前三年無有責(zé)賠付前兩年無有責(zé)賠付上年一次有責(zé)賠付上年無有責(zé)賠付上年兩次以上有責(zé)賠付上年有致人死亡賠付30%20%10%0%10%20%交強險保險標(biāo)志

內(nèi)置型便攜型可手工填寫，不用打孔，被保險人應(yīng)隨身攜帶由電腦打印，并在保險止期對應(yīng)的月份上打孔，孔徑應(yīng)在5mm至7mm之間，被保險人需將其貼在車內(nèi)擋風(fēng)玻璃右上角。一、車輛分類二、2009版商業(yè)車險簡介四、承保流程三、交強險簡介交強險和商業(yè)險承保流程提醒投保人履行如實告知義務(wù)（必須提供駕駛證和行駛證證復(fù)印件）指導(dǎo)投保人正確填寫投保單根據(jù)交強險費率規(guī)章計算保險費初

核錄單、核保交費（刷卡、轉(zhuǎn)賬）承保并打印單證并清分歸檔向投保人介紹條款、履行明確說明義務(wù)是否投保商業(yè)險根據(jù)商業(yè)險費率規(guī)章計算保險費單證清分歸檔是常用費率因子解析(具體見費率調(diào)整系數(shù)表)中國境內(nèi)、省內(nèi)行駛、固定線路0-30000km、30000-50000km、50000km以上續(xù)保、轉(zhuǎn)保上年有(無)交通違法記錄同時投保車損險、三者險連續(xù)三年、連續(xù)兩年、僅上年上年首年投保、兩次及以下三次四次五次及以上有記錄無記錄指定駕駛員行駛區(qū)域平均年行駛里程投保年度交通違法記錄多險別優(yōu)惠區(qū)間以往保險年度索賠記錄新車購置價解析定義：保險合同簽訂地購置于保險車輛同類型新車（含車輛購置稅）的價格全損時，賠償金額=（保險金額/新車購置價）*（1-折舊率)新車購置價根據(jù)車型庫中的確定，車型庫由北京精友公司提供給各家公司統(tǒng)一使用新車購置價計算新車購置價=發(fā)票價+購置稅購置稅率=10%-----------------------------------------------------------------------------新車購置價=發(fā)票價+發(fā)票價*10%？-----------------------------------------------------------------------------購置稅=裸車價*10%-----------------------------------------------------------------------------發(fā)票價=裸車價+裸車價*17%增值稅-----------------------------------------------------------------------------購置稅=發(fā)票價/1.17*10%---------------------------------------------