2022初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理?？碱A測題庫(奪冠系列)

2022初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理?？碱A測題庫(奪冠系列)單選題（共50題）1、商業(yè)銀行采用高級計量法，建立模型使用的內部損失數據應充分反映本行操作風險的實際情況。其中，（）不屬于高級計量法體系。A.損失分布法B.內部衡量法C.基本指標法D.打分卡法【答案】C2、—般認為，影響國家主權評級的因素不包括（）。A.實際匯率變量B.該國通貨膨脹率水平C.違約史指標D.人口增長率【答案】D3、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失是指貸款五級分類中的()。A.關注B.次級C.可疑D.損失【答案】C4、銀行抵補風險所要求擁有的資本是(?)。A.賬面資本B.經濟資本C.永久資本D.監(jiān)管資本【答案】B5、接地體不得使用（）。A.角鋼B.鋼管C.螺紋鋼D.鋼管或角鋼【答案】C6、聲譽風險是商業(yè)銀行所有的利益持有者通過持續(xù)努力、長期信任建立的寶貴的無形資產。關于管理聲譽風險的辦法，下列表述不正確的是（）。A.強化全面風險管理意識B.改善公司治理和內部控制C.制定風險對策并優(yōu)先實施D.預先作好應對聲譽危機的準備【答案】C7、商業(yè)銀行在抵押貸款證券化過程中，建立一個獨立SPV的主要目的是()。A.支付標的資產的所有收益B.真正實現權益資產與原始權益人的破產隔離C.購買權益資產D.進行總收益率互換【答案】B8、先進的風險管理理念不包括(?)。A.商業(yè)銀行對不了解或無把握控制風險的業(yè)務，應勇于挑戰(zhàn)，敢為人先B.風險管理水平體現商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段C.風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現風險與收益的平衡D.風險管理戰(zhàn)略應納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務于業(yè)務發(fā)展【答案】A9、投資者A期初以每股30元的價格購買股票l00股，半年后每股收到0．4元現金紅利，同時賣出股票的價格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為()。A.2％B.3％C.5％D.8％【答案】D10、手拉葫蘆使用注意事項：發(fā)現吊鉤磨損超過（）時，必須更換。A.15%B.12%C.9%D.10%【答案】D11、內部欺詐是指（）。A.商業(yè)銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業(yè)務及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務造成的風險，主要包括過失、未經授權的業(yè)務或交易行為以及超越授權的活動B.故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失C.商業(yè)銀行員工由于知識、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風險D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，包括勞動法和合同法等，造成個人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導致的損失【答案】B12、商業(yè)銀行應當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風險可能給商業(yè)銀行造成的損失，據此對聲譽風險管理的認識，最不恰當的是（）。A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險都可能危及自身聲譽B.聲譽風險可以通過歷史模擬法計量和監(jiān)測C.所有員工都應當深入理解風險管理理念，恪守內部流程，減少可能造成聲譽風險的因素D.有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程和現代信息技術共同作用的結果【答案】B13、給水排水塑料管材的管道規(guī)格用（）表示。A.DN公稱直徑B.D外徑×壁厚C.d管道內徑D.dn外徑【答案】D14、關于商業(yè)銀行針對行業(yè)風險的理解，下列表述最不恰當的是（）。A.行業(yè)風險是系統(tǒng)性風險的表現形式之一B.所有行業(yè)都應當得到均等的信貸投放C.對于商業(yè)銀行而言，貸款應當盡量投放到收益高、風險低的行業(yè)D.某些行業(yè)天然就會比別的行業(yè)風險高【答案】B15、下列不屬于作為測量出主權風險評級中決定因素的變量的是（）。A.人均收入B.通貨膨脹C.財政平衡D.違約率【答案】D16、在對外幣的管理中，銀行（）實施對每一種貨幣的流動性管理策略。A.必須B.不需要C.可以用也可以不用D.以上都不對【答案】A17、員工人均培訓費用是操作風險關鍵指標的一項，它反映商業(yè)銀行在提高員工工作技能方面所做出的努力，如果商業(yè)銀行總培訓費用增加但人均培訓費用下降，意味著（）。A.員工培訓效率下降B.部分員工沒有受到應有的培訓C.公司對于提高員工工作技能方面作出了較多的努力D.以上均不正確【答案】B18、在業(yè)務外包過程中，由于供應商工作人員的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業(yè)務無法正常運行而造成嚴重損失。此事件對應的操作風險成因是()。A.違反內部流程B.人員因素C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】D19、（2018年真題）《巴塞爾Ⅲ最終方案》對全球系統(tǒng)重要性銀行提出了比一般銀行更高的杠桿率緩沖要求，即（）A.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+25%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求B.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+50%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求C.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+75%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求D.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求【答案】B20、下列屬于商業(yè)銀行風險管理的主要策略的是（）。A.風險分散B.風險對換C.風險集中D.風險轉出【答案】A21、設計良好的關鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性和可靠性原則。其中，（）原則是指監(jiān)控指標要與操作風險事件密切相關，并能夠及時預警風險變化，有助于實現對操作風險的事前和事中控制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整體性【答案】B22、()廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。A.光票托收B.跟單托收C.出口托收D.進口托收【答案】A23、商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，不可避免地出現收益下降、產品/服務成本增加、產能過剩、惡性競爭等現象。這屬于商業(yè)銀行面臨的外部風險中的()。A.競爭對手風險B.行業(yè)風險C.客戶風險D.品牌風險【答案】B24、（2018年真題）某商業(yè)銀行當期在央行的超額準備金存款為43億元，庫存現金為11億元。若該行當期各項存款為2138億元，則該銀行超額備付金率為（）。A.2.76％B.2.53％C.2.98％D.3.78％【答案】B25、下列各項說法正確的是()。A.風險轉移只能降低非系統(tǒng)性風險B.風險規(guī)避不發(fā)生實施成本C.風險補償主要是指事后（損失發(fā)生后）對風險承擔的價格補償D.風險分散的成本與承擔的潛在風險損失相比是非常有意義的【答案】D26、（2020年真題）下列（）模型為金融衍生產品定價及廣泛應用鋪平了道路，開辟了風險管理的全新領域。A.歐式期權定價B.套利定價C.資本資產定價D.投資組合管理【答案】A27、下列各項中不是風險處置糾正的內容的是（）。A.風險糾正B.風險防范C.市場退出D.風險救助【答案】B28、買賣其他公司的股票等投資行為屬于(?)。A.經營活動的現金流B.投資活動的現金流C.融資活動的現金流D.銷售活動的現金流【答案】B29、以客戶累計百分比為橫軸、（）為縱軸，分別做出理想評級模型、實際評級模型、隨即評級模型三條曲線。A.違約客戶累計百分比B.違約客戶數量C.正?？蛻衾塾嫲俜直菵.正?？蛻魯盗俊敬鸢浮緼30、（2018年真題）張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來得及辦理他項權證的情況下，便向其發(fā)放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風險狀態(tài)，此情況應歸類為（）引起的操作風險。A.未授權交易B.信貸人員技能匱乏C.內部欺詐D.貸款流程執(zhí)行不嚴【答案】D31、與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有的特征不包括()。A.內部關聯交易頻繁B.連環(huán)擔保十分普遍C.風險識別和貸后管理難度大D.非系統(tǒng)性風險較高【答案】D32、下列關于商業(yè)銀行操作風險的說法，不正確的是()A.操作風險主要是由歐洲的巴塞爾委員會倡導的概念B.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險C.操作風險包括策略風險D.中國銀監(jiān)會和銀行業(yè)采用的是巴塞爾委員會在新資本協(xié)議中提出的定義【答案】C33、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的（）負責制定本行的風險偏好。A.監(jiān)事會B.風險管理委員會C.董事會D.風險管理部門【答案】C34、假設其他條件保持不變，下列關于商業(yè)銀行利率風險的表述中，正確的是（）。A.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險B.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風險為零C.資產以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益D.購買票面利率為3％的國債，當期資金成本為2％，則該交易不存在利率風險【答案】A35、商業(yè)銀行對集團法人客戶進行信用風險分析時，對()的分析判斷至關重要。A.子公司的經營狀況B.集團內關聯交易C.資本來源D.高層人事安排【答案】B36、一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力（），商業(yè)銀行可能面臨的風險因素()，對其聲譽的潛在威脅()。A.越弱；越少；越小B.越弱；越多；越大C.越強；越多；越大D.越強；越少；越大【答案】C37、()是一種傳統(tǒng)的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數值(得分)來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。A.專家評定模型B.違約概率模型C.風險等級模型D.信用評分模型【答案】D38、（2021年真題）商業(yè)銀行董事會下設風險管理委員會的核心是（）A.收集、分析和報告有關的風險信息B.對商業(yè)銀行的風險管理及經營戰(zhàn)略方案的平衡點進行協(xié)調C.根據有關的風險信息，做出經營或戰(zhàn)略方面的決策D.監(jiān)督高級管理層關于風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制等執(zhí)行情況【答案】D39、下列計算公式中，正確的是（）。A.同業(yè)市場負債比例=（同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項）／總負債×100％B.最大十戶存款比例=最大十家存款客戶存款合計／個人存款×100％C.最大十家同業(yè)融入比例=（最大十家同業(yè)機構交易對手同業(yè)拆借+同業(yè)存放）／總負債×100％D.核心負債比例=核心負債／總資產×100％【答案】A40、某商業(yè)銀行2011年度營業(yè)總收入為6億元；2012年度營業(yè)總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售長期持有債券實現的凈收益1億元；2013年度營業(yè)總收入為5億元，則根據基本指標法，該行2014年應持有的操作風險資本為（）萬元。A.945B.9450C.900D.9000【答案】D41、信息披露的原則不包括（）。A.側重披露總量指標B.謹慎披露結構指標C.詳細披露所有信息D.暫不披露機密指標【答案】C42、假設某商業(yè)銀行的信貨資產總額為300億元,若所有借款人的違約概率都是2%,違約回收率為30%,則該商業(yè)銀行信貸資產的預期損失是（）億元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】A43、（2020年真題）商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關于流動性比率法的描述最不恰當的是（）A.商業(yè)銀行根據外部監(jiān)管要求和內部管理規(guī)定，制定各類資產的合理比率指標B.流動性比率法的前提是將資產和負債按流動性進行分類，并對各類資產負債準確計量C.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性比率不低于25%D.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性覆蓋率不低于150%【答案】D44、最常見的資產負債的期限錯配情況指（）。A.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長B.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短C.全部資產與部分負債在持有時間上不一致D.部分資產與全部負債在到期時間上不一致【答案】A45、（）的反洗錢管理理念，是全球反洗錢監(jiān)管和執(zhí)行機構一致認同并極力遵循的國際標準和工作方法。A.預防為主B.集中控制C.風險為本D.以人為本【答案】C46、（2018年真題）操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業(yè)銀行應為抵御操作風險造成的損失安排（）。A.存款準備金B(yǎng).存款保險C.經濟資本D.資本充足率【答案】C47、在國際領域，銀行監(jiān)管的目標主要是指保護存款人利益和（）。A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定B.保護債權人利益C.維護市場的正常秩序D.維護公眾對銀行業(yè)的信心【答案】A48、商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關于流動性比率法的描述最不恰當的是（）。A.比率法的前提是將資產和負債按流動性進行分類，并對各類資產準確估量B.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75%C.商業(yè)銀行根據外部監(jiān)管要求和內部管理規(guī)定，制定各類資產的合理比率指標D.比率法有助于商業(yè)銀行根據當前和過去的流動性狀況，預測未來的流動性【答案】D49、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂擔保協(xié)議后，當借款人財務惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔保（）。A.減少負債的損失B.確保貸款的資金安全C.爭取貸款本息的最終償還或減少損失D.以抵押品的價值來補償經濟資本【答案】C50、對涉及結構安全和使用功能的重要分部分項工程應進行（）。A.局部檢測B.全面檢測C.抽樣檢測D.指定部位檢測【答案】C多選題（共20題）1、下列屬于流動性風險預警內部指標的有()。A.多項業(yè)務風險水平增加B.盈利能力下降C.負債過于集中D.資產質量下降E.外部評級下降【答案】ABCD2、商業(yè)銀行應當在()等方面給予風險管理部門足夠的支持。A.薪酬和其他激勵政策B.人員數量和資質C.信息科技系統(tǒng)訪問權限D.專門的信息系統(tǒng)建設E.商業(yè)銀行內部信息渠道【答案】ABCD3、在財務指標中，盈利能力指標包括（）。A.總資產收益率B.產品銷售利潤率C.普通股權益報酬率D.價格與收益比率E.總成本費用凈利潤率【答案】ABCD4、接地電阻值受地下水位的高低影響大，所以建議不要在雨中或雨后就測量，最好連續(xù)干燥（）天后進行檢測。A.10B.9C.11D.12【答案】A5、下列各項中，不屬于土地總登記技術準備工作的內容的是（）。A.制定各項工作規(guī)定和細則B.購買儀器C.收集資料D.宣傳培訓【答案】B6、2008年3月1日，村民劉某與村委會簽訂了一份承包經營合同，承包村里的3畝耕地30年。4月1日，劉某到縣政府進行了土地承包經營的相關登記，并且縣政府于4月15日向劉某發(fā)放了承包經營權證。2009年1月，因為劉某的兒子們都外出務工，劉某一人無力耕作該3畝土地，所以他與村西頭的蔣某將土地進行了對換承包，但是雙方并沒有到相關機關辦理變更登記。4月，村委會重新進行改選，改選后的新的村委會主任決定重新分配土地，于是將劉某承包的土地收回。下列說法正確的是（）。A.劉某的土地承包經營權自2008年3月1日設立B.劉某的土地承包經營權自2008年4月1日設立C.劉某與蔣某對換承包地的行為無效D.村委會可以給劉某補償后收回劉某的土地【答案】A7、商業(yè)銀行所面臨的（）是多維風險。A.聲譽風險B.法律風險C.戰(zhàn)略風險D.流動性風險E.科技風險【答案】ACD8、甲為東邵村村民，在承包期內，甲全家遷入小城鎮(zhèn)落戶。根據規(guī)定，甲家的土地應當作出以下（）處置。A.按照承包方的意愿，保留其土地承包經營權或者允許其依法進行土地承包經營權流轉B.收回土地C.收回土地承包經營權D.禁止土地承包經營權的流轉【答案】A9、商業(yè)銀行進行貸款定價，一般由哪些因素決定（）A.資金成本B.經營成本C.風險成本D.資本成本E.通貨膨脹調整成本【答案】ABCD10、商業(yè)銀行采用操作風險標準法計算監(jiān)管資本時，將所有業(yè)務分為八個業(yè)務線，操作風險對應的資本要求系數(以β表示)不同，監(jiān)管規(guī)定的β值包括（）。A.20％B.15％C.18％D.10％E.12％【答案】BC11、商業(yè)銀行管理流程包括()。A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制E.風險對沖【答案】ABCD12、以下關于缺口分析的正確陳述有（）。A.當某一時段內的負債大于資產時，就產生了負缺口，即負債敏感型缺口B.當某一時段內的負債大于資產時，就產生了負缺口，即資產敏感型缺口C.當某一時段內的資產大于負債時，就產生了正缺口，即資產敏感型缺口D.當某一時段內的資產大于負債時，就產生了正缺口，即負債敏感型缺口E.當某一時段內的負債大于資產時，就產生了正缺口，即負