2023商業(yè)保險行業(yè)實(shí)習(xí)報告

第51頁共51頁2023商業(yè)保險行業(yè)實(shí)習(xí)報告2023商業(yè)保險行業(yè)實(shí)習(xí)報告。第一個階段：熟悉公司運(yùn)作，管理流程和合同條款天和是于2023年成立的保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)，公司董事長和產(chǎn)壽險部總經(jīng)理都是保險營銷精英出身，目前在上海有一家分公司。產(chǎn)險方面以與中石化合作為根底不斷拓展新業(yè)務(wù)，壽險以企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險為主逐步推廣企業(yè)年金，客戶有北京市卷煙廠等一些大型企業(yè)。公司規(guī)模不大，人事構(gòu)造簡單，內(nèi)勤人員每個人既負(fù)責(zé)承保也負(fù)責(zé)客服，各自按客戶劃分工作范圍和職責(zé)。秘書，出納，人事由助理一肩挑。外勤人員負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)，底薪加提成，鼓勵機(jī)制簡單易行。我選擇天和實(shí)習(xí)，因?yàn)樗《鴨T工分工不細(xì)，我可以在兩個半月的時間里接觸參與到每一個工作環(huán)節(jié)而不會因?yàn)槭菍?shí)習(xí)生受到排擠。承保，客服也好，外勤業(yè)務(wù)洽談也好，都需要理解險種和合同條款。所以我首先是學(xué)習(xí)企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險的合同條款。通過一段時間的學(xué)習(xí)，我感覺各個公司的合同條款相差無幾，都是直接在根本醫(yī)療保險的根底上確定費(fèi)用保險工程和費(fèi)用保險層次，只是需要被保險共同分擔(dān)的局部可以通過企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險讓保險人分?jǐn)傄痪植浚@樣可以再次降低被保險人的費(fèi)用負(fù)擔(dān)。比方說，保險公司可報銷的藥品和診療工程完全與根本醫(yī)療一致，都是以《北京市根本醫(yī)療保險和工傷保險藥品目錄》為準(zhǔn)〔詳情可參考詳細(xì)合同〕。保險人只需根據(jù)客戶想要報銷的比例來厘算費(fèi)率。所以產(chǎn)品差異化不明顯，那么保險公司或中介機(jī)構(gòu)只能靠客戶關(guān)系和售后效勞取勝。第二個階段：承保和客服在熟悉了險種和合同條款之后，接下來我的實(shí)習(xí)工作就是承保與客服。因?yàn)槠髽I(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險是團(tuán)體險，而且參加了根本醫(yī)療的在職和退休職工都能參與〔有些將被保險擴(kuò)展到職工子女〕，所以沒有核保，沒有體檢，保險經(jīng)紀(jì)公司需要做的就是統(tǒng)計被保險人的性別，年齡和人數(shù)，根據(jù)企業(yè)保障程度需要和保險公司協(xié)商起草保險合同條款。協(xié)商合同內(nèi)容是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)，作為經(jīng)紀(jì)公司代表客戶，在合同里應(yīng)盡量考慮到客戶利益，盡量爭取更有利的承保條件，所以必須字斟句酌。比方說新增被保險人的條件，離任被保險人的退費(fèi)，索賠的期限，保險責(zé)任，除外責(zé)任等工程。事實(shí)證明，每一條每一款雙方都要溝通許多個來回，最終達(dá)成一致意見需要一段時間的磨合。而我們在磨合中逐漸熟悉了專業(yè)術(shù)語，學(xué)會了思慮周全。當(dāng)然工作往往是穿插的和互相浸透的，在和保險公司就新的協(xié)議進(jìn)展協(xié)商的同時，客服是不斷穿插其中的。盡管企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險費(fèi)用報銷即理賠是定期進(jìn)展的，但由于理賠過程中會碰到許多爭議和被保險人困惑的地方，所以經(jīng)常需要中介機(jī)構(gòu)與雙方進(jìn)展溝通。我的實(shí)習(xí)周記里就提到過一個典型的案例，被保險人和保險人雙方就某一種藥品是否屬于報銷范圍意見不一致，而且雙方都搜集了相關(guān)資料來證明自己的意見是有理有據(jù)的。結(jié)果我們通過多方咨詢和查找政策規(guī)定，最后才給了客戶滿意的答復(fù)。企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險的保險期限是一年〔類同于財產(chǎn)保險〕，客戶稍有不滿意轉(zhuǎn)而投向其他公司的這種現(xiàn)象是很正常的。這些事例讓我明白，實(shí)際工作要求我們不僅熟悉合同條款這些看得見的東西，還必須隨時理解與產(chǎn)品相關(guān)的政策與規(guī)定，比方說隨時把握可報銷藥品目錄的變動情況，根本醫(yī)療保險的相關(guān)政策調(diào)整情況以及醫(yī)療改革試點(diǎn)的相關(guān)規(guī)定等等。第三個階段：約見，客戶拜訪逐漸熟悉了承保，客服的工作職責(zé)和范疇之后，我就開場企盼做一些更具有挑戰(zhàn)性的工作——約見與客戶拜訪。表達(dá)了個人意向之后，齊總非常贊賞我的勇氣和自我挑戰(zhàn)精神，他鼓勵我并且給了我一些建議。平素給學(xué)生上課一直停留在講理論的層面上，真正自己去身體力行還是新媳婦坐轎——頭一回。剛開場問題多多：打之前把許多情形都想到了，可是一撥通，忘詞了，比頭一次上講臺還緊張；通了，人家一聽保險經(jīng)紀(jì)公司，啪，掛掉了；找到人力資處的人，也理解到客戶正在辦理企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險，別人說競爭企業(yè)太多，挑選都選不過來，等明年吧，不知道如何應(yīng)對了。事后發(fā)現(xiàn)自己有幾個方面做得不到位：一是對合同條款還是不熟悉，所以有點(diǎn)心虛，才會忘詞；二是不懂得迂回曲折，保險兩個字人家忌諱，咱可以盡量不提，只提客戶感興趣的醫(yī)療費(fèi)用報銷的事；三是企業(yè)競爭太多，選都選不過來，我們何不直接告訴它，漏掉了這個可能就錯過了的。通過不斷自我反省和齊總建議，如今根本可以實(shí)現(xiàn)打破重重阻礙獲得人力資處管理人員的聯(lián)絡(luò)方式，企業(yè)根本情況，有沒有辦理企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險，是否有意向等等一些根本信息。聯(lián)絡(luò)之后，成功地約見了許多此客戶。拜訪客戶是一門大學(xué)問，最初我只能通過一次約見大概地給客戶介紹企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療是什么，介紹我公司，交流的時間很短，給我感覺效果不理想。但是齊總建議我別氣餒，團(tuán)險單不是一蹴而就的，因?yàn)殛P(guān)系到全體員工的福利的政策是需要多方面討論的，有了第一次接觸，就不愁有下一次。關(guān)鍵是通過定期的聯(lián)絡(luò)和溝通到達(dá)兩個目的：一是讓客戶時常理解你的存在，時間長了對你這個人認(rèn)可了信任了，以后的事好辦了。二是隨時把握客戶的動向，別錯過時機(jī)。齊總說他曾經(jīng)和一個客戶保持過三年多的聯(lián)絡(luò)，有一天突然客戶給他要他提供企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險方案。雖然時間很短，但我用我的方式挑選并整理了一些客戶信息，分開的時候留在了公司，這一點(diǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)非常贊賞。第四個階段：業(yè)務(wù)洽談和產(chǎn)品宣導(dǎo)非常幸運(yùn)，我每次爭取跟隨領(lǐng)導(dǎo)參與業(yè)務(wù)洽談，產(chǎn)品宣導(dǎo)的時機(jī)都能如愿以償。到年底了，許多的保單到期需要續(xù)保了。續(xù)保協(xié)商比促成新的業(yè)務(wù)要簡單，需要做的工作主要在于兩個方面：一是必要的話，促成客戶與我們推薦的另一家保險公司達(dá)成協(xié)議，簡單點(diǎn)也就是換一家保險公司投保?！仓劣跒槭裁?，后來理解到大多數(shù)情況是為了獲得更高的傭金，與理論有差距。但存在就是合理，這是目前中介的生存法那么〕；二是建議客戶擴(kuò)展保險責(zé)任，比方附加投保團(tuán)體意外險，將職工子女及家屬納入保障范圍等等。雖然公司目前的主要業(yè)務(wù)是企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險，但是企業(yè)年金也是推廣的重點(diǎn)，企業(yè)年金方案設(shè)計并向客戶宣導(dǎo)由我主要負(fù)責(zé)〔領(lǐng)導(dǎo)理解我過去在企業(yè)年金方面的積累而做的決策〕。對我而言，這是個不大不小的挑戰(zhàn)。容易的是方案做出來了，讓我做產(chǎn)品推介沒有問題，畢竟我是專業(yè)講師，困難的是企業(yè)年金方案設(shè)計必須根據(jù)企業(yè)的人口構(gòu)造，職稱構(gòu)造，企業(yè)鼓勵機(jī)制等各項(xiàng)因素來測算和設(shè)計，這樣才能到達(dá)既不失公平有具有鼓勵效率的目的。我的博士研究生導(dǎo)師為航天研究院做了個這樣的大課題，根據(jù)他的指導(dǎo)，我嘗試著以北京市卷煙廠做為客戶對象，進(jìn)展一個粗淺的設(shè)計?？上У氖菍?shí)習(xí)時間太短，這項(xiàng)工作沒有完成就擱淺了?！疽韵聻橘浰拖嚓P(guān)文檔】實(shí)習(xí)報告延伸閱讀2023商業(yè)保險行業(yè)實(shí)習(xí)報告3經(jīng)過這兩個多月的實(shí)習(xí)，我有個人有幾點(diǎn)粗淺的認(rèn)識：1、我院的2+1的教學(xué)形式是非常符合職業(yè)教育特點(diǎn)的。通過我本身的經(jīng)歷和學(xué)生的實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)結(jié)果，我更加深化地認(rèn)識到詳細(xì)的工作是真實(shí)的戰(zhàn)場，來不得半點(diǎn)紙上談兵和空泛的理論，只有頂崗實(shí)習(xí)，參與實(shí)戰(zhàn)演練，才能在____實(shí)彈中鍛煉出英勇，機(jī)智的戰(zhàn)斗英雄，才能培養(yǎng)出有膽識，有頭腦的實(shí)干家。將二年的理論融會貫穿于詳細(xì)的理論中，那么我們的學(xué)生才是行業(yè)所需要的專業(yè)人才。2、保險行業(yè)專業(yè)人才還很緊缺，保險中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營還有待于進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)。雖然公司小，不能做典型分析^p，然而公司上下二三十號人一個保險專業(yè)的畢業(yè)生都沒有，同事中有屢次參加經(jīng)紀(jì)人考試都沒有通過的，這樣的事實(shí)可以說明專業(yè)人才確實(shí)緊缺。不斷誘導(dǎo)客戶更換保險公司僅僅為了更高的傭金而不是讓客戶獲得更大的利益，這有背于經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營原那么。而事實(shí)上這樣操作的何止這一家，如同牛奶中添加三聚氰胺一樣，這是行業(yè)潛規(guī)那么。所以說標(biāo)準(zhǔn)保險中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營的道路漫漫長之遠(yuǎn)兮。3、學(xué)院推行的學(xué)校老師到公司去實(shí)習(xí)的政策可以大力推廣。假設(shè)不實(shí)習(xí)，我不理解就因?yàn)?兒童靜寧口服液"這么一種藥品，保險公司和客戶會糾葛那么長時間，會將國家勞動和社會保障部，北京市社保局，兒童醫(yī)院，保險公司，企業(yè)，保險經(jīng)紀(jì)公司這么多主體牽扯進(jìn)來，要查閱關(guān)于建立北京市城鎮(zhèn)無醫(yī)療保障老年人和學(xué)生兒童大病醫(yī)療保險制度的施行意見》(京政發(fā)〔2023〕11號)，《關(guān)于施行本市城鎮(zhèn)無醫(yī)療保險老年人大病醫(yī)療保險制度的詳細(xì)方法》，《關(guān)于施行本市學(xué)生兒童大病醫(yī)療保險制度的詳細(xì)方法》(京勞社醫(yī)發(fā)〔2023〕95號)，《北京市根本醫(yī)療保險和工傷保險藥品目錄》，《國家根本醫(yī)療保險和工商保險藥品目錄》，《北京市學(xué)生兒童大病醫(yī)療保險補(bǔ)充報銷范圍》，《城鎮(zhèn)居民根本醫(yī)療保險試點(diǎn)城市》和《××保險公司團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(A)條款》等八個文件最后才找到問題的答案。所以一切的問題以及一切問題的答案都是在詳細(xì)的理論中產(chǎn)生和解決。學(xué)院要大力開展培訓(xùn)教育，必須讓老師更接近問題，有時機(jī)尋找問題的答案，才能培養(yǎng)出貼近市場經(jīng)得起市場檢驗(yàn)的優(yōu)秀講師。2023商業(yè)保險行業(yè)實(shí)習(xí)報告2第三個階段：約見，客戶拜訪逐漸熟悉了承保，客服的工作職責(zé)和范疇之后，我就開場企盼做一些更具有挑戰(zhàn)性的工作——約見與客戶拜訪。表達(dá)了個人意向之后，齊總非常贊賞我的勇氣和自我挑戰(zhàn)精神，他鼓勵我并且給了我一些建議。平素給學(xué)生上課一直停留在講理論的層面上，真正自己去身體力行還是新媳婦坐轎——頭一回。剛開場問題多多：打之前把許多情形都想到了，可是一撥通，忘詞了，比頭一次上講臺還緊張;通了，人家一聽保險經(jīng)紀(jì)公司，啪，掛掉了;找到人力資處的人，也理解到客戶正在辦理企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險，別人說競爭企業(yè)太多，挑選都選不過來，等明年吧，不知道如何應(yīng)對了。事后發(fā)現(xiàn)自己有幾個方面做得不到位：一是對合同條款還是不熟悉，所以有點(diǎn)心虛，才會忘詞;二是不懂得迂回曲折，保險兩個字人家忌諱，咱可以盡量不提，只提客戶感興趣的醫(yī)療費(fèi)用報銷的事;三是企業(yè)競爭太多，選都選不過來，我們何不直接告訴它，漏掉了這個可能就錯過了的。通過不斷自我反省和齊總建議，如今根本可以實(shí)現(xiàn)打破重重阻礙獲得人力資處管理人員的聯(lián)絡(luò)方式，企業(yè)根本情況，有沒有辦理企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險，是否有意向等等一些根本信息。聯(lián)絡(luò)之后，成功地約見了許多此客戶。拜訪客戶是一門大學(xué)問，最初我只能通過一次約見大概地給客戶介紹企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療是什么，介紹我公司，交流的時間很短，給我感覺效果不理想。但是齊總建議我別氣餒，團(tuán)險單不是一蹴而就的，因?yàn)殛P(guān)系到全體員工的福利的政策是需要多方面討論的，有了第一次接觸，就不愁有下一次。關(guān)鍵是通過定期的聯(lián)絡(luò)和溝通到達(dá)兩個目的：一是讓客戶時常理解你的存在，時間長了對你這個人認(rèn)可了信任了，以后的事好辦了。二是隨時把握客戶的動向，別錯過時機(jī)。齊總說他曾經(jīng)和一個客戶保持過三年多的聯(lián)絡(luò)，有一天突然客戶給他要他提供企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險方案。雖然時間很短，但我用我的方式挑選并整理了一些客戶信息，分開的時候留在了公司，這一點(diǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)非常贊賞。第四個階段：業(yè)務(wù)洽談和產(chǎn)品宣導(dǎo)非常幸運(yùn)，我每次爭取跟隨領(lǐng)導(dǎo)參與業(yè)務(wù)洽談，產(chǎn)品宣導(dǎo)的時機(jī)都能如愿以償。到年底了，許多的保單到期需要續(xù)保了。續(xù)保協(xié)商比促成新的業(yè)務(wù)要簡單，需要做的工作主要在于兩個方面：一是必要的話，促成客戶與我們推薦的另一家保險公司達(dá)成協(xié)議，簡單點(diǎn)也就是換一家保險公司投保。(至于為什么，后來理解到大多數(shù)情況是為了獲得更高的傭金，與理論有差距。但存在就是合理，這是目前中介的生存法那么);二是建議客戶擴(kuò)展保險責(zé)任，比方附加投保團(tuán)體意外險，將職工子女及家屬納入保障范圍等等。雖然公司目前的主要業(yè)務(wù)是企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險，但是企業(yè)年金也是推廣的重點(diǎn)，企業(yè)年金方案設(shè)計并向客戶宣導(dǎo)由我主要負(fù)責(zé)(領(lǐng)導(dǎo)理解我過去在企業(yè)年金方面的積累而做的決策)。對我而言，這是個不大不小的挑戰(zhàn)。容易的是方案做出來了，讓我做產(chǎn)品推介沒有問題，畢竟我是專業(yè)講師，困難的是企業(yè)年金方案設(shè)計必須根據(jù)企業(yè)的人口構(gòu)造，職稱構(gòu)造，企業(yè)鼓勵機(jī)制等各項(xiàng)因素來測算和設(shè)計，這樣才能到達(dá)既不失公平有具有鼓勵效率的目的。我的博士研究生導(dǎo)師為航天研究院做了個這樣的大課題，根據(jù)他的指導(dǎo)，我嘗試著以北京市卷煙廠做為客戶對象，進(jìn)展一個粗淺的設(shè)計。可惜的是實(shí)習(xí)時間太短，這項(xiàng)工作沒有完成就擱淺了。2023商業(yè)保險行業(yè)實(shí)習(xí)報告1第一個階段：熟悉公司運(yùn)作，管理流程和合同條款天和是于2023年成立的保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)，公司董事長和產(chǎn)壽險部總經(jīng)理都是保險營銷精英出身，目前在上海有一家分公司。產(chǎn)險方面以與中石化合作為根底不斷拓展新業(yè)務(wù)，壽險以企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險為主逐步推廣企業(yè)年金，客戶有北京市卷煙廠等一些大型企業(yè)。公司規(guī)模不大，人事構(gòu)造簡單，內(nèi)勤人員每個人既負(fù)責(zé)承保也負(fù)責(zé)客服，各自按客戶劃分工作范圍和職責(zé)。秘書，出納，人事由助理一肩挑。外勤人員負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)，底薪加提成，鼓勵機(jī)制簡單易行。我選擇天和實(shí)習(xí)，因?yàn)樗《鴨T工分工不細(xì)，我可以在兩個半月的時間里接觸參與到每一個工作環(huán)節(jié)而不會因?yàn)槭菍?shí)習(xí)生受到排擠。承保，客服也好，外勤業(yè)務(wù)洽談也好，都需要理解險種和合同條款。所以我首先是學(xué)習(xí)企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險的合同條款。通過一段時間的學(xué)習(xí)，我感覺各個公司的合同條款相差無幾，都是直接在根本醫(yī)療保險的根底上確定費(fèi)用保險工程和費(fèi)用保險層次，只是需要被保險共同分擔(dān)的局部可以通過企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險讓保險人分?jǐn)傄痪植?，這樣可以再次降低被保險人的費(fèi)用負(fù)擔(dān)。比方說，保險公司可報銷的藥品和診療工程完全與根本醫(yī)療一致，都是以《北京市根本醫(yī)療保險和工傷保險藥品目錄》為準(zhǔn)(詳情可參考詳細(xì)合同)。保險人只需根據(jù)客戶想要報銷的比例來厘算費(fèi)率。所以產(chǎn)品差異化不明顯，那么保險公司或中介機(jī)構(gòu)只能靠客戶關(guān)系和售后效勞取勝。第二個階段：承保和客服在熟悉了險種和合同條款之后，接下來我的實(shí)習(xí)工作就是承保與客服。因?yàn)槠髽I(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險是團(tuán)體險，而且參加了根本醫(yī)療的在職和退休職工都能參與(有些將被保險擴(kuò)展到職工子女)，所以沒有核保，沒有體檢，保險經(jīng)紀(jì)公司需要做的就是統(tǒng)計被保險人的性別，年齡和人數(shù)，根據(jù)企業(yè)保障程度需要和保險公司協(xié)商起草保險合同條款。協(xié)商合同內(nèi)容是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)，作為經(jīng)紀(jì)公司代表客戶，在合同里應(yīng)盡量考慮到客戶利益，盡量爭取更有利的承保條件，所以必須字斟句酌。比方說新增被保險人的條件，離任被保險人的退費(fèi)，索賠的期限，保險責(zé)任，除外責(zé)任等工程。事實(shí)證明，每一條每一款雙方都要溝通許多個來回，最終達(dá)成一致意見需要一段時間的磨合。而我們在磨合中逐漸熟悉了專業(yè)術(shù)語，學(xué)會了思慮周全。當(dāng)然工作往往是穿插的和互相浸透的，在和保險公司就新的協(xié)議進(jìn)展協(xié)商的同時，客服是不斷穿插其中的。盡管企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險費(fèi)用報銷即理賠是定期進(jìn)展的，但由于理賠過程中會碰到許多爭議和被保險人困惑的地方，所以經(jīng)常需要中介機(jī)構(gòu)與雙方進(jìn)展溝通。我的實(shí)習(xí)周記里就提到過一個典型的案例，被保險人和保險人雙方就某一種藥品是否屬于報銷范圍意見不一致，而且雙方都搜集了相關(guān)資料來證明自己的意見是有理有據(jù)的。結(jié)果我們通過多方咨詢和查找政策規(guī)定，最后才給了客戶滿意的答復(fù)。企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險的保險期限是一年(類同于財產(chǎn)保險)，客戶稍有不滿意轉(zhuǎn)而投向其他公司的這種現(xiàn)象是很正常的。這些事例讓我明白，實(shí)際工作要求我們不僅熟悉合同條款這些看得見的東西，還必須隨時理解與產(chǎn)品相關(guān)的政策與規(guī)定，比方說隨時把握可報銷藥品目錄的變動情況，根本醫(yī)療保險的相關(guān)政策調(diào)整情況以及醫(yī)療改革試點(diǎn)的相關(guān)規(guī)定等等。商業(yè)保險行業(yè)實(shí)習(xí)報告(3)經(jīng)過這兩個多月的實(shí)習(xí)，我有個人有幾點(diǎn)粗淺的認(rèn)識：1、我院的2+1的教學(xué)形式是非常符合職業(yè)教育特點(diǎn)的。通過我本身的經(jīng)歷和學(xué)生的實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)結(jié)果，我更加深化地認(rèn)識到詳細(xì)的工作是真實(shí)的戰(zhàn)場，來不得半點(diǎn)紙上談兵和空泛的理論，只有頂崗實(shí)習(xí)，參與實(shí)戰(zhàn)演練，才能在____實(shí)彈中鍛煉出英勇，機(jī)智的戰(zhàn)斗英雄，才能培養(yǎng)出有膽識，有頭腦的實(shí)干家。將二年的理論融會貫穿于詳細(xì)的理論中，那么我們的學(xué)生才是行業(yè)所需要的專業(yè)人才。2、保險行業(yè)專業(yè)人才還很緊缺，保險中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營還有待于進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)。雖然公司小，不能做典型分析^p，然而公司上下二三十號人一個保險專業(yè)的畢業(yè)生都沒有，同事中有屢次參加經(jīng)紀(jì)人考試都沒有通過的，這樣的事實(shí)可以說明專業(yè)人才確實(shí)緊缺。不斷誘導(dǎo)客戶更換保險公司僅僅為了更高的傭金而不是讓客戶獲得更大的利益，這有背于經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營原那么。而事實(shí)上這樣操作的何止這一家，如同牛奶中添加三聚氰胺一樣，這是行業(yè)潛規(guī)那么。所以說標(biāo)準(zhǔn)保險中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營的道路漫漫長之遠(yuǎn)兮。3、學(xué)院推行的學(xué)校老師到公司去實(shí)習(xí)的政策可以大力推廣。假設(shè)不實(shí)習(xí)，我不理解就因?yàn)?兒童靜寧口服液"這么一種藥品，保險公司和客戶會糾葛那么長時間，會將國家勞動和社會保障部，北京市社保局，兒童醫(yī)院，保險公司，企業(yè)，保險經(jīng)紀(jì)公司這么多主體牽扯進(jìn)來，要查閱關(guān)于建立北京市城鎮(zhèn)無醫(yī)療保障老年人和學(xué)生兒童大病醫(yī)療保險制度的施行意見》(京政發(fā)〔2023〕11號)，《關(guān)于施行本市城鎮(zhèn)無醫(yī)療保險老年人大病醫(yī)療保險制度的詳細(xì)方法》，《關(guān)于施行本市學(xué)生兒童大病醫(yī)療保險制度的詳細(xì)方法》(京勞社醫(yī)發(fā)〔2023〕95號)，《北京市根本醫(yī)療保險和工傷保險藥品目錄》，《國家根本醫(yī)療保險和工商保險藥品目錄》，《北京市學(xué)生兒童大病醫(yī)療保險補(bǔ)充報銷范圍》，《城鎮(zhèn)居民根本醫(yī)療保險試點(diǎn)城市》和《××保險公司團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(A)條款》等八個文件最后才找到問題的答案。所以一切的問題以及一切問題的答案都是在詳細(xì)的理論中產(chǎn)生和解決。學(xué)院要大力開展培訓(xùn)教育，必須讓老師更接近問題，有時機(jī)尋找問題的答案，才能培養(yǎng)出貼近市場經(jīng)得起市場檢驗(yàn)的優(yōu)秀講師。商業(yè)保險行業(yè)實(shí)習(xí)報告(2)第三個階段：約見，客戶拜訪逐漸熟悉了承保，客服的工作職責(zé)和范疇之后，我就開場企盼做一些更具有挑戰(zhàn)性的工作——約見與客戶拜訪。表達(dá)了個人意向之后，齊總非常贊賞我的勇氣和自我挑戰(zhàn)精神，他鼓勵我并且給了我一些建議。平素給學(xué)生上課一直停留在講理論的層面上，真正自己去身體力行還是新媳婦坐轎——頭一回。剛開場問題多多：打之前把許多情形都想到了，可是一撥通，忘詞了，比頭一次上講臺還緊張;通了，人家一聽保險經(jīng)紀(jì)公司，啪，掛掉了;找到人力資處的人，也理解到客戶正在辦理企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險，別人說競爭企業(yè)太多，挑選都選不過來，等明年吧，不知道如何應(yīng)對了。事后發(fā)現(xiàn)自己有幾個方面做得不到位：一是對合同條款還是不熟悉，所以有點(diǎn)心虛，才會忘詞;二是不懂得迂回曲折，保險兩個字人家忌諱，咱可以盡量不提，只提客戶感興趣的醫(yī)療費(fèi)用報銷的事;三是企業(yè)競爭太多，選都選不過來，我們何不直接告訴它，漏掉了這個可能就錯過了的。通過不斷自我反省和齊總建議，如今根本可以實(shí)現(xiàn)打破重重阻礙獲得人力資處管理人員的聯(lián)絡(luò)方式，企業(yè)根本情況，有沒有辦理企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險，是否有意向等等一些根本信息。聯(lián)絡(luò)之后，成功地約見了許多此客戶。拜訪客戶是一門大學(xué)問，最初我只能通過一次約見大概地給客戶介紹企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療是什么，介紹我公司，交流的時間很短，給我感覺效果不理想。但是齊總建議我別氣餒，團(tuán)險單不是一蹴而就的，因?yàn)殛P(guān)系到全體員工的福利的政策是需要多方面討論的，有了第一次接觸，就不愁有下一次。關(guān)鍵是通過定期的聯(lián)絡(luò)和溝通到達(dá)兩個目的：一是讓客戶時常理解你的存在，時間長了對你這個人認(rèn)可了信任了，以后的事好辦了。二是隨時把握客戶的動向，別錯過時機(jī)。齊總說他曾經(jīng)和一個客戶保持過三年多的聯(lián)絡(luò)，有一天突然客戶給他要他提供企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險方案。雖然時間很短，但我用我的方式挑選并整理了一些客戶信息，分開的時候留在了公司，這一點(diǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)非常贊賞。第四個階段：業(yè)務(wù)洽談和產(chǎn)品宣導(dǎo)非常幸運(yùn)，我每次爭取跟隨領(lǐng)導(dǎo)參與業(yè)務(wù)洽談，產(chǎn)品宣導(dǎo)的時機(jī)都能如愿以償。到年底了，許多的保單到期需要續(xù)保了。續(xù)保協(xié)商比促成新的業(yè)務(wù)要簡單，需要做的工作主要在于兩個方面：一是必要的話，促成客戶與我們推薦的另一家保險公司達(dá)成協(xié)議，簡單點(diǎn)也就是換一家保險公司投保。(至于為什么，后來理解到大多數(shù)情況是為了獲得更高的傭金，與理論有差距。但存在就是合理，這是目前中介的生存法那么);二是建議客戶擴(kuò)展保險責(zé)任，比方附加投保團(tuán)體意外險，將職工子女及家屬納入保障范圍等等。雖然公司目前的主要業(yè)務(wù)是企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險，但是企業(yè)年金也是推廣的重點(diǎn)，企業(yè)年金方案設(shè)計并向客戶宣導(dǎo)由我主要負(fù)責(zé)(領(lǐng)導(dǎo)理解我過去在企業(yè)年金方面的積累而做的決策)。對我而言，這是個不大不小的挑戰(zhàn)。容易的是方案做出來了，讓我做產(chǎn)品推介沒有問題，畢竟我是專業(yè)講師，困難的是企業(yè)年金方案設(shè)計必須根據(jù)企業(yè)的人口構(gòu)造，職稱構(gòu)造，企業(yè)鼓勵機(jī)制等各項(xiàng)因素來測算和設(shè)計，這樣才能到達(dá)既不失公平有具有鼓勵效率的目的。我的博士研究生導(dǎo)師為航天研究院做了個這樣的大課題，根據(jù)他的指導(dǎo)，我嘗試著以北京市卷煙廠做為客戶對象，進(jìn)展一個粗淺的設(shè)計?？上У氖菍?shí)習(xí)時間太短，這項(xiàng)工作沒有完成就擱淺了。大學(xué)生商業(yè)保險行業(yè)實(shí)習(xí)報告第一個階段：熟悉公司運(yùn)作，管理流程和合同條款天和是于20xx年成立的保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)，公司董事長和產(chǎn)壽險部總經(jīng)理都是保險營銷精英出身，目前在上海有一家分公司。產(chǎn)險方面以與中石化合作為根底不斷拓展新業(yè)務(wù)，壽險以企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險為主逐步推廣企業(yè)年金，客戶有北京市卷煙廠等一些大型企業(yè)。公司規(guī)模不大，人事構(gòu)造簡單，內(nèi)勤人員每個人既負(fù)責(zé)承保也負(fù)責(zé)客服，各自按客戶劃分工作范圍和職責(zé)。秘書，出納，人事由助理一肩挑。外勤人員負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)，底薪加提成，鼓勵機(jī)制簡單易行。我選擇天和實(shí)習(xí)，因?yàn)樗《鴨T工分工不細(xì)，我可以在兩個半月的時間里接觸參與到每一個工作環(huán)節(jié)而不會因?yàn)槭菍?shí)習(xí)生受到排擠。承保，客服也好，外勤業(yè)務(wù)洽談也好，都需要理解險種和合同條款。所以我首先是學(xué)習(xí)企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險的合同條款。通過一段時間的學(xué)習(xí)，我感覺各個公司的合同條款相差無幾，都是直接在根本醫(yī)療保險的根底上確定費(fèi)用保險工程和費(fèi)用保險層次，只是需要被保險共同分擔(dān)的局部可以通過企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險讓保險人分?jǐn)傄痪植?，這樣可以再次降低被保險人的費(fèi)用負(fù)擔(dān)。比方說，保險公司可報銷的藥品和診療工程完全與根本醫(yī)療一致，都是以《北京市根本醫(yī)療保險和工傷保險藥品目錄》為準(zhǔn)(詳情可參考詳細(xì)合同)。保險人只需根據(jù)客戶想要報銷的比例來厘算費(fèi)率。所以產(chǎn)品差異化不明顯，那么保險公司或中介機(jī)構(gòu)只能靠客戶關(guān)系和售后效勞取勝。第二個階段：承保和客服在熟悉了險種和合同條款之后，接下來我的實(shí)習(xí)工作就是承保與客服。因?yàn)槠髽I(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險是團(tuán)體險，而且參加了根本醫(yī)療的在職和退休職工都能參與(有些將被保險擴(kuò)展到職工子女)，所以沒有核保，沒有體檢，保險經(jīng)紀(jì)公司需要做的就是統(tǒng)計被保險人的性別，年齡和人數(shù)，根據(jù)企業(yè)保障程度需要和保險公司協(xié)商起草保險合同條款。協(xié)商合同內(nèi)容是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)，作為經(jīng)紀(jì)公司代表客戶，在合同里應(yīng)盡量考慮到客戶利益，盡量爭取更有利的承保條件，所以必須字斟句酌。比方說新增被保險人的條件，離任被保險人的退費(fèi)，索賠的期限，保險責(zé)任，除外責(zé)任等工程。事實(shí)證明，每一條每一款雙方都要溝通許多個來回，最終達(dá)成一致意見需要一段時間的磨合。而我們在磨合中逐漸熟悉了專業(yè)術(shù)語，學(xué)會了思慮周全。當(dāng)然工作往往是穿插的和互相浸透的，在和保險公司就新的協(xié)議進(jìn)展協(xié)商的同時，客服是不斷穿插其中的。盡管企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險費(fèi)用報銷即理賠是定期進(jìn)展的，但由于理賠過程中會碰到許多爭議和被保險人困惑的地方，所以經(jīng)常需要中介機(jī)構(gòu)與雙方進(jìn)展溝通。我的實(shí)習(xí)周記里就提到過一個典型的案例，被保險人和保險人雙方就某一種藥品是否屬于報銷范圍意見不一致，而且雙方都搜集了相關(guān)資料來證明自己的意見是有理有據(jù)的。結(jié)果我們通過多方咨詢和查找政策規(guī)定，最后才給了客戶滿意的答復(fù)。企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險的保險期限是一年(類同于財產(chǎn)保險)，客戶稍有不滿意轉(zhuǎn)而投向其他公司的這種現(xiàn)象是很正常的。這些事例讓我明白，實(shí)際工作要求我們不僅熟悉合同條款這些看得見的東西，還必須隨時理解與產(chǎn)品相關(guān)的政策與規(guī)定，比方說隨時把握可報銷藥品目錄的變動情況，根本醫(yī)療保險的相關(guān)政策調(diào)整情況以及醫(yī)療改革試點(diǎn)的相關(guān)規(guī)定等等。第三個階段：約見，客戶拜訪逐漸熟悉了承保，客服的工作職責(zé)和范疇之后，我就開場企盼做一些更具有挑戰(zhàn)性的工作約見與客戶拜訪。表達(dá)了個人意向之后，齊總非常贊賞我的勇氣和自我挑戰(zhàn)精神，他鼓勵我并且給了我一些建議。平素給學(xué)生上課一直停留在講理論的層面上，真正自己去身體力行還是新媳婦坐轎頭一回。剛開場問題多多：打之前把許多情形都想到了，可是一撥通，忘詞了，比頭一次上講臺還緊張;通了，人家一聽保險經(jīng)紀(jì)公司，啪，掛掉了;找到人力資處的人，也理解到客戶正在辦理企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險，別人說競爭企業(yè)太多，挑選都選不過來，等明年吧，不知道如何應(yīng)對了。事后發(fā)現(xiàn)自己有幾個方面做得不到位：一是對合同條款還是不熟悉，所以有點(diǎn)心虛，才會忘詞;二是不懂得迂回曲折，保險兩個字人家忌諱，咱可以盡量不提，只提客戶感興趣的醫(yī)療費(fèi)用報銷的事;三是企業(yè)競爭太多，選都選不過來，我們何不直接告訴它，漏掉了這個可能就錯過了最好的。通過不斷自我反省和齊總建議，如今根本可以實(shí)現(xiàn)打破重重阻礙獲得人力資處管理人員的聯(lián)絡(luò)方式，企業(yè)根本情況，有沒有辦理企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險，是否有意向等等一些根本信息。聯(lián)絡(luò)之后，成功地約見了許多此客戶。拜訪客戶是一門大學(xué)問，最初我只能通過一次約見大概地給客戶介紹企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療是什么，介紹我公司，交流的時間很短，給我感覺效果不理想。但是齊總建議我別氣餒，團(tuán)險單不是一蹴而就的，因?yàn)殛P(guān)系到全體員工的福利的政策是需要多方面討論的，有了第一次接觸，就不愁有下一次。關(guān)鍵是通過定期的聯(lián)絡(luò)和溝通到達(dá)兩個目的：一是讓客戶時常理解你的存在，時間長了對你這個人認(rèn)可了信任了，以后的事好辦了。二是隨時把握客戶的動向，別錯過時機(jī)。齊總說他曾經(jīng)和一個客戶保持過三年多的聯(lián)絡(luò)，有一天突然客戶給他要他提供企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險方案。雖然時間很短，但我用我的方式挑選并整理了一些客戶信息，分開的時候留在了公司，這一點(diǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)非常贊賞。第四個階段：業(yè)務(wù)洽談和產(chǎn)品宣導(dǎo)非常幸運(yùn)，我每次爭取跟隨領(lǐng)導(dǎo)參與業(yè)務(wù)洽談，產(chǎn)品宣導(dǎo)的時機(jī)都能如愿以償。到年底了，許多的保單到期需要續(xù)保了。續(xù)保協(xié)商比促成新的業(yè)務(wù)要簡單，需要做的工作主要在于兩個方面：一是必要的話，促成客戶與我們推薦的另一家保險公司達(dá)成協(xié)議，簡單點(diǎn)也就是換一家保險公司投保。(至于為什么，后來理解到大多數(shù)情況是為了獲得更高的傭金，與理論有差距。但存在就是合理，這是目前中介的生存法那么);二是建議客戶擴(kuò)展保險責(zé)任，比方附加投保團(tuán)體意外險，將職工子女及家屬納入保障范圍等等。雖然公司目前的主要業(yè)務(wù)是企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險，但是企業(yè)年金也是推廣的重點(diǎn)，企業(yè)年金方案設(shè)計并向客戶宣導(dǎo)由我主要負(fù)責(zé)(領(lǐng)導(dǎo)理解我過去在企業(yè)年金方面的積累而做的決策)。對我而言，這是個不大不小的挑戰(zhàn)。容易的是方案做出來了，讓我做產(chǎn)品推介沒有問題，畢竟我是專業(yè)講師，困難的是企業(yè)年金方案設(shè)計必須根據(jù)企業(yè)的人口構(gòu)造，職稱構(gòu)造，企業(yè)鼓勵機(jī)制等各項(xiàng)因素來測算和設(shè)計，這樣才能到達(dá)既不失公平有具有鼓勵效率的目的。我的博士研究生導(dǎo)師為航天研究院做了個這樣的大課題，根據(jù)他的指導(dǎo)，我嘗試著以北京市卷煙廠做為客戶對象，進(jìn)展一個粗淺的設(shè)計?？上У氖菍?shí)習(xí)時間太短，這項(xiàng)工作沒有完成就擱淺了。2023大學(xué)生商業(yè)保險行業(yè)實(shí)習(xí)報告第一個階段：熟悉公司運(yùn)作，管理流程和合同條款天和是于2023年成立的保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)，公司董事長和產(chǎn)壽險部總經(jīng)理都是保險營銷精英出身，目前在上海有一家分公司。產(chǎn)險方面以與中石化合作為根底不斷拓展新業(yè)務(wù)，壽險以企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險為主逐步推廣企業(yè)年金，客戶有北京市卷煙廠等一些大型企業(yè)。公司規(guī)模不大，人事構(gòu)造簡單，內(nèi)勤人員每個人既負(fù)責(zé)承保也負(fù)責(zé)客服，各自按客戶劃分工作范圍和職責(zé)。秘書，出納，人事由助理一肩挑。外勤人員負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)，底薪加提成，鼓勵機(jī)制簡單易行。我選擇天和實(shí)習(xí)，因?yàn)樗《鴨T工分工不細(xì)，我可以在兩個半月的時間里接觸參與到每一個工作環(huán)節(jié)而不會因?yàn)槭菍?shí)習(xí)生受到排擠。承保，客服也好，外勤業(yè)務(wù)洽談也好，都需要理解險種和合同條款。所以我首先是學(xué)習(xí)企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險的合同條款。通過一段時間的學(xué)習(xí)，我感覺各個公司的合同條款相差無幾，都是直接在根本醫(yī)療保險的根底上確定費(fèi)用保險工程和費(fèi)用保險層次，只是需要被保險共同分擔(dān)的局部可以通過企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險讓保險人分?jǐn)傄痪植?，這樣可以再次降低被保險人的費(fèi)用負(fù)擔(dān)。比方說，保險公司可報銷的藥品和診療工程完全與根本醫(yī)療一致，都是以《北京市根本醫(yī)療保險和工傷保險藥品目錄》為準(zhǔn)(詳情可參考詳細(xì)合同)。保險人只需根據(jù)客戶想要報銷的比例來厘算費(fèi)率。所以產(chǎn)品差異化不明顯，那么保險公司或中介機(jī)構(gòu)只能靠客戶關(guān)系和售后效勞取勝。第二個階段：承保和客服在熟悉了險種和合同條款之后，接下來我的實(shí)習(xí)工作就是承保與客服。因?yàn)槠髽I(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險是團(tuán)體險，而且參加了根本醫(yī)療的在職和退休職工都能參與(有些將被保險擴(kuò)展到職工子女)，所以沒有核保，沒有體檢，保險經(jīng)紀(jì)公司需要做的就是統(tǒng)計被保險人的性別，年齡和人數(shù)，根據(jù)企業(yè)保障程度需要和保險公司協(xié)商起草保險合同條款。協(xié)商合同內(nèi)容是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)，作為經(jīng)紀(jì)公司代表客戶，在合同里應(yīng)盡量考慮到客戶利益，盡量爭取更有利的承保條件，所以必須字斟句酌。比方說新增被保險人的條件，離任被保險人的退費(fèi)，索賠的期限，保險責(zé)任，除外責(zé)任等工程。事實(shí)證明，每一條每一款雙方都要溝通許多個來回，最終達(dá)成一致意見需要一段時間的磨合。而我們在磨合中逐漸熟悉了專業(yè)術(shù)語，學(xué)會了思慮周全。大學(xué)生商業(yè)保險行業(yè)實(shí)習(xí)報告由學(xué)習(xí)網(wǎng)提供!當(dāng)然工作往往是穿插的和互相浸透的，在和保險公司就新的協(xié)議進(jìn)展協(xié)商的同時，客服是不斷穿插其中的。盡管企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險費(fèi)用報銷即理賠是定期進(jìn)展的，但由于理賠過程中會碰到許多爭議和被保險人困惑的地方，所以經(jīng)常需要中介機(jī)構(gòu)與雙方進(jìn)展溝通。我的實(shí)習(xí)周記里就提到過一個典型的案例，被保險人和保險人雙方就某一種藥品是否屬于報銷范圍意見不一致，而且雙方都搜集了相關(guān)資料來證明自己的意見是有理有據(jù)的。結(jié)果我們通過多方咨詢和查找政策規(guī)定，最后才給了客戶滿意的答復(fù)。企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險的保險期限是一年(類同于財產(chǎn)保險)，客戶稍有不滿意轉(zhuǎn)而投向其他公司的這種現(xiàn)象是很正常的。這些事例讓我明白，實(shí)際工作要求我們不僅熟悉合同條款這些看得見的東西，還必須隨時理解與產(chǎn)品相關(guān)的政策與規(guī)定，比方說隨時把握可報銷藥品目錄的變動情況，根本醫(yī)療保險的相關(guān)政策調(diào)整情況以及醫(yī)療改革試點(diǎn)的相關(guān)規(guī)定等等。第三個階段：約見，客戶拜訪逐漸熟悉了承保，客服的工作職責(zé)和范疇之后，我就開場企盼做一些更具有挑戰(zhàn)性的工作——約見與客戶拜訪。表達(dá)了個人意向之后，齊總非常贊賞我的勇氣和自我挑戰(zhàn)精神，他鼓勵我并且給了我一些建議。平素給學(xué)生上課一直停留在講理論的層面上，真正自己去身體力行還是新媳婦坐轎——頭一回。剛開場問題多多：打之前把許多情形都想到了，可是一撥通，忘詞了，比頭一次上講臺還緊張;通了，人家一聽保險經(jīng)紀(jì)公司，啪，掛掉了;找到人力資處的人，也理解到客戶正在辦理企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險，別人說競爭企業(yè)太多，挑選都選不過來，等明年吧，不知道如何應(yīng)對了。事后發(fā)現(xiàn)自己有幾個方面做得不到位：一是對合同條款還是不熟悉，所以有點(diǎn)心虛，才會忘詞;二是不懂得迂回曲折，保險兩個字人家忌諱，咱可以盡量不提，只提客戶感興趣的醫(yī)療費(fèi)用報銷的事;三是企業(yè)競爭太多，選都選不過來，我們何不直接告訴它，漏掉了這個可能就錯過了的。通過不斷自我反省和齊總建議，如今根本可以實(shí)現(xiàn)打破重重阻礙獲得人力資處管理人員的聯(lián)絡(luò)方式，企業(yè)根本情況，有沒有辦理企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險，是否有意向等等一些根本信息。聯(lián)絡(luò)之后，成功地約見了許多此客戶。拜訪客戶是一門大學(xué)問，最初我只能通過一次約見大概地給客戶介紹企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療是什么，介紹我公司，交流的時間很短，給我感覺效果不理想。但是齊總建議我別氣餒，團(tuán)險單不是一蹴而就的，因?yàn)殛P(guān)系到全體員工的福利的政策是需要多方面討論的，有了第一次接觸，就不愁有下一次。關(guān)鍵是通過定期的聯(lián)絡(luò)和溝通到達(dá)兩個目的：一是讓客戶時常理解你的存在，時間長了對你這個人認(rèn)可了信任了，以后的事好辦了。二是隨時把握客戶的動向，別錯過時機(jī)。齊總說他曾經(jīng)和一個客戶保持過三年多的聯(lián)絡(luò)，有一天突然客戶給他要他提供企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險方案。雖然時間很短，但我用我的方式挑選并整理了一些客戶信息，分開的時候留在了公司，這一點(diǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)非常贊賞。第四個階段：業(yè)務(wù)洽談和產(chǎn)品宣導(dǎo)非常幸運(yùn)，我每次爭取跟隨領(lǐng)導(dǎo)參與業(yè)務(wù)洽談，產(chǎn)品宣導(dǎo)的時機(jī)都能如愿以償。到年底了，許多的保單到期需要續(xù)保了。續(xù)保協(xié)商比促成新的業(yè)務(wù)要簡單，需要做的工作主要在于兩個方面：一是必要的話，促成客戶與我們推薦的另一家保險公司達(dá)成協(xié)議，簡單點(diǎn)也就是換一家保險公司投保。(至于為什么，后來理解到大多數(shù)情況是為了獲得更高的傭金，與理論有差距。但存在就是合理，這是目前中介的生存法那么);二是建議客戶擴(kuò)展保險責(zé)任，比方附加投保團(tuán)體意外險，將職工子女及家屬納入保障范圍等等。雖然公司目前的主要業(yè)務(wù)是企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險，但是企業(yè)年金也是推廣的重點(diǎn)，企業(yè)年金方案設(shè)計并向客戶宣導(dǎo)由我主要負(fù)責(zé)(領(lǐng)導(dǎo)理解我過去在企業(yè)年金方面的積累而做的決策)。對我而言，這是個不大不小的挑戰(zhàn)。容易的是方案做出來了，讓我做產(chǎn)品推介沒有問題，畢竟我是專業(yè)講師，困難的是企業(yè)年金方案設(shè)計必須根據(jù)企業(yè)的人口構(gòu)造，職稱構(gòu)造，企業(yè)鼓勵機(jī)制等各項(xiàng)因素來測算和設(shè)計，這樣才能到達(dá)既不失公平有具有鼓勵效率的目的。我的博士研究生導(dǎo)師為航天研究院做了個這樣的大課題，根據(jù)他的指導(dǎo)，我嘗試著以北京市卷煙廠做為客戶對象，進(jìn)展一個粗淺的設(shè)計。可惜的是實(shí)習(xí)時間太短，這項(xiàng)工作沒有完成就擱淺了。經(jīng)過這兩個多月的實(shí)習(xí)，我有個人有幾點(diǎn)粗淺的認(rèn)識：1、我院的2+1的教學(xué)形式是非常符合職業(yè)教育特點(diǎn)的。通過我本身的經(jīng)歷和學(xué)生的實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)結(jié)果，我更加深化地認(rèn)識到詳細(xì)的工作是真實(shí)的戰(zhàn)場，來不得半點(diǎn)紙上談兵和空泛的理論，只有頂崗實(shí)習(xí)，參與實(shí)戰(zhàn)演練，才能在____實(shí)彈中鍛煉出英勇，機(jī)智的戰(zhàn)斗英雄，才能培養(yǎng)出有膽識，有頭腦的實(shí)干家。將二年的理論融會貫穿于詳細(xì)的理論中，那么我們的學(xué)生才是行業(yè)所需要的專業(yè)人才。2、保險行業(yè)專業(yè)人才還很緊缺，保險中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營還有待于進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)。雖然公司小，不能做典型分析^p，然而公司上下二三十號人一個保險專業(yè)的畢業(yè)生都沒有，同事中有屢次參加經(jīng)紀(jì)人考試都沒有通過的，這樣的事實(shí)可以說明專業(yè)人才確實(shí)緊缺。不斷誘導(dǎo)客戶更換保險公司僅僅為了更高的傭金而不是讓客戶獲得更大的利益，這有背于經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營原那么。而事實(shí)上這樣操作的何止這一家，如同牛奶中添加三聚氰胺一樣，這是行業(yè)潛規(guī)那么。所以說標(biāo)準(zhǔn)保險中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營的道路漫漫長之遠(yuǎn)兮。大學(xué)生商業(yè)保險行業(yè)實(shí)習(xí)報告由學(xué)習(xí)網(wǎng)提供!3、學(xué)院推行的學(xué)校老師到公司去實(shí)習(xí)的政策可以大力推廣。假設(shè)不實(shí)習(xí)，我不理解就因?yàn)?兒童靜寧口服液"這么一種藥品，保險公司和客戶會糾葛那么長時間，會將國家勞動和社會保障部，北京市社保局，兒童醫(yī)院，保險公司，企業(yè)，保險經(jīng)紀(jì)公司這么多主體牽扯進(jìn)來，要查閱關(guān)于建立北京市城鎮(zhèn)無醫(yī)療保障老年人和學(xué)生兒童大病醫(yī)療保險制度的施行意見》(京政發(fā)〔2023〕11號)，《關(guān)于施行本市城鎮(zhèn)無醫(yī)療保險老年人大病醫(yī)療保險制度的詳細(xì)方法》，《關(guān)于施行本市學(xué)生兒童大病醫(yī)療保險制度的詳細(xì)方法》(京勞社醫(yī)發(fā)〔2023〕95號)，《北京市根本醫(yī)療保險和工傷保險藥品目錄》，《國家根本醫(yī)療保險和工商保險藥品目錄》，《北京市學(xué)生兒童大病醫(yī)療保險補(bǔ)充報銷范圍》，《城鎮(zhèn)居民根本醫(yī)療保險試點(diǎn)城市》和《××保險公司團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(A)條款》等八個文件最后才找到問題的答案。所以一切的問題以及一切問題的答案都是在詳細(xì)的理論中產(chǎn)生和解決。學(xué)院要大力開展培訓(xùn)教育，必須讓老師更接近問題，有時機(jī)尋找問題的答案，才能培養(yǎng)出貼近市場經(jīng)得起市場檢驗(yàn)的優(yōu)秀講師。商業(yè)保險行業(yè)實(shí)習(xí)報告總結(jié)和格式范文第一個階段：熟悉公司運(yùn)作，管理流程和合同條款天和是于20xx年成立的保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)，公司董事長和產(chǎn)壽險部總經(jīng)理都是保險營銷精英出身，目前在上海有一家分公司。產(chǎn)險方面以與中石化合作為根底不斷拓展新業(yè)務(wù)，壽險以企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險為主逐步推廣企業(yè)年金，客戶有北京市卷煙廠等一些大型企業(yè)。公司規(guī)模不大，人事構(gòu)造簡單，內(nèi)勤人員每個人既負(fù)責(zé)承保也負(fù)責(zé)客服，各自按客戶劃分工作范圍和職責(zé)。秘書，出納，人事由助理一肩挑。外勤人員負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)，底薪加提成，鼓勵機(jī)制簡單易行。我選擇天和實(shí)習(xí)，因?yàn)樗《鴨T工分工不細(xì)，我可以在兩個半月的時間里接觸參與到每一個工作環(huán)節(jié)而不會因?yàn)槭菍?shí)習(xí)生受到排擠。承保，客服也好，外勤業(yè)務(wù)洽談也好，都需要理解險種和合同條款。所以我首先是學(xué)習(xí)企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險的合同條款。通過一段時間的學(xué)習(xí)，我感覺各個公司的合同條款相差無幾，都是直接在根本醫(yī)療保險的根底上確定費(fèi)用保險工程和費(fèi)用保險層次，只是需要被保險共同分擔(dān)的局部可以通過企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險讓保險人分?jǐn)傄痪植?，這樣可以再次降低被保險人的費(fèi)用負(fù)擔(dān)。比方說，保險公司可報銷的藥品和診療工程完全與根本醫(yī)療一致，都是以《北京市根本醫(yī)療保險和工傷保險藥品目錄》為準(zhǔn)(詳情可參考詳細(xì)合同)。保險人只需根據(jù)客戶想要報銷的比例來厘算費(fèi)率。所以產(chǎn)品差異化不明顯，那么保險公司或中介機(jī)構(gòu)只能靠客戶關(guān)系和售后效勞取勝。第二個階段：承保和客服在熟悉了險種和合同條款之后，接下來我的實(shí)習(xí)工作就是承保與客服。因?yàn)槠髽I(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險是團(tuán)體險，而且參加了根本醫(yī)療的在職和退休職工都能參與(有些將被保險擴(kuò)展到職工子女)，所以沒有核保，沒有體檢，保險經(jīng)紀(jì)公司需要做的就是統(tǒng)計被保險人的性別，年齡和人數(shù)，根據(jù)企業(yè)保障程度需要和保險公司協(xié)商起草保險合同條款。協(xié)商合同內(nèi)容是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)，作為經(jīng)紀(jì)公司代表客戶，在合同里應(yīng)盡量考慮到客戶利益，盡量爭取更有利的承保條件，所以必須字斟句酌。比方說新增被保險人的條件，離任被保險人的退費(fèi)，索賠的期限，保險責(zé)任，除外責(zé)任等工程。事實(shí)證明，每一條每一款雙方都要溝通許多個來回，最終達(dá)成一致意見需要一段時間的磨合。而我們在磨合中逐漸熟悉了專業(yè)術(shù)語，學(xué)會了思慮周全。大學(xué)生商業(yè)保險行業(yè)實(shí)習(xí)報告范文第一個階段：熟悉公司運(yùn)作，管理流程和合同條款天和是于2023年成立的保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)，公司董事長和產(chǎn)壽險部總經(jīng)理都是保險營銷精英出身，目前在上海有一家分公司。產(chǎn)險方面以與中石化合作為根底不斷拓展新業(yè)務(wù)，壽險以企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險為主逐步推廣企業(yè)年金，客戶有北京市卷煙廠等一些大型企業(yè)。公司規(guī)模不大，人事構(gòu)造簡單，內(nèi)勤人員每個人既負(fù)責(zé)承保也負(fù)責(zé)客服，各自按客戶劃分工作范圍和職責(zé)。秘書，出納，人事由助理一肩挑。外勤人員負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)，底薪加提成，鼓勵機(jī)制簡單易行。我選擇天和實(shí)習(xí)，因?yàn)樗《鴨T工分工不細(xì)，我可以在兩個半月的時間里接觸參與到每一個工作環(huán)節(jié)而不會因?yàn)槭菍?shí)習(xí)生受到排擠。承保，客服也好，外勤業(yè)務(wù)洽談也好，都需要理解險種和合同條款。所以我首先是學(xué)習(xí)企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險的合同條款。通過一段時間的學(xué)習(xí)，我感覺各個公司的合同條款相差無幾，都是直接在根本醫(yī)療保險的根底上確定費(fèi)用保險工程和費(fèi)用保險層次，只是需要被保險共同分擔(dān)的局部可以通過企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險讓保險人分?jǐn)傄痪植?，這樣可以再次降低被保險人的費(fèi)用負(fù)擔(dān)。比方說，保險公司可報銷的藥品和診療工程完全與根本醫(yī)療一致，都是以《北京市根本醫(yī)療保險和工傷保險藥品目錄》為準(zhǔn)(詳情可參考詳細(xì)合同)。保險人只需根據(jù)客戶想要報銷的比例來厘算費(fèi)率。所以產(chǎn)品差異化不明顯，那么保險公司或中介機(jī)構(gòu)只能靠客戶關(guān)系和售后效勞取勝。第二個階段：承保和客服在熟悉了險種和合同條款之后，接下來我的實(shí)習(xí)工作就是承保與客服。因?yàn)槠髽I(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險是團(tuán)體險，而且參加了根本醫(yī)療的在職和退休職工都能參與(有些將被保險擴(kuò)展到職工子女)，所以沒有核保，沒有體檢，保險經(jīng)紀(jì)公司需要做的就是統(tǒng)計被保險人的性別，年齡和人數(shù)，根據(jù)企業(yè)保障程度需要和保險公司協(xié)商起草保險合同條款。協(xié)商合同內(nèi)容是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)，作為經(jīng)紀(jì)公司代表客戶，在合同里應(yīng)盡量考慮到客戶利益，盡量爭取更有利的承保條件，所以必須字斟句酌。比方說新增被保險人的條件，離任被保險人的退費(fèi)，索賠的期限，保險責(zé)任，除外責(zé)任等工程。事實(shí)證明，每一條每一款雙方都要溝通許多個來回，最終達(dá)成一致意見需要一段時間的磨合。而我們在磨合中逐漸熟悉了專業(yè)術(shù)語，學(xué)會了思慮周全。當(dāng)然工作往往是穿插的和互相浸透的，在和保險公司就新的協(xié)議進(jìn)展協(xié)商的同時，客服是不斷穿插其中的。盡管企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險費(fèi)用報銷即理賠是定期進(jìn)展的，但由于理賠過程中會碰到許多爭議和被保險人困惑的地方，所以經(jīng)常需要中介機(jī)構(gòu)與雙方進(jìn)展溝通。我的實(shí)習(xí)周記里就提到過一個典型的案例，被保險人和保險人雙方就某一種藥品是否屬于報銷范圍意見不一致，而且雙方都搜集了相關(guān)資料來證明自己的意見是有理有據(jù)的。結(jié)果我們通過多方咨詢和查找政策規(guī)定，最后才給了客戶滿意的答復(fù)。企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險的保險期限是一年(類同于財產(chǎn)保險)，客戶稍有不滿意轉(zhuǎn)而投向其他公司的這種現(xiàn)象是很正常的。這些事例讓我明白，實(shí)際工作要求我們不僅熟悉合同條款這些看得見的東西，還必須隨時理解與產(chǎn)品相關(guān)的政策與規(guī)定，比方說隨時把握可報銷藥品目錄的變動情況，根本醫(yī)療保險的相關(guān)政策調(diào)整情況以及醫(yī)療改革試點(diǎn)的相關(guān)規(guī)定等等。第三個階段：約見，客戶拜訪逐漸熟悉了承保，客服的工作職責(zé)和范疇之后，我就開場企盼做一些更具有挑戰(zhàn)性的工作——約見與客戶拜訪。表達(dá)了個人意向之后，齊總非常贊賞我的勇氣和自我挑戰(zhàn)精神，他鼓勵我并且給了我一些建議。平素給學(xué)生上課一直停留在講理論的層面上，真正自己去身體力行還是新媳婦坐轎——頭一回。剛開場問題多多：打之前把許多情形都想到了，可是一撥通，忘詞了，比頭一次上講臺還緊張;通了，人家一聽保險經(jīng)紀(jì)公司，啪，掛掉了;找到人力資處的人，也理解到客戶正在辦理企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險，別人說競爭企業(yè)太多，挑選都選不過來，等明年吧，不知道如何應(yīng)對了。事后發(fā)現(xiàn)自己有幾個方面做得不到位：一是對合同條款還是不熟悉，所以有點(diǎn)心虛，才會忘詞;二是不懂得迂回曲折，保險兩個字人家忌諱，咱可以盡量不提，只提客戶感興趣的醫(yī)療費(fèi)用報銷的事;三是企業(yè)競爭太多，選都選不過來，我們何不直接告訴它，漏掉了這個可能就錯過了的。通過不斷自我反省和齊總建議，如今根本可以實(shí)現(xiàn)打破重重阻礙獲得人力資處管理人員的聯(lián)絡(luò)方式，企業(yè)根本情況，有沒有辦理企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險，是否有意向等等一些根本信息。聯(lián)絡(luò)之后，成功地約見了許多此客戶。拜訪客戶是一門大學(xué)問，最初我只能通過一次約見大概地給客戶介紹企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療是什么，介紹我公司，交流的時間很短，給我感覺效果不理想。但是齊總建議我別氣餒，團(tuán)險單不是一蹴而就的，因?yàn)殛P(guān)系到全體員工的福利的政策是需要多方面討論的，有了第一次接觸，就不愁有下一次。關(guān)鍵是通過定期的聯(lián)絡(luò)和溝通到達(dá)兩個目的：一是讓客戶時常理解你的存在，時間長了對你這個人認(rèn)可了信任了，以后的事好辦了。二是隨時把握客戶的動向，別錯過時機(jī)。齊總說他曾經(jīng)和一個客戶保持過三年多的聯(lián)絡(luò)，有一天突然客戶給他要他提供企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險方案。雖然時間很短，但我用我的方式挑選并整理了一些客戶信息，分開的時候留在了公司，這一點(diǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)非常贊賞。第四個階段：業(yè)務(wù)洽談和產(chǎn)品宣導(dǎo)非常幸運(yùn)，我每次爭取跟隨領(lǐng)導(dǎo)參與業(yè)務(wù)洽談，產(chǎn)品宣導(dǎo)的時機(jī)都能如愿以償。到年底了，許多的保單到期需要續(xù)保了。續(xù)保協(xié)商比促成新的業(yè)務(wù)要簡單，需要做的工作主要在于兩個方面：一是必要的話，促成客戶與我們推薦的另一家保險公司達(dá)成協(xié)議，簡單點(diǎn)也就是換一家保險公司投保。(至于為什么，后來理解到大多數(shù)情況是為了獲得更高的傭金，與理論有差距。但存在就是合理，這是目前中介的生存法那么);二是建議客戶擴(kuò)展保險責(zé)任，比方附加投保團(tuán)體意外險，將職工子女及家屬納入保障范圍等等。雖然公司目前的主要業(yè)務(wù)是企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險，但是企業(yè)年金也是推廣的重點(diǎn)，企業(yè)年金方案設(shè)計并向客戶宣導(dǎo)由我主要負(fù)責(zé)(領(lǐng)導(dǎo)理解我過去在企業(yè)年金方面的積累而做的決策)。對我而言，這是個不大不小的挑戰(zhàn)。容易的是方案做出來了，讓我做產(chǎn)品推介沒有問題，畢竟我是專業(yè)講師，困難的是企業(yè)年金方案設(shè)計必須根據(jù)企業(yè)的人口構(gòu)造，職稱構(gòu)造，企業(yè)鼓勵機(jī)制等各項(xiàng)因素來測算和設(shè)計，這樣才能到達(dá)既不失公平有具有鼓勵效率的目的。我的博士研究生導(dǎo)師為航天研究院做了個這樣的大課題，根據(jù)他的指導(dǎo)，我嘗試著以北京市卷煙廠做為客戶對象，進(jìn)展一個粗淺的設(shè)計?？上У氖菍?shí)習(xí)時間太短，這項(xiàng)工作沒有完成就擱淺了。經(jīng)過這兩個多月的實(shí)習(xí)，我有個人有幾點(diǎn)粗淺的認(rèn)識：1、我院的2+1的教學(xué)形式是非常符合職業(yè)教育特點(diǎn)的。通過我本身的經(jīng)歷和學(xué)生的實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)結(jié)果，我更加深化地認(rèn)識到詳細(xì)的工作是真實(shí)的戰(zhàn)場，來不得半點(diǎn)紙上談兵和空泛的理論，只有頂崗實(shí)習(xí)，參與實(shí)戰(zhàn)演練，才能在____實(shí)彈中鍛煉出英勇，機(jī)智的戰(zhàn)斗英雄，才能培養(yǎng)出有膽識，有頭腦的實(shí)干家。將二年的理論融會貫穿于詳細(xì)的理論中，那么我們的學(xué)生才是行業(yè)所需要的專業(yè)人才。2、保險行業(yè)專業(yè)人才還很緊缺，保險中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營還有待于進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)。雖然公司小，不能做典型分析^p，然而公司上下二三十號人一個保險專業(yè)的畢業(yè)生都沒有，同事中有屢次參加經(jīng)紀(jì)人考試都沒有通過的，這樣的事實(shí)可以說明專業(yè)人才確實(shí)緊缺。不斷誘導(dǎo)客戶更換保險公司僅僅為了更高的傭金而不是讓客戶獲得更大的利益，這有背于經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營原那么。而事實(shí)上這樣操作的何止這一家，如同牛奶中添加三聚氰胺一樣，這是行業(yè)潛規(guī)那么。所以說標(biāo)準(zhǔn)保險中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營的道路漫漫長之遠(yuǎn)兮。3、學(xué)院推行的學(xué)校老師到公司去實(shí)習(xí)的政策可以大力推廣。假設(shè)不實(shí)習(xí)，我不理解就因?yàn)?兒童靜寧口服液"這么一種藥品，保險公司和客戶會糾葛那么長時間，會將國家勞動和社會保障部，北京市社保局，兒童醫(yī)院，保險公司，企業(yè)，保險經(jīng)紀(jì)公司這么多主體牽扯進(jìn)來，要查閱關(guān)于建立北京市城鎮(zhèn)無醫(yī)療保障老年人和學(xué)生兒童大病醫(yī)療保險制度的施行意見》(京政發(fā)〔2023〕11號)，《關(guān)于施行本市城鎮(zhèn)無醫(yī)療保險老年人大病醫(yī)療保險制度的詳細(xì)方法》，《關(guān)于施行本市學(xué)生兒童大病醫(yī)療保險制度的詳細(xì)方法》(京勞社醫(yī)發(fā)〔2023〕95號)，《北京市根本醫(yī)療保險和工傷保險藥品目錄》，《國家根本醫(yī)療保險和工商保險藥品目錄》，《北京市學(xué)生兒童大病醫(yī)療保險補(bǔ)充報銷范圍》，《城鎮(zhèn)居民根本醫(yī)療保險試點(diǎn)城市》和《××保險公司團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(A)條款》等八個文件最后才找到問題的答案。所以一切的問題以及一切問題的答案都是在詳細(xì)的理論中產(chǎn)生和解決。學(xué)院要大力開展培訓(xùn)教育，必須讓老師更接近問題，有時機(jī)尋找問題的答案，才能培養(yǎng)出貼近市場經(jīng)得起市場檢驗(yàn)的優(yōu)秀講師。2023大學(xué)生商業(yè)保險行業(yè)實(shí)習(xí)報告范文第一個階段：熟悉公司運(yùn)作，管理流程和合同條款天和是于2023年成立的保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)，公司董事長和產(chǎn)壽險部總經(jīng)理都是保險營銷精英出身，目前在上海有一家分公司。產(chǎn)險方面以與中石化合作為根底不斷拓展新業(yè)務(wù)，壽險以企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險為主逐步推廣企業(yè)年金，客戶有北京市卷煙廠等一些大型企業(yè)。公司規(guī)模不大，人事構(gòu)造簡單，內(nèi)勤人員每個人既負(fù)責(zé)承保也負(fù)責(zé)客服，各自按客戶劃分工作范圍和職責(zé)。秘書，出納，人事由助理一肩挑。外勤人員負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)，底薪加提成，鼓勵機(jī)制簡單易行。我選擇天和實(shí)習(xí)，因?yàn)樗《鴨T工分工不細(xì)，我可以在兩個半月的時間里接觸參與到每一個工作環(huán)節(jié)而不會因?yàn)槭菍?shí)習(xí)生受到排擠。承保，客服也好，外勤業(yè)務(wù)洽談也好，都需要理解險種和合同條款。所以我首先是學(xué)習(xí)企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險的合同條款。通過一段時間的學(xué)習(xí)，我感覺各個公司的合同條款相差無幾，都是直接在根本醫(yī)療保險的根底上確定費(fèi)用保險工程和費(fèi)用保險層次，只是需要被保險共同分擔(dān)的局部可以通過企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險讓保險人分?jǐn)傄痪植浚@樣可以再次降低被保險人的費(fèi)用負(fù)擔(dān)。比方說，保險公司可報銷的藥品和診療工程完全與根本醫(yī)療一致，都是以《北京市根本醫(yī)療保險和工傷保險藥品目錄》為準(zhǔn)(詳情可參考詳細(xì)合同)。保險人只需根據(jù)客戶想要報銷的比例來厘算費(fèi)率。所以產(chǎn)品差異化不明顯，那么保險公司或中介機(jī)構(gòu)只能靠客戶關(guān)系和售后效勞取勝。第二個階段：承保和客服在熟悉了險種和合同條款之后，接下來我的實(shí)習(xí)工作就是承保與客服。因?yàn)槠髽I(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險是團(tuán)體險，而且參加了根本醫(yī)療的在職和退休職工都能參與(有些將被保險擴(kuò)展到職工子女)，所以沒有核保，沒有體檢，保險經(jīng)紀(jì)公司需要做的就是統(tǒng)計被保險人的性別，年齡和人數(shù)，根據(jù)企業(yè)保障程度需要和保險公司協(xié)商起草保險合同條款。協(xié)商合同內(nèi)容是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)，作為經(jīng)紀(jì)公司代表客戶，在合同里應(yīng)盡量考慮到客戶利益，盡量爭取更有利的承保條件，所以必須字斟句酌。比方說新增被保險人的條件，離任被保險人的退費(fèi)，索賠的期限，保險責(zé)任，除外責(zé)任等工程。事實(shí)證明，每一條每一款雙方都要溝通許多個來回，最終達(dá)成一致意見需要一段時間的磨合。而我們在磨合中逐漸熟悉了專業(yè)術(shù)語，學(xué)會了思慮周全。大學(xué)生商業(yè)保險行業(yè)實(shí)習(xí)報告由學(xué)習(xí)網(wǎng)提供!當(dāng)然工作往往是穿插的和互相浸透的，在和保險公司就新的協(xié)議進(jìn)展協(xié)商的同時，客服是不斷穿插其中的。盡管企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險費(fèi)用報銷即理賠是定期進(jìn)展的，但由于理賠過程中會碰到許多爭議和被保險人困惑的地方，所以經(jīng)常需要中介機(jī)構(gòu)與雙方進(jìn)展溝通。我的實(shí)習(xí)周記里就提到過一個典型的案例，被保險人和保險人雙方就某一種藥品是否屬于報銷范圍意見不一致，而且雙方都搜集了相關(guān)資料來證明自己的意見是有理有據(jù)的。結(jié)果我們通過多方咨詢和查找政策規(guī)定，最后才給了客戶滿意的答復(fù)。企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險的保險期限是一年(類同于財產(chǎn)保險)，客戶稍有不滿意轉(zhuǎn)而投向其他公司的這種現(xiàn)象是很正常的。這些事例讓我明白，實(shí)際工作要求我們不僅熟悉合同條款這些看得見的東西，還必須隨時理解與產(chǎn)品相關(guān)的政策與規(guī)定，比方說隨時把握可報銷藥品目錄的變動情況，根本醫(yī)療保險的相關(guān)政策調(diào)整情況以及醫(yī)療改革試點(diǎn)的相關(guān)規(guī)定等等。第三個階段：約見，客戶拜訪逐漸熟悉了承保，客服的工作職責(zé)和范疇之后，我就開場企盼做一些更具有挑戰(zhàn)性的工作——約見與客戶拜訪。表達(dá)了個人意向之后，齊總非常贊賞我的勇氣和自我挑戰(zhàn)精神，他鼓勵我并且給了我一些建議。平素給學(xué)生上課一直停留在講理論的層面上，真正自己去身體力行還是新媳婦坐轎——頭一回。剛開場問題多多：打之前把許多情形都想到了，可是一撥通，忘詞了，比頭一次上講臺還緊張;通了，人家一聽保險經(jīng)紀(jì)公司，啪，掛掉了;找到人力資處的人，也理解到客戶正在辦理企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險，別人說競爭企業(yè)太多，挑選都選不過來，等明年吧，不知道如何應(yīng)對了。事后發(fā)現(xiàn)自己有幾個方面做得不到位：一是對合同條款還是不熟悉，所以有點(diǎn)心虛，才會忘詞;二是不懂得迂回曲折，保險兩個字人家忌諱，咱可以盡量不提，只提客戶感興趣的醫(yī)療費(fèi)用報銷的事;三是企業(yè)競爭太多，選都選不過來，我們何不直接告訴它，漏掉了這個可能就錯過了的。通過不斷自我反省和齊總建議，如今根本可以實(shí)現(xiàn)打破重重阻礙獲得人力資處管理人員的聯(lián)絡(luò)方式，企業(yè)根本情況，有沒有辦理企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險，是否有意向等等一些根本信息。聯(lián)絡(luò)之后，成功地約見了許多此客戶。拜訪客戶是一門大學(xué)問，最初我只能通過一次約見大概地給客戶介紹企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療是什么，介紹我公司，交流的時間很短，給我感覺效果不理想。但是齊總建議我別氣餒，團(tuán)險單不是一蹴而就的，因?yàn)殛P(guān)系到全體員工的福利的政策是需要多方面討論的，有了第一次接觸，就不愁有下一次。關(guān)鍵是通過定期的聯(lián)絡(luò)和溝通到達(dá)兩個目的：一是讓客戶時常理解你的存在，時間長了對你這個人認(rèn)可了信任了，以后的事好辦了。二是隨時把握客戶的動向，別錯過時機(jī)。齊總說他曾經(jīng)和一個客戶保持過三年多的聯(lián)絡(luò)，有一天突然客戶給他要他提供企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險方案。雖然時間很短，但我用我的方式挑選并整理了一些客戶信息，分開的時候留在了公司，這一點(diǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)非常贊賞。第四個階段：業(yè)務(wù)洽談和產(chǎn)品宣導(dǎo)非常幸運(yùn)，我每次爭取跟隨領(lǐng)導(dǎo)參與業(yè)務(wù)洽談，產(chǎn)品宣導(dǎo)的時機(jī)都能如愿以償。到年底了，許多的保單到期需要續(xù)保了。續(xù)保協(xié)商比促成新的業(yè)務(wù)要簡單，需要做的工作主要在于兩個方面：一是必要的話，促成客戶與我們推薦的另一家保險公司達(dá)成協(xié)議，簡單點(diǎn)也就是換一家保險公司投保。(至于為什么，后來理解到大多數(shù)情況是為了獲得更高的傭金，與理論有差距。但存在就是合理，這是目前中介的生存法那么);二是建議客戶擴(kuò)展保險責(zé)任，比方附加投保團(tuán)體意外險，將職工子女及家屬納入保障范圍等等。雖然公司目前的主要業(yè)務(wù)是企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險，但是企業(yè)年金也是推廣的重點(diǎn)，企業(yè)年金方案設(shè)計并向客戶宣導(dǎo)由我主要負(fù)責(zé)(領(lǐng)導(dǎo)理解我過去在企業(yè)年金方面的積累而做的決策)。對我而言，這是個不大不小的挑戰(zhàn)。容易的是方案做出來了，讓我做產(chǎn)品推介沒有問題，畢竟我是專業(yè)講師，困難的是企業(yè)年金方案設(shè)計必須根據(jù)企業(yè)的人口構(gòu)造，職稱構(gòu)造，企業(yè)鼓勵機(jī)制等各項(xiàng)因素來測算和設(shè)計，這樣才能到達(dá)既不失公平有具有鼓勵效率的目的。我的博士研究生導(dǎo)師為航天研究院做了個這樣的大課題，根據(jù)他的指導(dǎo)，我嘗試著以北京市卷煙廠做為客戶對象，進(jìn)展一個粗淺的設(shè)計?？上У氖菍?shí)習(xí)時間太短，這項(xiàng)工作沒有完成就擱淺了。經(jīng)過這兩個多月的實(shí)習(xí)，我有個人有幾點(diǎn)粗淺的認(rèn)識：1、我院的2+1的教學(xué)形式是非常符合職業(yè)教育特點(diǎn)的。通過我本身的經(jīng)歷和學(xué)生的實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)結(jié)果，我更加深化地認(rèn)識到詳細(xì)的工作是真實(shí)的戰(zhàn)場，來不得半點(diǎn)紙上談兵和空泛的理論，只有頂崗實(shí)習(xí)，參與實(shí)戰(zhàn)演練，才能在____實(shí)彈中鍛煉出英勇，機(jī)智的戰(zhàn)斗英雄，才能培養(yǎng)出有膽識，有頭腦的實(shí)干家。將二年的理論融會貫穿于詳細(xì)的理論中，那么我們的學(xué)生才是行業(yè)所需要的專業(yè)人才。2、保險行業(yè)專業(yè)人才還很緊缺，保險中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營還有待于進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)。雖然公司小，不能做典型分析^p，然而公司上下二三十號人一個保險專業(yè)的畢業(yè)生都沒有，同事中有屢次參加經(jīng)紀(jì)人考試都沒有通過的，這樣的事實(shí)可以說明專業(yè)人才確實(shí)緊缺。不斷誘導(dǎo)客戶更換保險公司僅僅為了更高的傭金而不是讓客戶獲得更大的利益，這有背于經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營原那么。而事實(shí)上這樣操作的何止這一家，如同牛奶中添加三聚氰胺一樣，這是行業(yè)潛規(guī)那么。所以說標(biāo)準(zhǔn)保險中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營的道路漫漫長之遠(yuǎn)兮。大學(xué)生商業(yè)保險行業(yè)實(shí)習(xí)報告由學(xué)習(xí)網(wǎng)提供!3、學(xué)院推行的學(xué)校老師到公司去實(shí)習(xí)的政策可以大力推廣。假設(shè)不實(shí)習(xí)，我不理解就因?yàn)?兒童靜寧口服液"這么一種藥品，保險公司和客戶會糾葛那么長時間，會將國家勞動和社會保障部，北京市社保局，兒童醫(yī)院，保險公司，企業(yè)，保險經(jīng)紀(jì)公司這么多主體牽扯進(jìn)來，要查閱關(guān)于建立北京市城鎮(zhèn)無醫(yī)療保障老年人和學(xué)生兒童大病醫(yī)療保險制度的施行意見》(京政發(fā)〔2023〕11號)，《關(guān)于施行本市城鎮(zhèn)無醫(yī)療保險老年人大病醫(yī)療保險制度的詳細(xì)方法》，《關(guān)于施行本市學(xué)生兒童大病醫(yī)療保險制度的詳細(xì)方法》(京勞社醫(yī)發(fā)〔2023〕95號)，《北京市根本醫(yī)療保險和工傷保險藥品目錄》，《國家根本醫(yī)療保險和工商保險藥品目錄》，《北京市學(xué)生兒童大病醫(yī)療保險補(bǔ)充報銷范圍》，《城鎮(zhèn)居民根本醫(yī)療保險試點(diǎn)城市》和《××保險公司團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(A)條款》等八個文件最后才找到問題的答案。所以一切的問題以及一切問題的答案都是在詳細(xì)的理論中產(chǎn)生和解決。學(xué)院要大力開展培訓(xùn)教育，必須讓老師更接近問題，有時機(jī)尋找問題的答案，才能培養(yǎng)出貼近市場經(jīng)得起市場檢驗(yàn)的優(yōu)秀講師。2023年大學(xué)生商業(yè)保險行業(yè)實(shí)習(xí)報告第一個階段：熟悉公司運(yùn)作，管理流程和合同條款天和是于2023年成立的保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)，公司董事長和產(chǎn)壽險部總經(jīng)理都是保險營銷精英出身，目前在上海有一家分公司。產(chǎn)險方面以與中石化合作為根底不斷拓展新業(yè)務(wù)，壽險以企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險為主逐步推廣企業(yè)年金，客戶有北京市卷煙廠等一些大型企業(yè)。公司規(guī)模不大，人事構(gòu)造簡單，內(nèi)勤人員每個人既負(fù)責(zé)承保也負(fù)責(zé)客服，各自按客戶劃分工作范圍和職責(zé)。秘書，出納，人事由助理一肩挑。外勤人員負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)，底薪加提成，鼓勵機(jī)制簡單易行。我選擇天和實(shí)習(xí)，因?yàn)樗《鴨T工分工不細(xì)，我可以在兩個半月的時間里接觸參與到每一個工作環(huán)節(jié)而不會因?yàn)槭菍?shí)習(xí)生受到排擠。承保，客服也好，外勤業(yè)務(wù)洽談也好，都需要理解險種和合同條款。所以我首先是學(xué)習(xí)企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險的合同條款。通過一段時間的學(xué)習(xí)，我感覺各個公司的合同條款相差無幾，都是直接在根本醫(yī)療保險的根底上確定費(fèi)用保險工程和費(fèi)用保險層次，只是需要被保險共同分擔(dān)的局部可以通過企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險讓保險人分?jǐn)傄痪植浚@樣可以再次降低被保險人的費(fèi)用負(fù)擔(dān)。比方說，保險公司可報銷的藥品和診療工程完全與根本醫(yī)療一致，都是以《北京市根本醫(yī)療保險和工傷保險藥品目錄》為準(zhǔn)(詳情可參考詳細(xì)合同)。保險人只需根據(jù)客戶想要報銷的比例來厘算費(fèi)率。所以產(chǎn)品差異化不明顯，那么保險公司或中介機(jī)構(gòu)只能靠客戶關(guān)系和售后效勞取勝。第二個階段：承保和客服在熟悉了險種和合同條款之后，接下來我的實(shí)習(xí)工作就是承保與客服。因?yàn)槠髽I(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險是團(tuán)體險，而且參加了根本醫(yī)療的在職和退休職工都能參與(有些將被保險擴(kuò)展到職工子女)，所以沒有核保，沒有體檢，保險經(jīng)紀(jì)公司需要做的就是統(tǒng)計被保險人的性別，年齡和人數(shù)，根據(jù)企業(yè)保障程度需要和保險公司協(xié)商起草保險合同條款。協(xié)商合同內(nèi)容是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)，作為經(jīng)紀(jì)公司代表客戶，在合同里應(yīng)盡量考慮到客戶利益，盡量爭取更有利的承保條件，所以必須字斟句酌。比方說新增被保險人的條件，離任被保險人的退費(fèi)，索賠的期限，保險責(zé)任，除外責(zé)任等工程。事實(shí)證明，每一條每一款雙方都要溝通許多個來回，最終達(dá)成一致意見需要一段時間的磨合。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