反洗錢概述70課件

反洗錢概述中國人民銀行深圳市中心支行反洗錢處李小琪2008年3月國際和國內(nèi)反洗錢形勢反洗錢基礎(chǔ)知識金融機構(gòu)的義務(wù)與責(zé)任提綱第一部分

國際和國內(nèi)反洗錢形勢國際形勢據(jù)國際貨幣基金組織（IMF）估計，全球每年清洗黑錢的數(shù)額已占世界生產(chǎn)總值的2％到5％，目前每年還按1000億美元的幅度在增加。20世紀(jì)80年代以來，聯(lián)合國等國際組織以及其他政府組織在打擊毒品犯罪、跨境有組織犯罪、恐怖主義和腐敗等嚴(yán)重犯罪及相關(guān)洗錢犯罪過程中，采取了積極的應(yīng)對措施，制定了一系列反洗錢國際公約、法律法規(guī)和建議，2001年“9.11”事件后，打擊恐怖融資活動成為反洗錢一個新的重要領(lǐng)域，國際和國內(nèi)反洗錢形勢當(dāng)前國際反洗錢特征：

國際反洗錢合作已經(jīng)被提升至維護國家經(jīng)濟安全和國際政治穩(wěn)定的高度，是國際合作的重要領(lǐng)域之一。國際反洗錢工作內(nèi)涵逐步擴大，實施措施日趨嚴(yán)格。法律體系方面，從洗錢行為罪行化、沒收犯罪收益等刑事規(guī)定的打擊性反洗錢措施，擴展至包括監(jiān)管制度、預(yù)防措施，尤其是客戶盡職調(diào)查和可疑交易報告等在內(nèi)的預(yù)防性反洗錢措施;國際和國內(nèi)反洗錢形勢洗錢罪上游犯罪范圍方面，國際社會也呈現(xiàn)擴大趨勢，從打擊毒品犯罪逐步擴展至打擊所有嚴(yán)重犯罪；反洗錢義務(wù)主體方面，從銀行業(yè)金融機構(gòu)逐步擴展到證券期貨和保險業(yè)；并逐步延伸到特定非金融機構(gòu)。 各國強化反洗錢監(jiān)管，逐步接近國際標(biāo)準(zhǔn)的趨勢?！帮L(fēng)險為本”的監(jiān)管方式已成為國際反洗錢監(jiān)管方式的改革方向。國際和國內(nèi)反洗錢形勢國內(nèi)形勢有關(guān)專家也曾對我國洗錢數(shù)量作過評估，認(rèn)為每年不少于2000億元人民幣，大體上相當(dāng)于我國經(jīng)濟總量的2％左右。---央行反洗錢局前局長凌濤訪談錄，《金融時報》，2004/07/211.我國加入的與反洗錢有關(guān)的國際公約:聯(lián)合國禁止非法販運麻醉藥品和精神藥物公約（1988）1988年12月20日簽署1989年10月25日批準(zhǔn)制止向恐怖主義提供資助的國際公約（1999）2001年11月14日簽署國際和國內(nèi)反洗錢形勢2.我國加入的國際反洗錢組織歐亞反洗錢與反恐融資小組2004.10.6日在俄羅斯首都莫斯科正式宣布成立,中國是該組織創(chuàng)始成員國。金融行動特別工作組（FATF）

2007.6.29日中國加入金融行動特別工作組,成為FATF正式成員。

意味著中國在反洗錢領(lǐng)域承擔(dān)了更重的國際責(zé)任。國際和國內(nèi)反洗錢形勢3.我國制定的涉及洗錢的法律、法規(guī)《刑法修正案（六）》，對191條和312條進行了修正，第191條擴大了洗錢罪上游犯罪的范圍，第312條將洗錢罪上游犯罪以外的其他掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的行為均規(guī)定為犯罪?！吨腥A人民共和國反洗錢法》《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》國際和國內(nèi)反洗錢形勢《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》等洗錢及其上游犯罪洗錢的概念洗錢的過程洗錢的上游犯罪洗錢的概念1洗錢就是處理犯罪所得，以掩飾其非法來源。凡隱匿、掩飾或轉(zhuǎn)移犯罪所得的性質(zhì)、來源、地點、流向，或協(xié)助任何與非法活動有關(guān)人員規(guī)避法律責(zé)任的，均屬洗錢行為?！鹑谛袆犹貏e工作組（FATF）：BasicFactsaboutMoneyLaundering洗錢的概念2明知財產(chǎn)為犯罪所得，為隱瞞或掩飾該財產(chǎn)的非法來源，或為協(xié)助任何參與實施上游犯罪者逃避其行為的法律后果而轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)；明知財產(chǎn)為犯罪所得而隱瞞或掩飾該財產(chǎn)的真實性質(zhì)來源、所在地、處置、轉(zhuǎn)移、所有權(quán)或有關(guān)的權(quán)利；在得到財產(chǎn)時，明知其為犯罪所得而仍獲取、占有或使用；參與、合伙或共謀實施，實施未遂，以及協(xié)助、教唆、促使和參謀實施本條所確立的任何犯罪。——《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》（巴勒莫公約），第六條，洗錢行為的刑事定罪洗錢的概念4所謂洗錢，是指將犯罪所得及其收益通過交易、轉(zhuǎn)換、轉(zhuǎn)移等各種方式加以合法化，以逃避法律制裁的行為。——周小川：《中國反洗錢現(xiàn)狀與未來》洗錢的概念:綜述洗錢就是為了逃避法律制裁，通過交易、轉(zhuǎn)換、轉(zhuǎn)移等方式，隱瞞或掩飾犯罪所得及其收益的性質(zhì)、來源、地點、流向、所有權(quán)或者其他權(quán)利，將犯罪所得轉(zhuǎn)換為形式上合法的資金或財產(chǎn)的行為。洗錢的概念:綜述為什么洗？逃避法律制裁自有支配犯罪所得：形式上合法洗什么？（上游）犯罪所得及其收益如何洗？交易、轉(zhuǎn)換、轉(zhuǎn)移等方式，隱瞞或掩飾犯罪所得及其收益的性質(zhì)、來源、地點、流向、所有權(quán)或者其他權(quán)利洗錢的過程1：放置階段1/2也稱“處置階段”是洗錢的開始階段將犯罪所得及其收益投入清洗的階段通常是處置非法的現(xiàn)金收益最容易被偵查、監(jiān)測是反洗錢工作的重點環(huán)節(jié)識別客戶身份、了解資金來源洗錢的過程1：放置階段2/2主要手法：將犯罪所得及其收益混同于合法收入混入金融機構(gòu)將大額現(xiàn)金化整為零分次存入銀行將大額現(xiàn)金分散在不同網(wǎng)點存入用現(xiàn)金購買支票、銀行本票、信用證等貨幣工具，然后存入異地的銀行賬戶分散與不同對象交易洗錢的過程2：離析階段1/3性質(zhì)也稱“分層交易”是洗錢的攪動過程是洗錢的關(guān)鍵環(huán)節(jié)方式進行復(fù)雜多層次的金融交易將犯罪所得及其收益與其真實的來源分隔洗錢的過程2：離析階段3/3主要手法：利用銀行體系，頻繁辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)通過一系列復(fù)雜的交易轉(zhuǎn)移資金購買各種投資工具（股票、債券、保單）經(jīng)營合法企業(yè)，尤其是現(xiàn)金密集行業(yè)，如房地產(chǎn)、博彩、娛樂、風(fēng)險投資洗錢的過程3：歸并階段是洗錢的融合過程，即通過分層交易，最終持有“清潔、合法”的資產(chǎn)，如:貨幣資產(chǎn)動產(chǎn)不動產(chǎn)洗錢的上游犯罪根據(jù)《刑法》第191條的規(guī)定，我國洗錢罪的上游犯罪具體包括以下七類：（一）毒品犯罪。（二）黑社會性質(zhì)的組織犯罪。（三）恐怖活動犯罪。（四）走私犯罪。（五）貪污賄賂犯罪。（六）破壞金融管理秩序犯罪。（七）金融詐騙犯罪洗錢的上游犯罪（一）毒品犯罪毒品犯罪是指違反我國和國際公約有關(guān)禁毒法律規(guī)定的涉毒犯罪行為。我國《刑法》分則第六章規(guī)定的毒品犯罪罪名共有12個，主要包括走私、販賣、運輸、制造毒品罪，非法持有毒品罪，包庇毒品犯罪分子罪，窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品或毒贓罪等。洗錢的上游犯罪（二）黑社會性質(zhì)的組織犯罪黑社會性質(zhì)的組織犯罪是指具有相應(yīng)的內(nèi)部組織體系，以暴力、威脅、賄賂腐蝕等作為基本手段，為謀取非法利益所實施的犯罪行為。我國《刑法》第294條規(guī)定的有關(guān)罪名有3個：組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會性質(zhì)的組織犯罪，入境發(fā)展黑社會組織罪，包庇、縱容黑社會性質(zhì)組織罪。洗錢的上游犯罪（三）恐怖活動犯罪恐怖活動犯罪是指組織、領(lǐng)導(dǎo)或參加恐怖活動組織，危害公共安全，或者以金錢、物質(zhì)資助恐怖活動組織或個人實施恐怖活動的犯罪行為。我國《刑法》第120條規(guī)定了2個有關(guān)罪名：組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加恐怖活動組織罪，資助恐怖活動組織罪。洗錢的上游犯罪（四）走私犯罪走私犯罪是指違反海關(guān)法規(guī)，逃避海關(guān)監(jiān)管，運輸、攜帶、郵寄國家禁止進出境或者限制進出境的貨物、物品以及其他貨物、物品進出國（邊）境，或者未經(jīng)海關(guān)許可并補繳關(guān)稅，擅自出售特許進口的保稅、減稅或免稅的貨物、物品，或者直接向走私人非法收購走私物品，或者在內(nèi)海、領(lǐng)海運輸、收購、販賣國家禁止或者限制進出口的貨物、物品，情節(jié)嚴(yán)重的行為。洗錢的上游犯罪（五）貪污賄賂犯罪貪污賄賂犯罪是指國家工作人員利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、私分公共財物，索取、收受賄賂，或者以國家機關(guān)、國有單位為對象進行賄賂，收買公務(wù)行為的犯罪行為。洗錢的上游犯罪我國《刑法》有關(guān)貪污賄賂犯罪共有12個具體罪名，主要包括貪污罪，挪用公款罪，受賄罪，單位受賄罪，行賄罪，對單位行賄罪，介紹賄賂罪，單位行賄罪等。洗錢的上游犯罪（六）破壞金融管理秩序犯罪破壞金融管理秩序犯罪是指違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序的犯罪行為。洗錢的上游犯罪我國《刑法》有關(guān)破壞金融管理秩序犯罪共有23個具體罪名，涉及偽造貨幣罪、變造貨幣罪等，其中與證券有關(guān)的罪名包括：內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪，編造并傳播證券交易虛假信息罪，誘騙投資者買賣證券罪，操縱證券交易價格罪洗錢的上游犯罪（七）金融詐騙犯罪金融詐騙犯罪是指在金融活動中，采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，騙取數(shù)額較大的公私財物的犯罪行為。洗錢的上游犯罪我國《刑法》規(guī)定的金融詐騙罪共有8個罪名，包括集資詐騙罪，貸款詐騙罪，票據(jù)詐騙罪，金融憑證詐騙罪，信用證詐騙罪，信用卡詐騙罪，有價證券詐騙罪，保險詐騙罪。反洗錢及制度安排反洗錢概念FATF反洗錢制度安排反洗錢概念反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

----《中華人民共和國反洗錢法》反洗錢概念反洗錢概念包含兩個方面的內(nèi)容：1.反洗錢的目的是為了預(yù)防洗錢活動；2.反洗錢是為了預(yù)防洗錢活動，依照《反洗錢法》采取相關(guān)措施的行為。這些行為包括多方面的內(nèi)容，如客戶身份識別、大額交易和可疑交易報告、保存客戶身份資料和交易記錄、以及依法進行的反洗錢檢查、調(diào)查等。FATF反洗錢制度安排FATF《四十項建議》中規(guī)定的反洗錢制度安排主要包括：制訂反洗錢和反恐融資的措施，實施客戶身份盡職調(diào)查，客戶記錄保存，報告可疑交易等。FATF反洗錢制度安排FATF《四十項建議》規(guī)定：金融機構(gòu)應(yīng)制訂反洗錢和反恐融資的措施。這些措施應(yīng)包括：1)制訂內(nèi)部政策、程序和控制措施，包括管理層指派合適的監(jiān)察人員以及在聘用員工時采用足夠嚴(yán)格的篩選程序，以確保員工的高素質(zhì)。2)持續(xù)進行雇員培訓(xùn)計劃。3)建立審查機制，以檢驗相關(guān)制度。FATF反洗錢制度安排金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系、進行電匯或超過指定限額非經(jīng)常性交易、客戶存在洗錢或恐怖籌資嫌疑、懷疑先前所獲客戶身份資料的真實性或充分性等情況下，應(yīng)實施客戶身份盡職調(diào)查，確定和驗證客戶身份?？蛻羯矸荼M職調(diào)查措施包括：1)確定客戶身份并利用可靠的、獨立來源的文件、數(shù)據(jù)或信息來驗證客戶身份。2)確定受益權(quán)人身份，并運用合理的手段進行驗證，以使該金融機構(gòu)明了受益權(quán)人的身份情況。對于法人和實體，金融機構(gòu)應(yīng)采用合理的措施了解該客戶的所有權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu)。FATF反洗錢制度安排3)獲得有關(guān)該項業(yè)務(wù)關(guān)系的目的和意圖屬性的信息。4)對業(yè)務(wù)關(guān)系以及在這種業(yè)務(wù)關(guān)系的整個過程中進行的交易進行持續(xù)的盡職調(diào)查，以確保交易的進行符合該金融機構(gòu)對客戶及其風(fēng)險狀況（必要時還包括資金來源）的認(rèn)識。金融機構(gòu)可以根據(jù)客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或交易的類型，并在風(fēng)險敏感程度的基礎(chǔ)上確定這些措施的應(yīng)用范圍。對于高風(fēng)險類別，金融機構(gòu)應(yīng)實施更嚴(yán)格的盡職調(diào)查。國際證監(jiān)會組織（IOSCO）依據(jù)FATF的相關(guān)規(guī)定，針對客戶身份盡職調(diào)查問題制定了《證券業(yè)客戶及受益權(quán)人身份識別原則》，對客戶識別和驗證、共用賬戶、受益權(quán)人身份識別、了解你的客戶、記錄保存等制定了原則性規(guī)定，并提出了建議性舉措。－－－《金融業(yè)反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)導(dǎo)讀》經(jīng)濟科學(xué)出版社2007.9FATF反洗錢制度安排客戶記錄保存金融機構(gòu)應(yīng)將所有必要的交易（包括國內(nèi)和國際交易）記錄至少保存五年，以便迅速響應(yīng)主管部門的信息調(diào)查。這些信息必須足以重現(xiàn)每一筆交易（包括所涉及金額和貨幣類型)，以便在必要時提供檢控犯罪活動的證據(jù)。金融機構(gòu)應(yīng)在業(yè)務(wù)關(guān)系終止后至少五年內(nèi)，繼續(xù)保留通過客戶身份盡職調(diào)查程序獲得的身份識別數(shù)據(jù)記錄（如護照、身份證、駕駛執(zhí)照等官方身份證明文件或類似文件的副本或記錄），帳戶檔案和業(yè)務(wù)往來信函。本國主管部門FATF反洗錢制度安排

履行職責(zé)時，應(yīng)可查閱這些身份識別數(shù)據(jù)和交易記錄。金融機構(gòu)應(yīng)特別注意那些沒有明顯經(jīng)濟目的或合法意圖的復(fù)雜且不尋常的大額交易，以及所有不尋常的交易方式。金融機構(gòu)應(yīng)盡可能審查此類交易的背景和目的，并將審查結(jié)果記錄下來，供主管部門和審計師使用。FATF反洗錢制度安排報告可疑交易如果金融機構(gòu)懷疑或有理由懷疑某項資金屬于犯罪活動的收益或者與恐怖分子籌資有關(guān)，應(yīng)按照法律或法規(guī)的要求，立即向金融情報單位報告。金融機構(gòu)及其負(fù)責(zé)人、官員和雇員應(yīng)：FATF反洗錢制度安排1)受到法律的保護，因盡職向金融情報單位(FIU)報告可疑交易而違反有關(guān)披露信息的合同條款或法律、法規(guī)或行政規(guī)定的，應(yīng)免于承擔(dān)刑事或民事責(zé)任。即使他們并不明確知道這些犯罪行為是什么，也無論這些非法行為是否實際發(fā)生。2)被法律禁止泄露可疑交易報告或相關(guān)信息已被送交金融情報部門的事實。第三部分

(我國)金融機構(gòu)的義務(wù)與責(zé)任我國反洗錢法律體系簡介金融機構(gòu)的義務(wù)金融機構(gòu)的法律責(zé)任我國反洗錢法律體系簡介

一法四令其他規(guī)范性文件我國反洗錢法律體系簡介一法《中華人民共和國反洗錢法》（2006年10月31日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議通過，2006年10月31日中華人民共和國主席令第五十六號公布，自2007年1月1日起施行）我國反洗錢法律體系簡介四令《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》中國人民銀行令〔2006〕第1號，自2007年1月1日起施行《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中國人民銀行令〔2006〕第2號，自2007年3月1日起施行

《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》中國人民銀行令〔2007〕第1號，自2007年6月11日起施行

《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會令〔2007〕第2號，自2007年8月1日起施行我國反洗錢法律體系簡介其他規(guī)范性文件中國人民銀行關(guān)于印發(fā)《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管理辦法（試行）》的通知（2007年7月2日，銀發(fā)〔2007〕254號）中國人民銀行關(guān)于印發(fā)《反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法（試行）》的通知（2007年6月4日，銀發(fā)〔2007〕175號）中國人民銀行關(guān)于印發(fā)《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細(xì)則（試行）》的通知（2007年5月21日，銀發(fā)〔2007〕158號）中國人民銀行辦公廳關(guān)于進一步落實銀行賬戶實名制做好公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查網(wǎng)絡(luò)連通及業(yè)務(wù)測試工作的通知（2007年2月6日，銀發(fā)〔2007〕26號）中國人民銀行關(guān)于證券期貨業(yè)和保險業(yè)金融機構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢規(guī)定防范洗錢風(fēng)險的通知（2007年1月30日，銀發(fā)〔2007〕27號）金融機構(gòu)的義務(wù)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。建立客戶身份識別制度。建立客戶身份資料和交易記錄保存制度大額交易和可疑交易報告制度開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作配合反洗錢調(diào)查接受反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管金融機構(gòu)的義務(wù)建立健全反洗錢內(nèi)部控制措施，設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。反洗錢內(nèi)部控制制度的設(shè)計和制定至少要達到三個方面的目標(biāo)：

1.將反洗錢要求融入業(yè)務(wù)工作程序和管理系統(tǒng)，使反洗錢成為金融機構(gòu)整體風(fēng)險控制的有機組成部分；2.反洗錢內(nèi)部控制制度的制定和實施能夠保證本機構(gòu)通過客戶身份識別等基本制度，有效發(fā)現(xiàn)、識別和報告可疑交易；3.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)與金融機構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點相適應(yīng)，并具有根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展變化和經(jīng)營環(huán)境變化而不斷修正、完善和創(chuàng)新的能力。金融機構(gòu)的義務(wù)建立客戶身份識別制度客戶身份識別、大額交易和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存是反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)和各國反洗錢立法確認(rèn)的洗錢預(yù)防措施的三項基本制度，其中客戶身份識別制度處于最基礎(chǔ)的地位，有效的客戶身份識別，是發(fā)現(xiàn)和報告大額和可疑交易的前提條件。金融機構(gòu)的義務(wù)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度主要目的：1.作為金融機構(gòu)履行客戶身份識別和交易報告義務(wù)的記錄和證明2.作為掌握客戶真實身份、再現(xiàn)客戶資金交易過程、發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù)；3.為違法犯罪活動的調(diào)查、偵查、起訴和審判提供必要證據(jù)。金融機構(gòu)的義務(wù)大額和可疑交易報告制度報送方式上實現(xiàn)總對總報送，即由金融機構(gòu)總部向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送。數(shù)據(jù)報送標(biāo)準(zhǔn)必須嚴(yán)格按照中國反洗錢監(jiān)測分析中心制定的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)進行數(shù)據(jù)提取和報送。金融機構(gòu)的義務(wù)開展反洗錢宣傳和培訓(xùn)工作反洗錢培訓(xùn)對象：主要是金融機構(gòu)員工，既包括臨柜人員，也包括與反洗錢有關(guān)部門的人員，如法律合規(guī)部門、財務(wù)會計部門、資金結(jié)算部門等，董事、監(jiān)事、高級管理人員也應(yīng)當(dāng)參加反洗錢培訓(xùn)。反洗錢培訓(xùn)目的：1.使金融機構(gòu)各個層次的工作人員都樹立風(fēng)險意識金融機構(gòu)的義務(wù)，明確自身應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任；2.使直接負(fù)責(zé)反洗錢工作的員工了解反洗錢法律、法規(guī)的具體規(guī)定和要求，掌握必要的識別客戶身份、發(fā)現(xiàn)可疑交易的技能。金融機構(gòu)的義務(wù)接受反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管概念：指中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法收集金融機構(gòu)報送的反洗錢信息，分析評估其執(zhí)行反洗錢法律制度的狀況，根據(jù)評估結(jié)果采取相應(yīng)的風(fēng)險預(yù)警、限期整改等監(jiān)管措施的行為。金融機構(gòu)報送的具體內(nèi)容：1.金融機構(gòu)按年度報送的信息：

金融機構(gòu)的義務(wù)①反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況，年度內(nèi)發(fā)生變化的，金融機構(gòu)應(yīng)及時將更新情況報告；②反洗錢工作機構(gòu)和崗位設(shè)立情況，年度內(nèi)發(fā)生變化的，金融機構(gòu)應(yīng)于變化后的10個工作日內(nèi)報告更新情況；③反洗錢宣傳和培訓(xùn)情況；④反洗錢年度內(nèi)部審計情況；⑤中國人民銀行依法要求報送的其他反洗錢工作信息。金融機構(gòu)的義務(wù)2.金融機構(gòu)按季度報告的信息:①執(zhí)行客戶身份識別制度的情況；②協(xié)助司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動的情況；③向公安機關(guān)報告涉嫌犯罪的情況；④中國人民銀行依法要求報送的其他反洗錢工作信息。金融機構(gòu)的義務(wù)對金融機構(gòu)信息報送時限要求金融機構(gòu)應(yīng)于每年或者每季度結(jié)束后的5個工作日內(nèi)向人民銀行分支機構(gòu)報告反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息。對金融機構(gòu)報送信息質(zhì)量要求金融機構(gòu)報送的非現(xiàn)場監(jiān)管信息必須準(zhǔn)確和完整，如果人民銀行分支機構(gòu)審核后發(fā)現(xiàn)存在問題，發(fā)出《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息補充報送通知書》，要求金融機構(gòu)在5個工作日內(nèi)補充更正。

金融機構(gòu)的法律責(zé)任對金融機構(gòu)限期改正罰款20萬至50萬50萬至500萬建議停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證刑事責(zé)任對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員紀(jì)律處分罰款1萬至5萬5萬至20萬建議取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作刑事責(zé)任金融機構(gòu)的法律責(zé)任第三十一條金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令金融機構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：（一）未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；（二）未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；（三）未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)的。金融機構(gòu)的法律責(zé)任第三十二條金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的；（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；（三）未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；金融機構(gòu)的法律責(zé)任（四）與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；（五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；（七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。金融機構(gòu)的法律責(zé)任金融機構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。金融機構(gòu)的法律責(zé)任對有前兩款規(guī)定情形的金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令金融機構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。金融機構(gòu)的法律責(zé)任第三十三條違反本法規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。謝謝SjVmYq!t*w-z1D4G7JbMeQhTkWoZr$u(x+B2E5H9KcNfRiUmXp#s&v)y0C3F7IaLdPgSjVnYq!t*w-A1D4G8JbMeQhTlWoZr%u(x+B2E6H9KcOfRiUmXp!s&v)z0C3F7IaMdPgSkVnYq$t*x-A1D5G8JbNeQiTlWo#r%u(y+B2E6H9LcOfRjUmXp!s&w)z0C4F7IaMdPhSkVnZq$t*x-A2D5G8KbNeQiTlXo#r%v(y+B3E6I9LcOgRjUmYp!t&w)z1C4F7JaMePhSkWnZq$u*x-A2D5H8KbNfQiTlXo#s%v(y0B3E6I9LdOgRjVmYp!t&w-z1C4G7JaMePhTkWnZr$u*x+A2E5H8KcNfQiUlXp#s%v)y0B3F6I9LdOgSjVmYq!t&w-z1D4G7JbMePhTkWoZr$u(x+A2E5H9KcNfRiUlXp#s&v)y0C3F6IaLdPgSjVnYq!t*w-A1D4G8JbMeQhTkWoZr%u(x+B2E5H9KcOfRiUmXp#s&v)z0C3F7IaLdPgSkVnYq$t*w-A1D5G8JbNeQhTlWo#r%u(y+B2E6H9LcOfRjUmXp!s&w)z0C4F7IaMdPgSkVnZq$t*x-A1D5G8KbNeQiTlWo#r%v(y+B3E6H9LcOgRjUmYp!s&w)z1C4F7JaMdPhSkWnZq$u*x-A2D5H8KbNfQiTlXo#r%v(y0B3E6I9LcOgRjVmYp!t&w)z1C4G7JaMePhSkWnZr$u*x+A2D5H8KcNfQiUlXo#s%v)y0B3F6I9LdOgSjVmYq!t&w-z1C4G7JbMePhTkWnZr$u(x+A2E5H8KcNfRiUlXp#s%v)y0C3F6IaLdOgSjVnYq!t*w-z1D4G8JbMeQhTkWoZr%u(x+B2E5H9KcOfRiUmXp#s&v)y0C3F7IaLdPgSjVnYq$+A2E5H8KcNfRiUlXp#s%v)y0C3F6IaLdOgSjVnYq!t*w-z1D4G8JbMeQhTkWoZr$u(x+B2E5H9KcNfRiUmXp#s&v)y0C3F7IaLdPgSjVnYq$t*w-A1D4G8JbNeQhTlWoZr%u(y+B2E6H9KcOfRjUmXp!s&v)z0C4F7IaMdPgSkVnYq$t*x-A1D5G8JbNeQiTlWo#r%u(y+B3E6H9LcOfRjUmYp!s&w)z0C4F7JaMdPhSkVnZq$u*x-A2D5G8KbNfQiTlXo#r%v(y+B3E6I9LcOgRjUmYp!t&w)z1C4F7JaMePhSkWnZq$u*x+A2D5H8KbNfQiUlXo#s%v(y0B3F6I9LdOgRjVmYq!t&w-z1C4G7JaMePhTkWnZr$u*x+A2E5H8KcNfQiUlXp#s%v)y0B3F6IaLdOgSjVmYq!t*w-z1D4G7JbMeQhTkWoZr$u(x+B2E5H9KcNfRiUmXp#s&v)y0C3F6IaLdPgSjVnYq!t*w-A1D4G8JbMeQhTlWoZr%u(x+B2E6H9KcOfRiUmXp!s&v)z0C3F7IaMdPgSkVnYq$t*x-A1D5G8JbNeQhTlWo#r%u(y+B2E6H9LcOfRjUmXp!s&w)z0C4F7IaMdPhSkVnZq$t*x-A2D5G8KbNeQiTlXo#r%v(y+B3E6I9LcOgRjUmYp!t&w)z1C4F7JaMdPhSkWnZq$u*x-A2D5H8KbNfQiTlXo#s%v(y0B3E6I9LdOgRjVmYp!t&w-z1C4G7JaMePhTkWnZr$u*B3E6H9LcOgRjUmYp!s&w)z1C4F7JaMdPhSkWnZq$u*x-A2D5H8KbNfQiTlXo#s%v(y0B3E6I9LdOgRjVmYp!t&w-z1C4G7JaMePhTkWnZr$u*x+A2D5H8KcNfQiUlXo#s%v)y0B3F6I9LdOgSjVmYq!t&w-z1D4G7JbMePhTkWoZr$u(x+A2E5H9KcNfRiUlXp#s&v)y0C3F6IaLdOgSjVnYq!t*w-z1D4G8JbMeQhTkWoZr%u(x+B2E5H9KcOfRiUmXp#s&v)z0C3F7IaLdPgSkVnYq$t*w-A1D5G8JbNeQhTlWoZr%u(y+B2E6H9KcOfRjUmXp!s&v)z0C4F7IaMdPgSkVnZq$t*x-A1D5G8KbNeQiTlWo#r%v(y+B3E6H9LcOgRjUmYp!s&w)z1C4F7JaMdPhSkVnZq$u*x-A2D5G8KbNfQiTlXo#r%v(y0B3E6I9LcOgRjVmYp!t&w)z1C4G7JaMePhSkWnZr$u*x+A2D5H8KcNfQiUlXo#s%v(y0B3F6I9LdOgRjVmYq!t&w-z1C4G7JbMePhTkWnZr$u(x+A2E5H8KcNfRiUlXp#s%v)y0C3F6IaLdOgSjVnYq!t*w-z1D4G7JbMeQhTkWoZr$u(x+B2E5H9KcNfRiUmXp#s&v)y0C3F7IaLdPgSjVnYq$t*w-A1D4G8JbNeQhXp#s%v)y0C3F6IaLdOgSjVmYq!t*w-z1D4G7JbMeQhTkWoZr$u(x+B2E5H9KcNfRiUmXp#s&v)y0C3F7IaLdPgSjVnYq$t*w-A1D4G8JbNeQhTlWoZr%u(x+B2E6H9KcOfRiUmXp!s&v)z0C3F7IaMdPgSkVnYq$t*x-A1D5G8JbNeQiTlWo#r%u(y+B3E6H9LcOfRjUmYp!s&w)z0C4F7JaMdPhSkVnZq$t*x-A2D5G8KbNeQiTlXo#r%v(y+B3E6I9LcOgRjUmYp!t&w)z1C4F7JaMePhSkWnZq$u*x+A2D5H8KbNfQiUlXo#s%v(y0B3E6I9LdOgRjVmYp!t&w-z1C4G7JaMePhTkWnZr$u*x+A2E5H8KcNfQiUlXp#s%v)y0B3F6IaLdOgSjVmYq!t*w-z1D4G7JbMePhTkWoZr$u(x+A2E5H9KcNfRiUlXp#s&v)y0C3F6IaLdPgSjVnYq!t*w-A1D4G8JbMeQhTlWoZr%u(x+B2E6H9KcOfRiUmXp!s&v)z0C3F7IaLdPgSkVnYq$t*w-A1D5G8JbNeQhTls&v)y0C3F6IaLdPgSjVnYq!t*w-A1D4G8JbMeQhTlWoZr%u(x+B2E5H9KcOfRiUmXp#s&v)z0C3F7IaLdPgSkVnYq$t*w-A1D5G8JbNeQhTlWo#r%u(y+B2E6H9LcOfRjUmXp!s&w)z0C4F7IaMdPhSkVnZq$t*x-A1D5G8KbNeQiTlWo#r%v(y+B3E6H9LcOgRjUmYp!s&w)z1C4F7JaMdPhSkWnZq$u*x-A2D5H8KbNfQiTlXo#s%v(y0B3E6I9LcOgRjVmYp!t&w)z1C4G7JaMePhSkWnZr$u*x+A2D5H8KcNfQiUlXo#s%v)y0B3JaMdPhSkWnZq$u*x-A2D5H8KbNfQiTlXo#r%v(y0B3E6I9LcOgRjVmYp!t&w)z1C4G7JaMePhSkWnZr$u*x+A2D5H8KcNfQiUlXo#s%v)y0B3F6I9LdOgSjVmYq!t&w-z1C4G7JbMePhTkWnZr$u(x+A2E5H8KcNfRiUlXp#s%v)y0C3F6IaLdOgSjVnYq!t*w-z1D4G8JbMeQhTkWoZr%u(x+B2E5H9KcNfRiUmXp#s&v)y0C3F7IaLdPgSjVnYq$t*w-A1D4G8JbNeQhTlWoZr%u(y+B2E6H9KcOfRjUmXp!s&v)z0C4F7IaMdPgSkVnZq$t*x-A1D5G8JbNeQiTlWo#r%u(y+B3E6H9LcOfRjUmYp!s&w)z0C4F7JaMdPhSkVnZq$u*x