按知識(shí)點(diǎn)整理

辛^±3?9回瞬aiM曲鯽亦曼丑師姍h、留暢鯽匕￥世，碰曹咽聊袖m喚煦鑿：炊咽聊袖旨囹煦鑿堊：科讖曹。譙一業(yè)心附蹄h旨囹四郵：awshizB■?＜維曉瞄蹴用RR申螂淳腳HYW醐整觸usm翎解用g：物智劇師姍HWH隼觸WI；鑿：海:囹嗎咨、LWSMT^c?-碰觀Stu皿a皿亦贓融"娜睥I岫豌2HSM解聊?砸峋嫩一者心幸斬巍囹W?：斟囹聊回可姍H②:做典晉做瞄）《?：覃耕智劇風(fēng)曬隼叩蜩即翳@隼映期崛的’國(guó)曾曜童^丑IHE至：X3:囹明1理勺囹購(gòu)國(guó)智8網(wǎng)智8律國(guó)智劇辣智劇皺智明1理：整雄H囹劇'S（WM（案聃）sm姍聊郵火…（ib?*?jzk￥wwwwhwy零）imt零v…（鯽傘馳imwaimt?±:腳8『91）母》菖番零v…（畢郵做I91）劇珀蛔：電醐3施瑪￥（￥）SS網(wǎng)球、S岫曜、n?曾螂矚岫：瞄挺壬朝fi?S算岫申BOSZ。蟲(chóng)礎(chǔ)再mcx臥臼莘mog‘3^?場(chǎng)：眥￥3咽蝠t:（緬I第）沖吹割齡皺觀泌助于銀行信用。8、國(guó)家信用：定義：是以國(guó)家為主體進(jìn)行的一種信用活動(dòng)。特點(diǎn)：①以國(guó)家政府為主體；②安全性最高；③資金主要用于財(cái)政方面，用途專一。9、消費(fèi)信用：定義：由商業(yè)企業(yè)、商業(yè)銀行以及其他信用機(jī)構(gòu)以商品形態(tài)向消費(fèi)者個(gè)人提供的信用。特點(diǎn)：①需要消費(fèi)者個(gè)人具有償還能力；②非生產(chǎn)性：③利息高，違約懲罰也高。10、 信用工具主要有：商業(yè)票據(jù)、支票、銀行票據(jù)、股票、債券。11、 商業(yè)票據(jù)分為商業(yè)本票和商業(yè)匯票。特點(diǎn)：①抽象性；②不可爭(zhēng)辯；③流通性。12、 銀行票據(jù)：銀行本票（同城）；銀行匯票（異m13、 信用工具的總特點(diǎn)：①償還性；②可轉(zhuǎn)讓性；③本金的安全性：④收益性。14、 利率的分類：①年、月、日；②固定、浮動(dòng)；③實(shí)際、名義；④市場(chǎng)、官定、公定；⑤長(zhǎng)期、短期；⑥一般、優(yōu)惠。15、 利率的作用：宏觀：積累資金；調(diào)整信用規(guī)模；抑制通貨膨脹；平衡國(guó)際收支；微觀：激勵(lì)企業(yè)提高資金使用效率；影響家庭和個(gè)人金融資產(chǎn)投資；作為資金計(jì)算基礎(chǔ)的功能。16、平衡國(guó)際收支詳解：國(guó)際收支嚴(yán)重逆差時(shí)，將本國(guó)利率調(diào)整高于其他國(guó)家，阻止資金外流，吸引外國(guó)短期資金；當(dāng)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)衰退和國(guó)際收支逆差并存，降低長(zhǎng)期利率，瞄投資，提高短期利率，阻止資金外流，吸引外資流入。以此達(dá)到內(nèi)外部平衡。17、古典學(xué)派的儲(chǔ)蓄投資理論：儲(chǔ)蓄取決于人們對(duì)消費(fèi)的時(shí)間偏好，投資取決于資本的邊申回I瞄*國(guó)St'源窿1■等師目％^神理略gg舉：KH9Szz（isdx^s?mik#gi?9±s，sva^h，ai>B目cw，里蜉嫻）:ni-si—s?to咽聿祥健*iz（股網(wǎng)登tmg?:\wm?:望贍超）WM￡??9i￡U?tt3Bi￡aiWSa?M￥S%￡￡l°J左灘*健咽91穿匕芝躊鷺世制風(fēng)做尊度睡郵癱壬遷做腳咽恒,維蛔癱壬海翎咽H鼬S咽腳SWSKzE蜒峰腳咽恒,a?M￡US?SgS9S￡^lt映巍鼬’斑米淄0映岫郵E囹魚(yú)甲毗健：海蹲映岫呻H早蝶*03（*）誨卿恒±S±株健，岫蛔姓'叫躋馨一am驀咬風(fēng)翳郵辛皿毋'瀚蝠咽URRIWmr￥31堊壬峰神能做k咽蟲(chóng)瑪劇是蹣，網(wǎng)】左癖一ii@a?*勝泉曲°￥?政葬搴鷺陶蟲(chóng)瑪酸，蝠第施0圈，割皿魚(yú)也叫打翡皿御的gWY:岫瑚刖曜、61（8Vd即鈕施：Y??*±?:01編咽SWS3②：拳E9蝠?）■翎咽蟲(chóng)s任勒毗林nr源ftubs段酮油甲晉‘■$鈉9割施的‘a(chǎn)s&施。爨nmmigmY隨球IWE9,洲咽煦科g缺WVWT￡?瑚劇岫丫壬枷r 岫。牌踝*—g算甲晉敏牌譴囹射互弟陶串譴蹣世皿甲晉my低染，盤(pán)懿蟲(chóng)瑪曜一晉a:盤(pán)皿斯圳歐*81（阪^jA^ng?:Yw?^±?:噩球an觀境:瞄縮懿））“河顧蝴m晉審事?；待g呻瞬皓蝠尊韁瞄蟲(chóng)瑪*哩'串曜閽漣置甲齡筆翹師勝哩E9'M3?8SMT9SI?%QSffiSStttSHz&Q。刮律li蝴購(gòu)度，岫呻翎心朝I腳，啊&陌嘲郵盛商E3°StW傘瞄葬癱哩，腳附陶齡9?’翎時(shí)齡蹣。癱世蹣些介機(jī)構(gòu)，或雖有中介，但明確要求權(quán)的仍是兩個(gè)單位，雙方是對(duì)立當(dāng)事人23、 間接融通：赤字單位和盈余單位沒(méi)有直接契約關(guān)系，以金融中介為對(duì)立當(dāng)事人，即金融中介發(fā)行自身的金融要求權(quán)換取盈余單位的資金，再用該資金買(mǎi)入赤字單位的金融要求權(quán)。24、 金融的基本特點(diǎn)：回收性、期限性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性。25、 貨幣市場(chǎng)上金融工具的特點(diǎn)：③期限短；②較高的安全性；③較高的流動(dòng)性；④融資高效性：⑤有適當(dāng)?shù)氖找妗?6、 金融工具：國(guó)庫(kù)券、聯(lián)邦基金、回購(gòu)協(xié)議、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行承兌匯票、商業(yè)票據(jù)、歐洲美元27、 一級(jí)市場(chǎng)：又稱為初級(jí)市場(chǎng)，是發(fā)行新證券的的市場(chǎng)，也稱資本發(fā)行市場(chǎng)。分為債券發(fā)行市場(chǎng)和股票發(fā)行市場(chǎng)。28、 二級(jí)市場(chǎng)：買(mǎi)賣(mài)已流通的有價(jià)證券的市場(chǎng)，也稱流通市場(chǎng)。分為證券交易所市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。29、 證券交易所市場(chǎng)的特點(diǎn)：③地點(diǎn)固定，時(shí)間固定；②交易所本身不參加任何交易活動(dòng);③并不是任何人都能進(jìn)入從事交易：④價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先。30、 期貨：買(mǎi)賣(mài)雙方在有組織的交易所內(nèi)以公開(kāi)競(jìng)價(jià)的形式達(dá)成的，在將來(lái)某一特定時(shí)間交收標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量特定資產(chǎn)的協(xié)議。31、 期■種類：外匯期貨、利率期貨、股票指數(shù)期貨。32、 利率期貨：短期（3個(gè)月內(nèi)入長(zhǎng)期（長(zhǎng)期的）33、 期權(quán)：合約多頭方有權(quán)利在約定的時(shí)間內(nèi)，按照某一約定的價(jià)格向合約的空頭方購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量的標(biāo)的物。34、期權(quán)基本類型：看漲期權(quán)、看跌期權(quán)。

35、期權(quán)按執(zhí)行時(shí)間區(qū)分：歐式期權(quán)、美式期權(quán)。36、 歐式四大期權(quán)的圖示分析（P86）37、 商業(yè)銀行的組織形式：?jiǎn)卧疲恒y行業(yè)務(wù)完全由總行經(jīng)營(yíng)，不設(shè)任何分支機(jī)構(gòu)。分支行制：在大城市設(shè)立總行，在國(guó)內(nèi)各地及國(guó)外普遍設(shè)立分支行。銀行持股公司由某一集團(tuán)成立一家持股公司，由持股公司控制或收購(gòu)一家或幾家銀行代理行制：銀行間互相簽有代理協(xié)議，委托對(duì)方銀行代辦指定業(yè)氤連鎖銀行：實(shí)際上由某個(gè)人或者某個(gè)集團(tuán)持有這些銀行的股份，控制這些銀行的經(jīng)營(yíng)決策。38、票據(jù)貼現(xiàn)：持票人將未到期票據(jù)交銀行請(qǐng)求貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除一定貼現(xiàn)利息后，以現(xiàn)款付給客戶，或轉(zhuǎn)入其活期存款賬戶。計(jì)算公式：貼現(xiàn)利息=票面金額X貼現(xiàn)率乂（未到期天數(shù)/360）實(shí)際貼現(xiàn)率=貼現(xiàn)利息/（票面金額-貼現(xiàn)利息）39、銀行是三個(gè)基本經(jīng)營(yíng)方針：盈利性、安全性、瞄性40、銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)（安全性）:①信用風(fēng)險(xiǎn)②市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)③外匯風(fēng)險(xiǎn)④購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)⑤內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)⑥政策風(fēng)險(xiǎn)一心險(xiǎn)⑥政策風(fēng)險(xiǎn)一心41、我國(guó)現(xiàn)在的貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失42、風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略：①準(zhǔn)備策略②規(guī)避策略③分散策略④轉(zhuǎn)移策略43、銀行三大方針的關(guān)系：盈利性、安全性和流動(dòng)性三者是既相互矛盾又相互統(tǒng)一的。矛盾體現(xiàn)為盈利性是對(duì)利潤(rùn)的追求，這種追求越高，往往風(fēng)險(xiǎn)越大，安全性、流動(dòng)性越差統(tǒng)一則體現(xiàn)在：其一，在某個(gè)范圍內(nèi)，三性可以達(dá)到某種可被接受的程度；其二，在一定條件下，盈利性和后兩者可以實(shí)現(xiàn)同向變化。安全性和流動(dòng)性通常都是統(tǒng)一的，安全性越高，流

動(dòng)性越大。不過(guò)在一定條件下，他們也會(huì)有反向變動(dòng)的可能44、 三性的相對(duì)地位：在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)中，盈利性是目標(biāo)，安全性是前提，流動(dòng)性是銀行的操作性或工具性的要求（條件）45、 資產(chǎn)管理6￡原則：品德、能力、資本、擔(dān)?；虻盅骸h(huán)境、連續(xù)性46、 巴塞爾資本協(xié)議的發(fā)展歷史：1975年9月，第一個(gè)《BS爾資本協(xié)議》…>1983年5月修改--->1988年7月，實(shí)質(zhì)性進(jìn)步的通常意義上的《巴塞爾資本協(xié)議》通過(guò)…>1994年6月調(diào)整了信用等級(jí)與風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)…>1995年4月，表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整--->1996年1月推出市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定…>1997年9月推出全面的管理理念…>2004年6月26發(fā)布《新資本協(xié)議》--->2006年底在試過(guò)集團(tuán)開(kāi)始實(shí)施47、 《新巴塞爾資本協(xié)議》的主要內(nèi)容三大支柱：最低資本要求、監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查、市場(chǎng)約束48、《新巴塞爾資本協(xié)議》算式：資本充足率=總資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)投資總額>=8%49、銀行創(chuàng)造信用的過(guò)程：（P174）50、貨幣乘數(shù)：貨幣乘數(shù)是基礎(chǔ)貨幣與廣義貨幣供應(yīng)量擴(kuò)張關(guān)系的數(shù)量表現(xiàn)，即中央銀行投放可者回收一單位基礎(chǔ)貨幣，通過(guò)商業(yè)銀行的］投放可者回收一單位基礎(chǔ)貨幣，通過(guò)商業(yè)銀行的］創(chuàng)造機(jī)制廊使廣義貨幣供應(yīng)■增加或減少的倍晚51、貨幣乘數(shù)完備式:m=(1+k)/(Rd+Rt*t+e+k)貨幣乘數(shù)=（1+活期存款比率）/（法定準(zhǔn)備金率+非個(gè)人定存準(zhǔn)備金率+超額準(zhǔn)備金率+活期存款比率）52、中央銀行的職能：發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行

53、中央銀行的資產(chǎn)：①對(duì)商業(yè)銀行的貸款（和貼現(xiàn)）;②對(duì)政府的貸款；③黃金外匯儲(chǔ)備;④證券（及其他資產(chǎn)）;⑤特別提款權(quán)。54、 中央銀行的負(fù)債：③流通中的貨幣（通貨）;②商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金存款；③財(cái)政性存款55、 資產(chǎn)負(fù)債表的基本恒等式：資產(chǎn)總額=負(fù)債,資產(chǎn)項(xiàng)目資產(chǎn)總額=存款機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金存款,其他負(fù)債,資本項(xiàng)目56、貨幣政策的目標(biāo)：穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、國(guó)際收支平衡57、一般性貨幣政策（三大法寶）：再貼現(xiàn)準(zhǔn)備金!、公開(kāi)市場(chǎng)57、一般性貨幣政策（三大法寶）：再貼現(xiàn)準(zhǔn)備金!、公開(kāi)市場(chǎng)i58、再貼現(xiàn)政策：優(yōu)點(diǎn)：有利于中央銀行發(fā)揮最后貸款者的作用，并且既能調(diào)節(jié)貨幣供給的總量，又調(diào)節(jié)貨幣供給的結(jié)構(gòu)。缺點(diǎn)：①中央銀行處于被動(dòng)地位，不能強(qiáng)迫或組織商業(yè)銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)，往往不能達(dá)到預(yù)期效果；②貨幣市場(chǎng)的發(fā)展和效率提高，商業(yè)銀行對(duì)中央銀行貼現(xiàn)窗口的依賴降低，再貼現(xiàn)政策只能影響到前來(lái)貼現(xiàn)的銀行；③再貼現(xiàn)政策缺乏彈性，中央銀行者經(jīng)常調(diào)整，會(huì)引起市場(chǎng)利率的經(jīng)常性波動(dòng)，使企業(yè)或商業(yè)銀行無(wú)所適從。59、 存款準(zhǔn)備金政策：優(yōu)點(diǎn)：對(duì)貨幣供給■具有極強(qiáng)的影響力，力度大，速度快，效果明顯缺點(diǎn)：①難以確定調(diào)整的時(shí)機(jī)和幅度；②商業(yè)銀行也難以迅速調(diào)整準(zhǔn)備金以符合變動(dòng)了的法定限額；③一是作用過(guò)于巨大，其調(diào)整對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)心理預(yù)期的影響都太大，不宜作為中央銀行日常調(diào)控貨幣供給的工具④二是其政策效果在很大程度上受商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備的影響。60、 公開(kāi)市場(chǎng)政策優(yōu)點(diǎn)：①通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以左右整個(gè)銀行體系的基礎(chǔ)貨幣量，使其符合政策目標(biāo)的需要；②該政策具有主動(dòng)權(quán)，比貼現(xiàn)政策優(yōu)越；③該政策可以適時(shí)、適量地進(jìn)行調(diào)節(jié)，比較靈活；④可以根據(jù)金融市場(chǎng)的信息不斷調(diào)整起業(yè)務(wù)，能迅速做出反應(yīng)，能產(chǎn)生連續(xù)性效果,使社會(huì)對(duì)貨幣政策不易做出激烈反應(yīng)。缺點(diǎn)：①對(duì)貨幣供應(yīng)量和利率的影響應(yīng)視其買(mǎi)賣(mài)凈值而定;②此舉只能為銀行體系的信貸擴(kuò)張奠定條件，不能迫使銀行非擴(kuò)張信貸不可;③該瞄產(chǎn)生預(yù)期效果前提是必須有高度發(fā)達(dá)，具有相當(dāng)深度、廣度和彈性的證券市場(chǎng)。61、貨幣政策中間目標(biāo)的選擇必須具備的條件：可控性、可測(cè)性、相關(guān)性、抗干擾性。（*）62、貨幣政策的傳導(dǎo)過(guò)程：63、金融創(chuàng)新的動(dòng)因：從根源上講，金融創(chuàng)新反映的是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求。①國(guó)際金融業(yè)的飛速發(fā)展和日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)；②經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的風(fēng)險(xiǎn)性加大，尤其是通貨膨脹率和市場(chǎng)利率的幻化莫測(cè)；③技術(shù)進(jìn)步；。金融管理環(huán)境的變化。64、 金融創(chuàng)新對(duì)貨幣政策的影響：③使部分傳統(tǒng)的選擇性政策工具失靈；②弱化了存款準(zhǔn)備金制度的作用力度和廣度；③使再貼現(xiàn)政策的作用下降；④強(qiáng)化了公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的作用。65、 B=C+RB為基礎(chǔ)貨幣，C為通貨，R為各類金融機(jī)構(gòu)在央行的存款準(zhǔn)備金。M=mXB66、現(xiàn)金交易數(shù)量說(shuō)：MV=PTM代表一定時(shí)期內(nèi)流通中的貨幣平均量，V代表貨幣的流通速度，P為交易中各類商品的平均價(jià)格，T為各種商品的交易量。

67、現(xiàn)金余額數(shù)量說(shuō)： M=KXPXR M為貨幣數(shù)量（現(xiàn)金余額），P為一般物價(jià)水平，K是R中以貨幣形式持有的比例，R為"真實(shí)的資源”，定義不一定，設(shè)為總產(chǎn)量。68、 上述二者的區(qū)別：①現(xiàn)金交易數(shù)量說(shuō)從宏觀領(lǐng)域分析，而現(xiàn)金余額數(shù)量說(shuō)是從微觀經(jīng)濟(jì)主體分析；②前者強(qiáng)調(diào)貨幣的流通手段職能（飛翔的貨幣），后者則強(qiáng)調(diào)貨幣的貯藏職能（棲息的貨幣）；③前者運(yùn)用了流■分析法，后者運(yùn)用了存■分析法。69、 凱恩斯的貨幣理論（*）70、 凱恩斯貨幣需求理論和弗里德曼貨幣需求理論的區(qū)別：①凱恩斯認(rèn)為的貨幣主要是貨幣和債券，而弗里德曼認(rèn)為的貨幣是貨幣、債券、股票和財(cái)富；②凱恩斯強(qiáng)調(diào)的貨幣是現(xiàn)金，弗里德曼強(qiáng)調(diào)的是存款；③凱恩斯認(rèn)為利率是不穩(wěn)定的，貨幣需求對(duì)利率敏感，而弗里德曼認(rèn)為利率是穩(wěn)定的，貨幣需求對(duì)利率不敏感；④凱恩斯認(rèn)為貨幣需求是不穩(wěn)定，因而強(qiáng)調(diào)相機(jī)抉擇，而弗里德曼認(rèn)為貨幣需求是穩(wěn)定的，故強(qiáng)調(diào)單一抉擇。71、 通貨膨脹：通貨膨脹是商品和勞務(wù)的貨幣價(jià)格總水平持續(xù)明顯上漲的過(guò)程。72