2023年電大本科金融金融法規(guī)試題及答案參考資料

中央廣播電視大學(xué)2０23-2023學(xué)年度第二學(xué)期“開放本科”期末考試(半開卷)金融法規(guī)試題２023年７月注意事項(xiàng)：一、將你的學(xué)號(hào)、姓名及分校（工作站)名稱填寫在答題紙的規(guī)定欄內(nèi)。考試結(jié)束后，把試卷和答題紙放在桌子上。試卷和答題紙均不得帶出考場(chǎng)。監(jiān)考入收完考卷和答題紙后才可離開考場(chǎng)。二、仔細(xì)讀懂題目的說明，并按題目規(guī)定答題。答案一定要寫在答題紙的指定位置上，寫在試卷上的答案無效。三、用藍(lán)、黑圓珠筆或鋼筆答題,使用鉛筆答題無效。一、單項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是對(duì)的的，請(qǐng)將對(duì)的答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi).多選不得分。每題2分,共２0分)1.人民幣由（）發(fā)行。Ａ．財(cái)政部B．國(guó)務(wù)院Ｃ．中國(guó)銀行D.中國(guó)人民銀行2.我國(guó)現(xiàn)行的人民幣匯率制度為（)。A.固定匯率制B.多重匯率制’C．自由浮動(dòng)匯率制Ｄ.管理浮動(dòng)匯率制3.票據(jù)詐騙罪的最高刑事責(zé)任為（）。A.死刑B．有期徒刑C.無期徒刑D.2023以上有期徒刑４.貨幣政策委員會(huì)是中國(guó)人民銀行（)。A.貨幣政策的決策機(jī)構(gòu)B.貨幣政策的執(zhí)行機(jī)構(gòu)C.貨幣政策實(shí)行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)D.制定貨幣政策的征詢議事機(jī)構(gòu)５．假如銀監(jiān)法與駐外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)所在國(guó)法律規(guī)定相沖突的,按照屬地優(yōu)先原則，優(yōu)先合用(）A．駐外機(jī)構(gòu)所在地的法律B．駐外機(jī)構(gòu)本國(guó)的法律C．中國(guó)的法律D.行為人所在國(guó)法律6．下列可以充當(dāng)貸款協(xié)議保證人的是（）。A.法人的分支機(jī)構(gòu)Ｂ．國(guó)家機(jī)關(guān)C．具有代償能力的法人D．人民銀行7．根據(jù)承兌人的不同,匯票可分為(）。A.即期匯票和遠(yuǎn)期匯票B.光單匯票和跟單匯票C.銀行匯票和商業(yè)匯票D．記名式匯票和不記名式匯票８.假如一個(gè)抵押物有二個(gè)以上的抵押權(quán)人時(shí)，各抵押權(quán)人()。Ａ．同時(shí)按比例受償Ｂ．先辦理抵押登記的先受償C.共同協(xié)商受償D．先簽訂抵押協(xié)議的先受償9.共同受托人之一違反信托文獻(xiàn)規(guī)定的義務(wù),解決信托事務(wù)，給信托財(cái)產(chǎn)導(dǎo)致?lián)p害的,其他受托人()。A.不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任B．應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任C．在特定條件下應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任Ｄ．若無過錯(cuò)可以免責(zé)1０．下列關(guān)于保險(xiǎn)價(jià)值的說法錯(cuò)誤的一項(xiàng)是()。A.保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值B.假如超過的，則超過的部分無效，被保險(xiǎn)人不得對(duì)超過部分請(qǐng)求補(bǔ)償Ｃ.保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除協(xié)議另有約定外,保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任D．在人身保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)金額也要由保險(xiǎn)價(jià)值來擬定二、多項(xiàng)選擇題(在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是對(duì)的的,請(qǐng)將對(duì)的答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi),多選、漏選均不得分。每題2分．共20分)1.金融工具的特性有(）。A.收益率B．償還期Ｃ.變現(xiàn)能力D．風(fēng)險(xiǎn)性２．()等行為是違反保護(hù)人民幣圖樣的法律規(guī)定的行為。A.印制代幣票券B.使用人民幣制作商品C．使用人民幣作為祭拜物品D.使用人民幣裝飾工藝品3.信用卡詐騙罪是指(）。Ａ.偽造信用卡B.變?cè)煨庞每–.惡意透支D．冒用別人的信用卡4.貨幣政策的中介目的重要有（）。A.國(guó)民收入B．利率C.就業(yè)率D.貨幣供應(yīng)量5．下列哪些屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)違法()。Ａ.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的C.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的D．違反規(guī)定提高或者減少存款利率、貸款利率的6．儲(chǔ)蓄存款的原則（)。A.存款自愿B．取款自由C．存款有息D.為儲(chǔ)戶保密７．下列有關(guān)匯票與支票的區(qū)別,說法對(duì)的的是(）。A.匯票可以背書轉(zhuǎn)讓,而支票不能Ｂ.匯票有即期匯票與遠(yuǎn)期匯票,支票則均為見票即付C．匯票的票據(jù)權(quán)利時(shí)效為2年，支票則為6個(gè)月D.匯票上的收款人可以經(jīng)出票人授權(quán)補(bǔ)記，支票上的收款人名稱則不可補(bǔ)記8.下列各項(xiàng)不能作為抵押標(biāo)的物的是（)。A.土地所有權(quán)B.學(xué)校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)隊(duì)的財(cái)產(chǎn)C．所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)D.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)９．下列情況中委托人可以變更受益人的是(）。Ａ.受益人對(duì)委托人或者其他受益人有重大侵權(quán)行為的B．經(jīng)受益人批準(zhǔn)的C．信托文獻(xiàn)另有規(guī)定的其他情形Ｄ.受益人喪失行為能力的1０．股份公司和符合債券發(fā)行條件的有限公司申請(qǐng)公司債券上市交易,應(yīng)當(dāng)符合下列條件()A.公司最近3年連續(xù)賺錢B.公司債券的期限為1年以上Ｃ公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣500０萬(wàn)元D.公司申請(qǐng)債券上市時(shí)仍符合法定的公司債券發(fā)行條件三、判斷題（每題1分,共１0分。只判斷正誤,無需改正）1．風(fēng)險(xiǎn)往往與收益成正比，收益高的金融工具，其風(fēng)險(xiǎn)也較高,而風(fēng)險(xiǎn)低的金融工具收益也相對(duì)低。（）2.我國(guó)外匯管理的主管機(jī)關(guān)是國(guó)家外匯管理局。（）３.集資是一種民間金融互助行為，我國(guó)單位集資或者大額集資需經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。()4．中國(guó)人民銀行可認(rèn)為在中國(guó)人民銀行開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)。()５.監(jiān)管預(yù)警制度是我國(guó)金融監(jiān)管制度的一個(gè)新內(nèi)容,也是提高金融監(jiān)管質(zhì)量的一個(gè)新舉措。()6．依據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得發(fā)放信用貸款。()7.票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌?將影響到票據(jù)上其他真實(shí)的簽章的效力。()8．當(dāng)事人在保證協(xié)議中約定,債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí),由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的,為連帶責(zé)任保證。()9.信托終止后，對(duì)可以被強(qiáng)制執(zhí)行的信托財(cái)產(chǎn)，法院以權(quán)利歸屬人為被執(zhí)行人。（)１0．保險(xiǎn)公司的設(shè)立、變更必須由其行業(yè)主管機(jī)關(guān)保監(jiān)會(huì)審批后方可進(jìn)行，但破產(chǎn)只需依《破產(chǎn)法》進(jìn)行即可。()四、案例分析題（５０分，第1、2題每題15分，第3題20分l1.2023年10月3日，Ａ汽車運(yùn)送公司為公司一輛“長(zhǎng)城”牌汽車向保險(xiǎn)公司投保,保險(xiǎn)期限為1年，保險(xiǎn)金額為３萬(wàn)元。2０23年2月，汽車運(yùn)送公司將該“長(zhǎng)城”牌汽車賣給了個(gè)體運(yùn)送戶甲。為省事，汽車運(yùn)送公司沒有到保險(xiǎn)公司辦理該車的保險(xiǎn)協(xié)議過戶批改手續(xù)。同年３月中旬,甲開車外出，與別人汽車相撞，致使對(duì)方車人嚴(yán)重受損。甲知道自己所駕汽車曾投過保，遂告知保險(xiǎn)公司出險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司因該車保險(xiǎn)協(xié)議未批改過戶,拒絕派人勘查現(xiàn)場(chǎng)。后經(jīng)交通管理部門解決，甲需補(bǔ)償1.5萬(wàn)元。于是,甲向保險(xiǎn)公司索賠,遭拒絕,遂向法院起訴，規(guī)定保險(xiǎn)公司履行賠付義務(wù)。問：保險(xiǎn)公司是否應(yīng)理賠?其法律依據(jù)是什么？２．個(gè)體戶甲某因做生意需資金而與乙農(nóng)村信用社簽訂借款協(xié)議，雙方約定,借款50０00元，月利率為５‰,借款期限為2023年３月19日至2023年3月18日,丙某以其所有的一套三室一廳的住房作抵押擔(dān)保。同日丙某與乙信用社簽訂了一份《房屋限期抵押協(xié)議》，且雙方到房監(jiān)所辦理了抵押登記。該抵押協(xié)議約定：抵押期限自本抵押協(xié)議登記之日起至２023年４月18日止,若甲某不履行還款義務(wù),信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則,抵押期限屆滿后抵押人丙某將不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。借款協(xié)議訂立后乙信用社如期向甲某發(fā)放借款，但到期后甲某僅給付了部分借款利息后,便杳無蹤影。20２３年9月10日，乙信用社訴至法院規(guī)定判令甲某還款,并規(guī)定丙某承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任。問題:本案的抵押協(xié)議是否違反《擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定?3．建設(shè)銀行甲市分行某辦事處李某與同學(xué)劉某密謀,盜用該行已公告作廢的業(yè)務(wù)印簽和銀行現(xiàn)行票據(jù)格式憑證，于20２３年12月簽署了金額為80萬(wàn)元的銀行承兌匯票1張。匯票上記載的出票的付款人及承兌人均為該辦事處，收款人為劉某所開辦的沙發(fā)廠。劉某找到某電力公司請(qǐng)求其在票據(jù)上簽署了保證。之后,劉某持票向某農(nóng)村信用合作銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，得到貼現(xiàn)款７7萬(wàn)元。匯票到期,某農(nóng)村信用合作銀行向該辦事處提醒付款,遭拒絕。問：請(qǐng)結(jié)合案例回答下列問題：(1)李某簽署匯票的行為是票據(jù)偽造還是票據(jù)變?cè)?(２)本案有哪些票據(jù)行為？并說明其效力。(3）某農(nóng)村信用合作銀行是否享有票據(jù)權(quán)利？如何行使？(４)李某應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任?試卷代號(hào):1886中央廣播電視大學(xué)202３-202３學(xué)年度第二學(xué)期“開放本科”期末考試(半開卷）金融法規(guī)試題答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)（供參考）20２3年７月一、單項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是對(duì)的的，請(qǐng)將對(duì)的答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi),多選不得分。每題2分，共2０分)１.D2.Ｄ３．A４.D5．A６．C7．C8.B9．Ｂ1０.D二、多項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是對(duì)的的,請(qǐng)將對(duì)的答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共２０分）1.ABCD2.BCD３.ABCD4.ＢD5.ＡＢCD6.ABＣD7.BC8.ＡＢCD9．ABC10.BCD三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤,無需改正）１．對(duì)2.對(duì)３.錯(cuò)4．對(duì)５.對(duì)6．錯(cuò)7.鍺8．錯(cuò)９.錯(cuò)10.錯(cuò)四、案例分析題(50分,第1、２題每題15分,第3題20分)1.答:保險(xiǎn)公司無須補(bǔ)償甲的損失。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第33條的規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)協(xié)議“保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)告知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人批準(zhǔn)繼續(xù)承保后，依法變更協(xié)議。但是,貨品運(yùn)送保險(xiǎn)協(xié)議和另有約定的協(xié)議除外”。同時(shí)，《中國(guó)人民保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》也規(guī)定：“在保險(xiǎn)有效期內(nèi),保險(xiǎn)車輛過戶、變更用途等,被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人申請(qǐng)辦理批改?！北景钢?汽車運(yùn)送公司作為該“長(zhǎng)城”牌汽車的投保人,在出售該車給甲前沒有履行告知義務(wù),沒有申請(qǐng)辦理批改手續(xù),已違反合回約定和法律規(guī)定,從出售時(shí)起，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任已經(jīng)終止。甲規(guī)定保險(xiǎn)公司賠付，自然無法律依據(jù)。２．答:《擔(dān)保法解釋》第12條第2款規(guī)定“擔(dān)保物權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)的訴訟時(shí)效結(jié)束后,擔(dān)保權(quán)人在訴訟時(shí)效結(jié)束后的兩年內(nèi)行使其擔(dān)保物權(quán)的，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持?！庇捎诘盅簷?quán)為擔(dān)保物權(quán),屬于支配權(quán)的范疇而非請(qǐng)求權(quán),不宜合用與抵押擔(dān)保的債權(quán)相同的訴訟時(shí)效制度，但是抵押權(quán)的行使又不能沒有期間的限制,否則將不利于抵押擔(dān)保交易關(guān)系的穩(wěn)定。本案抵押協(xié)議中關(guān)于“信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴,否則,抵押期限屆滿后抵押人丙某將不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任”的約定是無效的。甲某無力償還借款時(shí),乙信用社可以通過行使其對(duì)丙某住房的抵押權(quán)而實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)。３．答：(1)是票據(jù)偽造。李某假冒出票人的名義進(jìn)行原始的票據(jù)創(chuàng)設(shè),是票據(jù)自身的偽造。(２）李某偽造簽章進(jìn)行的出票