國際貿易貨物運輸保險創(chuàng)新

第六章國際貿易貨物運輸保險第一節(jié)保險的基本原理一、風險與風險管理

（一）風險的含義在保險界，按照普遍接受的定義，風險是指損失的不確定性。這種不確定性，包括損失發(fā)生與否的不確定和損失程度的不確定。這一概念包含以下幾層含義：1．風險是一種可能性的損失。2．風險是一種具有不確定性的損失。3．風險是一種客觀存在的狀態(tài)。風險的組成要素(一)風險因素風險因素的是指引起或者增加風險發(fā)生頻率的機會或擴大損失程度的原因和條件。

1．實質風險因素。實質風險因素即物理因素，是指增加某一標的風險事故發(fā)生機會或增加損失發(fā)生概率、擴大損失嚴重程度的客觀物質條件，它是一種有形的風險因素。2．道德風險因素。道德風險因素是指與人的不正當社會行為相聯(lián)系的一種無形的風險因素。3．心理風險因素。心理風險因素是與人的心理狀態(tài)相關的、并且可能促使風險發(fā)生頻率加劇或損失程度擴大的風險因素，也是一種無形的風險因素。(二)風險事故風險事故又稱風險事件，是指引起損失的直接或外在的原因，它是使風險造成損失的可能性轉化為現實性的媒介。

(三)損失損失是指風險發(fā)生所致物質財產經濟價值的毀損、降低以及經濟收入的減少等。需要注意的是，保險所稱的損失，是指非故意的、非計劃的和非預期的經濟價值的減少。直接損失是指風險事故對于標的本身所造成的破壞事實，是指實質性的損失。間接損失則是伴隨直接損失而發(fā)生的一些其他費用、收入損失以及責任損失等。(四)風險因素、風險事故和損失的關系風險因素引起風險事故，風險事故導致?lián)p失。風險因素、風險事故和損失，是構成風險的三大要素。（三）風險管理概念風險管理是指經濟單位在對風險進行識別、衡量和分析的基礎上，選擇各種合理的經濟和技術手段對風險加以處理，以最小的成本獲得最大安全保障的一種管理行為。風險管理的基本程序風險管理目標的確定→風險識別→風險衡量

→選擇及實施風險管理技術→風險管理效果的評價

二、保險和保險合同（一）保險定義

是指被保險人（買方或賣方）向保險人（保險公司）按一定的金額投保一定的險別，并根據一定的保險費率交納保險費，保險人承保后，對于被保險貨物在運輸途中發(fā)生的承保范圍內的損失給予經濟補償。保險的特征：1、本質是經濟補償2、基礎是數理推測3、形式是合同關系4、目的是分散風險三、保險的基本原則1、最大誠信原則(Utmostgoodfaith)2、可保利益原則(Insurableinterest)3、損失補償原則(Principleofindemnity)4、近因原則(Principleofproximatecause)5、代位追償原則(Principleofsubrogation)（一）保障的風險海上貨物運輸保險承包的風險包括海上風險和外來風險。海上風險外來風險

自然災害

意外事故一般外來風險

特殊外來風險

風險風險結構圖第二節(jié)海上貨物運輸保險保障范圍海上風險

又稱海難，它包括海上發(fā)生的自然災害和意外事故。

自然災害由于自然界的變異引起的破壞力量所造成的現象，如惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水、火山爆發(fā)等人力不可抗拒的災害。

意外事故船舶擱淺、觸礁、沉沒、失蹤、互撞或于其他固體物如流冰、碼頭碰撞，以及失火、爆炸等意外原因造成的事故或其他類似事故。外來風險海上風險以外的其他外來原因所致的風險。外來風險可分為一般外來風險和特殊外來風險兩種。一般外來風險指由偷竊、雨淋、破碎、串味、鉤損、滲漏、受潮受熱、短量、包裝破裂等而所致的風險。特殊外來風險指由于軍事、政治、國家政策法令和行政措施等以及其他特殊外來原因，如戰(zhàn)爭、罷工、交貨不到、被拒絕進口或沒收等而所致的風險。（二）保障的損失海上損失是指海運途中因受海上風險所產生的任何損失根據慣例，海上運輸貨物損失還包括與海運相接最近的一段陸路或內河運輸所發(fā)生的損失(Otherlosses)。海上損失按照損失的程度不同，一般可分為全部損失和部分損失。海上損失

全部損失

部分損失

實際全損

推定全損

單獨海損

共同海損

損失結構圖全部損失被保險貨物在海運過程中，由于海上風險所造成的損壞或滅失而言的。實際全損被保險貨物全部滅失或完全變質而失去原有價值或不可能歸還被保險人而言的。如船舶觸礁后船貨同時沉沒海底；大豆被海水浸泡后被日曬變質；船舶失蹤已達半年以上仍無消息等。推定全損貨物發(fā)生事故后，認為實際全損已不可避免，或者為避免實際全損所支付的費用與繼續(xù)將貨物運抵目的港的費用之和超過了保險價值。如果由于保險責任范圍內的原因造成貨物的損失雖未達到全部損失的程度，但為挽回損失而采取措施的支出大于全部損失的情況下，要求保險公司按全部損失給予賠償時，被保險人必須向保險公司辦理“委付”手續(xù)。我A公司與美國某公司按CIF舊金山成交出口一批布料。貨輪在海上運輸途中，因觸礁某船艙底出現裂口，艙內存放的A公司的布料全部嚴重受浸。因艙內進水，船長不得不將船就近駛入避風港修補裂口。如果將受水浸的布料漂洗后，再運至原定目的港舊金山所花費的費用已超過該批布料本身的價值，問：該批布料的損失屬于什么性質的損失？該批布料的損失應屬于推定全損。當損失發(fā)生時，為挽回對被保險貨物采取措施的支出超過全部損失的情況下，可要求保險公司按全部損失給予賠償。共同海損含義：指載貨的船舶在海上遇到災害、事故，威脅到船貨等各方面的共同安全，為了解除這種威脅，維護船貨安全，使航程得以繼續(xù)完成，船方有意識地、合理地采取措施，造成某種某些特殊損失或者支出特殊額外費用。構成共同海損的條件：共同海損的危險必須是實際存在的消除船、貨共同危險而采取的措施，必須是有意的和合理的必須是屬于非正常性質的損失構成共同海損的犧牲和費用支出，最終必須是有效的構成共同海損的犧牲和費用都是為了使船舶、貨物和運費免于遭受損失而支出的，因而應該由船方、貨方和運費按最后獲救的價值共同按比例分攤，這種分攤叫作共同海損分攤。單獨海損除共同海損以外的意外損失，即由于承保范圍內的風險所直接導致的船舶或貨物的部分損失。共同海損與單獨海損的區(qū)別A比較項目單獨海損損失的內容致?lián)p原因損失的承擔者共同海損受損者自己承擔除保險標的外，還包括支出的特殊費用受益各方根據獲救利益的大小按比例分攤保險標的物為解除或減輕風險，人為地有意識地造成由所承保的風險直接導致船、貨受損案例我國A公司與某國B公司簽訂購買2500公噸化肥的CFR合同，次年1月裝運。合同簽訂后不久，A公司開出信用證。載貨船只“雄獅號”于1月21日駛離裝運港。A公司為這批貨物投保了水漬險。1月30日“雄獅號”途徑達達尼爾海峽時起火，造成部分化肥燒毀。船長在命令引海水滅火過程中又造成部分化肥濕毀。問：途中燒毀、濕毀的化肥損失各屬什么損失？以上各項損失可否向保險公司索賠？分析途中燒毀的化肥損失屬單獨海損。途中濕毀的化肥損失屬共同海損，因為船舶和貨物遭到了共同海損，船長為了共同安全，有意且合理地引水救火造成了化肥被濕毀，此損失屬于共同海損。以上兩項損失均可向保險公司索賠，保險公司應予賠償。因為水漬險的保險責任范圍包括由自然災害或意外事故所致的單獨海損，也包括共同海損。費用施救費用：被保險標的遭受保險責任范圍內的災害事故時，由被保險人或其代理人、雇傭人和受讓人等采取措施，搶救保險標的，以防擴大損失，由于實施此種搶救行為所支出的合理費用。保險船舶在航行途中遭遇惡劣氣候，雖然被保險人竭盡全力進行搶救，船舶仍然沉沒。假若該船舶投保定值保險，保險金額為1000萬元，被保險人在搶救船舶中支付了50萬元的施救費用，那么保險人按實際全損賠付保險標的后，仍需賠償被保險人為搶救保險標的支付的施救費用50萬元，即保險人應承擔的賠償責任是1050萬元。然而，如果保險標的的保險金額低于保險價值，保險人對施救費用的賠償按比例減少。例如，貨物的保險價值是100萬元，保險金額是50萬元，保險人就只賠償施救費用的一半，因保險金額與保險價值的比例為1∶2。救助費用：指被保險標的遭遇責任范圍內以內的災害事故時，由保險人或被保險人以外的第三者采取救助行為，獲救方向救助方支付的相應報酬。特別費用：運輸工具遭受海難后在避難港卸貨所引起的損失，以及由于卸貨、存?zhèn)}、運送貨物所產生的費用。海運貨物保險承保范圍全圖承保范圍風險損失費用海上風險外來風險自然災害意外事故一般外來風險特殊外來風險全部損失部分損失實際全損推定全損共同海損單獨海損施救費用救助費用第三節(jié)我國海洋貨物運輸保險的險別基本險別附加險別一切險（AR）平安險（FPA）

水漬險（WPA/WA）一般附加險特殊附加險基本險平安險平安險（FreefromParticularAverage,FPA）是指單獨海損不負責賠償。保險公司對平安的承保責任范圍是∶（1）被保險貨物在運輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災害造成的整批貨物的實際全損和推定全損。被保險貨物用駁船運往或遠離海輪的，每一駁船所裝的貨物可視作一個整批。（2）由于運輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、爆炸等意外事故造成貨物的全部過部分損失。（3）由于運輸工具招收擱淺、沉沒、爆炸等意外事故，貨物在此前后在海上招收惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災害造成的貨物的全部損失。（4）在裝卸或轉船時由于一件或數件貨物落海造成的全部損失或部分損失。（5）被保險人對遭受承保責任內危險的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費用，但以不超過該批被救貨物的保險金額為限。（6）運輸工具遭受海難后，在避難港由于卸貨所引起的損失以及在中途港、避難港由于卸貨、存?zhèn)}和運送貨物多產生的特殊費用。（7）共同海損的犧牲、分攤和救助費用。（8）運輸契約訂有“船舶互撞責任”條款，根據該條款的規(guī)定應由貨方償還船方的損失。案例我某紡織品進出口公司與法國某公司簽訂了出口1000件絲綢衫到馬賽的協(xié)議。合同簽訂后，我進出口公司向保險公司就該批貨物投買了平安險，保險公司向進出口公司發(fā)了保險單。2月20日，該批貨物裝船完畢起航，2月25日，載貨輪船在還上突遇罕見大風暴，船體受損嚴重，于2月26日如沉沒，3月20日，紡織品進出口公司向保險公司就該批貨物索賠。保險公司以自然災害造成損失為由拒絕賠償，于是，進出口公司向法院起訴，要求保險公司償付保險金。問∶保險公司拒絕賠償是否有理？為什么？分析保險公司拒絕賠償進出口公司的理由不成立。進出口公司就貨物運輸投保了平安險，平安險對自然災害造成的部分損失不負賠償責任，但對自然災害造成的全部損失應負賠償責任。本案中，貨物遭受自然災害已發(fā)生實際全損，屬平安險保險責任范圍的風險損失，因此保險公司應予償付。水漬險保險公司的承保范圍除平安險的各項責任外，還負責被保險貨物在運輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災害造成的部分損失。案例我某公司向坦桑尼亞出口一批胚布300包，CIF坦葛條件。我公司按合同規(guī)定保險金額加一成投保了水漬險。貨輪在航運途中，艙內一食用水管滲漏，致使該批胚布中的50包浸有水漬。問：該損失可否向保險公司索賠？為什么？分析

該損失不能從保險公司獲得賠償。我公司投保的是水漬險，船艙內食用水管滴漏致使貨物受損，是淡水所造成的損失，屬于一般外來風險損失，不屬于水漬險的賠償責任范圍，因此，保險公司不予賠償。本案中被保險人不能向保險公司索賠，但可憑清潔提單向船公司交涉。一切險一切險的英文是ALLRISKS,保險公司對一切險的承保責任范圍除水漬險的各項責任外，還負責被保險貨物在運輸途中由于一般外來風險所致的全部或部分損失。案例如上一案例中，我方投保的是一切險。貨輪在航運途中，艙內一食用水管滲漏，致使該批胚布中中50包浸有水漬。問：該損失可否向保險公司索賠？為什么？分析該損失可以從保險公司獲得賠償。我公司投保的是一切險，一切險的承保范圍包括所有一般外來原因所致的損失。本案中，船艙內食用水管滴漏致使貨物受損，是淡水所造成的損失，屬于一般外來風險損失，因此，保險公司應予賠償。附加險《中國保險條款》中的附加險有一般附加險和特殊外來原因所造成的損失。附加險只能在投保某一種基本險的基礎上才可加保，但因一切險的責任范圍已包括了一般附加險，故如投保人在投保時選擇了一切險，則無須再加保一般附加險。一般附加險一般附加險主要有11種,它們是偷竊、提貨不著險；淡水雨淋險；短量險；混雜、沾污險；滲漏險；碰損、破碎險；串味險；受熱受潮險；鉤損險；包裝破裂險；銹損險等。特殊險特殊附加險有戰(zhàn)爭險、罷工險、艙面險、進口關稅險、拒收險、黃曲霉素險、交貨不到險、貨物出口香港(包括九龍)或澳門存艙火險責任擴展條款(簡稱TPND)等八種.戰(zhàn)爭險是指保險公司承保由于戰(zhàn)爭或類似戰(zhàn)爭的行為所直接導致貨物的損失，對由于敵對行為使用原子或熱核武器所致的損失和費用不負責任，對根據執(zhí)政者、當權者或武器集團的扣押、拘留引起的承擔航程的喪失和挫折而提出的索賠也不負責。已投保了戰(zhàn)爭險后另加保罷工險，保險公司不另增收保險費。投保了罷工險,但屬于罷工造成勞動力不足或無法使用勞動力而使貨物無法正常運輸裝卸以致?lián)p失，屬于間接損失，保險公司不負責任。案例2004年，我某公司與以色列某商人達成一筆冷凍羊肉的出口交易，按CIFHAIFA(海法)條件成交，合同規(guī)定投保平安險加戰(zhàn)爭險、罷工險。2004年9月,貨到港后適逢以色列全國大罷工。由于碼頭工人罷工,海法港口無工人作業(yè),貨物無法卸載。不久貨輪無法補充燃料，以致冷凍設備停機，等到罷工結束，該批冷凍羊肉已變質。問:該損失保險公司是否負責賠償？該損失保險公司不負責賠償。因為,保險公司只對因罷工造成的直接損失負責賠償,對于間接損失不負賠償責任。本案中，由于罷工引起勞力不足而無法卸貨，冷凍機因無燃料而停機致使貨物變質，屬間接損失。三、承保責任的起訖期限和除外責任保險期限A從空間上規(guī)定基本險的保險期限.倉至倉條款（W/W）（Ⅰ）根據中國人民保險公司海洋運輸貨物保險條款規(guī)定，“平安險”、“水漬險”、和“一切險”承保責任的起訖，均采用國際保險業(yè)中慣用的“倉至倉條款”（WarehousetoWarehouse，簡稱W/W）規(guī)定的辦法處理。倉至倉條款（W/W）（Ⅱ）倉至倉條款規(guī)定保險公司所承擔的保險責任，是從被保險貨物運離保險單所載明的起運港（地）發(fā)貨人倉庫開始，一直到貨物到達保險單所載明的目