保險(xiǎn)學(xué)（第三版）魏華林 林寶清課件第二十一章 保險(xiǎn)監(jiān)管國際化

第二十一章保險(xiǎn)監(jiān)管國際化

第一節(jié)保險(xiǎn)監(jiān)管國際化的背景第二節(jié)保險(xiǎn)監(jiān)管國際化及其標(biāo)志第三節(jié)中國保險(xiǎn)監(jiān)管國際化1本章教學(xué)目的介紹保險(xiǎn)監(jiān)管國際化的背景、含義及標(biāo)志，讓學(xué)生了解新興市場國家保險(xiǎn)業(yè)的一般性差距、中國保險(xiǎn)監(jiān)管制度的差距，以及實(shí)現(xiàn)中國保險(xiǎn)監(jiān)管制度國際化所應(yīng)采取的措施。

2第一節(jié)保險(xiǎn)監(jiān)管國際化的背景

一、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)國際化保險(xiǎn)業(yè)務(wù)國際化的主要原因是保險(xiǎn)市場全球化。保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的國際性特點(diǎn)決定了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須國際化?？鐕镜谋ｋU(xiǎn)需求推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)朝國際化發(fā)展。巨額保險(xiǎn)標(biāo)的出現(xiàn)將推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)國際化的發(fā)展。保險(xiǎn)自由化為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)國際化提供了機(jī)遇。隨著世界貿(mào)易組織的發(fā)展，保險(xiǎn)國際化的速度也將大大加快，各國保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策對本國保險(xiǎn)市場的形成與發(fā)展發(fā)揮作用的力量受到限制；同時(shí)國內(nèi)保險(xiǎn)市場也可以從深入?yún)⑴c國際市場中得益。

3第一節(jié)保險(xiǎn)監(jiān)管國際化的背景二、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)國際化在經(jīng)濟(jì)、金融全球化的形勢下，保險(xiǎn)公司出于內(nèi)在的發(fā)展需要和迫于外在的競爭壓力，往往采取自身擴(kuò)張和戰(zhàn)略聯(lián)盟的方式使自己成為國際性的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。為了滿足那些在世界各地開展業(yè)務(wù)的客戶的保險(xiǎn)需求，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)就必須進(jìn)行國際擴(kuò)張。從20世紀(jì)80年代以來，很多國家從限制性市場逐漸走向更為自由的市場，新開放的保險(xiǎn)市場的不斷發(fā)展，使保險(xiǎn)人紛紛進(jìn)入新興市場以獲取一定的市場份額。4第一節(jié)保險(xiǎn)監(jiān)管國際化的背景

三、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)國際化保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)國際化是指保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)超越一國的國界而跨越兩國或兩國以上國界的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)的客觀性和廣泛性決定了風(fēng)險(xiǎn)是無國界的。

保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)國際化是經(jīng)濟(jì)全球化的結(jié)果

保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)國際化是金融全球化的結(jié)果

5第二節(jié)保險(xiǎn)監(jiān)管國際化及其標(biāo)志

一、保險(xiǎn)監(jiān)管國際化的含義為了在全球范圍內(nèi)保護(hù)保單持有人和投保人的利益，防范系統(tǒng)性保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的跨國傳播和蔓延，維護(hù)國際保險(xiǎn)市場的安全和穩(wěn)定，各國保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間需要建立一個(gè)有效的溝通、交流以及合作的組織和機(jī)制。保險(xiǎn)監(jiān)管國際化是不同國家保險(xiǎn)監(jiān)管制度共性與個(gè)性的統(tǒng)一，它不應(yīng)當(dāng)也不可能代替各國保險(xiǎn)監(jiān)管具體法規(guī)以及各具特色的不同監(jiān)管方式和習(xí)慣做法。保險(xiǎn)監(jiān)管國際化是一個(gè)逐步完善和深化的過程，應(yīng)當(dāng)允許不同國家的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在適應(yīng)保險(xiǎn)監(jiān)管國際化形勢的過程中有先有后，有快有慢。

6第二節(jié)保險(xiǎn)監(jiān)管國際化及其標(biāo)志

二、國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)與《保險(xiǎn)監(jiān)管核心原則》（一）國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)1993年，來自53個(gè)國家的保險(xiǎn)監(jiān)督官員在美國芝加哥召開會(huì)議，正式成立了國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)（InternationalAssociationofInsuranceSupervisors，簡稱IAIS）。成效研究制定償付能力與會(huì)計(jì)核算標(biāo)準(zhǔn)加強(qiáng)監(jiān)管信息交流，在國際論壇發(fā)揮積極作用推動(dòng)并監(jiān)控保險(xiǎn)監(jiān)管國際規(guī)則的執(zhí)行加強(qiáng)與其他國際金融和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的聯(lián)系和交流7第二節(jié)保險(xiǎn)監(jiān)管國際化及其標(biāo)志

二、國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)與《保險(xiǎn)監(jiān)管核心原則》（二）《保險(xiǎn)監(jiān)管核心原則》2000年10月，國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)在以往制定的有關(guān)監(jiān)管規(guī)則的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步修訂了1997年出臺(tái)了《保險(xiǎn)監(jiān)管核心原則》，為世界保險(xiǎn)業(yè)提供了一套普遍適用的保險(xiǎn)國際規(guī)則?！侗ｋU(xiǎn)監(jiān)管核心原則》不是僵化的教條，這些基本原則的推行和運(yùn)用，必須結(jié)合本國實(shí)際。

8第三節(jié)中國保險(xiǎn)監(jiān)管國際化一、新興市場國家保險(xiǎn)業(yè)的一般性差距新興市場國家保險(xiǎn)業(yè)的問題主要是由于保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理松懈引起的。在建立和維持健全的保險(xiǎn)制度方面，由于法律、會(huì)計(jì)、金融市場等基本制度的缺陷而無法發(fā)現(xiàn)并及時(shí)徹底地解決出現(xiàn)的問題。按照國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)的觀點(diǎn)，要在新興市場國家建立健全與國際接軌的保險(xiǎn)監(jiān)管制度，前提條件是：必須要有合理的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和良好的宏觀政策必須在社會(huì)方面達(dá)成足夠的共識(shí)，支持建立和維持健全的保險(xiǎn)市場所必需的措施在謹(jǐn)慎地引進(jìn)市場機(jī)制的同時(shí)，加強(qiáng)對市場的監(jiān)管，這對提高保險(xiǎn)市場效率至關(guān)重要。9第三節(jié)中國保險(xiǎn)監(jiān)管國際化二、中國保險(xiǎn)監(jiān)管制度存在的差距監(jiān)管基礎(chǔ)工作比較薄弱。監(jiān)管力量不足，人員數(shù)量和素質(zhì)都不適應(yīng)實(shí)施有效監(jiān)管的需要。監(jiān)管手段落后，主要依靠現(xiàn)場檢查和手工操作，建立在電子計(jì)算機(jī)等現(xiàn)代化手段基礎(chǔ)上的非現(xiàn)場監(jiān)控系統(tǒng)尚未形成，制約了監(jiān)管效率和水平。保險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)建設(shè)不適國際化要求，沒有形成一個(gè)系統(tǒng)、清晰的保險(xiǎn)監(jiān)管法律和監(jiān)管規(guī)章體系筐架，特別是我們的監(jiān)管規(guī)章和規(guī)范性文件紛繁雜亂，它們之間，以及它們與《中華人民共和國保險(xiǎn)法》之間缺乏明晰的勾稽關(guān)系，沒有形成科學(xué)的監(jiān)管理念。缺乏市場經(jīng)濟(jì)條件下所必須的信息披露制度、外部審計(jì)制度，市場力量和公眾監(jiān)督作用沒有充分發(fā)揮出來。10第三節(jié)中國保險(xiǎn)監(jiān)管國際化

二、中國保險(xiǎn)監(jiān)管制度存在的差距保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債狀況和經(jīng)營業(yè)績?nèi)狈Ρ匾耐该鞫?，對信息披露的?guī)定和要求還不很完備，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和投保人之間的信息不對稱問題比較突出，對保險(xiǎn)產(chǎn)品消費(fèi)者的基本知情權(quán)保障不夠。外部審計(jì)制度不健全，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)報(bào)表、數(shù)據(jù)等信息資料的公允性和真實(shí)性缺乏有效的監(jiān)督認(rèn)證機(jī)制。由于保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)公司經(jīng)營狀況的透明度不夠，投保人和潛在消費(fèi)群體缺乏選擇依據(jù)，市場力量和公眾監(jiān)督對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的約束力不強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)問題容易長期潛伏和積聚。11第三節(jié)中國保險(xiǎn)監(jiān)管國際化

三、實(shí)現(xiàn)中國保險(xiǎn)監(jiān)管制度國際化的措施構(gòu)建良好的