第4章-補(bǔ)充 第三方支付平臺(tái)

第三方支付平臺(tái)目錄

Contents第三方支付平臺(tái)簡(jiǎn)介1實(shí)例——支付寶2擔(dān)保交易實(shí)例演示3010216Page情景創(chuàng)設(shè)小新在購(gòu)物網(wǎng)站上看好了一件商品，并下了訂單，可是她在結(jié)算時(shí)遇到了問(wèn)題，她發(fā)現(xiàn)有好幾種支付方式：①郵局匯款，②網(wǎng)上銀行，③支付寶。如果你是小新你會(huì)采用哪種付款方式？為什么？…………銀行商家客戶……支付平臺(tái)中介……商家銀行客戶……1、第三方支付平臺(tái)簡(jiǎn)介———定義

第三方支付是指一些和國(guó)內(nèi)外各大銀行簽約、并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)。平臺(tái)第三方

收款人和付款人不直接交易

交易支持平臺(tái)定義第三方支付平臺(tái)的概念第三方支付平臺(tái)是指在電子商務(wù)企業(yè)與銀行之間建立的支付平臺(tái)，以支付公司為信用中介，以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，通過(guò)整合多種銀行卡等支付工具，或者借助第三方支付工具，為買賣雙方進(jìn)行交易資金的代管、支付指令的轉(zhuǎn)換，并提供給增值服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)支付中介渠道，實(shí)現(xiàn)從消費(fèi)者到金融機(jī)構(gòu)、商家之間的在線貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算、查詢統(tǒng)計(jì)等業(yè)務(wù)流程。建立對(duì)象：電商企業(yè)，銀行之間，信用中介：支付公司，基礎(chǔ)：互聯(lián)網(wǎng)，支付工具：銀行卡或虛擬貨幣，功能：買賣雙方進(jìn)行交易資金代管，支付指令的轉(zhuǎn)換，增值服務(wù)作用：在線貨幣支付，現(xiàn)金流轉(zhuǎn)，資金清算等業(yè)務(wù)?；仡櫱懊嫠鶎W(xué)知識(shí)，思考電子商務(wù)發(fā)展所面臨的幾個(gè)問(wèn)題（1）電子商務(wù)對(duì)買賣雙方利益及隱私保護(hù)問(wèn)題（2）電子商務(wù)安全問(wèn)題（3）電子商務(wù)的支付結(jié)算問(wèn)題（4）電子商務(wù)商家信譽(yù)問(wèn)題關(guān)于第三方支付平臺(tái)是馬云在2005年瑞士達(dá)沃斯世界經(jīng)濟(jì)論壇上首先提出來(lái)的，他在會(huì)議中表示，電子商務(wù)，首先應(yīng)該是安全的電子商務(wù)，一個(gè)沒(méi)有安全保證的電子商務(wù)環(huán)境，是沒(méi)有真正的誠(chéng)信和信任而言的。而要解決安全問(wèn)題，就必須先從交易環(huán)節(jié)入手，徹底解決支付問(wèn)題。

馬云在看到EBAY進(jìn)入中國(guó)以后，C2C可能向B2B發(fā)展的威脅，于是進(jìn)入了這個(gè)領(lǐng)域；而進(jìn)入這個(gè)領(lǐng)域以后，發(fā)現(xiàn)支付是C2C中需要解決的核心問(wèn)題，因此就想出了支付寶這個(gè)工具。

第三方支付平臺(tái)的產(chǎn)生第三方支付平臺(tái)的產(chǎn)生第三方支付出現(xiàn)的最初目的，是解決在電子商務(wù)小額支付情形下交易雙方因銀行卡不一致而造成的款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬不便的問(wèn)題。傳統(tǒng)的銀行支付方式只具備資金的傳遞功能，不能對(duì)交易雙方進(jìn)行約束和監(jiān)督，支付手段也比較單一。早期的一些第三方支付服務(wù)提供商，如：近幾年一些具有標(biāo)志意義的公司和系統(tǒng)：第三方支付平臺(tái)的產(chǎn)生發(fā)展1、第三方支付平臺(tái)簡(jiǎn)介———工作原理

買家賣家第三方支付平臺(tái)1、選購(gòu)滿意的商品2、付款到第三方支付平臺(tái)3、通知賣家發(fā)貨4、賣家發(fā)貨5、收貨后通知平臺(tái)付款6、付款給賣家1、第三方支付平臺(tái)簡(jiǎn)介——特點(diǎn)消除人們對(duì)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物和交易的顧慮可以為商家提供更多的增值服務(wù)打破銀行卡壁壘降低電子商務(wù)運(yùn)作成本第三方支付平臺(tái)特點(diǎn)1、第三方支付平臺(tái)簡(jiǎn)介——特點(diǎn)消除人們對(duì)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物和交易的顧慮可以為商家提供更多的增值服務(wù)打破銀行卡壁壘降低電子商務(wù)運(yùn)作成本第三方支付平臺(tái)特點(diǎn)1、第三方支付平臺(tái)簡(jiǎn)介——特點(diǎn)消除人們對(duì)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物和交易的顧慮可以為商家提供更多的增值服務(wù)打破銀行卡壁壘降低電子商務(wù)運(yùn)作成本第三方支付平臺(tái)特點(diǎn)1、第三方支付平臺(tái)簡(jiǎn)介——存在問(wèn)題缺乏必要的監(jiān)管不受監(jiān)管的銀行作為一種洗錢、套現(xiàn)渠道

監(jiān)管違法第三方支付平臺(tái)現(xiàn)狀2013Q3中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)14205.8億，環(huán)比增長(zhǎng)26.7%，同比增速回升至50.8%。傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域，如網(wǎng)購(gòu)、航空、游戲等細(xì)分市場(chǎng)已經(jīng)趨于飽和，整體行業(yè)正逐漸步入穩(wěn)定增長(zhǎng)的成熟發(fā)展階段；但基金、證券、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融企業(yè)與第三方支付企業(yè)的聯(lián)姻，為Q3互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模的提升注入了新的活力。2013Q3，中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付核心企業(yè)市場(chǎng)份額在穩(wěn)定中向新格局過(guò)渡。2013Q3中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)中，支付寶占據(jù)48.8%的市場(chǎng)份額，財(cái)付通以18.7%的市場(chǎng)份額緊隨其后，好易聯(lián)、快錢、匯付天下、ChinaPay、易寶支付、環(huán)迅支付分列三至八位。而2013Q3中國(guó)銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)整體支付、轉(zhuǎn)接交易規(guī)模達(dá)4687.0億元。2、第三方支付平臺(tái)實(shí)例——支付寶支付改變生活?。?）支付寶

支付寶（中國(guó)）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司是獨(dú)立第三方支付平臺(tái)，由阿里巴巴集團(tuán)創(chuàng)辦，致力于為中國(guó)電子商務(wù)提供“簡(jiǎn)單、安全、快速”的在線支付解決方案。支付寶公司從2004年建立開始，短短三年時(shí)間，用戶覆蓋了整個(gè)C2C、B2C、以及B2B領(lǐng)域。支付寶被評(píng)為2005年網(wǎng)上支付最佳人氣獎(jiǎng)、2005年中國(guó)最具創(chuàng)造力產(chǎn)品、2006年用戶安全使用獎(jiǎng)，同時(shí)支付寶也在2005年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)調(diào)查中獲得“電子支付”第一名，名列中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)品牌50強(qiáng)以及2005年中國(guó)最具創(chuàng)造力企業(yè)稱號(hào)。2010年9月，在中國(guó)質(zhì)量協(xié)會(huì)用戶委員會(huì)及計(jì)世資訊主辦的“2006年中國(guó)IT用戶滿意度調(diào)查”中，支付寶被評(píng)為“用戶最信賴互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)”。另外，支付寶還獲得“2006卓越表現(xiàn)獎(jiǎng)之創(chuàng)新產(chǎn)品獎(jiǎng)”和“2006年中國(guó)IT十佳市場(chǎng)策劃”等多項(xiàng)殊榮。2010年3月14日，支付寶又宣布其用戶數(shù)正式突破3億，這是國(guó)內(nèi)第三方支付公司用戶數(shù)首次達(dá)到3億規(guī)模。2014年3月支付寶將聯(lián)合中信銀行首發(fā)100萬(wàn)張網(wǎng)絡(luò)信用卡。合作商家：46萬(wàn)支付寶創(chuàng)新的產(chǎn)品技術(shù)、獨(dú)特的理念及龐大的用戶群吸引越來(lái)越多的互聯(lián)網(wǎng)商家主動(dòng)選擇支付寶作為其在線支付體系。目前除淘寶和阿里巴巴外，支持使用支付寶交易服務(wù)的商家已經(jīng)超過(guò)46萬(wàn)家；涵蓋了虛擬游戲、數(shù)碼通訊、商業(yè)服務(wù)、機(jī)票等行業(yè)。65家金融機(jī)構(gòu)目前國(guó)內(nèi)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、上海浦發(fā)銀行等各大商業(yè)銀行以及中國(guó)郵政、VISA國(guó)際組織等各大機(jī)構(gòu)均和支付寶建立了深入的戰(zhàn)略合作，不斷根據(jù)客戶需求推出創(chuàng)新產(chǎn)品，成為金融機(jī)構(gòu)在電子支付領(lǐng)域最為信任的合作伙伴。支付寶安全交易流程（2）財(cái)付通財(cái)付通是騰訊公司2005年創(chuàng)辦的在線支付平臺(tái)，為個(gè)人用戶提供安全便捷的在線支付服務(wù)，可以在拍拍網(wǎng)及20多萬(wàn)家購(gòu)物網(wǎng)站輕松支付進(jìn)行購(gòu)物。還提供了安全可靠的支付清算服務(wù)和極富特色的QQ營(yíng)銷資源支持，與廣大商戶共享3億騰訊用戶資源。財(cái)付通與拍拍網(wǎng)、騰訊QQ有著很好的融合，按交易額來(lái)算，財(cái)付通排名第二，份額為20%，僅次于阿里巴巴公司的支付寶。開通流程每個(gè)QQ都有錢包標(biāo)志，點(diǎn)下會(huì)出現(xiàn)我的錢包窗口，在窗口的左上角點(diǎn)擊立即激活，輸入自己的姓名，支付密碼，身份證號(hào)，然后點(diǎn)發(fā)送驗(yàn)證碼，QQ上綁定的手機(jī)號(hào)就會(huì)接到驗(yàn)證碼，輸入到激活網(wǎng)頁(yè)充值方法方式一：網(wǎng)上銀行充值您可以選擇使用和財(cái)付通公司合作的任意一家銀行，開通網(wǎng)上支付服務(wù)，即可完成充值。方式二：一點(diǎn)通充值您可以選擇招商、工行、建行、郵政儲(chǔ)蓄銀行的一點(diǎn)通對(duì)您的財(cái)付通賬戶進(jìn)行充值。方式三：郵政網(wǎng)匯通充值（不需要銀行卡）此方式需到郵局辦理網(wǎng)匯通匯款業(yè)務(wù)，再登錄您的財(cái)付通賬戶即可進(jìn)行充值。方式四：上門充值（不需要銀行卡）在網(wǎng)上提交充值財(cái)付通訂單，由專業(yè)的人員將上門為您的財(cái)付通帳戶進(jìn)行充值。溫馨提示：目前不支持使用Q幣、支付寶、存折充值財(cái)付通；（3）PaypalPayPal（在中國(guó)大陸的品牌為貝寶）Ebay旗下公司1998年12月由PeterThiel及MaxLevchin建立總部:美國(guó)加利福尼亞州圣荷西市性質(zhì)：因特網(wǎng)服務(wù)商，允許在使用電子郵件來(lái)標(biāo)識(shí)身份的用戶之間轉(zhuǎn)移資金，避免了傳統(tǒng)的郵寄支票或者匯款的方法。PayPal也和一些電子商務(wù)網(wǎng)站合作，成為它們的貨款支付方式之一。

PayPal--倍受全球億萬(wàn)用戶追捧的國(guó)際貿(mào)易支付工具，即時(shí)支付，即時(shí)到賬，是易趣旗下的一家公司，致力于讓個(gè)人或企業(yè)通過(guò)電子郵件，安全、簡(jiǎn)單、便捷地實(shí)現(xiàn)在線支付和接收款項(xiàng)。通過(guò)PayPal支付一筆金額給商家或者收款人，可以分為以下幾個(gè)步驟：1、付款人以電子郵件地址開設(shè)PayPal帳戶2、付款人啟動(dòng)向第三人付款程序3、PayPal向商家或者收款人發(fā)出通知4、商家或收款人接受后，支付即完成PayPal（4）快錢快錢總部位于上海，在北京、廣州等地設(shè)有分公司，是獨(dú)立的第三方支付企業(yè)?？戾X同中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、全國(guó)城市商業(yè)銀行資金清算中心、廣州銀行電子結(jié)算中心等多家金融機(jī)構(gòu)結(jié)成戰(zhàn)略合作伙伴，并開通VISA等國(guó)際卡在線支付，服務(wù)覆蓋國(guó)內(nèi)外30億張銀行卡。快錢是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立第三方支付企業(yè)，旨在為各類企業(yè)及個(gè)人提供安全、便捷和保密的綜合電子支付服務(wù)。目前，快錢是支付產(chǎn)品最豐富、覆蓋人群最廣泛的電子支付企業(yè)，其推出的支付產(chǎn)品包括但不限于人民幣支付，外卡支付，神州行卡支付，聯(lián)通充值卡支付，VPOS支付等眾多支付產(chǎn)品，支持互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)、電話和POS等多種終端，滿足各類企業(yè)和個(gè)人的不同支付需求?？戾XCEO關(guān)國(guó)光：永遠(yuǎn)不和馬云搶生意快錢的商業(yè)模式究竟與支付寶有何不同？從某種程度上看，快錢與支付寶一樣，是一個(gè)獨(dú)立的第三方平臺(tái)。但雙方又有明顯的不同：支付寶面對(duì)的是個(gè)人用戶，快錢服務(wù)的主要是企業(yè)客戶。不僅如此，快錢還向交易雙方提供更深層次的服務(wù)，比如通過(guò)引入銀行授信等方式，幫助企業(yè)提高資金運(yùn)營(yíng)效