貨幣銀行學(xué)第一章貨幣與貨幣制度課件

第一章貨幣與貨幣制度教學(xué)要求1、本章主要從貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展來分析貨幣的本質(zhì)和職能，從支付制度的演變來看貨幣形式的變化。2、重點(diǎn)主要闡述貨幣本位制度的演變和貨幣供應(yīng)量層次的劃分。2023/2/61第一章目錄第一節(jié)貨幣概述第二節(jié)貨幣制度第三節(jié)貨幣量層次劃分

本章作業(yè)2023/2/62浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第一節(jié)貨幣概述一、貨幣的定義二、貨幣的分類與形式演變?nèi)?、貨幣的本質(zhì)理論四、貨幣的職能2023/2/63浙江工商大學(xué)金融學(xué)院《錢神論》—魯褒錢之為體，有乾有坤，內(nèi)則其方，外則其圓。其積如山，其流如川……故能長久，為世神寶。親愛如兄，字曰孔方。失之則貧弱，得之則富強(qiáng)。無翼而飛，無足而走。解嚴(yán)毅之顏，開難發(fā)之口。錢多者處前，錢少者居后，處前者為君長，在后者為臣仆?！X之所佑，吉無不利，何必讀書，然后富貴？…可謂神物。無位而尊，無勢(shì)而熱。排金門，入紫闥。錢之所在，?？墒拱玻揽墒够?。錢之所去，貴可使賤，生可使殺。是故忿諍辯訟，非錢不勝。孤弱幽滯，非錢不拔。怨仇嫌恨，非錢不解。令問笑談，非錢不發(fā)?！V云：“錢無耳，可暗使”，豈虛也哉！又曰“有錢可使鬼”，而況于人乎！子夏云；死生有命，富貴在天，吾以死生無命，富貴在錢……今之成人者，何必然，唯孔方而已。2023/2/65浙江工商大學(xué)金融學(xué)院《雅典的太門》—莎士比亞金！黃黃的發(fā)光的寶貴的金子，只這一點(diǎn)點(diǎn)兒，就可以使黑的變成白的，丑的變成美的，錯(cuò)的變成對(duì)的，老人變成少年，懦夫變成勇士。嚇！你們這些天神呵！為什么要給我這些東西呢？……這黃色的奴隸可以使異教聯(lián)盟，同宗分裂，它可以使收詛咒的人得福，使害著灰白癩病的人為眾人所敬愛，它可以使竊賊得到高爵顯位，和元老們分庭抗禮，它可以使雞皮黃臉的寡婦重做新娘，來！該死的土塊，你這人盡可夫的娼婦！2023/2/66浙江工商大學(xué)金融學(xué)院“唯一比愛情更能使人發(fā)狂的事情是貨幣問題”

----本杰明.狄斯賴?yán)笆軕賽塾夼娜松踔吝€沒有因鉆研貨幣本質(zhì)而受愚弄的人多”

----19世紀(jì)中期英國議會(huì)議員格萊斯頓（W.E.Gladstone）2023/2/67浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第一節(jié)貨幣概述

一、貨幣定義2、貨幣的定義固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，即貨幣。（馬克思）任何在商品和勞務(wù)的支付中或在償還債務(wù)時(shí)被普遍接受的東西。（米什金）2023/2/69浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第一節(jié)貨幣概述

一、貨幣定義3、你知道嗎？貨幣區(qū)別于通貨、收入、財(cái)富通貨是貨幣的一種“你身邊有錢嗎？”通貨是貨幣的一部分，而且是很小的一部分。支票具有與通貨一樣的功能。財(cái)富不僅包括貨幣“他很有錢?！必泿攀秦?cái)富的表現(xiàn)形式，但不是財(cái)富的唯一形式。收入是動(dòng)態(tài)的“他掙多少錢？”收入是某一時(shí)間單位里收益的流量，而貨幣是某一時(shí)點(diǎn)上的一個(gè)確定的金額，即存量意義上的概念。2023/2/610浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第一節(jié)貨幣概述

二、貨幣的分類與形式演變隨著支付制度（即經(jīng)濟(jì)社會(huì)中進(jìn)行交易的方法）的演化，貨幣的形式也在變化。最初，貴金屬被當(dāng)作主要的支付手段并且是貨幣的主要形式，后來，鈔票及支票等紙幣資產(chǎn)開始在支付制度中使用并且被當(dāng)作貨幣來看待。貨幣形式的變化與支付制度的發(fā)展方向直接相關(guān)。實(shí)物貨幣金屬鑄幣紙幣電子貨幣2023/2/611浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第一節(jié)貨幣概述

二、貨幣的分類與形式演變（一）貨幣形態(tài)的演變實(shí)物貨幣（自然物）金屬貨幣（金銀銅）信用貨幣（鑄幣紙幣）電子貨幣（支票存款）表征貨幣（銀行券）2023/2/613浙江工商大學(xué)金融學(xué)院2023/2/614浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第一節(jié)貨幣概述

二、貨幣的分類與形式演變（二）貨幣分類按存在形態(tài)分：實(shí)物貨幣、金屬貨幣、紙幣、存款貨幣、電子貨幣按價(jià)值關(guān)系分：商品貨幣、代用貨幣、信用貨幣按作用范圍分：國內(nèi)貨幣、國際貨幣2023/2/615浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第一節(jié)貨幣概述

四、貨幣的職能貨幣職能有多種概括：價(jià)值尺度流通手段貯藏手段支付手段世界貨幣2023/2/617浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第一節(jié)貨幣概述

四、貨幣的職能－－1交易媒介（流通手段）貨幣充當(dāng)商品和勞務(wù)交易的媒體時(shí)的功能。特點(diǎn):現(xiàn)實(shí)的貨幣，可以是不足值的貨幣人們注意的是貨幣的購買力，符號(hào)票券也能作貨幣。紙幣、信用貨幣因此而產(chǎn)生。作用：兩重性克服了物物交換的困難，降低了交易成本，提高了經(jīng)濟(jì)效率，促進(jìn)了專業(yè)化和社會(huì)勞動(dòng)分工，促進(jìn)商品流通與市場(chǎng)的擴(kuò)大；將交換過程分離為買賣兩個(gè)環(huán)節(jié)，出現(xiàn)買賣脫節(jié)、供求失衡的可能性。2023/2/618浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第一節(jié)貨幣概述

四、貨幣的職能－－2價(jià)值尺度貨幣提供了衡量商品和勞務(wù)的價(jià)值的計(jì)量單位。特點(diǎn)：只需要觀念或想象中的貨幣,不需要現(xiàn)實(shí)的貨幣，但足值。作用：為各種商品和勞務(wù)定價(jià)統(tǒng)一了商品和勞務(wù)價(jià)值的衡量標(biāo)準(zhǔn)，減少了交易成本，進(jìn)一步促成會(huì)計(jì)核算2023/2/619浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第一節(jié)貨幣概述

四、貨幣的職能價(jià)值尺度和流通手段是貨幣的基本職能只要具備了這兩個(gè)條件的金融資產(chǎn)就是貨幣。但并非所有金融資產(chǎn)都是貨幣金融資產(chǎn)還包括債券、股票等證券資產(chǎn)。2023/2/621浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第一節(jié)貨幣概述

四、貨幣的職能－－3價(jià)值儲(chǔ)藏貨幣退出流通領(lǐng)域被人們當(dāng)作獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)和社會(huì)財(cái)富的一般代表保存起來時(shí)發(fā)揮貯藏手段職能形態(tài)變化：實(shí)物貨幣→金屬貨幣→信用貨幣方式變化：個(gè)人窖藏→請(qǐng)人代管→存入銀行用途變化：?jiǎn)渭冎赂弧e累資本，提高消費(fèi)2023/2/622浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第一節(jié)貨幣概述

四、貨幣的職能－－3價(jià)值儲(chǔ)藏貨幣具有超越時(shí)間的購買力的儲(chǔ)藏功能，即財(cái)富的持有形式流動(dòng)性，是一種資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為交易媒介而不遭受損失的難易和快慢的程度。貨幣是一種最具流動(dòng)性的資產(chǎn)。作用：金屬貨幣制度下可自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通量；信用貨幣制度下形成部分儲(chǔ)蓄，影響即期購買力。2023/2/623浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第一節(jié)貨幣概述

四、貨幣的職能－－5世界貨幣當(dāng)貨幣走出一國的國界，在世界市場(chǎng)上發(fā)揮作用時(shí)，執(zhí)行世界貨幣職能。世界貨幣可作為國際間的一般購買手段；一般支付手段；財(cái)富的一般轉(zhuǎn)移手段；國際投資的手段。古代為黃金，現(xiàn)在是可自由兌換的貨幣美元、英鎊、瑞士法郎、歐元我國人民幣屬于有條件可兌換的貨幣經(jīng)常項(xiàng)目下的可自由兌換2023/2/625浙江工商大學(xué)金融學(xué)院貨幣職能圖示

貨幣賦予價(jià)格形態(tài)觀念的貨幣用于購買支付用于積累保存現(xiàn)實(shí)的貨幣流通不流通2023/2/626浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第二節(jié)貨幣制度

一、貨幣制度概念及其構(gòu)成要素－－幣材幣材－貨幣制度的基礎(chǔ)2023/2/629浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第二節(jié)貨幣制度

一、貨幣制度概念及其構(gòu)成要素－－貨幣單位貨幣單位－貨幣單位名稱和“值”自然單位：1朋＝10貝重量單位：1兩＝24珠，1錙＝6珠，400文＝1貫（明）＝10兩（明），1鎊＝12盎司銀元寶（明：50兩），官平：庫平（府庫收支銀兩）、漕平（漕糧折銀）失去原義的重量單位：元（銀元為銀七錢三）；角（銀角、小銀元，對(duì)應(yīng)于大洋，亦稱毫洋，廣東人叫白話為毛）；分（始自呂后，五分錢）；老英鎊＝240便士＝20先令，新英鎊＝100便士2023/2/630浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第二節(jié)貨幣制度

一、貨幣制度概念及其構(gòu)成要素－－本位3、貨幣本位－貨幣基本單位和價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)單本位與復(fù)本位（金本位、銀本位、金銀復(fù)本位、紙幣本位）本位幣（主幣）與輔幣本位幣，是一國的法定基本通貨，具有無限法償能力，是最后的支付手段。貴金屬、足值、自由鑄造輔幣，本位幣以下的小額貨幣，有限法償，不足值貨幣，賤金屬、壟斷鑄造，限制鑄造。自由鑄造、限制鑄造和壟斷鑄造有限法償和無限法償2023/2/631浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第二節(jié)貨幣制度

一、貨幣制度概念及其構(gòu)成要素－－準(zhǔn)備制度4、發(fā)行準(zhǔn)備制度－現(xiàn)金準(zhǔn)備、保證準(zhǔn)備十足準(zhǔn)備、固定保證準(zhǔn)備、最高發(fā)行限額、伸縮（彈性）發(fā)行2023/2/632浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第二節(jié)貨幣制度

二、貨幣制度的演變及其主要內(nèi)容16世紀(jì)以后國家貨幣制度的主要類型：

復(fù)本位制—金銀復(fù)本位制金屬貨幣制度銀本位制貨幣單本位制金鑄幣本位制制度金本位制金塊本位制金匯兌本位制可兌現(xiàn)的信用貨幣紙幣貨幣制度

不可兌現(xiàn)的信用貨幣制度

2023/2/633浙江工商大學(xué)金融學(xué)院金屬貨幣本位制度紙幣本位制度銀本位金銀復(fù)本位金本位平行本位制雙本位制跛行本位制金幣本位制金塊本位制金匯兌本位制完全兌現(xiàn)不完全兌現(xiàn)完全不兌現(xiàn)第二節(jié)貨幣制度

二、貨幣制度的演變及其主要內(nèi)容2023/2/634浙江工商大學(xué)金融學(xué)院1、金銀復(fù)本位（16－18世紀(jì)）平行本位制（金銀自由比價(jià)，制度極不穩(wěn)定）雙本位制（法定比價(jià)，但實(shí)際價(jià)值和名義價(jià)值）跛行本位制（金幣自由鑄造，銀幣不允許）格雷欣法則（劣幣驅(qū)逐良幣）復(fù)本位制的優(yōu)缺點(diǎn)：幣材充分、交易便利價(jià)值尺度二重化、與貨幣排他性和獨(dú)占性相悖、劣幣驅(qū)逐良幣2023/2/635浙江工商大學(xué)金融學(xué)院格雷欣法則：亦稱“劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律”。指在雙本位貨幣制度下,兩種實(shí)際價(jià)值不同而名義價(jià)值相同的鑄幣同時(shí)流通時(shí),必然出現(xiàn)實(shí)際價(jià)值較高的良幣被貯藏、融化或輸出國外,而實(shí)際價(jià)值較低的劣幣充斥市場(chǎng)的現(xiàn)象金銀幣法價(jià)：1：10黃金市價(jià)高于法定比價(jià)金銀塊比價(jià)：1：121金幣1金塊12銀塊12銀幣1.2金幣金幣溶化退出，否則被別人換去2023/2/636浙江工商大學(xué)金融學(xué)院格雷欣法則：在中國，早在公元前2世紀(jì)，西漢的賈誼曾指出“奸錢日繁，正錢日亡”的事實(shí)，這里的“奸錢”指的就是劣幣，“正錢”指的是良幣。而唐代的劉晏于760年認(rèn)為可以運(yùn)用該規(guī)律，采取以毒攻毒的方式，將乾元大錢的法定價(jià)值貶到它的實(shí)際價(jià)值以下，從而迫使劣幣退出流通界，喚出良幣。2023/2/637浙江工商大學(xué)金融學(xué)院2、金本位制（1816年英率先）金幣本位制金幣本位制的特點(diǎn)及作用：金幣自由鑄造、自由熔化、自由兌換和自由輸出輸入、無限法償維持了一國的物價(jià)水平穩(wěn)定、國際收支平衡，使一國的對(duì)外匯率保持穩(wěn)定，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。金塊本位制（生金本位制，以金塊為基礎(chǔ)的紙幣）金匯兌本位制（虛金本位制，以外匯兌換黃金）布雷頓森林體系1944年，以美元為中心：1盎司黃金＝35美元74年，金本位崩潰（71年、72年美元兩次貶值后）2023/2/638浙江工商大學(xué)金融學(xué)院3、紙幣本位制度（不兌現(xiàn)信用貨幣制度）紙幣本位制度，是指由中央銀行代表國家發(fā)行以紙幣為代表的國家信用貨幣，由政府賦予（1）現(xiàn)代紙幣本位貨幣的特征中央銀行發(fā)行紙幣為本位貨幣，政府鑄幣為輔幣紙幣不可兌換金銀，國家賦予無限法償能力自由本位制度，紙幣發(fā)行量可自由變動(dòng)（與黃金無關(guān)）管理紙幣本位制度2023/2/639浙江工商大學(xué)金融學(xué)院不兌現(xiàn)信用貨幣制度（2）現(xiàn)代信用貨幣制度的特點(diǎn)黃金被排除出流通界（不需金銀外匯準(zhǔn)備）現(xiàn)代信用貨幣由國家強(qiáng)制集中壟斷發(fā)行，具有無限法償資格，是最后支付手段。（信用貨幣必須遵循信用原則發(fā)行，通過信用渠道進(jìn)入流通）銀行轉(zhuǎn)帳結(jié)算廣泛開展，存款貨幣占整個(gè)貨幣流通量的比重較高。國家對(duì)貨幣流通的調(diào)節(jié)日益加強(qiáng)。2023/2/640浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第二節(jié)貨幣制度

三、中國人民幣制度1948年12月1日，中國人民銀行成立，人民幣開始發(fā)行。至今我國已先后發(fā)行了五套人民幣。分別是1948年、1955年、1960年、1980年和1999年，目前流通中的是第四、五套人民幣。人民幣的性質(zhì)不兌現(xiàn)的銀行券（信用貨幣）不規(guī)定含金量不與外幣掛鉤，不依賴任何外國的貨幣制度人民幣制度內(nèi)容壟斷發(fā)行原則和經(jīng)濟(jì)發(fā)行原則人民幣管理的依據(jù)是2000年2月3日頒布的《中華人民共和國人民幣管理?xiàng)l例》，從2000年5月1日起施行。2023/2/641浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第三節(jié)貨幣層次劃分一、貨幣范圍的擴(kuò)展二、貨幣層次劃分的目的、依據(jù)三、貨幣層次劃分的方法四、意義2023/2/642浙江工商大學(xué)金融學(xué)院狹義貨幣M1廣義貨幣M2第三節(jié)貨幣層次劃分

一、貨幣范圍的擴(kuò)展貨幣供應(yīng)量：一定時(shí)點(diǎn)上由存款機(jī)構(gòu)之外的經(jīng)濟(jì)主體所擁有的貨幣總量流通中現(xiàn)金（鈔票和硬幣）M0支票存款（準(zhǔn)現(xiàn)金）信用卡（貸記卡）、借記卡等等商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄存款、定期存款、存單其它銀行和金融機(jī)構(gòu)的儲(chǔ)蓄存款和定期存款各種短期流動(dòng)資產(chǎn)：國庫券、保單、票據(jù)2023/2/643浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第三節(jié)貨幣層次劃分

二、貨幣層次劃分的目的、依據(jù)1、目的：考察各種具有不同貨幣性的貨幣供應(yīng)量對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不同影響，并選定一組與經(jīng)濟(jì)發(fā)展密切相關(guān)的貨幣作為管理依據(jù)和調(diào)控重點(diǎn)，便于央行監(jiān)測(cè)和貨幣政策的操作。2、依據(jù)：金融資產(chǎn)的流動(dòng)性，即貨幣性流動(dòng)性是指金融資產(chǎn)能夠及時(shí)轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)購買力，而使持有者免遭損失的能力，即金融資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。它取決于買賣的便利性和買賣時(shí)的交易成本。2023/2/644浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第三節(jié)貨幣層次劃分

三、貨幣層次劃分的方法1、IMF關(guān)于貨幣層次的劃分M0＝現(xiàn)金M1＝M0＋商業(yè)銀行活期存款（支票存款）M2＝M1＋準(zhǔn)貨幣（定期存款、儲(chǔ)蓄存款、外幣存款、各種短期信用工具）2023/2/645浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第三節(jié)貨幣層次劃分

三、貨幣層次劃分的方法2、美國M1＝流通中現(xiàn)金＋旅行支票＋活期存款＋其它支票存款M2＝M1＋儲(chǔ)蓄存款＋小額定期存款＋零售貨幣市場(chǎng)共同基金＋隔夜回購協(xié)議＋隔夜歐洲美元＋調(diào)整項(xiàng)M3＝M2＋大額定期存款＋機(jī)構(gòu)持有貨幣市場(chǎng)共同基金＋定期回購協(xié)議＋定期歐洲美元＋調(diào)整項(xiàng)L＝M3＋其它短期流動(dòng)資產(chǎn)（短期財(cái)政部債券＋商業(yè)票據(jù)＋儲(chǔ)蓄債券＋銀行承兌票據(jù)）2023/2/646浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第三節(jié)貨幣層次劃分

三、貨幣層次劃分的方法3、我國貨幣層次劃分M0＝現(xiàn)金M1＝M0＋活期存款類M2＝M1＋城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款＋定期存款＋信托類存款＋財(cái)政存款M3＝M2＋金融債券＋商業(yè)票據(jù)＋大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）2023/2/647浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第三節(jié)貨幣層次劃分

四、貨幣層次劃分的意義流動(dòng)性不同的貨幣，流通速度不同，其對(duì)商品的購買力不同，進(jìn)而對(duì)商品市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響程度不同。對(duì)不同指標(biāo)分析，可觀察分析國民經(jīng)濟(jì)的變動(dòng)情況；可把握中央銀行調(diào)控的重點(diǎn)，利于貨幣政策執(zhí)行。2023/2/648浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第三節(jié)貨幣層次劃分

四、貨幣層次劃分的意義M1是全社會(huì)的現(xiàn)實(shí)購買力（狹義貨幣）商品供應(yīng)量必須和M1保持合適的比例關(guān)系，調(diào)控重點(diǎn)M2則包含了現(xiàn)實(shí)購買力和潛在的購買力（廣義貨幣）在正常情況下，M2對(duì)商品市場(chǎng)沒有直接的影響；在通脹是對(duì)市場(chǎng)的壓力很大，“籠中虎”。要予以足夠的重視。選擇哪一個(gè)貨幣層次作為央行控制的重點(diǎn)，標(biāo)準(zhǔn)是：與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)聯(lián)系的密切程度；易于央行直接控制。廣義與狹義的區(qū)別在于貨幣能否直接起交換媒介的作用2023/2/649浙江工商大學(xué)金融學(xué)院1、實(shí)物貨幣自然物充當(dāng)貨幣（自然界存在和人們生產(chǎn)的某種物品）中國歷史上：貝幣（龜殼海貝蚌珠）、谷帛貝，殷周至秦，“一朋十貝”<獲得性、加工性、保存性>財(cái)、貨、貴、貧、買、賣、贖、賬、債、賒、貸谷帛，魏晉隋唐，谷為零星交易，帛為大額交易皮革牲畜農(nóng)具體積笨重，質(zhì)量不一，不易分割，不便攜帶，容易變質(zhì)2023/2/650浙江工商大學(xué)金融學(xué)院2、金屬貨幣（金屬鑄幣）以金銀銅等為材料的貨幣稱量貨幣金屬條塊形式，使用時(shí)稱重量、鑒成色（中國：白銀－－元寶中錠小錠碎銀，1933年，廢兩改元）鑄幣（私人鑄幣和國家鑄幣）鑄成一定形狀，國家印記證明重量成色（貝狀、刀幣、布幣、戰(zhàn)國圜錢、秦統(tǒng)一貨幣的秦半兩又“孔方兄”）（中國：銅鑄幣）鑄幣的自然磨損和人為磨損足值鑄幣－劣質(zhì)鑄幣稱量貨幣私人鑄幣國家鑄幣2023/2/651浙江工商大學(xué)金融學(xué)院3、紙幣廣義的紙幣泛指紙制的貨幣。是以紙張為幣材印制而成的具有一定形狀、標(biāo)明一定面額的貨幣。狹義的紙幣是國家強(qiáng)制發(fā)行流通的紙制貨幣符號(hào)。紙幣的產(chǎn)生是貨幣執(zhí)行流通手段職能的必然結(jié)果。中國是世界上最早使用紙幣的國家，北宋的“交子”（交換之憑證），南宋會(huì)子，（金－金交鈔，大鈔為貫，小鈔為文），元代的中統(tǒng)元寶交鈔，明代的大明通行寶鈔（中國歷史上流通最長）、“金圓券”、“銀圓券”紙幣有可兌現(xiàn)和不可兌現(xiàn)2023/2/652浙江工商大學(xué)金融學(xué)院4、信用貨幣（不兌現(xiàn)的）信用貨幣是以信用活動(dòng)為基礎(chǔ)產(chǎn)生的，通過正常的銀行信用渠道向流通中投放的不可兌現(xiàn)的紙幣（銀行券、匯票、支票）和銀行信用活動(dòng)創(chuàng)造的存款貨幣。它所代表的價(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出它自身的價(jià)值。信用貨幣的形態(tài)有：鑄幣、紙幣票據(jù)和存款貨幣信用貨幣產(chǎn)生于貨幣執(zhí)行支付手段的職能。信用貨幣的特點(diǎn)：貨幣本體幾乎沒有價(jià)值；是作為代表債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證；是憑發(fā)行人的信用流通。2023/2/653浙江工商大學(xué)金融學(xué)院5、銀行券（紙幣）銀行發(fā)行的信用貨幣（銀行票據(jù)），用來充當(dāng)交易媒介和支付手段完全兌現(xiàn)的銀行券——紙黃金不完全兌現(xiàn)的銀行券完全不兌現(xiàn)的銀行券黃金和貨幣脫鉤（黃金非貨幣化）2023/2/654浙江工商大學(xué)金融學(xué)院6、存款貨幣是指通過簽發(fā)支票辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算的活期存款人們先把一部分款項(xiàng)存入銀行，設(shè)立活期存款帳戶，客戶根據(jù)活期存款余額可簽發(fā)支票，憑支票進(jìn)行轉(zhuǎn)帳結(jié)算或提取現(xiàn)金。2023/2/655浙江工商大學(xué)金融學(xué)院信用貨幣的意義：便利了商品交換；節(jié)約了流通費(fèi)用；克服了幣材供應(yīng)與交換發(fā)展的矛盾，并成為利用銀行創(chuàng)造購買力以推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的先決條件；使貨幣與信用融為一體，促進(jìn)了金融范疇的形成與發(fā)展。2023/2/656浙江工商大學(xué)金融學(xué)院7、電子貨幣指用電子計(jì)算機(jī)系統(tǒng)儲(chǔ)存和處理的存款。信用卡、IC卡、智能卡2023/2/657浙江工商大學(xué)金融學(xué)院電子貨幣電子貨幣分為兩類：以IC卡為基礎(chǔ)的“電子錢包”Mondex,即將個(gè)人的現(xiàn)金信息，儲(chǔ)存在IC卡的芯片中，借助電話、個(gè)人電腦或ATM機(jī)等設(shè)備，將個(gè)人銀行帳戶上的錢，以電子信息劃入IC卡上，持卡人消費(fèi)時(shí)，只在終端機(jī)上刷卡就可以購買商品或作其它現(xiàn)金支付。另一類是借助互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)（Internet）發(fā)行的網(wǎng)絡(luò)貨幣，即E-Cash“電子現(xiàn)金”。以電腦儲(chǔ)存、傳達(dá)，把信用貨幣的票據(jù)形式變?yōu)殡娮恿鳎哂袩o紙化，迅速安全和節(jié)約費(fèi)用等特點(diǎn)。2023/2/658浙江工商大學(xué)金融學(xué)院射頻卡：在CPU卡的