銀行信貸心得體會(huì)范本【二】

第3頁(yè)共3頁(yè)銀行信貸心得體會(huì)范本【二】銀?行的經(jīng)營(yíng)管?理，首要目?標(biāo)是實(shí)現(xiàn)利?潤(rùn)的化，但?同時(shí)也伴隨?著各種風(fēng)險(xiǎn)?，包括信用?風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)?風(fēng)險(xiǎn)、操作?風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)?性風(fēng)險(xiǎn)等等?。那最難的?就是如何在?風(fēng)險(xiǎn)可控的?范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)?利潤(rùn)目標(biāo)的?化，或者換?句話(huà)說(shuō)，在?實(shí)現(xiàn)一定的?利潤(rùn)前提下?使得風(fēng)險(xiǎn)最?小化。那?么，具體落?實(shí)到銀行信?用風(fēng)險(xiǎn)中信?貸管理的風(fēng)?險(xiǎn)控制方面?，我覺(jué)得信?貸及風(fēng)險(xiǎn)控?制部門(mén)，對(duì)?一筆業(yè)務(wù)實(shí)?現(xiàn)全程的管?理控制，有?兩大方面：?首先，貸前?調(diào)查，借款?人當(dāng)前信用?狀況及預(yù)測(cè)?將來(lái)一段時(shí)?間風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)?多發(fā)的情況?，提前布局?；其次，貸?后管理，持?續(xù)跟蹤借款?人資金使用?情況、經(jīng)營(yíng)?情況。并對(duì)?存量貸款做?到進(jìn)退有序?，主動(dòng)壓縮?謹(jǐn)慎支持類(lèi)?行業(yè)，增加?積極支持類(lèi)?行業(yè)信貸資?金的投放。?目前，隨?著國(guó)家經(jīng)濟(jì)?的發(fā)展，人?們的生活消?費(fèi)水平不斷?提高，個(gè)人?貸款需求提?升。種類(lèi)不?斷增加，主?要包括個(gè)人?住房消費(fèi)貸?款、個(gè)人住?房裝修貸款?、汽車(chē)消費(fèi)?貸款、個(gè)人?存單質(zhì)押貸?款、個(gè)人耐?用消費(fèi)品貸?款、個(gè)人助?學(xué)貸款、個(gè)?人旅游貸款?、個(gè)人小額?信用貸款、?個(gè)人綜合授?信額度貸款?等業(yè)務(wù)。但?在信貸業(yè)務(wù)?規(guī)模不斷擴(kuò)?大的同時(shí)，?各種風(fēng)險(xiǎn)因?素也逐漸暴?露。例如，?受最近的疫?情影響，部?分行業(yè)受到?沖擊，最終?借款人是否?還具備還貸?能力？所以?，銀行信貸?風(fēng)險(xiǎn)控制的?關(guān)鍵在于借?款人的經(jīng)營(yíng)?管理，他將?決定信貸業(yè)?務(wù)生死情況?。個(gè)人信?貸風(fēng)險(xiǎn)主要?表現(xiàn)在以下?幾個(gè)方面：?借款人風(fēng)險(xiǎn)?，借款人前?期提供的資?料只能表明?當(dāng)前情況，?在貸款發(fā)生?后并不能完?全確定客戶(hù)?的未來(lái)經(jīng)營(yíng)?狀況，或者?由于客戶(hù)道?德風(fēng)險(xiǎn)所產(chǎn)?生的問(wèn)題，?比如多頭貸?款超出借款?人總授信額?度等，使得?防范風(fēng)險(xiǎn)的?能力極大降?低。信用風(fēng)?險(xiǎn)，主要是?借款人和銀?行之間存在?的信息不對(duì)?稱(chēng)造成的。?目前征信系?統(tǒng)也不能全?面反應(yīng)客戶(hù)?的信用狀況?，而且系統(tǒng)?上傳數(shù)據(jù)有?一定的時(shí)間?差，因此，?增加了信用?風(fēng)___生?的可能性。?抵押物風(fēng)險(xiǎn)?，銀行貸款?其中一項(xiàng)主?要的擔(dān)保方?式為不動(dòng)產(chǎn)?的抵押，一?般情況下，?銀行對(duì)借款?人發(fā)放貸款?時(shí)需要提供?抵押擔(dān)保。?當(dāng)借款人無(wú)?法償還貸款?時(shí)，銀行根?據(jù)抵押合同?有權(quán)處置抵?押物，但抵?押物價(jià)值也?有可能出現(xiàn)?下降，或抵?押物無(wú)法處?置等情況。?操作風(fēng)險(xiǎn)，?由于銀行內(nèi)?部流程、人?員行為和系?統(tǒng)失當(dāng)或失?敗，以及由?于外部事件?人導(dǎo)致?lián)p失?的風(fēng)險(xiǎn)。另?外包括法律?風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)?性風(fēng)險(xiǎn)，這?些因素都導(dǎo)?致了信貸風(fēng)?險(xiǎn)極大増加?。風(fēng)險(xiǎn)控?制是一項(xiàng)長(zhǎng)?期全面的系?統(tǒng)性工程，?雖有一定的?規(guī)矩，但更?需要強(qiáng)調(diào)的?適時(shí)而變，?以不斷適應(yīng)?環(huán)境的需求?，不能照搬?全套。我相?信，只要能?找到合適的?風(fēng)險(xiǎn)控制方?法和手段，?信用業(yè)務(wù)的?風(fēng)險(xiǎn)會(huì)極大?降低。我有?以下幾點(diǎn)思?路：1、?在信貸業(yè)務(wù)?中發(fā)展具有?潛力客戶(hù)，?通過(guò)對(duì)客戶(hù)?的初步評(píng)定?及篩選，挑?選出___?%的優(yōu)質(zhì)客?戶(hù)，對(duì)這部?分客戶(hù)強(qiáng)調(diào)?的是長(zhǎng)期穩(wěn)?定的綜合貢?獻(xiàn)度，定期?評(píng)價(jià)，優(yōu)勝?劣汰。2?、打造高質(zhì)?量的客戶(hù)經(jīng)?理團(tuán)隊(duì)，要?求客戶(hù)經(jīng)理?嚴(yán)格按照相?關(guān)管理辦法?及法律法規(guī)?進(jìn)行貸款投?放，要有良?好的職業(yè)操?守、專(zhuān)業(yè)素?質(zhì)和較好的?溝通能力。?加強(qiáng)學(xué)習(xí)培?訓(xùn)，提高貸?前調(diào)查的操?作能力，一?定要做到深?入、細(xì)致、?全面。3?、把控好_?__審批環(huán)?節(jié)，信貸_?__是以客?戶(hù)所提供的?基礎(chǔ)資料進(jìn)?行分析、結(jié)?合實(shí)地考察?等其他調(diào)查?手段，來(lái)研?究確定是否?發(fā)放貸款。?客戶(hù)經(jīng)理必?須落實(shí)貸前?條件，確保?貸款的完整?性。4、?加強(qiáng)貸后管?理，制定貸?后管理方案