2023年電大網上課堂個人理財考試答案很全哦

一、單選題1.證券的發(fā)行市場又稱為。AＡ、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場２.貨幣市場是融資期限在（)的金融市場。BA、半年以內Ｂ、一年以內C、一年以上D、五年以上3.在證券市場中，假如同價位申報,按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的()原則。ＢA、數量優(yōu)先B、時間優(yōu)先Ｃ、價格優(yōu)先D、品種優(yōu)先4.下列屬于金融資產的是。ＢA、收據B、股票C、購物券D、貨品提單5.按股東承擔的風險和享有權益情況來劃分,股票可以劃分為。ＤＡ、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股6.紅籌股是指在香港上市的中資概念股,這些紅籌股是指。BA、注冊地和上市地都在中國大陸Ｂ、注冊地在中國大陸，上市地是在中國香港C、注冊地和上市地都在中國香港D、注冊地在中國香港，上市地在中國大陸７.以下債券中風險最高的是。DA、國債B、地方政府債券Ｃ、公司債D、垃圾債券8.通常所說的股市行情,即股票價格是指。BA、股票的帳面價值B、股票的市場價值C、股票的票面價值Ｄ、股票的內在價值9.金融市場主體是指。CＡ、金融交易的工具Ｂ、金融中介機構C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管部門10．金融市場客體是指。AＡ、金融交易的工具B、金融中介機構C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管部門11.下列不屬于金融市場客體的是。ＡA、股票價格指數Ｂ、期貨C、中央銀行票據D、債券12.下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場交易的是。CA、中央銀行B、財政部C、證監(jiān)會D、私營公司13.折價發(fā)行的附息債券,票面利率是6%，則實際的到期收益率也許是。ＣA、6％Ｂ、6．25%C、5.6%D、以上都不也許14.下列金融資產不屬于基礎資產的是。DA、普通股票B、國債Ｃ、優(yōu)先股票D、遠期合約15．以下各類金融資產不屬于貨幣市場工具的是。BA、銀行承兌匯票B、３年期國債C、可轉讓大額定期存單Ｄ、回購協(xié)議１6．下列金融機構不參與同業(yè)拆借市場交易的是。BA、國有控股商業(yè)銀行Ｂ、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、郵政儲蓄銀行D、證券投資公司17.以下對銀行承兌匯票的特性的描述錯誤的是。ＤA、安全性高B、信用度高Ｃ、靈活性好Ｄ、收益率高18.金融市場的最基本、最重要的功能是。AA、融通貨幣資金Ｂ、資源配置C、產生超額收益D、調節(jié)經濟１９．金融市場的融資方式是。CＡ、直接融資B、間接融資C、直接融資與間接融資并存Ｄ、自由融資２0下列對貨幣市場的特性的描述對的的是。DA、風險性低，收益高B、收益高,安全性也高C、流動性低,安全性也低D、風險性低,流動性高2１下列對資本市場的特性的描述對的的是。AA、風險性高，收益也高B、收益高，安全性也高C、流動性低,風險性也低Ｄ、風險性低,安全性也低22金融市場按交割時間分類，可以劃分為。CＡ、貨幣市場與資本市場B、一級市場與二級市場C、現貨市場與期貨市場D、股票市場與債券市場23．下列關于金融市場的分類對的的是。ＣA、按交易場合劃分為期貨市場和現貨市場Ｂ、按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場C、按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D、按交易價段劃分為場外市場和場內市場24.下列金融工具中屬于間接融資工具的是。DA、國債B、公司債券C、公司股票D、銀行貸款2５．下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是。BA、同業(yè)拆借市場B、公司債市場C、債券回購市場D、票據市場2６.下列不屬于固定收益證券的金融工具是(B)。A、銀行存款B、普通股票Ｃ、優(yōu)先股票D、國債2７.兼具債券和股票特性的融資工具是。ＣA、商業(yè)票據B、銀行貸款C、可轉換公司債券Ｄ、回購協(xié)議28.半年期的無息政府債券(182天)面值為１０00元，發(fā)行價為98２.3５元，則該債券的投資收益率為。CＡ、1.７６%B、1.79%Ｃ、3.5５%D、３.49%29.關于回購協(xié)議，以下說法對的的是。BＡ、回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議Ｂ、資金借入人將標的證券抵押給資金借出方,并承諾在未來某個時候用資金將協(xié)議購回C、回購協(xié)議比擔保貸款更加不安全D、公司債券的信用等級低,所以不能作為回購協(xié)議的標的物３0.貨幣市場基金的資產組合中不包含的資產種類有。A股票B、國券券C、商業(yè)票據D、大額可轉讓定期存單31.某日的銀行掛牌利率是3.2435%，銀行拆入資金30萬元,期限為2天,固定上浮比率為0．043５%，拆入到期利息是。CA、３56元B、３6５元C、3６0元D、346元32.按利息的支付方式,可將債券分類為附息債券、一次還本付息債券和。CＡ、信用債券Ｂ、不動產抵押債券Ｃ、貼現債券Ｄ、擔保債券33.以下對股票和債券特性的比較,其中不對的的是。DA、股票的期限是不擬定的,債券通常有擬定的到期日B、普通股票所有者可以參與公司決策,債券持有者則通常無此權利C、股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息Ｄ、股票和債券都是權益證券34.以下關于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述，不對的的是。AA、開放式基金的所有資金都用于證券投資,封閉式基金則保有一部分鈔票B、開放式基金的份額是可變的,而封閉式基金的份額是不變的C、投資者可以隨時向開放式基金申購或贖回基金份額,投資封閉式基金時,只能按市價買賣D、開放式基金的買賣價格是以基金單位的資產凈值為基礎計算的，封閉式基金若上市交易,則其買賣價格受市場供求的影響較大３5.其他條件相同情況下,以外幣計價的債券的風險高于以本幣計價的債券的風險,風險來自于。CA、信用風險B、政策風險C、匯率風險D、系統(tǒng)性風險36.股票期貨與股票期權的區(qū)別不涉及。ＤＡ、計價方式不同B、權利義務的對稱性不同C、到期收益的分布不同D、標的資產不同３7．銀行加入了“4×8，6%”的遠期協(xié)議,作為資金的需求方，則以下說法對的的是。BA、該協(xié)議表達４個月后起息的8個月期協(xié)議利率為6％交易所Ｂ、當4個月后市場利率比6%高時,銀行也許承受信用風險C、當4個月后市場利率比6%低時,銀行相稱于獲得了一份保險D、當4個月后市場利率低于6%時，協(xié)議對銀行不利38.關于期貨合約和遠期合約,以下說法錯誤的是。CA、期貨合約是標準化的遠期和約B、期貨和約的流動性要比遠期合約的高Ｃ、期貨合約不具有遠期合約的套期保值功能D、遠期合約在到期時才干擬定損益限度，期貨合約的損益可以隨時實現39.下列關于期權的敘述不對的的是。ＤＡ、期權買方擁有權力但沒有義務執(zhí)行合約Ｂ、看漲期權賦予持有者在一時期內買入特定資產Ｃ、看漲期權的賣方的獲利是有限的D、看跌期權的賣方通常會認為標的資產的價格會上漲40.當股票價格波動幅度非常大時，下列哪個期權投資策略的獲利也許性高?()AＡ、買入看漲期權和買入看跌期權B、賣出看漲期權和賣出看跌期權C、賣出看漲期權和買入看跌期權D、買入看漲期權和賣出開跌期權４1.關于金融互換，以下說法錯誤的是。BA、互換是一種雙贏的金融合約B、當一方在浮動利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對的成本優(yōu)勢，則其不也許參與互換C、互換雙方都承擔信用風險Ｄ、互換合約中一方的權利是另一方的義務４2．直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標價法下人民幣元與英鎊的匯率為。AA、１4B、0．071４Ｃ、３．5D、０．2８5743．下列金融交易中屬于貨幣市場交易的項目是。ＢA、你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車B、你在銀行購買了9800元的短期國庫券C、普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票D、你獲得了一筆收入，買入15０００元證券投資基金44.金融資產初次出售給公眾時形成的交易市場是。ＡA、證券發(fā)行市場Ｂ、證券次級市場C、現貨市場Ｄ、第三市場45.金融市場的()是指金融市場具有資金蓄水池的作用。AＡ、聚斂功能Ｂ、派生功能C、調節(jié)功能D、配置功能46.（)是指以期限在一年以下的金融資產為交易標的物的短期金融市場。BＡ、債券市場Ｂ、貨幣市場C、開放式基金市場D、股票市場４７．金融市場是國民經濟的“氣象臺”是由于金融市場具有。ＢＡ、資源配置功能B、反映功能C、調節(jié)功能Ｄ、風險再分派功能４8.風險厭惡者通過金融市場將風險轉嫁給別人，體現了金融市場的。DA、資源配置的功能Ｂ、聚斂資金的功能C、調節(jié)微觀經濟的功能D、風險再分派功能４9個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小,但總體規(guī)模較大,同時個人客戶需求與經濟波動的關聯度低。這體現了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的()AA、需求的分散性與低風險性B、需求的廣泛性與動態(tài)C、需求的交融性和與放開性D、需求的差異性與層次性50銀行提高單個客戶利潤率的一個有效方法是()ＣA、捆綁銷售B、將客戶分類C、交叉銷售Ｄ、提高客戶滿意度5１.充足體現了“以客戶為中心”的營銷精髓的是（)CA、交易營銷Ｂ、客戶營銷Ｃ、關系營銷D、價值營銷５2.在個人理財的客戶關系維護中不涉及(）BA、知識維護B、客戶自身價值維護C、顧問式營銷維護Ｄ、交叉銷售維護５3.下列選項不屬于建立客戶關系的內容是（)BA、明確目的市場B、收集客戶私人信息C、解決投訴D、維護客戶關系54.收集客戶個人信息的方法,不涉及()ＣA、填寫登記表Ｂ、與客戶交談C、向第三人打聽Ｄ、使專心理測試問卷55.下列屬于在溝通中打破客戶自我設防的有效途徑是()DA、有一個好的開場白B、以誠相待C、封閉性問題Ｄ、觀測有效信息56．應對客戶在溝通中自我設防的技巧不涉及()BＡ、開放性問題B、表現熱情Ｃ、注意傾聽D、察言觀色57.下列選項中，不屬于了解客戶需求時要注意的問題是(）CA、了解客戶的金融需求目的Ｂ、了解客戶金融需求的重要內容C、了解其他銀行的金融產品和服務在客戶中的表現Ｄ、了解客戶的財務狀況５8.在開展顧問式推銷時，不需要做到（)ＢA、客戶優(yōu)先B、銀行利益最大化Ｃ、對客戶實行業(yè)務指導Ｄ、傳遞信息５9.下列選項中，不屬于初次接觸客戶的環(huán)節(jié)的是()AA、不必約定下次拜訪的時間B、積極，熱情，自信的介紹自己C、自我介紹,語氣和緩,注意禮貌Ｄ、遞送名片60.下列關于結構性理財計劃的論述中，錯誤的一項是()A、結構性理財計劃的最終目的是實現客戶理財效用最大化B、結構性理財計劃需綜合考慮各種投資理財手段C、結構性理財計劃的收益率通常與銀行定期存款利率相等D、“量身定做”是結構性理財計劃的一個重要特性Ｃ６１.下列不屬于影響結構性理財計劃的經濟因素的是（)A、失業(yè)率Ｂ、經濟增長率C、理財目的D、通貨膨脹水平C６2.銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結構性理財計劃是()Ａ、保本保收益型產品Ｂ、保本浮動收益型產品Ｃ、非保本浮動收益型產品Ｄ、以上皆錯B63.關于結構性理財計劃的特性，下列說法對的的是()A、適當運用結構性理財計劃可以規(guī)避金融監(jiān)管Ｂ、小額資金無法借助結構性理財計劃進入衍生產品市場C、結構性理財計劃產生的收益要繳納利息稅Ｄ、以上皆錯A６４.結構性理財規(guī)劃方案不涉及（)A、鈔票規(guī)劃B、風險管理和保險規(guī)則C、投資規(guī)劃D、遺產規(guī)劃D65.衡量債券持有人按自己的需要和市場世界狀況靈活地轉讓債券的難易限度的指標是()Ａ、償還性Ｂ、收益性C、流動性D、安全性C66.投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5％的國債，若想獲得4%的到期收益率,則應當以什么價格買入該債券？(）A、104．65元B、104.45元C、105．２5元D、98．5元Ｂ６7.下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性?(）Ａ、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價格波動率D6８.沒有實物形態(tài)的票券,運用賬戶通過電腦系統(tǒng)完畢國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（)A、憑證式國債B、記賬式國債Ｃ、儲蓄國債Ｄ、實物國債B69.市場價格為90元、期限為３年、面額為1０0元的債券,其即期收益率為6．67%,則其息票率為（)A、６%B、5.5%C、6．5%D、7%A70.以96.33元購買的面額為１00元、息票率為3%的債券，三年后被以99元提前贖回，則提前贖回收益率為(）A、3%Ｂ、4%C、4．２%D、4.2５%B7１.CPI上漲了5％,則債券投資者承擔的風險是(）A、價格風險B、再投資風險C、通貨膨脹風險D、違約風險Ｃ72.基金份額總額不固定，并且可以在基金協(xié)議約定的時間和場合申購或者贖回的基金是()A、契約型基金B(yǎng)、公司型基金C、封閉式基金D、開放式基金Ｃ73.買賣雙方在交易所簽訂的在擬定的將來時間按成交時擬定的價格購買或出售某項資產的標準化協(xié)議是()A、遠期B、期貨C、期權Ｄ、互換B74.交易雙方在場外市場上通過協(xié)商,按約定價格在約定的未來日期買賣某種標的金融資產的合約是（）A、遠期B、期貨Ｃ、期權D、互換A75.證券投資基金可以同時投資于數十種甚至數百種證券，從而可以充足分散基金所持有的證券組合的()Ａ、利率風險B、違約風險C、非系統(tǒng)風險D、系統(tǒng)風險A７6.下列理財產品不能用來保本的是(）A、國債Ｂ、股票市場基金C、貨幣市場基金D、央行票據B7７．下列四種投資工具中,風險最低的是()A、有擔保的公司債券Ｂ、國庫券Ｃ、期貨D、平衡性基金B(yǎng)７８．債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為()A、市場風險Ｂ、系統(tǒng)風險C、經營風險Ｄ、違約風險D７9.若理財客戶的投資目的是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則以下哪個投資工具最適合他(她)?()Ａ、債券B、股票C、股指期貨Ｄ、認股權證A80.最適合衡量公司債券的違約風險高低的指標是()A、到期收益率Ｂ、債券價格波動率C、信用評級D、資產負債率C81.影響股票價格的因素是股票投資風險之源，其中系統(tǒng)風險可由下列哪個因素引起?(）A、發(fā)行公司的賺錢水平B、發(fā)行公司的股息政策變動C、發(fā)行公司管理層變動D、央行調高再貼現率D８2．通常而言,下列可以導致股票價格上漲的經濟狀況變動是（)A、GDP增長率下降B、央行提高法定存款準備金率C、公司所得稅稅率上調Ｄ、社會總消費和總投資上漲D8３．基金投資者要繳納的費用是(）Ａ、申購費用Ｂ、管理費用C、托管費用D、基金投機交易費用A８4.證券投資基金的收益來源不涉及（)A、證券買賣差價B、證券價格波動率上升Ｃ、紅利收入D、存款利息收入Ｂ８５.目前，各家銀行的個人外匯理財產品事實上都是()Ａ、證券投資基金B(yǎng)、衍生金融工具C、結構性存款D、浮動利率債券C86.下列關于個人外匯理財產品的論述錯誤的是()A、目前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財產品能保證本金100%的安全B、收益固定型個人外匯存款的期限會變動，可被銀行提前終止C、個人外匯理財產品的客戶要想獲得高收益則要承擔高風險,有時甚至是本金的損失D、結構性外匯理財產品也被稱為“存款”,亦即沒有投資風險D８7.某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財產品的名義收益率為3%,協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為０—3％;一年中有3０0天中掛鉤利率在０—3％之間,其他時間則高于3%,則該外匯理財產品的實際收益率為()A、３％Ｂ、2.４5％C、3．2%Ｄ、2．5%Ｄ88.基礎金融衍生產品不涉及(）A、期權B、期貨C、互換D、外匯D89.投資者預期某股票價格將上升,于是預先買入該股票，假如股票價格上升，便可以將先前買入的賣出獲利。這種交易方式成為(）A、現貨交易Ｂ、期權交易Ｃ、空頭交易D、多頭交易D9０．期權聯結型理財計劃的附加收益是銀行支付的理財計劃()A、期權費收益B、投資收益C、綜合收益Ｄ、保證金存款收益Ａ９１.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔由此產生的投資風險,或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派,并共同承擔相關投資風險的理財計劃是。A、非保證收益型理財計劃Ｂ、保證收益型理財計劃Ｃ、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃B9２．中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財目的的實現,對此，下列說法對的的是。A、央行提高法定存款準備金率時可以活躍金融市場,理財產品價格上升B、央行提高再貼現率影響到貨幣市場基金的收益,使其價格上升C、央行在公開市場售出政府債券,會促使債券性理財產品的收益率下降D、央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求、支持資產價格上漲D93.當人民幣有很強的升值壓力時,理財人員給出的下列理財建議不恰當的是。Ａ、增長國債的配置量B、投資房地產C、繼續(xù)持有外匯D、購賣人民幣資產C９4.宏觀經濟政策影響到理財決策的制定和理財服務的開展，下列說法有誤的是。A、積極的財政政策刺激投資需求,提高房地產的價格B、中央銀行在公開市場買入國債,能刺激各類資產的價格上升C、提高股票交易印花稅能刺激股價上漲Ｄ、減少股票交易印花稅能刺激股價上漲C95.在通貨膨脹預期很強時，下列的理財決策有誤的是。Ａ、將資金購買定期儲蓄存款B、賣出資產組合中的一部分國債Ｃ、適當增長資產組合中股票的比重Ｄ、購置房地產A96.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照協(xié)議約定進行分派的理財計劃是。A、保證收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃Ｄ、非保本浮動收益理財計劃Ａ97.在保證收益理財計劃中，承擔投資風險的是。９8.對個人投資者而言，房地產投資的方式不涉及（)A、房地產購買Ｂ、房地產租賃C、房地產信托D、購買房地產公司的股票D９9.引發(fā)金融產品系統(tǒng)性風險的因素不涉及（)A、貨幣與財政政策B、金融市場發(fā)展狀況C、戰(zhàn)爭Ｄ、操作風險Ｄ10０.下列哪個理財產品可以看作是債券與期權的結合?(）A、國債Ｂ、認股權證Ｃ、可轉換公司債券D、期貨期權CA、銀行B、投資者Ｃ、銀行與投資者分攤風險D、理財產品設計者Ａ二．多選題1．若將封閉式基金加入到理財規(guī)劃中,則需要掌握哪些投資技巧?()ABCDEA、注意選擇小盤封閉式基金，特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結構和大盤封閉式基金的持有人結構的區(qū)別B、注意選擇折價率較大的基金C、要適當關注封閉式基金的分紅潛力D、關注基金重倉股的市場表現和股市未來發(fā)展趨勢E、投資封閉式基金要克服暴利思維，假如基金出現快速上漲行情,要注意獲利了結2．下列金融投資工具屬于固定收益證券的是。ＢCDＡ、銀行活期存款B、國庫券Ｃ、公司債券D、資產抵押債券E、期權3.以下關于股票的表述中對的的有。ABCＥA、股票的理論價格和市場價格不一定相等B、股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成Ｃ、股票價格指數可以反映整個股票市場上各種股票的市場價格總體水平及其變動情況D、資本損益的存在是長期投資者選擇優(yōu)質公司股票后長期持有的重要投資目的E、以股票市場各個股票的市值與股市總市值的比例為標準構造股票投資組合,可以極大地減少非系統(tǒng)性風險４．短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術，對此,下列論述對的的是。ＢCEＡ、套期保值以回避現貨價格風險為目的，通常指交易者通過在現貨市場與期貨市場同時做相同方向的交易從而為其現貨保值B、套期保值交易與現貨交易是分開進行的，很少以現貨交割為結果C、套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值D、賣出套期保值是指通過期貨市場買入期貨合約以防止因現貨價格上漲而遭受損失E、在外匯市場上,作為風險管理的套期保值行為和投機行為是共存的５．期現套利和套期保值兩種投資策略的不同點有。BCA、套期保值經常會導致實物交割Ｂ、期現套利則一般很少進行實物交割C、套期保值一方面是由于持有了現貨頭寸，于是才產生避險需要從而進行期貨操作D、期現套利是直接為了賺錢而在現貨期貨兩個市場中同時進行雙向操作E、套期保值肯定是有風險的6.下列金融交易中屬于資本市場交易的項目是。ＣDA、你從銀行獲得了半年期貸款購買一輛小汽車Ｂ、你在銀行購買了９8０0元的短期國庫券C、普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票D、你獲得了一筆收入，買入15０00元證券投資基金7．貨幣市場基金的投資對象涉及。ABDＡ、銀行短期存款B、短期國庫券C、股票組合D、銀行承兌票據E、股指期貨8.金融市場的微觀經濟功能有。BCDＥA、資源配置Ｂ、儲存財富、增值財富Ｃ、風險管理D、聚斂社會資金,融通資金供需E、流動性功能９.按照交易標的物來對金融市場進行分類，可以分為（）AＣDEＡ、外匯市場B、柜臺市場C、貨幣市場D、資本市場E、外匯市場10.下列指標能體鈔票融市場的價格水平的是。CDEＡ、年股票發(fā)行總量Ｂ、上市公司總數Ｃ、股票價格指數Ｄ、貨幣市場基準利率E、銀行間同業(yè)拆借利率11.貨幣市場上的金融工具有。ＡCＤA、商業(yè)票據Ｂ、股票C、支票D、匯票Ｅ、期貨12.下列金融工具中屬于直接融資工具的有。ABCEA、國庫券B、公司債券C、國債D、可轉讓大額定期存單E、股票１3.以下對銀行承兌匯票的特性的論述，對的的是。ABＣDA、票據的主債務人是銀行B、票據以銀行信用為基礎，信用風險較低C、可以拿票據到中央銀行貼現，流動性較高D、相對于面額而言，票據的發(fā)行價格叫高E、票據的收益率較高14.可轉讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現在。ABCDA、定期存款記名，不可流通B、可轉讓大額定期存單可以在市場流通C、定期存款的金額不固定，可轉讓大額定期存單有固定的面額Ｄ、定期存款的利率固定,可轉讓大額定期存單的利率可以使浮動的E、定期存款可以提前支取,可轉讓大額定期存單不可以提前支取F、可轉讓大額定期存單不可以提前支取，所以其流動能力比定期存款的低15．以下對貨幣市場基金的論述對的的是。ＡＣＤEA、國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具B、貨幣市場基金所投資的工具風險較低，收益率較高C、貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金的低D、貨幣市場基金的風險要比銀行存款的高E、貨幣市場基金投資的資產的期限比較短，通常在一年以內16．股票的特性有。ＡＢＣDEA、收益性B、風險性C、穩(wěn)定性D、流動性E、經營決策的參與性17.債券的特性有。ABCDA、收益性B、安全性Ｃ、流動性D、償還性E、參與性１8.以下證券中風險通比政府債券高的金融工具是。BCDＥA、銀行定期存款Ｂ、期貨C、期權D、股票E、公司債券１9.投資債券時投資者能直接看到的要素有。CDEＡ、持有收益率B、到期收益率Ｃ、附息債券的票面利率Ｄ、債券的發(fā)行額E、債券的期限20．證券投資基金的特點有。ＡBCDEA、規(guī)模經營B、分散投資C、專業(yè)化管理Ｄ、服務專業(yè)化E、管理費用低于直接投資于基礎資產自身21.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現在。ＡCＤA、成長型基金重視基金的長期成長,強調為投資者帶來經常性收益B、收入型基金強調基金單位價格的增長,使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當期收入C、成長型基金投資的資產風險較小,收入型基金投資的資產風險較大Ｄ、成長型基金中鈔票持有量較小,收入型基金中鈔票持有量比較大E、成長型基金一般不會直接將股息分派給投資者，而是將股息在投資于市場22.股票的風險構成中屬于系統(tǒng)風險的是。ABCEA、政策風險B、市場風險C、利率風險Ｄ、財務風險E、通貨膨脹風險23.下列關于各類債券的風險和收益的比較和斷言,對的的是。BDEＡ、金融債券的信用風險是最小的債券B、附息債券的名義收益率是不變的,所以屬于固定收益證券,事實上債券的價格變動頻繁,所以債券是有風險的Ｃ、長期債券是對抗通貨膨脹的好工具D、債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險E、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現，從而也許帶來一定損失，這稱為流動性風險24.下列哪些因素將會使債券的發(fā)行利率提高。ＡＤA、債券的期限長Ｂ、債券發(fā)行機構的信譽高C、債券有擔保D、債券發(fā)行機構面臨的市場風險較大Ｅ、債券附有可轉換成股票的條款25.理財客戶投資股票之后成為公司的股東，其享有的權益的內容涉及。ABCDEA、股本B、資本公積C、盈余公積D、法定公益金E、未分派利潤26．以下哪個金融市場屬于短期資金市場。ABCEA、同業(yè)拆借市場Ｂ、票據市場Ｃ、大額定期存單市場Ｄ、股票市場Ｅ、回購協(xié)議市場27.在我國目前情況下,以下哪些金融機構通過直接融資獲得資金?()AＢDＥA、證券公司B、非銀行金融機構Ｃ、商業(yè)銀行D、保險公司E、投資銀行28．相對于普通股而言,優(yōu)先股的優(yōu)先性表現在以下哪些方面?（）ABＡ、優(yōu)先領取固定股息B、當公司破產清算時,對公司剩余財產有先于普通股的規(guī)定權C、優(yōu)先參與公司的紅利分派D、借助表決權參與公司經營管理Ｅ、選舉公司高管優(yōu)先權29.下列哪些是決定債券的理論價格的要素變量?(）ABCA、債券的面植B、債券的期限C、市場利率水平D、債券發(fā)行價格E、債券發(fā)行主體３０.按照債券的券面形式可以將債券分類為。ＡBCA、實物債券Ｂ、憑證式債券C、記帳式債券D、浮動利率債券E、固定利率債券31．按照債券的發(fā)行主體將債券進行分類,可分為。BDEA、國際債券B、政府債券C、歐洲債券D、公司債券E、金融債券３２．下列哪些因素影響到債券的收益率?（)AＢＣEＡ、息票率B、期限Ｃ、購買價格Ｄ、發(fā)行費用E、債券稅收33．結構性理財計劃的特性體現在以下哪幾個方面?（)A、在投資期間客戶可以隨時終止而收回投資B、可以做到“量身定做”，滿足客戶風險管理的差異化規(guī)定C、融入金融工程觀理念D、投資領域受到嚴格監(jiān)管E、提供小額資金分享衍生產品高收益的通道ＢCE34.影響結構性理財計劃收益率的金融市場因素涉及（)A、通貨膨脹水平B、客戶投資者的風險偏好C、金融市場流動性D、投資者結構與規(guī)模E、金融產品的品種和結構CDE3５.投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是()A、面額B、到期日C、息票率Ｄ、債券發(fā)行者名稱E、到期收益率ABＣD36.下列理財產品屬于金融產品的是(）A、鈔票B、股票C、債券D、期權E、期貨ABＣDE３7．若將債券當作理財產品，則要考慮的債券的特性涉及(）A、流動性Ｂ、參與性C、償還性D、收益性E、安全性AＣDE3８.按照發(fā)行主體分類，債券可分為()A、政府債券B、公司債券C、金融債券Ｄ、可轉換債券E、可贖回債券ABC３9.下列債券中內具有期權特性的是()A、償還基金債券B、可轉換債券C、垃圾債券D、可贖回債券E、帶認股權證的債券BCE４０．投資者在購買債券時，應當從以下哪些方面考慮債券的風險?()A、利率風險B、再投資風險C、違約風險Ｄ、提前贖回風險Ｅ、通貨膨脹風險AＢCDＥ4１.下列哪些因素帶來的股票投資風險屬于非系統(tǒng)風險?()A、CPI上漲Ｂ、發(fā)行公司發(fā)新股增長資本額C、公司高層人事變動D、股票分割E、央行在公開市場大量售出政府債券BCD42.股票投資的收益來自于()Ａ、資本利得B、股息C、紅利D、盼望收益率E、波動率ABC4３.下列是關于市場利率和匯率變化對股票價格的影響的描述,其中對的的是(）Ａ、市場利率下降,則股票的收益率也下降，從而股價下降B、市場利率上升,發(fā)行公司的債務承擔加重，凈利潤下降，從而股價下降C、市場利率上升,投資者的機會成本上升,對股票的需求增長，股價上升D、市場利率上升，投資者的機會成本上升,對股票的需求減少,股價下降E、市場利率下降,部分投資者的資金成本減少,增長對股票的需求，股價上漲ＢDE44.作為理財產品,證券投資基金的特性是（)Ａ、小額投資,費用低廉B、多元化投資,分散風險Ｃ、專業(yè)化管理,規(guī)范化操作D、變現能力強E、基金財產具有獨立性,安全性高ABＣDE45.根據投資對象不同,證券投資基金可以分為()A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金Ｃ、貨幣市場基金D、混合基金E、對沖基金ABCＤ4６.結構性外匯理財產品的客戶投資者面臨的風險由下列哪些因素導致？（)A、市場利率波動B、外匯市場匯率波動C、提前終止權掌握在銀行手里D、不能提前支取,也許導致很高的機會成本E、股票市場價格指數波動ＡＢCD4７.結構性金融衍生品的特性體現在以下哪些方面?()A、高收益率B、高風險C、場外交易為主D、結合了傳統(tǒng)金融工具和衍生工具E、靈活性強,且風險和收益范圍可以預知CＤE4８.利率掛鉤結構性金融衍生品的種類有()A、與利率正向掛鉤產品Ｂ、利率期貨產品C、與利率反向掛鉤產品Ｄ、區(qū)間累計產品E、達標贖回型產品AＣDE4９.投資型保險產品的種類涉及()A、出口信用保險B、萬能保險C、投資連接型保險D、分紅保險E、收入補償保險BCD50.推薦客戶購買保險產品,可以實現客戶的哪些理財目的？()A、消除風險的不擬定性給個人和家庭帶來的憂慮B、在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活C、使得客戶的消費在一定期期內盡量平穩(wěn)，避免大的波動Ｄ、通過合法的手段減少客戶的稅收承擔Ｅ、實現客戶的資產的最快增值ＡＢＣD三、判斷題１．選擇目的客戶，明確目的市場,是從業(yè)人員開展市場營銷活動的基本出發(fā)點。對2．目的客戶只要有未被滿足的需求,銀行就應當發(fā)明產品和服務去滿足。錯３.當親朋好友成為銀行的客戶時,由于互相比較熟悉，所以在開展業(yè)務時可以隨隨便便。錯4.現有客戶所屬群體是銀行的潛在客戶群。對５.直接法是維持客戶數量的基本手段。對6.先入為主的想法可以幫助銀行從業(yè)人員更好地開展個人理財業(yè)務。錯7．銀行從業(yè)人員在開展業(yè)務時心理上準備好吃閉門羹,這是一種悲觀的心態(tài),應當杜絕。錯8.站在客戶的立場上思考問題，才干真正理解客戶的需求。對9.“您是否了解最近中央銀行將要加息了?”,這樣的問題是開放式的問題。錯1０.向客戶提問開放式的問題有助于緩解客戶的自我設防心態(tài)。對１1.為了消除客戶的自我設防心態(tài)，從業(yè)人員應當展現自己優(yōu)秀的口才和語言本領以吸引客戶。錯12.客戶所表達的語言并不涉及客戶所有的信息，從業(yè)人員還應當學會察言觀色。對13.將客戶的私人信息妥善保管、以防泄露，可以贏得客戶信任。對１4.在未經客戶允許的條件下,從業(yè)人員不得將客戶的任何私人信息泄露給別人。對1５．客戶信任是客戶滿意不斷強化的結果。