2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)能力提升試卷B卷附答案

2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)能力提升試卷B卷附答案單選題（共60題）1、下列關(guān)于封閉式基金的說(shuō)法，不正確的是（）。A.在我國(guó)，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位C.所募集到的資金可以用于長(zhǎng)期投資D.基金規(guī)模基本不變【答案】B2、理財(cái)師在為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃前，首先要了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性，判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性，要將（）與風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度兩者綜合考慮。A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.風(fēng)險(xiǎn)偏好C.家庭財(cái)富D.個(gè)人收入【答案】A3、在家庭財(cái)務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.投資性資產(chǎn)比率越大說(shuō)明理財(cái)積極度越高B.投資負(fù)債率越高說(shuō)明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越大C.現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的主要指標(biāo)D.自由儲(chǔ)蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)【答案】D4、下列選項(xiàng)中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是()。A.家庭消費(fèi)支出B.債務(wù)規(guī)劃C.現(xiàn)金管理D.投資規(guī)劃【答案】D5、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.收益風(fēng)險(xiǎn)D.本金風(fēng)險(xiǎn)【答案】D6、工人在工作班內(nèi)消耗的工作時(shí)間，按其消耗的性質(zhì)，可以分為兩大類：（）。A.有效工作時(shí)間和停工時(shí)間B.必須消耗的時(shí)間和損失時(shí)間C.必須消耗的時(shí)間和休息時(shí)間D.必須消耗的時(shí)間和停工時(shí)間【答案】B7、解決中小企業(yè)資金難題可以使用“開(kāi)源節(jié)流”的手段，其中“開(kāi)源”主要的方式包括（）。A.銀行借貸、小貸公司B.小貸公司、現(xiàn)金管理C.銀行借貸、合理避稅D.合理避稅、現(xiàn)金管理【答案】A8、下列關(guān)于間接融資的說(shuō)法，不正確的是（）。A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過(guò)銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事B.間接融資對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)C.間接性D.相對(duì)的分散性【答案】D9、（）是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。A.保險(xiǎn)人B.投保人C.被保險(xiǎn)人D.受益人【答案】D10、證券市場(chǎng)線與資本市場(chǎng)線都是描述資產(chǎn)與資產(chǎn)組合的期望收益率與風(fēng)險(xiǎn)之間關(guān)系的曲線。其中證券市場(chǎng)線是（）以（）和為坐標(biāo)軸的平面中表示風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的“公平定價(jià)”，即風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的期望收益與風(fēng)險(xiǎn)是匹配的。A.E（r）；σB.E（r）；βC.σ；βD.β；σ【答案】B11、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的判斷依據(jù)是（）。A.產(chǎn)品期限B.收益類型C.投資范圍D.客戶類型【答案】C12、根據(jù)分離定理，每個(gè)投資者都持有相同的最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)組合，當(dāng)市場(chǎng)處于均衡狀態(tài)時(shí)，最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)證券組合T（）市場(chǎng)組合M。A.不等于B.小于C.等于D.大于【答案】C13、在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主（）。A.量人為出B.量力而行C.保證較多的結(jié)余D.保證生活的品質(zhì)【答案】B14、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期分析可以對(duì)行業(yè)進(jìn)行類，不包括（）。A.增長(zhǎng)型行業(yè)B.衰退型行業(yè)C.周期型行業(yè)D.防守型行業(yè)【答案】B15、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個(gè)人在維持期的理財(cái)特征是（）。A.自用房產(chǎn)投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進(jìn)行股票、基金的投資【答案】B16、對(duì)商業(yè)銀行外部營(yíng)銷人員資質(zhì)的管理，，哪項(xiàng)不正確()。A.銀行應(yīng)建立嚴(yán)格的聘用制度B.銀行應(yīng)建立完整的外部營(yíng)銷人員檔案C.外部營(yíng)銷人員可以兼任本銀行以外的任何職務(wù)D.銀行應(yīng)對(duì)外部營(yíng)銷人員的人數(shù)進(jìn)行一定控制【答案】A17、社會(huì)保險(xiǎn)行政部門(mén)應(yīng)當(dāng)自受理工傷認(rèn)定申請(qǐng)之日起（）日內(nèi)作出工傷認(rèn)定的決定。A.10B.15C.30D.60【答案】D18、其他資產(chǎn)不包括（）。A.房地產(chǎn)B.古玩C.藝術(shù)品D.玉石【答案】C19、設(shè)計(jì)一個(gè)家族信托需要考慮諸多因素，下列不屬于家族信托的要素的是()。A.委托人B.監(jiān)察人C.信托財(cái)產(chǎn)D.家族信托設(shè)立時(shí)間【答案】D20、一般而言，被稱為退休后生活的第一道防線的是()。A.企業(yè)的年金收入B.國(guó)家的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)C.個(gè)人儲(chǔ)備的退休養(yǎng)老基金D.房產(chǎn)變現(xiàn)收入【答案】B21、客戶王女士在理財(cái)師小李的推薦下購(gòu)買了一種資產(chǎn)配置。幾年后，在評(píng)估金額時(shí)，小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0．8％，表明該資產(chǎn)配置過(guò)去幾年的實(shí)際收益率()。A.比無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益高0.8％B.比無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益低0.8％C.比市場(chǎng)平均水平高0.8％D.比市場(chǎng)平均水平低0.8％【答案】C22、（）是依托于中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心和中央國(guó)債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購(gòu)的場(chǎng)所。A.銀行間債券市場(chǎng)B.交易所債券市場(chǎng)C.政府短期債券市場(chǎng)D.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)【答案】A23、（）是指當(dāng)有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多，所得的預(yù)估發(fā)生率就會(huì)越接近真實(shí)的發(fā)生率A.大數(shù)法則B.風(fēng)險(xiǎn)分散原則C.風(fēng)險(xiǎn)選擇原則D.風(fēng)險(xiǎn)確定原則【答案】A24、下列選項(xiàng)中，屬于中小企業(yè)主性格特征的是（）。A.以自我為中心B.做事科學(xué)C.決策復(fù)雜D.時(shí)間觀念差【答案】A25、（）可以防止客戶流失，降低客戶開(kāi)發(fā)成本。A.客戶關(guān)系管理B.客戶主動(dòng)反饋信息C.發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷D.新客戶調(diào)查【答案】A26、根據(jù)個(gè)人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項(xiàng)所得中，按次計(jì)算繳納個(gè)人所得稅的是()。A.工資、薪金所得B.特許權(quán)使用費(fèi)C.偶然所得D.稿酬所得【答案】C27、團(tuán)體保險(xiǎn)是以團(tuán)體為保險(xiǎn)對(duì)象，以（）的名義投保并由保險(xiǎn)人簽發(fā)一份總的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人按合同規(guī)定向其團(tuán)體中的成員提供保障的保險(xiǎn)。A.個(gè)人B.公司C.集體D.投保人【答案】C28、我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)人的告知形式采用()方式。A.無(wú)限告知B.詢問(wèn)回答C.明確列明與明確說(shuō)明相結(jié)合D.明確列明【答案】C29、授權(quán)委托書(shū)授權(quán)不明的，關(guān)于責(zé)任承擔(dān)，下列說(shuō)法中正確的是（）。A.應(yīng)當(dāng)由被代理人向第三人承擔(dān)民事責(zé)任B.代理人和被代理人雙方應(yīng)當(dāng)向第三人互負(fù)連帶責(zé)任C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任【答案】C30、在客戶家庭基本信息這個(gè)環(huán)節(jié)里，理財(cái)師首先要（）。A.知道客戶的居住地址、聯(lián)系方式B.知道客戶的職業(yè)以及職務(wù)C.了解客戶家庭的主要成員D.了解客戶理財(cái)?shù)男枨蠛湍繕?biāo)【答案】C31、下列關(guān)于代理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.代理人實(shí)施民事法律行為是以被代理人的名義進(jìn)行的B.法人可以作為被代理人，通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為C.代理人在代理活動(dòng)中不具有獨(dú)立的法律地位D.雙方當(dāng)事人約定應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理【答案】C32、張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲，他們有一個(gè)女兒10歲，張先生的父母與其同住。請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃。A.孩子的意外傷害保險(xiǎn)B.孩子的人壽保險(xiǎn)C.張先生的意外傷害保險(xiǎn)D.張先生的人壽保險(xiǎn)【答案】A33、自用性資產(chǎn)是客戶用于()的資產(chǎn)。A.維護(hù)家庭生活品質(zhì)B.家庭日常開(kāi)銷C.緊急預(yù)備金D.滿足其人生不同階段需求【答案】A34、客戶關(guān)系管理里，客戶的滿意度是由以下哪兩個(gè)因素決定的（）A.客戶體驗(yàn)和預(yù)期B.客戶體驗(yàn)和忠誠(chéng)C.客戶預(yù)期和價(jià)格D.客戶忠誠(chéng)和價(jià)格【答案】A35、下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃書(shū)的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.可幫助理財(cái)規(guī)劃師做好工作，與客戶無(wú)關(guān)B.理財(cái)規(guī)劃書(shū)需使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)，但同時(shí)也要理財(cái)師能用通俗的文字做些介紹和解釋C.理財(cái)規(guī)劃書(shū)必須邏輯分明D.理財(cái)規(guī)劃書(shū)所包含的信息數(shù)據(jù)、分析結(jié)論和形式應(yīng)前后一致【答案】A36、韓梅梅預(yù)計(jì)其子5年后上大學(xué)，屆時(shí)需學(xué)費(fèi)30萬(wàn)元，韓梅梅每年年初投資5萬(wàn)元于年投資回報(bào)率6％的平衡型基金，則5年后劉云（）。A.會(huì)獲得超過(guò)30萬(wàn)元的本息和B.需要額外支付200元C.需要額外支付1200元D.無(wú)需再額外支付學(xué)費(fèi)【答案】C37、商業(yè)銀行開(kāi)始向客戶提供專業(yè)化投資顧問(wèn)和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是（）。A.20世紀(jì)70年代末到80年代B.20世紀(jì)80年代末到90年代C.20世紀(jì)90年代到21世紀(jì)初D.21世紀(jì)以來(lái)【答案】B38、王某(男)喪偶，一日，王某隨兒子王甲乘車外出，墜入山澗，王某不幸當(dāng)場(chǎng)死亡，王甲經(jīng)搶救無(wú)效，于當(dāng)天晚些時(shí)候也死亡。王某有一筆財(cái)產(chǎn)，并且生前未留遺囑。本案涉及的法律關(guān)系是（）。A.遺囑繼承B.代位繼承C.轉(zhuǎn)繼承D.法定繼承和遺囑繼承【答案】C39、保險(xiǎn)合同的履行是建立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)上的，這體現(xiàn)的是保險(xiǎn)合同的()。A.射幸性B.雙務(wù)性C.附合性D.單務(wù)性【答案】A40、客戶的資產(chǎn)在現(xiàn)金類、債權(quán)類、權(quán)益類、商品及衍生品等資產(chǎn)上的分配和決策過(guò)程是()。A.投資組合B.資產(chǎn)配置C.投資D.投資規(guī)劃【答案】B41、理財(cái)師小王觀察某客戶上年度的自由結(jié)余占比為60％。針對(duì)這種情況，小王的最優(yōu)建議是()。A.建議客戶加大儲(chǔ)蓄力度B.結(jié)合客戶理財(cái)需求，建議適當(dāng)配置理財(cái)基金C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財(cái)務(wù)融資杠桿D.根據(jù)客戶意愿行事【答案】B42、以兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為年金給付條件．且給付金額不變的年金保險(xiǎn)為（）。A.個(gè)人年金B(yǎng).最后生存者年金C.聯(lián)合年金D.聯(lián)合及生存者年金【答案】B43、張自強(qiáng)先生是興業(yè)銀行的金融理財(cái)師，他的客戶王麗女士總是擔(dān)心財(cái)富不夠用，認(rèn)為開(kāi)源重于節(jié)流，量出為人，平時(shí)致力于財(cái)富的積累，有賺錢(qián)機(jī)會(huì)就要去投資。對(duì)于該客戶的財(cái)富態(tài)度，金融理財(cái)師張自強(qiáng)不應(yīng)該采取的策略為（）。A.慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險(xiǎn)B.評(píng)估開(kāi)源渠道，提供建議C.分析支出及儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制定收入預(yù)算D.根據(jù)收入及儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制定支出預(yù)算【答案】D44、李某是名富商，有3個(gè)弟弟，其父親健在。李某年輕時(shí)經(jīng)歷過(guò)兩段婚姻史，與兩任配偶各生個(gè)了一個(gè)女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個(gè)非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財(cái)產(chǎn)糾紛，他打算對(duì)自己咨詢了理財(cái)師。A.訂立遺囑可以避免繼承糾紛B.遺囑的訂立方式為自書(shū)遺囑、代書(shū)遺囑，也可以是口頭遺囑C.遺囑沒(méi)有涉及的部分財(cái)產(chǎn)需要通過(guò)法定繼承的方式來(lái)進(jìn)行分配D.遺囑中的財(cái)產(chǎn)可以是李某現(xiàn)任妻子的個(gè)人財(cái)產(chǎn)【答案】D45、理財(cái)師為客戶制定退休規(guī)劃時(shí)需最先開(kāi)展的工作是（）A.計(jì)算資金缺口B.確定退休目標(biāo)C.制定具體投資方案D.以退休后的支出角度預(yù)測(cè)資金需求【答案】B46、車輛購(gòu)置稅的征稅范圍不包括（）。A.汽車B.摩托車C.電車D.自行車【答案】D47、以下關(guān)于終身壽險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.終身壽險(xiǎn)的本質(zhì)特征是無(wú)論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)公司都將支付死亡保險(xiǎn)金B(yǎng).保單現(xiàn)金價(jià)值只來(lái)源于所繳保費(fèi)的積累值C.終身壽險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄價(jià)值D.終身壽險(xiǎn)可以分為普通終身壽險(xiǎn)、限期繳費(fèi)終身壽險(xiǎn)以及躉交終身壽險(xiǎn)【答案】B48、基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開(kāi)戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起應(yīng)至少保存()年。A.5B.7C.10D.15【答案】D49、楊女士于年初跳槽到一家跨國(guó)公司。該跨國(guó)公司為外企，楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會(huì)很不穩(wěn)定。所以楊女士開(kāi)始考慮是否從現(xiàn)在開(kāi)始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】B50、商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（）。A.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)C.綜合理財(cái)服務(wù)D.個(gè)人理財(cái)服務(wù)【答案】B51、下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力，以及其他必要的資源保證B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶的合法權(quán)益C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，并就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問(wèn)題，積極主動(dòng)地與監(jiān)管部門(mén)溝通D.除客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄【答案】D52、總承包企業(yè)的（），根據(jù)自有勞動(dòng)力數(shù)量，進(jìn)行勞動(dòng)力平衡，確定缺口量，提出解決途徑。A.勞務(wù)主管部門(mén)B.人力資源部門(mén)C.工程部D.員工個(gè)人【答案】A53、下列選項(xiàng)中影響退休規(guī)劃的因素有（）。A.（1）、（2）、（4）B.（1）、（2）、（3）C.（1）、（3）、（4）D.（2）、（3）、（4）【答案】B54、假定某投資者以940元的價(jià)格購(gòu)買了面額為1000元，票面利率為10%,剩余期限為6年的債券，該投資者的當(dāng)期收益率為（）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】C55、商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開(kāi)辦（）報(bào)告監(jiān)管部門(mén)。A.10日前B.5日前C.10日后D.5日后【答案】A56、2014年A公司財(cái)務(wù)報(bào)表的部分信息如下：凈利潤(rùn)300萬(wàn)元，銷售收入2000萬(wàn)元，總資產(chǎn)平均余額1000萬(wàn)元，負(fù)債股東權(quán)益比＝1:2。則A公司的凈資產(chǎn)收益率為（）。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】B57、下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)原則的是()。A.商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、設(shè)計(jì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問(wèn)服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料【答案】B58、下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的是（）。A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)B.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】D59、下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型的假設(shè)，錯(cuò)誤的是（）。A.投資者是知足的B.投資者能事先知道投資收益率的概率分布為正態(tài)分布C.投資風(fēng)險(xiǎn)用投資收益率的方差或標(biāo)準(zhǔn)差表示D.投資者具有相同預(yù)期【答案】A60、下列哪一項(xiàng)不屬于人身保險(xiǎn)根據(jù)保障范圍的不同所作的劃分?()A.人壽保險(xiǎn)B.責(zé)任保險(xiǎn)C.健康保險(xiǎn)D.意外傷害保險(xiǎn)【答案】B多選題（共30題）1、債務(wù)的量化管理的重點(diǎn)包括（）。A.定期分析債務(wù)結(jié)構(gòu)的合理性并提供調(diào)整建議B.債務(wù)重組C.通過(guò)家庭收支管理保證還貸活動(dòng)的持續(xù)性D.債務(wù)分離E.債務(wù)合并【答案】ABC2、制定家庭各項(xiàng)收支預(yù)算的內(nèi)容有（）。A.制定收人預(yù)算B.制定各項(xiàng)支出預(yù)算C.收支預(yù)算調(diào)整D.明確下一階段的各項(xiàng)預(yù)算E.家庭收支的過(guò)程管理【答案】ABCD3、個(gè)人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國(guó)家外匯管理局核準(zhǔn)的有（）。A.開(kāi)立外國(guó)投資者投資專用賬戶B.開(kāi)立特殊目的公司專用賬戶C.開(kāi)立投資并購(gòu)專用賬戶D.資本項(xiàng)目外匯賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)E.資本項(xiàng)目外匯賬戶內(nèi)資金的匯出境外【答案】ABCD4、教育規(guī)劃可利用的金融理財(cái)工具有（）。A.出國(guó)留學(xué)貸款B.教育儲(chǔ)蓄C.教育保險(xiǎn)D.國(guó)家助學(xué)貸款E.教育金信托【答案】ABCD5、從客戶對(duì)理財(cái)規(guī)劃需求的角度看，客戶信息包括（）。A.基本信息B.財(cái)務(wù)信息C.定量信息D.個(gè)人興趣E.人生規(guī)劃【答案】ABD6、下列哪些是用人單位侵犯勞動(dòng)者人身權(quán)利的行為？（）。A.用人單位以暴力、威脅或者非法限制人身自由的手段強(qiáng)迫勞動(dòng)者勞動(dòng)的行為B.用人單位違章指揮或者強(qiáng)令冒險(xiǎn)作業(yè)危及勞動(dòng)者人身安全的行為C.勞動(dòng)條件惡劣、環(huán)境污染嚴(yán)重，給勞動(dòng)者身心健康造成嚴(yán)重?fù)p害的D.未依法為勞動(dòng)者繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的E.未按照勞動(dòng)合同約定提供勞動(dòng)保護(hù)或者勞動(dòng)條件的【答案】ABC7、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償包括（）。A.對(duì)被保險(xiǎn)人因自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償B.對(duì)被保險(xiǎn)人因意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償C.對(duì)被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對(duì)第三者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償D.對(duì)商業(yè)信用中違約行為造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償E.對(duì)人身傷害的補(bǔ)償【答案】ABCD8、與客戶維護(hù)關(guān)系需要做到()。A.尊敬客戶B.替客戶著想C.不為難客戶D.信守原則E.給客戶送現(xiàn)金【答案】ABCD9、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的（）進(jìn)行評(píng)估。A.信用狀況B.經(jīng)營(yíng)管理能力C.市場(chǎng)投資能力D.風(fēng)險(xiǎn)處置能力E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力【答案】ABCD10、一般而言，直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有（）特征。A.直接性B.分散性C.差異性較大D.部分不可逆性E.相對(duì)較強(qiáng)的自主性【答案】ABCD11、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以對(duì)（）采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查。A.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃或投資顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況B.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃或投資顧問(wèn)服務(wù)對(duì)投資者的保護(hù)情況C.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況D.商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過(guò)程中對(duì)投資人的保護(hù)情況E.商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過(guò)程中對(duì)相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制情況【答案】ABCD12、一般而言，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的對(duì)象是（）。A.未成年子女B.配偶C.需要贍養(yǎng)的父母D.客戶本人E.經(jīng)濟(jì)上已獨(dú)立的子女【答案】ABCD13、由于醫(yī)療的進(jìn)步和人們生活水平的提高，中國(guó)正在邁入老齡化社會(huì)，這對(duì)居民養(yǎng)老問(wèn)題提出了新的挑戰(zhàn)。下列關(guān)于我國(guó)養(yǎng)老保障制度的說(shuō)法，正確的有（）。A.國(guó)家基本養(yǎng)老金計(jì)劃覆蓋面廣泛，保障程度較高B.解決養(yǎng)老金缺口問(wèn)題對(duì)國(guó)家基本養(yǎng)老金計(jì)劃提出了一定壓力C.個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄已經(jīng)形成制度化D.現(xiàn)有的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系對(duì)保證退休者退休生活品質(zhì)還存在較大缺口E.制定退休規(guī)劃舉足輕重，任重而道遠(yuǎn)【答案】BD14、在實(shí)際生活中，中小企業(yè)主的生活與企業(yè)之間關(guān)聯(lián)度較高，因此中小企業(yè)主所面臨的風(fēng)險(xiǎn)不只來(lái)自家庭，一般而言，中小企業(yè)主面臨的風(fēng)險(xiǎn)有（）。A.企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B.個(gè)人人身風(fēng)險(xiǎn)C.家庭成員人身風(fēng)險(xiǎn)D.資產(chǎn)傳承風(fēng)險(xiǎn)E.資產(chǎn)保管風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABD15、在我國(guó)，遺產(chǎn)范圍主要是生活資料，也包括法律允許個(gè)人所有的生產(chǎn)資料，這里的生產(chǎn)資料包括（）。A.公民在宅基地上自種的樹(shù)木B.加工機(jī)具C.拖拉機(jī)D.公民的牲畜和家禽E.公民的離退休金【答案】BC16、日常生活支出預(yù)算項(xiàng)目包括（）的支出預(yù)算。A.家政服務(wù)B.衣、食、住、行C.子女教育D.本息還貸E.旅游【答案】AB17、下列關(guān)于契稅的征收，說(shuō)法正確的有（）。A.計(jì)稅依據(jù)為不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)格B.納稅人為承受土地房屋權(quán)屬的單位和個(gè)人C.對(duì)個(gè)人購(gòu)買家庭唯一住房，面積為90平米以下的，減按1.5％的稅率征收D.納稅地點(diǎn)為土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)E.納稅人應(yīng)當(dāng)自納稅義務(wù)發(fā)生之日起5日內(nèi)，向土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)辦理納稅申報(bào)【答案】ABD18、任何客戶關(guān)系管理或客戶關(guān)系營(yíng)銷。與客戶直接打交道的理財(cái)師都是最為關(guān)鍵的，客戶關(guān)系維護(hù)或營(yíng)銷需要關(guān)注（）方面。A.必須建立客戶數(shù)據(jù)庫(kù)B.直接頻繁面對(duì)客戶的員工必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格專業(yè)培訓(xùn)和標(biāo)準(zhǔn)化管理C.公司愿意拿出一定比例的費(fèi)用用于獎(jiǎng)勵(lì)忠誠(chéng)顧客和改善與客戶的關(guān)系D.通過(guò)優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)，讓新客戶非常滿意、下次再來(lái)E.加強(qiáng)交叉銷售、組合銷售【答案】ABC19、下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)的說(shuō)法，正確的有（）。A.探索期要為將來(lái)的財(cái)務(wù)自由做好專業(yè)上與知識(shí)上的準(zhǔn)備B.建立期應(yīng)適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資C.穩(wěn)定期既要努力償清各種中長(zhǎng)期債務(wù)，又要為未來(lái)儲(chǔ)備財(cái)富D.維持期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來(lái)積累財(cái)富E.高原期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合【答案】AB20、下列符合基金銷售人員資格及相關(guān)要求的有（）。A.建設(shè)銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人B.城商行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人C.郵政儲(chǔ)蓄銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人D.農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人E.保險(xiǎn)代理公司具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人【答案】ABD21、一般而言，在下列的支出項(xiàng)中，調(diào)整比較靈活，彈性較大的支出項(xiàng)有（）。A.私家車支出B.養(yǎng)老支出C.休閑旅游支出D.子女教育支出E.保費(fèi)支出【答案】AC22、下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行積極作用的有（）。A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)是商業(yè)銀行現(xiàn)代服務(wù)方式，有利于提高客戶的忠誠(chéng)度，吸引高端客戶，改善商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)B.能夠改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，有效節(jié)約資本，使之滿足資本充足率等監(jiān)管要求C.由各種產(chǎn)品組合而成的理財(cái)計(jì)劃使各類金融業(yè)務(wù)之問(wèn)的關(guān)系更加密切，為商業(yè)銀行向多元化、全能化方向發(fā)展奠定基礎(chǔ)D.有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行現(xiàn)有的渠道和客戶優(yōu)勢(shì)，拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間E.可以增加商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入來(lái)源，提高銀行的盈利水平【答案】ABCD23、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有（）。A.適當(dāng)性原則B.謹(jǐn)慎性原則C.公平性原則D.客觀性原則E.公正性原則【答案】AD24、影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有（）。A.稅收待遇B.基礎(chǔ)利率C.流動(dòng)性D.信用等級(jí)E.債券期限【答案】ABCD25、海外發(fā)達(dá)國(guó)家的理財(cái)從業(yè)人員要向客戶進(jìn)行利益披露的內(nèi)容包括（）。A.其他額外獎(jiǎng)勵(lì)B.由產(chǎn)品提供方支付的傭金的披露C.服務(wù)費(fèi)用D.理財(cái)師的薪酬結(jié)構(gòu)E.理財(cái)師的日常支出【答案】ABCD26、保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。保險(xiǎn)法規(guī)定保險(xiǎn)利益原則的作用在于（）。A.可以減少道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生B.可以保障投保人的利益C.可使危險(xiǎn)因素相對(duì)穩(wěn)定D.限制賠償程度E.有消除賭博的可能性【答案】ACD27、一個(gè)家庭決定送子女出國(guó)留學(xué)時(shí)，理財(cái)師應(yīng)提醒家長(zhǎng)關(guān)注的問(wèn)題有（）。A.子女的語(yǔ)言能力B.家庭經(jīng)濟(jì)條件C.子女對(duì)國(guó)外社會(huì)生活和學(xué)習(xí)的適應(yīng)能力D.其他隱性風(fēng)險(xiǎn)E.出國(guó)留學(xué)時(shí)間安排【答案】ABCD28、由于醫(yī)療的進(jìn)步和人們生活水平的提高，中國(guó)正在邁入老齡化社會(huì)，這對(duì)居民養(yǎng)老問(wèn)題提出了新的挑戰(zhàn)。下列關(guān)于我國(guó)養(yǎng)老保障制度的說(shuō)法，正確的有（）。A.國(guó)家基本養(yǎng)老金計(jì)劃覆蓋面廣泛，保障程度較高B.解決養(yǎng)老金缺口問(wèn)題對(duì)國(guó)家基本養(yǎng)老金計(jì)劃提出了一定壓力C.個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄已經(jīng)形成制度化D.現(xiàn)有的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系對(duì)保證退休者退休生活品質(zhì)還存在較大缺口E.制定退休規(guī)劃舉足輕重，任重而道遠(yuǎn)【答案】BD29、任何客戶關(guān)系管理或客戶關(guān)系營(yíng)銷。與客戶直接打交道的理財(cái)師都是最為關(guān)鍵的，客戶關(guān)系維護(hù)或營(yíng)銷需要關(guān)注（）方面。A.必須建立客戶數(shù)據(jù)庫(kù)B.直接頻繁面對(duì)客戶的員工必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格專業(yè)培訓(xùn)和標(biāo)準(zhǔn)化管理C.公司愿意拿出一定比例的費(fèi)用用于獎(jiǎng)勵(lì)忠誠(chéng)顧客和改善與客戶的關(guān)系D.通過(guò)優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)，讓新客戶非常滿意、下次再來(lái)E.加強(qiáng)交叉銷售、組合銷售【答案】ABC30、關(guān)于理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)目標(biāo)和人生價(jià)值目標(biāo)以及它們之間的關(guān)系，以下說(shuō)法正確的有（）。A.客戶的理財(cái)需求往往比較明確，理財(cái)師不需要通過(guò)過(guò)多的詢問(wèn)和引導(dǎo)就能夠清晰的了解B.商業(yè)銀行在為客戶做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，只需要考慮客戶理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)目標(biāo)，沒(méi)有必要關(guān)注其背后的精神追求C.客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是具體的，可用金錢(qián)來(lái)衡量的，理財(cái)師可以幫助客戶通過(guò)科學(xué)的規(guī)劃來(lái)實(shí)現(xiàn)D.經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是客戶實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值目標(biāo)的基礎(chǔ)E.不同年紀(jì)的客戶和不同性別的客戶，在理財(cái)目標(biāo)上側(cè)重點(diǎn)不一樣【答案】CD大題（共10題）一、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢理財(cái)師。6年后，秦先生用投資所得支付兒子4年的大學(xué)費(fèi)用，資金存在缺口()元。【答案】9134。56740-47606=9134(元)。二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)，指一切物質(zhì)財(cái)富，包括一切動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、固定的或在流動(dòng)中的財(cái)產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍很廣泛，除了人身保險(xiǎn)以外的各種保險(xiǎn)均可列入其中。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如工廠機(jī)器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤(rùn)及各項(xiàng)有關(guān)費(fèi)用的損失等，都屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的（）?！敬鸢浮靠杀＠姹仨毷怯薪?jīng)濟(jì)價(jià)值的利益，可以用貨幣衡量。三、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬(wàn)元，人身保險(xiǎn)一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛(ài)字畫(huà)，留有名人字畫(huà)若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫(huà)留給小兒子高三。同一順序繼承人之間一般按照（）標(biāo)準(zhǔn)劃分遺產(chǎn)?！敬鸢浮俊睹穹ǖ洹返谝磺б话偃畻l規(guī)定，同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等。四、李陽(yáng)從朋友處借來(lái)一輛汽車，因怕車出問(wèn)題，故去辦理保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司職員詢問(wèn)汽車狀況時(shí)，李陽(yáng)并未如實(shí)回答。李陽(yáng)對(duì)此輛汽車()可保利益?！敬鸢浮靠杀＠媸侵竿侗Ｈ嘶虮槐ｋU(xiǎn)人對(duì)投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，衡量投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有可保利益的標(biāo)志，是看投保人或被保險(xiǎn)人是否因保險(xiǎn)標(biāo)的的損害或喪失而遭受經(jīng)濟(jì)上的損失。在本案例中，李陽(yáng)對(duì)從朋友處借來(lái)的汽車沒(méi)有可保利益。五、錢(qián)女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢(qián)女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元(稅前)，無(wú)任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買的一套兩居室的住房中，房款100萬(wàn)中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬(wàn)元。錢(qián)女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013年年末存入定期存款30萬(wàn)元，2014年初聽(tīng)朋友介紹購(gòu)買某股票型基金10萬(wàn)元，目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢(qián)女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢(qián)女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢(qián)女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢(qián)女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書(shū)法、繪畫(huà)等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢(qián)女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢(qián)女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢(qián)女士想請(qǐng)理財(cái)師通過(guò)理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問(wèn)題：①錢(qián)女士感覺(jué)自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢(qián)女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為5％。③錢(qián)女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為7％。提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過(guò)程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢(qián)女士為達(dá)到兒子大學(xué)時(shí)110萬(wàn)的教育基金計(jì)劃，除10萬(wàn)元教育啟動(dòng)基金外，采取每年年末“定期定投”的方法進(jìn)行投資，投資組合預(yù)期收益率為5％。則每年年末約需投入()元資金。(取近似數(shù)值)【答案】假設(shè)每年年末約需投入資金x萬(wàn)元，則有x×(F／A，5％，13)+18.8565=110，解得，x值為5.1456。因此，錢(qián)女士為達(dá)到教育基金計(jì)劃，需每年年末投入51456元資金。六、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無(wú)父母，無(wú)子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬(wàn)元。每年收入50萬(wàn)元，預(yù)計(jì)工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬(wàn)元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開(kāi)支與理財(cái)規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬(wàn)元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再?gòu)?0萬(wàn)元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時(shí)，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券