車險理賠基礎(chǔ)知識簡介(理賠服務(wù)部)20150630

車險理賠介紹周博Ygbxbobo2015年6月目錄

車險理賠條款釋疑1常見理賠單證的搜集2規(guī)范性的理賠服務(wù)3如何應(yīng)對不同的交通事故4陽光特色的理賠服務(wù)5車險理賠條款釋疑全稱：機動車交通事故責任強制保險限額：死亡傷殘賠償限額110000元，醫(yī)療費用賠償限額10000元，財產(chǎn)損失賠償限額2000元。交強險合同中的受害人：因被保險車輛發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機動車本車上的車上人員、被保險人。特點：有責或無責，而不論責任比例。無責限額？

墊付----無證駕駛，醉酒、被保險人故意制造交通事故，被盜搶險期間肇事。責任免除：受害人故意制造交通事故，被保險人的財產(chǎn)及車上財產(chǎn)的損失，間接損失，仲裁訴訟及相關(guān)費用。-------交強險車險理賠條款釋疑第三者：被保險機動車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括投保人，被保險人，保險人和保險事故發(fā)生時被保險機動車車上人員。特點：超過交強險各分項賠償限額以上的負責賠償。被保險人或駕駛?cè)藛T及其家庭成員的人身傷亡，所有或代管的財產(chǎn)的損失。精神損害賠償，間接損失不屬于保險責任-----機動車第三者責任保險車險理賠條款釋疑保險責任：保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程中，因下列原因造成被保險機動車的損失，保險人依照保險合同的約定負責賠償。碰撞、傾覆、墜落、火災(zāi)、爆炸、外界物體的墜落、倒塌、暴風、地陷、雷擊、雹災(zāi)等災(zāi)害天氣。發(fā)生保險事故時被保險人為防止或者減少被保險機動車損失所支付的標的、合理的施救費用，由保險人承擔，最高金額不超過保險金額的數(shù)額。常見的責任免除：酒駕，毒駕，無證，非被保險人允許的駕駛?cè)耸褂脵C動車的，車輛標準配置以外新增設(shè)備的損失，發(fā)動機進水后導致的發(fā)動機損壞。----車損險（家庭自用和非營業(yè)車輛）車險理賠條款釋疑車險不計免賠是什么意思?官方解釋：不計免賠率特約條款屬于附加險的一種。該險種通常是指經(jīng)特別約定，保險事故發(fā)生后，按照對應(yīng)投保的主險條款規(guī)定的免賠率計算的、應(yīng)當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，保險人負責賠償。舉例：《機動車保險條款》第十七條的規(guī)定：“根據(jù)保險車輛駕駛?cè)藛T在事故中所負責任，車輛損失險和第三者責任險實行絕對免賠率。負全部責任的免賠20%，負主要責任的免賠15%，負同等責任的免賠10%，負次要責任的免賠5%?！奔矗簝蓚€主要險種在發(fā)生事故時的賠償率并非100%，而是根據(jù)保險人在事故中所負的責任大小，按比例賠償，例如：在交通事故中負主要責任的保險車輛，只能收到符合規(guī)定的賠償金額的80%，其余20%須自行擔負。

經(jīng)特別約定（購買不計免賠特約條款后），保險事故發(fā)生后，按照投保人選擇投保的商業(yè)第三者責任保險、車輛損失險或車上人員責任險的事故責任免賠率計算的，或按照全車盜搶險的絕對免賠率計算的，應(yīng)當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，保險公司負責賠償。車險理賠條款釋疑簡單解釋：就是您買的這些商業(yè)險在發(fā)生事故后，根據(jù)責任比例保險公司不能100%的保障您的損失，有了不計免賠條款后，你的合理損失，保險公司根據(jù)保險條款約定可以最大程度的補償您的損失。舉例：在交通事故中本車全責的情況下，標的車核定損失10000元，客戶沒有購買不計免賠，我司只賠付8500，有了不計免賠我司賠付10000元。車損險，三責險，盜搶險，自燃等保險條款根據(jù)事故責任有不同的免賠額，具體免賠率見條款。理賠單證種類查勘定損人員通過調(diào)查搜集而來的其他單證公共單證車物單證人傷單證常見理賠單證的搜集公共單證BECDA行車證、駕駛證事故認定書調(diào)解書被保險人身份證復(fù)印件及銀行卡信息賠償憑證（收條）是否有事故雙方的簽字和指印，是否加蓋有交警部門的圓章。事故認定書和調(diào)解內(nèi)容合二為一的也可。是否加蓋交警隊的圓章，交警的手章不可以

注意有無在有效審驗期限內(nèi)常見理賠單證的接收大型人傷案件醫(yī)療發(fā)票，門診發(fā)票，

每日清單或總清單診斷證明、出院證明住院病歷傷者身份證復(fù)印件，正

反面復(fù)印傷殘案件需要傷殘鑒定評估報告及收費憑證傷者家庭戶口本行政機關(guān)出具的其他證明小型人傷案件門診發(fā)票門診病歷檢查報告單（CT報告單，核磁共

振報告單，X線檢查報告單等）傷者身份證復(fù)印件，正

反面復(fù)印人傷案件單證死亡案件死亡證明（醫(yī)院出具）或驗尸報告火葬證明或土葬證明戶籍注銷證明家庭關(guān)系證明（戶口本或所在轄區(qū)派出所出具的證明）搶救后死亡的人傷單證搜集同大型人傷案件單證01020304車輛維修發(fā)票.（4S店或其他維修機構(gòu)提供）

車輛維修清單.（提供單位同上）

物價局估損清單（適用于不常見的物損，或有金額爭議的常見物損，動物）.物損估價照片.（所拍攝物體與估損單項目需對應(yīng)）

車物損案件單證1234Your

text接收材料前要和理賠人員電話聯(lián)系，確定案件案件是否受理，材料是否齊全，對于不能確定的材料，要通過微信拍照發(fā)送查勘人員核定。禁止承諾。接收理賠單證后，對于賠償金額不可承諾，大約數(shù)額也嚴格禁止承諾。規(guī)避后期理賠金額和您的承諾不一致。接收理賠單證后，要出具材料接收單，注明接收材料名稱，頁數(shù)，讓客戶簽字確認。第一時間轉(zhuǎn)交材料至未決崗或查勘定損人員。理賠單證的搜集要點三、規(guī)范性的理賠服務(wù)禁止性行為及語言1、理賠人員不在，你改天再來吧2、我們是業(yè)務(wù)部的，理賠的事我也不懂，你給查勘員打電話吧。3、故意躲避客戶的問詢。標準服務(wù)語言及行為1、“您稍等，我給理賠人員聯(lián)系”

2、對于自己拿不準的事情，理賠專業(yè)術(shù)語不理解的事情：“先生/女士，能否接聽一下我們理賠人員的電話，他會給您提供更專業(yè)的理賠服務(wù)?！币?guī)范性的理賠服務(wù)四、怎樣應(yīng)對不同的交通事故659小型剮蹭單方事故、機動車與機動車、非機動車、行人等雙方事故大型車物損、傷亡事故。小型剮蹭單方事故659事故類型：剮蹭墻壁、樹木、車庫、路肩損失部位：前后杠、大燈、車門、輪眉、下邊梁應(yīng)對措施：撥打95510報案熱線，保留第一現(xiàn)場，勿挪動。遠近、不同角度拍照，非緊急情況下等待查勘定損人員前來查勘。選擇正規(guī)修理廠，可依查勘員推薦4S店，一類修理廠修理，5、現(xiàn)場照片拍攝規(guī)范（1）、現(xiàn)場照片（2）、碰撞情況照片

機動車與機動車、非機動車、行人等雙方事故659事故類型：機動車與機動車損失部位：復(fù)合型，多類別損失，重點關(guān)注追尾，變道剮蹭。高速多車相撞處理措施：無人員傷亡情況下，保持理智，避免與對方車主爭辯，防止事態(tài)升級，及時報警，報案。對事故現(xiàn)場、損失部位遠近、不同角度拍照，注意選擇好參照物。高速公路上注意在護欄外等候事故救援，市區(qū)道路請在拍照后，撤離現(xiàn)場，規(guī)避造成道路擁堵帶來交警的處罰；車輛無法移動的，請在規(guī)定距離內(nèi)擺放警示牌（三腳架），等待救援。機動車與非機動車和行人659事故類型：機動車與電動自行車、自行車損失類型：人傷（顱腦損傷、軀干、四肢骨折，軟組織損傷）應(yīng)對措施：勿離開現(xiàn)場，第一時間展開人傷救援，撥打110、120、95510.

急救醫(yī)療費用可墊支，引導查勘崗現(xiàn)場或醫(yī)院調(diào)查取證?？蛻裘媾R，車輛被交警部門暫扣，墊付醫(yī)療費等問題，切記：保留交警部門、醫(yī)院所有的紙質(zhì)材料（事故認定書、醫(yī)院押金憑證、給付傷者家屬的現(xiàn)金需留憑證。）小型人傷事故：小型人傷事故

659事故損失：受傷部位紅腫，淤青，外傷型（破皮）應(yīng)對措施：要求查勘員實施人傷閃賠，限額3000元風險：傷者漫天要價。常識判斷，醫(yī)療檢查和治療費用遠低于3000元的或者簡單包扎即可治愈的病情。處理要點：切忌與傷者爭辯事故責任，只要有責任，即可求助陽光保險實施人傷閃賠。當場簽訂一次性調(diào)解協(xié)議書，規(guī)避傷者搭車治病，小病大治，拖延不決。一次性調(diào)解協(xié)議書659大型車物損、傷亡事故659事故類型：多車相撞，多人受傷，死亡。應(yīng)對措施：及時報警、報案，實施救援，對第一現(xiàn)場拍照取證。注意搜集其他車輛駕駛員是否有違規(guī)，違法等證據(jù)（酒駕，醉駕等）注意道路中心線，雙黃線、虛線在照片中的體現(xiàn)。對交警的事故責任劃分要協(xié)助查勘員據(jù)理力爭。后期的事故賠償調(diào)解可要求陽光保險查勘員、人傷調(diào)查員隨行，協(xié)助調(diào)解。五、陽光車險理賠服務(wù)特色介紹1、陽光閃賠5000元以下純車損案件無需拆檢定損，客戶對賠款金額無異議，手續(xù)齊全當日出險當日結(jié)案賠付。（限中國銀行，工商銀行，建設(shè)銀行，農(nóng)業(yè)銀行，招商銀行）3000元以下三者人傷事故，第一現(xiàn)場報案，查勘員到達現(xiàn)場處理，經(jīng)協(xié)商傷者認可我司賠償金額，無需交警處理。2、自助理賠小額事故損失在2000元以內(nèi)，客戶可以根據(jù)理賠人員指導拍攝現(xiàn)場照片，提供給我司理賠人員。完善相關(guān)索賠材料即可辦理理賠，免去客戶現(xiàn)場等待時間。3、VIP免現(xiàn)場特權(quán)針對我司VIP客戶，2000元以下單方事故，我司免現(xiàn)場處理?？蛻艨梢詫④囕v開到我司推薦的維修企業(yè)定損維修，完善相關(guān)索賠材料即可辦理理賠。4、全國通賠通付“全國通賠通付”有什么好處？●車主外出異地出險后，不用急急忙忙趕回自己城市進行處理●就地理賠，能幫車主避免理賠糾紛，方便省心●與傳統(tǒng)理賠模式相比，全國通賠服務(wù)模式更加便捷和人性化，車主在全國任何一個地方出險，均可通過最近的網(wǎng)點辦理各項索賠手續(xù)，免去了傳統(tǒng)理賠模式下承保地和出險地之間往返奔波的不便●機構(gòu)超過2000家，已完成全國大陸的省級覆蓋5、非事故救援“非事故救援”怎么用？●9座以下（含9座）"非電話及網(wǎng)絡(luò)"銷售渠道投保陽光車險的家庭自用、非營運客車客戶。在行駛途中遇到機械事故，致電陽光保險24小時服務(wù)專線95510，即可享受——非事故車輛七項免費救援服務(wù)。在高速公路上可以享受救援服務(wù)嗎？●高速公路是不允許社會救援