2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關(guān)提分題庫及完整答案

2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關(guān)提分題庫及完整答案單選題（共70題）1、符合條件的財(cái)務(wù)公司，可以向中國銀監(jiān)會申請從事相關(guān)業(yè)務(wù)，其中不能從事的業(yè)務(wù)是（）。A.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券B.承銷成員單位的企業(yè)債券C.有價(jià)證券投資D.成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及經(jīng)營租賃【答案】D2、（2018年真題）根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，從事售后回租業(yè)務(wù)的金融租賃公司應(yīng)真實(shí)取得相應(yīng)標(biāo)的物的（）。A.支配權(quán)B.占有權(quán)C.所有權(quán)D.使用權(quán)【答案】C3、同業(yè)拆借交易應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A.協(xié)商自愿B.誠信自律C.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)D.穩(wěn)定經(jīng)營【答案】D4、()是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。A.貸款B.存款C.保險(xiǎn)D.代理業(yè)務(wù)【答案】B5、下列說法正確的一項(xiàng)是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行不同標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)和管理活動的系統(tǒng)人工控制C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的措施，形成相互輪崗安排【答案】C6、中國銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行接管的最長期限為（）年。A.3B.4C.1D.2【答案】D7、關(guān)于存放同業(yè)業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。A.信用存款同業(yè)業(yè)務(wù)85％占用國內(nèi)同業(yè)授信額度B.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣C.同業(yè)存款業(yè)務(wù)中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)D.存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)50％占用國內(nèi)同業(yè)的授信額度【答案】C8、發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同(協(xié)議)簽約、()、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。A.人員管理B.信息披露C.授信審批D.征信報(bào)告網(wǎng)上查詢【答案】C9、()是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款【答案】D10、下列關(guān)于銀行業(yè)保護(hù)客戶隱私的說法錯(cuò)誤的是（）。A.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為可能侵犯客戶隱私B.在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務(wù)，銀行業(yè)從業(yè)人員可以將客戶資料及其交易信息帶至新機(jī)構(gòu)C.銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時(shí)所了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息【答案】B11、產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)的優(yōu)先次序選擇和保證實(shí)行該次序等政策措施屬于()。A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策C.產(chǎn)業(yè)布局政策D.產(chǎn)業(yè)組織政策【答案】B12、下列關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯(cuò)誤的是()。A.貸款期限最長不得超過3年B.自用傳統(tǒng)動力汽車最高發(fā)放比例為80％C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70%【答案】A13、下列選項(xiàng)中，（）不是稅收的特征。A.社會性B.固定性C.強(qiáng)制性D.無償性【答案】A14、我國金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是()。A.銀行不良資產(chǎn)B.證券不良資產(chǎn)C.保險(xiǎn)不良資產(chǎn)D.信托不良資產(chǎn)【答案】A15、關(guān)于我國商業(yè)銀行的個(gè)人存款業(yè)務(wù)，以下說法正確的是（）。A.存款人必須使用實(shí)名B.定期存款不能提前支取C.活期存款按月度結(jié)息D.存款采用的計(jì)息方式可以由儲戶決定【答案】A16、票據(jù)市場是以（）作為交易對象的市場。A.銀行本票B.商業(yè)票據(jù)C.銀行匯票D.大額可轉(zhuǎn)讓存單【答案】B17、下列關(guān)于直銷銀行的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.不發(fā)放實(shí)體銀行卡B.沒有物理網(wǎng)點(diǎn)C.運(yùn)營成本較高D.平安橙子銀行屬于直銷銀行【答案】C18、經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能提供（）超授信額度用卡服務(wù)，在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能收?。ǎ┏拶M(fèi)。A.兩次；一次B.一次；兩次C.一次；一次D.兩次；兩次【答案】C19、商業(yè)銀行表外授信不包括（）。A.貸款承諾B.擔(dān)保C.拆借D.票據(jù)承兌【答案】C20、項(xiàng)目融資屬于特殊的（）。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動資金貸款C.房地產(chǎn)貸款D.住房貸款【答案】A21、境內(nèi)中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括()。A.主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求B.最近5年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為C.內(nèi)部制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效D.具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員【答案】B22、金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類，分別是信用風(fēng)險(xiǎn)和()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.違約風(fēng)險(xiǎn)【答案】C23、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，運(yùn)用相應(yīng)控制措施，實(shí)施內(nèi)部控制。下列控制措施中，（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。A.績效考評B.運(yùn)營控制C.不相容職務(wù)分離D.授權(quán)審批控制【答案】C24、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡的環(huán)境責(zé)任不包括()。A.支持國家環(huán)保政策，節(jié)約資源B.持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向D.保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境【答案】B25、下列不屬于銀行主要促銷方式的是（）。A.廣告B.人員促銷C.產(chǎn)品包銷D.銷售促進(jìn)【答案】C26、某企業(yè)總資產(chǎn)1000萬元，其中流動資產(chǎn)500萬元，存貨300萬元，總負(fù)債800萬元，其中流動負(fù)債400萬元，則其速動比率為()。A.125％B.62.5％C.50％D.200％【答案】C27、債務(wù)人不履行合同，不能按約定期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.流動風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】D28、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，金融公司可以經(jīng)營相關(guān)的業(yè)務(wù)，其中不包括（）。A.融資租賃業(yè)務(wù)B.轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)C.境外借款D.對成員單位提供擔(dān)?！敬鸢浮緿29、下列關(guān)于信用卡收單業(yè)務(wù)管理的說法中，正確的是()。A.收單銀行只需加強(qiáng)對特約商戶資質(zhì)的審核，不必實(shí)行商戶實(shí)名制B.收單銀行應(yīng)當(dāng)建立特約商戶管理制度，對所有商戶進(jìn)行統(tǒng)一管理C.收單銀行可以將特約商戶審核和簽約的工作外包給收單業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)D.收單銀行應(yīng)當(dāng)明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門，承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)【答案】D30、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價(jià)的要求表述錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)應(yīng)當(dāng)由管理層指定的部門組織實(shí)施B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評價(jià)的頻率，至少每年開展一次D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評價(jià)結(jié)果運(yùn)用，可將評價(jià)結(jié)果與被評價(jià)機(jī)構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價(jià)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)【答案】A31、下列關(guān)于貸款測算的公式中，正確的是()。A.營運(yùn)資金量=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤率)×(1-預(yù)計(jì)銷售收入年增長率)／營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)B.營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=360／(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)-應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))C.新增流動資金貸款額度=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤率)×(1-預(yù)計(jì)銷售收入年增長率)/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)-借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金貸款-其他渠道提供的營運(yùn)資金D.新增流動資金貸款額度=上年度銷售收入×(1-上年度銷售利潤率)×(1+預(yù)計(jì)銷售收入年增長率)／營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)-借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金貸款-其他渠道提供的營運(yùn)資金【答案】D32、下列營銷渠道中，不屬于按營銷渠道場所分類的是()。A.網(wǎng)點(diǎn)營銷B.自營營銷渠道C.電子銀行營銷D.登門拜訪營銷【答案】B33、關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中B.承兌業(yè)務(wù)可能會造成信用風(fēng)險(xiǎn)C.發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會造成信用風(fēng)險(xiǎn)D.交易對象無力履約引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】A34、()是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或者其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.消費(fèi)金融公司B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司D.金融租賃公司【答案】B35、（2017年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評工作的監(jiān)管問題的說法中，正確的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評實(shí)施情況納入年度監(jiān)管評價(jià)，并與監(jiān)管激勵(lì)措施掛鉤B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于年初將股東大會批準(zhǔn)的年度經(jīng)營計(jì)劃和董事會制定的績效考評制度報(bào)送中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)C.中國銀監(jiān)會會同銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評工作進(jìn)行監(jiān)督管理D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)年終績效考評工作完成后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級考評對象應(yīng)當(dāng)于10日內(nèi)將考評結(jié)果在指定媒體上予以公告【答案】A36、代理政策性銀行業(yè)務(wù)目前主要代理()和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。A.中國銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.外資行D.中國進(jìn)出口銀行【答案】D37、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請基礎(chǔ)類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)資格應(yīng)當(dāng)具備的條件中，說法錯(cuò)誤的是（）。A.具有接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上的交易人員至少2名B.有處理法律事務(wù)和負(fù)責(zé)內(nèi)控合規(guī)檢查的專門部門及相關(guān)專業(yè)人員C.有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度D.具有相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少1名，風(fēng)險(xiǎn)模型研究或風(fēng)險(xiǎn)分析人員至少1名，熟悉套期會計(jì)操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員可以相互兼任【答案】D38、下列不屬于金融租賃公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。A.直接融資租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.同業(yè)拆人D.固定資產(chǎn)收益類證券投資【答案】C39、下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。A.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息B.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款C.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息【答案】A40、從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實(shí)踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)。A.資本充足率B.流動性比率C.經(jīng)濟(jì)增加值D.不良資產(chǎn)率【答案】C41、（2019年真題）下列關(guān)于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算，均可使用匯兌結(jié)算方式B.托收承付結(jié)算方式分為郵劃和電劃兩種C.托收承付是一種先收款后發(fā)貨的結(jié)算方式D.委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式，分為異地委托收款、同城委托收款和同城特約委托收款【答案】C42、根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2013年修訂版)》，金融企業(yè)應(yīng)在每個(gè)會計(jì)年度終了后()個(gè)月內(nèi)向同級財(cái)政部門報(bào)送上年度呆賬核銷情況，包括核銷金額、分項(xiàng)目核銷情況等。A.3B.2C.1D.4【答案】C43、（2020年真題）在貨幣政策工具中被稱為“三大法寶”的是（）。A.存款準(zhǔn)備金、利率政策、匯率政策B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、利率政策C.存款準(zhǔn)備金、公開市場業(yè)務(wù)、再貸款與再貼現(xiàn)D.存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策【答案】C44、（2017年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評工作的監(jiān)管問題的說法中，正確的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評實(shí)施情況納入年度監(jiān)管評價(jià)，并與監(jiān)管激勵(lì)措施掛鉤B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于年初將股東大會批準(zhǔn)的年度經(jīng)營計(jì)劃和董事會制定的績效考評制度報(bào)送中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)C.中國銀監(jiān)會會同銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評工作進(jìn)行監(jiān)督管理D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)年終績效考評工作完成后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級考評對象應(yīng)當(dāng)于10日內(nèi)將考評結(jié)果在指定媒體上予以公告【答案】A45、（2018年真題）根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，從事售后回租業(yè)務(wù)的金融租賃公司應(yīng)真實(shí)取得相應(yīng)標(biāo)的物的（）。A.支配權(quán)B.占有權(quán)C.所有權(quán)D.使用權(quán)【答案】C46、我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。A.中國華融資產(chǎn)管理公司B.中國長城資產(chǎn)管理公司C.中國東方資產(chǎn)管理公司D.中國運(yùn)通資產(chǎn)管理公司【答案】D47、下列不屬于行政處罰的適用應(yīng)遵循的三項(xiàng)基本原則的是()。A.行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開B.行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)C.實(shí)施行政處罰，應(yīng)當(dāng)遵循便民的原則D.堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合的原則【答案】C48、非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序不包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)評估B.現(xiàn)場檢查聯(lián)動C.專項(xiàng)檢查D.制定監(jiān)管計(jì)劃【答案】C49、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括現(xiàn)金資產(chǎn)、證券投資、貸款、固定資產(chǎn)和其他資產(chǎn)等，其中（）是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。A.貸款B.證券投資C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)【答案】A50、在大多數(shù)情況下，操作風(fēng)險(xiǎn)損失和收益的關(guān)系是（）。A.損失與收益是一一對應(yīng)關(guān)系B.損失小于收益C.損失與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系D.損失大于收益【答案】C51、超額存款準(zhǔn)備金的主要用途不包括（）。A.支付清算B.頭寸調(diào)撥C.穩(wěn)定物價(jià)D.作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金【答案】C52、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)層級應(yīng)按制在（）級以內(nèi)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。A.一B.三C.二D.四【答案】B53、從交割時(shí)間來看，現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是()。A.交易協(xié)議達(dá)成前，就辦理交割B.交易協(xié)議達(dá)成后，不能辦理交割C.交易協(xié)議達(dá)成后，立即辦理交割D.交易協(xié)議達(dá)成前，不能辦理交割【答案】C54、下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利不行使而消滅的期限，說法正確的是（）。A.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年B.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起2年C.持票人對前手的追索權(quán).自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個(gè)月D.持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起6個(gè)月【答案】A55、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部流程因素造成的代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.超越委托范圍辦理業(yè)務(wù)B.未經(jīng)授權(quán)或超過權(quán)限擅自進(jìn)行交易C.通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動D.銷售時(shí)進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)的宣傳，錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷售【答案】C56、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是（）。A.因解散而終止B.因被撤銷而終止C.因被宣告破產(chǎn)而終止D.因被兼并而終止【答案】D57、對于超額貸款損失準(zhǔn)備，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.0.3%B.0.4%C.0.5%D.0.6%【答案】D58、金融市場是反映國民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”，體現(xiàn)了金融市場的()功能。A.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能B.交易及定價(jià)功能C.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能D.優(yōu)化資源配置功能【答案】C59、（2018年真題）根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強(qiáng)對個(gè)人金融信息的保護(hù)，下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益的說法中，不正確的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費(fèi)信息和其他商業(yè)性信息C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費(fèi)者同意【答案】B60、（）要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策相一致A.董事會B.股東大會C.理事會D.CEO【答案】A61、下列關(guān)于金融工作的原則，說法錯(cuò)誤的是（）。A.回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展B.優(yōu)化結(jié)構(gòu)，完善金融市場、金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品體系C.加強(qiáng)黨對金融工作的領(lǐng)導(dǎo)D.強(qiáng)化監(jiān)管，提高防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力【答案】C62、以下哪一項(xiàng)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任？（）A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展B.關(guān)心社會發(fā)展，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構(gòu)建社會和諧，促進(jìn)社會進(jìn)步C.以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值D.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進(jìn)社會發(fā)展【答案】C63、貨幣政策工具“三大法寶”是指（）。A.存款準(zhǔn)備金、利率政策和匯率政策B.公開市場業(yè)務(wù)、利率政策和匯率政策C.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和窗口指導(dǎo)D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貸款與再貼現(xiàn)【答案】D64、下列不屬于稅收的特征（）。A.社會性B.固定性C.強(qiáng)制性D.無償性【答案】A65、（2019年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控的說法中，正確的是（）。A.業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線作為第一道防線，應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)防控的首要責(zé)任B.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查、風(fēng)險(xiǎn)事件牽頭處置及實(shí)施問責(zé)等職責(zé)C.人力資源管理?xiàng)l線作為第四道防線，應(yīng)針對風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”D.審計(jì)監(jiān)督條線作為第二道防線，應(yīng)加大對重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違紀(jì)違規(guī)問題提出整改意見【答案】A66、授信工作人員對()規(guī)定的關(guān)系人申請的客戶授信業(yè)務(wù)，應(yīng)申請回避。A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《商業(yè)銀行資本管理辦法》D.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》【答案】A67、從發(fā)展趨勢看.商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)的四大轉(zhuǎn)變不包括()。A.從資金組織者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金提供者B.從主要參與貨幣市場到同時(shí)涉足資本市場C.從資產(chǎn)持有轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重【答案】A68、()是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率。A.行業(yè)公定利率B.浮動利率C.法定利率D.市場利率【答案】C69、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件是（）。A.注冊資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定C.具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)D.在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)的專業(yè)化運(yùn)營基礎(chǔ)設(shè)施【答案】D70、關(guān)于我國商業(yè)銀行的個(gè)人存款業(yè)務(wù)，以下說法正確的是（）。A.存款人必須使用實(shí)名B.定期存款不能提前支取C.活期存款按月度結(jié)息D.存款采用的計(jì)息方式可以由儲戶決定【答案】A多選題（共20題）1、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。A.公平B.公正C.公開D.風(fēng)險(xiǎn)匹配E.誠實(shí)信用【答案】ABCD2、針對個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，采取的主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括()。A.加強(qiáng)規(guī)范化管理，理順個(gè)人貸款前臺和后臺部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)授權(quán)制度，加強(qiáng)法律審查，實(shí)行檔案集中管理，加快個(gè)人信貸電子化建設(shè)B.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款，審慎發(fā)展個(gè)人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權(quán)力分離，信貸崗位設(shè)置分工合理、職責(zé)明確，做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會計(jì)賬務(wù)分離等D.強(qiáng)化個(gè)人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)人貸款責(zé)任追究辦法，推行不良貸款定期間責(zé)制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責(zé)任追究制度E.在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤【答案】ABD3、金融債券的發(fā)行方式有（）。A.私募B.公募C.直接發(fā)行D.間接發(fā)行E.行政性發(fā)行【答案】ABCD4、政治風(fēng)險(xiǎn)包括()。A.政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)B.政局風(fēng)險(xiǎn)C.政策風(fēng)險(xiǎn)D.對外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)E.社會風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD5、金融危機(jī)發(fā)生的原因包括（）。A.金融資產(chǎn)負(fù)債表過度擴(kuò)張B.金融機(jī)構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)C.杠桿化程度過高D.銀行的資本充足水平提高E.杠桿化程度逐步平穩(wěn)【答案】ABC6、有關(guān)國家風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)以下說法正確的是（）。A.在國際金融活動中，不論是政府、銀行還是個(gè)人都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)B.個(gè)人不會遭受國家風(fēng)險(xiǎn)C.在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險(xiǎn)D.國家風(fēng)險(xiǎn)分為：政治風(fēng)險(xiǎn)、社會風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)【答案】AC7、2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因在于（）。A.跨界優(yōu)勢B.靈活優(yōu)勢C.中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長D.人們理財(cái)意識的提高E.商業(yè)銀行管理水平的不斷上升【答案】ABC8、合規(guī)文化通過樹立()理念來實(shí)現(xiàn)。A.合規(guī)從基層做起B(yǎng).主動合規(guī)C.合規(guī)人人有責(zé)D.合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值E.雙向互動【答案】BCD9、下列屬于投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）A.金融期貨與期權(quán)B.結(jié)構(gòu)性票據(jù)C.資產(chǎn)支持證券D.可交換證券E.本息分離債券【答案】ABCD10、(2019年真題)有限責(zé)任公司公開發(fā)行公司債券的，其凈資產(chǎn)應(yīng)不低于人民幣（）。A.四千萬元B.五千萬元C.三千萬元D.六千萬元【答案】D11、反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞()等犯罪所得及其收益的