第六章 保險類別II-財產(chǎn)保險

第六章保險類別II——財產(chǎn)保險6.1財產(chǎn)保險概述財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及與財產(chǎn)相關(guān)的利益為保險標(biāo)的，以自然災(zāi)害及意外事故為保險事故的保險，它是保險人對被保險人的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補償?shù)谋ｋU。一、財產(chǎn)保險的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)財產(chǎn)保險財產(chǎn)損失保險火災(zāi)保險運輸保險工程保險農(nóng)業(yè)保險責(zé)任保險信用與保證保險二、財產(chǎn)保險的一般特征業(yè)務(wù)性質(zhì)具有補償性承保范圍具有廣泛性經(jīng)營內(nèi)容具有復(fù)雜性6.2火災(zāi)保險火災(zāi)保險是指以存放在固定場所并處于相對靜止?fàn)顟B(tài)的財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的，由保險人承擔(dān)被保險財產(chǎn)遭受保險事故損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種財產(chǎn)損失保險。火災(zāi)保險的標(biāo)的主要是各種不動產(chǎn)和動產(chǎn)。

不動產(chǎn)是指不能移動或移動后會引起性質(zhì)、形狀改變的財產(chǎn)，包括土地及土地的附著物。

動產(chǎn)是指能自由移動且不改變其性質(zhì)、形態(tài)的財產(chǎn)。2.火災(zāi)保險承保的主要風(fēng)險基本風(fēng)險火災(zāi)雷擊爆炸3.火災(zāi)保險的保險費率保險費率因素建筑結(jié)構(gòu)和等級承保風(fēng)險種類地理位置建筑物使用性質(zhì)投保人防災(zāi)設(shè)備和措施4.火災(zāi)保險的主要類別團(tuán)體火災(zāi)保險家庭財產(chǎn)保險6.3運輸保險運輸保險機(jī)動車輛保險航空保險貨物運輸保險船舶保險海上保險一、機(jī)動車輛保險

機(jī)動車輛保險一般是指以汽車、拖拉機(jī)、摩托車等各種車輛為保險標(biāo)的的運輸工具保險。我國車險主要分為主險和附加險，主險為車損險，第三者責(zé)任保險，車上人員責(zé)任險，全車盜搶險，附加險則有玻璃單獨破碎險，自燃損失險，發(fā)動機(jī)涉水險等。1.車輛損失保險

車輛損失保險的保險標(biāo)的是各種機(jī)動車輛的車身及其零部件、設(shè)備等。車損險采用不定值保險方式，其保險金額既可以按照投保時的新車購置價確定，也可以按投保時的實際價值確定，還可以由雙方協(xié)商確定，或者可以按照投保車輛的使用年限通過計算確定。保險責(zé)任包括碰撞責(zé)任和非碰撞責(zé)任。2.機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險交強(qiáng)險商業(yè)第三者責(zé)任保險a.交強(qiáng)險

交強(qiáng)險即機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險，指由保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險。交強(qiáng)險的保障對象是被保險機(jī)動車致害的交通事故受害人，但不包括被保險機(jī)動車本車人員及被保險人。b.商業(yè)第三者責(zé)任保險

三者險的保險責(zé)任是被保險人或其允許的合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人支付的賠償金額，保險人按照《道路交通安全法》、保險合同等規(guī)定，對于超過交強(qiáng)險各分項賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償。二、船舶保險

船舶保險是指以各種船舶、水上裝置及其碰撞責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。

專指沿海及內(nèi)河船舶保險業(yè)務(wù)。1.船舶保險的保障范圍船舶的物質(zhì)損失與船舶有關(guān)的利益與船舶有關(guān)的責(zé)任2.船舶保險的保險標(biāo)的

船舶保險承保的主要標(biāo)的是在中華人民共和國境內(nèi)（包括沿海與內(nèi)河）從事水上運輸業(yè)務(wù)的各種民用船舶。

保險標(biāo)的是船舶本身，包括船殼、機(jī)器和航行中必備的設(shè)備、供具和屬具，此外還有碰撞責(zé)任。3.船舶保險的保險責(zé)任一般風(fēng)險碰撞責(zé)任施救費用共同海損和救助“東方之星”傾覆事件

2015年6月1日約21時28分，載有458人的“東方之星”客輪從南京駛往重慶的途中發(fā)生傾覆，在長江中游湖北監(jiān)利水域沉沒。據(jù)湖北荊州當(dāng)?shù)孛襟w消息稱，該客輪“行駛到長江水域監(jiān)利段大馬洲水域時，突遇龍卷風(fēng)發(fā)生側(cè)翻，船上400多人全部落水”。據(jù)悉，船上乘客多為上海一旅行社組織的“夕陽紅”老年旅游團(tuán)成員，年齡在50-80歲不等。

最終，經(jīng)各方全力搜救，事發(fā)時船上454人中12人生還，442具遇難者遺體全部找到。2015年6月10日，中國保監(jiān)會召開工作會議，部署“東方之星”號客輪翻沉事件保險業(yè)理賠服務(wù)工作。保監(jiān)會公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，經(jīng)排查統(tǒng)計，保險業(yè)共承保失事客船船東、相關(guān)旅行社、乘客和船員投保的各類保險340份，保險金額共計9252.08萬元。其中，失事客船涉及保險金額共計1570萬元，人保財險重慶分公司已就船舶一切險向重慶東方輪船公司支付了1000萬元保險理賠資金；旅行社責(zé)任險涉及保險金額共計1200萬元；396名乘客投保各類人身保險，身故保險金額共計6169.35萬元；18名船上工作人員投保人身保險，身故保險金額共計312.73萬元。三、航空保險

航空保險（飛機(jī)保險）是以飛機(jī)及其有關(guān)利益、責(zé)任為保險標(biāo)的的運輸保險。航空保險的類別航空保險基本險機(jī)身險第三者責(zé)任險飛機(jī)旅客法定責(zé)任保險附加險飛機(jī)戰(zhàn)爭、劫持險飛機(jī)承運人貨物責(zé)任險四、貨物運輸保險

貨物運輸保險是以運輸中的貨物為保險標(biāo)的，承保他們因自然災(zāi)害或意外事故而遭受損失的一種財產(chǎn)保險。1.貨物運輸險的特點承保標(biāo)的的流動性承保風(fēng)險的廣泛性承保對象的多變性保險期限以約定航程為準(zhǔn)具有國際性2.貨物運輸保險險種海洋貨物運輸保險國內(nèi)水路、陸路貨物運輸保險五、海上保險

海上保險指的是對被保險人在海上遭受的各種財物損失或利益損失負(fù)賠償責(zé)任的保險，是以保險標(biāo)的的風(fēng)險發(fā)生在海上而命名的一種傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)。1.海上保險的基本特征歷史色彩厚重保障內(nèi)容綜合單獨立法國際性2.海上保險業(yè)務(wù)分類海洋運輸貨物保險遠(yuǎn)洋船舶保險海洋工業(yè)保險其它6.4工程保險

工程保險是指以各種在建工程項目為主要承保標(biāo)的的財產(chǎn)保險,它是適應(yīng)現(xiàn)代工程技術(shù)和建筑業(yè)的發(fā)展,由火災(zāi)保險、意外傷害保險及責(zé)任保險等演變而成的一類綜合性財產(chǎn)保險,承保一切工程項目在工程期間乃至工程結(jié)束以后一定時期的一切意外損失和損害賠償責(zé)任。工程保險的類別建筑工程保險科技工程保險安裝工程保險

建筑工程保險是指以各類民用、工業(yè)用和公用事業(yè)用的建筑工程項目為承保對象的工程保險，保險人承擔(dān)這對被保險人在工程建筑過程中因自然災(zāi)害和意外事故引起的一切損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

安裝工程保險是指以各種大型機(jī)器設(shè)備的安裝工程項目為承保對象的工程保險，保險人承擔(dān)著對被保險人在機(jī)器設(shè)備安裝過程中及試車考核期間的一切意外損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

科技工程保險是以各種重大科技工程或科技產(chǎn)業(yè)為保險標(biāo)的的綜合性財產(chǎn)保險，它是隨著現(xiàn)代高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展和廣泛應(yīng)用而逐漸發(fā)展起來的一類特殊工程保險業(yè)務(wù)。6.6農(nóng)業(yè)保險

農(nóng)業(yè)保險主要是保險人對農(nóng)、林、牧、漁業(yè)生產(chǎn)過程中因保險標(biāo)的遭受合同約定的自然災(zāi)害、意外事故、疫病、疾病等保險事故所造成的財產(chǎn)損失，承擔(dān)賠償保險金責(zé)任的保險活動。農(nóng)業(yè)保險是各國政府管理本國農(nóng)業(yè)風(fēng)險，維持本國農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展，提高農(nóng)業(yè)競爭力，減少農(nóng)民收入波動，提高農(nóng)民社會福利的重要農(nóng)業(yè)政策工具或者特殊的農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理制度。農(nóng)業(yè)保險的類別養(yǎng)殖業(yè)保險涉農(nóng)保險種植業(yè)保險6.7責(zé)任保險

責(zé)任保險指以被保險人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任作為承保責(zé)任的一類保險。

保險責(zé)任：被保險人依法對造成他人財產(chǎn)損失或人身傷亡應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任；因賠償糾紛引起的由被保險人支付的訴訟、律師費用及其他事先經(jīng)過保險人同意支付的費用。責(zé)任保險的類別公眾責(zé)任保險產(chǎn)品責(zé)任保險雇主責(zé)任保險職業(yè)責(zé)任保險個人責(zé)任保險第三者責(zé)任保險6.8信用與保證保險

信用保險與保證保險都是以義務(wù)人信用為保險標(biāo)的的保險，伴隨著商業(yè)信用風(fēng)險