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文檔簡(jiǎn)介
書(shū)山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[上海]2023年寧波銀行永贏基金管理春季校園招聘考試模擬卷[3套]含答案詳解(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)!第一卷一.單選題(共35題)1.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括()。
A.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)
C.信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)
D.信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
本題解析:
市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)(包括黃金)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。
2.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開(kāi)立()經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù),境內(nèi)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)的限額統(tǒng)一采用()核定。
A.1個(gè);歐元
B.1個(gè);美元
C.2個(gè);人民幣
D.2個(gè);美元
答案:B
本題解析:
境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立1個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù),境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)的限額統(tǒng)一采用美元核定。故選B。
3.某商業(yè)銀行共擁有存款1億元,其中在中央銀行的存款為1800萬(wàn)元。已知中央銀行規(guī)定的法定存款準(zhǔn)備金率為15%,則該商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金為()萬(wàn)元。
A.150
B.400
C.200
D.300
答案:D
本題解析:
準(zhǔn)備金指商業(yè)銀行為保證客戶(hù)提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金,包括商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款兩部分。它分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。本題中,法定存款準(zhǔn)備金為1500萬(wàn)元,多出來(lái)的即為超額準(zhǔn)備金。
4.金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)是()。
A.具有非法從事貨幣資金融通的活動(dòng)
B.具有違法金融工具
C.違反金融管理法規(guī)
D.獲得非法收人
答案:C
本題解析:
違反金融管理法規(guī),是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。
5.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能不包括()。
A.服務(wù)
B.監(jiān)管
C.維權(quán)
D.自律
答案:B
本題解析:
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨,履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能,維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益,維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序,提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì),提高為會(huì)員服務(wù)的水平,促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。
6.從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的角度而言,銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于()。
A.會(huì)計(jì)資本
B.監(jiān)管資本
C.經(jīng)濟(jì)資本
D.賬面資本
答案:C
本題解析:
從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的角度而言,銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。
7.票據(jù)的融資作用主要是通過(guò)()來(lái)實(shí)現(xiàn)的。
A.票據(jù)保證
B.票據(jù)承兌
C.票據(jù)背書(shū)
D.票據(jù)貼現(xiàn)
答案:D
本題解析:
票據(jù)的融資作用主要是通過(guò)票據(jù)貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。所謂票據(jù)貼現(xiàn),是指未到期票據(jù)的買(mǎi)賣(mài)行為,持有未到期票據(jù)的人通過(guò)賣(mài)出票據(jù)得到現(xiàn)款。
8.物權(quán)法定的含義是()。
A.物權(quán)受法律保護(hù)
B.物權(quán)的種類(lèi)和內(nèi)容由法律規(guī)定
C.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅,應(yīng)當(dāng)依照法律規(guī)定登記
D.一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)
答案:B
本題解析:
物權(quán)法定,是物權(quán)法體現(xiàn)法律的具體原則,指物權(quán)的種類(lèi)和物權(quán)的內(nèi)容(即權(quán)能)應(yīng)由法律直接規(guī)定,不得由當(dāng)事人基于自由意志而協(xié)商創(chuàng)設(shè)或者確定。
9.根據(jù)目前我國(guó)個(gè)人汽車(chē)貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定,對(duì)自用車(chē)、商用車(chē)、二手車(chē)貸款金額占所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的比例上限分別是()。
A.80%,70%,50%
B.70%,80%,50%
C.50%,70%,80%
D.80%,50%,70%
答案:A
本題解析:
。我國(guó)規(guī)定,在個(gè)人汽車(chē)貸款額度方面,所購(gòu)車(chē)輛為自用車(chē)的,貸款金額不超過(guò)所夠汽車(chē)價(jià)格的80%;所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)的,貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的70%,其中,商用載貨車(chē)貸款金額不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的60%;所購(gòu)車(chē)輛為二手車(chē)的,貸款金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的50%。
10.單位存款人用于()的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶(hù)。
A.期貨交易保證金
B.信托基金
C.政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金
D.注冊(cè)驗(yàn)資
答案:D
本題解析:
臨時(shí)性存款賬戶(hù)是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)??梢蚤_(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的情形包括:設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該賬戶(hù)的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。選項(xiàng)D符合題意。單位存款人以下特定用途的資金可以開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù):基本建設(shè)資金,期貨交易保證金,信托基金,金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金,政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金,單位銀行卡備用金,住房基金,社會(huì)保障基金,收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金,黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。選項(xiàng)A、B、C是可以開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)的情形.不符合題意。
11.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查.應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),且檢查人員不得少于(),并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)。
A.七人
B.五人
C.二人
D.三人
答案:C
本題解析:
暫無(wú)解析
12.傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失,記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下()。
A.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪
B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則,應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)
C.如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳,張某就可以將他所知道的情況告訴李某
D.張某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則,有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說(shuō)
答案:A
本題解析:
。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定,不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪,或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。
13.根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》,我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款按季度結(jié)息,其結(jié)息日為()。
A.每季度末月的20日
B.每季度末月的15日
C.每季度末月的25日
D.每季度末月的10日
答案:A
本題解析:
從2005年9月21日起,我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息,每季度末月的20日為結(jié)息日,次日付息。
14.非國(guó)家工作人員受賄罪的主體可以是()。
A.非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的工作人員
B.國(guó)有金融機(jī)構(gòu)工作人員
C.國(guó)有金融機(jī)構(gòu)委派到非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員
D.金融機(jī)構(gòu)工作人員
答案:A
本題解析:
金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄罪侵犯的主體為特殊主體,即非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的工作人員;客體是金融管理秩序與職務(wù)行為的不可收買(mǎi)性;客觀方面表現(xiàn)為在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物,為他人牟取利益,或者違反國(guó)家規(guī)定,收受各種名義的回扣手續(xù)費(fèi),歸個(gè)人所有。故選A。
15.公民之間因財(cái)產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系提起的訴訟是()。
A.行政訴訟
B.仲裁
C.民事訴訟
D.刑事訴訟
答案:C
本題解析:
民事訴訟是指公民之間、法人之問(wèn)、其他組織之間以及他們相互之間因財(cái)產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系提起的訴訟。
16.()作為股份有限公司的權(quán)力機(jī)構(gòu),決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題,選舉和更換董事,選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事,決定公司組織變更、解散、清算,修改公司章程等。
A.公司經(jīng)理
B.董事會(huì)
C.股東大會(huì)
D.監(jiān)事會(huì)
答案:C
本題解析:
股東大會(huì)(或股東會(huì))作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu),決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題,選舉和更換董事,選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事,決定公司組織變更、解散、清算,修改公司章程等。
17.直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣,1英鎊=2美元,則相對(duì)于中國(guó)人而言,直接標(biāo)價(jià)法下人民幣與英鎊的匯率為()。
A.14
B.0.0714
C.3.5
D.0.2875
答案:A
本題解析:
套算匯率,即1英鎊=2美元=14元人民幣。直接標(biāo)價(jià)法是用本幣表示外幣的價(jià)格,即將外幣看作商品,計(jì)算1單位外幣的本幣價(jià)格。
18.商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生的()組成。
A.監(jiān)事會(huì)
B.稽核部
C.監(jiān)理會(huì)
D.監(jiān)事會(huì)及稽核部
答案:D
本題解析:
商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生的監(jiān)事會(huì)及銀行的稽核部門(mén)組成。監(jiān)事會(huì)的職責(zé)是對(duì)銀行的一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和檢查。商業(yè)銀行的稽核部門(mén)是董事會(huì)或管理層領(lǐng)導(dǎo)下的一個(gè)部門(mén),負(fù)責(zé)維護(hù)銀行資產(chǎn)的完整、資金的有效營(yíng)運(yùn),以及對(duì)銀行的管理與經(jīng)營(yíng)服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行獨(dú)立的評(píng)估
19.()負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。
A.中國(guó)人民銀行
B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
C.國(guó)務(wù)院
D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
答案:B
本題解析:
國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。
20.以下各項(xiàng)中,有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款要求的,而商用房貸款中沒(méi)有要求的申請(qǐng)材料有()。
A.合法有效的身份證件
B.借款人開(kāi)辦企業(yè)的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照
C.明確的用款計(jì)劃以及與之相關(guān)的資料
D.貸款銀行認(rèn)可的借款人償還貸款證明材料
答案:C
本題解析:
。A、B、D三項(xiàng)為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款和商用房貸款共同要求的申請(qǐng)材料;C項(xiàng)為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款要求,但商用房貸款沒(méi)有要求的材料。
21.某商業(yè)銀行共有存款10億元,其中在央行的存款為1.5億。當(dāng)年央行規(guī)定的法定存款準(zhǔn)備金率為10%,那么該商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金為()億元。
A.2
B.1.5
C.1
D.0.5
答案:D
本題解析:
超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行放在央行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分。根據(jù)題干條件,該行法定存款準(zhǔn)備金為:10×10%=1(億元),那么超額存款準(zhǔn)備金就為1.5-1=0.5(億元)。
22.《個(gè)人外匯管理辦法》中,關(guān)于資本項(xiàng)目個(gè)人外匯管理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.境外個(gè)人出售境內(nèi)商品房所得人民幣,經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購(gòu)匯匯出
B.境內(nèi)個(gè)人在境外獲得的合法資本項(xiàng)目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯
C.境外個(gè)人在境內(nèi)的外匯存款應(yīng)納入存款金融機(jī)構(gòu)短期外債余額管理
D.境外個(gè)人可以自由購(gòu)買(mǎi)境內(nèi)權(quán)益類(lèi)和固定收益類(lèi)等金融產(chǎn)品
答案:D
本題解析:
本題考查《個(gè)人外匯管理辦法》資本項(xiàng)目個(gè)人外匯管理。除國(guó)家另有規(guī)定外,境外個(gè)人不得購(gòu)買(mǎi)境內(nèi)權(quán)益類(lèi)和固定收益類(lèi)等金融產(chǎn)品。選項(xiàng)D說(shuō)法有誤。
23.某客戶(hù)在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算,假設(shè)年利率為0.72%,扣除20%利息稅后,該客戶(hù)能取回的全部金額是()。
A.1000.48元
B.1000.60元
C.1000.56元
D.1000.45元
答案:D
本題解析:
。若使用積數(shù)計(jì)息法,則計(jì)息天數(shù)為28天。稅后利息為:1000X(0.72%+360)X28=0.56。扣掉利息稅后為0.448。故取回的全部金額為1000+0.448=1000.448=1000.45元。
24.債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有,將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是()。
A.留置
B.保證
C.抵押
D.質(zhì)押
答案:D
本題解析:
注意質(zhì)押和留置、抵押的區(qū)別:質(zhì)押是債務(wù)人為向債權(quán)人保證履行而主動(dòng)主張的,動(dòng)產(chǎn)要轉(zhuǎn)移給債權(quán);留置是債權(quán)人的一種權(quán)利,是債權(quán)人主張的;抵押不轉(zhuǎn)移動(dòng)產(chǎn),還是由債務(wù)人占有,而只是將財(cái)產(chǎn)抵押出去。
25.市場(chǎng)約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一,其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠()的利益驅(qū)動(dòng)。
A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)
B.利益相關(guān)者
C.高級(jí)管理層
D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)
答案:B
本題解析:
市場(chǎng)約束旨在通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行,其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)。
26.在立法與司法實(shí)踐中,行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則,體現(xiàn)了刑法的()原則。
A.刑法面前人人平等
B.罪刑法定
C.罪責(zé)刑相適應(yīng)
D.保護(hù)
答案:C
本題解析:
罪責(zé)刑相適應(yīng)原則,是指在立法與司法實(shí)踐中,行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則。
27.通過(guò)()的分配模式,可有效貫徹銀行的戰(zhàn)略意圖和管理思想,使整個(gè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)總體可控。
A.隨機(jī)分配
B.平均分配
C.自上而下
D.自下而上
答案:C
本題解析:
自上而下的分配模式是指基于確定的資本總量,綜合考慮各管理維度經(jīng)濟(jì)資本占用和風(fēng)險(xiǎn)回報(bào),在遵循一定原則(如目標(biāo)資本回報(bào)要求)的基礎(chǔ)上,將有限的經(jīng)濟(jì)資本按照不同的管理維度進(jìn)行層層分解。通過(guò)這種分配模式,可有效貫徹銀行的戰(zhàn)略意圖和管理思想,使整個(gè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)總體可控。
28.下列不屬于商業(yè)銀行高級(jí)管理層的是()。
A.總行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)
B.總行財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人
C.總行監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員
D.部門(mén)經(jīng)理
答案:D
本題解析:
商業(yè)銀行高級(jí)管理層由商業(yè)銀行總行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人及監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員組成。高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé),同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督,依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)不受干預(yù)。
29.在信托業(yè)務(wù)中,受益人自()起享有信托收益權(quán)。
A.信托終止之日
B.信托生效之日
C.簽訂信托合同之日
D.委托人指定受益人之日
答案:B
本題解析:
在信托業(yè)務(wù)中,受益人自信托生效之日起享有信托收益權(quán)。
30.下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款表述正確的是()。
A.利率優(yōu)惠,按同期限檔次的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息
B.存期靈活,最長(zhǎng)存期為六年
C.總額控制,本金合計(jì)最高限額為5萬(wàn)元
D.分次存入,分次支取
答案:B
本題解析:
一年期、三年期教育儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶(hù)日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息,六年期按開(kāi)戶(hù)日五年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。分次存入,到期一次支取本金和利息。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。
31.已知某銀行2015年總收入為8000萬(wàn)元,總借款項(xiàng)的借款利息匯總為450萬(wàn)元,其他成本為4500萬(wàn)元,另外,該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬(wàn)元,那么其風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率為()。
A.9%
B.61%
C.70%
D.160%
答案:B
本題解析:
32.下列行為中沒(méi)有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是()。
A.通過(guò)支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)
B.在工作時(shí)間上網(wǎng)瀏覽娛樂(lè)信息。
C.對(duì)所在機(jī)構(gòu)恪守誠(chéng)實(shí)守信原則
D.將客戶(hù)信息告知第三人
答案:C
本題解析:
本題考查銀行從業(yè)人員勤勉盡職的基本要求。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎,對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù),切實(shí)履行崗位職責(zé),維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。
33.銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。
A.銀行工作人員
B.信托公司工作人員
C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司工作人員
D.證券公司工作人員
答案:D
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。此外,該法律規(guī)定非銀行金融機(jī)構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司等,也適用對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的稱(chēng)謂。
34.在金融市場(chǎng)上能夠引導(dǎo)貨幣資金合理流動(dòng)和配置的是金融資產(chǎn)的()。
A.交易
B.面值
C.價(jià)值
D.價(jià)格
答案:D
本題解析:
價(jià)格機(jī)制是市場(chǎng)機(jī)制中最敏感、最有效的調(diào)節(jié)機(jī)制,價(jià)格的變動(dòng)對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)有十分重要的影響。
35.負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是()。
A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
C.中國(guó)人民銀行
D.證監(jiān)會(huì)
答案:B
本題解析:
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作,其法定監(jiān)管目標(biāo)為:
(1)促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行,維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。
(2)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng),提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。
二.多選題(共30題)1.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括()。
A.確保國(guó)家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行
B.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展
C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)
D.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整
E.確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性
答案:A、C、D、E
本題解析:
內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的,通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法,實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面:①保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行;②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn);③保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性;④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。
2.下列選項(xiàng)中,屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的有()。
A.確保風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性
B.確保國(guó)家法律規(guī)定的貫徹執(zhí)行
C.確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)
D.確保商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高
E.確保銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的持續(xù)提升
答案:A、B、C
本題解析:
商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面,即保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行;保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn);保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性;保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。(2)
3.下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),說(shuō)法不正確的有()。
A.股票價(jià)格的波動(dòng)會(huì)間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量
B.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)中的商品包括黃金、農(nóng)產(chǎn)品,不包括石油
C.匯率風(fēng)險(xiǎn)包括外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)
D.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)使商業(yè)銀行直接面臨股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
E.銀行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負(fù)債之間幣種的不匹配也會(huì)造成外匯風(fēng)險(xiǎn)
答案:B、D
本題解析:
選項(xiàng)B,商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類(lèi)商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。這里的商品包括在二級(jí)市場(chǎng)交易的某些實(shí)物產(chǎn)品,如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和金屬(不包括黃金)等。選項(xiàng)D,目前,我國(guó)商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),因而我國(guó)商業(yè)銀行很少直接面臨股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。
4.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設(shè)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)()
A.單位銀行卡備用金
B.基本建設(shè)資金
C.信托基金
D.住房基金
E.社會(huì)保障基金
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
專(zhuān)用存款賬戶(hù)是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。存款人以下特定用途的資金可以開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù):基本建設(shè)資金,期貨交易保證金,信托基金,金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金,政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金,單位銀行卡備用金,住房基金,社會(huì)保障基金,收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金,黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。
5.可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素有()。
A.商品價(jià)格波動(dòng)
B.違反用工法
C.員工的知識(shí)/技能匱乏
D.自然災(zāi)害
E.外部人員犯罪
答案:B、C、D、E
本題解析:
操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn),可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。BC兩項(xiàng)屬于人員因素;DE兩項(xiàng)屬于外部事件。A項(xiàng),商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)會(huì)帶來(lái)商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn),商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
6.根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的事件類(lèi)型,操作風(fēng)險(xiǎn)包括()。
A.外部欺詐
B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題
C.信息科技系統(tǒng)事件
D.執(zhí)行、交割和流程管理事件
E.內(nèi)部欺詐
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的事件類(lèi)型,可以分為七種表現(xiàn)形式:①內(nèi)部欺詐事件;②外部欺詐事件;③就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件;④客戶(hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件;⑤實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件;⑥信息科技系統(tǒng)事件;⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。
7.要約不可撤銷(xiāo)的情形有()。
A.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷(xiāo)的,但未為履行合同做準(zhǔn)備
B.要約人確定要約不可撤銷(xiāo)
C.要約人確定了承諾期限
D.撤銷(xiāo)要約的通知在要約達(dá)到受要約人之后
E.撤銷(xiāo)要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后
答案:B、C
本題解析:
有下列情形之一的,要約不得撤銷(xiāo):(1)要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷(xiāo)。(2)受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷(xiāo)的,并已經(jīng)為履行合同做了準(zhǔn)備工作。
8.以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司劃分為()。
A.無(wú)限公司
B.有限責(zé)任公司
C.股份有限公司
D.兩合公司
E.資合公司
答案:A、B、C、D
本題解析:
以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為無(wú)限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。E項(xiàng),以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。
9.我國(guó)政策性銀行包括()。
A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
B.中國(guó)進(jìn)出口銀行
C.中國(guó)人民銀行
D.中國(guó)銀行
E.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
答案:B、E
本題解析:
我國(guó)開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行,政策性銀行包括中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,均直屬?lài)?guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。
10.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定,物權(quán)的基本原則有()。
A.平等保護(hù)原則
B.物權(quán)法定原則
C.一物一權(quán)原則
D.公示、公信原則
E.誠(chéng)實(shí)信用原則
答案:A、B、C、D
本題解析:
根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定,物權(quán)的基本原則有:①平等保護(hù)原則;②物權(quán)法定原則;③一物一權(quán)原則;④公示、公信原則。
11.下列屬于金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則的有()。
A.保護(hù)消費(fèi)者信息和隱私
B.競(jìng)爭(zhēng)
C.信息披露和透明度
D.監(jiān)管主體的角色
E.金融教育和金融知識(shí)普及
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則包括:原則一:法律、管理和監(jiān)督框架;原則二:監(jiān)管主體的角色;原則三:公平、公正對(duì)待消費(fèi)者;原則四:信息披露和透明度;原則五:金融教育和金融知識(shí)普及;原則六:金融服務(wù)機(jī)構(gòu)及其授權(quán)代理機(jī)構(gòu)的責(zé)任意識(shí);原則七:防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者;原則八:保護(hù)消費(fèi)者信息和隱私;原則九:投訴處理和賠償;原則十:競(jìng)爭(zhēng)。
12.下列關(guān)于保證的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的有()。
A.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓主債權(quán)需征得保證人的書(shū)面同意
B.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月
C.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書(shū)面授權(quán)提供保證的,保證合同無(wú)效
D.一般保證中,法定保證期間優(yōu)先于約定保證期間
E.保證人享有先履行抗辯權(quán)
答案:A、D、E
本題解析:
一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。保證期間,債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的,保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。保證期間,債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的,應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意,保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù),不再承擔(dān)保證責(zé)任。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁,并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前,對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任,即一般保證的保證人享有先履行抗辯權(quán)。
13.下列對(duì)矩陣型組織架構(gòu)的說(shuō)法,正確的有()。
A.在該架構(gòu)下,縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作,管理成本高昂
B.在該架構(gòu)下,若區(qū)域總部運(yùn)作失靈,則可能對(duì)整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響
C.在該架構(gòu)下,各區(qū)域總部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈,容易因爭(zhēng)奪資源而發(fā)生內(nèi)耗
D.在該架構(gòu)下,不僅設(shè)立了若干區(qū)域總部,還設(shè)立了若干事業(yè)部
E.區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo),并不接受總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)
答案:A、B、C、D
本題解析:
E項(xiàng),矩陣型組織架構(gòu)的主要特點(diǎn)是:在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部;總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部,區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。
14.法定繼承的第一順序繼承人有()。
A.兄弟姐妹
B.喪偶兒媳對(duì)公婆,喪偶女婿對(duì)岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的
C.子女
D.配偶
E.父母
答案:B、C、D、E
本題解析:
第一順序繼承人:配偶、子女、父母。喪偶兒媳對(duì)公、婆,喪偶女婿對(duì)岳父、岳母,盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的,作為第一順序繼承人。
15.下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪?()
A.個(gè)人私設(shè)銀行
B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所
C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款
D.商業(yè)銀行在客戶(hù)存款時(shí)許諾先付利息
E.商業(yè)銀行正常吸收存款
答案:A、B、C、D
本題解析:
非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括:①主體不合法,是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款;②方式不合法,是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格,但采取非法的方式吸收公眾存款。ABC三項(xiàng)屬于主體不合法,D項(xiàng)屬于方式不合法。
16.信用證是指銀行有條件的付款承諾,即開(kāi)證銀行依照客戶(hù)(開(kāi)證申請(qǐng)人)的要求和指示,承諾在符合信用證條款的情況下,憑規(guī)定的單據(jù)()。
A.向受益人進(jìn)行付款或承兌
B.向受益人的指定人進(jìn)行付款或承兌
C.授權(quán)另一家銀行向受益人付款或承兌
D.授權(quán)另一家銀行議付
E.授權(quán)另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
ABCDE信用證是指銀行有條件的付款承諾,即開(kāi)證行依照開(kāi)證申請(qǐng)人的要求和指示,承諾在符合信用證條款的情況下,憑規(guī)定的單據(jù)付款或承兌、授權(quán)另一家銀行付款或承兌、授權(quán)另一家銀行議付。故選ABCDE。
17.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有()。
A.貸款詐騙罪
B.信用證詐騙罪
C.票據(jù)詐騙罪
D.集資詐騙罪
E.信用卡詐騙罪
答案:A、E
本題解析:
A項(xiàng),貸款詐騙罪的主體只是自然人,單位實(shí)施騙取貸款的行為,不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任,符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。
E項(xiàng),信用卡詐騙罪主體僅為自然人,單位不構(gòu)成本罪。
18.我國(guó)人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括()。
A.偽造、變?cè)烊嗣駧?/p>
B.出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?/p>
C.購(gòu)買(mǎi)偽造、變?cè)斓娜嗣駧?/p>
D.明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦钟小⑹褂?/p>
E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定包括:①任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認(rèn)人民幣在中國(guó)境內(nèi)的法幣地位,否則會(huì)依法受到行政處罰;②偽造、變?cè)烊嗣駧?,或是出售、?gòu)買(mǎi)、運(yùn)輸、持有、使用偽造、變?cè)斓娜嗣駧?,或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等。
19.銀行監(jiān)管包含了________和________雙重屬性。()
A.銀行監(jiān)督
B.銀行自律
C.銀行管理
D.銀行管制
E.銀行約束
答案:A、C
本題解析:
銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。
20.小王是某商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理,他應(yīng)該接受()監(jiān)督。
A.社會(huì)公眾
B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C.銀監(jiān)會(huì)
D.中國(guó)人民銀行
E.國(guó)家外匯管理局
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會(huì),也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等。
21.與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相比,商業(yè)銀行面臨風(fēng)險(xiǎn)的特征有()。
A.高負(fù)債經(jīng)營(yíng)
B.都可以通過(guò)衍生金融交易進(jìn)行對(duì)沖和抵消
C.外部負(fù)效應(yīng)巨大
D.都可以準(zhǔn)確計(jì)量
E.具有信用創(chuàng)造功能
答案:A、C、E
本題解析:
暫無(wú)解析22.下列關(guān)于董事和監(jiān)事履職評(píng)價(jià)說(shuō)法正確的是()。
A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年度對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)
B.被評(píng)為不稱(chēng)職的董事,董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談,向董事本人提出限期改進(jìn)要求,如長(zhǎng)期未能有效改進(jìn),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事
C.董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體
D.根據(jù)董事的履職情況,依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱(chēng)職、基本稱(chēng)職和不稱(chēng)職
E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)更換不稱(chēng)職的董事
答案:A、C、D、E
本題解析:
B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤,被評(píng)為基本稱(chēng)職的董事,董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談,向董事本人提出限期改進(jìn)要求,如長(zhǎng)期未能有效改進(jìn),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事。
23.下列哪些屬于商業(yè)銀行理財(cái)投資顧問(wèn)服務(wù)的內(nèi)容()
A.財(cái)務(wù)分析
B.財(cái)務(wù)規(guī)劃
C.投資建議
D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介
E.開(kāi)發(fā)投資工具
答案:A、B、C、D
本題解析:
理財(cái)投資顧問(wèn):商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。
24.下列()屬于國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的業(yè)務(wù)范圍。
A.辦理有關(guān)外國(guó)政府和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸
B.辦理開(kāi)戶(hù)企事業(yè)單位的結(jié)算
C.辦理保險(xiǎn)代理等中問(wèn)業(yè)務(wù)
D.辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開(kāi)戶(hù)企事業(yè)單位的存款
E.辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審
答案:A、E
本題解析:
國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)和辦理以下業(yè)務(wù):管理和運(yùn)用國(guó)家核撥的預(yù)算內(nèi)經(jīng)營(yíng)性建設(shè)基金和貼息資金;向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券;辦理有關(guān)外國(guó)政府和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸,經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)在國(guó)外發(fā)行債券,根據(jù)國(guó)家利用外資計(jì)劃籌集國(guó)際商業(yè)貸款等;向國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及其配套工程發(fā)放政策性貸款;辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審、擔(dān)保和咨詢(xún)等業(yè)務(wù);為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國(guó)內(nèi)外合資伙伴,提供投資機(jī)會(huì)和投資信息;經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
25.國(guó)際上主要的金融監(jiān)管體制有()。
A.單一監(jiān)管型
B.統(tǒng)一監(jiān)管型
C.多頭監(jiān)管型
D.“雙峰”監(jiān)管型
E.雙重監(jiān)管型
答案:B、C、D
本題解析:
國(guó)際上主要的金融監(jiān)管體制有:(1)統(tǒng)一監(jiān)管型。(2)多頭監(jiān)管型。(3)“雙峰”監(jiān)管型。
26.下列關(guān)于結(jié)算方式的敘述,正確的有()。
A.匯票的簽發(fā)人只能是銀行,本票的簽發(fā)人可以是銀行和企業(yè)
B.匯票、本票、支票均可以要求委托付款人見(jiàn)票即付
C.支票既可以轉(zhuǎn)賬,也可以支取現(xiàn)金
D.本票、匯票只能由銀行承兌
E.本票、匯票、支票屬于傳統(tǒng)的結(jié)算方式
答案:B、E
本題解析:
匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票:銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的,出票人一般是企業(yè)。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。支票上印有“現(xiàn)金”字樣,用來(lái)支取現(xiàn)金;支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣,只能用于轉(zhuǎn)賬,不能支取現(xiàn)金;普通支票可以支取現(xiàn)金,也可以轉(zhuǎn)賬。
27.商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施主要包括()。
A.外包管理
B.信息系統(tǒng)
C.授權(quán)管理
D.監(jiān)控對(duì)賬
E.內(nèi)控制度
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施主要包括:內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、監(jiān)控對(duì)賬、外包管理和投訴處理。
28.物的保證方式主要有()。
A.留置權(quán)
B.壓制權(quán)
C.質(zhì)押權(quán)
D.處分權(quán)
E.書(shū)面承諾權(quán)
答案:A、B、C
本題解析:
。物的保證方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán),但操作手續(xù)較為煩瑣。
29.下列關(guān)于匯率變動(dòng)對(duì)外匯儲(chǔ)備影響的表述中,正確的有()。
A.如果儲(chǔ)備貨幣的匯率下跌,存量外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值增加
B.如果本幣貶值,將刺激出口,有利于增加外匯儲(chǔ)備
C.如果儲(chǔ)備貨幣的匯率上升,存量外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值增加
D.如果儲(chǔ)備貨幣的匯率上升,存量外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值減少
E.如果本幣升值,將刺激進(jìn)口,不利于增加外匯儲(chǔ)備
答案:B、C、E
本題解析:
儲(chǔ)備貨幣匯率上升,會(huì)使該種儲(chǔ)備貨幣的實(shí)際價(jià)值增加,儲(chǔ)備貨幣匯率下降,會(huì)使該種貨幣的實(shí)際價(jià)值減少。人民幣貶值對(duì)國(guó)際資本流動(dòng)和國(guó)家外匯儲(chǔ)備的利弊影響:(1)國(guó)際游資(國(guó)際炒家)大量外逃,使國(guó)家的外匯儲(chǔ)備減少。(2)因出口增加,使國(guó)家的外匯儲(chǔ)備增加。人民幣升值情況下外匯儲(chǔ)備的購(gòu)買(mǎi)力遭受損失,同時(shí)外匯儲(chǔ)備收益率低下。
30.商業(yè)銀行為客戶(hù)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。
A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.為存款人保密
E.利率優(yōu)惠
答案:A、B、C、D
本題解析:
《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定,辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。
三.判斷題(共35題)1.借記卡的免息期,一般在20~60天,按各章程而定。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
借記卡沒(méi)有免息期。
2.對(duì)銀行員工8小時(shí)外違規(guī)違紀(jì)行為,不予追責(zé)。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
對(duì)銀行員工8小時(shí)內(nèi)外違規(guī)違紀(jì)行為,嚴(yán)肅問(wèn)責(zé),強(qiáng)抓整改。
3.在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中,商業(yè)銀行可以按自己制定的格式和口徑報(bào)送基礎(chǔ)報(bào)表和數(shù)據(jù)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
被監(jiān)管對(duì)象按監(jiān)管部門(mén)統(tǒng)一規(guī)定的格式和口徑報(bào)送基礎(chǔ)報(bào)表和數(shù)據(jù),形成金融監(jiān)管基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。
4.要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷(xiāo)。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷(xiāo)。
5.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶(hù)盡職調(diào)查的義務(wù),但是不能了解客戶(hù)賬戶(hù)開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途等情況。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶(hù)盡職調(diào)查的義務(wù),了解客戶(hù)賬戶(hù)開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途及賬戶(hù)是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí),應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求,了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
6.我國(guó)存款保險(xiǎn)制度中被保險(xiǎn)存款只能是投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。
7.實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識(shí)別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的時(shí)間目標(biāo),再確定恢復(fù)的優(yōu)先順序。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識(shí)別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的優(yōu)先順序,明確恢復(fù)的時(shí)間目標(biāo)。
8.按投資者所擁有的權(quán)利劃分,金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具,其中可轉(zhuǎn)換公司債券屬于債權(quán)工具。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
按投資者所擁有的權(quán)利劃分,金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券,股權(quán)工具的代表是股票,混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。
9.中小企業(yè)板服務(wù)對(duì)象僅限于中小型企業(yè)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
中小企業(yè)板主要服務(wù)于中小型企業(yè)和高科技企業(yè)的市場(chǎng)。該板塊內(nèi)公司普遍具有收入增長(zhǎng)快、盈利能力強(qiáng)、科技含量高的特點(diǎn),而且其股票的流動(dòng)性較好,交易也較為活躍。
10.明知是假幣的情況下,把假幣贈(zèng)予他人也應(yīng)列為使用假幣罪。()
答案:正確
本題解析:
持有、使用假幣罪中的“使用”可以是以外表合法的方式使用,如購(gòu)買(mǎi)商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈(zèng)予他人、繳納罰款等,也可以是以非法的方式使用,如用于賭博等。
11.洗錢(qián)罪是指明知是犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益,協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券,協(xié)助將資金匯往境外,或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的行為。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
只有毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益,才能成為洗錢(qián)罪的對(duì)象;其他犯罪所得都不能成為洗錢(qián)罪的對(duì)象,也就不能構(gòu)成洗錢(qián)罪。
12.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行無(wú)直接影響,只有間接影響。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行既有直接影響,也有間接影響。
13.銀監(jiān)會(huì)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話,要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說(shuō)明,這屬于銀監(jiān)會(huì)的信息披露監(jiān)管。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀監(jiān)會(huì)根據(jù)履行職責(zé)的需要,與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話,要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理等重大事項(xiàng)作出說(shuō)明屬于監(jiān)管談話。故本題判斷錯(cuò)誤。
14.銀行管理是指監(jiān)管部門(mén)依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理,對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。()
答案:正確
本題解析:
略
15.市場(chǎng)約束是對(duì)第一支柱、第二支柱的補(bǔ)充。()
答案:正確
本題解析:
第三支柱又稱(chēng)市場(chǎng)約束、信息披露,是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。
16.同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí),抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí),抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí),留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。
17.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的,以出售、運(yùn)輸假幣罪處罰。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
錯(cuò)。行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的,以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。
18.實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識(shí)別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的優(yōu)先順序,明確恢復(fù)的時(shí)間目標(biāo)。()
答案:正確
本題解析:
實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識(shí)別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的優(yōu)先順序,明確恢復(fù)的時(shí)間目標(biāo)。
19.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)和其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。
答案:正確
本題解析:
商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn),不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn),不得直接或間接投資于本行或其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品,不得直接或間接投資于本行發(fā)行的次級(jí)檔信貸資產(chǎn)支持證券。
20.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定,向中國(guó)人民銀行交存存款準(zhǔn)備金,留足備付金。()
答案:正確
本題解析:
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定,向中國(guó)人民銀行交存存款準(zhǔn)備金,留足備付金。
21.在各類(lèi)物價(jià)指數(shù)中,國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣,因此成為經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的先行指標(biāo)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
在各類(lèi)物價(jià)指數(shù)中,國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣,但其統(tǒng)計(jì)困難,一般來(lái)說(shuō)一年才公布一次,不能成為經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的現(xiàn)行指標(biāo)。批發(fā)物價(jià)指數(shù)是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的先行指標(biāo)。
22.跟單托收要同時(shí)附有金融單據(jù)和發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。()
答案:正確
本題解析:
根據(jù)所附單據(jù)的不同,托收分為光票托收和跟單托收,光票托收僅附金融單據(jù),不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等,故稱(chēng)“光票”;跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。
23.杠桿率是資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo),涉及到不同的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí),杠桿率有所不同。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
杠桿率監(jiān)管指標(biāo)是基于規(guī)模計(jì)算(該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子,所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露作為分母),與具體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)的,以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過(guò)度擴(kuò)張,并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。
24.《物權(quán)法》由全國(guó)人民代表大會(huì)于2007年3月通過(guò),自2007年10月1日起施行。()
答案:正確
本題解析:
題干表述正確。?
25.商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng),應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則。()
答案:正確
本題解析:
銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng),應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則,不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的,進(jìn)行低價(jià)傾銷(xiāo)、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。
26.目前,全球都已實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
目前,全球除了少數(shù)國(guó)家和地區(qū)外,絕大部分都已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化。
27.《合同法》規(guī)定,當(dāng)事人訂立合同應(yīng)具有要約邀請(qǐng)、要約和承諾三個(gè)階段。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
要約邀請(qǐng)并非訂立合同的必經(jīng)階段。
28.個(gè)人通知存款的起存金額一般為2萬(wàn)元。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
個(gè)人通知存款的特點(diǎn)是:開(kāi)戶(hù)時(shí)不約定存期,預(yù)先確定品種,支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行,約定支取日期及金額。其起存金額一般為5萬(wàn)元。,
29.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。()
答案:正確
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定,商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定:①資本充足率不得低于百分之八;②流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五;③對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十;④?chē)?guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定
30.教育儲(chǔ)蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金,到期支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
教育儲(chǔ)蓄是指父母為其子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的資金,到期支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。
31.商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,但國(guó)家另有規(guī)定的除外。()
答案:正確
本題解析:
商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,但國(guó)家另有規(guī)定的除外。
32.受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員,屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。()
答案:正確
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。此外,與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系,受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。
33.企業(yè)單位開(kāi)立的一般存款賬戶(hù)可以辦理現(xiàn)金繳存與現(xiàn)金支取。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
一般存款賬戶(hù)簡(jiǎn)稱(chēng)一般戶(hù),是指存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。一般存款賬戶(hù)可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取。
34.固定利率在整個(gè)借貸合同期內(nèi),利率不因市場(chǎng)資金供求狀況或其他因素而變化,所以借貸雙方不會(huì)承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
固定利率便于計(jì)算成本和收益,但在期限較長(zhǎng)、市場(chǎng)利率變化較多的情況下,借貸雙方都可能會(huì)承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。
35.對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過(guò)縱向比較,明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平,確定其所處的發(fā)展階段,為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析主要是在建立經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平量度標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上,通過(guò)橫向比較,明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平,確定其所處的發(fā)展階段,為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。
第二卷一.單選題(共35題)1.下列關(guān)于資本的說(shuō)法,不正確的是()。
A.會(huì)計(jì)資本也就是賬面資本
B.監(jiān)管資本又稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本
C.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求
D.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的
答案:B
本題解析:
B項(xiàng),經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念,因而又稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本。從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的角度而言,銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。
2.國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是()。
A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
B.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)
C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)
D.中國(guó)人民銀行
答案:D
本題解析:
中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)。
3.下列關(guān)于物權(quán)特征的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是()。
A.物權(quán)是絕對(duì)權(quán)
B.物權(quán)是支配權(quán)
C.物權(quán)具有排他性
D.物權(quán)不具有追及力
答案:D
本題解析:
物權(quán)的特征包括:(1)物權(quán)是絕對(duì)權(quán)(對(duì)世權(quán))。(2)物權(quán)是支配權(quán)。(3)物權(quán)的標(biāo)的是物。(4)物權(quán)具有排他性。(5)物權(quán)具有追及力。
4.下列關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)同一貸款人貸款比例限制的說(shuō)法中,不正確的是()。
A.我國(guó)法律對(duì)同一貸款人貸款設(shè)定比例的目的是為了分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)
B.我國(guó)法律規(guī)定,對(duì)同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%
C.“同一借款人”指同一自然人
D.對(duì)同一貸款人貸款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的重要內(nèi)容
答案:C
本題解析:
《商業(yè)銀行法》第39條第1款第4項(xiàng)規(guī)定,對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%?!巴唤杩钊恕睉?yīng)該包括同一自然人或同一法人及其控股的,或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的子商業(yè)銀行,其意圖是分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C描述不準(zhǔn)確。
5.信用卡免息還款期最短為()天。
A.10
B.15
C.20
D.25
答案:C
本題解析:
我國(guó)信用卡發(fā)卡銀行一般給予信用卡持卡人20~56天的免息期。
6.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn),假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為40億元人民幣,則其資本充足率為()。
A.10.00%
B.8.00%
C.7.80%
D.8.70%
答案:A
本題解析:
資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))/(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本)。根據(jù)規(guī)定,我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí),應(yīng)從資本中扣除以下項(xiàng)目:①商譽(yù);②商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資;③商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。則本題資本充足率=(200-0)/(1500+12.540)=10.0%。
7.()是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加,而銀行體系本身又無(wú)法滿足這種需求時(shí),由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。
A.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管
B.存款保險(xiǎn)制度
C.最后貸款人制度
D.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度
答案:C
本題解析:
最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加,而銀行體系本身又無(wú)法滿足這種需求時(shí),由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。
8.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率()目標(biāo)。
A.3年
B.2年
C.5年
D.1年
答案:A
本題解析:
《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)。
9.對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),債券回購(gòu)利率一般()拆借利率。
A.高于
B.高于或等于
C.低于
D.等于
答案:C
本題解析:
債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式之一,它包括質(zhì)押式回購(gòu)與買(mǎi)斷式回購(gòu)。與純粹以信用為基礎(chǔ)的、沒(méi)有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比,債券回購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)要低得多,對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),債券回購(gòu)率一般低于拆借率。
10.()是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值,反映的是一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。
A.撥貸比
B.撥備覆蓋率
C.資本充足率
D.平均總資產(chǎn)回報(bào)率
答案:C
本題解析:
資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值,該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。
11.商業(yè)匯票的合法持有人,在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后,以背書(shū)方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓叫做()。
A.票據(jù)承兌
B.票據(jù)再貼現(xiàn)
C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
D.票據(jù)貼現(xiàn)
答案:D
本題解析:
票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人,在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后,以背書(shū)方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金,將未到期的已經(jīng)貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣(mài)斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為,是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。
12.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程,必須建立在穩(wěn)健扎實(shí)的基礎(chǔ)之上。以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)的是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)治理基礎(chǔ)
B.組織架構(gòu)基礎(chǔ)
C.公司治理基礎(chǔ)
D.風(fēng)險(xiǎn)文化基礎(chǔ)
答案:C
本題解析:
C本題考查了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的構(gòu)成。風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)治理、風(fēng)險(xiǎn)文化。公司治理是屬于組織管理的內(nèi)容,雖然也包括了風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容,但與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系沒(méi)有直接的關(guān)系。而組織架構(gòu)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)也有很大的影響,一個(gè)合理的組織架構(gòu)能從很大程度上避免或減少風(fēng)險(xiǎn),故也應(yīng)包括其中,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)以最小成本獲取盡可能最大收益的行為總和。故選C。
13.借款人在()情況時(shí),貸款人可以解除合同。
A.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金,以逃避債務(wù)
B.經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化
C.喪失商業(yè)信譽(yù)
D.合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保
答案:D
本題解析:
借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的,貸款人可以解除合同。
14.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定,一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()
A.3個(gè)月
B.6個(gè)月
C.9個(gè)月
D.1年
答案:B
本題解析:
根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定,一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。
15.下列不屬于強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持的是()
A.公司增加或減少注冊(cè)資本,須由公司股東會(huì)作出決議的規(guī)定
B.非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定
C.非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定
D.股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額的規(guī)定
答案:A
本題解析:
我國(guó)《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定,關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定,關(guān)于股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額的規(guī)定,均體現(xiàn)了強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持的精神。
16.甲向乙貸款6萬(wàn)元,由丙書(shū)面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí),由丙承擔(dān)連帶責(zé)任保證,借款到期后,甲雖有錢(qián)仍想賴(lài)賬不還,乙找甲催款未果,遂要求丙履行保證責(zé)任還款,下列關(guān)于保證責(zé)任的表述,正確的是()。
A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任
B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,先代甲還款6萬(wàn)元后,再向甲追債
C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,代甲還款6萬(wàn)元
D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,與乙共同向甲追款,追款未果給乙還款6萬(wàn)元
答案:C
本題解析:
保證,是指保證人和債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定,保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒(méi)有履行債務(wù)的,債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù),也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。題干中,“乙找甲催款未果,遂要求丙履行保證責(zé)任還款”,故丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,代甲還款6萬(wàn)元。
17.根據(jù)《公司法》的規(guī)定,有限責(zé)任公司董事會(huì)的職責(zé)不包括()。
A.制定公司的基本管理制度
B.決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置
C.執(zhí)行股東會(huì)決議
D.對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本做出決議
答案:D
本題解析:
對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本做出決議是有限責(zé)任公司股東會(huì)行使的職權(quán)。D選項(xiàng)不是有限責(zé)任公司董事會(huì)的職責(zé)。故選D。
18.《巴塞爾新資本協(xié)議》中,()、最低資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。
A.信息披露
B.資本評(píng)估
C.市場(chǎng)約束
D.風(fēng)險(xiǎn)披露
答案:C
本題解析:
《巴塞爾新資本協(xié)議》將市場(chǎng)約束與最低監(jiān)管資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱,世界很多國(guó)家和地區(qū)據(jù)此加強(qiáng)信息披露要求。
19.下列關(guān)于金融犯罪對(duì)象的表述中,正確的是()。
A.只能是金融企業(yè)
B.只能是法人
C.可以是金融工具
D.只能是自然人
答案:C
本題解析:
金融犯罪的對(duì)象,可以是人,也可以是各種金融工具。
20.某銀行會(huì)計(jì)花2000元錢(qián)購(gòu)入5萬(wàn)元的假幣,然后利用職務(wù)之便,用假幣換取等額真幣,其行為涉嫌構(gòu)成()。
A.出售.購(gòu)買(mǎi).運(yùn)輸假幣罪
B.偽造貨幣罪
C.金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣.以假幣換取貨幣罪
D.持有.使用假幣罪
答案:C
本題解析:
金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪,是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購(gòu)買(mǎi)偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利,以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的貨幣管理制度。
21.投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主為了增加中標(biāo)的機(jī)率,可以在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段向商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)出用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說(shuō)的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)中的()。
A.項(xiàng)目貸款承諾
B.客戶(hù)授信額度
C.信貸證明業(yè)務(wù)
D.票據(jù)發(fā)行便利
答案:C
本題解析:
開(kāi)立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求,在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開(kāi)出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同,分為有條件的信貸證明和無(wú)條件的信貸證明兩類(lèi)。
22.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)區(qū)別的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是()。
A.信貸業(yè)務(wù)中資金來(lái)源主要為銀行存款,而理財(cái)業(yè)務(wù)資金來(lái)源是投資者的投資資金
B.商業(yè)銀行應(yīng)按照“存款自愿、取款自由”的原則吸收存款,應(yīng)照“買(mǎi)者自負(fù)、賣(mài)者有責(zé)”的原則銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品
C.理財(cái)產(chǎn)品收益可以由商業(yè)銀行與投資者單獨(dú)商定
D.商業(yè)銀行無(wú)須對(duì)信貸業(yè)務(wù)的具體客戶(hù)資產(chǎn)等情況進(jìn)行信息披露,而應(yīng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)承擔(dān)信息披露義務(wù),充分揭示理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
本題解析:
傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中,資金來(lái)源為銀行存款,資金成本較低,商業(yè)銀行不承擔(dān)信息披露的義務(wù),但需要履行“取款自由、存款有息”的義務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)中,資金來(lái)源為投資者的資金,資金成本較高,商業(yè)銀行需要承擔(dān)信息披露的義務(wù),充分揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),但理論上不承擔(dān)剛性?xún)陡侗鞠⒌牧x務(wù)。
23.不屬于合同可撤銷(xiāo)的原因的是()。
A.以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同
B.顯失公平的合同
C.因脅迫而訂立的合同
D.乘人之危的合同
答案:A
本題解析:
根據(jù)《合同法》的規(guī)定,可撤銷(xiāo)合同的類(lèi)型有:①因重大誤解訂立的合同;②顯失公平的合同;③因欺詐而訂立的合同;④因脅迫而訂立的合同;⑤乘人之危的合同。選項(xiàng)A,以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同屬于無(wú)效合同。
24.下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述,正確的是()。
A.不可以直接刷卡消費(fèi)
B.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算
C.可以透支
D.可以從ATM機(jī)取現(xiàn)
答案:D
本題解析:
借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶(hù)的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)相聯(lián)結(jié),卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶(hù)扣劃,不具備透支功能。
25.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)勞動(dòng)仲裁裁決不服的,自收到裁決書(shū)之日起()日內(nèi),可以向人民法院起訴。
A.7
B.10
C.15
D.20
答案:C
本題解析:
因被所在機(jī)構(gòu)開(kāi)除、除名或因工資、福利發(fā)生爭(zhēng)議的,在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下,從業(yè)人員可以向?qū)iT(mén)的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁,對(duì)仲裁裁決不服的,自收到裁決書(shū)之日起15天內(nèi)可以向人民法院起訴;期滿不起訴的,裁決書(shū)即發(fā)生法律效力。
26.下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的管理要求,說(shuō)法不正確的是()。
A.集中統(tǒng)一管理
B.業(yè)務(wù)混合
C.風(fēng)險(xiǎn)隔離
D.市場(chǎng)交易和公平交易
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足以下管理要求:
1.集中統(tǒng)一管理。
2.業(yè)務(wù)隔離。
3.風(fēng)險(xiǎn)隔離。
4.市場(chǎng)交易和公平交易。
27.在保證期間,債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的,()。
A.應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意
B.取得保證人口頭同意即可
C.無(wú)須取得保證人同意
D.通知保證人即可
答案:A
本題解析:
債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的,應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意,未經(jīng)保證人書(shū)面同意的,保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的,按照約定。
28.商業(yè)銀行的資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額在數(shù)量上等于()。
A.會(huì)計(jì)資本
B.經(jīng)濟(jì)資本
C.混合債務(wù)資本
D.監(jiān)管資本
答案:A
本題解析:
會(huì)計(jì)資本,也稱(chēng)為賬
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