2023年電大?？苽€人理財考試答案精品考點版參考資料

【個人理財】試題及答案（題型涉及:判斷7６/單選14５/多選57)一、判斷題(對的的打“(√)”，錯誤的打“(X)”）1、個人理財重要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。(

（X）)2、按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義,商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。(

(√））3、目前，證券公司的個人理財服務形式重要以代客進行投資操作為主。

(

Ｘ)4、中銀理財來賓卡為帶有“中銀理財”標記的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務功能。（X）5、中銀理財營銷渠道的主體是統(tǒng)一標記的物理網(wǎng)點。（√)6、知識營銷原則是指,理財客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識上的提高的基礎上,自覺地接受中行所提供的各項服務。

（X)7、中國銀行理財團隊中的成員涉及理財客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領員。（√)８、理財規(guī)劃是技術含量很高的行業(yè),服務態(tài)度并不會直接影響理財服務水平。（X）9、對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托,替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協(xié)議書、印章等文獻和物品。（X）１0、理財客戶經(jīng)理負責維護和管理客戶關系,與客戶之間實行單線聯(lián)系。（X)11、個人/家庭管理純粹風險的工具涉及商業(yè)保險、社會保險和雇主提供的雇員團隊保險。(√）1２、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目的。（X)13、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。

1４、復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是相同的。(Ｘ）1５、預期收益率相同的投資項目,其風險也必然相同。(X）16、優(yōu)先認股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來某個時間或者一段時間以擬定的價格購買一定數(shù)量該公司股票的權(quán)利。（X)17、美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。（Ｘ)18、商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動涉及代客買賣和自營業(yè)務。

（√）19、央行不僅是外匯市場的參與者,并且是外匯市場的操縱者。(√)2０、掉期外匯買賣事實上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的。（Ｘ）21、期權(quán)費是指期權(quán)的執(zhí)行價格。(X）22、內(nèi)在價值是市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格之間的差額，而期權(quán)價值與內(nèi)在價值之差即是時間價值。（√）２3、一國的國際收支處在順差狀態(tài)，本幣供大于求,將貶值；國際收支處在逆差狀態(tài)，則本幣求大于供,將升值。

（X)24、生產(chǎn)物價指數(shù)與本國匯率走向的關系并不擬定，指數(shù)比預期高，也許導致匯率上升，也也許導致匯率下降。

(√）25、零售物價指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。

（X)2６、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。(X）2７、耐用品是指可以連續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計算機、飛機等。(√）２８、標準普爾500指數(shù)對美元匯率的影響最大。

（Ｘ)29、因其信用度高,英國國債又被稱為“金邊債券”。

(X)３0、上海黃金交易所是國內(nèi)的一級黃金市場。

（√)３1、黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點，是對付通貨膨脹的有效手段。

（√）3２、標金是黃金市場最重要的交易品種,它的出現(xiàn)是市場成熟的表現(xiàn)。(√)33、個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。(X）3４、商業(yè)銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉公司所生產(chǎn)的標金,或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。(√）35、風險保存是指自己承擔風險也許帶來的損失，它是一種自保險。

(√)36、只有符合一定條件的可保風險才可以運用保險來進行管理。（√)３７、最大誠信原則只是對投保方的規(guī)定，對保險人無約束力。

(X）38、保險中所謂的重要事項是指一切也許影響到一位謹慎的保險人做出是否承保,以及擬定保險費率的有關情況。

（√)３9、保險的近因原則中所說的近因是指對保險標的損失起決定作用的因素，是直接或間接導致保險標的損失的因素。

(Ｘ）４0、總體而言,保險更注重的是保障，而非投資增值。

（√)41、從保險責任看,終身壽險除了保障期限較長外,與定期壽險類似。

（√）４２、終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡,則不能領取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領取終身保險金。(X）43、意外傷害保險具有損害補償性和儲蓄性的雙重性質(zhì)。(Ｘ）44、投資連結(jié)險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。

(√）45、利差益是指保險公司實際投資收益扣除營運管理費用后的軋差數(shù)高于預計數(shù)時所產(chǎn)生的盈余。（Ｘ)４6、已參與社會醫(yī)療保險者，投保津貼型保險比投保費用型保險更劃算。(√)47、投保人只要根據(jù)自身和家庭對保障的需求來擬定保險種類和保險金額。（X）4８、較低的免賠額反而也許導致重大損失得不到足夠的補償。

（√)49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動而產(chǎn)生的證券。(X）50、商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán),持有人對這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護

（√）51、有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。（X）52、股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對一定經(jīng)濟分派請求權(quán)的資本證券。(√)53、投資人自己不能到交易所買賣股票,必須在證券公司開設的證券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡買賣股票。（√）54、Ｂ股是以外幣表白面值，以外幣認購和買賣，在境外上市的普通股股票。(X)５5、身份證號碼與資金賬戶號碼(股東卡號）一一相應,不允許反復開戶。

（X）56、債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證,反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務關系。(X)５7、一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，公司發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于減少其籌資成本。(√）58、目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。

（X)５9、根據(jù)我國證券交易規(guī)則規(guī)定，公司信用必須在A級以上才有資格向社會公開發(fā)行債券。(√）６0、證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式。

(√）61、基金資本來源于國外,并投資于國外證券市場的投資基金是國際基金。(Ｘ)6２、居民個人擁有的普通標準住宅，在轉(zhuǎn)讓時暫減半計征土地增值稅。(X）63、物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障,沒有好物業(yè),也就沒有好房子。（√)64、期貨交易買賣的直接對象是期貨合約,而不是商品自身。

(√）6５、根據(jù)我國的相關法律，私人收藏文物是違法的。（X)66、收藏品的發(fā)行量越大,存世量也越大。(X）６7、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。（X)68、個人稅務籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi),對納稅承擔的低位選擇。(√）６9、對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。

（X）７０、個人購買房屋時印花稅的繳納,采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。

(√）71、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時需了解的信息涉及事實性信息、判斷性信息和推斷性信息。（√）72、亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價值觀念的人群組成，涉及民族、種族、宗教信仰和地理區(qū)域等四種。（Ｘ）73、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時,應直接切入主題,話題不應涉及客戶太多的個人或家庭問題。

(X）７4、客戶提出的理財目的“2023年成為中產(chǎn)階級的一份子”不符合明確性和可量化性的規(guī)定。

(√）75、計算負債收入比率時應采用稅后收入。

(Ｘ)7６、在與外向型客戶進行溝通時,應做到:態(tài)度熱情、多傾聽,與對方建立非正式關系,切忌態(tài)度冷淡

（√)單項選擇題:1、以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務的是律師事務所2、與商業(yè)銀行相比,以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處在優(yōu)勢地位的是信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)３、“中銀理財”的品牌價值重要體現(xiàn)在“百年品牌,全球網(wǎng)絡,專業(yè)智慧,尊貴服務”四個方面４、“中銀理財”的經(jīng)營層級分為理財中心、理財工作室、理財專柜。５、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容？B、健康規(guī)劃６、我們將風險分為人身風險、財產(chǎn)風險和責任風險，是根據(jù)風險損害對象的不同進行區(qū)分。7、人的一生很也許會面對一些不期而至的風險,我們稱之為純粹風險。8、標準的個人理財規(guī)劃的流程涉及以下幾個環(huán)節(jié):Ｉ、收集客戶資料及個人理財目的

ＩI、綜合理財計劃的策略整合

III、客戶關系的建立

IV、分析客戶現(xiàn)行財務狀況

V、提出理財計劃

VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。對的的順序應為ＩIＩ，I,ＩV，ＩI，V,V9、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是資產(chǎn)負債表。１0、以下關于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是ＡＡ、隨著復利計算頻率的增長，實際利率增長，鈔票流量的現(xiàn)值增長。Ｂ、期限越長,利率越高,終值就越大。C、貨幣投資的時間越早，在一定期期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長,年金的現(xiàn)值越大。１1、單利和復利的區(qū)別在于單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算１２、某公司債券年利率為12%，每季復利一次,其實際利率為12.55％１3、投資本金20萬，在年復利５.５%情況下,大約需要13.２０2３可使本金達成40萬元。１４、以下關于年金的說法，錯誤的是Ｄ。A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預付年金。Ｂ、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。C、遞延年金是普通年金的特殊形式。D、假如遞延年金的第一次收付款的時間是第９年年初,那么遞延期數(shù)應當是8。15、以下公式中錯誤的是Ｄ。A、資產(chǎn)－負債=凈資產(chǎn)B、以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額＋未實現(xiàn)資本利得或損失＋資產(chǎn)評估增值(-資產(chǎn)評估減值）C、普通年金終值＝每期固定金額×[（1+利率)期限－１］／利率D、復利現(xiàn)值＝終值×(1+利率）期限16、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減１、系數(shù)加1的計算結(jié)果，應當?shù)扔陬A付年金現(xiàn)值系數(shù)17、以下關于年金的說法對的的是Ｂ。Ｂ、預付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。。18、某客戶2023年1月１日投資1000元購入一張面值為1００0元,票面利率6%，每年付息一次的債券,并于2023年1月1日以1１00元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為16%19、以下投資工具中,不屬于固定收益投資工具的是普通股20、一種匯率通常有5位有效數(shù)字。21、匯率的標價分為直接標價法和間接標價法,下面兩種牌價分別屬于哪種標價法?倫敦外匯市場的匯率：1英鎊=１.７５29美元中國銀行公布的外匯牌價:１00港幣＝1０３.72人民幣間接標價法、直接標價法２２、下面哪個國家使用間接標價法?美國、新西蘭、南非23、在直接標價和間接標價法下,匯率變動的含義不同，以下選項對的的是_____＿_＿_。A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。B、在直接標價法下,外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。Ｄ、在間接標價法下,外匯匯率上升,說明本幣升值了。24、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯寶牌價為澳元/美元

0．7485/０.７５1４該客戶應以以1澳元＝０.7４８5美元與銀行交易。25、若國際外匯市場上ＧBP/ＵSD=1．7422/1.746２，USD/CAD＝1.1694/1.1７3４,則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的對的表述方式ＧＢP/CAD=2.037３/２.049０２6、當今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機市場是外匯市場27、以下有關當今國際外匯市場的說法中，對的的是A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。Ｄ、國際外匯市場2４小時連續(xù)作業(yè),為投資者提供了沒有時間和空間障礙的抱負投資場合。28、以下交易中屬于即期交易的是_______＿_。Ａ外匯買賣成交后,在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務。Ｂ、外匯買賣成交后,當天辦理收付交割。C、在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。29、即期交易中的標準交割日是指C。Ａ、成交后當天交割

B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業(yè)日交割

D、雙方協(xié)議的某一天30、假如外匯交易員即期賣出日元3,４５0，000，買入美元30000,隨后，又即期賣出美元20230,買入歐元16500,則兩筆即期交易后,該交易員的頭寸情況為ＢA、美元多頭１０00０，日元少頭３,450,000,歐元多頭1６5０0B、美元多頭1０0０0，日元空頭３,450,00０，歐元多頭16500C、美元頭寸軋平,日元空頭3,４50，0０0,歐元多頭1６5０0D、美元多頭10000，日元空頭3,4５0,0０0，歐元空頭１６５00３１、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是__D。A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水,利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。Ｂ、升水或貼水事實上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率,因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水Ｄ、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。３2、如進口商在簽訂購買商品協(xié)議時，尚無法擬定具體付匯日期,但又想固定進口成本,他應選擇敘做___＿B__＿__。A、遠期外匯買賣

B、擇期外匯買賣

C、掉期外匯買賣

D、外匯期權(quán)買賣3３、按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為DA、買入期權(quán)和賣出期權(quán)

Ｂ、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)Ｃ、美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D、實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)34、外匯期權(quán)的購買者,其＿_ＣＡ、風險是無限的，收益也是無限的

B、風險是有限的，收益也是有限的Ｃ、風險是有限的，收益是無限的

D、風險是無限的，收益是有限的35、投資者之所以買入看漲期權(quán),是由于他預期這種金融資產(chǎn)的價格在近期內(nèi)將會A_。A、上漲

B、下跌C、不變

Ｄ、都有３6、看漲期權(quán)的買方對標的金融資產(chǎn)具有Ｄ的權(quán)利。A、買入B、賣出

C、持有

Ｄ、以上都不是37、C不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟景氣狀況的數(shù)據(jù)。A、耐用品訂單B、工業(yè)生產(chǎn)C、外匯儲備Ｄ、采購經(jīng)理人指數(shù)３8、國際資本流動的主線動力是B。A、擴大商品銷售

B、獲得較高利潤C、調(diào)節(jié)國際收支D、緩和個別國家內(nèi)部矛盾39、從長期來看，影響匯率走向的因素中不涉及A。A、官方干預

Ｂ、國際收支C、通貨膨脹率Ｄ、利率40、我國人民幣升值有助于___B_＿____。A、出口B、進口C、對外貸款D、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯41、“信號效應”D＿___＿____。A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等,影響匯率變化,以達成干預效果的手段Ｂ、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預手段C、有時會失效D、以上都對的42、美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款,美聯(lián)儲收取的利率是AA、貼現(xiàn)率

B、優(yōu)惠利率C、短債收益率Ｄ、聯(lián)邦基金利率43、在國際收支平衡表中,反映一國與他國間真實資源轉(zhuǎn)移情況的項目是＿A__＿_＿___。A、經(jīng)常賬戶

B、資金賬戶

C、平衡賬戶

D“錯誤與漏掉”賬戶44、上海黃金交易所實行＿B____＿__＿組織形式。A、法人制

B、會員制

C、代表制

D、公司制4５、上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為_＿＿__＿D___。A、美元／盎司B、美元/克

Ｃ、人民幣元/兩D、人民幣元/克46、上海黃金交易所__Ｂ_____＿_會員可進行自營和代理業(yè)務及批準的其他業(yè)務。A、綜合類

B、金融類

C、自營類

Ｄ、做市商４７、上海黃金交易所_＿__A＿___＿會員可進行自營和代理業(yè)務。Ａ、綜合類

B、金融類

C、自營類D、做市商48、＿__＿C＿___＿不是上海黃金交易所指定的清算銀行。Ａ、工商銀行

B、建設銀行C、招商銀行

D、中國銀行49、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是_＿DＡ、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系。B、國際局勢緊張時,黃金價格會上升。C、一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好,黃金首飾需求增長,將促使金價上升。D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。５０、英美商品交易市場上買賣貴金屬和藥材等一些特殊商品時所使用的交易單位是__C_＿___＿_。A、司馬兩單位

B、托拉

C金衡制單位

D、K值單位51、24Ｋ金的實際含金量為B＿__＿____＿。A、100%

Ｂ、99.９9%

C、９9.9％

D、99.5%52、在風險管理手段中,保險屬于D＿＿手段。A、風險分散Ｂ、風險控制

Ｃ風險回避Ｄ、風險轉(zhuǎn)移53、投保人或被保險人對__Ｃ__＿__＿_應當具有法律上認可的經(jīng)濟利益。Ａ、保險事故B、保險責任Ｃ、保險標的

Ｄ保險風險5４、根據(jù)可保利益原則，我們無法為C投保。A、家用電器

B、租用的別人的房屋

C、公共廣場的雕塑

D、自己的房產(chǎn)55、人身保險協(xié)議中，投保人以自己的生命或身體為別人利益訂立保險協(xié)議時，投保人、被保險人和受益人的關系為__D__＿____。A、投保人是被保險人,也是受益人B、投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保險人，受益人是其指定的人56、某私公司主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為___C____＿_。A、私公司主、私公司主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬太平洋人壽保險公司、雇員和私公司主Ｃ太平洋人壽保險公司私公司主、雇員和雇員家屬Ｄ、雇員、私公司主、雇員家屬和雇員家屬57、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院,在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么,這一死亡事故的近因是_ＢＡ、被汽車撞倒Ｂ、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞58、某人投保了一份生死兩全保險，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間,王某病情進一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止,最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是___A＿____＿。A、精神分裂癥B、自殺C、精神分裂癥和自殺D、由于精神分裂癥引起的自殺５9、以下有關定期壽險的說法中錯誤的是Ａ__。Ａ、定期壽險又稱“定期生存保險”,是人壽險中最簡樸的一種。B、假如定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險協(xié)議即行終止，保險人無給付義務。C、定期壽險保險費比較低廉,少額的保費就可得到巨額的保障。D、定期壽險沒有鈔票價值,不具有儲蓄性的特點。６0、在相同保額和投保條件下，_Ｄ__保費最低。Ａ、年金保險B、終身壽險C、兩全保險D定期壽險6１、以下有關兩全保險的說法錯誤的是_B＿_＿。A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合,其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增長而增長,因此，其鈔票價值也逐漸累積。C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質(zhì)押貸款。D、兩全保險的保險責任較全面，適應性較廣,其年均保費要高于終身壽險。6２、保險人在擬定人身意外傷害保險費率時考慮的最重要因素是_____＿C___。A.、年齡B、性別

C、職業(yè)

Ｄ、體格６3、在人身意外傷害保險中,意外事故發(fā)生的因素必須是意外的、偶爾的和_＿＿_＿D＿___。Ａ、可預知的B、可測定的

C多變化的D不可預見的64、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如____Ｃ_____。A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾65、我國航空意外險每份保單的保險金額為_____＿Ｄ__＿萬元，投保人最多可以買_＿_＿____＿份。A、10；10B、20;10C、20;５

Ｄ、40;5６6、醫(yī)療保險中不涉及____C__＿__。A、普通醫(yī)療保險

Ｂ、意外傷害醫(yī)療保險

C、生育保險

D、手術醫(yī)療保險67、特種疾病保險采用_____A_＿__給付方式。A、定額

B、定值

C、實報實銷D、按比例68、財產(chǎn)保險中反復保險合用__B_＿__＿__。A、平均分攤原則

B、比例分攤原則

Ｃ、第一補償原則

D、順序補償原則６9、家庭財產(chǎn)保險的分類不涉及＿_C＿______。Ａ、兩全家財險B、長效還本家財保險C、個人收藏的郵票保險

Ｄ、普通家財保險70、王某將自己價值10萬元的財產(chǎn)投保了一份保險金額為5萬元的家財保險,在保險期間王某家發(fā)生火災導致室內(nèi)財產(chǎn)損失8萬元。則保險公司應當補償___＿_C____。A、1０萬元

B、8萬元C、５萬元

Ｄ、4萬元71、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”？DＡ、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員,以及他們所有或代管的財產(chǎn)Ｂ、本車車上乘客C、保險公司D、被害的行人7２、機動車輛保險有關條款規(guī)定，受本車所載貨品撞擊的損失,屬于_____C__＿_責任。A、車輛第三者責任的免去B、車輛第三者責任的承保C、車輛損失險的免去

D、車輛損失險的承保７3、投資連結(jié)險的特點中不涉及_＿B__＿。A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能B、有一個最低的鈔票價值C、保費結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理７4、可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險是__＿D______。A、傳統(tǒng)壽險Ｂ分紅壽險C投資連結(jié)壽險D萬能壽險75、假如辦理保險后反悔,應及時辦理退保手續(xù),與此相關的對的規(guī)定為_＿_A___＿__。A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過期則需要支付一定的違約金。B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外,已繳納保費將不退回。C、在５天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過期則需要支付一定的違約金。Ｄ、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外,已繳納保費將不退回。76、證券是各類記載并代表一定權(quán)利的__BA、書面憑證

B、法律憑證C收入憑證D、資本憑證77、廣義的證券涉及B_、貨幣證券和資本證券。Ａ、權(quán)益證券B、商品證券

C憑證證券

D、債務證券78、有價證券代表的是_D___＿_＿＿_。A、財產(chǎn)所有權(quán)

B、債權(quán)

Ｃ、剩余請求權(quán)

D、所有權(quán)或債權(quán)７９、股票有多種價值，投資者平時較為關心的是___D＿_____。Ａ、股權(quán)B、面值

Ｃ、紅利

D、市值80、世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數(shù)是＿_＿__C__＿＿。A、日經(jīng)225股價指數(shù)B、金融時報股價指數(shù)C、道—瓊斯股價指數(shù)D、恒生指數(shù)81、股票投資的收益等于＿__Ｃ___＿_＿。A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得８2、股票交易程序中所涉及的重要環(huán)節(jié)有:I、交割

ＩＩ、委托

III、證券賬戶開戶

IV、資金賬戶開戶

V、過戶VI、交易對的的順序為____Ｃ_＿_＿_。Ａ、ＩＶ，IＩI，II,I,VI,V

B、ＩII,IV,I，V,ＶI，IICIIＩ,IV,ＩI，VI，I，VDＶ，II,ＩIＩ，IV,VI,I83、債券代表其投資者的權(quán)利,這種權(quán)利稱為D。A資產(chǎn)所有權(quán)B資金使用權(quán)

C財產(chǎn)支配權(quán)

D、債權(quán)84、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是_＿_＿__＿C＿＿。A、債券形式B、計息方式C、付息方式D、利率變動方式８5、＿_＿D____＿_不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府

Ｂ、公司組織C、金融機構(gòu)

D、社會團隊86、貼現(xiàn)債券通常在票面上_＿_Ｂ＿___＿_，是一種折價發(fā)行的債券。A、規(guī)定利率B不規(guī)定利率C標明折價Ｄ不標明折價８7、下列投資工具中，風險相對最小的是_＿_A＿_____。A、國債B、股票

C、公司債券

D、期貨８８、以下選項中，公司破產(chǎn)后，對公司剩余財產(chǎn)的分派順序上列為最后的是＿＿＿_Ｃ_＿___。A、職工工資B、優(yōu)先股票

C、普通股票

D普通債權(quán)8９、下列哪種說法是對的的?BA、債券的發(fā)行條件不涉及其發(fā)行票面金額。B、公司債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策。C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。90、下列哪項不屬于國債投資的特性？ＤA安全性高B、免稅待遇C、流動性強D、收益率高９1、兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是______＿B＿_。A、私募債券Ｂ、可轉(zhuǎn)換公司債C、收益公司債

D、信用公司債92、以下關于債券和股票說法錯誤的是＿__D＿_A、收益率互相影響

B、都屬于有價證券Ｃ、都是籌資手段

D、都有規(guī)定的償還期限９3、證券信用評級的重要對象為_＿__D____＿。A中央政府的債券

B、國際債券和優(yōu)先股股票C、普通股股票

D、各類公司債券和地方債券94、以下哪一種風險不屬于非系統(tǒng)風險?AＡ、利率風險B、信用風險C、經(jīng)營風險Ｄ財務風險９5、以下哪種風險不屬于系統(tǒng)風險?DA、政策風險

B、周期波動風險

C、利率風險

D、信用風險96、下列因素引起的風險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是____D＿＿＿__。A、國家貨幣政策變化

B、發(fā)生經(jīng)濟危機C、通貨膨脹D、公司經(jīng)營管理不善9７、長期政府債券的利率比短期政府債券利率高,這是對____B_＿___的補償。Ａ、信用風險

B、通脹風險

C利率風險

D政策風險９8、證券投資基金是一種＿_B＿＿＿＿的證券投資方式。A直接Ｂ間接

C視具體的情況而定

D以上均不對的99、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種____Ｄ＿____關系。A、債權(quán)關系B、所有權(quán)關系Ｃ、綜合權(quán)利關系D、委托代理關系1００、_＿_C＿__＿_的投資份額是可以不固定的。Ａ、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金

D、公司型基金１01、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按___B______標準進行的分類。A、按投資基金的組織形式Ｂ、按投資基金能否贖回Ｃ按投資基金的投資對象

D按投資基金的風險大小1０2、開放式基金的交易價格重要取決于__＿_＿CA、基金總資產(chǎn)B供求關系C基金凈資產(chǎn)D基金負債103、在下列幾種基金中,一般____B_＿___的年管理費率最低。Ａ債券基金

B貨幣基金C股票基金D認股權(quán)證基金104、___C____不能作為貨幣市場基金的投資標的。A、短期債券B商業(yè)票據(jù)C認股權(quán)證D銀行短期存款10５、以追求資產(chǎn)的長期增值和賺錢為基本目的的基金是__＿_Ｃ_＿__＿。Ａ、收入型基金Ｂ、平衡型基金

Ｃ、成長型基金

D、以上都不是106、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為8０萬元,其余則持有鈔票，若三個月后股票資產(chǎn)上漲2８萬元，則此時投資人應采用何種動作？ＣＡ、賣出價值9.6萬元的股票

B、賣出價值１0．8萬元的股票C、賣出價值16.8萬元的股票

Ｄ、不買不賣107、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不涉及____Ｃ＿____。Ａ、具有分散投資的效應B、可運用財務杠桿C、個性差異小，易操作

D、能抵御通脹1０８、房地產(chǎn)投資的風險不涉及＿__D__＿__＿。A交易風險Ｂ、意外風險C、利率風險D、信用風險１09、以下有關房地產(chǎn)投資的說法錯誤的是＿C_。Ａ常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實物投資和住房金融投資Ｂ炒樓花的范圍涉及內(nèi)部認購的房號、正式認購的認購書、預售協(xié)議等。Ｃ房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。Ｄ住房金融投資減少了住房投資的門檻又保持了實物投資較高的益。110、一房產(chǎn)價值８0萬元,耐用年限為6０年，殘值率為10%。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為_____＿___。A、1．５％

B、２％

Ｃ、１．8％

D、１%A1１1、非普通商品房在５年內(nèi)出售需要全額繳納營業(yè)稅,稅率為__＿＿＿B＿＿_＿。A、3%B、5.5%

C、10%

D、5%112、＿___Ｄ___不屬于個人購買房產(chǎn)時涉及的稅費。A、契稅B、印花稅Ｃ、抵押登記費D、營業(yè)稅11３、國內(nèi)期貨市場中不涉及＿___B____＿。A、上海期貨交易所

Ｂ、深圳期貨交易所Ｃ、大連商品交易所D、鄭州商品交易所114、以下有關期貨的說法錯誤的是___B_____＿。A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的,私下談判交易被視為違法。Ｂ、期貨交易可以在交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易。Ｃ、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定,是標準化合約。1１5、期貨交易重要是以__C為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。Ａ、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度

D、市場制度１16、金融期貨中不涉及＿＿__D____＿。Ａ、股票期貨B、利率期貨Ｃ外匯期貨D、債券期貨117、股票指數(shù)期貨是為適應人們管理股市風險,特別是___Ａ______的需要而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)風險Ｂ、非系統(tǒng)風險C信用風險D財務風險118、目前最有影響的美國股票指數(shù)期貨是__＿B__。A、納斯達克指數(shù)期貨B、標準普爾５０0指數(shù)期貨Ｃ、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨D、以上都不是１19、我國個人所得稅中工資、薪金所得的合用稅率范圍是＿____B__＿_。A、５%~5０％

B、5%~４5％

C、5%~4０%

Ｄ、５%~35%120、中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除_＿__＿D＿_元費用后的余額，為應納稅所得額。Ａ、８0０

Ｂ、1２00

C、1５０0

D、16０0121、我國個人所得稅中稿酬所得合用＿__A_＿____。A、1４%的實際比例稅率B、合用5~3５%的五級超額累進稅率C、2０％的比例稅率Ｄ、合用20％~４０%的三級超額累進稅率12２、公司職工取得的用于購買公司國有股權(quán)的勞動分紅應按照＿___A＿____項目征收個人所得稅。A、工資薪金所得B、勞務報酬所得C、利息、股息、紅利所得

D、其他所得12３、下列項目中,屬于勞務報酬所得的是＿__DA、發(fā)表論文取得的報酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報酬C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬D、高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬1２4、根據(jù)個人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是_＿__A__＿＿_。A、超額累進稅率

B、全額累進稅率

C、超率累進稅率

D、超倍累進稅率125、外籍人士取得的下列所得中，__＿_C__＿__可以免征個人所得稅。A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息B、外籍個人從境內(nèi)上市Ａ股公司(內(nèi)資公司)取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得126、王某取得稿酬20230元，講課費4000元,已知稿酬所得合用個人所得稅稅率為2０%，并按應納稅額減征30%,勞務報酬所得合用個人所得稅稅率為20%。王某應納個人所得稅額為____B_＿___元。A、2６88

B、2８80

Ｃ、38４０D、480０12７、對以下＿__＿_AD＿_＿_征收個人所得稅時，應以全額所得為應納稅所得額。A、偶爾所得

B、個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得Ｃ、稿酬所得

D、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得１28、我國車輛購置稅實行法定減免稅,下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是___B_＿____。Ａ、外國駐華使館、領事館和國際組織駐華機構(gòu)及其外交人員自用車輛B、回國服務的留學人員用人民幣鈔票購買1輛個人自用國產(chǎn)小汽車C、設有固定裝置的非運送車輛D、長期來華定居專家1輛自用小汽車1２9、某外國人202３年2月12日來華工作，20２3年2月1５日回國,２０２3年3月2日返回中國，2０2３年１1月15日至2０23年1１月3０日期間,因工作需要去了日本,２0２３年１2月1日返回中國,后于2023年１1月２0日離華回國，則該納稅人___＿__A_＿＿。Ａ、202３年度為我國居民納稅人，２023年度為我國非居民納稅人B、２０23年度為我國居民納稅人，2023年度為我國非居民納稅人Ｃ、２０23年度和202３年度均為我國非居民納稅人D、2０23年度和2０23年度均為我國居民納稅人13０、在收入相同的情況下,___C__＿_的稅負最重。Ａ、個體工商戶Ｂ、合作公司

C、私營公司D、個人獨資公司１31、客戶最基本的需求是＿＿Ｄ___＿_＿＿。A、服務需求B、體驗需求C、關系需求

D產(chǎn)品需求132、客戶從單純被動地采購,轉(zhuǎn)為積極參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設計、方案的擬定，這體現(xiàn)了客戶的＿＿__B。Ａ、成功需求B體驗需求C、關系需求Ｄ、產(chǎn)品需求1３3、某消費者選擇商品的能力比較強,對價格變化反映敏感,選價心理較重，往往以價格高低為選購標準。此人屬于____＿C_＿＿＿。Ａ、習慣型消費者Ｂ、理智型消費者C、經(jīng)濟型消費者

D、疑慮型消費者1３4、“用名人來做宣傳廣告”是運用了____C__。Ａ、消費者的愛好B、商品效用C、相關群體對消費者行為的影響

Ｄ、社會文化對消費者行為的影響135、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮,逐步減少消費支出。這一階段屬于經(jīng)濟周期中_＿_D____＿_。A、蕭條期B、調(diào)整期Ｃ、萎縮期

D、衰退期１３6、制訂個人理財目的的基本原則之一是,將_＿__C_____作為必須實現(xiàn)的理財目的。A、個人風險管理B、長期投資目的Ｃ、預留鈔票儲備

D、短期投資目的137、以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是_＿_＿＿_Ｄ＿Ａ、收藏品B、接受別人的禮品C、按揭房產(chǎn)D、租借的房屋13８、個人資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)價值是按___＿B__＿__計算的。A、購置價Ｂ、當前市場價格C、平均購置價和當前市場價格所得

Ｄ、視情況而定１39、在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負債情況進行分析，下列哪些選項中屬于流動負債？DA、汽車貸款

B、教育貸款

Ｃ、住房抵押貸款

D、信用卡貸款140、以下有關個人/家庭資產(chǎn)負債的論述錯誤的是__＿_＿Ｃ＿＿__。Ａ、折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增長而減少。B、凈資產(chǎn)金額很大,也許意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充足運用。C、對于那些債務關系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬告知的，不應計入負債項目中。D、抱負的凈資產(chǎn)持有量應根據(jù)客戶的實際情況而定。14１、客戶王某的流動性資產(chǎn)為8萬元,總資產(chǎn)為５5萬元,總負債為29萬元,其償付比率為____B__。A、０.53B、0.47C、0．2８D、0．15142、反映客戶控制開支和增長凈資產(chǎn)能力的財務比率是____Ｄ___＿_。A、投資與凈資產(chǎn)比率B、流動性比率C、負債收入比率D、儲蓄比率1４3、以下公式錯誤的有_＿__＿B_＿__。A、負債收入比率=債務支出／稅前收入

B、儲蓄比率＝盈余／稅前收入C、流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出

D、負債總資產(chǎn)比率＝負債/總資產(chǎn)１４4、對于客戶的中期投資目的,應_＿_＿C_＿＿__。A、采用鈔票投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定,很少出現(xiàn)虧損Ｂ、重要考慮投資的成長性,可考慮采用品有稅收效應的投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風險會上升，出現(xiàn)虧損的概率也會更大D、視具體目的而擬定投資策略145、以下有關人力資本的論述中對的的是___A_A、理財客戶經(jīng)理擬定的最優(yōu)資產(chǎn)應當涉及經(jīng)濟資源和人力資本。Ｂ、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。Ｃ、投資者離退休的時間越長,人力資本的對沖效應與緩沖作用越弱。D、投資者個人的人力資本供應彈性越大,投資者持有的高風險經(jīng)濟資源越少。多項選擇題1、中國銀行理財客戶經(jīng)理的崗位職責涉及_BD。A、根據(jù)客戶需要,及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務管理、征詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進行投資操作B、遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合作,共同向理財客戶提供服務C、負責理財客戶經(jīng)理隊伍新人員的培訓工作D、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求,及時反饋至產(chǎn)品管理部門。2、只要符合以下條件之一的客戶,可認定為中銀理財客戶。BCDA、政府機關或事業(yè)單位處級以上領導干部B、注冊資本在10０0萬元以上公司的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級分行個人金融部特殊批準C、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財產(chǎn)品）、基金、國債，以及20％消費信貸本金，累計總額在等值人民幣50萬元以上D、銀行卡年消費額（不含購房、購車、裝修等一次性消費)等值人民幣１5萬元以上3、中銀理財?shù)娘L險點目前重要來自于___ABCD＿。A、理財服務流程

B、客戶管理

Ｃ、理財服務人員

D、理財服務系統(tǒng)4、以下有關中銀理財風險管理的說法中,錯誤的有_＿_＿_BCD＿_＿_。A、各級理財服務機構(gòu)的賬務設立、賬務解決、會計科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點的柜臺業(yè)務相同。B、所有由“中銀理財”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務，必須聲明由此發(fā)生的服務糾紛由提供方負全責，我行只負連帶責任。C、理財從業(yè)人員不得在理財中心（室)現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關理財業(yè)務和提供服務。D、“中銀理財服務協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定,版本維護由省行負責。5、國內(nèi)外消費者購買住宅的因素涉及＿__ABCD_。A、自住

B、合理避稅

C、對外出租獲取租金

D、投機獲取資本利得6、以下有關貨幣的時間價值的說法，對的的有ABD。A、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等B、貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定期間的投資和再投資所增長的價值C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下,其經(jīng)濟價值也具有可比性D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值7、關于遞延年金,下列說法對的的有__＿ＡC_。A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項Ｂ、遞延年金終值的大小與遞延期無關C、遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關D、遞延期越長,遞延年金的現(xiàn)值越大8、外匯市場產(chǎn)生的因素涉及_＿ACD＿_＿＿＿_＿。A、投機Ｂ、央行干預

C、貿(mào)易和投資D、對沖９、以下關于中國外匯交易中心的說法錯誤的是BＣ。A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場,成立于1994年4月。Ｂ、中國外匯交易中心會員應采用競價交易方式。C、中國外匯交易中心是央行領導下的,獨立核算、賺錢性的事業(yè)法人。D、非金融公司也可申請成為中國外匯交易中心的會員。１0、以下有關外匯期權(quán)交易的說法對的的是_＿ABC。A、外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣自身，而是一項將來可以買賣貨幣的權(quán)利。B、期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。Ｃ、期權(quán)賣方承擔風險,履行買賣的義務，并收取期權(quán)費。D、期權(quán)費一般于期權(quán)到期日一次性付清,并且不可退回。11、以下有關期權(quán)價格的決定因素的說法對的的是_＿___BCD__＿_。Ａ、買入期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成正比,而賣出期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成反比。B、期權(quán)距到期日時間越長，期權(quán)費就越高。C、預期波動率越大的貨幣期權(quán),其期權(quán)費越高。D、貨幣利率越高,期權(quán)費越低,利率越低,期權(quán)費越高。1２、影響匯率變化的基本因素有_ＡＢＣD＿___＿＿_＿。A、經(jīng)濟因素B、政治及新聞輿論因素Ｃ、市場因素

Ｄ、央行干預１３、屬于歐元區(qū)的國家有__＿ACＤ＿＿____。A、荷蘭B、瑞典

Ｃ、希臘

D、西班牙14、世界黃金的需求重要涉及＿_ABCD_______。A、工業(yè)需求

B、投資需求

C、官方儲備需求

D、飾金需求15、世界通行的黃金投資方式中涉及＿ABD_。A、投資金幣B、紙黃金C黃金遠期買賣

Ｄ黃金期權(quán)16、保險的功能涉及__＿BCD______。A、風險回避Ｂ實行補償C、免稅效應D、轉(zhuǎn)移風險17、保險的基本當事人有___BCD______。A、保險人B、投保人C、被保險人

D、受益人1８、根據(jù)我國保險法，保險的基本原則有_ABＣD。A、最大誠信原則

B、可保利益原則

C、補償原則D、近因原則19、保險人在理賠時一般按三個標準擬定補償額度，它們是_ＡＢD＿_＿_____。A、以實際損失為限B、以保險金額為限Ｃ、以保單的鈔票價值為限

Ｄ、以被保險人對保險標的可保利益為限2０、按照給付期間劃分,年金保險可分為_＿BＤ。Ａ、終生年金B(yǎng)、即期年金

Ｃ、定期年金D延期年金２１、不在我國家庭財產(chǎn)保險承保范圍之內(nèi)的財產(chǎn)有＿_ABＤ_____＿_。Ａ、票證B、食品Ｃ、床上用品D、書籍２２、證券的票面要素有_＿_ＡBD____＿_。Ａ、標的物

Ｂ、權(quán)利

C、義務D、持有人23、下面屬于商品證券的有___ＡBC_＿_＿__。Ａ、提貨單B、運貨單Ｃ、倉庫棧單

Ｄ、存款單２4、證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價證券記載著權(quán)利人的財產(chǎn)權(quán)內(nèi)容,代表著一定的財產(chǎn)所有權(quán),擁有證券就意味著享有財產(chǎn)的___ABCＤ_＿__＿_的權(quán)利。Ａ、

占有B、使用

C、收益D、處置25、證券具有流通性，又稱為變現(xiàn)性。證券的流通是通過＿_BＣD__＿____實現(xiàn)的。A、繼承B、貼現(xiàn)

C、交易

D、承兌2６、境外上市外資股是指股份公司向境外投資者募集并在境外上市的股份。下面__BC__＿_＿__是屬于境外上市外資股。A、G股B、Ｆ股

Ｃ、Ｈ股

Ｄ、Ｂ股2７、按股票持有者分類，股票可分為__BCD_。Ａ、內(nèi)部職工股B、國家股C、法人股

Ｄ、個人股28、相對股票投資而言,債券投資的優(yōu)點有_BCD。Ａ、投資收益高B、本金安全性高C、投資風險小D、市場流動性好29、優(yōu)先股的優(yōu)先權(quán)重要表現(xiàn)在___BC_＿____。A、認股權(quán)B、分派剩余資產(chǎn)

C、分派公司收益

D、公司經(jīng)營表決權(quán)30、普通股票股東享有的權(quán)利重要是__ＡBD___。Ａ、公司重大決策的參與權(quán)Ｂ、公司盈余和剩余資產(chǎn)分派權(quán)C、選擇管理者

Ｄ、其他權(quán)利３1、債券按發(fā)行主體的不同,可分為＿_＿_ACD_＿___。A、政府債券B、公債Ｃ金融債券D、公司債券３２、債券按計算利息的方式不同分為＿AＢＤ___＿＿。Ａ、單利債券B復利債券C、定息債券Ｄ、貼現(xiàn)債券33、LOF和ＥTF的不同點有_＿BCD___＿___。A、流動性不同

B、合用的基金類型不同C、參與的門檻不同D套利操作方式和成本不同３4、證券投資基金的當事人重要有__ＡCＤ_。A、基金持有人Ｂ、基金發(fā)起人C、基金托管人

D、基金管理人35、證券投資基金與股票債券的區(qū)別表現(xiàn)在__AＢCＤ。A、投資者地位不同B、經(jīng)濟關系不同C、投資工具性質(zhì)不同

D、收益與風險不同36、證券投資基金按組織形式可分為_BＣ＿。A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金３7、客戶甲于20２3年4月１5日在中國銀行某網(wǎng)點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為__ABD。A、客戶甲是基金持有人

B、

國泰基金公司是基金管理人C、中國銀行是基金管理人D、中國銀行是基金托管人38、房屋產(chǎn)權(quán)證是對進行了房屋產(chǎn)權(quán)登記后所發(fā)證件的統(tǒng)稱，可分為___ABD_＿__＿＿。A、房屋所有權(quán)證B、房屋共有權(quán)保持證C、房屋抵押權(quán)證D、房屋他項權(quán)證３9、稅務籌劃的特點涉及___ACＤ_＿___＿。Ａ、風險性B、隱藏性

Ｃ、合法性D、專業(yè)性。A、房地產(chǎn)抵押B、房屋繼承Ｃ、以土地、房屋權(quán)屬抵債Ｄ、房屋贈與４9、印花稅的稅率采用＿＿_AＢ＿__＿__。Ａ、比例稅率Ｂ、定額稅率Ｃ、地區(qū)差別稅率

D、超額累進稅率50、下列車船中，以凈噸位作為車船使用稅計稅依據(jù)的有___＿CD_＿＿__。A、乘人汽車Ｂ、自行車Ｃ、載貨汽車D、機動船51、客戶的購買動機涉及__BC＿＿___＿＿。A、精神動機B生理性動Ｃ心理性動機Ｄ、物質(zhì)動機52、公司營銷研究的重點應放在客戶的_＿ABＤＡ、感情動機B理智動機C生理性動機D、信任動機53、影響消費者行為的基本因素涉及__BCD____＿__。A、公共因素B、消費者個性心理

C、經(jīng)濟因素

D、社會因素54、客戶市場分類的常用依據(jù)有___ＡBＣD___＿＿_。Ａ、社會特性B、地理特性Ｃ、心理特性D個人特性55、下列哪些選項也許增長家庭的凈資產(chǎn)？ACA、

投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值B、增長消費C、將投資收益進行再投資D、運用自動轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支56、一般將客戶的風險偏好分為保守型、輕度保守型、＿＿_BCD______。Ａ、中立型B、均衡型Ｃ、輕度進取型

D、進取型57、執(zhí)行理財計劃應遵循的原則涉及＿_ＡＣD_。A、準確性B、一致性

C、有效性

D、及時性《個人理財》模擬試題一、單項選擇(每題0．５分)1．商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派,并共同承擔相關投資風險,這樣的理財計劃是【A】。Ａ.保證收益型理財計劃B.非保證收益型理財計劃C.保本浮動收益理財計劃Ｄ.非保本浮動收益理財計劃2.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照協(xié)議約定進行分派，這樣的理財計劃是【C】。A.非保本浮動收益理財計劃Ｂ．保本浮動收益理財計劃Ｃ．最低收益理財計劃D.固定收益理財計劃3.投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險？【D】。A．非保本浮動收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C．最低收益理財計劃D.固定收益理財計劃４.是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動，這是指【A】。A．個人理財服務B．投資規(guī)劃C.綜合理財服務Ｄ.私人銀行業(yè)務5.投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大?【Ｄ】。Ａ．固定收益理財計劃B．保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D．非保本浮動收益理財計劃6.申購新股型理財計劃屬于【C】。A.結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品Ｂ.固定收益型理財產(chǎn)品C.套利型理財產(chǎn)品D.衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品7．由公司發(fā)行的，投資者在一定期期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是【C】。A.可贖回債券B.償還基金債券Ｃ.可轉(zhuǎn)換債券D．附認股權(quán)證債券8.溢價發(fā)行的附息債券,票面利率是6%，則實際的到期收益率也許是【C】。A.6%B.6.２5%Ｃ.5.6%D．以上都不也許9．資本市場的特性是【A】。Ａ.風險性高，收益也高B.收益高,安全性也高C．流動性低，風險性也低D．風險性低，安全性也低10．間接融資可以應用的金融工具是【D】。A．股票B．債券C.匯票D.信用貸款11.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn),這是金融市場的【Ｃ】。A.財務功能B.風險管理功能C.聚斂功能Ｄ.流動性功能12.債券回購交易中，投資方（買方)獲得的是【Ｂ】。Ａ.債券利息Ｂ.回購協(xié)議利率Ｃ.債券本息Ｄ.資金融通13.在下列交易方式中，不具有保值功能的交易是【A】。Ａ.即期交易Ｂ.遠期交易C．套期保值D.投機交易1４．假如外幣頭寸賣大于買，叫做【B】。A.軋空B.空頭C.多頭D．軋平15.證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的【B】。A.系統(tǒng)風險Ｂ.非系統(tǒng)風險C．利率風險D.市場風險16.基金份額總額不固定,基金份額可以在基金協(xié)議約定的時間和場合申購或者贖回的基金是【D】。Ａ.契約型基金Ｂ.公司型基金C.封閉式基金D．開放式基金１７.買賣雙方在交易所簽訂的在擬定的將來時間按成交時擬定的價格購買或者出售某項資產(chǎn)的標準化協(xié)議是【B】。A.金融遠期協(xié)議B.金融期貨協(xié)議C.金融期權(quán)協(xié)議D．金融互換協(xié)議１8.半年期的無息政府債券(182天)面值為１000元,發(fā)行價為9８2.３5元，則該債券的投資收益率為【C】。A.1.７６５%B.1.80%Ｃ.3．55%Ｄ．３．4％1９.在外匯市場上,利率高的貨幣，其遠期匯率表現(xiàn)為【B】。A.升水B.貼水C.平價D.不變20.債券的即期收益率是【D】。Ａ.息票利息與債券面額的比值Ｂ.年息票利息與債券面額的比值C.息票利息與債券市場價格的比值D.年息票利息與債券市場價格的比值２1.債券收益的衡量指標不涉及【C】。Ａ.即期收益率B.持有期收益率C.債券信用等級D．到期收益率２2．關于債券的利率風險,以下說法錯誤的是【C】。A.利率風險是市場風險B.利率上升，債券價格下降Ｃ.持有債券到期，則無任何損失Ｄ．債券到期時間越長，利率風險越大2３.關于債券的特性，以下說法錯誤的是【B】。A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品B．債券的風險總是低于股票的風險C.債券投資風險低，收益相對固定D.相對于鈔票存款,債券的收益更加高24.通常，股價的變化要【Ａ】發(fā)行公司賺錢的變化。Ａ．先于B.同時于C．滯后于Ｄ.無法擬定２5.傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是【D】。A.新興行業(yè)公司B.快速成長公司C.處在成熟期的公司D．無法擬定2６.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險,稱為【D】。A.市場風險Ｂ.系統(tǒng)風險C.經(jīng)營風險D.違約風險27.關于基金投資的風險,以下說法錯誤的是【Ｃ】。A．基金的風險是指購買基金遭受損失的也許性B.基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作C.基金的非系統(tǒng)性風險為零D．基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險28.為了獲得穩(wěn)定的鈔票流，應當投資于那種基金?【D】。A.創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng).對沖基金Ｃ.成長型基金D.收入型基金29.下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性？【D】A．即期收益率B.到期收益率Ｃ．提前贖回收益率Ｄ．債券價格波動率30.沒有實物形態(tài)的票券,運用賬戶通過電腦系統(tǒng)完畢國債發(fā)行、交易及兌付的債券是【B】。A.憑證式國債B．記賬式國債C.儲蓄國債D.實物國債３１.下列理財產(chǎn)品不能用來保本的是【B】。A.國債B．股票市場基金C.貨幣市場基金D.央行票據(jù)32.下列四種投資工具中,風險最低的是【B】。A..有擔保的公司債券B.國庫券C.期貨D．平衡性基金33.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力,這樣的理財特性屬于【A】。Ａ.少年成長期Ｂ.青年成長期C.中年穩(wěn)健期D．退休養(yǎng)老期34.具有高成長性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合【B】的人群。A．少年成長期B．青年成長期C.中年穩(wěn)健期Ｄ.退休養(yǎng)老期.35.風險厭惡限度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財特性屬于哪個生命周期階段?【C】A．少年成長期B.青年成長期C.中年穩(wěn)健期D.退休養(yǎng)老期3６.假設未來經(jīng)濟有四種也許狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，相應地發(fā)生的概率是０．3，0.３5,0．1,0.25，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50％，30％,１0％，-20%，則該理財產(chǎn)品的盼望收益率是【Ｃ】。A.20.4%B.2０.9％C.21．5%D．22.3%37．假設未來經(jīng)濟有四種也許狀態(tài):繁榮、正常、衰退、蕭條,相應地發(fā)生的概率是0.2，0．4，０.3,0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，１2％，10%，5%,則該理財產(chǎn)品的盼望收益率是【D】。A.8.５％Ｂ.9.1％C.９．８％D.10.1％38.假設價值1000元資產(chǎn)組合中有三個資產(chǎn),其中資產(chǎn)X的價值是３０0元,盼望收益率是9％，資產(chǎn)Y的價值是４00元，盼望收益率是1２%，資產(chǎn)Z的價值是3０0元，盼望收益率是１5％,則該資產(chǎn)組合的盼望收益率是【C】。A.10%B.11％C.12%D．13%3９.假設未來經(jīng)濟有四種也許狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，相應地發(fā)生的概率是0.2,0.4,０.３,0．1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是９%,12%，10%，5%,則該理財產(chǎn)品收益率的標準差是【Ａ】。Ａ.２.07%B．2.65％Ｃ.3．10％D.3．１3%40.投資組合決策的基本原則是【D】。Ａ.收益率最大化B.風險最小化Ｃ．盼望收益最大化D.給定盼望收益條件下最小化投資風險41.假設未來經(jīng)濟也許有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的,理財產(chǎn)品Ｘ在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%,20%,3５%,29%;相應地，理財產(chǎn)品Ｙ在四種狀態(tài)下的收益率分別是９%，16%,40％，2８%。則理財產(chǎn)品X和Ｙ的收益率協(xié)方差是【D】。A.４.2５6%B.3.７%C.０．8266%D.0.９4８８％4２.假設未來經(jīng)濟也許有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%,２0%，35%，29%;相應地，理財產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9％，16%,40％，28%。價值1０0０0元的資產(chǎn)組合中有資產(chǎn)Ｘ價值400０元,資產(chǎn)Ｙ價值6000元。則該資產(chǎn)組合的盼望收益率是【B】。Ａ．22.65%B．2３.75%C.24.85%D.25.9５%43.理財顧問業(yè)務的第一步是【Ｄ】。A．擬定客戶財務目的B．資產(chǎn)管理目的分析C.風險分析Ｄ.基本資料收集44.投資100元，報酬率為10%,按復利累計２02３可積累多少錢？【C】A.245．３4元B.2４8.25元C．２59．３7元D.2６0.87元45．面額為100元、期限為2０2３的零息債券,當市場利率為６%時，其目前的價格是多少？【D】Ａ.5９.21元B.5４．69元C.56.73元D．55.８3元46．存1000元入銀行，年利率是5％，5年后單利終值是【Ａ】。A.１250元B．１210元Ｃ.1300元D.1２９6元47.若復利終值通過6年后變?yōu)楸窘鸬?倍,每半年計息一次,則年實際利率應為【C】。A.16．5％B.1４.２5%C.12.25%Ｄ.1１.９０%４８．在下列各項年金中,只有現(xiàn)值沒有終值的年金是【C】。A.．普通年金B(yǎng).即付年金C.永續(xù)年金Ｄ.先付年金49..以下各項屬于個人資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)的是【A】。A．定期存款B.房地產(chǎn)C.股票D．債券50.描述過去一段時間內(nèi)個人的鈔票收入和支出情況的財務報表是【Ｃ】。A.資產(chǎn)負債表B.損益表Ｃ．鈔票流量表D.成本明細表5１.對理財顧問服務的理解不恰當?shù)囊豁検恰続】。A.在了解客戶的財務狀況之后,所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況Ｂ.財務規(guī)劃才是理財顧問服務的核心內(nèi)容C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品Ｄ.動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵５2.下列理財目的中屬于短期目的的是【D】。Ａ.子女教育儲蓄B．按揭買房C.退休Ｄ.休假５3.收集客戶個人信息的方法，不涉及【Ｃ】。