2023年電大個(gè)人理財(cái)題庫(kù)及答案

第一章個(gè)人理財(cái)前導(dǎo)知識(shí)問(wèn)題庫(kù)單項(xiàng)選擇題1.若將利率劃分為固定利率及浮動(dòng)利率，其劃分標(biāo)準(zhǔn)是（B）。A.利率與物價(jià)的關(guān)系B.在借款期內(nèi)利率是否可以調(diào)整C．利息的計(jì)算方式Ｄ.利率的決定方式解析:利率按在借款期內(nèi)是否可以調(diào)整,可分為固定利率及浮動(dòng)利率。2.將人民幣100０0元存入銀行,若銀行存款利率為5%，５年后取出,復(fù)利模式下的本利和是多少（C）。A.１25０0B.13100C．12７6２D.1１５00解析：復(fù)利模式下,S=Ｐv(1+i)n取Pv=10０00,i＝5％,ｎ=５，代入計(jì)算得終值S=127623．普通年金終值系數(shù)的倒數(shù)稱(chēng)為（B)。A.復(fù)利終值系數(shù)B.償債基金系數(shù)C．普通年金現(xiàn)值系數(shù)

D.投資回收系數(shù)解析:A＝SA/或:把稱(chēng)為“償債基金系數(shù)”,它是即“普通年金終值系數(shù)”的倒數(shù)。4．根據(jù)生命周期理論，家庭成長(zhǎng)階段的個(gè)人理財(cái)優(yōu)先順序應(yīng)當(dāng)是(C)。A.資產(chǎn)增值管理＞養(yǎng)老規(guī)劃>特殊目的規(guī)劃>應(yīng)急基金B(yǎng)．子女教育規(guī)劃>債務(wù)計(jì)劃＞資產(chǎn)增值規(guī)劃＞應(yīng)急基金C.子女教育規(guī)劃＞資產(chǎn)增值管理＞應(yīng)急基金>特殊目的規(guī)劃D.購(gòu)置住房＞購(gòu)置硬件＞節(jié)財(cái)計(jì)劃>應(yīng)急基金解析:根據(jù)生命周期理論，家庭成長(zhǎng)階段，是指青年夫婦生育到子女上大學(xué)前的這段時(shí)間。家庭的最大開(kāi)支是保健醫(yī)療費(fèi)、學(xué)前教育、智力開(kāi)發(fā)費(fèi)用。同時(shí)，隨著子女的自理能力增強(qiáng)，父母精力充沛，又積累了一定的工作經(jīng)驗(yàn)和投資經(jīng)驗(yàn)，投資能力大大增強(qiáng)。該階段個(gè)人理財(cái)按照優(yōu)先順序如下排列:子女教育規(guī)劃>資產(chǎn)增值管理>應(yīng)急基金>特殊目的規(guī)劃。５．個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的關(guān)系是（A)。Ａ.正相關(guān)B.反相關(guān)C.無(wú)法判斷Ｄ.沒(méi)有關(guān)系解析：個(gè)人理財(cái)活動(dòng)是在有風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境下進(jìn)行的，投資者希望得到與該風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)稱(chēng)（匹配)的收益（報(bào)酬）。風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬是均衡的,個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬是正相關(guān)的關(guān)系。風(fēng)險(xiǎn)越大,（盼望)得到的報(bào)酬也越大;反之亦然。6．家庭凈資產(chǎn)是指(A）。A.資產(chǎn)合計(jì)-負(fù)債合計(jì)Ｂ.資產(chǎn)合計(jì)-流動(dòng)負(fù)債合計(jì)C.資產(chǎn)合計(jì)-長(zhǎng)期負(fù)債合計(jì)D．流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)－流動(dòng)負(fù)債合計(jì)解析:家庭凈資產(chǎn)是家庭的所有資產(chǎn)減去家庭的所有負(fù)債，即:家庭凈資產(chǎn)=資產(chǎn)合計(jì)-負(fù)債合計(jì)。7．以下屬于信用中介的是(A)。A.證券交易所B.債券C.股票Ｄ.借款協(xié)議解析:信用中介指一些充當(dāng)資金供求雙方的中介人,起著聯(lián)系、媒介和代客買(mǎi)賣(mài)作用的機(jī)構(gòu),如銀行、HＹPＥRLINK"＂投資公司、證券交易所、券商和HYPERＬIＮK""\t"_ｂlａｎｋ＂經(jīng)紀(jì)人等;信用工具是ＨYPERLIＮK""\t"_blａnk＂借貸資本在金融市場(chǎng)上交易的對(duì)象,如各種債券、股票、票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓存單、借款協(xié)議、抵押契約等，是金融市場(chǎng)上實(shí)現(xiàn)投資、融資活動(dòng)必須依賴(lài)的標(biāo)的。要注意區(qū)分信用中介及信用工具這２個(gè)不同且易混淆的概念。8．具有制定和執(zhí)行貨幣政策職能的金融機(jī)構(gòu)是(D)。Ａ.國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)B.國(guó)家外匯管理局Ｃ．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D．中國(guó)人民銀行解析:中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行(簡(jiǎn)稱(chēng)央行）,在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定，提供金融服務(wù),加強(qiáng)外匯管理,支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。9.若2023年銀行存款利率為5%,同期物價(jià)上漲8%,則實(shí)際利率為（B）。A．3%B．-3%C.1３%D.6.5%解析：實(shí)際利率是在名義利率的基礎(chǔ)上，剔除了物價(jià)變動(dòng)的影響。即：5％-8%＝-３％10.最初的生命周期模型是由（C)提出。A.伊查克·愛(ài)迪斯Ｂ.侯百納C.弗朗哥·莫迪利阿尼D.莫迪利阿尼和布倫伯格解析:最初的生命周期模型是由弗朗哥·莫迪利阿尼（ＦrａnｃｏMoｄiglｉani，19５2）提出，該模型將一生分為兩個(gè)階段:一個(gè)是退休前,它是積累財(cái)富的階段;另一個(gè)是退休后，它是支出大于收入的階段。它認(rèn)為人們總是在一生消費(fèi)不超過(guò)收入的約束下，試圖使自己一生的效用最大化。多項(xiàng)選擇題1.當(dāng)前個(gè)人理財(cái)?shù)墓ぞ哂泻芏?，以下流?dòng)性較高的有(AＢD）。A．銀行存款B.證券C.房地產(chǎn)Ｄ.外匯解析:流動(dòng)性是指資產(chǎn)以合理價(jià)格變現(xiàn)的能力。當(dāng)前的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中,流動(dòng)性較高的有：銀行存款,證券，外匯,他們均能“迅速”變現(xiàn);而國(guó)債，房地產(chǎn)，期貨期權(quán)等理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性較低(較差)。2.常用的財(cái)務(wù)報(bào)表有哪些（ABC）。A.資產(chǎn)負(fù)債表Ｂ.損益表C.鈔票流量表D.預(yù)算及決算表解析:資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、鈔票流量表是公司的三大財(cái)務(wù)報(bào)表，用于綜合反映公司的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果、鈔票流量等信息,為公司所有的利益相關(guān)方使用及決策。3.金融市場(chǎng),應(yīng)涉及的要素有（ＡBＣD)。Ａ.資金供應(yīng)者和資金需求者B.信用工具C.信用中介D.金融市場(chǎng)的價(jià)格解析:一個(gè)完備的金融市場(chǎng),應(yīng)涉及這些要素：資金供應(yīng)者和資金需求者,信用工具,信用中介，金融市場(chǎng)的價(jià)格。4．以下哪些屬于我國(guó)政策性銀行（CＤ)。A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B．中國(guó)銀行C．中國(guó)進(jìn)出口銀行D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行解析:政策性金融機(jī)構(gòu)由政府發(fā)起并出資成立，為貫徹和配合政府特定的經(jīng)濟(jì)政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。我國(guó)的政策性金融機(jī)構(gòu)涉及三家政策性銀行:國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。政策性銀行不以賺錢(qián)為目的,其業(yè)務(wù)的開(kāi)展受?chē)?guó)家經(jīng)濟(jì)政策的約束并接受中國(guó)人民銀行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。５.當(dāng)前公司財(cái)務(wù)報(bào)表的局限性重要涉及(AＢCD)。A.信息不完整，披露不充足Ｂ．時(shí)效性差C.披露方式單一D．披露內(nèi)容不完整解析：傳統(tǒng)公司財(cái)務(wù)報(bào)表存在一些弊端，必須變革以適應(yīng)當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，其局限性重要體現(xiàn)在:財(cái)務(wù)報(bào)表信息不完整，披露不充足;財(cái)務(wù)報(bào)表時(shí)效性差，(披露的)會(huì)計(jì)信息滯后;報(bào)表披露方式單一;公司財(cái)務(wù)信息的披露內(nèi)容不完整。6．以下屬于信用工具的有(AB）。A.債券B.股票C.銀行D.證券交易所解析：信用工具是HYPＥＲLＩＮK＂"\t"_blanｋ"借貸資本在金融市場(chǎng)上交易的對(duì)象。如各種債券、股票、票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓存單、借款協(xié)議、抵押契約等，是金融市場(chǎng)上實(shí)現(xiàn)投資、融資活動(dòng)必須依賴(lài)的標(biāo)的。7.以下屬于商品期貨的是（AＢ)。A.農(nóng)產(chǎn)品期貨Ｂ.貴金屬期貨C.外匯期貨D．股指期貨解析：期貨是現(xiàn)在進(jìn)行買(mǎi)賣(mài),但是在將來(lái)進(jìn)行交收或交割的ＨＹＰＥＲLINK""\ｔ"_blaｎk"標(biāo)的物，這個(gè)標(biāo)的物可以是某種商品（例如黃金、原油、農(nóng)產(chǎn)品)，也可以是金融工具，還可以是金融指標(biāo)。題中的外匯期貨及股指期貨都屬于金融期貨而非商品期貨。8.貨幣產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值的因素是(CD)。A．持有貨幣的人“忍欲”得到的報(bào)酬B．隨著時(shí)間自動(dòng)產(chǎn)生C.貨幣的擁有者在某段時(shí)間內(nèi)放棄了對(duì)貨幣的使用D.將這些貨幣要用于投資解析：貨幣產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值的條件有兩個(gè),缺一不可。其一是：貨幣的擁有者在某段時(shí)間內(nèi)放棄了對(duì)貨幣的使用;其二是:這些貨幣要用于投資。既非持有貨幣的人“忍欲”得到的報(bào)酬,也非隨著時(shí)間自動(dòng)產(chǎn)生。９.年金按其每次收付款項(xiàng)發(fā)生的時(shí)點(diǎn)不同,可以分為(ＡBＣＤ）。Ａ．普通年金B(yǎng).預(yù)付年金Ｃ.HYＰＥRLINK""＼t"_ｂlank＂遞延年金D．＼t"＿blａｎｋ＂永續(xù)年金解析：年金按其每次收付款項(xiàng)發(fā)生的時(shí)點(diǎn)不同，可以分為ＨYＰERLＩＮK""＼t"_ｂlanｋ"普通年金(后付年金）、即付年金（先付年金,預(yù)付年金)、HYPERLＩNK"＂\t"_bｌａnk＂遞延年金(延期年金)、HＹPＥRLINK""＼ｔ＂_blank"永續(xù)年金等類(lèi)型。普通年金是指從第一期起，在一定期期內(nèi)每期期末等額收付的系列款項(xiàng)，又稱(chēng)為后付年金。預(yù)付年金是指從第一期起,在一定期期內(nèi)每期期初等額收付的系列款項(xiàng),又稱(chēng)先付年金。遞延年金是指第一次收付款發(fā)生時(shí)間與第一期無(wú)關(guān),而是隔若干期后才開(kāi)始發(fā)生的系列等額收付款項(xiàng)。永續(xù)年金是指無(wú)限期等額收付的特種年金。它是普通年金的特殊形式，即期限趨于無(wú)窮的普通年金。10.個(gè)人理財(cái)常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)涉及（ABCD）。A.本金損失的風(fēng)險(xiǎn)B.收益損失風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.管理風(fēng)險(xiǎn)解析:個(gè)人理財(cái)常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)涉及:本金損失的風(fēng)險(xiǎn)，收益損失風(fēng)險(xiǎn),通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn),時(shí)機(jī)風(fēng)險(xiǎn),流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)），利率風(fēng)險(xiǎn),納稅風(fēng)險(xiǎn)，管理風(fēng)險(xiǎn)等?？梢?jiàn)我們的個(gè)人理財(cái)活動(dòng)經(jīng)常是在有風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境下進(jìn)行的。案例分析題某人準(zhǔn)備買(mǎi)一套商品房,總計(jì)50萬(wàn)元。假如首付30%，銀行提供20２3的按揭貸款,貸款利率為6%。根據(jù)上述資料，回答下列問(wèn)題。1.為購(gòu)房要向銀行貸款(C)。Ａ.50萬(wàn)B.１５萬(wàn)C.35萬(wàn)Ｄ.53萬(wàn)解析：首付30％后,為購(gòu)房還需向銀行貸款:500000×（1-３０%)=35００00元2．貸款額是房子（A）的價(jià)值。Ａ．現(xiàn)在B.未來(lái)C.升值后D.扣除折舊后解析:結(jié)合年金現(xiàn)值計(jì)算圖理解，圖中每筆等額的款項(xiàng)都要折算到“現(xiàn)在”的同一個(gè)時(shí)點(diǎn)，再加總求和即得到普通年金現(xiàn)值。即:ＰA該案例中的PＡ=350000是房子“現(xiàn)在”的價(jià)值,而非未來(lái)的價(jià)值。且從案例提供的有限資料，我們也無(wú)法預(yù)知房子將來(lái)的升值或折舊情況（事實(shí)上也是如此）。3.每年要向銀行還貸(A）元。A.30514.38B.3１5１4.38Ｃ.２9５14.3８Ｄ．175０0解析：每年要向銀行還貸的金額既是求該年金現(xiàn)值模式里面的A。A=ＰA/=350000／1１．47＝305１４.３8(元)11.4７通過(guò)查詢(xún)n＝20,i＝6%的年金現(xiàn)值系數(shù)表得到4.每月要向銀行還貸(D）元。A.1458．33B.２459.５3Ｃ．262６.19D.2542.8６解析:每月要向銀行還貸=3051４．３8/12=2542．86元5.我國(guó)的房貸利率（ＢCD)。A.是一直不變的B.基于基準(zhǔn)利率Ｃ．考慮了通脹的因素D．考慮了風(fēng)險(xiǎn)的因素解析：我國(guó)的房貸利率不是一直不變的，且基于央行的基準(zhǔn)利率，由于是個(gè)人到商業(yè)銀行辦理，故考慮了通脹及風(fēng)險(xiǎn)的因素。第二章個(gè)人理財(cái)概述問(wèn)題庫(kù)單項(xiàng)選擇題1.個(gè)人理財(cái)起源于（)。Ａ.中國(guó)Ｂ.英國(guó)Ｃ.美國(guó)Ｄ.法國(guó)答案:C【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起源于２0世紀(jì)30年代的美國(guó)。２.以下不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的是(）。A.保險(xiǎn)規(guī)劃B.健康規(guī)劃Ｃ.退休規(guī)劃D．儲(chǔ)蓄規(guī)劃答案：Ｂ【解析】一個(gè)全面的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃涉及鈔票、消費(fèi)及債務(wù)管理，保險(xiǎn)規(guī)劃，稅收規(guī)劃，人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等,其中，人生事件規(guī)劃涉及教育規(guī)劃和退休規(guī)劃。因此，健康規(guī)劃不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容。3.以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是()。A.基金公司B.保險(xiǎn)公司C．信托公司D．律師事務(wù)所答案：D【解析】理財(cái)服務(wù)是由金融機(jī)構(gòu)提供的一種業(yè)務(wù)，基金公司、商業(yè)銀行和信托公司屬于銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu),有權(quán)利提供理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)。但是,律師事務(wù)所是一種中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，只能提供與法律事務(wù)有關(guān)的業(yè)務(wù)，沒(méi)有權(quán)利提供金融服務(wù)。４.個(gè)人理財(cái)?shù)幕玖鞒躺婕耙韵聨讉€(gè)環(huán)節(jié)：Ⅰ.了解風(fēng)險(xiǎn)偏好;Ⅱ．制定理財(cái)計(jì)劃;Ⅲ.擬定理財(cái)目的;Ⅳ.檢查財(cái)務(wù)狀況;Ⅴ.執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃；Ⅵ.評(píng)估和調(diào)整理財(cái)計(jì)劃。對(duì)的的順序應(yīng)為（）。A.Ⅰ，Ⅲ,Ⅵ，Ⅴ,Ⅳ，ⅡB.Ⅲ,Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ,Ⅵ，ⅡＣ．Ⅲ,Ⅴ,Ⅱ,Ⅰ,Ⅵ,ⅣＤ．Ⅳ,Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ,Ⅵ答案：D【解析】通過(guò)參考國(guó)際通行的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程，個(gè)人理財(cái)?shù)幕玖骶唧w如下:檢查財(cái)務(wù)狀況、了解風(fēng)險(xiǎn)偏好、擬定理財(cái)目的、制定理財(cái)計(jì)劃、執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃、評(píng)估和調(diào)整理財(cái)計(jì)劃。因此,D選項(xiàng)對(duì)的。５．下列投資工具中,風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是(）。A.國(guó)債B.股票C.公司債券D.期貨答案：Ａ【解析】國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券風(fēng)險(xiǎn)另一方面,股票的風(fēng)險(xiǎn)較高,期貨的風(fēng)險(xiǎn)最高。6.下列理財(cái)目的中屬于短期目的的是（)。A.子女教育儲(chǔ)蓄B．按揭買(mǎi)房C.退休D.休假答案:Ｄ【解析】A、B屬于中期目的,C屬于長(zhǎng)期目的。7.某人往往選擇國(guó)債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn).低收益的產(chǎn)品,那么該人的風(fēng)險(xiǎn)偏好類(lèi)型是（)。A.進(jìn)取型B．穩(wěn)健型C．冒險(xiǎn)型D．保守型答案:Ｄ【解析】保守型的人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對(duì)收益的關(guān)心,更樂(lè)意選擇風(fēng)險(xiǎn)較低而不是收益較高的產(chǎn)品，喜歡選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。如國(guó)債、存款．貨幣基金等。8.家庭成長(zhǎng)期的最佳理財(cái)順序是()。Ａ.子女教育基金﹥健康意外保險(xiǎn)﹥建立養(yǎng)老金﹥資本增值﹥特殊基金規(guī)劃B.養(yǎng)老規(guī)劃﹥資本增值﹥特殊目的規(guī)劃﹥應(yīng)急基金C.意外保險(xiǎn)﹥節(jié)財(cái)計(jì)劃﹥資本增值D．購(gòu)房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保險(xiǎn)答案:A【解析】家庭成長(zhǎng)期,家庭的最大開(kāi)支是子女教育費(fèi)用和保健醫(yī)療費(fèi)等，但隨著子女的自理能力增強(qiáng),父母可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)在投資方面適當(dāng)進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資等。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)偏重于教育基金、父母自身保障等。9.當(dāng)人民幣有較強(qiáng)的升值壓力時(shí)，下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖牵?。Ａ.增長(zhǎng)國(guó)債的配置量B.投資房地產(chǎn)C.繼續(xù)持有外匯D.購(gòu)買(mǎi)人民幣資產(chǎn)答案：Ｃ【解析】人民幣有升值壓力，表白我國(guó)經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì)良好，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快。此時(shí)應(yīng)當(dāng)投資回報(bào)率較高的資產(chǎn)(如股票、房地產(chǎn)),同時(shí)減持外匯，增長(zhǎng)人民幣資產(chǎn)的持有。Ｃ項(xiàng)繼續(xù)持有外匯,當(dāng)人民幣升值由壓力變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)時(shí)，投資者會(huì)因外幣的相對(duì)貶值遭受損失。A項(xiàng),一般認(rèn)為經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景較好的時(shí)候,應(yīng)當(dāng)減少固定收益支付的資產(chǎn)，但是由于題干中并沒(méi)有說(shuō)有通脹壓力,并且國(guó)債屬于人民幣資產(chǎn)，所以增長(zhǎng)國(guó)債配置也是可以的。10.招商銀行推出的“一卡通”是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的（)階段的產(chǎn)品。Ａ.萌芽B.形成C.發(fā)展Ｄ.成熟答案：A【解析】２０世紀(jì)８0年代末到90年代是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段。19９5年招商銀行推出的“一卡通”,國(guó)內(nèi)首度出現(xiàn)以客戶(hù)為中心的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。多項(xiàng)選擇題1.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f(shuō)法對(duì)的的有()。A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是個(gè)人和家庭B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問(wèn)性質(zhì)和受托性質(zhì)D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)答案:ＡＢCD【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，服務(wù)性質(zhì)有兩種，一種是顧問(wèn)性質(zhì)一種是受托性質(zhì)，所以個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)并非一般性業(yè)務(wù)征詢(xún)服務(wù)。２．下列理財(cái)目的及其實(shí)現(xiàn)期限相應(yīng)對(duì)的的是（)。A.國(guó)內(nèi)外旅游——短期目的B.結(jié)婚準(zhǔn)備金——中期目的C．子女高等教育基金——長(zhǎng)期目的Ｄ.購(gòu)置汽車(chē)家電和裝修資金籌措——中期目的答案:ABＣ【解析】D項(xiàng)“購(gòu)置汽車(chē)家電和裝修資金籌措”屬于短期目的。3.評(píng)估投資者投資風(fēng)險(xiǎn)承受度，下列敘述對(duì)的的是（)。Ａ.年齡較低所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較大B.資金需動(dòng)用時(shí)間離現(xiàn)在愈近，愈不能承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)C.年長(zhǎng)卻樂(lè)意冒險(xiǎn)的投資者，應(yīng)建議其投資高風(fēng)險(xiǎn)股票型基金D.長(zhǎng)期理財(cái)目的彈性愈大,承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)愈高答案:ABD【解析】年長(zhǎng)卻樂(lè)意冒險(xiǎn)的客戶(hù),但其年紀(jì)大仍不適合建議投資新興國(guó)家基金或高風(fēng)險(xiǎn)股票型基金,可建議投資有保本設(shè)計(jì)的連動(dòng)式債券，來(lái)參與股票上漲額外獲利的機(jī)會(huì)。4．（)不屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息。A．投資偏好Ｂ.收支狀況C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.年齡答案：AＣD【解析】客戶(hù)信息重要涉及客戶(hù)的財(cái)務(wù)信息.非財(cái)務(wù)信息和盼望的理財(cái)目的。財(cái)務(wù)信息涉及客戶(hù)收支信息、資產(chǎn)負(fù)債信息、社會(huì)保障信息、保險(xiǎn)信息、遺產(chǎn)管理信息等，非財(cái)務(wù)信息重要是指家庭成員的基本情況及個(gè)人信息。如客戶(hù)本人及家庭重要成員的心理和性格分析、客戶(hù)及家庭重要成員風(fēng)險(xiǎn)偏好分析、客戶(hù)及家庭理財(cái)觀念、習(xí)慣分析等。盼望理財(cái)目的是指客戶(hù)通過(guò)理財(cái)規(guī)劃想要實(shí)現(xiàn)的目的和滿(mǎn)足的盼望，一般涉及鈔票準(zhǔn)備,綜合投資需求，保險(xiǎn)、債券、股票、基金等投資需求等。5.下列屬于個(gè)人理財(cái)目的的有(）。A.增長(zhǎng)收入和實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化Ｂ．減少不必要的支出C．為孩子準(zhǔn)備教育金D．防范風(fēng)險(xiǎn)和儲(chǔ)備未來(lái)的養(yǎng)老所需答案:AＢCＤ【解析】理財(cái)?shù)闹骶€(xiàn)目的是實(shí)現(xiàn)人生目的中的經(jīng)濟(jì)目的，管理人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，減少對(duì)財(cái)務(wù)狀況的焦急，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。實(shí)踐中,個(gè)人理財(cái)?shù)哪康目梢苑譃槎唐谀康模ㄐ菁?、?gòu)車(chē)、存款等）.中期目的(子女的教育儲(chǔ)蓄、按揭買(mǎi)房等）和長(zhǎng)期目的（退休、遺產(chǎn)等）。６.一般將客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型和（)。A.中立型Ｂ.輕度保守型C．輕度進(jìn)取型D.進(jìn)取型答案：ABＣD【解析】風(fēng)險(xiǎn)偏好就是人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度,是對(duì)一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)事件的容忍限度。一般將客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型、進(jìn)取型五類(lèi)。7.處在中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶(hù)的特性是()。A.理財(cái)理念是增長(zhǎng)消費(fèi)、減少負(fù)債Ｂ.風(fēng)險(xiǎn)厭惡限度提高、追求穩(wěn)定收益C.適度增長(zhǎng)財(cái)富是其理財(cái)目的D.在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等答案：ＢCＤ【解析】ＢCD是處在中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶(hù)的特性，確切說(shuō),A不對(duì)的。８．預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處在景氣周期，則應(yīng)采用的個(gè)人理財(cái)策略有（)。A.增長(zhǎng)銀行儲(chǔ)蓄B.減少?lài)?guó)庫(kù)券的配置C.增長(zhǎng)在股票市場(chǎng)上的投資D.適當(dāng)增長(zhǎng)基金的購(gòu)買(mǎi)答案：ＢＣD【解析】預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處在景氣周期，則采用的個(gè)人理財(cái)策略有減少儲(chǔ)蓄、債券配置，增長(zhǎng)股票、基金、房產(chǎn)的配置。9.假如就業(yè)率較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增長(zhǎng),個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的（）。Ａ.國(guó)債B.房地產(chǎn)C．股票D.活期存款答案：BC【解析】假如就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增長(zhǎng),個(gè)人理財(cái)策略偏于配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。10.我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的因素有(）。A.產(chǎn)品創(chuàng)新局限性Ｂ.專(zhuān)業(yè)人才匱乏C.理財(cái)功能不完善Ｄ.風(fēng)險(xiǎn)防范不到位答案:AＢCＤ【解析】雖然我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,但與西方商業(yè)銀行發(fā)展迅速的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相比，我國(guó)商業(yè)銀行這項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展明顯落后,且差距很大。如產(chǎn)品創(chuàng)新局限性、專(zhuān)業(yè)人才匱乏、理財(cái)功能不完善、風(fēng)險(xiǎn)防范不到位、市場(chǎng)環(huán)境不成熟等等。案例分析題２0２3年,王建國(guó)家庭有一個(gè)９歲的讀小學(xué)二年級(jí)的女兒和一個(gè)6歲的讀幼兒園的兒子。王建國(guó)自幼家境貧寒，只讀過(guò)三年小學(xué)，現(xiàn)重要經(jīng)營(yíng)一家廢品收購(gòu)站?，F(xiàn)在他天天重要依靠看電視獲取信息,但由于其人比較誠(chéng)實(shí),客戶(hù)比較穩(wěn)定，所以生意一直不錯(cuò)。但面臨網(wǎng)絡(luò)信息社會(huì)，他深覺(jué)手頭信息閉塞,擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)力不從心。王建國(guó)的人生目的有兩個(gè)：一是希望兒女能接受良好的教育，別像自己同樣沒(méi)文化；二是等60歲退休后生活無(wú)憂(yōu)，能環(huán)游世界。目前王建國(guó)每年稅后收入３0萬(wàn)元,而孫愛(ài)菊在客運(yùn)公司售票,每月收入２50０元,且單位為其繳納五險(xiǎn)一金。全家資產(chǎn)重要有：①價(jià)值1０0萬(wàn)的按揭商品房一套,首付３０%,２023期，利率6%，按月本利平均攤還，已還5年；②價(jià)值27萬(wàn)元的轎車(chē)一輛;③活期存款２萬(wàn)元，以備急用；④定期存款３0萬(wàn)元,債券基金50萬(wàn)元，擬給子女留學(xué)使用。需要指出的是，目前夫妻二人均無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)。全家支出重要有:①家庭每年生活費(fèi)支出４08萬(wàn)元；②兒女學(xué)費(fèi)支出1．6萬(wàn)元;③兒女均參與書(shū)法班支出1萬(wàn)元;④旅游費(fèi)用支出２萬(wàn)元；⑤交際費(fèi)用支出３萬(wàn)元。面對(duì)進(jìn)入２023年以來(lái)的通貨膨脹，王建國(guó)感到自己的錢(qián)縮水了，緊張攢下的錢(qián)不夠子女留學(xué)和自己以后防老。因此,王建國(guó)經(jīng)人介紹找到某銀行財(cái)富管理中心高級(jí)客戶(hù)經(jīng)理——國(guó)際金融理財(cái)師（CFP持有者)趙旭東。通過(guò)多次接觸后,他將自己的家庭情況及所緊張的問(wèn)題告知了趙旭東,并將80萬(wàn)元資產(chǎn)交給趙旭東全權(quán)打理，請(qǐng)他給自己的家庭做財(cái)務(wù)規(guī)劃。通過(guò)半年多的理財(cái)經(jīng)歷后，王建國(guó)嘗到了專(zhuān)業(yè)理財(cái)?shù)奶痤^。1.根據(jù)家庭生命周期理論，關(guān)于王建國(guó)家庭所處的生命周期，下列表述對(duì)的的是()。A.這個(gè)周期從女兒出生開(kāi)始，兒子完畢學(xué)業(yè)結(jié)束B(niǎo).這個(gè)周期從結(jié)婚開(kāi)始,兒子完畢學(xué)業(yè)結(jié)束C.這個(gè)周期從女兒出生開(kāi)始，王建國(guó)夫妻退休結(jié)束D．這個(gè)周期從兒子完畢學(xué)業(yè),王建國(guó)夫妻退休結(jié)束答案：A【解析】①單身期:參與工作到結(jié)婚前；②家庭形成期:結(jié)婚到孩子出生前;③家庭成長(zhǎng)期:孩子出生到完畢學(xué)業(yè);④家庭成熟期:子女參與工作到父母退休前;⑤家庭衰老期：從夫妻退休到夫妻一方過(guò)世為止。王建國(guó)家庭應(yīng)當(dāng)是處在家庭成長(zhǎng)期，故其所處的周期應(yīng)為從大女兒出生到小兒子完畢學(xué)業(yè)為止。2．王建國(guó)現(xiàn)在所處的人生階段的理財(cái)活動(dòng)重要是(）。Ａ．償還房貸，籌教育金B(yǎng)．量入節(jié)出，增長(zhǎng)存款C.承擔(dān)減輕，準(zhǔn)備退休D.增長(zhǎng)收入，籌退休金答案：A【解析】B項(xiàng)屬于形成期的理財(cái)活動(dòng),C項(xiàng)屬于衰老期的理財(cái)活動(dòng)，D項(xiàng)屬于成熟期的理財(cái)活動(dòng)。３.趙旭東對(duì)王建國(guó)家庭的財(cái)務(wù)情況作出了家庭財(cái)務(wù)診斷，對(duì)的的是()。A.家庭緊急備用金不夠Ｂ.以定期存款和債券型基金準(zhǔn)備子女教育金合理C.保險(xiǎn)局限性,應(yīng)隨家庭成員增長(zhǎng)提高壽險(xiǎn)保額，購(gòu)買(mǎi)房屋壽險(xiǎn)D.養(yǎng)老無(wú)憂(yōu)答案:AC【解析】在A項(xiàng)中,家庭緊急備用金只有2萬(wàn)元，應(yīng)保存最低3個(gè)月的必須支出３１0４５元(４０00×3+16００0/４+５015×3）存款當(dāng)作緊急備用金;在B項(xiàng)中,以定期存款和債券型基金準(zhǔn)備子女教育金過(guò)于保守，應(yīng)以股票型基金為主,以較高的預(yù)期報(bào)酬率來(lái)進(jìn)行中長(zhǎng)期的子女教育金規(guī)劃;在Ｃ項(xiàng)中，王建國(guó)夫婦應(yīng)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，以防死亡、傷殘、失能等使家庭收入中斷,給正常的家庭生活、子女教育、住房帶來(lái)沖擊;在D項(xiàng)中，王建國(guó)夫婦無(wú)任何保險(xiǎn),妻子的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)也局限性以應(yīng)付養(yǎng)老。王建國(guó)一旦出現(xiàn)大病、傷殘、失能或生意挫折，很難保證養(yǎng)老無(wú)憂(yōu)。４.下列有關(guān)評(píng)估王建國(guó)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的描述,錯(cuò)誤的是（)。A.生意一直不錯(cuò)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)B.年富力強(qiáng),所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較大C.子女教育金需動(dòng)用時(shí)間離現(xiàn)在尚遠(yuǎn)，能承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)D.過(guò)去沒(méi)有專(zhuān)業(yè)知識(shí)，又沒(méi)有投資經(jīng)驗(yàn),承受投資風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱答案：A【解析】王建國(guó)職業(yè)為個(gè)體經(jīng)營(yíng)，雖然現(xiàn)在能賺錢(qián)，但收入具有不穩(wěn)定性，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。5.王建國(guó)家庭支出中，屬于選擇性支出的是()。A.家庭每月生活費(fèi)支出B.每年學(xué)費(fèi)支出C．每年旅游費(fèi)用D.每月的房貸支出答案：C【解析】除了C以外其余均是強(qiáng)制性支出，即收入中必須優(yōu)先滿(mǎn)足的支出。第三章個(gè)人儲(chǔ)蓄及信貸理財(cái)問(wèn)題庫(kù)單項(xiàng)選擇題1．活期儲(chǔ)蓄的結(jié)息日是每季度末月的（Ａ）。A.20日B.21日C．19日D．18日解析:人民幣個(gè)人活期存款采用積數(shù)計(jì)息法按照實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，按季結(jié)息，按結(jié)息日掛牌活期利率計(jì)息，每季末月的20日為結(jié)息日。2.存本取息的起存金額是（C）。Ａ.20２3元B.300０元Ｃ.500０元Ｄ.7000元解析：存本取息存款的起存金額一般是５００0元。３.階梯儲(chǔ)蓄法是(Ｃ）。A.短期存款B.長(zhǎng)期存款C.中長(zhǎng)期存款D.不定期存款解析:階梯儲(chǔ)蓄法是一種中長(zhǎng)期投資方法，適合家庭積累養(yǎng)老金、子女教育基金等。４.平常生活中我們需要為我們的衣、食、住、行買(mǎi)單所持有的貨幣是(Ａ)。A．交易需求B．投機(jī)需求C．防止需求D．其他需求解析：交易需求是指平常生活中我們需要為我們的衣、食、住、行買(mǎi)單而準(zhǔn)備的資金；防止需求是我們根據(jù)我們的生活經(jīng)驗(yàn)為生活中出現(xiàn)生病、失業(yè)等意外情況所要持有的鈔票；投機(jī)需求是平常生活中為了抓住高收益的短期投資而持有的鈔票。５.中外理財(cái)專(zhuān)家建議,一般家中留存多少鈔票為宜(Ｃ）。A.一到四個(gè)月Ｂ.兩到五個(gè)月C.三到半年D.四到七個(gè)月解析:中外理財(cái)專(zhuān)家普遍認(rèn)為一般一個(gè)家庭留三到半年的收入就可以。6．個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款金額的起點(diǎn)不得低于人民幣（C）。Ａ.2023元B.250０元C.30００元D.3500元解析:個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是貸款人向借款人發(fā)放的、用于其本人或家庭購(gòu)買(mǎi)耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。貸款金額的起點(diǎn)不得低于人民幣30０0元（含3000元），最高貸款額度不得超過(guò)人民幣5萬(wàn)元（含5萬(wàn)元），且不超過(guò)所購(gòu)商品價(jià)格總額的80%。7.以下哪種貸款不屬于擔(dān)保貸款?（A）Ａ．個(gè)人信用貸款B．個(gè)人綜合消費(fèi)貸款C.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款Ｄ.住房貸款解析:個(gè)人信用貸款是銀行為解決借款人臨時(shí)性的消費(fèi)需要發(fā)放的，期限在一年以?xún)?nèi)、額度在2０23元至2萬(wàn)元且不超過(guò)借款人月均工資性收入６倍的、毋須提供擔(dān)保的人民幣信用貸款;個(gè)人綜合消費(fèi)貸款是貸款人向借款人發(fā)放的用于指定消費(fèi)用途的人民幣擔(dān)保貸款；個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是貸款人向借款人發(fā)放的、用于其本人或家庭購(gòu)買(mǎi)耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款;個(gè)人住房按揭貸款,是貸款人向借款人發(fā)放的用于在大陸境內(nèi)城鄉(xiāng)購(gòu)買(mǎi)、建造、大修各類(lèi)型住房的自然人發(fā)放的貸款。以貸款人認(rèn)可的抵押、質(zhì)押或者保證,在銀行存入首期房款，借款金額最高為房款的8０％、期限最高為３0年的人民幣專(zhuān)項(xiàng)貸款。8.在以下四種還貸方式中,還款利息最少的是(A）。A.一次還本付息法B.等額本息還款法C.等額本金還款法Ｄ．額外還款法解析：一次還本付息法的還款利息最少，還款承擔(dān)最重。9.各行信用卡的免息期最短為（B)。A.１８天B.２0天Ｃ．22天D.2５天解析:對(duì)信用卡的非鈔票交易,從銀行記賬之日起至還款到期日之間為免息還款期。最短2０天,最長(zhǎng)可達(dá)５０多天。10.信用卡透支消費(fèi)的利率為(Ｃ）。Ａ.0.5％B．0．3%Ｃ.0．０5%D.０.03%解析:信用卡透支消費(fèi)的利息是從每筆透支消費(fèi)的記賬日開(kāi)始計(jì)算，天天萬(wàn)分之五的利率。多項(xiàng)選擇題1.電子鈔票有很多性質(zhì),下列哪些是電子鈔票的性質(zhì)(ABCD）。A.獨(dú)立性Ｂ.不可反復(fù)花費(fèi)C.匿名性D．不可偽造性解析：電子鈔票的性質(zhì)涉及獨(dú)立性、不可反復(fù)花費(fèi)、匿名性、不可偽造性、可傳遞性、可分性。２.下列哪些是鈔票理財(cái)?shù)娜谫Y工具(ＡＣ)。A.信用卡B.銀行理財(cái)產(chǎn)品Ｃ.個(gè)人保單質(zhì)押貸款D.貨幣基金解析:鈔票理財(cái)工具從總體上分為投資工具和融資工具兩大類(lèi)。投資工具涉及儲(chǔ)蓄、貨幣基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等。融資工具涉及：1.信用卡，2.銀行融資工具，涉及個(gè)人憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款、個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款、個(gè)人保單質(zhì)押貸款,3．典當(dāng)融資。3.下列哪些不是鈔票理財(cái)?shù)娜谫Y工具(BＤ)。A.信用卡Ｂ.銀行理財(cái)產(chǎn)品C.個(gè)人保單質(zhì)押貸款Ｄ.貨幣基金解析：鈔票理財(cái)工具從總體上分為投資工具和融資工具兩大類(lèi)。投資工具涉及儲(chǔ)蓄、貨幣基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等。融資工具涉及：1.信用卡，2.銀行融資工具，涉及個(gè)人憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款、個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款、個(gè)人保單質(zhì)押貸款,3.典當(dāng)融資。4．下列屬于定期儲(chǔ)蓄的有(AC)。A．零存整?。?定活兩便儲(chǔ)蓄C.存本取息D.儲(chǔ)蓄一本通解析:定期儲(chǔ)蓄存款涉及整存整取、零存整取、存本取息、整存零取。5.本書(shū)中介紹的儲(chǔ)蓄規(guī)劃策略有(ABCD)。A．規(guī)劃好存取時(shí)間B.增長(zhǎng)儲(chǔ)蓄本金，開(kāi)源節(jié)流C．采用合理的存款組合Ｄ.選擇合適的存儲(chǔ)方式解析：儲(chǔ)蓄規(guī)劃的策略有：規(guī)劃好存取時(shí)間、采用合理的存款組合、增長(zhǎng)儲(chǔ)蓄本金,開(kāi)源節(jié)流、選擇合適的存儲(chǔ)方式。6.消費(fèi)信貸的特點(diǎn)有（ACD)。A.貸款投向的個(gè)人性B.貸款額度的大額性Ｃ．貸款期限的靈活性Ｄ.貸款資金的安全性解析:消費(fèi)信貸有以下五大特點(diǎn)：貸款投向的個(gè)人性、貸款用途的消費(fèi)性、貸款用途的消費(fèi)性、貸款期限的靈活性、貸款資金的安全性。７.信貸的要素有(ABCD)。Ａ.對(duì)象和金額B.利率和期限C.用途Ｄ.擔(dān)保解析:信貸的六要素涉及對(duì)象、金額、利率、期限、用途和擔(dān)保。８.我們?cè)谶x擇貸款的同時(shí),面臨著有各種還貸方式，目前的還貸方式有（AＢCＤ)。A.一次還本付息法B.等額本息還款法C.等額本金還款法D.額外還款法解析：目前重要有到期一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、額外還款法等幾種還款方式。9.信用卡區(qū)別于借記卡的特點(diǎn)有（BC）。A．先存款后消費(fèi)B.可以透支C.免息期Ｄ.存款計(jì)利息 解析:信用卡與借記卡是有區(qū)別的，具體而言，信用卡是先消費(fèi)后還款,借記卡是先存款后使用；信用卡可以透支,借記卡不可以透支;信用卡有循環(huán)信用額度，借記卡沒(méi)有循環(huán)信用額度；信用卡持卡人在最后還款日前全額還款的,購(gòu)物消費(fèi)享有免息還款期,借記卡沒(méi)有免息期；信用卡存款不計(jì)息,借記卡存款按儲(chǔ)蓄利率計(jì);信用卡發(fā)卡需要符合相關(guān)條件,借記卡只要有身份證就可以了。１0.信用卡可以用來(lái)進(jìn)行消費(fèi)理財(cái)，具體涉及（ABCD)。A.支出管理指導(dǎo)消費(fèi)B.關(guān)注銀商優(yōu)惠活動(dòng)Ｃ．信用卡透支省利息D.巧妙避免手續(xù)費(fèi)用案例分析題(由單選和多選組成）王先生今年4５歲,夫妻二人每月都有近1.６萬(wàn)元的工資收入,家里有套１4０平米的房子，計(jì)劃今年裝修一次,家庭現(xiàn)有存款6０萬(wàn)元。兒子明年將要去離家不太遠(yuǎn)的外地上大學(xué)，夫妻二人商議想把家庭每月剩余的一萬(wàn)元存起來(lái)準(zhǔn)備買(mǎi)車(chē)，方便他們常去學(xué)?？赐麅鹤樱瑫r(shí),前段日子在朋友的介紹下辦理了一張中國(guó)銀行的信用卡。王先生計(jì)劃重新做一次理財(cái)規(guī)劃。1.假如使存款所獲利息最大，則王先生一家該選擇何種儲(chǔ)蓄方法(B)。

A.十二張存單法Ｂ.驢打滾儲(chǔ)蓄法?C．階梯儲(chǔ)蓄法D.四分儲(chǔ)蓄法?解析:“利滾利”儲(chǔ)蓄法又叫做“驢打滾”儲(chǔ)蓄法,是存本取息儲(chǔ)蓄法和零存整取儲(chǔ)蓄法有機(jī)結(jié)合的一種儲(chǔ)蓄方法。由于其不僅本金能產(chǎn)生利息并且利息還能產(chǎn)生利息，所以可以獲得存款最佳收益。?2.王先生上述存款方式其實(shí)是兩種存款的組合，他們是（BD)。

A.整存整取B.零存整取

C.整存零取D．存本取息

解析:“驢打滾”儲(chǔ)蓄法是存本取息和零存整取的結(jié)合。3.假如王先生現(xiàn)在資金不富余，但又要進(jìn)行裝修,那么他可以選擇以下哪種方式？(ＡCD)A.選擇個(gè)人綜合消費(fèi)貸款B．選擇個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款C.運(yùn)用信用卡家裝分析業(yè)務(wù)D.定期存單小額質(zhì)押貸款解析：個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是貸款人向借款人發(fā)放的、用于其本人或家庭購(gòu)買(mǎi)耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。個(gè)人耐用消費(fèi)品是指單價(jià)在３000元以上、正常使用壽命在2年以上的家庭耐用商品，如家用電器、電腦、家具、健身器材、樂(lè)器等物品（不涉及汽車(chē)、住宅、裝修材料）。因此B項(xiàng)不能選，其他方式都可以用來(lái)解決王先生現(xiàn)在存在的問(wèn)題。４.假如王先生選擇用個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款來(lái)購(gòu)買(mǎi)一輛２5萬(wàn)元的汽車(chē),他的貸款金額最多為（Ｂ）。A.18萬(wàn)元B.20萬(wàn)元C.2２萬(wàn)元Ｄ.25萬(wàn)元解析:個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款的貸款金額最高不超過(guò)車(chē)價(jià)的80%，因此為20萬(wàn)元。５.王先生計(jì)劃用自己的信用卡進(jìn)行投資理財(cái),請(qǐng)問(wèn)他應(yīng)當(dāng)如何做（ABCD）。A.運(yùn)用免息期進(jìn)行短期小額借款Ｂ.用信用卡購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品Ｃ.巧用信用卡分期業(yè)務(wù)Ｄ.關(guān)注發(fā)卡行的新業(yè)務(wù)解析：以上四種方式是合理運(yùn)用信用卡投資理財(cái)?shù)闹匾绞?。第四章個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)問(wèn)題庫(kù)單項(xiàng)選擇題１．假定某投資者購(gòu)買(mǎi)了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是８2.64元人民幣,２年后獲得100元,則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（A）。A.1０%B.8.68%C.17.３６%D.21%解析:FＶ=代入數(shù)據(jù)10０=2.假定某投資者當(dāng)前以75.1３元購(gòu)買(mǎi)了某種理財(cái)產(chǎn)品,該產(chǎn)品年收益率為1０%，按年復(fù)利計(jì)算需要(C)年的時(shí)間該投資者可以獲得100元。A.1B.２C.3Ｄ.4解析：ＦＶ=,代入數(shù)據(jù)1００=3.下列選項(xiàng)中,不屬于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是(B)。Ａ.風(fēng)險(xiǎn)低B.管理簡(jiǎn)樸C.業(yè)務(wù)廣D.經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定解析：投資于商業(yè)銀行理財(cái)比其他類(lèi)型的投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)要低,收入要較為穩(wěn)定。但商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)較為復(fù)雜。4.由銀行向客戶(hù)承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶(hù)按照協(xié)議約定進(jìn)行分派的理財(cái)計(jì)劃是(A)。A．保證收益理財(cái)計(jì)劃B.最低收益理財(cái)計(jì)劃Ｃ．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照協(xié)議約定分派，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。5.在保證收益理財(cái)計(jì)劃中，承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的是(A)。A.銀行Ｂ．投資者C.銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)D.理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)者解析:由于保證收益理財(cái)計(jì)劃是由銀行按照約定條件想客戶(hù)承諾支付固定收益,故風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者是銀行。6.下列四種理財(cái)計(jì)劃中,對(duì)投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是(A）。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B．非保證收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃解析：同上題。７.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照協(xié)議約定分派,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn),這樣的理財(cái)計(jì)劃是(A）。A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃B．非保證收益型理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃解析：銀行承諾支付最低的收益,這樣的理財(cái)計(jì)劃為最低收益理財(cái)計(jì)劃。８．投資者購(gòu)買(mǎi)以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大？（D)。Ａ．固定收益理財(cái)計(jì)劃B.保證收益理財(cái)計(jì)劃Ｃ.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃解析：非保本浮動(dòng)收益HＹPERLIＮＫ""＼ｔ"_bｌank"理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益，并不保證客戶(hù)本金安全的理財(cái)計(jì)劃。。9．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的訴述對(duì)的的是(Ｄ）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)B．儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的活動(dòng)。10.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與居民儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)是（Ｃ）。A.業(yè)務(wù)性質(zhì)B.資金運(yùn)用方式C．為客戶(hù)服務(wù)D．風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式解析:銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃等專(zhuān)業(yè)性的服務(wù)。多項(xiàng)選擇題1.目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)涉及:(CD）。A.股票Ｂ．基金C．人民幣理財(cái)產(chǎn)品D.外匯理財(cái)產(chǎn)品解析：銀行HＹPERLINK""\ｔ"bｌａnk"理財(cái)產(chǎn)品可以分為\t"bｌank"人民幣理財(cái)產(chǎn)品和HＹPＥRLＩNK""\t"bｌanｋ"外匯理財(cái)產(chǎn)品兩類(lèi)人民幣理財(cái)產(chǎn)品又可以分為保證收益和非保證收益的保證收益的產(chǎn)品再分為固定收益和浮動(dòng)收益兩種類(lèi)型。２．外匯理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思緒和運(yùn)用金融工具的不同，可以分為(ＡBＣＤ)。Ａ.個(gè)人外匯存款類(lèi)B.實(shí)盤(pán)操作類(lèi)C.浮動(dòng)收益類(lèi)D.結(jié)構(gòu)投資類(lèi)解析：按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思緒和運(yùn)用金融工具的不同,可以分為：個(gè)人外匯存款類(lèi)、實(shí)盤(pán)操作類(lèi)、浮動(dòng)收益類(lèi)、結(jié)構(gòu)收益類(lèi)和期權(quán)類(lèi)。３.以下對(duì)保證收益型理財(cái)計(jì)劃的特性得描述，對(duì)的的是（ＡBC)。A.理財(cái)收益率為固定收益率,且收益率高于同期存款利率B.通常投資者無(wú)權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃協(xié)議Ｃ.理財(cái)產(chǎn)品到期,銀行向投資者歸還全額本金D．保證客戶(hù)的本金安全,但不保證客戶(hù)一定獲得收益解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照協(xié)議約定分派,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。４．不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中,屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有:（ABCD)。A．固定收益率B.最低收益率Ｃ.預(yù)期最高收益率D.浮動(dòng)收益率解析:商業(yè)銀行常用的個(gè)人理財(cái)?shù)氖找媛市问绞枪潭ㄊ找媛屎妥畹褪找媛省?.我國(guó)目前個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品的方式有：（AＢＤ）。A．實(shí)金交易B.憑證式交易Ｃ.金飾品投資D．投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票解析:個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品的方式為實(shí)金交易、憑證式交易和投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票。6.以下哪些情況屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃？(AD)A.某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”,期限為3個(gè)月,規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找?．15%向投資者支付的理財(cái)收益B.某銀行“新型市場(chǎng)基金組合美元計(jì)劃”,理財(cái)期限為18個(gè)月,按照約定向客戶(hù)保證本金支付，收益與荷銀全球新興市場(chǎng)債券基金表現(xiàn)掛鉤C.某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品,“新股申購(gòu)４期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)成4.０～12.0%，新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)D.有一個(gè)預(yù)計(jì)最高收益4．5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支付,其收益與國(guó)際市場(chǎng)上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤,客戶(hù)在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有也許獲得最高收益,最高收益可達(dá)成４.5％,最低為０．7２%解析:保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照協(xié)議約定分派,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。Ｂ項(xiàng)的收益與債券基金表現(xiàn)掛鉤,C項(xiàng)沒(méi)有承諾支付固定收益。7.下列有關(guān)保證收益型理財(cái)計(jì)劃,描述對(duì)的的有（BCＤ）。Ａ.固定收益理財(cái)計(jì)劃是投資者獲取的收益固定，風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)和銀行共同承擔(dān)的一種理財(cái)計(jì)劃B.在固定收益理財(cái)計(jì)劃中,由于資金運(yùn)營(yíng)得當(dāng),超過(guò)固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有C.最低收益理財(cái)計(jì)劃是銀行向客戶(hù)支付最低收益,產(chǎn)生超過(guò)最低收益的部分由銀行和客戶(hù)按協(xié)議約定分派Ｄ.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)解析：固定收益理財(cái)計(jì)劃是風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)的理財(cái)計(jì)劃。８.下列理財(cái)計(jì)劃中，銀行需要承擔(dān)所有或部分風(fēng)險(xiǎn)的有(ＡBC)。A.固定收益理財(cái)計(jì)劃B.最低收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃Ｄ.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃解析:非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益向客戶(hù)支付收益,并不保證客戶(hù)本金安全的理財(cái)計(jì)劃。9.下列理財(cái)計(jì)劃中,具有保本效果的有(ABC)。A．固定收益理財(cái)計(jì)劃Ｂ.最低收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃解析:只有非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃才不保證客戶(hù)本金安全。10．不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式,下列選項(xiàng)中,屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有(AB）。A.固定收益率B．最低收益率Ｃ.預(yù)期最高收益率D.浮動(dòng)收益率解析：固定收益理財(cái)計(jì)劃是投資者的收益固定的基礎(chǔ)上,風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)的理財(cái)計(jì)劃。案例分析題李太太是一位年輕的全職家庭主婦，“先生賺錢(qián),太太理財(cái)”是這個(gè)丁克家庭的財(cái)富打理原則。作為資產(chǎn)配置的一部分，李太太將存在上海某外資行的家庭資產(chǎn)拿出了一部分購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品?！翱梢哉f(shuō),去年我?guī)缀踹€沒(méi)有什么理財(cái)經(jīng)驗(yàn),買(mǎi)銀行產(chǎn)品也只是覺(jué)得高信譽(yù)度應(yīng)當(dāng)有高收益保障吧?！笨墒?一款投資海外市場(chǎng)的QＤIＩ產(chǎn)品卻讓李太太嘗到了苦頭,現(xiàn)在她回憶:“其實(shí)我主線(xiàn)不適合這類(lèi)高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品,當(dāng)初客戶(hù)經(jīng)理給我做的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)卻顯示的是‘風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者’?！闭?qǐng)根據(jù)以上材料,回答下列問(wèn)題:1.下列關(guān)于個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的論述對(duì)的的是（AＢC）。Ａ.目前我國(guó)銀行推出的利率掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品能保證本金１0０%的安全Ｂ.收益固定型個(gè)人外匯存款的期限會(huì)變動(dòng),可被銀行提前終止C．個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)要想獲得高收益則要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，有時(shí)甚至是本金的損失D.結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品也被稱(chēng)為“存款”，亦即沒(méi)有投資風(fēng)險(xiǎn)解析：雖然結(jié)構(gòu)性外匯產(chǎn)品也被稱(chēng)為“存款”,但是也有一定的投資風(fēng)險(xiǎn)。與一般存款相比,風(fēng)險(xiǎn)重要體現(xiàn)在收益的不擬定性和機(jī)會(huì)成本方面。2．不同類(lèi)型的銀行理財(cái)產(chǎn)品贖回條款各異，一般而言,投資者投資下列哪種類(lèi)型的理財(cái)計(jì)劃可以自由贖回?(A）A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B.債券型理財(cái)產(chǎn)品Ｃ.貸款類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品D.新股申購(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品解析：由于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品重要投資于貨幣市場(chǎng)，因此投資期限短,資金的贖回可以由投資者靈活選擇，A選項(xiàng)符合題意；其他類(lèi)型的銀行理財(cái)產(chǎn)品涉及債券型理財(cái)產(chǎn)品、貸款類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品,一般都是由銀行規(guī)定投資期限，銀行可以根據(jù)市場(chǎng)情況選擇是否提前終止。在規(guī)定的投資期限內(nèi),投資者一般不能提前贖回,這也是投資者購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。3.某投資者在8月18日購(gòu)買(mǎi)了10０萬(wàn)元銀行的一款貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，8月21日將其賣(mài)出,８月１8日的７日年化收益率為２.7５％,8月１9日的7日年化收益率為2.5%，8月20日的7日年化收益率為2.55％,投資者在此期間理財(cái)收益為（B）。A．１43．84元B.213.7元Ｃ.14.３8元D.21．３7元解析:投資者在此期間的理財(cái)收益為:(2.75%+2.5%+2.５5%)÷36５×１00萬(wàn)元=２1３.7元。4.某投資者購(gòu)買(mǎi)１0萬(wàn)元甲銀行期限為３個(gè)月(9０天)的人民幣債券理財(cái)計(jì)劃，到期一次還本付息，預(yù)期本產(chǎn)品年化收益率為2.７5％，則投資者到期可獲得的理財(cái)收益為(Ａ)。（注:一年按３６0天計(jì)算）Ａ.6８７.5元B.275元C.27５０元D.６8.75元解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)收益=理財(cái)金額×年化收益率×實(shí)際理財(cái)天數(shù)/３65=10萬(wàn)元×2.75％×90÷36０＝6８7.5元。5.目前，各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品事實(shí)上都是(C）。A.證券投資基金Ｂ．衍生金融工具C.結(jié)構(gòu)性存款D.浮動(dòng)利率債券解析:由于法律政策限制和金融產(chǎn)品種類(lèi)少等問(wèn)題,目前各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品事實(shí)上都是結(jié)構(gòu)性存款。第五章個(gè)人證券理財(cái)問(wèn)題庫(kù)單項(xiàng)選擇題1.下列不屬于證券市場(chǎng)的是（D)。A.股票市場(chǎng)

B.債券市場(chǎng)C.基金市場(chǎng)

D.黃金市場(chǎng)解析：證券市場(chǎng)是指一切以證券為對(duì)象的交易關(guān)系的總和,是證券發(fā)行和交易的場(chǎng)合。按品種結(jié)構(gòu)分為股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、基金市場(chǎng)和金融衍生品市場(chǎng)等。２．股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是(D）。A.股權(quán)

B．面值C．紅利

D.市值解析:投資者股票投資的最基本的目的就是其收益性特性。盡管股份公司按其經(jīng)營(yíng)效益也對(duì)投資者分紅,但投資者并不很看重;盡管投資者擁有對(duì)股份公司相應(yīng)份額的所有權(quán)與表決權(quán),但投資者也不上看重；投資者更多關(guān)注的是投資收益的多少和投資風(fēng)險(xiǎn)的大小。３.世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價(jià)指數(shù)是（C)。Ａ.日經(jīng)２25股價(jià)指數(shù)

B.金融時(shí)報(bào)股價(jià)指數(shù)Ｃ．道?瓊斯股價(jià)指數(shù)

Ｄ.恒生指數(shù)解析:道?瓊斯股價(jià)指數(shù)即道?瓊斯工業(yè)平均指數(shù)（DJIA），是美國(guó)紐約證券交易所指數(shù),于１8９6年5月2６日問(wèn)世，一直由道?瓊斯公司編制，并由該公司出版的《華爾街日?qǐng)?bào)》發(fā)表。道?瓊斯指數(shù)是美國(guó)經(jīng)濟(jì)百余年歷史的見(jiàn)證，盡管它也在發(fā)生著重要變化,但人們通常仍把它視為美國(guó)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)的象征。4.若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬(wàn)元,其余則持有鈔票，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲2８萬(wàn)元，則此時(shí)投資人應(yīng)采用的動(dòng)作是（C)。A.賣(mài)出價(jià)值9.6萬(wàn)元的股票

B．賣(mài)出價(jià)值10.8萬(wàn)元的股票C.賣(mài)出價(jià)值1６.8萬(wàn)元的股票

D.不買(mǎi)不賣(mài)解析:股票資產(chǎn)比率＝股票資產(chǎn)／資產(chǎn)總值（此例股票資產(chǎn)８0萬(wàn)，股票資產(chǎn)比率為４0%,則資產(chǎn)總值２00萬(wàn),），股票資產(chǎn)上漲則資產(chǎn)總值等額增長(zhǎng)（此例股票資產(chǎn)為108萬(wàn)，資產(chǎn)總值為2２8萬(wàn))，采用固定投資比例策略則股票資產(chǎn)比率不變（此例股票資產(chǎn)比率仍為4０％,2２８萬(wàn)的４０%為91.2萬(wàn),則應(yīng)在108萬(wàn)基礎(chǔ)上賣(mài)出16.8萬(wàn))。５.下列不能作為債券發(fā)行主體的是(D)。A.中央政府和地方政府

B.公司組織Ｃ.金融機(jī)構(gòu)

D.社會(huì)團(tuán)隊(duì)解析：債券是一種有價(jià)證券,是社會(huì)各類(lèi)經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并承諾按一定利率定期支付利息，到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。債券的重要特性是其償還性，只有具有充足的收入保障才干兌現(xiàn)定期還本付息的承諾。6.某投資者于2０23年1月1日投資１000元購(gòu)入一張面值為1000元，票面利率6%,每年付息一次的債券，并于2023年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售,該債券的投資收益率為(C)。A．1０％

Ｂ.1３%C.１6％

D.１5%解析:債券投資收益涉及持有收益和價(jià)差收益。持有收益=投資本金×票面利率×持有期間，價(jià)差收益＝賣(mài)出價(jià)格-買(mǎi)入價(jià)格,投資收益率=(持有收益+價(jià)差收益）/投資成本。７．開(kāi)放式基金的交易價(jià)格重要取決于(C)。A.基金總資產(chǎn)

B.供求關(guān)系C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負(fù)債解析:開(kāi)放式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，基金份額總規(guī)模不固定,可視投資者的需求，隨時(shí)向投資者出售基金份額,并可應(yīng)投資者規(guī)定贖回發(fā)行在外的基金份額的一種基金運(yùn)作方式。投資者既可以通過(guò)基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)基金使基金資產(chǎn)和規(guī)模由此相應(yīng)增長(zhǎng),也可以將所持有的基金份額賣(mài)給基金并收回鈔票使得基金資產(chǎn)和規(guī)模相應(yīng)的減少。開(kāi)放式基金的交易價(jià)格天天由基金公司以基金資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ),根據(jù)一定的計(jì)價(jià)方式進(jìn)行計(jì)算后對(duì)外公告。８.證券投資基金反映的關(guān)系是投資者和基金管理人之間的一種(Ｄ）。A.債權(quán)債務(wù)關(guān)系

B.所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)關(guān)系C.權(quán)利義務(wù)關(guān)系

D.委托代理關(guān)系解析：證券投資基金是一種利益共存、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式,即通過(guò)發(fā)行基金份額,集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進(jìn)行分派的一種間接投資方式。它反映的是投資者和基金管理人之間的一種委托代理關(guān)系。9.以下有關(guān)期貨的說(shuō)法錯(cuò)誤的是(B）。A.期貨交易是以公開(kāi)、公平競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的,私下談判交易被視為違法B.期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易C.大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)Ｄ.期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定,是標(biāo)準(zhǔn)化合約解析:期貨合約是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量和質(zhì)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。期貨合約的商品品種、數(shù)量、質(zhì)量、等級(jí)、交貨時(shí)間、交貨地點(diǎn)等條款都是既定的,是標(biāo)準(zhǔn)化的,唯一的變量是價(jià)格。期貨合約的標(biāo)準(zhǔn)通常由期貨交易所設(shè)計(jì)，經(jīng)國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批。10.金融期貨中不涉及(D)。A.股票指數(shù)期貨

B.利率期貨Ｃ．外匯期貨

D.債券期貨解析:金融期貨是指交易雙方在金融市場(chǎng)上，以約定的時(shí)間和價(jià)格，買(mǎi)賣(mài)某種ＨYPERLＩNK""\t"_blａｎk"金融工具的具有約束力的標(biāo)準(zhǔn)化合約。涉及股票指數(shù)、利率、匯率等。多項(xiàng)選擇題1．優(yōu)先股是相對(duì)于普通股而言的，是指在利潤(rùn)分紅及剩余財(cái)產(chǎn)分派的權(quán)利方面,優(yōu)先于普通股，是要有(ＡＢCＤ)。A.累積優(yōu)先股和非累積優(yōu)先股Ｂ．參與優(yōu)先股和非參與優(yōu)先股C.可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股和不可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股Ｄ．可收回優(yōu)先股和不可收回優(yōu)先股解析:優(yōu)先股是普通股的對(duì)稱(chēng)，是股份公司發(fā)行的在分派紅利和剩余財(cái)產(chǎn)時(shí)比普通股具有優(yōu)先權(quán)的股份。按不同的分類(lèi)方式,可將優(yōu)先股細(xì)分為累積優(yōu)先股和非累積優(yōu)先股、參與優(yōu)先股和非參與優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股和不可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股、可收回優(yōu)先股和不可收回優(yōu)先股。２．以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法對(duì)的的是(ＡＢC)。Ａ.都是籌資手段

B．都屬于有價(jià)證券C．收益率互相影響

D.都有規(guī)定的償還期限解析:股票是有價(jià)證券的一種形式，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。具有收益性、風(fēng)險(xiǎn)性、永久性、流動(dòng)性、波動(dòng)性和參與性特性。債券是一種有價(jià)證券，是社會(huì)各類(lèi)經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并承諾按一定利率定期支付利息，到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。所以它們都是籌資手段、都屬有價(jià)證券、利率可互相影響，但股票沒(méi)有償還期限。3.下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者不能通過(guò)證券投資組合予以分散的風(fēng)險(xiǎn)是（ABC）。A.國(guó)家貨幣政策變化

B．發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C.通貨膨脹

Ｄ.公司經(jīng)營(yíng)管理不善解析:證券投資風(fēng)險(xiǎn)可分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于全局性事件引起的投資收益變動(dòng)的不擬定性。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)所有公司、公司、證券投資者和證券種類(lèi)均產(chǎn)生影響,因而通過(guò)多樣化投資不能抵消這樣的風(fēng)險(xiǎn)。非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指由非全局性事件引起的投資收益率變動(dòng)的不擬定性。在現(xiàn)實(shí)生活中，各個(gè)公司的經(jīng)營(yíng)狀況會(huì)受其自身因素的影響，會(huì)導(dǎo)致公司證券收益率的變動(dòng),它是某個(gè)行業(yè)或公司遭受的風(fēng)險(xiǎn)。由于一種或集中證券收益率的非系統(tǒng)性變動(dòng)跟其他證券收益率的變動(dòng)沒(méi)有內(nèi)在的、必然的聯(lián)系，因而可以通過(guò)證券多樣化方式來(lái)消除這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn),所以又被稱(chēng)為可分散的風(fēng)險(xiǎn)。4.下面對(duì)股票分析表述不對(duì)的的是(BCＤ)Ａ.基本分析是定性分析,重要是進(jìn)行長(zhǎng)線(xiàn)投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等因素的分析；技術(shù)分析是定量分析，重要是進(jìn)行短線(xiàn)投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量?jī)r(jià)、公司經(jīng)營(yíng)等因素的分析B.技術(shù)分析是定性分析,重要是進(jìn)行長(zhǎng)線(xiàn)投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等因素的分析；基本分析是定量分析，重要是進(jìn)行短線(xiàn)投資分析,側(cè)重于對(duì)行情、量?jī)r(jià)、公司經(jīng)營(yíng)等因素的分析C.基本分析是定性分析,重要是進(jìn)行短線(xiàn)投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量?jī)r(jià)、公司等因素的分析；技術(shù)分析是定量分析，重要是進(jìn)行長(zhǎng)線(xiàn)投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)經(jīng)營(yíng)等因素的分析Ｄ.技術(shù)分析是定性分析,重要是進(jìn)行短線(xiàn)投資分析,側(cè)重于對(duì)行情、量?jī)r(jià)、公司等因素的分析；基本分析是定量分析，重要是進(jìn)行長(zhǎng)線(xiàn)投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)經(jīng)營(yíng)等因素的分析解析:股票基本分析是根據(jù)對(duì)影響股票價(jià)值和股票價(jià)格走勢(shì)的基本因素進(jìn)行分析,以決定投資某種股票的決策過(guò)程。影響股市的基本因素，有政治因素、經(jīng)濟(jì)因素、社會(huì)因素等。技術(shù)分析是通過(guò)各種圖表、技術(shù)指標(biāo)來(lái)研究股票市場(chǎng)行為，以判斷股票市場(chǎng)價(jià)格變化趨勢(shì)的方法。技術(shù)分析是對(duì)股票價(jià)格變化自身的分析，通過(guò)對(duì)歷史數(shù)據(jù)和價(jià)格變化的分析，來(lái)預(yù)測(cè)股票價(jià)格的未來(lái)走向，重要是對(duì)股市短期波動(dòng)進(jìn)行分析,對(duì)股市長(zhǎng)期趨勢(shì)不能進(jìn)行有效判斷。5.下列也許成為股票投資誤區(qū)的有(ABＣD）。Ａ.認(rèn)為股價(jià)低就是風(fēng)險(xiǎn)小,喜歡買(mǎi)入低價(jià)的股票,認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)低，賺錢(qián)的機(jī)會(huì)大B.市盈率是股票價(jià)格和每股收益的比率,認(rèn)為市盈率越低風(fēng)險(xiǎn)越小，績(jī)優(yōu)股風(fēng)險(xiǎn)更小C.按照低進(jìn)高出、低吸高拋的股票投資法則，低位買(mǎi)進(jìn)就會(huì)有收益，抄底就能撿便宜D．認(rèn)為價(jià)位越高風(fēng)險(xiǎn)越大,不敢買(mǎi)入高價(jià)位股票，認(rèn)為追高進(jìn)入就是增長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)解析：在成熟的資本市場(chǎng)上,股價(jià)和市盈率高低通常與公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)成正比例關(guān)系，但市場(chǎng)投資風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇并存，也許低價(jià)位和低市盈存在高風(fēng)險(xiǎn)，也也許高價(jià)位和高市盈卻孕育著機(jī)會(huì)。在純熟的股票投資中,投資者不斷探索投資規(guī)律,但投資操作時(shí)要靈活運(yùn)用,熊市出現(xiàn)也許一低再低，牛市來(lái)臨也許一高再高。6．債券種類(lèi)繁多，隨著人們對(duì)證券投資的多元需求,不斷發(fā)明出新的債券形式。下列債券分類(lèi)不對(duì)的的是(BCD)。Ａ.債券按發(fā)行主體分為政府債券、金融債券和公司債券B.債券按發(fā)行區(qū)域分為全國(guó)性債券和地方性債券C.債券按債券形態(tài)分為實(shí)物式、憑證式債券和帳簿式債券D.債券按發(fā)行方式分為擔(dān)保債券、公募債券和私募債券解析：債券分類(lèi)分類(lèi)標(biāo)志債券種類(lèi)按發(fā)行主體分政府債券、金融債券、公司(公司)債券按期限長(zhǎng)短分短期債券、中期債券、長(zhǎng)期債券按發(fā)行區(qū)域分國(guó)內(nèi)債券、國(guó)際債券按發(fā)行方式分公募債券、私募債券按是否記名分記名債券、無(wú)記名債券按發(fā)行時(shí)間分新發(fā)債券、既發(fā)債券按債券形態(tài)分實(shí)物債券、憑證式債券、記帳式債券按有無(wú)抵押擔(dān)保分信用債券、擔(dān)保債券按是否可轉(zhuǎn)換分可轉(zhuǎn)換債券、不可轉(zhuǎn)換債券7．證券投資基金當(dāng)事人重要涉及（AＢCD)。A．基金持有人B.基金管理人Ｃ.基金托管人D．基金承銷(xiāo)機(jī)構(gòu)和基金投資顧問(wèn)等解析:證券投資基金是一種利益共存、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式，即通過(guò)發(fā)行基金份額，集中投資者的資金,由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資,并將投資收益按基金投資者的投資比例進(jìn)行分派的一種間接投資方式。證券投資基金當(dāng)事人重要涉及基金持有人、基金管理人、基金托管人、基金承銷(xiāo)機(jī)構(gòu)、基金投資顧問(wèn)等。8.國(guó)內(nèi)期貨市場(chǎng)中涉及(ACD）。A.上海期貨交易所

B.深圳期貨交易所Ｃ．大連商品交易所

D.鄭州商品交易所解析:期貨市場(chǎng)是進(jìn)行期貨交易的場(chǎng)合，是多種期交易關(guān)系的總和，狹義上的期貨市場(chǎng)僅指期貨交易所。國(guó)內(nèi)逐漸形成了上海期貨交易所、鄭州商品交易所、大連商品交易所和中國(guó)金融期貨交易所等四大期貨交易所。9.在股票、債券、基金與期貨四類(lèi)投資工具中，按風(fēng)險(xiǎn)由大到小排列,不對(duì)的的是（BCD）。A．期貨－股票－基金-債券B.債券-基金-股票-期貨C.股票-期貨-債券－基金Ｄ．股票－期貨－基金-債券解析：期貨是與現(xiàn)貨相對(duì)的一個(gè)概念，是現(xiàn)在進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)，但是在將來(lái)進(jìn)行交收或交割的標(biāo)的物，一般交易金額較大、交割時(shí)間在未來(lái),存在較大不擬定性。股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。股票投資者往往通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)來(lái)進(jìn)行股票買(mǎi)賣(mài)獲取價(jià)差收益，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大。證券投資基金是一種利益共存、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式，即通過(guò)發(fā)行基金份額，集中投資者的資金，由基金托管人托管,由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進(jìn)行分派的一種間接投資方式,是一種集合投資制度,并且是委托專(zhuān)家理財(cái)。債券是社會(huì)各類(lèi)經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并承諾按一定利率定期支付利息，到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。投資收益相對(duì)固定,并且到期還本。10．下列對(duì)于股票、債券和基金投資表述不對(duì)的的是(BＣD)。A．股票反映所有權(quán)關(guān)系,債券反映債權(quán)債務(wù)關(guān)系，基金反映信托投資關(guān)系B.股票、債券和基金都是投資工具,也都是融資工具,都屬于直接投資方式C.股票、債券和基金投資都有較高投資風(fēng)險(xiǎn),其投資收益重要取決于股票、債券和基金發(fā)行公司的經(jīng)營(yíng)收益D.股票、債券和基金投資都只能進(jìn)入二級(jí)市場(chǎng)出售才干收回投資解析：證券投資基金與股票、債券的區(qū)別區(qū)別股票債券證券投資基金所反映經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同所有權(quán)關(guān)系債權(quán)債務(wù)關(guān)系信托投資關(guān)系籌集資金投向不同融資工具,重要投向?qū)崢I(yè)，是直接投資方式融資工具，重要投向?qū)崢I(yè),是直接投資方式信托工具，重要投向有價(jià)證券，是一種間接投資方式風(fēng)險(xiǎn)與收益狀況不同股票收益是不擬定的，取決于發(fā)行公司的經(jīng)營(yíng)效益，投資股票有較大風(fēng)險(xiǎn)債券收益取決于其事先擬定的債券利率,投資風(fēng)險(xiǎn)較小基金收益因投資靈活多樣，使得其收益也許高于債券，其風(fēng)險(xiǎn)也許低于股票投資回收方式不同股票沒(méi)有到期日，投資者如想變現(xiàn)，則只能通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)出售其股票到期償還，也可以在二級(jí)市場(chǎng)上出售開(kāi)放式基金可以贖回；封閉式基金則不得贖回,如想變現(xiàn)只能通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)出售案例分析題甲機(jī)構(gòu)在交易市場(chǎng)上按照每份10元的價(jià)格，向乙機(jī)構(gòu)出售100萬(wàn)份證券。同時(shí)雙方約定在一段時(shí)期后甲方按每份11元的價(jià)格，回購(gòu)這l０0萬(wàn)份證券。根據(jù)上述資料，回答下列問(wèn)題。1．這種證券回購(gòu)交易屬于（A)。Ａ.貨幣市場(chǎng)Ｂ．票據(jù)市場(chǎng)C.資本市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)解析：貨幣市場(chǎng)重要涉及同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)和證券回購(gòu)市場(chǎng)等。2.這種回購(gòu)交易事實(shí)上是一種（A)行為。Ａ.質(zhì)押融資B．抵押融資C．信用借款D．證券交易解析：證券回購(gòu)是指按照證券買(mǎi)賣(mài)雙方的協(xié)議，持有人在賣(mài)出一定數(shù)量的證券的同時(shí)，與買(mǎi)方簽訂協(xié)議,約定一定期限和價(jià)格，到期將證券如數(shù)贖回，買(mǎi)方也承諾日后將買(mǎi)入的證券售回給賣(mài)方的活動(dòng),事實(shí)上它是一種短期質(zhì)押融資行為。3.我國(guó)回購(gòu)交易的品種重要是（ＢＤ)。A.股票B.國(guó)庫(kù)券Ｃ.基金D.商業(yè)票據(jù)解析:證券回購(gòu)市場(chǎng)上,回購(gòu)的對(duì)象重要是國(guó)庫(kù)券、政府債券或其他有擔(dān)保債券,也可以是商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等其他貨幣市場(chǎng)工具。4．我國(guó)回購(gòu)交易有關(guān)期限規(guī)定不能超過(guò)（Ｄ）。A.１個(gè)月B.3個(gè)月C.6個(gè)月D．１2個(gè)月解析：我國(guó)目前證券回購(gòu)期限在1年以下。５.甲機(jī)構(gòu)賣(mài)出證券的價(jià)格與回購(gòu)證券的價(jià)格存在著一定的差額,這種差額事實(shí)上就是(Ｄ）。A．證券的收益Ｂ．手續(xù)費(fèi)C.公司利潤(rùn)D.借款利息解析:證券的賣(mài)方以一定數(shù)量的證券進(jìn)行質(zhì)押借款，條件是一定期期內(nèi)再購(gòu)回證券,且購(gòu)回價(jià)格高于賣(mài)出價(jià)格，兩者的差額即為借款的利息。第六章個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)問(wèn)題庫(kù)單項(xiàng)選擇題1.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的(）。A.投資功能B.套利功能C.保障功能D.儲(chǔ)蓄功能答案：C【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品,一方面消除風(fēng)險(xiǎn)的不擬定性給個(gè)人和家庭帶來(lái)的憂(yōu)慮和恐驚，促使人們有計(jì)劃的安排家庭生活;另一方面,一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生，個(gè)人和家庭可以及時(shí)得到保險(xiǎn)公司的補(bǔ)償或給付，馴熟恢復(fù)安定的生活。２．我們將保險(xiǎn)分為社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn)，是按照（）劃分的。A.保險(xiǎn)實(shí)行的方式B．保險(xiǎn)的責(zé)任C．保險(xiǎn)的性質(zhì)D.保險(xiǎn)的標(biāo)的答案：C【解析】按照不同的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn),保險(xiǎn)有不同的種類(lèi)。按照保險(xiǎn)的性質(zhì)劃分,可分為社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn)；按保險(xiǎn)的實(shí)行方式,可以分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)；按照保險(xiǎn)的標(biāo)的可以分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。因此,C對(duì)的。3．在相同保額和投保條件下,()保費(fèi)最低。Ａ．年金保險(xiǎn)B.終身壽險(xiǎn)C．兩全保險(xiǎn)D.定期壽險(xiǎn)答案：D【解析】在相同保額和投保條件下,定期壽險(xiǎn)保費(fèi)最低。4.下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。Ａ.在平常生活中,個(gè)人或家庭可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司B.保險(xiǎn)賠款可以免征個(gè)人所得稅C．保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的功能是保障功能D.客戶(hù)面臨鈔票流短缺時(shí)，可以將保險(xiǎn)產(chǎn)品退保來(lái)解決臨時(shí)鈔票局限性答案:D【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有法律效應(yīng)的協(xié)議，具有長(zhǎng)期性的特點(diǎn),一旦簽定保險(xiǎn)協(xié)議,不能隨意更改。投保人應(yīng)當(dāng)在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解。假如購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后不久退保,不僅不能達(dá)成資產(chǎn)增值的目的，反而也許承受損失。因此，退保不是解決鈔票流短缺的好方法。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。５.制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)是（）。Ａ.選擇保險(xiǎn)公司Ｂ.做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.擬定保險(xiǎn)需求D．簽定保險(xiǎn)協(xié)議答案：B【解析】制定保險(xiǎn)規(guī)劃的重要環(huán)節(jié)是：做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、擬定保險(xiǎn)需求、規(guī)劃保險(xiǎn)額度、明保證險(xiǎn)期限、選擇保險(xiǎn)公司、簽定保險(xiǎn)協(xié)議、履行保后權(quán)責(zé)、理性保險(xiǎn)理賠。６.在人身以外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如（)。A.死亡或疾病B.疾病或失業(yè)C.殘疾或死亡D.退休或殘疾答案:C【解析】在人身以外傷害保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，殘疾或死亡屬于這種后果。7．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的,當(dāng)發(fā)生財(cái)產(chǎn)的所有損失時(shí),除協(xié)議另有約定外,保險(xiǎn)人按(）承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任。A．保險(xiǎn)金額B.保險(xiǎn)價(jià)值C.保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例D.實(shí)際損失數(shù)額答案：A【解析】財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的。當(dāng)發(fā)生財(cái)產(chǎn)的所有損失時(shí)，除協(xié)議另有約定外，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任;當(dāng)發(fā)生財(cái)產(chǎn)的部分損失時(shí)，按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例計(jì)算。８.王某將自己價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失８萬(wàn)元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)補(bǔ)償（）。A．10萬(wàn)元Ｂ.8萬(wàn)元C．5萬(wàn)元D．４萬(wàn)元答案:D【解析】投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，當(dāng)發(fā)生財(cái)產(chǎn)的部分損失時(shí)，按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例計(jì)算。９.在我國(guó)，人身保險(xiǎn)協(xié)議中的遲交寬限條款給予了投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)()天的寬限期。Ａ.6０B.30C.９0D.10答案：Ａ【解析】在初次繳付保險(xiǎn)費(fèi)以后，假如投保人在此后每年的各期沒(méi)有及時(shí)繳費(fèi),保險(xiǎn)公司將給予投保人60天的寬限期限。投保人假如在60天內(nèi)繳納了保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)協(xié)議繼續(xù)有效。６０天過(guò)后沒(méi)有補(bǔ)交,該保險(xiǎn)協(xié)議將中止。1０.（）適合家庭經(jīng)濟(jì)環(huán)境較差，子女年歲尚小,自己又是家庭經(jīng)濟(jì)重要來(lái)源的人。Ａ.定期壽險(xiǎn)B.終身壽險(xiǎn)Ｃ.兩全