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書山有路勤為徑,學海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[上海]2022年中國工商銀行上海市分行社會招聘考試模擬卷[3套]含答案詳解(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹慎購買!第一卷一.單選題(共35題)1.《商業(yè)銀行法》規(guī)定,任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達()以上的,應(yīng)當事先經(jīng)銀監(jiān)會批準。
A.1%
B.5%
C.10%
D.15%
答案:B
本題解析:
《商業(yè)銀行法》規(guī)定,任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達5%以上的,應(yīng)當事先經(jīng)銀監(jiān)會批準。
2.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險屬于()。
A.法律風險
B.操作風險
C.合規(guī)風險
D.違規(guī)風險
答案:C
本題解析:
合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。
3.冒用他人信用卡,騙取財物數(shù)額較大的行為構(gòu)成()
A.盜竊罪
B.搶劫罪
C.信用卡詐騙罪
D.洗錢罪
答案:C
本題解析:
信用卡詐騙罪是指使用偽造的信用卡,或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡,或者使用作廢的信用卡,或者冒用他人的信用卡,或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動,數(shù)額較大的行為。
4.小張年幼,父母是一對殘疾人,他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚,法院判決小張叔叔作為監(jiān)護人。小張叔叔的代理活動,從法律上應(yīng)稱為()。
A.表見代理
B.指定代理
C.委托代理
D.無權(quán)代理
答案:B
本題解析:
指定代理是在沒有委托代理人和法定代理人的情況下,根據(jù)人民法院或其他機關(guān)的指定而產(chǎn)生的代理。本案中小張的父母均沒有能力作為小張的監(jiān)護人,法院就指定小張叔叔作為監(jiān)護人代理小張進行民事活動,屬于指定代理。故選B。
5.存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是()。
A.基本存款賬戶
B.—般存款賬戶
C.專用存款賬戶
D.臨時存款賬戶
答案:A
本題解析:
答案為A?;敬婵钯~戶簡稱基本戶,是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶,它是存款人的主辦賬戶,同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。
6.銀行的經(jīng)營性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心,因此銀行通常將()看做是對其市場價值最大的威脅。
A.信用風險
B.市場風險
C.待定流動性風險
D.聲譽風險
答案:D
本題解析:
妥善管理聲譽風險對商業(yè)銀行來說非常必要,因為其經(jīng)營性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心,這種信心一旦失去或受到不利影響,就會影響商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。
7.下列不屬于內(nèi)部控制保障體系包括要素的是()。
A.授權(quán)管理
B.信息系統(tǒng)控制
C.報告機制
D.人員管理
答案:A
本題解析:
健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素:信息系統(tǒng)控制、報告機制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內(nèi)控文化。
8.下列國際結(jié)算方式中,具有融資功能的是()。
A.信用證
B.匯款
C.跟單托收
D.光票托收
答案:A
本題解析:
信用證是指銀行有條件的付款承諾,是進、出口雙方約定的一種結(jié)算方式,是主要的貿(mào)易融資工具。
9.小王在2012年2月1日存入一筆2000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照積數(shù)計息法計算,假設(shè)年利率為0.72%,扣除5%的利息稅后,他能取回的全部金額是()元。
A.2001.06
B.2001.20
C.2001.12
D.2000.96
答案:A
本題解析:
按照積數(shù)計息法,計息天數(shù)為28天,2000+2000×0.72%×(1-5%)×28/360≈2001.06(元)。
10.根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定,理財產(chǎn)品的風險評級結(jié)果由低到高至少應(yīng)包括()個等級。
A.3
B.4
C.5
D.6
答案:C
本題解析:
根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定,理財產(chǎn)品的風險評級結(jié)果由低到高至少應(yīng)包括5個等級,即從風險一級到風險五級。
11.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本是指()。
A.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi),根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋預期損失和非預期損失而應(yīng)該持有的資本
B.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi),根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋不良貸款所需的資本
C.商業(yè)銀行在即定的期間和置信區(qū)間內(nèi),根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋非預期損失所需的資本
D.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi),根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋預期損失所需的資本
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行經(jīng)濟資本覆蓋的是非預期損失。
12.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆人資金用于()。
A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資
B.彌補票據(jù)結(jié)算不足
C.解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要
D.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足
答案:A
本題解析:
《商業(yè)銀行法》第46條規(guī)定,同業(yè)拆借,應(yīng)當遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆入資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。
13.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣,風險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣,則其資本充足率為()。
A.13.3%
B.10.0%
C.7.8%
D.8.7%
答案:A
本題解析:
14.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點不包括()。
A.各職能部門受到既定職責的限制,對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍
B.層層設(shè)置職責相同的職能部門,在一定程度上增加了管理費用
C.總行對分行授權(quán)不當,容易干擾分行的工作效率
D.各層級職能部門自成體系,橫向信息溝通難度較大,工作易重復,效率不高
答案:C
本題解析:
以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點,一是各層級職能部門自成體系,橫向信息溝通難度較大,工作易重復,效率不高;二是若總行對分行授權(quán)不當,則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮,三是各職能部門受到既定職責的限制,對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍;四是層層設(shè)置職責相同的職能部門,在一定程度上增加了管理費用。
15.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事,品行正直,恪守()的原則。
A.守法合規(guī)
B.誠實信用
C.專業(yè)勝任
D.勤勉盡職
答案:B
本題解析:
誠實信用準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事,品行正直,恪守誠實信用的原則。
16.根據(jù)《民法典》的規(guī)定,下列不能成為保證人的是()。
A.以公益為目的的非營利法人
B.私人企業(yè)
C.法人組織
D.國有企業(yè)
答案:A
本題解析:
《民法典》第六百八十三條規(guī)定,機關(guān)法人不得為保證人,但是經(jīng)國務(wù)院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。
17.下列選項中的行為符合銀行從業(yè)人員禮物收送規(guī)則的是()。
A.向主管部門領(lǐng)導私下贈送l0000元現(xiàn)金
B.自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物
C.向客戶免費提供某超市的購物卡
D.一張美容院的優(yōu)惠券
答案:D
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送,應(yīng)當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍,且遵循以下原則:①不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物;②禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定,或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感;③禮物收、送將不會使客戶獲不適當?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠。A、B、C三個選項均不符合此原則。所以,本題的正確答案為D。
18.在經(jīng)濟高漲時期,增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常()社會發(fā)展速度。
A.高于
B.低于
C.等于
D.沒有必然聯(lián)系
答案:A
本題解析:
增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關(guān)聯(lián)不大。在經(jīng)濟高漲時期,增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會發(fā)展速度,而在經(jīng)濟衰退時期,其受到影響較小甚至還能保持一定的增長勢頭。
19.下列行為中,商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是()。
A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息
B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況
C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難,延期支付存款人存款利息
D.商業(yè)銀行依法按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款
答案:C
本題解析:
《商業(yè)銀行法》第33條規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當保證存款本金和利息的支付,不得拖延、拒絕支付存放本金和利息。
20.下列關(guān)于市場約束的表述不正確的是()。
A.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露
B.市場約束的主體是銀行的債權(quán)人和所有者以及其他一些金融市場的參與者
C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)
D.市場約束的運作機制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動
答案:C
本題解析:
C項說法錯誤,市場約束機制的運行條件包括:發(fā)達的金融市場;充分有效的信息披露機制;必須擁有維護市場正常運行的完善的法律體系;市場參與者具有較強的金融風險意識;良好的公司治理機制。
21.金融市場最主要、最基本的功能是()。
A.儲蓄
B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟
C.融通貨幣資金
D.定價
答案:C
本題解析:
答案為C。金融市場具有貨幣資金融通、優(yōu)化資源配置、風險分散與風險管理、經(jīng)濟調(diào)節(jié)和定價五大功能,其中,融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。
22.中國銀監(jiān)會發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》要求銀行業(yè)金融機構(gòu)改進貸款損失準備監(jiān)管,貸款撥備率不低于()
A.2.5%
B.150%
C.100%
D.4%
答案:A
本題解析:
中國銀監(jiān)會發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》要求銀行業(yè)金融機構(gòu)改進貸款損失準備監(jiān)管,貸款撥備率不低于2.5%,撥備覆蓋率不低于150%。
23.我國某銀行會計報告提供的相關(guān)資料如下:貸款余額為40億元,其中,正常類貸款為30億元,關(guān)注類貸款為5億元,次級類貸款為3億元,可疑類貸款為1.5億元,損失類貸款為0.5億元;長期次級債為2億元;貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是()。
A.15%
B.20%
C.60%
D.120%
答案:D
本題解析:
貸款按風險基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類,其中后三類合稱為不良貸款。根據(jù)計算公式可得:撥備覆蓋率=不良貸款損失準備/不良貸款余額×100%=6/(3+1.5+0.5)×100%=120%。
24.()的主要優(yōu)點是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費用,還可以為發(fā)行銀行帶來額外的收入。
A.收益率曲線
B.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配
C.資產(chǎn)證券化
D.經(jīng)濟資本
答案:C
本題解析:
資產(chǎn)證券化的主要優(yōu)點是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費用,還可以為發(fā)行銀行帶來額外的收入。
25.銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類()占總資產(chǎn)的比重。
A.生息資產(chǎn)
B.流動資產(chǎn)
C.固定資產(chǎn)
D.存款業(yè)務(wù)
答案:A
本題解析:
銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)(包括貸款、債券、資金業(yè)務(wù)等)占總資產(chǎn)的比重。
26.由股份有限公司公開發(fā)行,用以證明投資者的股東身份和權(quán)益,并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是()。
A.債券
B.企業(yè)債
C.股票
D.次級債券
答案:C
本題解析:
股票是股份有限公司發(fā)行的,用以證明投資者的股東身份和權(quán)益,并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。
27.投標人和招標人或項目業(yè)主為了增加中標的機率,可以在項目投標人資格預審階段向商業(yè)銀行申請開出用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)中的()。
A.項目貸款承諾
B.客戶授信額度
C.信貸證明業(yè)務(wù)
D.票據(jù)發(fā)行便利
答案:C
本題解析:
開立信貸證明是應(yīng)投標人和招標人或項目業(yè)主的要求,在項目投標人資格預審階段開出的用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同,分為有條件的信貸證明和無條件的信貸證明兩類。
28.()是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn),債務(wù)人未履行到期債務(wù)的,債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn),并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。
A.抵押
B.質(zhì)押
C.定金
D.留置
答案:D
本題解析:
留置是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn),債務(wù)人未履行到期債務(wù)的,債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn),并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。
29.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為規(guī)范的總稱是()。
A.職業(yè)操守
B.職業(yè)道德
C.行業(yè)規(guī)則
D.工作準則
答案:A
本題解析:
為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為,提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準,建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化,維護銀行業(yè)良好信譽,促進銀行業(yè)的健康發(fā)展,制定本職業(yè)操守。職業(yè)操守是職業(yè)行為規(guī)范的總稱。
30.一般而言,經(jīng)濟周期的各個階段中,商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平的是()。
A.經(jīng)濟危機階段
B.經(jīng)濟蕭條階段
C.經(jīng)濟復蘇階段
D.經(jīng)濟高漲階段
答案:D
本題解析:
一般而言,經(jīng)濟周期的各個階段中,商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平的是經(jīng)濟高漲階段。
31.商業(yè)銀行的操作風險不是由()所引發(fā)的風險。
A.人員及系統(tǒng)
B.無法滿足客戶流動性
C.外部事件
D.不完善的內(nèi)部程序
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行的操作風險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件所造成的。故選B。
32.在保證期間,債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的()
A.應(yīng)當取得保證人書面同意
B.無需取得保證人同意
C.取得保證人口頭同意即可
D.通知保證人即可
答案:A
本題解析:
在保證期間,債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的,應(yīng)當取得保證人書面同意,保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù),不再承擔保證責任。
33.選擇中介目標的可控性是指貨幣政策中介目標要能通過()進行調(diào)控。
A.貨幣政策工具
B.金融工具
C.經(jīng)濟政策
D.經(jīng)濟手段
答案:A
本題解析:
理想的貨幣政策中介目標應(yīng)具有可觀測性、可控性、相關(guān)性。其中,可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標進行有效控制和調(diào)節(jié),要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。
34.《商業(yè)銀行法》規(guī)定,任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達()以上的,應(yīng)當事先經(jīng)銀監(jiān)會批準。
A.1%
B.5%
C.10%
D.15%
答案:B
本題解析:
《商業(yè)銀行法》規(guī)定,任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達5%以上的,應(yīng)當事先經(jīng)銀監(jiān)會批準。
35.下列銀行從業(yè)人員的行為中,合法合規(guī)的是()
A.將客戶信息提供給合作的保險公司
B.出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息
C.為踐行節(jié)能減排,將客戶開戶申請書再度用做打印紙
D.將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監(jiān)管機構(gòu)
答案:D
本題解析:
選項D屬于其反洗錢的義務(wù)
二.多選題(共30題)1.通貨膨脹的原因包括()。
A.需求拉上型通貨膨脹
B.成本推動型通貨膨脹
C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹
D.供給結(jié)構(gòu)不合理
E.供求混合推動型通貨膨脹
答案:A、B、C、E
本題解析:
D選項屬于通貨緊縮的原因。
2.下列對貨幣資金融通功能的表述中正確的有()。
A.為資金的盈余方提供了投資機會
B.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能
C.為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會
D.使社會資金實現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑
E.為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式,為不同投資偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件。一方面為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會,另一方面也為資金的盈余方提供了投資機會,為資金的需求方和供給方的融資活動搭起了一座橋梁,使社會資金實現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑。
3.下列措施中屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有()。
A.剝奪政治權(quán)利
B.取消董事、高級管理人員任職資格
C.禁止從事銀行業(yè)工作
D.經(jīng)濟處罰
E.責令停業(yè)整頓
答案:B、C、D、E
本題解析:
答案為BCDE。B、C、D、E項均屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。
4.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述,正確的有()。
A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得
B.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)
C.票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅
D.持票人對支票出票人的票據(jù)權(quán)利,自出票日起6個月不行使而消滅
E.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)
答案:A、B、C、D
本題解析:
E項,追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時,向其他票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán),追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實現(xiàn)后才能行使的權(quán)利,是第二順序請求權(quán)。
5.下列不屬于按形態(tài)分類的理財產(chǎn)品有()。
A.開放式凈值型產(chǎn)品
B.封閉式凈值型產(chǎn)品
C.非保本浮動收益理財產(chǎn)品
D.保本浮動收益理財產(chǎn)品
E.保證收益理財產(chǎn)品
答案:C、D、E
本題解析:
理財產(chǎn)品按照形態(tài)可劃分為開放式凈值型產(chǎn)品、封閉式凈值型產(chǎn)品、開放式非凈值型產(chǎn)品和封閉式非凈值型產(chǎn)品。選項C、D、E屬于理財產(chǎn)品按照本金與收益關(guān)系進行的分類。
6.冒用他人的匯票、本票、支票的表現(xiàn)有()。
A.行為人以非法手段獲取的票據(jù)
B.沒有代理權(quán)而以代理人的名義
C.超越代理權(quán)限的行為
D.用他人委托代為保管的票據(jù)進行使用,騙取財物的行為
E.撿拾他人遺失的票據(jù)進行使用,騙取財物的行為
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
冒用他人的匯票、本票、支票?!懊坝谩蓖ǔ1憩F(xiàn)為以下幾種情況:一是指行為人以非法手段獲取的票據(jù),如以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得的票據(jù),或者明知是以上述手段取得的票據(jù)而使用,進行詐騙活動;二是指沒有代理權(quán)而以代理人名義或者超越代理權(quán)限的行為;三是指用他人委托代為保管的或者撿拾他人遺失的票據(jù)進行使用,騙取財物的行為。
7.下列資金可以開立專用存款賬戶的有()。
A.基本建設(shè)資金
B.信托基金
C.單位銀行卡備用金
D.日常貨款收付
E.金融機構(gòu)存放同業(yè)資金
答案:A、B、C、E
本題解析:
存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶:基本建設(shè)資金,期貨交易保證金,信托基金,金融機構(gòu)存放同業(yè)資金,政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金,單位銀行卡備用金,住房基金,社會保障基金,收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金,黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。
8.下列關(guān)于個人活期存款的說法正確的有()。
A.可以隨時存取
B.通常1元起存
C.計息起點為元,元以下角分不計利息
D.每季度末月的21日為結(jié)息日,次日付息
E.活期存款是客戶可以隨時存取的存款
答案:A、B、C、E
本題解析:
個人活期存款按季度結(jié)息,每季度末月20日為結(jié)息日,次日付息,故D項說法錯誤。
9.監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理,主要包括()。
A.銀行市場運行狀況的信息收集
B.市場體系的構(gòu)建
C.市場規(guī)則的制定
D.對市場違規(guī)行為的處罰
E.對銀行機構(gòu)的督促
答案:B、C、D
本題解析:
銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理(包括市場體系的構(gòu)建、市場規(guī)則的制定和對市場違規(guī)行為的處罰等),對銀行機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導、組織、協(xié)調(diào)和控制等。
10.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理的組織架構(gòu),說法正確的有()。
A.董事會是商業(yè)銀行風險管理的執(zhí)行機構(gòu)
B.高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風險管理的基石
C.監(jiān)事會負責對銀行承擔風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立的監(jiān)督、評價
D.“三道防線”分工協(xié)作,協(xié)調(diào)配合,并保持相互的獨立性
E.第一道防線負責對全行風險管理體系有效性進行監(jiān)督和評估
答案:B、C、D
本題解析:
A項,高級管理層是商業(yè)銀行風險管理的執(zhí)行機構(gòu);E項,內(nèi)部審計團隊作為風險管理的“第三道防線”,負責對全行風險管理體系的有效性進行監(jiān)督和評估。
11.銀行保函業(yè)務(wù)中,屬于融資類保函的有()。
A.投標保函
B.授信額度保函
C.借款保函
D.關(guān)稅保函
E.經(jīng)營租賃保函
答案:B、C
本題解析:
。銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要,可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。其中,融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函;非融資類保函包括投標保函、預付款保函、預約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。
12.根據(jù)承兌主體的不同,票據(jù)的承兌行為可分為()。
A.商業(yè)承兌
B.政府承兌
C.銀行承兌
D.交易商承兌
E.市場承兌
答案:A、C
本題解析:
票據(jù)的承兌是指票據(jù)的付款人承諾在票據(jù)到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。按承兌人的不同,承兌有商業(yè)承兌和銀行承兌兩種。
13.下列關(guān)于離職交接的說法,正確的是()。
A.帶走所在機構(gòu)的財物
B.帶走自己的工作資料
C.按規(guī)定填寫離職交接表
D.保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私
E.帶走自己的客戶資源
答案:C、D
本題解析:
根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“離職交接”的要求,銀行業(yè)從業(yè)人員離職時,應(yīng)當按照規(guī)定妥善交接工作,不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。在離職后,仍應(yīng)恪守誠信,保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。
14.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能,對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的作用包括()。
A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)
B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本
C.為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件
D.集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配
E.加快結(jié)算過程
答案:A、B、C、E
本題解析:
商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時,主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移,從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本,加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn),為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件。D項是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能時,對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的作用。
15.法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力的區(qū)別有()。
A.起止時間不同
B.差異程度不同
C.范圍不同
D.實現(xiàn)方式不同
E.本質(zhì)不同
答案:A、B、C
本題解析:
法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力有以下不同:①起止時間不同;②差異程度不同;③范圍不同。
16.根據(jù)《刑法》第192條、第199條規(guī)定,犯集資詐騙罪的處罰規(guī)定有()。
A.數(shù)額較大的,處5年以下有期刑或者拘役,并處2萬元以上20萬元以下罰金
B.數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,處5年以上10年以下有期徒刑,并處5萬元以上50萬元以下罰金
C.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,處10年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)
D.數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的,處無期徒刑或者死刑,并沒收財產(chǎn)
E.單位犯本罪的,實行雙罰制,即對單位判處罰金,對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員,處5年以下有期徒刑或者拘役;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,處5年以上10年以下有期徒刑;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的,處10年以上有期徒刑或者無期徒刑
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
集資詐騙罪,是指以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數(shù)額較大的行為。非法集資并不必然構(gòu)成犯罪,這里有一個違法與犯罪的界限;另外在構(gòu)成犯罪的時候,還有構(gòu)成非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的問題。其處罰規(guī)定為以上所有選項。
17.公司解散的原因包括()。
A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿
B.股東會或股東大會決議解散
C.因公司分立需要解散
D.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被撤銷
E.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《公司法》的規(guī)定,公司可以解散的情形有:①公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn);②股東會或者股東大會決議解散;③因公司合并或者分立需要解散的;④公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或被撤銷;⑤人民法院依法予以解散。
18.在期限相同的條件下,金融債券的利率具有以下特點()。
A.高于一般的企業(yè)債券利率
B.低于一般的企業(yè)債券利率
C.低于國債利率
D.高于國債利率
E.高于銀行儲蓄存款利率
答案:B、D、E
本題解析:
金融債券是在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。與企業(yè)債券相比,金融債券違約風險較小,其利率通常低于一般的企業(yè)債券,但高于風險更小的國債和銀行儲蓄存款利率。
19.根據(jù)不同角度所劃分的銀行資本中的經(jīng)濟資本()。
A.是銀行需要保有的最低資本量
B.是防止銀行倒閉的最后防線
C.是銀行實際承擔風險的最直接反映
D.是資產(chǎn)減去負債后的余額
E.它包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤等
答案:A、B、C
本題解析:
D、E項是會計資本。
20.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準在名稱中使用“銀行”字樣的,依法承擔的法律責任可能有()。
A.違法所得5萬元以上的,并處違法所得1倍以上5倍以下罰款
B.有違法所得的,沒收違法所得
C.沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的,處5萬元以上50萬元以下罰款
D.停業(yè)
E.責令改正
答案:A、B、C、E
本題解析:
未經(jīng)批準在名稱中使用“銀行”字樣的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得5萬元以上的,并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的,處5萬元以上50萬元以下罰款。
21.下列屬于信托與委托的區(qū)別的有()。
A.當事人數(shù)量不同
B.財產(chǎn)所有權(quán)變化不同
C.期限不同
D.成立的條件不同
E.權(quán)限不同
答案:A、B、D、E
本題解析:
信托與委托的區(qū)別有:①當事人數(shù)量不同。信托的當事人是多方的;而委托代理的當事人僅有委托人與受托人雙方。②財產(chǎn)所有權(quán)變化不同。信托財產(chǎn)要從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來,成為獨立運作的財產(chǎn);而委托代理財產(chǎn)的所有權(quán)不發(fā)生變化。③成立的條件不同。設(shè)立信托必須有確定的信托財產(chǎn);而委托代理則不一定以存在財產(chǎn)為前提。④名義不同。信托關(guān)系中,受托人以自己的名義行事;委托代理關(guān)系中,代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權(quán)限不同。信托受托人享有廣泛的權(quán)限和充分的自由,委托人不得干預;而委托代理中,受托人的權(quán)限僅以委托人的授權(quán)為限。⑥期限的穩(wěn)定性不同。信托行為一經(jīng)成立,原則上信托合同不能解除,信托期限穩(wěn)定性強;而委托代理關(guān)系中,委托人可隨時撤銷解除委托代理關(guān)系,委托代理期限的穩(wěn)定性較差。
22.下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法,正確的有()
A.建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu),并配備充分和適當?shù)馁Y源,確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施
B.董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào),確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念,提高全體員工的合規(guī)意識
C.董事會應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策,高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施,使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決
D.建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度,主要包括:對管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的合規(guī)問責制度、誠信舉報制度
E.合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃,實施合規(guī)風險識別和管理流程,開展員工的合規(guī)培訓與教育
答案:A、B、D、E
本題解析:
選項C應(yīng)為董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施;高級管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策;管理部門應(yīng)在合規(guī)
負責人的管理下,協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風險
23.通過()等金融工具和相關(guān)政策支持經(jīng)濟向綠色化轉(zhuǎn)型的制度安排,構(gòu)建綠色金融體系。
A.綠色發(fā)展基金
B.碳金融
C.綠色信貸
D.綠色債券
E.綠色保險
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
通過綠色信貸、綠色債券、綠色股票指數(shù)和相關(guān)產(chǎn)品、綠色發(fā)展基金、綠色保險、碳金融等金融工具和相關(guān)政策支持經(jīng)濟向綠色化轉(zhuǎn)型的制度安排,構(gòu)建綠色金融體系。
24.巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循的基本原則有()。
A.沒有任何境外銀行機構(gòu)可以逃避監(jiān)管
B.其文件必須具備法律效力
C.監(jiān)管必須是充分有效的
D.要求成員國在監(jiān)管技術(shù)上的一致性
E.必須具有統(tǒng)一的、明確的責任和目標
答案:A、C
本題解析:
巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則:(1)沒有任何境外銀行機構(gòu)可以逃避監(jiān)管;(2)監(jiān)管必須是充分有效的。
25.在我國商業(yè)銀行合規(guī)管理方面,商業(yè)銀行要建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度,主要包括()。
A.確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)觀念
B.建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度
C.建立有效的合規(guī)問責制度
D.建立誠信舉報制度
E.在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念
答案:B、C、D
本題解析:
關(guān)于商業(yè)銀行的合規(guī)管理,應(yīng)重點做到以下工作:(1)建立強有力的合規(guī)文化。(2)建立有效的合規(guī)風險管理體系。(3)建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度:其中,有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括B、C、D三項。
26.依據(jù)《合同法》的規(guī)定,為了維護自己的債權(quán),貸款合同的當事人(尤其是貸款人金融機構(gòu))可采取的保全措施有()。
A.代位權(quán)
B.撤銷權(quán)
C.舉報權(quán)
D.抵押權(quán)
E.留置權(quán)
答案:A、B
本題解析:
依據(jù)《合同法》的規(guī)定,貸款合同的當事人(尤其是貸款人金融機構(gòu))可采取代位權(quán)和撤銷權(quán)保全措施來維護自己的債權(quán)。故選AB。
27.我國資本市場包括()。
A.債券市場
B.股票市場
C.黃金市場
D.外匯市場
E.回購市場
答案:A、B
本題解析:
資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場,主要包括債券市場和股票市場。
28.按照管理內(nèi)容不同,商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)管理分為()。
A.理財產(chǎn)品銷售管理
B.資產(chǎn)管理
C.財務(wù)管理
D.理財投資管理
E.綜合理財管理~
答案:A、D
本題解析:
按照管理內(nèi)容不同,商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)管理分為理財產(chǎn)品銷售管理和理財投資管理。
29.銀行監(jiān)管包含了________和________雙重屬性。()
A.銀行監(jiān)督
B.銀行自律
C.銀行管理
D.銀行管制
E.銀行約束
答案:A、C
本題解析:
銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。
30.下列關(guān)于銀行的安全性指標的說法中,正確的有()。
A.不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重
B.資本充足率和不良貸款撥備覆蓋率都屬于銀行的安全性指標
C.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值
D.資本充足率是商業(yè)銀行的總資產(chǎn)與風險加權(quán)資產(chǎn)的比值
E.撥貸比與不良貸款率存在負相關(guān)
答案:A、B、C
本題解析:
銀行的安全性指標主要有不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比、資本充足率等。資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風險加權(quán)資產(chǎn)的比值,撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率,所以撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)。(3)
三.判斷題(共35題)1.擔保物權(quán)屬于法定優(yōu)先權(quán),因此在任何情況下?lián)N餀?quán)都享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。()
答案:錯誤
本題解析:
擔保物的優(yōu)先受償權(quán)并不是絕對的,可能受到法律另有規(guī)定的挑戰(zhàn),這里的“法律”應(yīng)該限于全國人大及其常委會制定的法律文件。
2.對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行,利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分。()
答案:正確
本題解析:
對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行,利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分,一方面,其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風險,另一方面,其利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來對沖信用風險。
3.由于回購利率較低,故債券回購以小額交易為主。()
答案:錯誤
本題解析:
由于回購利率較低,對少量資金而言,交易成本高,因此,債券回購以大宗交易為主。
4.明知是假幣的情況下,把假幣贈與他人也應(yīng)列為使用假幣罪。()
答案:正確
本題解析:
持有、使用假幣罪中的“使用”,是將假幣作為真幣使用,可以是以外表合法的方式使用,如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈與他人、繳納罰款等,也可以是以非法的方式使用,如用于賭博等。
5.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。()
答案:錯誤
本題解析:
大額可轉(zhuǎn)讓定期存單,簡稱CDs,是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。
6.人民幣活期存款1元起存,個人活期存款按季結(jié)息,按結(jié)息日掛牌活期利率計息。()
答案:正確
本題解析:
銀行對一筆存款或貸款,并不是每天支付或收取利息,而是集中在特定的日期才實際收付利息?;钇诖婵钔ǔ?元起存,從2005年9月21日起,我國對活期存款實行按季度結(jié)息,每季度末月的20日為結(jié)息日,次日付息。
7.對于違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的,依法給予行政處分。()
答案:正確
本題解析:
本題表述正確。
8.債權(quán)人委員會成員不得超過十人。
答案:錯誤
本題解析:
債權(quán)人委員會成員不得超九人。
9.向中央銀行借款是商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)。()
答案:錯誤
本題解析:
向中央銀行借款是商業(yè)銀行的短期借款業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)。
10.政府行為,如征收、征用不屬于不可抗力。()
答案:錯誤
本題解析:
不可抗力主要包括以下幾種情形:①自然災害,如臺風、洪水、冰雹;②政府行為,如征收、征用;③社會異常事件,如罷工、騷亂。
11.國際收支平衡是指國際收支差額為零。()
答案:錯誤
本題解析:
國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi),既無巨額的國際收支赤字,又無巨額的國際收支盈余。
12.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢,因此自行開設(shè)了一個民間錢莊,吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。
答案:正確
本題解析:
企業(yè)私設(shè)錢莊,屬于非法吸收公眾存款的行為。
13.按照我國反洗錢法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定,大額交易都應(yīng)當報告。()
答案:錯誤
本題解析:
大額交易中,《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定了九類可以免予報告的大額交易。因此,題干說法太絕對。
14.銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳和辦理業(yè)務(wù)的過程中,不得使用不正當競爭手段。()
答案:正確
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則,在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中,不得使用不正當競爭手段。
15.貫徹流動性經(jīng)營原則是指商業(yè)銀行應(yīng)盡可能多地提留超額存款準備金。()
答案:錯誤
本題解析:
流動性是指商業(yè)銀行能隨時應(yīng)付客戶提取存款的支付能力。貫徹流動性經(jīng)營原則是指商業(yè)銀行要保持各項資產(chǎn)的適當比例,特別是應(yīng)使庫存現(xiàn)金和短期內(nèi)可變現(xiàn)的資產(chǎn)能夠滿足客戶提現(xiàn)的需要。
16.教育儲蓄是指父母為了子女接受義務(wù)教育而存錢,到期一次支取本息的一種定期儲蓄。()
答案:錯誤
本題解析:
教育儲蓄是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢,到期一次支取本息的一種定期儲蓄。
17.20世紀80年代以前,發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總分行都以職能型架構(gòu)為主的總分行型組織架構(gòu)。()
答案:錯誤
本題解析:
20世紀80年代以前,發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型架構(gòu)為主,分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu),與我國目前的大型銀行主流組織架構(gòu)相似。
18.完全壟斷行業(yè)的生產(chǎn)廠商對產(chǎn)品的價格具有很強的控制力。()
答案:正確
本題解析:
完全壟斷行業(yè)是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形j其主要特點是:市場完全處于一家企業(yè)的控制中,產(chǎn)品被獨占,產(chǎn)品又缺乏合適的替代品,所以壟斷企業(yè)對自己的產(chǎn)品價格有很強的控制力,能夠獲得最大利潤。
19.利用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價核算資金收益或成本時,對負債而言是收益,對資產(chǎn)而言是成本。
答案:正確
本題解析:
利用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價核算資金收益或成本時,對負債而言是收益,對資產(chǎn)而言是成本。
20.對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行,利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分。()
答案:正確
本題解析:
對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行,利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分,一方面,其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風險;另一方面,其利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來對沖信用風險。
21.銀行開立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。()
答案:錯誤
本題解析:
按信用證項下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓,可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證。現(xiàn)在銀行開立的大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。
22.操作風險應(yīng)包括法律風險和聲譽風險。()
答案:錯誤
本題解析:
操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風險,包括法律風險,但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。
23.在新中國的金融市場中,資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。()
答案:錯誤
本題解析:
我國資本市場的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場開始的。1990年底滬、深證券交易所成立,標志我國貨幣市場正式形成,所以資本市場的發(fā)展早于貨幣場。
24.中國人民銀行作為特殊的國家機關(guān),可以依賴《中國人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定從事以取得盈利為目的金融業(yè)務(wù)活動。()
答案:錯誤
本題解析:
中央銀行是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融的特殊的金融機構(gòu)。我國的中央銀行是中國人民銀行。中央銀行的業(yè)務(wù)活動具有不以營利為目的、不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)、在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性等特征。
25.經(jīng)濟全球化是指商品.服務(wù).生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加.通過國際分工,在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率,從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。()
答案:正確
本題解析:
暫無解析26.銀行經(jīng)營管理實踐中所探索的目標是在不同經(jīng)濟環(huán)境下,探尋影響商業(yè)銀行價值的主要因素,進而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時期經(jīng)營管理的作用。
答案:正確
本題解析:
在不同經(jīng)濟環(huán)境下,探尋影響商業(yè)銀行價值的主要因素,進而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時期經(jīng)營管理的作用,是銀行經(jīng)營管理實踐中所探索的目標。
27.提前支取的定期存款計息方法是,支取部分按活期存款利率計付利息。()
答案:正確
本題解析:
提前支取的定期存款計息方法是,支取部分按活期存款利率計付利息,提前支取部分的利息同本金一并支取。
28.巴塞爾委員會是發(fā)達國家之間的國際銀行監(jiān)管機構(gòu),因此,其制定的文件對發(fā)展中國家的參考意義不大。()
答案:錯誤
本題解析:
巴塞爾委員會是發(fā)達國家之間的國際銀行監(jiān)管機構(gòu),但其制定的文件對發(fā)展中國家也有重要參考意義。
29.使用假幣進行賭博的違法行為,也構(gòu)成使用假幣罪。()
答案:正確
本題解析:
假幣使用可以是以外表合法的方式使用,如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈與他人、繳納罰款等,也可以是以非法的方式使用,如用于賭博等。
30.我國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念是“管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度”。()
答案:正確
本題解析:
在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念,即“管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度”。
31.經(jīng)濟資本用于衡量銀行的預期和非預期損失。()
答案:錯誤
本題解析:
經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下(如99%),為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。
32.金融機構(gòu)工作人員和非金融機構(gòu)工作人員購買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。()
答案:正確
本題解析:
金融機構(gòu)工作人員購買假幣行為構(gòu)成金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪;非金融機構(gòu)工作人員購買假幣構(gòu)成購買假幣罪。
33.勞動力人口就是指具有勞動能力的人的全體。()
答案:錯誤
本題解析:
勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。
34.專用卡是具有專門用途(指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途),在特定領(lǐng)域使用的借記卡,具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能。()
答案:正確
本題解析:
專用卡是具有專門用途(指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途),在特定領(lǐng)域使用的借記卡,具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能。
35.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。()
答案:正確
本題解析:
第三支柱又稱市場約束、信息披露,是對第一支柱和第二支柱的補充。
第二卷一.單選題(共35題)1.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法,符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是()。
A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示
B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾
C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務(wù)
D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者
答案:D
本題解析:
答案為D。根據(jù)信息披露的規(guī)定,銀行應(yīng)當對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務(wù)等必要的信息。
2.在代理銷售產(chǎn)品的過程中,銀行工作人員的做法正確的是()。
A.利用消費者的誤解,追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量
B.對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責任、所在機構(gòu)的責任等含糊其辭,或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中,使消費者無法獲得足夠信息
C.在合約中,或在向客戶介紹產(chǎn)品時,能使客戶準確判斷產(chǎn)品的特性
D.利用消費者對銀行的信任,夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進行合約以外的承諾
答案:C
本題解析:
。在代理銷售產(chǎn)品的過程中應(yīng)充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息,為客戶在作出是否購買銀行產(chǎn)品或服務(wù)的判斷時提供依據(jù)。
3.假定某股票當期的估價為12元,上一年度的每股稅后利潤為0.5元,則該股票的市盈率為()。
A.6
B.12
C.2.5
D.24
答案:D
本題解析:
市盈率也被稱為股價收益比率,定義為股票市場價格與其每股收益的比值,是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標,可表示為:市盈率(P/E)=股票價格(P)/每股收益(E),所以該股票的市盈率(P/E)=12/0.5=24。
4.《商業(yè)銀行法》限制對關(guān)系人提供信用貸款的目的不包括()。
A.為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量
B.提高貸款收回率
C.創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境
D.防止信貸活動中的內(nèi)幕交易
答案:B
本題解析:
《商業(yè)銀行法》禁止對關(guān)系人提供信用貸款,其目的是為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量,降低風險,創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境,防止信貸活動中的內(nèi)幕交易。故B選項符合題意。
5.銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類不包括()。
A.外幣卡
B.雙(多)幣卡
C.單幣卡
D.人民幣卡
答案:C
本題解析:
銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類,可分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)幣卡。
6.人民幣的法定管理部門是()。
A.中國人民銀行
B.商業(yè)銀行
C.國務(wù)院
D.財政部
答案:A
本題解析:
人民幣的法定管理部門是中國人民銀行,負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。
7.下列有關(guān)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定的說法中,不正確的是()。
A.商業(yè)銀行應(yīng)當按照國家有關(guān)規(guī)定,提取呆賬準備金,沖銷呆賬
B.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止
C.商業(yè)銀行對分支機構(gòu)應(yīng)當進行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督
D.商業(yè)銀行可以在法定的會計賬冊外另立會計賬冊
答案:D
本題解析:
D項,商業(yè)銀行應(yīng)當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及銀監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定,建立、健全本行的財務(wù)、會計制度,不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。
8.與一般信用證相比,備用信用證的特點在于()。
A.受益人不同
B.開證申請人不同
C.開證行所承擔的付款責任不同
D.開證行不同
答案:C
本題解析:
備用信用證:開證行只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。
一般信用證:不論申請人是否履行其義務(wù),銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。
9.希望和他人訂立合同的意思表示稱為()。
A.要約邀請
B.要約
C.承諾
D.諾成
答案:B
本題解析:
答案為B。要約是希望和他人訂立合同的意思表示,要約邀請是希望他人向自己發(fā)出要約的意思表示,承諾是受理要約人同意要約的意思表示。
10.按《票據(jù)法》規(guī)定,票據(jù)不包括()。
A.匯票
B.單據(jù)
C.支票
D.本票
答案:B
本題解析:
根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定,票據(jù)包括匯票、本票、支票。
11.在信托法律關(guān)系中,下列不屬于委托人的權(quán)利的是()。
A.知情權(quán)
B.管理方法變更權(quán)
C.收益權(quán)
D.解任權(quán)
答案:C
本題解析:
在信托法律關(guān)系中,委托人的權(quán)利主要有知情權(quán)、管理方法變更權(quán)、撤銷權(quán)、解任權(quán)。
12.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是()。
A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸
B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進行交易
C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預期收益,從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響
D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬
答案:C
本題解析:
銀保監(jiān)會規(guī)定,操作風險包括法律風險,但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別,并由此分為內(nèi)部欺詐,外部欺詐,就業(yè)制度和工作場所安全事件,客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件,實物資產(chǎn)損壞,信息科技系統(tǒng)事件,執(zhí)行、交割和流程管理事件等七種可能造成實質(zhì)性損失的事件類型。C項屬于聲譽風險。
13.小李在2010年3月3日存入一筆30000元,定期整存整取六個月的存款,假設(shè)半年期定期存款年利率為1.98%,到期日為2010年9月3日,支取日為2010年10月5日,假定支取日的活期存款年利率為0.36%,小李從銀行取回的利息為()。
A.307元
B.306.69元
C.414元
D.413.34元
答案:B
本題解析:
半年的利息:30000*(1.98%*180/360)=297元;逾期的利息為:(30000+297)*0.36%*32/360=9.69元;所以小李可以從銀行取回利息306.69元。
14.下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中第三支柱的表述,正確的是()。
A.通過市場力量約束銀行
B.運用主要靠道德力量
C.銀行必須披露所有客戶信息
D.由監(jiān)管部門主導約束銀行
答案:A
本題解析:
第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場紀律,又稱市場約束、信息披露,是對第一支柱和第二支柱的補充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制,以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場參與者了解和評價銀行有關(guān)資本、風險、風險評估程序以及資本充足率等重要信息,通過市場力量來約束銀行行為,驅(qū)動銀行不斷強化自身管理。
15.對待信用等級相同的金融機構(gòu)來說,債券回購利率一般()拆借利率。
A.高于
B.高于或等于
C.低于
D.等于
答案:C
本題解析:
債券回購是商業(yè)銀行短期借款重要方式,它還包括質(zhì)押式回購與買斷式回購。與純粹以信用為基礎(chǔ)的、沒有任何擔保的同業(yè)拆借相比,債券回購風險要低得多,對信用等級相同的金融機構(gòu)來說,債券回購率一般低于拆借率。
16.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產(chǎn)30萬元,預計未來30日將會購買價值30萬元機器設(shè)備(用現(xiàn)金支付),同時將有20萬元的現(xiàn)金收入。預計未來60天的總現(xiàn)金流人為45萬元,總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為()。
A.60%
B.100%
C.300%
D.600%
答案:C
本題解析:
失或極小損失的情況下可以容易、快速變現(xiàn)的資產(chǎn)。未來30日現(xiàn)金凈流出量是指在設(shè)定的壓力情景下,未來30日的預期現(xiàn)金流出總量減去預期現(xiàn)金流人總量。所以,該銀行的流動性覆蓋率=30÷(30-20)×100%=300%。
17.下列選項中,不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是()。
A.非公開儲備
B.實收資本
C.重估儲備
D.混合資本債券
答案:B
本題解析:
第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本:核心資本和附屬資本。附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務(wù)等。
18.銀行本票提示付款期限為()。
A.10天
B.1個月
C.2個月
D.3個月
答案:C
本題解析:
銀行本票是銀行簽發(fā)的,承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。用于單位和個人在同一交換區(qū)域支付各種款項。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為2個月。
19.()具有追溯力,適用于一日、一周或一個月內(nèi)等一段時間內(nèi)的累計損失。
A.總頭寸限額
B.止損限額
C.交易限額
D.風險限額
答案:B
本題解析:
止損限額是指所允許的最大損失額。通常,當某項頭寸的累計損失達到或接近損失額時,就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額具有追溯力,適用于一日、一周或一個月內(nèi)等一段時間內(nèi)的累計損失。
20.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于()。
A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資?
B.彌補票據(jù)結(jié)算不足
C.解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要?
D.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足
答案:A
本題解析:
A《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定.禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。故選A。
21.2003年修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能,該職能不包括()。
A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理
B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行
C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理
D.負責國有重點銀行金融監(jiān)事會的日常管理工作
答案:C
本題解析:
2003年修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能是:在國務(wù)院領(lǐng)導下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風險,維護金融穩(wěn)定。
22.以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是()。
A.國際清算銀行
B.中國銀行業(yè)協(xié)會
C.美國銀行家協(xié)會
D.香港銀行公會
答案:B
本題解析:
國際上一些銀行自律組織對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)過程中發(fā)揮著重要作用,如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會和香港銀行公會等。
23.銀行簽發(fā)的,承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。
A.支票
B.商業(yè)匯票
C.銀行本票
D.銀行匯票
答案:C
本題解析:
銀行本票是銀行簽發(fā)的,承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。
24.關(guān)于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務(wù),下列說法正確的是()。
A.商業(yè)銀行不能托管全國社會保障基金
B.基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費
C.基金公司辦理有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算等業(yè)務(wù)
D.所有商業(yè)銀行都可以開辦基金托管業(yè)務(wù)
答案:B
本題解析:
。商業(yè)銀行可以托管全國社會保障基金,故A選項錯誤?;鹜泄苤?,有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算等業(yè)務(wù)由托管銀行辦理,故C選項錯誤?;鹜泄軜I(yè)務(wù)需要銀行具有托管資格,故D選項錯誤。
25.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為()。
A.6%
B.4.5%
C.3%
D.5%
答案:A
本題解析:
《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率最低要求分別為5%、6%和8%。
26.關(guān)于人民幣零存整取存款計息方式選擇,下列說法不正確的是()。
A.計息方式可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種
B.具體采用何種計息方式由儲戶決定
C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行
D.對于同一存款種類,各銀行之間會出現(xiàn)計息方式的差異
答案:B
本題解析:
B項說法錯誤,零存整取存款具體采用何種計息方式由各銀行決定,儲戶只能選擇銀行,不能選擇計息方式。
27.根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定,保證的方式有()和()。
A.一般保證,連帶責任保證
B.特殊保證,無責任保證
C.特殊保證,連帶責任保證
D.一般保證,無責任保證
答案:A
本題解析:
根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定,保證的方式有一般保證和連帶責任保證。
28.民事行為被確認無效或者被撤銷后,有過錯的一方應(yīng)當賠償對方因此所受的損失,雙方都有過錯的,應(yīng)當各自承擔()的責任。
A.相同
B.相等
C.共同
D.相應(yīng)
答案:D
本題解析:
《中華人民共和國民法典》第六十一條第二款規(guī)定,民事行為被確認為無效或者被撤銷后,有過錯的一方應(yīng)當賠償對方因此所受的損失,雙方都有過錯的,應(yīng)當各自承擔相應(yīng)的責任。
29.()經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的,通過電子技術(shù)或其他手段,專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù),并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。
A.投資銀行
B.證券公司
C.信托公司
D.貨幣經(jīng)紀公司
答案:D
本題解析:
貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的,通過電子技術(shù)或其他手段,專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù),并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。
30.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)不低于()。
A.8%
B.20%
C.10%
D.25%
答案:D
本題解析:
流動性比例用于測量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力,計算公式為:流動性比例=流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額X100%。流動性比例越高,企業(yè)償還短期債務(wù)的能力越強,商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于25%。
31.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員保護客戶隱私的說法,不正確的是()。
A.向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的
B.應(yīng)當保護客戶在辦理服務(wù)時提供的財務(wù)狀況信息
C.不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)客戶隱私保護的規(guī)定,透露任何客戶資料和交易信息
D.為了使客戶得到全面的金融服務(wù),可以將客戶信息直接提供給保險公司
答案:D
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。
32.下列關(guān)于流動性風險管理的表述,錯誤的是()。
A.銀行有較為充足的資本時.就不會陷入流動性危機
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