2023年保險(xiǎn)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)1

保險(xiǎn)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和中國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好的態(tài)勢(shì)為保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)展供應(yīng)了良好的外部條件，經(jīng)濟(jì)社會(huì)進(jìn)展激發(fā)保險(xiǎn)需求進(jìn)一步釋放，保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)糾偏厘清了行業(yè)定位和進(jìn)展方向，保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)展面臨著良好的形勢(shì)。受當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)影響，中國(guó)民間投融資消失斷崖式的下滑，而保險(xiǎn)行業(yè)卻呈直線(xiàn)式上升，兩者呈現(xiàn)出負(fù)相關(guān)關(guān)系，經(jīng)濟(jì)越不好，大家越需要保險(xiǎn)。以下對(duì)保險(xiǎn)將來(lái)進(jìn)展趨勢(shì)分析。

受當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)影響，中國(guó)民間投融資消失斷崖式的下滑，而保險(xiǎn)行業(yè)卻呈直線(xiàn)式上升，兩者呈現(xiàn)出負(fù)相關(guān)關(guān)系，經(jīng)濟(jì)越不好，大家越需要保險(xiǎn)。2022-2022年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)運(yùn)行暨產(chǎn)業(yè)進(jìn)展趨勢(shì)討論報(bào)告表明，當(dāng)前中國(guó)進(jìn)入高風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)，2000年以來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)大事越來(lái)越多，大家對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)知和參與的意愿越來(lái)越劇烈。現(xiàn)從三大制高點(diǎn)來(lái)分析保險(xiǎn)將來(lái)進(jìn)展趨勢(shì)。

一是競(jìng)爭(zhēng)主體類(lèi)型不斷增加。

一方面產(chǎn)業(yè)鏈上游開(kāi)頭布局保險(xiǎn)業(yè)。以汽車(chē)保險(xiǎn)為例，將來(lái)會(huì)有越來(lái)越多的汽車(chē)廠(chǎng)商在銷(xiāo)售新車(chē)時(shí)，把車(chē)輛的保險(xiǎn)費(fèi)涵蓋進(jìn)車(chē)價(jià)，如買(mǎi)新車(chē)送保險(xiǎn)。廠(chǎng)商會(huì)漸漸具備與保險(xiǎn)公司討價(jià)還價(jià)力量，任何一家銷(xiāo)量可觀(guān)的汽車(chē)廠(chǎng)商，任憑一個(gè)車(chē)系都可以和保險(xiǎn)公司定制產(chǎn)品，爭(zhēng)取優(yōu)待。

另一方面數(shù)據(jù)端開(kāi)頭發(fā)力保險(xiǎn)業(yè)。英國(guó)的最聞名的兩家運(yùn)營(yíng)商當(dāng)屬沃達(dá)豐和O2開(kāi)頭進(jìn)軍保險(xiǎn)。移動(dòng)公司和互聯(lián)網(wǎng)公司手中握有海量的客戶(hù)數(shù)據(jù)資源，利用這些數(shù)據(jù)，他們可以繞過(guò)傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司以及比價(jià)網(wǎng)站，直接將產(chǎn)品精準(zhǔn)地推送給客戶(hù)。谷歌曾在比價(jià)網(wǎng)站領(lǐng)域做了一次失敗的嘗試，但分析家認(rèn)為，這位互聯(lián)網(wǎng)巨頭將來(lái)將會(huì)從其他領(lǐng)域連續(xù)進(jìn)軍保險(xiǎn)行業(yè)的。

二是保險(xiǎn)科技成為變革行業(yè)的主要驅(qū)動(dòng)力。

技術(shù)不僅提高行業(yè)效率，諸如目前人工智能在保險(xiǎn)產(chǎn)品支付流程、操作流程、承保流程、理賠流程上對(duì)行業(yè)的生產(chǎn)力提升的貢獻(xiàn);技術(shù)除了優(yōu)化傳統(tǒng)流程外，技術(shù)讓保險(xiǎn)公司在精算、風(fēng)控和定價(jià)力量得到前所未有的優(yōu)化和提升。

如京東保險(xiǎn)描述的將來(lái)京東車(chē)險(xiǎn)進(jìn)展藍(lán)圖是將來(lái)全部汽車(chē)，每個(gè)部件都是聯(lián)網(wǎng)的，客戶(hù)撞車(chē)那一秒，京東就已知道哪個(gè)部件必需更換、哪個(gè)部件只需修理。撞車(chē)那一刻，京東的理賠就已經(jīng)到位;客戶(hù)還沒(méi)把車(chē)拖到4S店，京東就已經(jīng)把需要更換的配件全部送達(dá)。技術(shù)所帶來(lái)的新的業(yè)態(tài)模式才是市場(chǎng)主體真正的核心競(jìng)爭(zhēng)力所在。

三是行業(yè)壁壘不斷下降。

新成立的險(xiǎn)企由于是后發(fā)優(yōu)勢(shì)更勝一籌。傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力在于精算、風(fēng)控和定價(jià)力量。但在將來(lái)，“專(zhuān)業(yè)化”才是是保險(xiǎn)公司的身價(jià)的直接體現(xiàn)。無(wú)論國(guó)內(nèi)還是國(guó)外，越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)進(jìn)展開(kāi)頭借助股東或投資人的關(guān)聯(lián)行業(yè)閱歷打造自己的競(jìng)爭(zhēng)力。業(yè)務(wù)特色鮮亮，更簡(jiǎn)單在競(jìng)爭(zhēng)瓶頸中實(shí)現(xiàn)彎道超車(chē)。除健康險(xiǎn)外，車(chē)險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)等諸多領(lǐng)域，有相關(guān)領(lǐng)域背景專(zhuān)業(yè)化的保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)服務(wù)嫁接上顯得更加成熟和專(zhuān)業(yè)。

將來(lái)保險(xiǎn)要從主要依靠銷(xiāo)售，轉(zhuǎn)向依靠從頭到尾的動(dòng)態(tài)大數(shù)據(jù)風(fēng)控。我很敬佩保險(xiǎn)公司有幾十萬(wàn)上百萬(wàn)的人力團(tuán)隊(duì)，但任何一場(chǎng)技術(shù)革命，都是從團(tuán)隊(duì)組織的變革而來(lái)。假如今日保險(xiǎn)業(yè)重視的是銷(xiāo)售端，將來(lái)是走向確保防止風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的前端力量，對(duì)災(zāi)難的預(yù)防、處